Под какие проценты (%) дают ипотеку в банках (списки) + условия

П оскольку средняя сумма выдач по ипотечному кредиту варьируется от 1,5 до 2,7 млн рублей (в зависимости от региона), то и сумма выплаченных процентов будет иметь значительный вес в общем объеме выплат по крупному кредиту.

Поэтому выбрать наиболее выгодное предложение на рынке банковских услуг для заемщика остается самой приоритетной задачей.

• Проценты по ипотеке в банках России
• Какие банки дают ипотеки и под какой процент
  • Какой самый низкий процент по ипотеке
  • Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке
    • Лучшие предложения:
    • Помощь и советы

    Проценты по ипотеке в банках России

    Банки начисляют проценты за пользование кредитными средствами, их сумма включена в ежемесячный платеж по кредиту и обычно она рассчитывается пропорционально остатку задолженности. Выделяют 3 способа применения процентной ставки:

    Остается постоянной на протяжении всего срока кредитования. Является самой распространенной в применении, поскольку отсутствует риск увеличения переплаты по кредиту.

    Меняется под влиянием указанного в договоре критерия (например, базовой ставки). Не набирает популярность в связи с неопределенностью в долгосрочной перспективе.

    Совмещенное понятие, когда одна часть ставки фиксированная, а другая плавающая (может быть привязана к курсу валюты, средневзвешенной ставке по кредитным продуктам, уровню инфляции).

    Для того чтобы найти банк, который предлагает наименьший процент по ипотеке, достаточно изучить информационный рекламный материал по кредитным организациям. Для этой цели можно использовать фильтр «расширенный поиск» в разделе «Ипотека» на портале Банки.ру. Функция сортировки информации позволит определить в каком банке самый низкий процент по ипотеке.

    На величину процентной ставки по кредиту могут влиять факторы:

    1. Срок кредитования. Прямая зависимость срока от переплаты, а именно – чем длительнее срок погашения полной стоимости кредита, тем выше финансовая нагрузка на заемщика. Этот вариант используют для удобства погашения — сумма ежемесячного платежа получается ниже.
    2. Вид объекта и его стоимость (строящееся жилье, вторичный рынок или загородная недвижимость: стройка или готовое жилье).
    3. Месторасположение недвижимости (центр города или его окраина).
    4. Принадлежность к определенной категории клиентов (молодая семья, военнослужащие и прочее). Обычно, с целью привлечения клиентов, в рекламе указывают именно пониженную ставку, поэтому стандартные проценты по ипотеке в разных банках будут на 1-2 процентных пункта выше.
    5. Величина первоначального взноса (есть программы кредитования без внесения собственных средств). На практике обычно составляет не менее 20%, то есть, если сумма в заявке на ипотечный кредит указывается 1500000 рублей, потребуется внести первоначальный взнос в размере 300000 рублей.
    6. Дисконт ставки для клиентов зарплатного проекта, специальные предложения от застройщиков, скидка за оформление онлайн-заявки на жилищный кредит (ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 0,5 процентных пунктов).

    Какие банки дают ипотеки и под какой процент

    Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).

    Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет:

    Покупка квартиры — новостройка или вторичный рынок, а также приобретение загородной недвижимости (строящееся или готовое жилье).

    Важно основательно подготовиться к долгосрочному займу денежных средств, для сотрудничества лучше выбрать проверенный банк. Четверкой самых надежных банков на текущий год признаны:

    • ПАО Сбербанк;
    • Банк ВТБ (ПАО);
    • Банк ГПБ (АО);
    • АО «Россельхозбанк».

    Исчерпывающую информацию о том, какой процент по ипотеке в Сбербанке, можно получить на официальном сайте банка в режиме реального времени, а также при обращении к представителям кредитной организации.

    Какой сегодня процент по ипотеке предлагает ПАО Сбербанк

    Ипотечная программа	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    «Приобретение строящегося жилья»	7,4% (акция)	300000 рублей	15%	30лет
    «Приобретение готового жилья»	8,6%	300000 рублей	15%	30лет
    «Загородная недвижимость»	10%	300000 рублей	25%	30лет
    «Строительство жилого дома»	10%	300000 рублей	25%	30лет
    «Нецелевой кредит под залог недвижимости»	12%	500000 рублей	—	20 лет
    «Рефинансирование»	9,5%	1000000 рублей	—	30 лет

    Процент по ипотеке в ВТБ немногим выше, зато кредитные программы адаптированы под клиентов с ограниченной возможность внесения крупной суммы собственных средств для первоначального взноса:

    Проценты по ипотекам в банке ВТБ

    Ипотечная программа	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    «Новостройка»	8,9%	600000 рублей	10%	30лет
    «Вторичное жилье»	8,9%	600000 рублей	10%	30лет
    «Залоговая недвижимость»	9,6%	600000 рублей	20%	30лет
    «Рефинансирование»	8,8%	600000 рублей	—	30 лет

    По каким процентам дают ипотеку Газпромбанк:

    Проценты по ипотеке у Газпромбанка

    Ипотечная программа	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    «Первичный рынок»	9% (акция)	500000 рублей	10%	30лет
    «Вторичный рынок»	9,2%	500000 рублей	10%	30лет
    «Квартира в доме от Газпромбанк-Инвест»	9,7%	500000 рублей	0%	30лет
    «Приобретение коттеджа с участком/таунхауса Газпромбанк-Инвест»	10,7%	500000 рублей	20%	20лет
    «Рефинансирование»	9,2%	500000 рублей	—	30 лет

    Программы ипотечного кредитования АО «Россельхозбанк»

    Проценты по ипотеке у Россельхозбанка

    Ипотечная программа	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    «Ипотечное жилищное кредитование»	8,85%	100000 рублей	15%	30лет
    «Предложения от застройщиков»	5%	100000 рублей	15%	30лет
    «Целевая ипотека»	9,55%	100000 рублей	—	30лет
    «Рефинансирование»	9,05%	100000 рублей	—	30 лет

    Кроме этого, желательно ознакомиться с предложениями всех коммерческих банков, находящихся в зоне доступности, ведь таким образом увеличивается возможность взять ипотечный кредит в рамках акции или специального предложения, которые время от времени проводят кредитные организации.

    Какой самый низкий процент по ипотеке

    Как правило, рассчитывать на самые привлекательные условия по ипотечному кредитованию могут клиенты банка, относящиеся к социальной категории граждан:

    • Молодые семьи (по возрасту до 35 лет);
    • Семьи с двумя и более детьми;
    • Семьи, где один из членов является инвалидом;
    • Заемщики пенсионного возраста;
    • Ветераны боевых действий;
    • Граждане, проживающие в ветхом жилье (официально признанные аварийные дома);
    • Участники накопительно-ипотечной системы (военнослужащие);
    • Работники оборонно-промышленного комплекса;
    • Работники РЖД;
    • Работники бюджетной сферы;
    • Молодые специалисты.

    Лояльные условия для льготной категории граждан предоставляет специальная организация АО «ДОМ.РФ» (ранее именовавшаяся АО «АИЖК»), которая выступает посредником между банком и заемщиком. При этом не нужно забывать, что одновременно с участием в программах лояльности банка, клиент соглашается выбирать себе недвижимость только из списка предложенных вариантов.

    Ипотека с государственной поддержкой

    Наименование банка	Название кредитного продукта	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    ПАО Сбербанк	«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»	6%	500000 рублей	20%	30лет
    Банк ГПБ (АО)	«Семейная ипотека»	6%	500000 рублей	20%	30 лет
    АО «Россельхозбанк»	«Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми»	6%	500000 рублей	20%	30 лет

    Также банки предлагают условия по программе ипотечного кредитования для молодой семьи:

    Проценты по ипотекам для молодой семьи

    Наименование банка	Название кредитного продукта	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    ПАО Сбербанк	«Ипотека плюс материнский капитал»	8,9%	300000 рублей	15%	30лет
    АО «Россельхозбанк»	«Молодая семья и материнский капитал»	8.85%	100000 рублей	15%	30 лет

    У категории граждан, проходящих военную службу, может назреть вопрос о том, где можно получить кредит на лучших условиях, какие банки дают ипотеки и под какой процент? Для военнослужащих и участников накопительно-ипотечной системы (НИС) существуют специальные программы. Большинство банков привлекают на обслуживание именно этот сегмент, потому что военнослужащие вправе рассчитывать на выплаты по кредиту за счет средств Министерство обороны, а это в значительной мере сокращает риск невозврата заемных средств.

    В таблице предоставлена информация о том, какие проценты по ипотеке в банках для этой категории граждан:

    Проценты по ипотеке для военнослужащих

    Наименование банка	Название кредитного продукта	Min ставка	Max сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    ПАО Сбербанк	«Военная ипотека – приобретение строящегося (готового) жилья»	9,5%	2330000 рублей	15%	20лет
    Банк ВТБ (ПАО)	«Ипотека для военных»	9,3%	2435000 рублей	15%	20 лет
    Банк ГПБ (АО)	«Военная ипотека»	9%	2460000 рублей	20%	20 лет
    АО «Россельхозбанк»	«Военная ипотека»	10,75%	2230000 рублей	10%	24 года

    Актуальность ставок обычно подтверждается в моменте, чтобы уточнить какой сейчас процент по ипотеке, следует обратиться в банк для получения консультации или воспользоваться другими достоверными сервисами, периодически обновляющими информацию.

    В случае, когда заведомо известно, какой конкретно объект недвижимости приобретается (касается строящегося жилья), следует в первую очередь уточнить, какие кредитные организации сотрудничают с застройщиком, поскольку в этом случае предоставляются условия лояльности: минимальные ставки, увеличенный срок кредитования или сниженный порог первоначального взноса.

    Кроме прочего, банки предлагают пониженные процентные ставки своим постоянным клиентам, в частности тем, кто принимает участие в зарплатной проекте банка (как правило, более полугода).

    Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке

    Для заемщика имеет принципиальное значение, какой минимальный процент по ипотеке предлагает банк, поскольку даже его десятая часть за длительный период кредита перерастает в существенную сумму переплаты.

    Чтобы понять, какой самый маленький процент по ипотеке предлагают банки своим заемщикам, можно изучить базу действующих предложений или воспользоваться сервисом «Мастер подбора ипотеки» на сайте Банки.ру.

    Сервис настроен таким образом, чтобы подобрать самые выгодные условия по кредиту с учетом вероятности одобрения заявки (на основе составленного индивидуального рейтинга). Подобный функционал представлен на портале Sravni.ru.

    Топ-4 кредитных организаций или банки с самым большим объемом активов предоставляют ипотечные займы под конкурентоспособные процентные ставки.

    Лучшие предложения:

    1. Программа «Предложения от застройщиков» АО «Россельхозбанк» — 5%.
    2. Программа «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» АО «Россельхозбанк» — 6%.
    3. Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ПАО Сбербанк – 6%.
    4. Программа «Семейная ипотека» Банк ГПБ (АО) – 6%.
    5. Программа «Приобретение строящегося жилья» ПАО Сбербанк – 7,4%.
    6. Программ «Приобретение готового жилья» ПАО Сбербанк – 8,6%.
    7. Программа «Рефинансирование» Банк ВТБ (ПАО) – 8,8%.

    Самый низкий процент по жилищному кредитованию на первичном и вторичном рынке в банках России предлагает Тинькофф Банк (6% и 8% соответственно).

    Часто задаваемые вопросы

    Можно ли перейти с от дифференцированной системы оплаты ипотечного кредита на аннуитетную?

    Решение об изменении системы оплаты по ипотеке может принять только банк-кредитор. Но если заемщика заинтересовала аннуитетная система тем, что можно делать более крупные выплаты и этим постепенно снижать стоимость обслуживания кредита, то дифференцированный способ предполагает возможность досрочного погашения, а это значит, что можно в любой момент самостоятельно делать платеж в большем размере, чем требуется.

    Как уменьшить процентную ставку по ипотеке?

    Банки допускают уменьшение процентной ставки по ипотеке, если потенциальный заемщик соглашается на все предлагаемые виды страховки или предоставляет в залог дополнительное ценное имущество или недвижимость. Но выгода в первом случае сомнительная, так как стоимость страховки тоже будет немаленькая.

    Привлечение поручителя может повлияет на снижение процентной ставки?

    Да, может. Но только если поручитель предоставит документальное подтверждение материальной состоятельности и стабильного заработка.

    Что происходит с процентом по ипотеке, если просрочен один платеж?

    Эта информация всегда прописывается в ипотечном договоре. В большинстве банков просрочка грозит пеней в размере от 0,1 до 1% в день (основной процент при этом тоже будет начисляться). Если заемщик затягивает с выплатой долга месяцами, то кредитная организация подаст на него в суд и обяжет оплатить тело ипотеки, проценты и начисленную пеню.

    Если банк выдал ипотеку под один процент, а через время на эту ипотечную программу для новых клиентов уже снизил ставку, можно ли добиться более низкого процента?

    Снижение процентной ставки по ипотеке возможно только, если банк согласится ее реструктуризировать или рефинансировать. Для этого нужно подать письменный запрос.

    Помощь и советы

    В первую очередь, если позволяют средства, следует обратиться к специалисту, который подскажет самый низкий процент ипотеки в каком банке, подберет самый выгодный и удобный вариант, расскажет на что следует обратить внимание при подаче заявки и оформлении документов, а также поможет определиться с выбором. Такие специалисты – кредитные брокеры предоставляют услуги за вознаграждение. Однако, несмотря на то, что процентная ставка играет огромное влияние на сумму переплаты по кредиту, следует также учитывать и другие весомые показатели, которые могут повлечь за собой дополнительные расходы. Так называемые «подводные камни»:

    • Комиссии за открытие и ведение счета;
    • Комиссии за перевод денежных средств (за внесение первоначального взноса);
    • Отсутствие моратория и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита;
    • Возможность использовать в счет погашения задолженности бюджетные средства (материнский капитал и другие субсидии);
    • Стоимость обязательной оценки объектов недвижимости;
    • Страховые программы: обязательное страхование залога – квартиры или дома, а также услуга страхования заемщика – добровольный вид страхования;
    • Надбавки к процентным ставкам.

    Не стоит пренебрегать кредитным калькулятором, с его помощью можно просчитать предстоящие выплаты и определить суммы фактической переплаты. После двустороннего подписания пакета документов договор вступает в силу, и внести поправки будет уже невозможно.

    (3 оценок, среднее: 5,00). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

    В России ставка по ипотеке уменьшилась с 200% до 8,84%

    

    Автор: Наталья Павленко. Кандидат экономических наук, род деятельности: преподаватель. Дата: 22 марта 2020. Время чтения 11 мин.

    Ипотечное кредитование представляет набор механизмов, позволяющих клиентам банков приобретать жилье за счет заемных средств. За 30 лет наблюдалось существенное изменение условий ипотеки в РФ, снизились ставки с 200% в середине 90-х гг. до 8,84% в 2020 г., выросли сроки кредитования – с 3 месяцев до 30 лет, появились льготные программы под 2-5% годовых.

    Покупка жилья на заемные средства называется ипотечным кредитованием. В России этот вид банковского продукта имеет свои особенности. Появившись в эпоху царского правления, услуга по-прежнему пользуется популярностью.

    В СССР приобретение недвижимости за счет займа строго регламентировалось государством. В эпоху капитализма, начиная с 90-х гг., стоимость пользования жилищным кредитом зависела от множества факторов: совершенства банковской системы, состояния экономики, спроса, др. Менялась ставка по ипотеке в России последние 30 лет: с 200% в середине 90-х до 8,84% в январе 2020 г.

    Справка. По некоторым банковским займам на недвижимость в 2020 г. стоимость услуги составляла от 2%.

    Лихие 90-е

    Эпоха зарождающегося капитализма принесла новые реалии. Появился ряд законов, в которых упоминалось об ипотеке (ФЗ «О собственности», 1990 г.; «Об основах федеральной жилищной политики», 1992 г., др.).

    До стремительного взлета стоимость кредита в среднем составляла 8%. Целевая составляющая отсутствовала. Можно было купить как технику, так и дачный участок. Ставки ссуд на строительство жилья — 2–3%. Сроки — 25–50 лет.

    Справка. Начало 90-х характеризуется высокими темпами инфляции. В данный период финансовым институтам было сложно выставлять фиксированные %, поэтому они росли и варьировали в пределах 2-50%. Среднемесячная зарплата в 1990 г. – 303 руб., 1991 г. – 548 руб., 1992 г. – 6 000 руб., 1993 г. – 58 700 руб.

    Сбербанк в 1992 г. предоставил частным лицам на ИЖС более 21 млрд руб., а на строительство садовых домов – 12,9 млрд руб. Ставка кредита составляла 20% годовых, из которых 8% ложились на заемщика, а 12% возмещались государством.

    Справка. Часть граждан имели право на беспроцентные ссуды (затраты покрывал бюджет страны): сотрудники милиции, ликвидаторы Чернобыльской АЭС и др.

    В 1992 г. ставки по ипотечным займам подскочили до 80%. В 1994 г. банки перестали свободно выдавать кредиты, учетная ставка ЦБР за год упала с 210 до 130%, затем снова поднялась до 200%. Получателями редких ипотек были крупные предприятия. Со временем появилось большое количество частных финансовых структур, которые могли выдавать деньги на покупку квартир и домов под разные проценты (от 25 до 200%).

    

    В период 1991–1999 гг. в жилищном секторе произошли изменения. Увеличилась доля частной собственности. Государство перестало финансировать строительство социальных площадей. Банки предоставляли ссуды населению под залог недвижимости. Стоимость квартир определялась в долларах США из-за гиперинфляции.

    • 1993 –752 $;
    • 1994 – 1121 $;
    • 1995 – 1217 $;
    • 1996 – 1015 $;
    • 1997 – 950 $.

    Начиная с 1995 г. банки начали кредитовать население на покупку жилья. Ссуды выдавались в рублях и долларах. Рублевые ставки варьировали в пределах 75–200% годовых сроком до 3 месяцев.

    Таблица 1. Средневзвешенная цена ипотеки, %

    Год	%
    1991	8
    1992	50
    1995	114
    1996	87
    1997	32
    1998	30
    1999	28

    Источник: составлено автором по данным ЦБ

    Ссуды предоставлялись не только банками. Зарождались прочие структуры, выдающие займы под %. Это ломбарды, микрофинасовые организации. В них можно было получить сумму на приобретение жилья под залог. Срок займа составлял до 3-х месяцев, ставка до 300 и более процентов.

    К концу десятилетия, в 1998 г., вступил в действие 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». С 1998 г. можно было воспользоваться банковскими продуктами по ставкам от 14 до 45 %.

    Переходные 2000-е

    После дефолта 1998 г. рынок недвижимости стал возрождаться только в начале 2000-х. В 2002 г. были приняты Стандарты АИЖК по процедурам выдачи ипотечных кредитов.

    

    Ставка составляла около 18%, затем упала до 15%. Первый взнос предполагался от 30% стоимости приобретаемой площади.

    Справка. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию создано в 1997 г. со 100% государственным капиталом. Деятельность направлена на поддержку финансовых институтов, предоставляющих ипотеку. АИЖК стало в 2017 г. акционером банка «Российский капитал». Аббревиатура больше не применяется.

    Заметно выросли сроки предоставления займов до 10 лет. К 2003 г. банки идут на заключение договоров на период до 240 месяцев. В 2009 г. средний срок контракта составил 16 лет.

    С 2005 по 2007 гг. начали расти доходы населения. Ипотечное кредитование стало пользоваться спросом. Особенно заметно повысилась потребность в ссудах на покупку недвижимости после введения нового Жилищного кодекса (2005 г.). Ипотечные ставки снижались до 2008 г. до 10% в валюте и чуть более 12% в рублях.

    Объем кредитования достиг:

    • в 2005 г. – 56 млрд руб.;
    • в 2006 г. – 264 млрд руб.;
    • в 2007 году – 557 млрд руб.

    

    График 1. Отношение показателей жилищного кредитования за 2000–2009 гг. Источник: все графики составлены автором по данным ЦБР

    Банковский кризис 2008 г. не обошел отечественный ипотечный сектор. Ставки поднялись до 14–15%. Спрос на услугу сократился за 2009 г. на 60%.

    Непредсказуемые 2010-е

    Новый виток снижения процента пришелся на 2011 г., когда цена ипотеки упала до 10% годовых. Но падение ставок не повысило потребность в банковском продукте. Нестабильность в экономике и политической сфере вызывали недоверие у россиян. Общие суммы заимствований резко падали.

    

    График 2. Динамика ипотечной ставки и объемов кредитования 2010–2019 гг.

    С 2014 г. % по ипотеке снова возрос до 13. По окончании года проценты поднялись в некоторых учреждениях до 20. 2014-2015 гг. эксперты называли самыми кризисными. Вырос и минимальный взнос – 20–30% вместо 10–15% на начало 2014 г. Вернулась и надбавка в 0,6–2 % на период строительства.

    «Изменился и подход к рассмотрению заявок. Тренд 2013 года “лояльный подход” переломился уже летом 2014 года, когда банки начали пересматривать свою кредитную политику и ужесточать отбор потенциальных заемщиков… под конец года банками выносилось отрицательное решение почти по 80% заявок. Ситуация обостряется также за счет того, что кредиты становятся недоступнее не только для покупателей, но и для застройщиков. Банки пересматривают условия как по текущим кредитным линиям уже строящихся объектов, так и по планируемым к выходу на рынок».

    Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп», 2015 г.

    

    Ситуация выровнялась лишь к 2016 г., когда начался медленный стабильный спад % при росте спроса.

    Зависимость размера ставки и числа оформленных кредитов остается очевидной. Чем выше %, тем меньше заключается договорных обязательств. При снижении % наблюдается рост спроса на банковские услуги. В 2017 г. объем ипотеки достиг 2,35 млрд руб., в 2018 г. продолжил расти.

    Ерунда полная. Поверьте. Я на первичке отработал 15 лет. Недоступно оно было в конце 90-х. Сейчас небольшую квартиру может позволить себе взять вполне себе средняя российская семья. Ипотека уже менее 10%. Половина продаж на первичке – это ипотека.

    — Borisenko (@borisenkodmitr) December 24, 2017

    В 2018-2019 гг. наметилась тенденция к рефинансированию сумм. Возможностью снизить кредитную нагрузку оценили тысячи заемщиков. Средний срок договора – около 18 лет.

    Существенно упали ставки по льготным ипотекам. Например, военная в Сбербанке – 8,8%.

    

    График 3. Динамика показателей средневзвешенного % в 2010–2019 гг.

    Большая часть кредитных структур за период 2017-2019 гг. подняли статистику по количеству одобренных сумм займов. Некоторые институты сократили работу в данном направлении в связи с увеличением количества просроченных обязательств. При сокращении ставок до 5% и ниже ожидается положительная динамика по всем продуктам.

    Средневзвешенный срок рублевых кредитов, предоставленных в 2018 г., возрос до 196 месяцев, что является максимумом за предыдущие 8 лет.

    «Сегодня ипотека воспринимается людьми как реальный способ улучшения жилищных условий. Рынок ипотеки в России продолжит свое развитие, а ставки по ипотеке — снижение после окончания периода волатильности на рынках. Однозначные ипотечные ставки — результат не только монетарной политики, но и следствие создания развитого ипотечного рынка с более низкими издержками банков и широкой базой фондирования. Этим вопросом сейчас занимается ДОМ.РФ, реализуя механизм секьюритизации ипотечных портфелей банков с помощью выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг».

    Александр Цыганов, заведующий кафедрой ипотечного кредитования и страхования Финансового университета при Правительстве РФ, 2018 г. Источник: РБК

    

    Стоимость недвижимости за последнее десятилетие существенно не менялась. Цены оставались в районе 56 тыс. руб. за кв. м в среднем по стране. Зарплата росла, поднявшись с 21 тыс. руб. в 2010 г. до 44 тыс. руб. в 2019 г.

    2020 год

    Средневзвешенная ставка в России в 2020 г. снизилась до 8,84% против 9% в декабре 2019 г., общая сумма за первый месяц года составила 192,8 млрд руб.

    Справка. За последние 25 лет % займа на покупку жилых площадей сократился почти в 23 раза (с 200% до 8,84%), а срок кредитования увеличился с 3 месяцев до 30 лет. Но этот показатель еще далек от % в странах с высоким уровнем жизни населения. Например, в 2018 г. во Франции – 1,58%, Германии – 1,97%, Испании – 2,26%.

    Проценты по ипотеке зависят от кредитно-денежной политики Банка России. Поскольку в январе уровень инфляции упал до 2,4% годовых, ожидается уменьшение ключевой ставки. Это станет толчком для ипотечных заемщиков.

    «Это бремя даже для семьи со средними доходами, которая решается на заем у банка. С такой ставкой мы не сможем помочь людям улучшить жилищные условия, а это национальная цель развития, которую поставил президент, которую мы обязаны достичь».

    М. Мишустин, премьер-министр РФ, февраль 2020 г.

    

    Правительство Российской Федерации призывает банки снижать ставки ипотеки. Кредитным структурам рекомендуется вводить новые продукты рефинансирования. Разрабатывается система, которая должна позволить снизить суммы выплат по ипотекам.

    Проблема. Недостаточные темпы ввода жилья и выдача разрешений на строительство не позволяют в полном объеме воспользоваться банковским кредитом. Россияне не рискуют при слабом росте экономики и снижении уровня жизни.

    Задолженность по жилищным кредитам на начало 2020 г. – 7% от ВВП. В большинстве стран мира этот показатель равен 20–50%. В ближайшие несколько лет ожидается повышение спроса на ипотеку. В 2020 г. предполагается выдача кредитов на недвижимость более 3 трлн руб., как это наблюдалось в 2018 и 2019 гг.

    Таблица 2. Финансовые продукты, предлагаемые в 2020 г.

    Источник: составлено автором

    Федеральная поддержка

    Государство активно участвует в финансовых продуктах банков, разрабатывая специальные программы по льготному кредитованию. Меры направлены на улучшение условий проживания незащищенных слоев населения.

    

    Скриншот официальной страницы СБ

    • под материнский капитал;
    • молодым семьям;
    • военным;
    • учителям в деревнях;
    • прочие.

    В 2020 году начали работать программы сельской и дальневосточной ипотеки под 2-3%.

    Например. Детская ипотека рассчитана для семей, в которых с 2018 по 2022 г. появится второй ребенок. Срок – до 30 лет, ставка – от 5%. Условия можно менять в зависимости от суммы и специфики договора. Предусмотрена льгота при рождении/усыновлении третьего ребенка.

    Кстати…Еще момент. Ипотека с господдержкой. Прелесть, что такое…Если есть второй ребенок родившийся после 1 января 2018 года – ставка – 5%…это уже как-то ближе к делу. Если берете ипотеку даже на большие суммы, платеж в месяц будет весьма щадящим. Всяк дешевле, чем снимать.

    — Borisenko (@borisenkodmitr) February 22, 2020

    В РФ действует система налоговых вычетов на суммы приобретаемого жилья. При предоставлении подтверждающих документов в ФНС (справок НДФЛ, договоров купли-продажи недвижимости, чеков), гражданину возмещаются затраты.

    С 1 августа 2019 г. действует закон об ипотечных каникулах. Нормативы позволяют делать паузы в выплатах по кредиту до полугода. Услуга предоставляется, если клиент:

    • получил инвалидность;
    • остался безработным;
    • на больничном больше 2 месяцев;
    • снизилась зарплата на 30 и более % за год.

    Банк рассматривает заявку в течение 5 дней и выносит решение.

    Государство и в дальнейшем намерено вмешиваться в процесс формирования защитных механизмов для лиц, желающих воспользоваться ипотечными суммами для приобретения собственной недвижимости. В том числе ожидается регулирование некоторых ставок по льготным категориям.

    За все время ипотечное кредитование в РФ претерпело существенные изменения. Переход от госзаймов начала 90-х гг. к рыночному регулированию принес свои результаты. Население пользуется банковским продуктом. По-прежнему в России достаточно высокая % ставка. Но она снижается под натиском спроса и государственной политики.

    Прогнозы

    Как поведет себя дальше ипотечный рынок, пока непонятно. На фоне колебаний курса рубля эксперты начали говорить о повышении ставки.

    «Здесь вопрос в том, как себя поведет ЦБ. Куда будут решения по ключевой ставке — вверх или вниз. Если это [рост ключевой ставки] произойдет, ставки могут вернуться еще на 1-2 пункта назад».

    Виталий Мутко, генеральный директор компании «Дом.рф», март 2020 г. Источник: ТАСС

    

    В ожидании изменений банки продолжают выдавать займы на прежних, но невыгодных для них условиях.

    Если вы думаете, что вам сейчас хуже всех, просто вспомните, что есть люди, у которых валютная ипотека

    — Ника Корнеева (@nika_nevermind) March 9, 2020

    Чиновники же успокаивают, что любые катаклизмы не повлияют на гарантию реализации федеральных проектов.

    «Никакие изменения в принятые программы вноситься не будут. Мы выполним все взятые на себя обязательства».

    Алексей Моисеев, заместитель министра финансов России, 12 марта 2020 г.

    Источник https://finfocus.today/procenty-ipoteki.html

    Источник https://yakapitalist.ru/finansy/stavka-po-ipoteke-v-rossii/

    Источник

    Похожие записи:

    1. Просто и эффективно: Ипотечный калькулятор банка Уралсиб в 2018 году
    2. В каком банке взять ипотеку: советы и отзывы
    3. Выгодная ипотека: выбор между ВТБ24 или Сбербанком
    4. Самая дешевая ипотека в 2021 году
    Вам будет интересно  Условия и порядок оформления ипотеки в банке «Возрождение»