Название программы – производное от выражения «Ultra All Inclusive». Действительно, в продукт включено много возможностей. Клиент определяет сам, какими скидками он желает пользоваться, какие сервисы ему наиболее полезны. И получается, что у каждого держателя карты имеется свой, персонифицированный вариант программы.

Что касается обслуживания, то оно предоставляется бесплатно при обороте более 10 тыс. руб. в месяц. Если дотянуть до этой цифры не получается, то приходится платить 1 788 руб.

Проценты на остаток начисляются в зависимости от его величины, а именно:

• максимальные 5% — если на счету более 30 тыс. руб.;
• 3% — в пределах от 10 до 30 тыс. руб.;
• минимальные 0,01%, если остаток менее 10 тыс. руб.

Выплата процентов производится каждый месяц разово.

Кэшбэк ограничен суммой 5 000 руб. в месяц, и в сравнении с другими банками это немало. Существует список категорий, из которого можно выбрать одну, приоритетную. Это детские товары, такси, развлечения, спортивная сфера, АЗС и автосервисы. Всего таких категорий 6, периодически список обновляется:

В избранной категории оценивается месячный безналичный оборот по карте, на основании чего начисляется кэшбэк:

• 10% — при обороте свыше 30 тыс. руб.;
• 7% — от 10 до 30 тыс. руб;
• 5% — менее 10 тыс.

Для прочих покупок, помимо приоритетной категории, начисляют кэшбэк в 1%. Это происходит только в том случае, если за месяц вы по карте накупили товаров и услуг на сумму более 10 тыс. руб. Если траты меньше, то кэшбэк нулевой.

По карте Ultracard есть льготы и при снятии наличных в других банках: если за месяц обналичено менее 10 тыс. руб., то комиссия не взимается.

По этой карте можно получать зарплату, перевести на неё потребительский кредит или ипотеку, оформить ежемесячные выплаты для погашения.

Ultracard удобна для совершения покупок как в супермаркетах, так и в интернет-магазинах. Все платёжные операции подтверждаются СМС-сообщениями, карта надёжно защищена, оснащена технологией бесконтактной оплаты, на неё распространяются все привилегии ПС Visa.

Преимущества дебетовых карт Связь-Банка и их слабые стороны

Основное преимущество дебетовой карты состоит в том, что она не даст вам залезть в долги. Более того, она позволяет даже немного накопить, за счёт начисления процентов на остаток. А наличие кэшбэка создаёт условия для экономии на покупках.

Связь-Банк позволяет бесплатно снимать наличные и не платить за обслуживание, если выполняешь определённые условия. Это тоже определённая экономия.

Пользоваться дебетовой картой удобно, как в пределах своей страны, так и за рубежом. Выписки позволяют вести учёт трат и планировать расходы. А чтобы получить карту, требуется минимум усилий и времени: прийти с паспортом и написать заявление. Выпуск бесплатный.

Новинки от Связь-Банка уже успели засветиться в рейтингах. Так, в 2019 году, анализируя дебетовые карты разных банков на предмет наибольшей выгоды, эксперты отдали первое место продукту Ultracard. А ведь он стал доступен широкой публике совсем недавно, в конце 2018 года. И уже успел получить признание.

К недостаткам дебетовых карт следует отнести лимиты на обналичивание — но это общее положение. А вот отсутствие широкой сети собственных банкоматов и небольшой процент на остаток – это то, что можно поставить в упрёк Связь-Банку.

ULTRACARD от Связь-Банка: Кэшбэк 10-7-5%.

До недавнего времени дебетовые карты «Связь-Банка» не представляли особого интереса, и вот банк решил заявить о себе, выпустив новую ULTRACARD с кэшбэком 10-7-5%, процентом на остаток, удобным пополнением и возможностью снимать наличные без комиссии в любом банкомате.

Другими словами, это попытка создать не просто кэшбэчную, а универсальную карту, способную заменить несколько карточек в кошельке. Насколько «Связь-Банку» это удалось, мы как раз сегодня и проверим. Вот как выглядит реклама ULTRACARD на сайте:

UPD: 28.03.2020
С 28.04.2020 бонусная программа по Ultracard отменяется.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

ULTRACARD от Связь-Банка. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Плата за выпуск именной чипованной карты платежной системы Visa, поддерживающей технологии бесконтактных платежей, не взимается. Обслуживание карточки бесплатно при совершении покупок на сумму от 10 000 руб./мес. Если это условие не выполнить, то плата составит 149 руб./мес.:

В месяц получения карта бесплатна без каких-либо требований к обороту.

На один паспорт можно оформить только одну основную ULTRACARD.

Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн на сайте банка, в этом случае потребуется только один визит в офис.

Перевыпуск карты обойдётся в 400 руб.

К «Ультракард» можно выпустить одну бесплатную допку, за вторую и последующие нужно будет платить по 49 руб./мес.

2 Широкая география распространения.

«Связь-Банк» — это довольно крупная кредитная организация под управлением Внешэкономбанка (31 место по размерам активов нетто по России), представленная во многих регионах РФ. Недавно количество отделений ещё немного увеличилось благодаря присоединению к «Связь-Банку» банка «Глобэкс».

3 Кэшбэк 10-7-5-1%.

У ULTRACARD можно выбрать одну любимую категорию из 6 предложенных, за покупки в которой положен кэшбэк 5-7-10%, в зависимости от общего оборота покупок (включая покупки через интернет).

Для выбора доступны следующие категории: «Такси», «АЗС», «Рестораны», «Развлечения и досуг», «Спорттовары», «Детские товары»:

Сразу бросается в глаза, что в категории «Рестораны» нет MCC 5814 (Фастфуд), который почему-то очень часто имеют обычные кафе и рестораны. Так что использовать данную категорию следует очень осторожно.

В категории «АЗС» МСС заправок представлены полностью (чего не скажешь о данной категории для кредитной карты «Связь-Банка», где выпилены часто встречающиеся на заправках MCC 5983 и 5541).

Наполнение категории «Развлечения» вполне приличное. Основные MCC магазинов детских и спортивных товаров входят в повышенные категории. В категории «Такси», помимо входящего 4121, может ещё иногда встретиться MCC 4789 (Услуги пассажирских перевозок).

При общем обороте трат по карте до 10 000 руб./мес. кэшбэк за покупки в любимой категории будет 5%, за все остальные — 0%, при тратах от 10 000 до 29 999,99 руб./мес. в любимой — 7%, в обычных — 1%, при тратах от 30 000 руб./мес. в любимой — 10%, в обычных — 1%:

При расчете общего оборота трат не учитываются операции из списка исключений, кэшбэк в 1% за них тоже не положен. За многие интересные MCC каша не предусмотрена (оплата мобильной связи, коммуналки, налогов). Любопытно, что в списке исключений есть и вполне безобидный MCC 5399 (Различные товары общего назначения), который выдается при покупках на AliExpress.

Какого-либо невыгодного округления при расчета кэшбэка нет:

За покупки по дополнительным картам также положено вознаграждение:

Кэшбэк выплачивается рублями на счет карты не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным. Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб.:

Любимую категорию можно менять в отделении или на горячей линии. Новая повышенная категория будет действовать с первого числа следующего месяца:

Для покупок, совершенных в конце месяца, даже при смене любимой категории со следующего месяца, будет учитываться та категория, которая была повышенной на момент совершения операции, а не на дату фактического её проведения по счету. Просто кэшбэк за такие операции будет выплачен уже через месяц:

В правилах бонусной программы ULTRACARD, как и в похожей бонусной программе по кредитке с кэшбэком в 7% на выбранную категорию, присутствует пункт, согласно которому банк может прекратить участие клиента в бонусной программе из-за злоупотреблений:

Однако на практике банк пока этим правом не пользуется. Мне не попадались отзывы клиентов, которым бы «Связь-Банк» не начислил кэшбэк при совершении ими операций только в повышенных категориях.

Помимо повышенных категорий, в условиях программы лояльности присутствуют ещё 2 вкусных промо-категории «Покупки» и «Продукты», которые подключаются по инициативе банка:

Правда, пока неясно, от чего зависит инициатива банка.

UPD: 14.05.2019
С апреля в бонусной программе карты ULTRACARD от “Связь-Банка”, по которой предусмотрен кэшбэк в любимых категориях в 5-7-10% в зависимости от оборота, появился пункт, согласно которому сумма кэшбэка в повышенных категориях не может более чем в три раза превышать кэшбэк за обычные покупки.

Правда, там есть сноска, что это правило будет действовать с момента технической реализации

Каша за апрель пришла по старым правилам, а вот наступила ли уже в мае эта самая техническая реализация, пока не известно. В общем, карта движется к своему закату, с новыми правилами ни о каких 5-7-10% кэшбэка речи уже не идет.

UPD: 10.06.2019
Судя по отзывам, “Связь-Банк” с мая стал применять на практике правило с ограничением кэшбэка в повышенных категориях:

4 Процент на остаток.

Размер процента на остаток зависит от суммы денежных средств на карточном счете. При остатке от 30 000 руб. начисляется 5% годовых, при остатке от 10 000 до 29 999,99 — 3%. Выплата процентов происходит в последний календарный день месяца.

Процент начисляется на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц:

Забавно, что величина процента на остаток, в отличие от большинства банков, прописана не только в тарифах по карте, но и в бонусной программе:

Конечно, хотелось бы процент на остаток повыше, хотя бы на уровне накопительного счета того же «Связь-Банка» (по состоянию на 03.12.2018 там действует ставка 6% годовых).

5 Карту удобно пополнять.

ULTRACARD умеет стягивать денежные средства с других карт без комиссии через собственные сервисы. Лимит одной операции – 155 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный – 800 000 руб. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции.

Также без комиссии карты «Связь-Банка» можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка» и «БИНБАНКа».

6 Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.

Лимит на обналичку без комиссии в сторонних банкоматах, конечно, маловат, всего 10 000 руб./мес., тем не менее, лучше, когда он все-таки есть.

Большую сумму без комиссии с «Ультракард» можно снять в собственных банкоматах «Связь-Банка», а также в банкоматах банков-партнеров («ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «БИНБАНК»):

Лимит выдачи наличных составляет 300 000 руб./день, 600 000 руб./месяц:

7 Бесплатный донор.

«Связь-Банк» не берет комиссию за стягивание денежных средств со своих дебетовых карт через сторонние сервисы, так что ULTRACARD является бесплатным донором.

8 Бесплатное смс-информирование.

Комиссия за смс-сервис по ULTRACARD не взимается.

9 Поддержка Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Данный пункт попал в достоинства авансом, т.к. на данный момент до «Связь-Банка» добралась только технология Samsung Pay. Скорое появление Google Pay и Apple Pay пока только обещают.

ULTRACARD от Связь-Банка. Недостатки

1 Карту нельзя положить на полку.

Если перестать пользоваться ULTRACARD, то по ней все равно будет накапливаться комиссия, по 149 руб./мес., которая спишется при первом пополнении карты.

2 Невыгодный курс конвертации.

В будние дни спред у «Связь-Банка» составляет где-то 5%, в выходные он раздвигается до 10%:

При покупках в «тугриках» ещё будет дополнительная комиссия в 2% за трансграничную операцию:

Вдобавок «Связь-Банк» не понимает трансграничный рубль:

3 Высокая комиссия за снятие наличных со счета без карты.

За получение наличных с карточного счета ULTRACARD без использования карты придётся раскошелиться аж на 7%:

4 Дорогой межбанк.

Денежный перевод с ULTRACARD на счета в сторонних банках через интернет-банк «Живи онлайн» обойдётся в 0,7% (минимум 27 руб., максимум 1000 руб.).

Исходящий С2С-перевод на карты других банков ещё дороже, стоит 1,5%, минимум 50 руб.

5 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Вывод

У «Связь-Банка» получилась вполне выгодная карточка ULTRACARD, конечно, если какая-либо повышенная категория представляет для вас интерес. При обороте трат больше 10 000 руб./мес. кэшбэк 7-10% в любимой категории и 1% на все остальное реальными деньгами без невыгодных округлений на дороге не валяется.

Удобно, что можно менять любимую категорию, только не забудьте, что новая категория станет активной со следующего месяца.

Хотелось бы, конечно, чтобы бесплатность «Ультракард» можно было обеспечить не только оборотом трат, но и нахождением неснижаемой суммы на карте. Ну и процент на остаток чуть повыше, хотя бы на 1-1,5%, совсем не помешал бы.

UPD: 10.06.2019
Судя по отзывам, с мая 2019 “Связь-Банк” стал применять на практике новый пункт в бонусной программе, согласно которому сумма кэшбэка в повышенных категориях не может более чем в три раза превышать кэшбэк за обычные покупки. Первоначальные условия прожили чуть более 5 месяцев.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Карты сотовых операторов: МТС, Мегафон и Билайн

На российском рынке сотовой связи лидирующие места занимают компании МТС, Мегафон и Билайн. Каждый оператор предлагает своим абонентам не только услуги связи, но также дебетовые и кредитные карты. Рассмотрим самые популярные предложения и отметим их выгодные стороны и недостатки.

Карты МТС

Выпуском и обслуживанием карт для сотового оператора МТС занимается собственный банк компании — МТС Банк. Среди наиболее востребованных предложений — карты «МТС Cashback» и «МТС Деньги Weekend». Каждая из них может быть выпущена как в дебетовом, как в кредитном формате.

Карта «МТС Cashback»

Держатели карты «МТС Cashback» получают кэшбэк 5% при оплате в магазинах одежды, магазинах с детскими товарами, в кафе и ресторанах, а также при заказе готовой еды. При оплате у партнеров МТС банк вернет до 25%, а за все остальные покупки — 1%. Кэшбэк выплачивается бонусными рублями, которые можно потратить только на оплату сотовой связи оператора или сертификаты на покупку смартфонов и аксессуаров в салонах МТС. Баланс бонусов отображается в мобильном приложении “МТС Кэшбэк”. Отметим, что в месяц можно получить до 10 000 баллов. Курс конвертации при списании — 1 бонус = 1 рублю.

Клиенты, которые оформят кредитную карту «МТС Cashback», могут рассчитывать на лимит до 500 000 рублей и продолжительный льготный период — до 111 дней. Оформить карту можно только по паспорту без справок о доходе.

За выпуск дебетовой или кредитной карты придется заплатить 299 рублей — комиссия спишется только после совершения первой покупки. Плата за обслуживание взиматься не будет.

Карта «МТС Деньги Weekend»

Держатели дебетовой карты «МТС Деньги Weekend» получают до 4% годовых на остаток по счету и кэшбэк от 1 до 5% за покупки. Название карты оправдано тем, что выплата возврата происходит еженедельно перед выходными по пятницам.

Если клиент расплатится картой в кафе или ресторане, кинотеатре, в такси или купит билет на развлекательное мероприятие, то банк вернет 5% от суммы чека. За все остальные покупки вернется 1%. Максимальная сумма выплаты кэшбэка в месяц только 3 000 рублей. В отличие от карты «МТС Cashback» здесь кэшбэк выплачивается рублями на счет самой карты и может быть потрачен на любые цели.

При оформлении карты автоматически открывается накопительный счет. Если остаток на счете до 299 999 рублей, то банк начисляет доход в размере 4% годовых. На часть остатка от 300 000 рублей начисляется 2% годовых.

Выпуск карты обойдется в 299 рублей, а ежемесячное обслуживание стоит 99 рублей. Банк не взимает плату за использование карты «МТС Деньги Weekend» в первые два месяца с момента ее оформления и далее при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 рублей или ежемесячного оборота от 15 000 рублей.

Клиенты, оформившие кредитную карту «МТС Деньги Weekend», также получают кэшбэк и при этом могут оплачивать покупки за счет средств кредитного лимита до 299 999 рублей. Льготный период не такой продолжительный, как по карте «МТС Cashback» — всего 51 день. Банк выпустит карту бесплатно, но за обслуживание будет списывать 1 200 рублей в год.

Внимание! Карты МТС Банка может оформить любой клиент, в том числе абонент другого оператора связи.

Дебетовая карта Мегафона

Мегафон выпускает для своих абонентов только дебетовые карты: «Стандарт», Platinum и «Цифровую». Эмитентом является банк «Раунд». Счет карты объединяется с балансом мобильного телефона. У карт Мегафона тоже есть свои плюсы и минусы.

• высокая доходность: на остаток по счету от 500 до 200 000 рублей банк выплачивает до 10% годовых; ставка зависит от тарифа: «Лайт» — 6%, «Стандарт» — 8%, «Максимум» — 10%;
• за каждые потраченные 100 рублей по карте клиент получает дополнительные 10 Мбайт интернета;
• за покупки у партнеров Мегафона можно получить кэшбэк до 20%.

• небольшой кэшбэк: клиенты, подключившие тариф “Стандарт”, получают 1% кэшбэка за все покупки, клиенты с тарифом “Максимум” — 1,5%. На тарифе “Лайт” кэшбэк отсутствует;
• максимальная выплата в месяц ограничена суммами 1 000 и 3 000 рублей соответственно.

Выпустить карту можно бесплатно, но за обслуживание банк взимает комиссию 49 / 149 / 199 рублей в зависимости от тарифа. Чтобы не платить комиссию нужно поддерживать ежемесячный оборот от 3 000 / 10 000 / 30 000 рублей.

Внимание! Оформить карту может только абонент «Мегафона», т.к. она привязывается к балансу мобильного телефона.

Карты Билайна

Билайн совместно с РНКО «Платежный центр» выпускает дебетовые и кредитные карты MasterCard. Держатели дебетовой карты получают кэшбэк 1% на все покупки и 10% в любимых категориях. Кэшбэк выплачивается бонусами (до 3 000 в месяц). Накопленными бонусами можно оплатить до 99% стоимости товара в офисе Билайн или компенсировать до 90% стоимости мобильной связи.

С дебетовой карты можно без комиссии снимать наличные в любых банкоматах.

Держатели кредитной карты «Билайн» могут расплачиваться в рамках лимита до 300 000 рублей и возвращать потраченные средства без процентов в течение 55 дней. Выпуск любой карты «Билайн» стоит 300 рублей, плата за обслуживание не взимается.

Внимание! Оформить карту Билайна может абонент любого оператора связи.

Особенности карт

Как показал анализ карт самых популярных российских сотовых операторов, в каждом тарифе есть свои «подводные камни»: комиссии за оформление и обслуживание карты, ограничения по выплате кэшбэка. Также стоит обратить внимание, что иногда кэшбэк выплачивается в виде баллов, которые можно потратить только внутри компании: на оплату сотовой связи, новый смартфон и другой гаджет.

Среди положительных моментов можно отметить наличие процентов на остаток и возможность оформить кредитную карту с лимитом до 500 000 рублей только по паспорту.

Источник https://kreditolog.com/bankovskie-karty/debetovye/svyaz-bank

Источник https://hranidengi.ru/ultracard-ot-svjaz-banka-kjeshbjek-10-7-5/

Источник https://crcard.ru/paper/karty-sotovyh-operatorov/