100 дней, которые потрясли мир

Конкуренция на рынке кредитных карт за последние два года серьезно обострилась. В этих условиях банкам приходится придумывать по-настоящему уникальные преимущества для своих продуктов, чтобы привлечь новых клиентов и сохранить лояльность существующих. Одной из самых популярных опций при выборе кредитки сегодня становится длительность грейс-периода.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Охота на заемщика

Розничное кредитование стремительно набирает обороты во всех сегментах, и банки развернули настоящую охоту на заемщика. Сегодня все ключевые игроки осознали, что мало просто предложить клиенту кредитную карту. Он должен получить такой интересный и удобный продукт, преимущества которого повысят его лояльность к кредитной организации. Если залоговые кредиты — это все же продуманные решения для определенных целей, и, выбирая банк, клиент сначала смотрит на ценовые параметры, то кредитка — это в первую очередь продукт, который должен быстро и эффективно решать повседневные задачи. Поэтому его основные параметры — комфортный грейс-период (то есть срок, в течение которого на задолженность не начисляются проценты) и условия снятия наличных.

«Несколько лет назад появились карты рассрочки, и многие банки тогда заявили о планах выпустить такой продукт, однако эта история не получила развития. Такие карты так и остались у трех банков,— говорит глава Frank RG Юрий Грибанов.— Это сложная модель, которая далеко не всем оказалась по плечу. Однако именно этот продукт подстегнул банки внедрить альтернативу — кредитные карты с длинным грейс-периодом».

Многие годы стандартным грейс-периодом на рынке был срок 50–60 дней, однако несколько лет назад Альфа-банк первым предложил революционное решение — увеличенный до 100 дней грейс-период не только на покупки, но и на снятие наличных, то есть фактически предоставил клиенту бесплатное использование денег на срок более трех месяцев. «И наш продукт кардинально поменял рынок, можно сказать, что рынок изменился в пользу клиента»,— комментирует директор по развитию кредитных карт Альфа-банка Николай Волосевич. Вслед за Альфа-банком аналогичные карты предложили многие банки.

При этом важно не то, что заявляется в рекламе, а то, что реально получает клиент на практике. «Если клиент видит, что заявленные условия не соответствуют действительности, он расстанется с банком, а привлечь нового клиента гораздо сложнее, чем удержать существующего,— говорит Волосевич.— Поэтому мы с самого начала сделали акцент на том, что у нас действительно честные и прозрачные условия по кредитной карте».

Особые условия

Сам по себе срок грейс-периода — это далеко не все, что нужно учитывать, когда выбираешь карту. Важно обращать внимание на дату отсчета грейс-периода и когда он возобновляется. Кредитная карта Альфа-банка в этом плане абсолютно прозрачна и удобна. Начало грейс-периода привязано к моменту совершения операции по карте, а не ее выпуску или активации банком, как это зачастую работает у большинства аналогичных продуктов на рынке.

Как это выглядит на практике? Если вы оформили кредитную карту в другом банке первого числа, а воспользовались картой 20-го числа, то ваш льготный период сокращается на 20 дней. В Альфа-банке отсчет льготного периода начинается именно с того момента, как человек воспользовался кредиткой, а не с момента оформления. Это важное отличие карты «100 дней без процентов» от аналогичных продуктов на рынке.

Второе преимущество — возобновление грейс-периода происходит на следующий день после полного погашения задолженности, в то время как у большинства банков эти действия не взаимосвязаны, что делает расчет льготного периода неудобным для клиента. Это значит, что, к примеру, если 20-го числа вы совершили покупку по кредитной карте, через пять дней, 25-го, положили деньги на карту, а 26-го числа снова их сняли или совершили безналичную покупку по карте, у вас снова с 26-го числа начинается льготный период 100 дней. Практически ни один другой банк таких условий по кредитным картам не предлагает.

По данным ЦБ РФ портфель кредитных карт Альфа-Банка вырос на 45% с начала 2019 и обеспечил долю рынка в 10,35%. Доля по кредитам физлиц выросла до 3.63%. Банк уверенно сохраняет лидерские позиции по доле рынка кредитования физлиц и по портфелю кредитных карт

Еще одна важная опция для кредитной карты — бесплатное снятие наличных. Напомним, что исторически такой возможности владельцы кредитных карт никогда не имели. Банки специально устанавливали высокие комиссии, как минимум 3–4% от суммы, чтобы клиенты использовали карту только для безналичных операций. У карты «100 дней без процентов» Альфа-банка есть опция — бесплатно снимать до 50 тыс. руб. каждый месяц. Это на сегодня уникальное преимущество, потому что даже те банки, которые анонсируют бесплатное снятие, по факту лукавят. У одних банков ограниченный срок бесплатного снятия, например семь дней, у других само снятие наличных бесплатно, однако грейс-период на эти операции не распространяется, то есть банк сразу начисляет проценты за пользование кредитными средствами. По карте Альфа-банка грейс-период действует не только на операции покупок в магазинах, но и на снятие наличных. Это особенно удобно клиентам в небольших городах, где не так развито POS-терминальное обслуживание. Средства с кредитной карты «100 дней без процентов» можно снять без комиссии в банкомате любого банка, в том числе за границей.

По всем кредитам в России действует единое правило — досрочно погашать их можно в любое время и без комиссии. Также и с кредиткой — в любой момент, когда у клиента есть возможность, он может закрыть задолженность перед банком. Однако в некоторых банках льготный период привязан к календарным дням, что ограничивает возможности клиента. Полностью погасив долг, начать заново пользоваться картой он сможет, например, только с первого числа следующего месяца. С картой Альфа-банка все проще — грейс-период возобновляется на следующий день после погашения задолженности.

«Банки заставляет улучшать продукты возрастающая конкуренция в сегменте,— указывает Юрий Грибанов.— Банки всеми способами борются за привлечение клиентов. Грейс-период — это один из важнейших элементов привлечения клиентов». По его словам, кредитная карта с длинным грейс-периодом, конечно, менее выгодна банкам, однако ее ключевая задача в другом. «Банк таким образом привлекает клиентов, чтобы иметь возможность предложить им другие продукты. То есть роль карты — сделать банк банком первого выбора для клиента»,— уточняет эксперт.

Есть еще один важный момент формирования доверия со стороны клиента. Альфа-банк постоянно совершенствует свой карточный кредитный продукт, и в скором времени держателям карты будут приходить уведомления не только о размере задолженности, но и о приближении окончания льготного периода. То есть банк будет сообщать заблаговременно, давая клиенту возможность уложиться в необходимый срок.

Скорость решений

Кредитная карта стала одним из флагманских продуктов в реализации новой розничной стратегии Альфа-банка, нацеленной на удвоение доли рынка к концу 2021 года. «Определяющим фактором в быстром и качественном росте является скорость обслуживания,— говорит руководитель розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач.— Банк решил изучить и изменить клиентский путь и на основе полученного анализа поменять сами принципы работы команды. Мы провели большую работу и в итоге за два года продажи карт увеличились в 2,5 раза».

При анализе существующей практики было обнаружено немало болевых точек, которые снижают уровень конверсии. Это касалось каждого этапа — и оформления заявки на сайте, и инструментов оценки качества заемщика, и сервисов доставки карты клиенту. Удивительным оказался факт, что многие клиенты, оставившие заявку на сайте, за ней в итоге не пришли. Альфа-банку пришлось провести колоссальную работу для улучшения качества работы.

Одной из важных задач стало улучшение кредитной анкеты для оформления заявки на карту. Каждый пункт анкеты команда анализировала буквально под микроскопом, рассказывают в Альфа-банке. Выяснилось, что немало информации можно почерпнуть из документов, которые предоставляет клиент при получении карты. В конечном итоге количество полей в анкете удалось сократить до 23, что повысило конверсию в два раза.

В процессе работы над ошибками выяснилось много интересного. Например, с помощью новой метрики стало ясно, что через соцсети приходят хорошие заемщики. Команда провела много тестов, чтобы повысить отдачу от рекламных объявлений,— изучала, какие слова лучше использовать, какие картинки или цвета. Результат оказался впечатляющим: за прошлый год конверсия выросла в 1,5 раза, а маркетинговые расходы на привлечение одного клиента сократились вдвое.

Навстречу к цели

Отбор клиентов — это задача нетривиальная, ведь банк заинтересован в привлечении надежных заемщиков. Альфа-банк разработал новую систему оценки рисков, и в итоге удалось повысить процент одобренных карт без увеличения рисков — за счет более тщательной сегментации потенциальных клиентов. И наконец, отработав технологию анализа клиента, необходимо было оптимизировать сроки получения карты. Альфа-банк активно развивает собственную курьерскую доставку: сегодня почти треть клиентов получают карту с курьером, в Москве таких около половины. Сегодня карту можно получить не только в отделении или у курьера, банк начал договариваться с партнерскими точками (например, крупными сетями магазинов). В следующем году Альфа-банк планирует выдавать вне отделений 80–85% кредитных карт. Сегодня карту Альфа-банка можно получить в 900 городах России, а средний срок доставки по всей стране сократился до полутора дней.

В следующем году, по оценкам экспертов, банки будут продолжать работать над тем, чтобы сделать кредитные карты еще более выгодными и удобными для клиентов. По мнению Юрия Грибанова, ключевых тренда будет два. Во-первых, все большую популярность набирают токеновые способы оплаты. То есть пластик постепенно вытесняется виртуальными картами, и в скором времени виртуальная карта может стать уже массовым продуктом. Второй тренд связан с усилением конкуренции на рынке кредитных карт. «Банки будут использовать всевозможные маркетинговые инструменты, чтобы выделиться среди конкурентов,— прогнозирует господин Грибанов.— И одним из преимуществ может стать уникальная процентная ставка. Я полагаю, что в скором времени кто-то из банков может выступить с дерзким предложением, например ставкой 15% годовых, тогда как сегодня ставки по кредитным картам начинаются от 22% годовых. Примечательно, что ставки по кредитным картам особенно не снижались, хотя по другим продуктам, например по ипотеке, снижались очень существенно. Отчасти это связано с тем, что держатели кредитных карт менее чувствительны к уровню ставки и подавляющее большинство из них вообще не помнят, сколько они платят по кредиту. Собственно, психология такова, что люди уповают на грейс-период, рассчитывая уложиться в этот срок, и о ставке особенно не задумываются».

Альфа-банк сделал новогодний подарок клиентам — до конца 2019 года можно оформить кредитную карту «100 дней без процентов» и не платить за ее обслуживание в течение года

10 мифов о кредитных картах

Кредитные карты прочно вошли в нашу жизнь: по данным НБКИ, в 2020 году российские банки выдали 9 млн новых кредиток, а в 2019 году — свыше 11 млн. И тем не менее даже владельцы карт далеко не всегда хорошо осведомлены о возможностях и рисках этого финансового инструмента и поддаются стереотипным заблуждениям. Мы решили разобрать основные стереотипы вместе со специалистами.

1. Льготный период меньше, чем указывает банк

Это не так, нужно просто вникать в нюансы. Всё зависит от типа карты и от того, в какой момент льготного периода (который также называют грейс-периодом) совершаются покупки. Кредитные карты можно разделить на два типа: те, у которых грейс-период делится на два подпериода — расчётный и платёжный, и те, у которых такого деления нет. Расчётный подпериод предназначен для совершения покупок, платёжный — для погашения долга.

Например, льготный период кредитной карты «120 дней» банка «Открытие» делится на две части. Первый (расчётный) подпериод отсчитывается с момента активации карты и составляет 90 дней, после чего клиент получает ещё 30 дней (платёжный подпериод) на погашение задолженности без процентов. То есть, если покупка совершена на 90-й день, у вас всё равно будет 30 дней без процентов. Если во время этих 30 дней (или позже) по карте сделаны новые траты, то в их отношении начинается новый 120-дневный льготный период.

Другое дело — карты, у которых никакого деления грейс-периода нет. В этом случае, если первая же покупка (активирующая карту) не исчерпала кредитный лимит, для каждой следующей покупки льготный период становится всё меньше. Гасить задолженность можно в любой момент льготного периода.

Например, по карте Альфа-банка «100 дней» 100-дневный льготный период начинается с момента первой покупки. Если вторая покупка сделана на 90-й день после первой, а деньги за первую ещё не возвращены, то для второй покупки льготный период составит всего 10 дней, после чего начнётся начисление процентов. «Ваши 100 дней без процентов начнутся заново на следующий день после того, как вы вернёте на карту все потраченные деньги. И так снова и снова при соблюдении простых действий: вы не пропускаете дату минимального платежа и погашаете все платежи по кредитке до истечения беспроцентного периода», — поясняет Елена Разумовская, управляющий Альфа-банком в Свердловской области.

Клиент сам выбирает, какой тип грейс-периода ему наиболее подходит и выгоден. Надо лишь быть внимательным.

2. Во время льготного периода ничего платить не нужно.

Неверно. Как правило, не нужно платить только проценты, сумму собственно займа (покупок по карте) придётся вернуть до окончания льготного периода. Если грейс-период длится несколько месяцев, банк устанавливает обязательный ежемесячный платёж — 5-10% от суммы долга. Это необходимо для оценки платёжеспособности клиента.

Но есть и исключения. Пример — по карте банка «Открытие» «120 дней» совсем нет обязательных ежемесячных платежей, главное погасить всю сумму задолженности в платёжный период.

3. Кредитка — это дорого.

Необязательно. Кредитка становится дорогой за счёт обслуживания и начисляемых процентов вне грейса.

Предположим, клиент не уложился в льготный период и вынужден платить проценты. Ставки по картам, как правило, намного выше, чем по потребительским кредитам. Но бывает, что банки снижают ставки в рамках акций. Например, достаточно интересна последняя акция ( до 31.03.2021) по кредитке «100 дней» Альфа-Банка — снижение ставки на определённый период, почти до ставки потребкредита.

«Если ваши 100 дней без процентов подходят к концу, а вы не успеваете погасить задолженность, будьте спокойны: на сумму, которую вы не успели погасить в первые 100 дней, будет действовать сниженная ставка 9,9%. Без всяких звездочек и слова «от», — рассказывает Елена Разумовская.

Что касается обслуживания, то на рынке сейчас много предложений с бесплатным обслуживанием на первый год. Например, карты Райффайзенбанка, Альфа-Банка, «Открытия», ПСБ.

Например, по кредитным картам «Двойной кэшбэк» и «100+» ПСБ клиент получает год бесплатного обслуживания при условии, что он совершит операции на одну тысячу рублей в первый месяц после активации.

Обновление от 17.11.21: При оформлении кредитки «110 дней без %» от Райффайзенбанка до 31 декабря 2021 года обслуживание будет бесплатным весь срок действия карты без каких-либо условий (вместо 150 рублей в месяц). А если потратить по карте от 1000 рублей до 31 января 2022 года, то банк вернёт 1000 рублей.

А за счёт кэшбэка кредитка может даже приносить доход, нужно лишь умело и внимательно ей пользоваться — соблюдать грейс-период, не выходить за лимиты, не проводить операции, по которым установлены комиссии.

4. Кэшбэк по кредиткам менее выгоден, чем по дебетовым картам.

Далеко не всегда. На многие кредитные карты распространяется та же бонусная программа, что и на дебетовые. Например, в «Открытии» по OpenCard кэшбэк составляет до 3% на все покупки или 11% на выбранные категории.

Ольга Маутер, директор сети офисов Райффайзенбанка в Екатеринбурге: «Владельцам кредитных карт «Кэшбэк на всё» возвращаются 1,5% от стоимости любой покупки по карте без «потолка» по сумме и без выполнения каких-либо условий».

В ПСБ даже внесение платежей поощряется дополнительным кэшбэком: по карте «Двойной кэшбэк» возвращается 1% при погашении кредита в интернете или мобильном банке ПСБ с использованием операций «По номеру карты», «С карты другого банка» или в банкоматах ПСБ. За обычные покупки можно получить 10% кэшбэка в выбранной категории и 1% в остальных. А клиент, совершивший любую покупку на сумму свыше 1000 рублей в первые недели после выдачи карты, получит 300 приветственных кэшбэк-баллов.

5. Если кредиткой не пользоваться, то платить ничего не надо.

Неверно. Даже если вы прекратили пользоваться картой, то плановые платежи (при их наличии) никуда не денутся. При оформлении кредитки обязательно акцентируйте внимание на вопросах: в какие моменты нужно вносить ежегодное/ежемесячное облуживание, стоимость карты, платежи за SMS-информирование (иногда его можно отключить), платежи за страховку.

А в некоторых случаях даже можно получить компенсацию от банка: «При выпуске кредитной карты OpenCard взимается 500 рублей, которые возвращаются на счет клиента, если сумма покупок по его карте превысит 10 000 рублей. Таким образом, если вы выпустили карту, активировали её и перестали пользоваться, вы просто не получите возврат уже уплаченной суммы за выпуск карты», — поясняет Наталья Алемасова, управляющая банком «Открытие» в Свердловской области.

Кстати, у некоторых банков в мобильных приложениях можно легко отключить и страховку и sms- информирование (например, у Райффайзенбанка). Акцентируйте на этом внимание.

6. Нельзя использовать кредитную карту как дебетовую

Кое-где можно. Всё зависит от тарифа, но, как правило, кредитка — это кредитка, она предназначена для использования заёмных денег.

Однако мы отметим новое предложение СКБ-банка — карту «ДА!». Карта позволяет не только пользоваться заёмными средствами, но также хранить собственные и рассчитываться ими.

7. С кредитной карты нельзя снимать наличные

Можно. С любой карты можно снимать наличные. Другое дело, что в большинстве случаев этим нарушается льготный период (снятые деньги нужно будет возместить с учётом начисленных процентов) и к тому же взимается комиссия. Но на рынке появляется всё больше кредиток, где можно снимать наличные не нарушая грейс-период и даже без комиссии. Например, по карте «100 дней» Альфа-Банка на таких условиях можно снимать до 50000 рублей в месяц, если снимать больше, то комиссия составит 5,9%, но минимум 500 рублей.

В некоторых банках для любителей налички есть даже специальные предложения — например, кредитная карта «Наличная» в УБРиР или «Наличная карта» в Райффайзенбанке. «Мы предлагаем для тех, кто часто платит наличными, одноимённую кредитную карту. По «Наличной карте» комиссия за снятие денег в банкоматах Райффайзенбанка не взимается. Кредитная карта «110 дней» с расширенным льготным периодом позволяет бесплатно снимать наличные в течение двух месяцев после открытия карты» — рассказывает Ольга Маутер. При этом льготный период не нарушается. С третьего месяца в грейс и без комиссии можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц.

8. Кредиткой нельзя погасить долг по кредитке другого банка

Теперь можно. В банке «Открытие» в мае 2020 года был создан специальный сервис рефинансирования кредитных карт сторонних банков. «Можно перевести задолженность по кредитной карте любого российского банка на кредитную карту «Открытия» и не платить по ней проценты в течение льготного периода до 120 дней. Сервис доступен в интернет-банке и в мобильном приложении. Перевод осуществляется без комиссии при условии, что карта другого банка будет закрыта в течение 92 дней с момента перевода. При этом справку о закрытии карты другого банка предоставлять не нужно. По сути вы выполняете перевод с одной карты на другую и закрываете ее», — поясняет Наталья Алемасова.

9. Кредитка нужна только в крайнем случае: на чёрный день, для людей с проблемами и т. п.

Совсем нет. Это возможность бесплатно пользоваться деньгами банка при грамотном планировании кредитных расходов. «Мы проводили опрос о том, для чего екатеринбуржцы используют кредитки. Большинство опрошенных берут кредитную карту в отпуск на случай непредвиденных трат. Жители Екатеринбурга чаще других беспокоятся об этом. Многие покупают с помощью этого инструмента авиабилеты и бронируют отели», — делится данными Ольга Маутер.

А вот несколько примеров использования карты от наших экспертов:

Елена Разумовская:
— Кредиткой удобно пользоваться во время путешествий. При бронировании гостиницы или аренды авто деньги «заморозятся» на вашей кредитной карте, при этом свои кровные вы можете продолжить тратить. Без кредитной карты на аренду вам потребуется отложить в два раза больше денег, в противном случае временно вы лишитесь суммы бронирования на вашем счёте, и вернётся она к вам только после выезда из гостиницы или окончании аренды автомобиля. При этом с кредитки эти «замороженное» деньги никуда не денутся, и платить по ним проценты не нужно.
— Кредитка удобна и в случаях, когда вам необходимо совершить любую крупную покупку, но зарплату вы пока не получили, а суммы накоплений недостаточно. Например, на желанный гаджет объявлена краткосрочная скидка, или ремонт в доме требует дополнительных расходов. Чтобы ничего не откладывать и ни от чего не отказываться, можно использовать кредитку, а получив зарплату, вернуть деньги на карту, и никаких процентов.

Наталья Алемасова:
— Кредитку можно использовать как инструмент накопления и небольшого заработка. Например, такая схема при использовании карты OpenCard: пусть ваши ежемесячные расходы по карте будут составлять 30 000 рублей, а ежемесячный доход (зарплата) — 50 000 рублей. 1-го числа месяца вы все 50 000 рублей размещаете на накопительный счёт под 4% годовых, а расплачиваетесь картой. Через месяц, получив ещё одну зарплату — погашаете задолженность по кредитке. Никаких процентов в этом случае платить не нужно — льготный период в 55 дней ещё не закончился. Далее операция повторяется — вы вновь оплачиваете товары и услуги картой, после чего снова погашаете задолженность. Таким образом, через год ваш заработок составит 2000 рублей в виде процентов по накопительному счёту и 7200 рублей в виде кэшбэк. Итого за год можно заработать 9200 рублей — неплохой бонус за использование карты.

10. Владельцу кредитки не дадут ипотеку

Неверно. Главным вопросом при оценке заёмщика является его способность добросовестно исполнять свои финансовые обязанности и правильно распределять финансовую нагрузку. «Наличие кредитной карты и отсутствие задолженностей по ней, напротив, продемонстрирует банку, что вы умеете обращаться с заемными деньгами, вовремя погашаете платежи и являетесь платёжеспособным, ответственным клиентом. Серьезным барьером к выдаче крупного кредита может выступить отсутствие у вас кредитной истории», — поясняет Елена Разумовская.

Памятка будущим владельцам кредитных карт.
1. Не активируйте карту, если не планируете сразу совершить покупку.
2. Прежде всего, выясните всё про льготный период: в какой момент начинается (при активации или при первой покупке), наличие расчётного и платёжных подпериодов.
3. Уточните даты и размер обязательных платежей во время льготного периода, а также даты полного погашения кредитной задолженности.
4. Уточните про различные комиссии: ежегодные обслуживание, выпуск карты, SMS-информирование, страховка и др. Как взимаются такие платежи.
5. Не выходите за льготный период.
6. Узнайте, при каких операциях нарушается льготный период (например, снятие наличных или переводе).
7. Не тратьте по карте в месяц больше вашей зарплаты. Оценивайте свои финансовые возможности — чтобы в срок погасить кредит.
8. Уточните наличие кэшбэка, приветственных бонусов, всевозможных акций по возмещениям различных комиссий.
9. Если актуально — выясните, возможно ли привязать к карте накопительный счёт.

Помните, ваша финансовая дисциплина — это залог вашей положительной кредитной истории.

В публикации использована информация по картам:
«100 дней» Альфа-банк (лиц.1326)
«120 дней без платежей» и «OpenCard» Банк «Открытие» (лиц. 2209)
«110 дней» Райффайзенбанк (лиц.3292)
«Двойной кэшбэк» ПСБ (лиц.3251)

Альфа-банк — 100 дней без процентов, кредитная карта для снятия наличных

Кредитные карты

16.08.2021 — в тарифах по карте «100 дней» убрали ограничение в 50000 рублей в месяц. Это значит, что с карты можно снять сразу весь кредитный лимит, который у вас есть (но только в первый год, потом будет обычный лимит 50 тыс. в месяц). Всё это для новых клиентов:

Для действующих клиентов банка данная акция распространяется только при получении от банка соответствующего уведомления или доступна по специальной ссылке.

Чем хороша карта «100 дней» и где у нее «подводные камни»

Но есть и другие варианты этой карты, они появились в ряде регионов как «пилотный проект», см. внизу раздел «Новости».

1. Можно снимать наличные без комиссии и без начисления процентов, причем в грейс, с использованием льготного периода — вот это её свойство более уникально и открывает совершенно необычные возможности для ее обладателей. В календарный месяц в банкомате любого банка можно снимать без комиссии 50000 рублей (в пределах кредитного лимита, разумеется). Т.е. если я получил карту 2 марта и сразу снял 50 тыс. наличными, то в следующий раз можно будет снять еще 50 тысяч только 1 апреля. Данная услуга предоставляется банком с июля 2017 года.
2. Длинный беспроцентный период — 100 дней от первой расходной операции.

Первый пункт произвел на меня неизгладимое впечатление, вау-эффект, и руки сами потянулись написать отзыв об этой кредитной карте. Я заказывал её по акции с бесплатным первым годом в 2018 году, условия получились более чем выгодные.

Даже при наличии платы за обслуживание, она легко отбивается. Например, при кредитном лимите 150000 рублей (по одному паспорту), доход с накопительного счета за год (до 8.5% годовых) вполне может составить 5000-6000 рублей.

Когда заполняете онлайн-заявку, можно выбрать способ получения:

• заберете карту на следующий день в ближайшем отделении банка,
• или к вам приедет специалист банка — это удобно, но есть нюансы, о них ниже.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить карту «100 дней», необходимо:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
• Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
• Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
• Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Заказ и получение карты «100 дней»

Заявку, конечно, удобнее всего оставить на сайте Альфа-банка. Номинальная стоимость карты без акций — 1490 за первый год обслуживания, но по ссылке первый год бесплатно.

Вариантов доставки — два:

1. В выбранное вами отделение банка и самостоятельное получение при визите в банк (в Москве — недоступно).
2. Доставка домой специалистом банка (типа курьером), с подписанием документов в электронном виде. Это сейчас у банка приоритетный способ, и его можно не бояться.

Вариантов карты — тоже два: неименная или именная. Неименную могут доставить на следующий день, а если заказать карту утром, то могут даже в тот же день, это круче чем у Тинькова (но там именные карты).

Если вы хотите именную карту, то сроки увеличатся на 1-3 дня. Я заказал именную, привезли неименную (а мне без разницы). Хотел доставку в отделение банка, но почему-то при выборе города для такого способа доставки Москвы не было вообще. Поэтому пришлось заказать доставку курьером.

Очень быстро после отправки заявки приходит предварительное одобрение и перезванивают из банка с «левых» номеров +7 968. Было 2 звонка, но у меня их «отбил» антиспам «Не бери трубку» :). Пришлось его временно отключить, и к вечеру перезвонили еще раз и переспросили почти всю информацию из заявки. Поинтересовались, подойдет ли мне «электронное подписание» документов и уверили, что с документами можно будет сначала ознакомиться.

Основное, за чем нужно следить:

1. Чтобы первый год обслуживания был со скидкой, т.е. вы участник акции «приведи друга».
2. Чтобы не впарили страховку, которая стоит около 1.3% в месяц от суммы долга.

В моем случае получилось страховку вообще не подключать, курьер сразу сам завел разговор про страховую защиту, и я попросил ее не включать. Курьер ткнула куда-то пальцем на экране своего смартфона и всё.

Еще важный момент, в процессе электронного подписание (через СМС-код) придет ссылка на документы. Их немного, несколько страниц, желательно их посмотреть на экране своего смартфона. Там не должно быть ничего лишнего, должен быть указан кредитный лимит карты, пункт про снятие 50000 наличными без комиссий, про 100 дней льготного периода и ставка в случае его отсутствия (на покупки одна, на наличные — другая, вплоть до 49.9%).

Ну и надо быть готовым, что 590 рублей за первый год спишут в любом случае через пару дней после получения карты. Не берите карту «100 дней» «на всякий случай» и не рассчитывайте, что она будет бесплатной пока вы ей не пользуетесь. Ей надо сразу пользоваться, снять деньги наличными — и на накопительный счет.

Снятие наличных без комиссии на 100 дней

С карты «100 дней без процентов» можно безнаказанно снимать наличные в любых банкоматах. Не нужно искать банкоматы Альфы или многочисленных партнеров. Есть только тарифное ограничение на снятие — 50 тысяч рублей в календарный месяц (с 1 по последнее число месяца), дальше — комиссия 5,9%, минимум 500 рублей — для карт Visa Classic / MasterCard Standart.

Т.е. можно снять 50000 рублей 30 ноября и еще 50000 на следующий день — 1 декабря. На снятые наличные действует такой же льготный период, что и на покупки — 100 дней. Он отсчитывается от первой расходной операции при полном кредитном лимите.

Если снимать в банкоматах Альфабанка и обширнейшей сети банков-партнеров — МКБ, Промсвязьбанк, Юникредит, Россельхозбанк, Росбанк, УБРиР и Газпромбанка, то лимиты вполне достаточные, 100-150-200 тысяч рублей за 1 операцию:

alt=»Где снять наличные с карты Альфа-банка» width=»640″ height=»75″ />Где снять сразу 50000 рублей наличными с карты Альфабанка

Карта этих банкоматов есть в приложении Альфа-банка и на сайте https://alfabank.ru/atm/ . Результаты снятия наличных можно посмотреть в мобильном приложении. На первом экране жмите на кредитку «100 дней без %», будет примерно такая информация:

По ссылке «Информация по кредиту», пока операция не обработается, про использование беспроцентного периода и про минимальный платеж информация не появляется:

Но после обработки операции появится информация о начале и окончании льготного периода. А после даты выписки появится информация о минимальном платеже. Как таковой — ежемесячной выписки по карте тут нет, есть дата формирования минимального платежа, она совпадает с датой выдачи карты. Через пару месяцев использования карты получилось так:

Указано, когда и какой минимальный платеж нужно вносить, в данном случае 4400 до 21 октября. Но к 9 декабря нужно будет внести всю сумму долга, иначе условие льготного периода не будет выполнено. До 9 декабря будет еще одно внесения обязательного минимального платежа — 21 ноября.

Более того, размер и дата платежа появляются уже на первом экране входа в мобильное приложение:

Не увидеть это невозможно, поэтому сложно сделать просрочку или не выполнить условие льготного периода.

Также не стоит забывать, что подобные операции улучшают кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте проходить не будут. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.

Как пополнять карту «100 дней»

После того, как вы оформили карту и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять.

• Удобнее всего — пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за «стягивание». Сбербанк, ВТБ, Хоумкредит и многие другие — не берут.
• Мне привычнее пополнять карту бесплатным межбанковским переводом по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
• Еще один безналичный и способ пополнения — по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже.
• Если хочется пополнить наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора). Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.

Условия по карте «100 дней без процентов» Альфа-банка

Стоимость обслуживания

Карта платная, самый простой вариант уровня Visa Classic / MasterCard Standart стоит 1490р/год. Иногда бывают акции, по которым можно получить карту с бесплатным первым годом обслуживания.

Если есть плата за обслуживание, за первый год, то она списывается через 2 дня после активации карты:

Плата за обслуживание в 590 и даже в 1490 рублей в год быстро окупится, ведь снятые заемные деньги можно положить на вклад или накопительную карту и получать доход.

Все переводы — с комиссией

Кроме стоимости обслуживания важно не попасть на комиссию за переводы, не стоит пробовать пополнять карту другого банка с кредитки Альфа-банка потому что комиссия 5.9%, но не менее 100 рублей

Мобильное приложение

Рекомендую заранее скачать приложение на телефон «Альфа-банк». В нём рекомендую зарегистрироваться прямо в банке по номеру карты и активировать карту, «не отходя от кассы». Пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат Альфа-банка (у меня это было сразу снятие наличных, первые 50000). Использование мобильного приложения и интернет-банка — бесплатное. СМС-банк, Альфа-чек, включающий информирование об операциях по карте — платный, 59 руб. в месяц со второго месяца:

Ставка по кредиту

В бумагах к кредитке сначала идут условия по какой-то кредитной карте с льготным периодом 0 дней, по ней ставка 24.49% (пункт 3 на 1-й странице). Но на последнем листе идет доп. соглашение о подключении беспроцентного периода в 100 дней. При этом процентная ставка в случае несоблюдения условий беспроцентного периода — 39.99% (в моём случае). Стандартный минимальный платеж — 5% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом (если они есть). Но процент в индивидуальных условиях (последний лист) может быть и выше, до 10% от суммы долга. Дата расчета минимального платежа (аналог даты ежемесячной выписки) отсчитывается от даты выдачи карты.

Навязывание страховки по карте

К карте могут незаметно подключить страховку и смс-информирование, обе услуги легко отключаются в чате поддержки или с помощью горячей линии. К сожалению, взять карту «100 дней без %» сразу совсем без страховки — не получилось, ее включают всем. В первый месяц страховка бесплатная, и от нее можно отказаться в чате в мобильном приложении. Если страховку не отключить, тариф со второго месяца — 1.008% в месяц от суммы долга.

Если вы прозевали страховку и не отключили ее вовремя:

Комиссия за страховку списывается один раз в месяц. Она взимается от суммы фактической задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа. Оплата осуществляется в дату расчёта минимального платежа по счёту кредитной карты безналично, путём списания со счёта кредитной карты.

Чтобы отключить страховку через робота в чате в мобильном приложении, напишите туда:

«Прошу отключить программу страхования от карты хххх********хххх (первые и последние 4 цифры карты)».

Подключится бот. Спросит «Отключить страховку?». Ответите «Да». Через какое-то время будет написано, что услуга отключена. Всё…

Проконтролируйте в меню карты. «Защитить кредитную карту» Сейчас там услуга подключена, после отключения через чат появятся условия услуги страхования и предложение подключить

Беспроцентный период в 100 дней

Большое внимание кредитные карты Альфа-банка привлекают громким лозунгом про 100 дней беспроцентного периода. Как это работает? Давайте разберемся, как платить, какие платежи и когда вносить.

Схема использования кредитной карточки 100 дней без процентов Альфа-банка

Например, 10 сентября вы получили и активировали карту, а 20 сентября вы первый раз воспользовались картой (к примеру, сняли 50000 рублей в банкомате). Получается 10 сентября — начало действия договора, а льготный период стартует 20 сентября и закончится 29 декабря.

Наступает 10 октября — дата формирования первого минимального обязательного платежа, 5% — это 2500 руб., до 30 октября эту сумму нужно внести. А 1 ноября можно снять еще 50000 руб. (если ваш лимит позволяет).

Дальше будут выписки 10 ноября и 10 декабря и в конце ноября нужно будет внести еще один минимальный платеж, а к 29 декабря погасить долг полностью, иначе никакого беспроцентного периода не получится.

На первый взгляд, схема выглядит сложновато, нужно просто немного привыкнуть, тем более, что все даты и необходимые суммы платежей можно посмотреть в «Альфа-Клике» (интернет-банке «Альфы»), или в мобильном приложении.

Имейте в виду, что если забыть или не успеть полностью погасить долг к концу льготного периода в 100 дней, то проценты начислят за все эти 100 дней и далее по ставке, указанной в договоре (у меня 40% годовых), это явно указано на сайте банка:

Если этого не сделать, бывает и такое:

Если заплатить раньше времени

Некоторые клиенты банка вносят платеж, не дожидаясь формирования минимального обязательного платежа. В других банках это не считается внесением платежа по кредиту, а считается просто пополнением счета и больше ничего. В Альфе немного по-другому:

Если вы вносите денежные средства до даты выставления минимального платежа в размере, превышающем 10% от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии), платёж может не выставляться.

Оптимальная схема — зарабатываем на накопительном счете пользуясь беспроцентным периодом

Идея получения выгоды от карты проста — снимаем наличные с карты и кладем на накопительный счет в другой банк. Вносим обязательные платежи по карте раз в месяц и полностью гасим долг через 100 дней — проценты с накопительного счета остаются при нас. Рекомендуемый кредитный лимит карты Альфы — от 150000 рублей, чтобы его получить, достаточно одного паспорта. Для большего лимита нужен еще второй документ.

Следует учитывать важное обстоятельство: с карты можно снять наличные без комиссии только 50000 рублей в календарный месяц с 1 по 31 число. Поэтому самое правильное — заказать карту во второй половине месяца, успеть ее получить в конце месяца и в последние дни снять первые 50000 рублей.

• Например, снимаем 28.02, при этом начнется отсчет беспроцентного периода в 100 дней — до 8 июня. Первая выписка — через месяц после даты заключения договора. После этого есть 20 дней на внесение минимального платежа.
• Вторую порцию можно снять уже на следующий день, 01 марта, т.к. начался новый месяц. К 22.03 нужно будет внести первый платеж — 5% от долга в первый месяц — 2500р.
• 01.04 можно снять третью порцию в 50000 рублей, а 22.04 платеж 5500 рублей (с запасом).
• 01.05 — еще 50000 рублей, 22.05 платеж 8000 рублей (тоже с запасом)
• 01.06 — еще 50000 рублей, но у нас уже заканчивается беспроцентный период
• 08.06 — снимаем с накопительного счета 200000 рублей и вносим на карту Альфы.

Все, первый цикл закончен, подведем виртуальные итоги.

На накопительном счете за первый месяц должно было с суммы 100000 рублей накапать 31/366*0.08*100000 = 677 рублей. За второй месяц, с суммы 150000 — 1010 рублей. За третий — с суммы 200000 — 1330 рублей. Еще за 8 дней 4-го месяца — 438 рублей. Итого, накопительный счет даст вам процентов за первые 100 дней — 677+1010+1330+438 = 3455 рублей. Неплохо? При этом, затраты на карту — 1290р — номинальная стоимость за первый год, или 490 рублей по акции Едадил. За год указанную последовательность действий можно провернуть 4 раза по 3 месяца и заработать на карте Альфа-банка «100 дней без процентов» более 10000 рублей.

Наиболее удобно перезапускать льготный период каждые 3 месяца, таким образом, за первый год удастся прокрутить кредитный лимит 4 раза.

Как перезапустить льготный период 100 дней, имея только часть суммы

Небольшой лайфхак. Предположим, у вас долг по карте Альфы — 50000 рублей, 100 дней льготного периода подходят к концу, но у вас на руках только половина суммы — 25000 рублей. Вам непременно нужно перезапустить беспроцентный период, чтобы не попасть на проценты. Возможно ли это?

Да, вполне возможно. При этом, подразумевается, что в данном месяце вы еще не снимали наличные. Выход есть, нужно в один день сделать следующее:

• положить 25к
• снять 25к (в «чужом» банкомате)
• положить 25к
• снять 25к (в «чужом» банкомате)

Как это работает? Логика перезапуска льготного периода в том, что весь кредитный лимит должен быть возвращен на счет в течении одного операционного дня (если используются для возврата снятие денег). Пополнение денег проводится в конце операционного дня (или раньше), а вот проводка снятия наличности обычно следующим днем, либо позже, если снимать в чужом банкомате.

Если у вас нет даже 25к, а есть только 10к — решение аналогичное, только процедуру пополнения и снятия придется проделать не по 2 раза, а по 5 раз.

«Перевод задолженности» или погашение другой кредитной карты в другом банке

И еще один лайфхак с погашением другой карты или кредита. Можно не возиться с наличкой, а сделать «перевод задолженности». Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов».

В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту и увидите внизу строчку «Перевод задолженности». В интернет-банке этот пункт находится в меню «Переводы» — нижний пункт.

Условия перевода без комиссии:

• Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
• Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
• Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
• Через 70 календарных дней с даты перевода, АльфаБанк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
• В течение недели после 70 дня с даты перевода Вам будет направлено SMS — сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
• Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления»

Подробнее об этой услуге написано на отдельной странице.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка «100 дней без процентов»

С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг и быть уверенным, что никаких процентов уже не начислят (если выполнялось условие льготного периода, так и есть).

Проходим в мобильном приложении «Счета и карты», выбираем карту «100 дней», прокручиваем до упора вниз, последний пункт «Закрыть карту». Там 2 варианта:

Нам нужен второй вариант — закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

Закрыл я кредитку, когда заканчивался бесплатный первый год, рассчитывая на очередную интересную акцию. И вот, такая акция случилась в виде новой карты «Билайн 100 дней» — это ровно то же самое, но с максимальным лимитом 100000 рублей, безусловно бесплатным первым годом и без страховок.

Преимущества кредитной карты Альфа-банка «100 дней без процентов»

Недорогое обслуживание. В вариантах MasterCard Standard или Visa Classic с кредитным лимитом до 300000 руб. годовое обслуживание стоит 1490 руб./год (или меньше). Лучше получать карту по акции с бесплатным первым годом или со стоимостью 590р/год. Есть и варианты карточек с более высокой категорией и более высоким кредитным лимитом: Gold — 2990 руб./год, Platinum – 5490 руб./год — я уверен, они вам не нужны.

К кредитным картам Альфа-банка никаких пакетов услуг подключать уже не нужно, в стоимость входит интернет-банк и мобильный банк.

Льготный период 100 дней. Беспроцентный период у карт Альфа-банка «100 дней без %» распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных (!). Он устроен так, что через 100 дней необходимо погасить долг полностью и вывести карту в 0. Это не классический льготный период как у карт Сбербанка, Тинькофф, Восточного или ОТП.

Удобные способы пополнения карты. Кредитную карту «Альфы» «100» дней можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё и у партнеров банка: в терминалах и банкоматах МКБ. Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100000 руб., дневной — 150000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные «стягивания». Разумеется, гасить межбанком из другого банка тоже можно, при этом лучше пользоваться бесплатным или дешевым межбанком. Как и для любого кредита, откладывать погашение на последний день не рекомендуется, лучше оставлять запас в 2-3 дня. Большая длительность льготного периода — это и большие проценты за весь период в случае недоплаты или любой просрочки.

Возможность настроить расходные лимиты. В интернет-банке «Альфы» можно настроить лимиты на различные операции, например на снятие наличных, на покупки в интернете, на расходы в сутки, а также ограничить географию использования карточки (одна или несколько стран). Например, я настроил лимиты так: Операции в интернете — запрещены, а снимать наличные можно не более 50 тысяч в месяц:

Настроенный лимит на снятие наличных в месяц — очень полезно

Для этого в мобильном приложении на главном экране нажать «Счета и карты», выбрать карту «100 дней» и прокрутить вниз до пункта «Управление лимитами».

Подводные камни кредитной карты Альфа-банка «100 дней без процентов»

• Могут навязать страховку. Это действительно подвох, еще один способ настричь денег с клиента, поэтому будьте бдительны, смотрите внимательно, что подписываете в офисе банка.
• У карты «100 дней» вообще нет кэшбэка. Это понятно заранее, за эти 100 дней банк должен что-то заработать на клиенте или магазине, доход идет за счет отсутствия кэшбэка.
• Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение — 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:

• СМС-информирование платное. Стоимость услуги — 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
• Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется «дата формирования минимального платежа». При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
• Банк не напоминает, что заканчиваются 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет.
• Лимит снятия наличных в 50000 в месяц распространяется и на собственные средства, если вдруг вы их зачем-то положили на карту. Не надо думать, что их можно снимать без ограничений. Были случаи, что люди, не подумав, клали на карту крупную сумму и при снятии попали на комиссию в 12000 рублей(!).
• Лимит снятия наличных в 50000 рублей не возобновляется при перезапуске льготного периода, он считается совершенно независимо: с 1 по 31 число можно снимать не более 50к.
• Ловушка от Альфа-банка. Банк иногда рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с кредитной карты, а они дорогие:
  Всегда надо помнить, что любой перевод с карты «100 дней без процентов» — это комиссия 5.9%, не поддавайтесь на провокацию!

Выводы из отзыва

В каких случаях полезна кредитка Альфы «100 дней без процентов»?

Представьте, что вы затеяли ремонт в квартире или в доме, но финансово не вполне подготовились, у вас есть разные кредитки, которые можно использовать для покупки материалов, но чтобы расплатиться с рабочими, нужны наличные и у вас не хватает приличной суммы.

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %» является интересной альтернативой обычному потребительскому кредиту благодаря длинному льготному периоду. Она вполне подойдёт для крупных и нечастых покупок, а также во всех случаях, когда вам планово или внезапно могут потребоваться наличные до 50000 в месяц.

Несмотря на подвохи, правильно пользоваться грейс периодом и не платить «Альфе» проценты вполне реально, для этого достаточно почаще заглядывать в интернет-банк или мобильное приложение. Пользоваться кредитками «Альфы» не в грейс — крайне нежелательно и очень дорого.

Новости

01.12.2021 — по персональным предложениям некоторым клиентам приходят СМС о повышении кредитного лимита и акции с получением кэшбэка. Но надо выполнять какие-то задания:

По ссылке можно прочитать:

Раздаём WоW-кэшбэк 20% 😱
На вашей кредитке стало больше денег. Согласитесь, это отличная новость. 😉 Но это ещё не всё — теперь мы будем возвращать вам деньги за любые покупки по ней. 💸
Как получить кэшбэк?
Никаких сложных условий — просто совершайте повседневные покупки по кредитке на сумму, которую мы пришлём вам в e-mail или смс. Больше тратить можно, меньше — нет 😀. Не забывайте проверять телефон или почту.

30.11.2021 — теперь по одному паспорту можно получить кредитный лимит до 150000 рублей (было 100000).

12.08.2021 — Акция по снятию наличных без лимита в 50000 в месяц:

Для кредитных договоров, оформленных в рамках Кампании по бесплатному снятию наличных в 1-й год с 12.08.2021 по 19.09.2021, комиссия за выдачу наличных в течение первого года не взимается. Применимо только для карт 100 дней без %.

20.05.2021 — стартовали 2 пилотных проекта по кредитным картам «100 дней без %». В определённых городах условия обслуживания были изменены. По итогам «пилота» изменения могут стать постоянными для всех клиентов.

Пилот-1: бесплатная карта с бесплатными снятиями с потерей «грейса». Пензенская/Калужская/Курганская/Астраханская области, ЯНАО, всего 53 города.
● Стоимость обслуживания сейчас от 590 ₽/год, в пилотном проекте бесплатно на первый год, а далее карта может быть бесплатной в зависимости от POS-оборота по карте.
● Сейчас льготный период 100 дней распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы. В пилотном продукте «грейс» только на покупки.
● Снятие 50к/мес сейчас бесплатно, в пилотном продукте снятие бесплатно по всему миру в рамках кредитного лимита (ого!), но, исходя из пункта выше, вне льготного периода (будет начисляться до 24% годовых)
● Комиссия за квазикэш — 5,9%, мин. 500 ₽ вместо 3,9-5,9%.

Пилот-2: бесплатная карта с лучшим кэшбэком на рынке. Приморский край, Белгородская, Псковская, Липецкая, Владимирская, Рязанская, Ярославкая область, всего 70 городов.
● Аналогично: карта может быть бесплатной в зависимости от POS-оборота по карте.
● Кэшбэк по карте сейчас отсутствует, в пилотном проекте 2% на всё в первые полгода и далее 1%.
● Бесплатных снятий наличных не предусмотрено, комиссия за обналичку 2,9%, мин. 290 рублей.
● Комиссия за квазикэш — 5,9%, мин. 500 ₽ вместо 3,9-5,9%.

01.02.2021 — Тариф модернизирован, уменьшена кара за несоблюдение беспроцентного периода. После 100 дней беспроцентного периода на остаток непогашенной суммы еще 100 дней будет действовать уменьшенная процентная ставка 9.9%. Но как только срок закончится, она увеличится до 39.9% по покупкам, и 49.9% за снятие наличных. Обратите внимание, что за весь льготный период проценты по-прежнему начисляются «в полный рост», по ставке, указанной в договоре, у меня это 40% годовых. Видимо, это сделано, чтобы содрать с людей хоть сколько-нибудь, чтобы они не торопились запустить новый беспроцентный период.

29.04.2020 – в банке перешли на новый формат пластика, теперь на лицевой стороне нет никаких букв и цифр, вся информация убрана на оборотную сторону карты

16.01.2020 – Введена комиссия за квази-кэш операции, как за снятие наличных https://alfabank.ru/f/3/rules/quasi_cash_tariff/Quasi_cash_tariff.pdf . Список операций, считающихся за квази-кэш, приведен здесь https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/spisok_mss-kodov.pdf . Там длинный список мерчантов в MCC-кодами и один небольшой список MCC-кодов для любого мерчанта:

• 7995 — Транзакции по азартным играм
• 6051 — Нефинансовые институты – иностранная валюта, денежные переводы (непередаваемые), дорожные чеки, квази-кэш
• 6540 — Транзакции по финансированию POI (за исключением MoneySend)
• 4829 — Денежные переводы
• 6211 – Ценные бумаги

Поэтому, прежде чем что-то оплачивать данной кредиткой, сначала поинтересуйтесь этими списками и MCC-кодом, которого можно ожидать. Если прозевать, то банк может ответить так:

С 03.09.2018 г. Банком установлена комиссия за Квази-кэш операции по Кредитным картам. Квази-кэш операции — к таким операциям относятся (включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции, на основании MCC-кодов (Merchant Category Code) и данных, поступающих от Платежных систем. Комиссия за совершение Квази-кэш операции идентична комиссии за выдачу наличных, действующей на дату оформления Договора кредита. Операция прошла по МСС коду 6211 — Ценные бумаги. Комиссия удержана корректно, согласно Тарифам Банка. Основания для возмещения не имеется.

FAQ по карте «100 дней без процентов»

Пополнение карты после 18:00 может сильно затянуться:

Сообщаем, что по кредитной карте была установлена дата окончания льготного периода 12.11.2020. Сумму необходимо было внести до 18:00 (по московскому времени). Денежные средства поступили на карту 12.11.2020 после 18:00, операция была обработана 13.11.2020. В связи с тем, что денежные средства не были зачислены в срок, Банком были выставлены к оплате проценты за весь льготный период. 01.12.2020 Банком был сформирован минимальный платеж по кредитной карте, данная информация была отображена в ВТБ-Онлайн. Минимальный платеж не был Вами оплачен, таким образом, образовалась просроченная задолженность.

Если сделать просрочку, то кроме процентов за все 100 дней, можно получить шквал звонков из Альфа-банка

Телефон службы поддержки: 8 800 200 2551

Источник https://www.kommersant.ru/doc/4181090

Источник https://bankinform.ru/news/111200

Источник https://nakopi-deneg.ru/credit-cards/alfa-100-dney/