Ставки по вкладам в начале 2022 года могут достигнуть 10% годовых

alt=» Фото: Антон Денисов/ РИА Новости» />

17 декабря на последнем заседании совета директоров в 2021 году ЦБ повысил ключевую ставку на 1 процентный пункт (п.п.) до 8,5% годовых — это должно дать стимул для роста доходности банковских вкладов. Кредитные организации спустя 2-3 месяца после увеличения ключевой ставки повышают ставки по вкладам, отмечают в финансовом маркетплейсе "Сравни.ру". В начале 2021 года они составляли 4,49% годовых. По данным "Банки.ру", сейчас ставки по вкладам находятся на уровне 8,3-9%. При этом средняя максимальная ставка 10 крупнейших российских банков по рублевым депозитам за первую декаду декабря составила порядка 7,38%, это максимум с мая 2019 года. Таким образом, средняя максимальная ставка выросла с начала года почти на 2,9 п.п.

Аналитик аналитического центра "Банки.ру" Вадим Тихонов считает, что раньше февраля не стоит нести деньги во вклад. По его прогнозам, максимальные ставки по вкладам зафиксируются в первом квартале 2022 года, может до конца первой его половины.

В банках отмечают, что на доходность вкладов в 2022 году будут влиять уровень инфляции, значение ключевой ставки ЦБ и потребность банков в наращивании ресурсной базы.

По словам руководителя отдела аналитики "Сравни.ру" Виктора Кузьмина, в 2022 году повысится общий спрос на вклады, также увеличится конкуренция между банками. Директор департамента частного банковского обслуживания Новикомбанка Александр Сычков говорит, что во вклады будут размещаться "возвращенцы" — люди, которые в последние годы сменили депозиты на другие инвестиционные инструменты, прежде всего фондовый рынок.

По прогнозам Тихонова, рост объемов срочных депозитов физлиц составит около 5% в 2022 году, население разместит на них 21 трлн рублей.

Изучаем сезонный процент

Высокие ставки обещает реклама вкладов, а в жизни может быть все по-другому. К Новому году у банкиров припасен новогодний депозит, к лету — отпускной. Из плюсов -демократичная сумма первоначального взноса и повышенный процент. Можно найти сезонный вклад и под девять с лишним процентов. Из минусов: часто оказывается, что для получения высокой ставки процента надо оставить в банке деньги без возможности пополнения и частичного снятия. А бывает — еще и без капитализации процентов. "Капитализация процентов происходит, когда набежавшие по депозиту проценты ежемесячно прибавляются к сумме вклада, что позволяет вкладчикам получить больший доход. Ведь дальше проценты будут начисляться на выросшую сумму вклада.", — поясняет заместитель начальника экономического управления Главного управления Банка России по ЦФО Анна Ильина. Чтобы посчитать проценты с капитализацией за весь срок вклада, вы можете воспользоваться депозитным калькулятором на сайте Финкульт.инфо, созданном Банком России.

Вклад без дополнительных опций может пригодиться, чтобы положить на него некоторый неприкосновенный запас, в пределах застрахованной государством суммы — это 1,4 млн рублей.

"Чтобы сравнить условия по разным вкладам, удобно пользоваться онлайн-сервисами, — отмечает Анна Ильина. — В отделениях менеджеры могут предлагать те продукты, которые выгодно продать именно им, а не те, которые подходят клиенту. В интернете вкладчик сам сравнивает предложения разных банков, а на некоторых сайтах -маркетплейсах, список которых представлен на сайте Банка России, — можно не только изучить депозиты в разных банках, но сразу заключить договор банковского вклада". Для удобства можно использовать подтвержденную учетную запись на портале госуслуг.

Открываем копилку

Для накоплений удобно выбирать пополняемый вклад: в эту копилку можно собирать деньги на крупные траты. При выборе такого вклада надо обратить внимание на минимальную сумму пополнения: чтобы она была для вас комфортной. И на условия пополнения — бывает, что допвзносы принимаются только в течение короткого срока после открытия вклада. Срок такого вклада стоит выбирать сообразно с вашим семейным финансовым планом. К летнему отпуску самое время открывать вклад на полгода, к осенним каникулам: на девять месяцев.

"Бывает, что человек не знает точно, когда ему потребуются средства. Тогда подойдет опция льготного снятия денег со вклада", — поясняет Анна Ильина. Условия могут предусматривать неснижаемый остаток по вкладу — и 30 тысяч рублей, и 300 тысяч — убедитесь, что готовы оставлять эту сумму на депозите. Но чем больше возможностей у вклада, тем более скромная ставка дается его владельцу.

Держим длинный счет

Деньги, которые могут потребоваться в любой момент, удобно хранить на накопительном счете, на который начисляется процент. Обычно такой счет бессрочный, начальная сумма не ограничена. Ставки здесь скромные, зато пополнять такой счет и снимать средства с него можно с минимальными ограничениями. Скажем, у банков бывают требования по максимальному остатку на таком счете для начисления приличных процентов. Если положить денег больше, то процент на них не будет начисляться. Еще к такому счету могут быть требования по тратам по карте, по минимальной сумме пополнения. Это целый квест для внимательного или, возможно, расточительного вкладчика. Скажем, надо потратить за месяц 10 тысяч рублей по карте и на такую же сумму пополнить счет.

"По накопительному счету банк может изменить процентную ставку в любой момент, предварительно уведомив об этом клиента. Так что такой счет выгодно использовать в качестве дополнения к другим накоплениям", — говорит Анна Ильина.

Проверяем пакет

Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты не только хранили у них свои сбережения, но и пользовались другими их продуктами: картами, кредитам, покупали через них акции с облигациями. На предложения, которые идут вместе с депозитом, стоит обратить внимание. К выгодной ставке по новогоднему вкладу прилагается карта с бесплатным обслуживанием? Лучше всего узнать, какие условия будут по карте, когда срок сезонного депозита закончится. Если карта вам не очень нужна, то про нее надо не забыть и потом закрыть вместе со вкладом. А если условия в банке понравятся — то можно и остаться его клиентом дальше. Банки на это и рассчитывают, делая подобные комплексные предложения.

Следим за тарифами

Во многих банках вкладчикам с солидными суммами на счете предлагают и повышенные ставки по депозитам, и статусные бонусы: бизнес-залы аэропортов, повышенный кешбэк, отсутствие годовой платы за карты. Одна беда: банки любят пересматривать свои тарифные планы, менять стоимость "входного билета" в клуб привилегированных клиентов, отменять бонусы. В итоге из вип-вкладчика клиент может превратиться в самого рядового, и с него спишут деньги за ранее бесплатные услуги. Обычно тарифы публикуются на сайтах банков, а добросовестные кредитные организации еще и сообщают своим клиентам обо всех изменениях. Остается внимательнее следить за деньгами и за оповещениями.

Изменения в сфере кредитования в 2022 году

Все они разработаны с целью снижения долговой нагрузки заемщиков. Кроме того, ожидается изменение стоимости займов в связи с повышением ключевой ставки Банка России.

Ограничения на выдачу займов

В конце 2021 года Президентом РФ В.В.Путиным был подписан закон, дающий право Банку России устанавливать ограничения на выдачу кредитов. В первую очередь это может касаться займов следующих типов:

• потребительские ссуды наличными;
• кредитные карты;
• займы на образование;
• кредиты на покупку средств реабилитации для инвалидов;
• микрозаймы.

Лимиты могут быть введены с 1 июля 2022 года. Доля долгосрочных потребительских кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80 % не сможет превышать 25 % объема всех необеспеченных займов, а для МФО — 35 %. Если заемщик примет решение оформить дополнительную ссуду к уже имеющейся и при этом общий ПДН превысит 80 %, сумма запрашиваемого займа должна быть снижена.

С целью уменьшения объема выдачи долгосрочных потребительских кредитов с 1 февраля 2022 года будет изменен порядок расчета показателя долговой нагрузки. Для данного типа займов он станет выше. Повысятся также требования к капиталу финансовых учреждений.

В результате перечисленных изменений предоставление долгосрочных потребительских займов станет для банков менее выгодным. Произойдет искусственное снижение срока кредитования до 5 лет. Следует отметить, что займов, предоставляемых в рамках государственных программ, это не коснется.

Кроме того, с 3 июля 2022 года планируется введение ограничений полной стоимости кредита по ипотеке. В общей совокупности данные меры должны привести к уменьшению объема выдачи займов отдельных типов как за счет внутренних лимитов, так и за счет изменения процентной ставки.

Кредитные паспорта

В 2022 году планируется введение информационных документов, предназначенных для каждого отдельного продукта финансового рынка с указанием нюансов условий его получения.

Например, при оформлении банковской ссуды заемщику будет предоставляться соответствующий паспорт с описанием сроков кредитования и точного размера процентной ставки. Это позволит потребителям отличить реальные затраты на погашение займа от ожидаемых показателей, заявленных в рекламных материалах.

Кроме того, Правительство России планирует обязать кредитные учреждения указывать в рекламе полную стоимость ссуды с учетом цены страховки и других расходов. Существует большая вероятность, что данные изменения будут внесены в законодательство РФ уже в 2022 году.

Повышение эффективности банковских продуктов

Банк России внес предложение о предварительном рассмотрении регулятором новых кредитных продуктов перед их выводом на финансовый рынок. Данная мера направлена на устранение услуг, не несущих никакой пользы потребителям.

Таким образом планируется исключить следующие виды рисков:

• вероятность возникновения дополнительных расходов;
• наличие скрытых комиссий;
• убытки или неполучение обещанного дохода.

В качестве примера бесполезного банковского продукта Банк России предлагает рассмотреть кредитную карту с небольшим лимитом заемных средств. Часть суммы направляется на оплату услуг по ее обслуживанию. Потребитель может использовать в личных целях только остаток денег. При этом просрочка платежа негативно отражается на кредитной истории держателя карты. Польза такого продукта вызывает у регулятора большие сомнения.

Стоимость кредитов

Согласно прогнозам финансовых аналитиков, показатель инфляции в 2022 году может составить 8 – 8,5 %. При таком развитии событий у Банка России нет возможности остановить рост ключевой ставки. В первой половине года она может достичь 9 – 9,5 %. Во втором полугодии ключевая ставка, скорее всего, немного снизится, но останется на уровне выше 8 %.

Это неизбежно отразится на стоимости банковских кредитов. Например, цена ипотеки по мнению экспертов с большой вероятностью перешагнет двузначный уровень. Согласно прогнозам, это произойдет уже в первом квартале текущего года.

По предварительным расчетам средний показатель роста процентной ставки по потребительскому и стандартному ипотечному кредитованию составит около 1,5 – 2 п.п.

Различные варианты кредитования в Азербайджане предлагает Kapital Bank (kredit). Подберите оптимальный для себя вариант!

Получи первый онлайн заём под 0%

Сумма и сроки займа, процентная ставка, которую «Мани Мен» готов предложить, зависят от продолжительности сотрудничества и других факторов.

Как это работает

Оформите заявку

У Вас это займет не больше 10 минут

Дождитесь ответа

Мы дадим ответ в течение 1 минуты

Мгновенно получите деньги

Наличными, на карту или банковский счёт

Займы онлайн — это аналог кредита от 1 500 до 80 000 рублей, на срок до 126 дней, c процентной ставкой от 0,00% до 1% в день, с проведением всей сделки удаленно через интернет. Деньги заемщик получает мгновенно после одобрения заявки, которая подается онлайн. Займы выдают зарегистрированные в ЦБ МФО (Микрофинансовые организации), деятельность которых регулируется законом «О микрофинансовой деятельности». Первый заем в MoneyMan выдается бесплатно до 30 000 рублей, постоянные клиенты могут получить до 80 000 рублей по ставке от 0,5% в день.

Оформить заём можно круглосуточно , в выходные и праздники. Подать заявку вы можете не только с компьютера, но и с любого мобильного устройства

Приложение MoneyMan для андроида и iOS

Самое важное

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Moneyman на уровне ruBBB-

Moneyman стала лауреатом премии «Права потребителей и качество обслуживания» 2021

11 октября 2021

Наши награды

Первый заём — бесплатно
на срок до 21 дня
на сумму до 30 000 ₽

Доступно только для первого займа

Отзывы

самый лучший сервис.
деньги моментально приходят;проценты маленькие совсем маленькие.

Отличная компания, знающая и уважающая клиента!

Не один раз обращаюсь в эту компанию. Деньги быстро переводятся на карту. Можно с увереностью обращаться в компанию. Претензий никаких. Просто молодцы.

Очень хороший сайт, дают деньги быстро, даже не ожидала что дадут. Спасибо большое.

Большое спасибо, все быстро , оперативно, понятно,сразу видно руководители работают с пониманием, так держать!

Отзывы о Moneyman от заемщиков со всей России . Вы можете оставить свой отзыв о работе нашей компании в нашей группе или прислать его в службу поддержки и он обязательно будет опубликован!

Как взять заем?

Как взять заём?

Сервис ООО МФК «Мани Мен» предлагает возможность срочно оформить заем через интернет в Москве или любом другом городе России на банковскую карту в день подачи заявки. Обращаясь к нам, клиенты всегда уверены, что средства будет легко как взять, так и вернуть. Мы предоставляем суммы до 80 000 рублей. Для получения денег достаточно выполнить несколько простых действий:

• зарегистрироваться на сайте;
• заполнить заявку;
• указать свои контактные данные;
• дождаться принятия решения;
• получить займ способом, указанным при оформлении заявки.

Наши преимущества

Обращение в нашу компанию выгоднее кредита в банке или другой кредитной организации, поскольку у нашей системы есть следующие преимущества:

• мы предоставляем деньги максимально быстро;
• есть программа лояльности для постоянных клиентов;
• не требуется пакет документов, обязательный для получения кредита в банке;
• простые и прозрачные условия сотрудничества;
• график платежей, который всегда можно посмотреть в личном кабинете; возможность получить деньги наличными или получить онлайн займ на карту;
• минимальная переплата, которая делает наш продукт оптимальным вариантом во многих ситуациях.

Наша компания уже много лет работает на рынке микрокредитования в России, что служит подтверждением безопасности и удобства оформления займов на нашем сайте. Всем жителям России, достигшим 18 лет, мы предлагаем оформить:

С помощью МФК «Мани Мен» можно получить деньги круглосуточно в день обращения на сумму от 1500 до 80000 рублей по процентной ставке от 0,00% на карту, банковский счет или наличными.

*MoneyMan, первый и крупнейший сервис онлайн-кредитования в России, в 2017 году стал победителем ежегодной финансовой премии «Банк Года» в номинации «МФК Года».

Кирилл Краснюк , эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

• @kirill.krasnuyk
• /kirill.krasnuyk

Предложения

• На карту
• На карту MasterCard
• На карту VISA
• На карту Сбербанка
• Без отказа
• Круглосуточно
• Без процента
• Безработным
• С плохой кредитной историей
• Под 0 процентов
• Рефинансирование с просрочками
• Через СМС
• Через сайт
• Наличными
• Через систему Contact
• На банковский счет
• Микрозайм на карту
• По паспорту
• Быстрый займ
• Деньги в долг
• Деньги в рассрочку
• Дистанционно
• Долгосрочно
• Микрозайм на карту онлайн
• Без проверки
• В день обращения
• Микрозаймы онлайн
• Срочно
• 100 % одобрение
• На киви кошелек
• До зарплаты
• На год
• Микрозайм без отказа
• Не выходя из дома
• Переводом
• Под расписку
• С просрочками
• На карту без отказа
• За 5 минут
• На любую карту
• Пенсионерам
• Под низкий процент
• Без паспорта
• Онлайн без отказа
• Краткосрочный
• Срочно онлайн на банковскую карту
• Кредит на карту
• На карту онлайн без отказа
• Кредит на погашение других кредитов
• Без процентов первый раз
• Кредит наличными
• Мгновенно
• Микрозаймы
• Микрокредит
• На карту без процентов
• Моментальный
• Микрозайм без процентов
• Онлайн
• С 18 лет
• Рефинансирование микрозаймов
• Экспресс
• Онлайн на карту
• На карту без проверок
• Срочно на карту без отказа
• Через «Госуслуги»

По сумме

• 3 000 рублей
• 5 000 рублей
• 8 500 рублей
• 10 000 рублей
• 15 000 рублей
• 17 500 рублей
• 20 000 рублей
• 24 000 рублей
• 27 000 рублей
• 35 000 рублей
• 30 000 рублей
• 40 000 рублей
• 50 000 рублей
• 60 000 рублей
• 70 000 рублей

Наивысший рейтинг кредитоспособности среди всех сервисов альтернативного кредитования в России Эксперт РА BBB-

Приложение MoneyMan для андроида и iOS

107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11

Интернет-приемная Банка России

Реестры субъектов рынка микрофинансирования

Регистрационный номер записи 2110177000478

Дата внесения 25.10.2011

Реестр Финансовых организаций

Вы можете обратиться с жалобой в Службу финансового уполномоченного

119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3
8 (800) 200-00-10

ВНИМАНИЕ! Операторы контактного центра Финансового уполномоченного не дают справок и разъяснений по вопросам деятельности ООО МФК «Мани Мен».

По вопросам деятельности ООО МФК «Мани Мен» обращайтесь в Службу поддержки.

О нас

Как это работает

Как получить

Moneyman в соцсетях

Moneyman в мире

• Термины и определения
• Карта сайта

© MoneyMan — сервис онлайн займов, права на торговый знак принадлежат Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (ООО МФК «Мани Мен»), ИНН: 7704784072, ОГРН: 1117746442670

ООО МФК «Мани Мен» — это первая микрофинансовая организация в России, полностью ведущая свою деятельность в режиме онлайн, состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером 2110177000478 от 25.10.2011 года. Все материалы, статьи и картинки, расположенные на сайте, являются объектом авторского права и могут быть перепечатаны только при условии разрешения на публикацию от пресс-службы компании.

ООО «Онлайн Микрофинанс» раскрывает информацию на странице в сети Интернет информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации, ООО МФК «Мани Мен» является обществом, которое подконтрольно лицу, контролирующему ООО «Онлайн Микрофинанс» .

Для повышения удобства работы с сайтом ООО МФК «Мани Мен» использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Источник https://rg.ru/2022/01/02/stavki-po-vkladam-v-nachale-2022-goda-mogut-dostignut-10-godovyh.html

Источник https://infopro54.ru/news/izmeneniya-v-sfere-kreditovaniya-v-2022-godu/

Источник https://moneyman.ru/