Кредитные карты с просрочками и плохой кредитной историей: какие банки одобрят лимит?

Когда кредитная история портится из-за просрочек, негативных записей о долгах, с кредитованием возникают проблемы. Что делать, если срочно потребовались деньги? Рассмотрим, есть ли банки, которые выдают кредитные карты с просрочками и плохой историей, и какие условия предложит банк при таких исходных данных.

Можно ли взять кредитку с открытыми просрочками без проверки кредитной истории?

К сожалению, это невозможно. Банки по закону обязаны проверять и оценивать кредитную историю. Взять карту с кредитным лимитом без проверки кредитной истории можно в банке, который готов к санкциям и штрафам ЦБ. В реальном мире таких нет.

При чем тут ЦБ, разве банк не сам решает, что ему делать? Увы. Деятельность финансовых организаций жестко регламентируется законодательством. В п. 3.1 ст. 5 № 218-ФЗ «О кредитных историях» четко указано, что банки и другие финансовые организации обязаны взаимодействовать с БКИ в отношении каждого заемщика, с которыми они подписывали договоры.

Соответственно, если банк проигнорирует требования регулятора, он рискует подпасть под санкции ЦБ. Банк — это не благотворительная организация, а коммерческий проект. Поэтому одобряя кредит ненадежному заемщику, он поднимет ставку до 30-40%.

Есть банки, которые точно одобряют карты клиентам с долгами. Но условия и требования жесткие, и часто не выгодные.

Когда можно оформить кредитную карту срочно с просрочками?

Банки положительно относятся к клиентам, которые никогда не допускали нарушения платежной дисциплины. Но все же, шансы на одобрение ссуды будут, даже если есть просрочки. Обстоятельства следующие:

• Есть небольшая задолженность в 5-10 дней.
• Были просрочки в прошлом, но после них вы исправно погасили обязательства.
• Вы подтверждаете документально стабильный доход, у вас есть зарегистрированное имущество.

Обеспечение в виде залога отношении кредитных карт не сработает. Но банк может предложить альтернативу — потребительский кредит, и вы получите деньги.

В рамках анализа плохой КИ клиента банк обращает внимание на следующие факторы:

• длительность просрочек: если они больше 2 месяцев, это плохой показатель;
• количество просрочек по кредитам: если вы часто нарушали график, это плохо;
• текущая ситуация: если долги не закрыты, шансов получить карту мало;
• давность просрочек: если вы допустили ее, скажем, 4 года назад, и после этого гасили кредиты без проблем, это не страшно. Нарушения старше 3 лет особой роли не играют;
• действующие просрочки по алиментам, по ЖКХ и штрафам.

Таким образом, если у вас раньше были просрочки, но вы благополучно с ними распрощались, оформить кредитную карту с действующим лимитом вполне реально.

Каждый заемщик имеет собственную кредитную историю. Она хранится в БКИ, и передавать туда информацию обязаны все банки в отношении каждого клиента. Нет разницы, какой у вас кредит — карта, наличные, ипотека и так далее, там фиксируются все действия:

• количество и суммы взятых кредитов и займов;
• своевременная оплата и просрочки;
• количество погашенных кредитов;
• обеспечение (залог), поручительство выданное;
• штрафы, долги по ЖКХ и алиментам;
• судебные решения по кредитам и микрозаймам, дела в ФССП;
• признание банкротства.

На практике баки запрашивают КИ не за 10 лет, а только за последние 2-3 года, а по быстрым кредитам и картам вообще смотрят скоринговый балл, без анализа платежной дисциплины. Если сейчас есть стабильный доход, и долговая нагрузка менее 50% (то есть в месяц меньше половины доходы уходит на кредиты, алименты, долги), то карту одобрят.

Какая выгода банку кредитовать «черный список» заемщиков?

Начнем с того, что черного списка не существует. Наличие автоматизированной системы учета кредитных историй по каждому претенденту на ссуду снимает необходимость ведения подобных списков. Наличие просрочек — не приговор!

Куда подавать заявку?

• Не готовы кредитовать людей с подпорченной платежной историей ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк.

• Но получить карту можно, если обратиться в Раффайзен, Альфа-банк, Тинькофф.

Для одобрения заявки имеют значение следующие факторы:

• сумма: при запросе лимита на 1 млн. рублей шансов получить ссуду мало даже с идеальной кредитной историей;
• доход и материальное положение человека. Если клиент работает официально и получает белую зарплату, шансов на одобрение у него больше, чем у претендентов, которые не трудоустроены по документам. Опять же, автомобиль, участок и другое имущество служат для банка дополнительной подушкой безопасности.

Какой вообще смысл банку выдавать кредиты и карты людям, которые ранее допускали просрочки? Конечно, о доброте душевной речь не идет. Банк заинтересован в извлечении прибыли. В случае с клиентами, которые ранее допускали проколы, работают следующие правила:

1. Небольшие кредитные лимиты. Для начала человеку устанавливают лимит размером в 5-10 тыс. рублей. Этот лимит будет держаться примерно 4-6 месяцев. Банк проверяет, как заемщик справится с небольшими суммами, не возникнет ли задолженность. Если клиент снова допускает просрочки, больше ему не одобрят лимит обнулят., долг взыщут через суд.
2. Завышенные процентные ставки. «Проштрафившимся» заемщикам банки выдают кредиты по высоким процентным ставкам. Это плата за риск. Но по кредитным картам в принципе процентные ставки более высокие, чем по потребительским кредитам.

В целом банки заинтересованы в притоке новых клиентов. Если кредитор видит, что просрочки были в прошлом, и на данный момент человек внушает доверие, банк одобрит выдачу карты, поскольку риски в такой ситуации будут минимальными. В приоритете стоит текущее финансовое положение — работа, размер дохода, имущество и другие факторы.

Будьте готовы, что вам одобрят карту со следующими условиями:

• кредитный лимит — 5-10 тыс. рублей;
• ставка — от 20-30% годовых. Стандартные карты выдают под 9-11% годовых, но клиентам с просрочками могут предложить другие условия.

Чтобы не тратить время, можно подать онлайн-заявку. Вы узнаете результат по СМС-сообщениям или в письме на электронную почту. Логично подавать заявку в зарплатный банк, но нет смысла просить карту в банке, где у вас есть незакрытый кредит.

Что делать, чтобы карту одобрили с просрочками по кредитам?

Вам потребуется доказать банку, что вам можно сейчас доверять. Словам никто не поверит — нужны документальные подтверждения, чтобы получить подтверждение без отказа:

• копия приказа о приеме на работу, копия трудовой книжки или трудовой договор. Они помогут подтвердить, что вы официально трудоустроены. Желательно, чтобы с даты трудоустройства прошло не меньше 3 месяцев;
• справка 2-НДФЛ, которую можно скачать в ЛК налогоплательщика;
• выписка по зарплатной карте;
• документы о том, что у вас есть постоянная регистрация в регионе, где расположен банк;
• документы о праве собственности на имущество;
• загранпаспорт, который подтверждает, что вы регулярно посещаете другие страны.

К сожалению, без проверок обойтись не получится. Банк обязан проверять кредитную историю, и он также захочет убедиться, что с вами можно работать без негативных последствий.

Мифы о кредитах, о просрочках и кредитных историях: проводим финансовый ликбез

Люди часто заблуждаются в отношении кредитов и банков. На тематических форумах можно встретить невероятные перлы и самые абсурдные теории. Мы представляем расхожие идеи, а также объясняем, почему это мифы и как работает система в реальности.

Банку можно запретить доступ к кредитной истории, и он будет вынужден выдавать кредитную карту без проверки.

Это неправда. Наоборот, законом возложена обязанность проверять каждого заемщика по БКИ. На основании данных из кредитной истории банк рассчитывает и ПДН — показатель долговой нагрузки. При оформлении заявки сотрудник банка считает, какой у человека доход и сколько он обслуживает текущих кредитов. Если на обслуживание тратится больше 50% месячного бюджета, то оформить кредитную карту или ссуду будет невозможно.

И уже тем более странно предположить ситуацию, где банк одобряет карту без проверок. Никто не согласится на такие риски.

Конечно, нет! Кредитная история по заемщике хранится 10 лет. Банк может не звонить, не писать и не напоминать о просроченном кредите пару лет. Но это делается с конкретной целью — потом обратиться в суд и взыскать побольше процентов, пеней и штрафов с должника.

Когда человек обращается с текущей просрочкой за новым кредитом или картой, ему откажут. Кредитная история сохраняет подобные эксцессы надолго.

И это тоже неправда. Микрофинансовые организации, которые работают онлайн и офлайн в офисах, тоже отправляют сведения БКИ. В этом плане у них такие же полномочия, как у банков. Просроченный микрозайм банк непременно увидит.

Мы в особенности не рекомендуем пользоваться микрозаймами для погашения просрочек по кредитным картам. Если возникли серьезные затруднения с оплатой по кредитной карте, в первую очередь обращайтесь в банк. Возможно, вам предоставят реструктуризацию или кредитные каникулы. Если это не поможет, рассмотрите процедуру реализации имущества через банкротство физических лиц. Она позволит вам полностью рассчитаться с долгами. Отзывы банкротов можно найти у нас на сайте.

Кто выдает кредитные карты заемщикам с плохой кредитной историей?

Попытать счастья можно в любом банке, где у вас нет долгов. Ниже представлены популярные организации с их продуктами в отношении кредитных карт.

Карты можно оформить онлайн, а доставку заказать почтой или через курьера.

Если у вас образовались серьезные просрочки и вы не знаете, как и чем их платить, лучше задумайтесь о процедуре банкротства. Она позволит законным путем избавиться от необходимости погашать кредитные обязательства и пополнять лимиты на кредитных картах. Вам нужна поддержка опытных юристов? Звоните, мы с удовольствием вас проконсультируем.

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Если срочно нужна кредитная карта при просрочках и плохой кредитной истории

Вам срочно нужна кредитка, но вы не знаете, куда можно обратиться заемщику с плохой кредитной историей? Из нашей статьи вы сможете узнать – какие организации выдают кредитки, и на каких условиях это происходит.

Получение денежных средств с испорченной репутацией – достаточно трудное дело, ведь в большинстве организаций вам будет приходить отказ. Это вполне ожидаемо, ведь банки хотят получать прибыль со своих клиентов, а если последние ненадежны, то они могут попросту исчезнуть с деньгами. Отсюда и реакция на плохую КИ в виде отказа в новом займе.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Если вы уже пытались подавать заявки, то наверняка столкнулись с такой ситуацией, но значит ли это, что получить деньги невозможно? Вовсе нет, просто нужно тщательно подготовиться к новому обращению в банк.

О чем следует помнить заемщикам с просрочками?

Для начала хотелось бы сказать о том, что если вы испортили свою КИ достаточно давно и уже успели погасить имеющуюся у вас задолженность, то вы можете рассчитывать на лояльное отношение банков и получение новой карточки с кредитным лимитом. Однако, если у вас есть действующие долги, то на выдачу нового кредита рассчитывать не приходится.

Соответственно, прежде чем обращаться в банковские отделения, либо заполнять анкету через Интернет, вам необходимо собственными силами закрыть все имеющиеся у вас задолженности. Ищите дополнительную работу, занимайте у друзей и родственников, продавайте ненужное на Авито – любыми способами закрывайте долги.

После этого вам нужно заняться улучшением своей репутации. Проще всего это сделать при помощи оформления небольших займов и микро-кредитов в магазинах на покупки, с последующим своевременным возвратом долга в полном объеме.

Каждая новая запись о том, что вы платили по своим обязательствам, делает вас в глазах потенциального кредитора более надежным заемщиком.

Кроме того, существует вариант оформления программы “Кредитный доктор” от Совкомбанка, которая нацелена как раз на людей, которые хотят улучшить свое досье. Они проходят эту программу в несколько шагов, и при правильных действиях вы не только улучшите свое положение, но и получите кредит в этой компании.

Можно ли исправить, скорректировать или удалить кредитную историю за деньги? Нет, нельзя. Подобные предложения могут поступать только от мошенников, которые исчезнут сразу, как им переведут деньги.

Какие банки одобрят кредитную карточку с просрочками?

Если вы уже позаботились о том, чтобы закрыть свои долги, но вам нужны еще дополнительные средства на личные цели, то вам стоит обратиться в банки, которые лояльно относятся к небольшим погрешностям в КИ своих клиентов.

Мы предлагаем вам ознакомиться с предложениями от ряда организаций, куда можно обратиться за получением нужной суммы денег.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

1. Тинькофф Кредитные Системы – здесь можно не только оформить заявку в режиме онлайн и узнать решение по телефону или интернету, но также данная компания вышлет вам карточку по почте или курьером домой или в офис. Сроки доставки – не более 7 дней. Клиент может получить лимит до 300 тыс. рублей под ставку от 15% до 45,9% годовых, их значения устанавливаются индивидуально. Действует беспроцентный период до 55 дней на безналичные покупки по карте. Ежемесячно нужно вносить минимальный платеж в пределах 8% от суммы задолженности; Детальнее о предложении читайте на этой странице;

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какие еще есть варианты кредитования?

Стоит отметить что данный список не гарантирует 100% получение кредитной карты, все зависит от вашей загруженности по прошлым займам. Если у вы уже все погасили и задолженности у вас нет, тогда скорее всего от банка вы получите одобрение, если висят текущие просрочки, тогда возможно что вам откажут.

Если вы получаете зарплату в одном из этих банков, то обращайтесь в первую очередь именно в этот банк, поскольку зарплатникам редко отказывают. Обратите внимание, что везде для получения денег нужно не менее двух документов – паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Если вам отказывают в выдаче кредитки, можно попробовать оформить карточку рассрочки. Данное предложение нацелено на то, чтобы вы могли выгодно совершать покупки в магазинах в кредит и не переплачивать за это. Такие карточки не имеют процентной ставки, вы отдаете ровно столько, сколько потратили.

Где можно оформить:

Если и в этих компаниях вам отказали, всегда можно обратиться в микрофинансовые организации – они одобряют небольшие суммы практически всем по паспорту, но под очень высокий процент. Поэтому обращаться сюда нужно только в крайнем случае.

Также в МФО можно получить займ в режиме онлайн на карту, как именно, рассказываем здесь.

Во все банки, которые мы перечислили выше, можно подать заявку на срочное получение кредитной карты с плохой кредитной историей через Интернет, просто зайдите на официальный сайт понравившейся вам компании, и заполните там анкету

Давно задумываетесь о получении кредитной карты? Специально для Вас БыстроБанк разработал «Универсальную карту».

Увеличенный лимит кредитной карты

Условия остаются неизменны — удобная, простая в использовании, всегда выручающая, честная. Добавили для Вас увеличенный лимит до 345 000 рублей.

Удобство в использовании

• Снимайте с карты нужную Вам сумму наличными
• Оплачивайте картой в магазинах, а мы начислим Вам дополнительные бонусы
• Решайте сами, когда и какую сумму взять в кредит, а также какую сумму оплатить Банку в дату платежа

Простые условия оплаты

Получили карту? Запоминайте! Не пользуетесь — не платите. Карта может просто лежать у Вас в кошельке, ожидая момента, когда она Вам понадобится. В этот период никакие комиссии не будут начислены.

Воспользовались картой? 1-го числа Банк направит Вам SMS-сообщение с суммой платежа, а Вы сами сможете выбрать, какой платеж внести до 20-го числа. Есть 3 варианта:

1. внесите сумму обязательного платежа;
2. внесите сумму свыше минимального платежа и экономьте на процентах, погашая кредит быстрее;
3. внесите сумму полной задолженности.

Всегда под рукой

Внесли сумму полной задолженности и полностью восстановили лимит? Отлично! Не прячьте карту далеко, воспользуйтесь ей снова в любое удобное время. Тратить время на заполнение заявки и посещение офиса Банка уже не нужно. И, конечно, не забывайте о правиле «Не пользуешься — не платишь».

Узнайте свой лимит

Просто позвоните 8-800-333-22-65, мы рассчитаем Ваш персональный лимит по кредитной карте за 3 минуты!

Словарь терминов

Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой Вы можете делать покупки, оплачивать услуги или снимать наличные. По мере внесения Вами платежей по кредиту кредитный лимит восстанавливается.

Льготный период кредитования (грейс-период) — это календарный месяц, за который Вы не платите проценты по кредиту, если в следующем месяце до 20 числа погасите сумму грейс-платежа.

Грейс-платеж — сумма потраченных Вами кредитных средств в прошлом календарном месяце (с учетом возможной задолженности, возможных комиссий и процентов предыдущих периодов). При внесении грейс-платежа до 20 числа проценты за пользование кредитными средствами в прошлом месяце Банком начислены не будут.

Обязательный платеж — сумма обязательного ежемесячного платежа по кредиту в случае, если Вы решили не пользоваться льготным периодом. Внесение Обязательного платежа предотвращает выход на просрочку, гарантирует дальнейшее пользование картой и сохраняет Вашу хорошую кредитную историю. При этом за пользование кредитом в прошлом месяце Вам будут начислены проценты.

Полная сумма задолженности — сумма всех Ваших обязательств перед банком по кредитной карте. Вносится при закрытии кредитного договора, либо при желании приостановить кредитование на нужный Вам срок.

Тарифы по Универсальной карте

Процентная ставка по кредиту (без использования льготного периода, с учетом нецелевого расходования средств более 10% от установленного Лимита кредитования*), % годовых

По кредитам, выданным до 02.03.2020:

— 4% от суммы задолженности по основному долгу (c поручительством)
— 10% от суммы задолженности по основному долгу (без поручительства)

По кредитам, выданным после 02.03.2020 (включительно):

— обязательный платеж (ОП) определяется по формуле:

ОП=0,3* ТЗ + Пр + Ком, где:

Пр — начисленные проценты за пользование кредитами, подлежащие уплате в соответствующий Платежный период;
ТЗ — размер Текущей задолженности Заемщика по кредиту, рассчитанной Банком по окончании последнего дня Расчетного периода;
Ком — начисленные комиссии Банка, предусмотренные Кредитным договором, а также иные комиссии, связанные с открытием и/или обслуживанием Счета.

Плата за обслуживание при наличии операций по счету с использованием карты

Visa Classic — 40 рублей в месяц

Visa Gold — 60 рублей в месяц

Visa Platinum / Visa Platinum payWave — 80 рублей в месяц

Комиссия за выдачу наличных/перевод денежных средств за счет предоставленного кредита (если договором предусмотрено целевое использование кредитных средств для погашения кредитов/займов)

Услуга «Присоединение к Программе комплексной защиты заемщиков» — программа по предоставлению дополнительных банковских услуг, направленных на снижение рисков Заемщика по обслуживанию кредита и получение преимуществ при расчетно-кассовом обслуживании, а также по присоединению Заемщика к Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней держателей банковских карт.

Плата за присоединение к Программе комплексной защиты заемщиков регулируется Тарифами Банка на момент заключения кредитного договора.

* Перечень нецелевых операций указывается в «Общих условиях договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета».

Как получить информацию о размере платежа

в офисах, банкоматах и терминалах БыстроБанка

в Интернет-офисе («Банк дома») в разделе «Отчеты»

Источник https://bankrotconsult.ru/kreditnye-karty-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Источник https://kreditorpro.ru/esli-srochno-nuzhna-kreditnaya-karta-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Источник https://www.bystrobank.ru/uslugi/credit/universal_card.html