Дебетовая карта ВостОк от Восточного Банка

Новая дебетовка Восточного Банка была представлена в феврале 2021 года. К основным преимуществам продукта относятся высокий процент на остаток и выгодная кэшбэк-программа. Благодаря этому данное предложение можно считать одним из наиболее привлекательных на рынке. Ниже представлен подробный обзор дебетовой карты ВостОк от Восточного Банка, в котором рассмотрены её преимущества и отзывы действующих клиентов.

О карте ВостОк

Доходная дебетовая карта Восточного Банка выпускается сроком на 5 лет. Счёт открывается исключительно в рублях. Клиентам доступны на выбор две категории пластика:

• именная карточка Visa Classic;
• неименная карта мгновенного выпуска Visa Instant Issue.

По функционалу и тарифам указанные категории пластика практически не отличаются между собой. Разница состоит лишь в том, что Visa Classic изготавливается в течение нескольких дней, а неперсонифицированная карта выдаётся клиенту уже в день оформления заявки. Также к основной именной карточке можно выпустить бесплатную дополнительную дебетовку.

Карта поддерживает опцию бесконтактной оплаты PayWave и технологию 3D Secure. Последняя позволяет подтверждать платежи в интернете одноразовым СМС-паролем. Дебетовку можно привязать к сервисам Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay или Garmin Pay и совершать офлайн-покупки в одно касание при помощи смартфона.

Условия обслуживания

За оформление карты взимается единоразовая комиссия в размере 500 рублей. Стоимость обслуживания счёта составляет 150 рублей в месяц. При сохранении минимального остатка на карте в сумме от 10 000 рублей или регулярном зачислении заработной платы либо пенсии комиссия за обслуживание не списывается.

За выдачу наличности в устройствах Восточного Банка комиссия не взимается. При снятии наличных в банкоматах и кассах сторонних банков действуют следующие тарифы:

• до 150 000 рублей в месяц — без комиссии;
• свыше 150 000 рублей в месяц — на сумму превышения начисляется комиссия 2%.

Максимальный лимит на получение наличности в сутки составляет 300 000 рублей, в месяц — 2 000 000 рублей.

Тарифы по денежным переводам с карты через онлайн-сервисы Восточного Банка выглядят следующим образом:

• внутренние переводы — бесплатно;
• на карты сторонних кредитных организаций — с комиссией 1% от суммы (минимум 50 рублей);
• лимит одной операции — 75 000 рублей, лимит в месяц — 600 000 рублей.

Стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей в месяц.

Кэшбэк по карте ВостОк

По данной дебетовой карте действуют особые условия начисления кэшбэка. Для получения вознаграждения за покупки клиент должен в личном кабинете интернет-банкинга активировать одну из четырёх бонусных категорий. Их перечень и состав, а также коэффициент кэшбэка по каждому типу операций представлены в таблице ниже. Пользователь может менять бонусную категорию не чаще одного раза в месяц.

Категория кэшбэка	Тип операции	Процент кэшбэка	Максимальная сумма операций в месяц, рублей
«Отдых»	Оплата такси и билетов в кинотеатры	7%	3 000
	Оплата чеков в кафе и ресторанах	5%	15 000
	Прочие покупки	0,8%	—
«Онлайн покупки»	Покупка книг, музыки и фильмов в интернете, оплата онлайн за доставку еды	7%	5 000
	Оплата других товаров и услуг через интернет	3%	20 000
	Обычные покупки	0,8%	—
«За рулём»	Оплата топлива и покупки на АЗС	7%	5 000
	Расчёты за услуги такси, каршеринга, платных парковок и автомоек	3%	5 000
	Прочие покупки	0,8%	—
«Всё включено»	Любые безналичные покупки по карте	1,8%	100 000

Дополнительно в каждой кэшбэк-категории клиенту будет возвращаться 10% за покупку цветов, подарков и сувениров. Месячный лимит на покупку цветов для начисления кэшбэка составляет 5 000 рублей, на подарки и сувениры — 5 000 рублей.

Общая сумма расходных транзакций для получения вознаграждения составляет 100 000 рублей в месяц. В последнем столбце указана максимальная сумма покупок для каждой категории, по которым банк выплачивает кэшбэк.

В случае превышения указанного лимита бонусы не будут начисляться на разницу. Например, за покупки на АЗС можно получить не более 350 бонусов в месяц (5 000 x 7%). Если в расчётном периоде клиент потратил в данной категории 10 000 рублей, то с 5 000 кэшбэк не вернётся.

Баллы начисляются в течение одного дня после совершения покупки. Банк не бонусирует такие операции, как:

• оплата налогов и ЖКХ;
• пополнение электронных кошельков;
• покупка ценных бумаг и лотерейных билетов.

Также по дебетовке ВостОк начисляется до 40% кэшбэка за покупки у партнёров банка. Повышенное вознаграждение можно получить при совершении покупки в онлайн-режиме после перехода по ссылке интернет-магазина, размещённой на сайте Восточного Банка в разделе «Кэшбэк за покупки в интернете».

Чтобы обменять накопленные бонусы на рубли, необходимо:

1. Войти в интернет-банк или мобильное приложение.
2. Выбрать покупку, сумма которой не превышает остаток бонусов.
3. Нажать на кнопку «Компенсировать».

Указанная сумма в рублях будет мгновенно зачислена на карту вместе с одновременным списанием бонусов.

Как начисляется процент на остаток?

Процентная ставка составляет 5% годовых. Начисление процентов осуществляется в конце каждого календарного месяца. Для получения дохода необходимо выполнить следующие условия:

• остаток на карточном счёте должен составлять от 10 000 до 1 000 000 рублей (сумма на карте учитывается на начало каждого операционного дня);
• в каждом отчётном месяце сумма безналичных покупок должна превышать 3 000 рублей.

В иных случаях доход на остаток по карте не начисляется. Под отчётным месяцем понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего. Процент насчитывается не на минимальный, а на ежедневный остаток по счёту.

Преимущества дебетовой карты ВостОк

Все главные плюсы новой дебетовой карты Восточного Банка перечислены ниже:

1. Бесплатное снятие денег в любых банкоматах. Для получения наличных не требуется искать устройства Восточного Банка или его партнёров, что очень упрощает использование карты. Также в чужих банкоматах можно проверить баланс без комиссии.
2. Минимальные требования для бесплатного обслуживания. Чтобы не платить за карту, достаточно использовать её в качестве зарплатной либо получать на неё пенсию.
3. Удобные бонусные категории кэшбэка. Даже если предложенные варианты не устраивают клиента, можно выбрать опцию «Всё включено» и получать 1,8% за любые покупки.
4. Функциональные онлайн-сервисы. В интернет-банке и мобильном приложении владелец карты может управлять накопленными бонусами, оплачивать услуги, совершать переводы, оформлять новые продукты.
5. Быстрое оформление. Обработка заявки и доставка карты на дом занимает не более 24 часов. Получить именной пластик можно через 5-7 дней.

На сегодняшний день по данной карте предлагается самый высокий процент на остаток по счёту. В сторонних банках ставка, как правило, не превышает 3-4% годовых.

Как оформить карту?

Заказать карточку можно в офисе или на сайте Восточного Банка. Онлайн-заявка на карту ВостОк оформляется в течение нескольких минут и требует заполнения следующей информации:

1. Личные данные — ФИО клиента, номер телефона, дата рождения, адрес электронной почты и город получения.
2. Реквизиты паспорта — серия, номер, дата и место выдачи, место рождения.
3. Пароль из СМС для подтверждения заявки.

Далее следует отправить анкету в обработку. В течение дня клиенту позвонит сотрудник банка и предложит получить неименную карточку в ближайшем удобном офисе или с доставкой на дом. Если пользователь хочет оформить карту Visa Classic с указанием имени и фамилии, то потребуется подождать 5-7 дней.

О готовности именной карты дополнительно придёт СМС-уведомление. Её можно забрать в офисе или заказать бесплатную доставку карты на дом.

Отзывы от клиентов Восточного Банка

Карта ВостОк является относительно новым продуктом, однако многие клиенты уже успели оценить её недостатки и преимущества. В числе плюсов данного предложения пользователи называют выгодный кэшбэк, высокий процент на остаток, удобные онлайн-сервисы. Доход начисляется не на минимальный, а на ежедневный остаток по счёту.

К сожалению, в сети встречается большое количество негативных отзывов, связанных с тем, что Восточный Банк не выполняет свои обязательства по выплате процентов. Доход или не начисляется совсем или не соответствует ставке, указанной в тарифах. Клиентам приходится обращаться в службу поддержки банка, и только после этого доход начисляется в полном объёме.

Кредитные карты банка Восточный — 90-120 дней без процентов и «Кэшбэк»

Кредитные карты

29.09.2021 — в приложение Халва-Совкомбанк уже можно зайти клиентам банка Восточный по номеру телефона. Но карт там пока нет, они появятся 11.10.2021.

18.08.2021 — с 11.10.2021 все кредитные карты банка «Восточный» превратятся в «Халву», т.е. перейдут на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты «Халва». Карты продолжат действовать в обычном режиме, их НЕ нужно будет заменять, но реквизиты счёта поменяются. Никаких бонусных программ Восточного уже, очевидно, не будет, но к картам добавятся новые возможности от Халвы:

Совкомбанк бесплатно подключит всем подписку «Халва.Десятка» на 4 месяца (по обычным тарифам это стоит 299 ₽/мес, поэтому, если будет не интересно — не забудьте отключить её до окончания срока) — см. https://halvacard.ru/halvadesyatka/

По этой подписке можно будет получать:
До 10% на остаток своих средств — (вместо 5%), скорее всего на остаток до 300000 при совершении 5 покупок на 10к.
До 10% кэшбэка — за покупку от 50000 руб. собственными средствами у всех партнеров «Халвы» (с помощью телефона).

30.07.2021 — Ну вот и всё. Банк Восточный присоединен к Совкомбанку. Поэтому никаких карт банка «Восточный» заказать уже нельзя. В разделе «Карты» только одна карта — Халва.

20.05.2021 — Из тарифов убрана кредитная карта «90 дней без %». Вместо нее теперь «Без %», к которой не прилагается никакой бонусной программы (чтобы подключиться, нужно раскошелиться на платные пакеты с чудовищными ценами в 10000-20000 руб.)

Кроме того, банк Восточный куплен Совкомбанком, поэтому постепенно его продукты становятся менее интересными, а Совкомбанк всем предлагает карту Халва

Поэтому для получения бонусных баллов в банке «Восточный» остались карты:

1. «Кредит 4 месяца без %» — снятие наличных без комиссии и в грейс + бонусная программой «Твой кэшбэк» — 5% на ЖКХ или до 10% на АЗС, или 2% на все покупки. Увеличенный до 120 дней льготный период. Бесплатный выпуск и обслуживание.
2. «Кредит 90 дней без %» — снятие наличных без комиссии и в грейс + бонусная программой «Твой кэшбэк» — 5% на ЖКХ или до 10% на АЗС, или 2% на все покупки, но более короткий льготный период. Бесплатный выпуск и обслуживание.
3. «Кэшбэк» — классический льготный период до 56 дней + бонусная программой «Твой кэшбэк», выпуск карты 1000 рублей.
4. «Базовая» — кредитный лимит — 1 рубль, бесплатная.

Если у вас уже есть одна кредитка и вы оформляете новую, то при выдаче второй карты банк отключит первую от бонусной программы.

Линейка кредитных карт в банке «Восточный» со временем видоизменяется, до 2018 года это были отдельные карты с разными бонусными программами:

• Тепло
• Автокарта
• Карта Путешественника
• Молодежная
• Стандарт
• Просто карта

Затем, в 2018 году свойства большей части этих карт были собраны в одной новой кредитной карте «Кэшбэк» с одноименной бонусной программой с 5 категориями.

Позже были выпущены еще несколько карт — «Восторг», «Всё включено», «Кредит 90 дней без %» и другие. Список актуальных тарифов всех кредитных карт банка Восточный с января 2021 года есть здесь, с апреля 2021 — здесь. Выпускается 14 разных карт, наиболее интересные отмечены рамочками:

Безусловно, самая выгодная карта — «Кредит 4 месяца без %» с бесплатным снятием наличных в грейс. К ней тоже можно подключить бонусную программу, и у нее бесплатный выпуск и обслуживание. На сайте банка карта не афишируется, в главном меню в разделе «Кредитные карты» — отсутствует:

По ссылке «Все кредитные карты» её тоже не найти, она есть лишь в тарифах в PDF (ссылка выше).

Основная проблема в том, что банк Восточный после вашей заявки на кредитную карту сам назначает, какую карту одобрить, при этом в одобренных обычно 2 карты на выбор. И если вы укажете, что хотите «Кредит 90 дней без %», далеко не факт, что вам ее одобрят. Скорее всего одобрят «90 дней без %» или «Кэшбэк».

Какие карты точно не нужно брать:

• «Комфорт» — к ней не подключается бонусная программа «Твой кэшбэк».
• «Просто» — у нее фиксированный платеж в день за пользование кредитным лимитом, очень дорого если посчитать проценты.
• «90 дней без %» не стоит брать, если вам нужно снимать наличные. Если для покупок, она хорошо подойдет, но 1000 рублей за выпуск.

Разберем основные отличия этих карт.

Название карты	Основные фишки	Выпуск/обслуживание	Кредитный лимит
Базовая	Может быть одобрена всем, даже безработным	0 руб/0 руб	1 рубль
Кэшбэк	Стандартная кредитка с ЛП до 56 дней	1000 руб/0 руб	15к — 500к
90 дней без %	Снятие наличных с комиссией, платный выпуск	1000 руб/0 руб	100000
Кредит 90 дней без %	Снятие наличных без комиссии и в грейс	0 руб/0 руб	100000

Как получить карту «Кредит 90 дней без %»

Заказывать лучше лично в офисе банка. Если одобрят какие-то другие карты, одну хорошую можно взять и попробовать еще раз в течение месяца. Для получения карты в отделении банка нужен только паспорт.
Заполняется анкета-заявление с указанием всех данных, места работы, рабочего телефона, также просят заполнить информацию о 3-х контактных лицах, обычно близких родственников с номерами телефонов. В большинстве случаев не звонят, но иногда и звонят, уточняют информацию о заемщике. Минут через 10-15 (и более) приходит смс об одобрении кредитной заявки, либо отказ, либо заявка направляется на ручную обработку. При ручной обработке обычно поступает звонок из банка с уточняющими вопросами о суммах и источниках доходов.

В договоре кредитования обязательно нужно обратить внимание на лист с согласием на дополнительные услуги. В нём ставится подпись о согласии или несогласии с подключением страховки, а также указывается стоимость получаемой карты 0 руб. или 1000 руб. исходя из Тарифа конкретной карты.

При оформлении карты «КРЕДИТ 90 ДНЕЙ БЕЗ %» стоимость выпуска должна быть 0 руб.

Как правило подключают одну-две страховки, поэтому требуйте специальный бланк для написания отказа от страховки.
1) Страхование рисков держателей кредитных банковских карт. Комиссия в размере 100 руб. в месяц. От данной страховки можно отказаться, написав заявление на отказ в офисе банка.
2) Подключение к коллективному договору страхования. Страховка (если она подключена) начисляется в размере 0,99% от суммы остатка задолженности на конец отчетного периода.

3) НСЖ «Копилка» от Ренессанс жизнь. Плата за страховку списывается сразу. Надо писать заявление на отказ от этой страховки.

Уточнить информацию о наличии или отсутствии страховок можно через ЧАТ.

Получение оформленной карты

В качестве основной карты «Кредит 90 дней без %» выдается Visa Instant Issue. Если нужна именная карта (требуется при бронировании отелей, авто и т.д.) то сразу же в офисе нужно подать заявление на выпуск основной карты Visa Classic, комиссия за ее обслуживание тоже не взимается.

При получении именной карты, необходимо заблокировать (если не была ранее заблокирована) неименную карту и кредитный лимит перенести на именную карту. Активация/блокировка карты/перевод лимита происходит в офисе, либо по телефону. К счету можно заказать дополнительную карту МИР классическая/ UnionPay Classic — всё бесплатно. Допку MasterCard не дают. Лучше заказать дополнительную карту с доставкой в офис, быстрее приходит (до 10 дней в зависимости от региона). Именная карта появляется в личном кабинете сразу в момент ее выпуска, увидеть ее можно, если в ИБ в меню/настройки выбрать видимость неактивных карт.

Льготный период

Кредитная карта «Кэшбэк» — это карта с классическим льготным периодом, т.е. раз в месяц формируется выписка, и приходит СМС с минимальной суммой обязательного платежа и крайней датой платежа. На это дается 25 дней после даты выписки. Естественно, лучше внести долг на дату выписки, тогда будет действовать льготный период.

У кредитных карт банка «Восточный» с льготным периодом 90 дней есть обязательные ежемесячные платежи и льготный период тоже можно назвать классическим, т.е. через 90 дней не нужно гасить долг полностью (как у карты Альфа-банка «100 дней без процентов»).

Льготный период начинается с даты, следующей за датой договора. (Беспроцентный период До 90 дней на все покупки и снятие наличных).
Ежемесячно необходимо погасить МОП (минимальный обязательный платеж). Это часть основного долга, подлежащая уплате в составе МОП 1%, мин. 500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.).
Покупки первого РП (расчетного периода) (30/31 день) для грейса необходимо погасить к окончанию льготного периода 90 дней. Покупки следующего РП — оплатить к окончанию следующего льготного периода (к 120 дню с даты договора) и т.д. Сумму для оплаты мин. платежа и сумму для оплаты в грейс-период и дату оплаты можно увидеть в ИБ. Смс приходит с суммой минимального платежа и датой. Дата для грейс-периода отличается от даты для мин. платежа.
Сумма минимального платежа будет сформирована после окончания первого РП и оплатить его надо ориентировочно не позднее 30 дней с даты окончания РП (т.е. на 60 день с даты договора).
Сумма для оплаты льготного платежа сформируется по окончании второго РП (через 2 месяца с даты договора) и ЛП будет равен сумме покупок первого РП за минусом оплаты мин. платежа. В личном кабинете (интернет-банке) срок оплаты будет совмещен с датой оплаты мин. платежа второго РП (не позднее 90 дней с даты договора). В приложении «Просто кредит» дата мин. платежа будет стоять другой, на несколько дней позднее даты для льготного периода. Эта дата важна для тех кто не пользуется льготным периодом.
Если пользоваться картой в льготный период, то на эту дату можно не обращать внимание, необходимо оплатить задолженность льготного периода до даты, указанной в ПК или ЛК (даты совпадают).

Как вносить платеж по кредитной карте?

• Пополнение с карты другого банка в интернет-банке или мобильном приложении не рекомендую, т.к. это наказывается комиссией 1.5%, но не менее 50 рублей.
• «Толкать» по номеру карты из другого банка, например Тинькофф — можно (до 20000 в месяц без комиссии), но зачисление будет идти 3-5 дней, поэтому тоже не рекомендуется.
• С 19.02.2019 пополнять без комиссии с карты другого банка можно через отдельное приложение банка Восточный «Просто кредит». Но с 30.03.2021 — теперь такое пополнение идёт с комиссией 0.6%,но не менее 15 рублей:

Поэтому вариантов всего два:

1. пополнять межбанковским переводом из другого банка (например Тинькофф) по реквизитам счета, который упоминался выше
2. пополнение через СБП по номеру телефона. Здесь есть нюанс, если у вас несколько кредиток, то перевод упадет на какую-то одну из них.

Как правильно получать переводы через СБП в Восточном?

Зайдите в мобильном приложении в меню «Настройки» есть пункт «Система быстрых платежей», но при отсутствии дебетовых карт невозможно указать, куда будут приходить входящие переводы через СБП.

Как показал опыт, перевод приходит на ту кредитку, которая использовалась последней.

Также там есть соседний пункт, второй сверху — «Перевод по номеру телефона».

Но он относится к переводам внутри банка по номеру телефона. Тут можно выбрать любой счет. В любом случае, я рекомендую открыть накопительный счет (сейчас 4.5% годовых), а затем когда нужно, пополнять с него кредитки.

Кэшбэк и бонусная программа

Дополнение от 07.04.2021

С апреля выдаются кредитные карты с общим названием «БЕЗ %». Для них изначально отсутствует возможность подключения бонусной программы, а также под вопросом участие в акции «Перевод без комиссии». Данная возможность появляется при подключении услуги «Пакет 1», «Пакет 2» или «Пакет 3». Услуга платная 20000/15000/10000 руб. соответственно, см. Тарифы «КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ», в конце появился новый раздел 3.2. ПАКЕТЫ УСЛУГ.

До апреля 2021 года ситуация с бонусной программой была простая. Единая бонусная программа с названием «Твой кэшбэк» для всех основных кредитных карт: «Кэшбэк», «Восторг», «Комфорт», «Карта путешественника» и «Базовая» (последняя отсутствует в основном меню сайта, но есть в тарифах).

В этой бонусной программе, предлагается 5 категорий повышенного кэшбэка, которые можно переключать (но не чаще 1 раза в месяц):

1. За рулём — для автомобилистов
   10% кэшбэка за покупки на АЗС — MCC-коды: 5172; 5541; 5542; 5983 (заправки, лимит кэшбэка 1000р/месяц)
   3% — за оплату Такси: 4121; 4789; Каршеринг: 7512; 4121; Автомойки: 7542;
   Парковки: 7523; — лимит кэшбэка 150р./месяц.
   1% — на остальные покупки.
2. Тепло
   5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900), проезда в общественном транспорте (4111; 4112; 4131; 4789), покупки в аптеках (5912; 5122);
   1% — на остальные покупки (связь с MCC 4814 не входит!)
3. Отдых
   10% кэшбэка при оплате билетов в кинотеатры и театры;
   5% в кафе, барах и ресторанах;
   1% на остальные покупки.
   MCC-коды 7832; 5811; 5812; 5813; 5814; 4121, 4789 — Такси. Месячный лимит кэшбэка в 10% теперь 500 руб.
4. Онлайн покупки
   10% кэшбэка за покупки онлайн книг, музыки и фильмов;
   5% за покупку одежды и обуви в интернете;
   1% на остальные покупки. MCC-коды 5815; 5942; 5968; 5735; 5817; 5192; 7841; 7829; 5994; 5137; 5300; 5311; 5331; 5611; 5621; 5631; 5641; 5651; 5655; 5661; 5681; 5691; 5699; 5931; 5948; 5941
5. Всё включено
   2% кэшбэка за любые покупки картой.

• Бонусы начисляются баллами через 1 день после обработки операции (получение по модели компенсации за прошедшие покупки)
• Срок действия бонусов – 2 года
• Накопленные бонусы можно конвертировать в любой удобный момент

Исключения по MCC-кодам:
4812, 4814 (связь), 4816, 4829, 4900 (кроме категории ЖКХ), 5960, 5967, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7311, 7399, 7800-7802, 7994; 7995; 8999.

С учётом новых требований, по кэшбэку на топливо (категория «За рулём») оптимальная сумма заправок — 10000 рублей в календарный месяц (можно чуть больше, главное чтобы не меньше), тогда вы получите 1000 рублей кэшбэка баллами. Увы, немногие выезжают в месяц столько. Для категории «Тепло» (ЖКХ) годится сумма от 10 до 20 тыс. рублей, при этом кэшбэк будет ровно обещанные 5%. Это примерно коммуналка за 2 обычные квартиры.

Бонусную категорию можно менять 1 раз в месяц:

Бонусную категорию можно менять раз в месяц

Внимание! В общих правилах бонусной программы «Кэшбэк» есть уточнение, что банк имеет право отлучить от кэшбэка за злоупотребления, когда покупки совершаются только в повышенных категориях или доля таких операций заметно превышает остальные покупки (но сообщений о таких случаях я пока не видел).

Нюансы бонусной программы

В мае 2020 г. Восточный ввел по кредитным картам минимальный порог бонусных операций — 10000 рублей в месяц. Теперь, пока в текущем месяце сумма бонусных операций не достигла порога в 10000 рублей, около проведенных бонусных операций/покупок не указываются начисленные бонусы. Затем, одна из покупок приводит к переходу через этот барьер. К остальным покупкам до конца этого месяца бонусы будут цепляться сразу. Кроме того, после изменений в бонусной программе осложнилась и механика компенсации операций этими бонусами, ведь компенсировать можно только покупку на сумму от 500 рублей, к которой «прицепились» бонусы. Например, если оплатить сначала за электричество по 500-1000 рублей, а потом за 2 квартиры по 6000, то бонусы «прицепятся» к последней оплате за квартиру. А чтобы компенсировать эту операцию, придется накопить целых 6000 бонусов. Подробная статья, как правильно превращать бонусы в рубли.

Подводные камни банка «Восточный»

Телефонный спам

Если заказать карту предварительно в интернете, это может ускорить оформление карты в офисе банка, но из банка Восточный могут поступить звонки, причем не один, а несколько, с разных номеров:

• +7 906 790-5504
• +7 906 790-5604
• +7 906 790-5473
• +7 906 790-5476 («вам назначена встреча» — наглая ложь)

с предложениями о «предодобренном» кредите наличными. Я послушал и сразу отправил эти номера в черный список, попытка получить объяснения, какой смысл мне предлагать не то, о чем была заявка, ни к чему не привела. Какое-то время спасала программа «Не бери трубку», отсекая по 4 звонка в день. Но затем я обратился в чат в личном кабинете и попросил прекратить спам-звонки. Как ни странно, обещали отключить в течение суток:

Подключение страхования рисков держателей кредитных банковских карт

На конечном этапе оформления заявки и подписании документов, в листке «Согласие на дополнительные услуги» идет согласие на оформление услуги «Программа страхования рисков держателей кредитных карт» (100 рублей в месяц). Галочка уже пропечатана в бумаге и сказали, что карта ободрена только на этих условиях. Но тут же в зале для посетителей есть стойка со специалистом, где можно оформить заявление на отказ от этой страховки, что я и сделал. Пришла СМС на утро:

Тем не менее, через месяц почему-то списали 100 рублей. За их возврат пришлось побороться в Народном Рейтинге на портале banki.ru (у этого банка он крайне низкий, обслуживание так себе, но кредитки привлекательные).

Часовые пояса и межбанк

При пополнении кредитных карт банка Восточный межбанковским переводом из другого банка, необходимо учитывать его рабочий часовой пояс UTC+9 (разница с Москвой — 6 часов), т.к. центральный офис находится в городе Благовещенск, это на Амуре на границе с Китаем. Поэтому зачисление пришедших платежей происходит только в рабочее время по местному времени.

Если вам нужно пополнить карту межбанковским переводом «прямо сегодня», это нужно делать рано утром, в обед уже будет поздно. Особенно важно не прозевать этот момент в пятницу, т.к. если отправить после 15ч по МСК, то платеж дойдет только в понедельник. Зато, если отправить в воскресенье вечером, то деньги упадут на счет уже около в 02:00 по МСК.

С осени 2020 года проблема потеряла остроту, кредитку можно пополнить в любое время дня и ночи, и в выходные, и в праздники — через систему СБП. Платеж через СБП прилетит на ту карту, по которой была проведена последняя операция.

SMS-банк

Это совсем небольшой подводный камень, услуга подключается автоматически и ее легко отключить, мне подсказали в чате в интернет-банке:

Вы можете направить самостоятельно смс на короткий номер 7243 с текстом OFFXXXX (без пробела); где XXXX – последние 4 цифры номера карты (стоимость отправки 1 SMS с запросом определяется по тарифам Вашего оператора сотовой связи).

Чат с банком Восточный

Чат имеется в интернет-банке на сайте vostbank.ru. Но он не круглосуточный и работает по расписанию от 01:00 до 21:00 по Московскому времени:

Перевод собственных средств c кредитки

Допустим, вдруг вы что-то напутали и закинули на кредитную карту банка Восточный лишнего, в результате чего на ней оказались ваши собственные средства сверх кредитного лимита, что делать?

• Можно снять наличные с карты в банкомате банка (только собственные средства), это без комиссии.
• Можно снять наличные в кассе банка (только собственные средства), это без комиссии.
• Можно «стянуть» собственные средства в личном кабинете другого банка, по карте «Кэшбэк» банк Восточный за это комиссию не возьмет. Лимит — 150 т. в день, 1 млн. в месяц. Это очень полезно для вывода денег с накопительного счета.
• Можно в отделении банка заказать перевод на другую карту банка или на накопительный счет, это тоже без комиссии.

Но если вы захотите сделать такой перевод в интернет-банке или в мобильном банке, это наказывается комиссией 4.9% + 399 рублей! Т.к. эта операция регулируется «Приложением 11 к Тарифному сборнику «Дистанционные сервисы» .

Как закрыть кредитную карту банка «Восточный»?

В связи с присоединением банка к Совкомбанку и резким ухудшением бонусных программ — этот вопрос становится актуальным.

Понятно, что сначала нужно погасить долг полностью. Можно сделать это заранее, а можно внести платеж льготного периода, а полное погашение сделать через месяц, чтобы еще немного попользоваться деньгами банка. Но сперва я бы компенсировал накопленные ранее баллы, если у вас накоплено более 500 баллов и есть соответствующая покупка.
Если у вас пока не хватает баллов для компенсации, придется сначала накопить эти 500 баллов. После отмены бонусов за ЖКХ проще всего это сделать в 2 категориях:

1. Онлайн-покупки — до 5%
2. «Всё включено» — 2%

Напомню, чтобы получить какие-то бонусы, нужно потратить не менее 10000 рублей.

Далее, в чате Совкомбанка сообщают:

Заблокировать карту можно в Контакт-Центре по телефону 8 800 200 40 03 (КЦ «Восточный»). До 20 сентября 2021 г. закрыть карту можно в любом отделении банка Восточный, после 20 сентября 2021 г. — в любом отделении Совкомбанка.

Дебетовая карта ВостОк банк Восточный: достоинства и недостатки

С 1 февраля 2021 года Банк «Восточный» внес изменения в тарифные планы и выпустил дебетовую карту ВостОк, которая сменила выпускаемую ранее карту № 1 Ultra. По ней предусмотрена возможность бесплатного обслуживания, начисление до 5,5% на остаток, программа кэшбэка с возвратом до 10% бонусами в четырех популярных категориях. Карта «ВостОк» выпускается платежной системой Visa.

Условия кэшбэка по карте ВостОк

По карте «ВостОк» действует бонусная программа. По ней можно получать кэшбэк при тратах в одной из следующих категорий.

Категории кэшбэка до 10%

За рулем

7% АЗС

3% Парковки, такси, каршеринг, автомойки

1% Остальные покупки

10% Цветы, подарки и сувениры

Онлайн покупки

7% Доставка еды, музыка онлайн, фильмы и книги

3% Покупка товаров в интернете

1% Остальные покупки

10% Цветы, подарки и сувениры

Отдых

7% Такси и кино

5% Кафе, бары, рестораны

1% Остальные покупки

10% Цветы, подарки и сувениры

Все включено

2% На все покупки

10% Цветы, подарки и сувениры

Как пользоваться кэшбэк программой

1. Подключить в интернет-банке или мобильном банке одну из четырех категорий кэшбэка. Ее можно менять 1 раз в месяц.
2. Совершать покупки с помощью карты и копить бонусы.
3. Обменивать бонусы на деньги. Для этого в мобильном приложении или в Личном кабинете на сайте нажмите кнопку «Компенсировать». 1 бонусный балл = 1 рублю. Деньги зачисляются на счет моментально.

Начисление бонусов производится в течение 1 рабочего дня со дня обработки операции на каждые полные 100 руб. с округлением в меньшую сторону.

Срок действия бонусов – 2 года. При подключении новой бонусной программы накопленные баллы не аннулируются.

Баллами можно возместить полную стоимость покупки на сумму от 500 руб. в течение 90 дней со дня ее совершения.

Сумма максимального кэшбэка по карте ВостОк

По условиям Бонусной программы максимальная сумма всех операций, на которые начисляются бонусные рубли – 100 000 рублей за календарный месяц. За все покупки сверх установленного ограничения, до начала следующего месяца, кэшбэк не начислят. Дополнительно введен лимит на сумму бонусных операций и внутри категорий. Детально разберем все ограничения в таблице.

1	Стоимость	3	4
Максимальная сумма, на которую начисляются бонусы			Максимальная сумма возврата, рубли
Тип операции	Размер кэшбэка	Сумма, рубли	Сумма, рубли
«За рулем»
АЗС	7%	7000	490
Оплата картой такси, каршеринга, парковки, услуг автомоек	3%	5000	150
Оплата картой подарков и сувениров, цветов	10%	5000	500
Остальные бонусные операции по карте	1%	100 000	1 000
«Отдых»
Оплата картой покупок билетов в кинотеатры и такси	7%	3000	210
Расчеты по карте за покупки в Ресторанах, барах, кафе	5%	15 000	750
Оплата картой подарков и сувениров, цветов	10%	5000	500
Остальные бонусные операции по карте	1%	100 000	1 000
«Онлайн покупки»
Доставка еды с онлайн оплатой и онлайн покупка фильмов, музыки и книг	7%	5000	350
Покупка товаров в интернете	3%	20000	600
Оплата картой подарков и сувениров, цветов	10%	5000	500
Остальные бонусные операции по карте	1%	100 000	1 000
«Всё включено»
Оплата картой подарков и сувениров, цветов	10%	5000	500
Остальные бонусные операции по карте	2%	100 000	2 000

Так как одновременно установлены ограничения на все траты по карте (100 000 руб. в месяц) и на операции внутри категорий (от 3000 до 20 000 руб. в месяц), то максимальный возврат по бонусной программе не превысит 2 400 рублей, независимо от выбранной категории. Посчитаем.

1	Стоимость	3
Категория	Расчет, руб. (максимальная сумма, на которую начисляются бонусы * размер кэшбэка)	Итого максимальный кэшбэк по категории, руб.
«За рулем»	7 000*7% =490 5 000*3% = 150 5 000*10% = 500 83 000*1% = 830	1 970
«Отдых»	3 000*7% = 210 15 000*5% = 750 5 000*10% = 500 77 000*1% = 770	2 230
«Онлайн-покупки»	5 000*7% = 350 20 000*3% = 600 5 000*10% = 500 70 000*1% = 700	2 150
«Все включено»	5 000*10% = 500 95 000*2% = 1 900	2 400

Кэшбэк у партнеров

По карте ВостОк также действует акция, по которой полагается кэшбэк за покупки в магазинах-партнерах банка ПАО КБ «Восточный». Кэшбэк рассчитывается сразу в рублях и зачисляется на счет карты. В основном возврат составляет 1-3% или установлен в фиксированной сумме, но есть позиции, по которым вознаграждение достигает 40% от стоимости товара в интернет-магазине. Чтобы получить возврат , нужно:

1. Авторизоваться на сайте банка.
2. По ссылке, имеющейся на сайте, перейти на сайт выбранного интернет-магазина.
3. Оформить желаемый заказ.
4. Через 2-6 недели после покупки бонусы будут зачислены на карту.

При заказе менее 50 рублей (а для Алиэкспресс – 10) – кэшбэк не предусмотрен.

За что кэшбэк не начислят

Список МСС кодов, за которые кэшбэк не положен включает операции, приравненные к наличным:

• перевод денежных средств с карты;
• оплата налогов и государственных услуг;
• переводы на электронные кошельки;
• оплата телефонных, почтовых услуг, интернета и прочие.

Наименование операции	Условия
>	Полный список МСС кодов, используемых для начисления бонусов и исключений по карте ВостОк

Процент на остаток

5,5%

По карте ВостОк предусмотрено начисление процента на остаток в размере 5,5% годовых, поэтому ее можно использовать как накопительный счет. Для этого требуется соблюсти два условия:

1. На карточном счете должно быть от 10 000 до 1 000 000 руб. на начало каждого операционного дня.
2. Ежемесячные покупки по безналичному расчету должны составлять более 3 000 руб.

При их несоблюдении проценты начислены не будут.

Проценты начисляются в конце каждого отчетного месяца на ежедневный остаток по счету. Отчетный месяц – это период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца.

Стоимость обслуживания

У дебетовой карты «ВостОк» помимо ежемесячного обслуживания также предусмотрена разовая плата за выпуск, но при выполнении определенных условий карта может быть абсолютно бесплатной.

1	Стоимость
Услуга	Стоимость и условия
Ежемесячное обслуживание	150 руб., взимается со второго месяца после оформления.

• ежедневный остаток в течение месяца – не менее 10 000 рублей;
• ежедневный остаток в течение месяца – 0 рублей;
• поступление на счет клиента заработной платы или пенсии.

Снятие наличных

По карте «ВостОк» можно снимать наличные без комиссии не только в собственных банкоматах, но и в сторонних. Есть ограничения только на суммы операций: до 300 000 руб. в сутки и до 2 000 000 руб. в месяц.

1	Стоимость
В банкоматах Восточного банка	бесплатно
В кассе Восточного банка	0,5% от суммы, но не менее 100 руб.
В банкомате или кассе стороннего банка	бесплатно при операциях на общую сумму до 150 000 руб. в месяц

Пополнение карты

Банк предлагает бесплатное пополнение карты «ВостОк» одним из следующих способов.

1	Стоимость
В терминалах и банкоматах банка Восточный	бесплатно
В кассах банка Восточный	бесплатно
По номеру карты через сервисы сторонних банков	бесплатно
В интернет-банке и мобильном приложении банка Восточный	бесплатно

Денежные переводы

Внутрибанковские переводы с карты «ВостОк» бесплатные, за перевод в сторонний банк взимается комиссия.

1	Стоимость
Переводы через мобильный или интернет-банк
Внутри банка	бесплатно
В сторонние банки	0,8%, мин. 50 руб., макс. 500 руб.
Переводы через отделения Банка
Внутри банка	бесплатно
В сторонний банк	2% мин. 50 руб., максимально 3 000 руб.

Для переводов по карте Vostok установлены лимиты: за одну операцию можно перевести 75 000 руб., а в течение месяца – 600 000 руб. На переводы суммой до 100 000 руб. в месяц через Системе быстрых платежей – комиссия не взимается.

Преимущества и недостатки карты ВостОк

Карта заслуживает внимания и имеет много сильных сторон. Недостатков у банковского продукта немного, к тому же некоторые из них можно избежать.

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovaya-karta-vostok-ot-vostochnogo-banka.html

Источник https://nakopi-deneg.ru/credit-cards/kreditnaya-karta-banka-vostochny/

Источник https://cashback-card.ru/karta-vostok.html