10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2022 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Дебетовые карты — без банковского кредитного лимита — давно вошли в обиход. На них приходят зарплаты, пенсии или стипендии. Их предлагают практически в любом банке при открытии вклада или одобрении кредита. Как правило, дебетовые карты платные — какая-то комиссия может взиматься за изготовление. А затем каждый год или каждый месяц, в зависимости от условий тарифа, снимается комиссия за использование карты. Однако бесплатных карт становится всё больше — многие банки готовы жертвовать заработком на комиссии, чтобы клиенты шли именно к ним. Лучшие дебетовые карты 2022 года с бесплатным годовым обслуживанием — в нашей подборке.

Фото:bankiclub.ru

Бесплатные дебетовые карты

Рынок банковских услуг — один из самых конкурентных в России. Хотя государству прямо или косвенно принадлежит несколько банков — прежде всего речь о Сбере, ВТБ, Открытии и ряде других крупных организаций — оно никак не препятствует частным банкам. Те же Альфа-Банк и Тинькофф вполне успешно наступают на позиции лидеров, прежде всего благодаря высокой клиентоориентированности и лояльности к каждому клиенту. Чем, увы, не всегда могут похвастаться большие банки, близкие к государству.

Одно из конкурентных преимуществ многих банков — бесплатные дебетовые карты. Ежегодная или ежемесячная комиссия по условиям тарифа не подразумевается. Никакие дополнительные условия, как это порой бывает, при этом выполнять не нужно.

Отдельная прелесть банковской конкуренции — дополнительно к универсальным картам, которые подходят большинству, предлагаются и специальные карты для отдельных категорий клиентов. Некоторые из них могут прийтись кстати именно вам.

Мы выбрали деcять лучших дебетовых карт с полностью бесплатным обслуживанием, которые можно получить в 2022 году.

10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Банк	Карта	Процент на остаток	Кэшбэк
Home Credit	Польза	до 5% годовых	от 1% до 30%
Альфа-Банк	Альфа-Карта	до 8% годовых	от 1,5% до 30%
Тинькофф	Black	от 4% до 7% годовых	от 1% до 30%
Райффайзенбанк	Кэшбэк карта	до 7%	1,5%
Открытие	Opencard	до 6,5% годовых	от 1% до 11%
Газпромбанк	Умная карта Visa Gold	до 8% годовых	до 30%
Уралсиб	Прибыль	до 8% годовых	от 1% до 3%
ВТБ	Мультикарта	до 7% годовых	до 20%
Промсвязьбанк	Твой Кэшбэк	4%	до 5%
ПСБ	Пенсионная	до 6% годовых	до 3%

Карта Польза от банка Home Credit

• Процент на остаток — до 5% годовых (5% годовых на остаток до 300 000 руб. и совершении покупок на сумму не менее 30 000 руб. в мес.; 3% годовых на остаток до 300 000 руб. и совершении покупок на сумму не менее 7 000 руб. и не более 29 999,99 руб. в мес.; 0% – в остальных случаях, выплачиваются ежемесячно.)
• Есть возможность открыть накопительный счет с доходностью до 8,5% годовых (на сумму до 3 000 000 — 8,5% годовых при оплате дебетовой картой на общую сумму не менее 10 000 руб. ежемесячно. При отсутствии покупок или совершении покупок на сумму менее 10 000 руб. – 5,5% годовых; — на сумму свыше 3 млн.руб.: 5,5% годовых)
• Кэшбэк — от 1% до 30%
• Стоимость — бесплатно

Одна из самых интересных дебетовых карт в 2022 году — это, безусловно, Польза от Home Credit. Она выпускается бесплатно без дополнительных условий и предлагает довольно неплохие опции по кэшбэк-программе.

Общие условия в целом повторяют те, что действуют в лучших банках:

• 1% — за каждую покупку по карте;
• 5% — за покупки в любой из трех выбранных на текущий месяц категориях (из числа тех, что предлагает перед началом нового месяца сам банк);
• до 30% — за покупки у партнеров.

Дополнительная возможность кэшбэк-программы выделяет карту Польза на общем фоне — держатель может подписаться на повышенные баллы за покупки в ряде категорий. Подписка оплачивается уже накопленными баллами. Период подписки может отличаться — от месяца до года. При этом повышенный кэшбэк приходит за пять первых покупок по категории в течение месяца. При грамотном использовании такой возможности можно вернуть довольно крупную сумму в качестве компенсации за большие расходы.

Альфа-Карта от Альфа-Банка

• Процент на остаток — до 8% годовых (в первые 2 месяца до 300 000 рублей, 3% с третьего месяца)
• Кэшбэк — от 1,5% до 30%
• Стоимость — бесплатно

Одна из лучших дебетовых карт на сегодняшний день — Альфа-Карта от Альфа-Банка. Обслуживание карты бесплатное на протяжении всего срока действия без каких-либо дополнительных условий. Банк предлагает достаточно высокий кэшбэк на все — от 1,5%. Столько начисляется при условии, что держатель потратил с карты в предыдущем месяце от 10 000 рублей. Если потратить 100 000 рублей в месяц — кэшбэк составит 2%. Также в течение первых 2-х календарных месяцев кэшбэк составляет 2%. Начисление кэшбэка происходит бонусными баллами — ими можно компенсировать любую покупку, сумма которой меньше или равна накопленному кэшбэку.

Tinkoff Black

• Процент на остаток — от 4% до 7% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 30%
• Стоимость — бесплатно по запросу в службу поддержки

По умолчанию эта дебетовая карта не является бесплатной — тариф подразумевает комиссию за ее использование 99 рублей в месяц. Чтобы сделать её бесплатной, нужно открыть вклад в Тинькофф Банке на 50 000 рублей и более или инвестировать через это финансовое учреждение аналогичную сумму.

Огромный плюс этой карты — кэшбэк приходит живыми рублями, а не бонусами. Каждый месяц держатель получает компенсацию части расходов на баланс карты. По умолчанию выплачивается 1% за любую покупку по карте, от 3% до 8% (обычно — 5%) за покупки в категориях месяца. За расходы у партнеров банка можно заработать до 30% кэшбэка.

Дебетовая Кэшбэк карта Райффайзенбанка

• Процент на остаток — до 7%
• Кэшбэк — 1,5%
• Стоимость — бесплатно

Изготовление и обслуживание этой карты — полностью бесплатные. Снимать наличные без комиссии можно в банкоматах Райффайзена или его партнеров. Доступны бесплатные переводы клиентам других банков — до 100 000 рублей в месяц через Систему быстрых платежей. Но это справедливо для любого банка страны, и Райффайзен — не исключение.

Основное преимущество дебетовой карты Кэшбэк — это правила начисления кэшбэка. Банк не предлагает расходовать средства в каких-то специальных категориях. Он просто начисляет более высокий, чем конкуренты, универсальный процент кэшбэка на любую покупку — 1,5%.

При этом нет никаких ограничений ни по сумме покупок (кэшбэк приходит и за небольшие расходы), ни по количеству баллов, которые можно заработать в течение месяца.

Самое главное: держатель этой дебетовой карты получает кэшбэк живыми деньгами. Каждый месяц баланс карты пополняется на сумму накопленного в предыдущем месяце кэшбэка. Никаких бонусных баллов с ограниченными вариантами использования не предусмотрено.

Opencard от Банка Открытие

• Процент на остаток — до 6,5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 30%
• Стоимость — бесплатно

Стоимость выпуска карты с 20 октября по 30 ноября 2021 года, 0 рублей. А с 1 декабря 2021 года изготовление дебетовой карты Opencard в Банке Открытие платное — за это придется отдать 500 рублей. Однако речь скорее идет о подстраховке со стороны финансового учреждения от клиентов, которые получают карту просто так, не собираясь ей пользоваться. Сразу после того, как вы потратите свои первые 10 000 рублей с Opencard, эти 500 рублей вернутся в виде бонусных рублей.

Наличие бонусных рублей уже намекает на наличие программы кэшбэка. Действительно, за любую покупку с использованием карты положен 1% кэшбэка в виде бонусов. При соблюдении некоторых условий процент кэшбэка можно увеличить вплоть до 30%.

Что касается начисления процентов на остаток, то он полагается не на остаток по этой карте как таковой, а по накопительному счету “Моя копилка”. Переводить деньги со счета на баланс карты можно в том числе в мобильном приложении Открытия. Если это не очень удобно, капитализации не будет.

Газпромбанк Умная карта Visa Gold

• Процент на остаток — до 8% годовых
• Кэшбэк — до 30%
• Стоимость — бесплатно

Зачисление процента на остаток по этой карте производится при условии активации услуги накопительного счета. Сама карта представляет собой обычную дебетовую карту, которая зарабатывает для вас бонусы при безналичной оплате покупок — до 10% за покупки и до 30% у партнеров. Бонусные баллы можно расходовать по своему усмотрению. Зачисление кэшбэка может производится на пенсионный счет или на карту.

Дебетовая карта Прибыль от Уралсиба

• Процент на остаток — до 8% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 3%
• Стоимость — 49 рублей в месяц

Карта “Прибыль” стоит 49 рублей в месяц, но при расходах от 10 000 в месяц оплата за обслуживание не взимается. Преимуществами карты “Прибыль” являются хорошие для 2022 года условия начисления процентов на остаток по карте — до 8% годовых. За покупки по карте также положен неплохой кэшбэк до 3%. Кэшбек на карту зачисляется рублями. Тарифы этой карты дают возможность снимать наличные без комиссии любого банка. Правда, если вы используете не банкомат Уралсиба, нужно за один раз снимать суммы от 3 000 рублей, иначе комиссия все-таки будет.

Дебетовая Мультикарта ВТБ

• Процент на остаток — до 7% годовых
• Кэшбэк — до 20%
• Стоимость — бесплатно

Бесплатная дебетовая карта от ВТБ подразумевает множество дополнительных опций, одна из которых — 1 000 ₽ на счет после первой покупки. Бесплатное снятие наличных (до 2.000 000 рублей в месяц) доступно не только в банкоматах ВТБ, но и в устройствах банков-партнеров. Переводы денег по номеру телефона клиентам других банков без взимания комиссии возможны в пределах 100 000 рублей в месяц. Но для этого получатель должен один раз подключиться к Системе быстрых платежей Центробанка в своем финансовом учреждении.

Карта предлагает очень интересные условия начисления кэшбэка. Это могут быть бонусные рубли либо мили для покупки авиа- или ж/д билетов. Бонусные рубли можно обменять на живые деньги или купить на них товары из каталога.

Всего доступно несколько бонусных опций, держатель может выбрать наиболее подходящую лично ему — от универсальной кэшбэк-программы до возможности расходовать бонусы на инвестиции или увеличить процентную ставку по накопительному счету. При обороте от 10 000 рублей в месяц на остаток по карте начисляются проценты. При выполнении этого же условия кредит в ВТБ будет дешевле на 1% годовых.

Твой кэшбэк от ПСБ

• Процент на остаток — до 4% годовых
• Кэшбэк — до 5%
• Стоимость — бесплатно

Эта карта начисляет 1,5% кэшбэка на все покупки, 4% годовых на остаток по карте или 5% кэшбэка в 3-х любимых категориях на выбор. Бонусом идет 1% кэшбэка за прочие покупки и 5% на остаток как одну из 3-х любимых категорий. Также держателю карты доступна бесплатная оплата услуг ЖКХ в мобильном и интернет-банке. Выпуск дополнительной карты также ничего не стоит. Для клиентов предусмотрено бесплатное обслуживание при покупках по карте от 5000 руб. в месяц, а в противном случае придется платить 149 руб. в месяц.

Пенсионная карта от ПСБ

• Процент на остаток — до 6% годовых
• Кэшбэк — до 3%
• Стоимость — бесплатно

Замыкает нашу подборку карта для пенсионеров платежной системы МИР от Промсвязьбанка. Ее откроют только тем, кто достиг пенсионного возраста (женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет) и лицам, которым до наступления пенсионного возраста осталось менее 12 месяцев. Карта предлагает неплохие условия для пожилых держателей — при бесплатном обслуживании здесь можно заработать до 6% годовых на остаток по вкладам и накопительным счетам в ПСБ, получать кэшбэк 3% за расходы в аптеках и на АЗС. Кроме того, за оплату счетов ЖКХ с карты банк не берет комиссии. Также предусмотрено снятие наличных до 30 000 рублей в месяц без комиссии.

Выводы

В 2022 году на рынке банковских карт доступно достаточно много вариантов дебетовых карт с полностью бесплатным обслуживанием. В большинстве случаев отсутствие комиссии не связано с какими-то дополнительными требованиями к держателю.

Иногда требования минимальные — например, в банке ПСБ достаточно потратить с карты 5 000 рублей в месяц, чтобы комиссия не взималась. А в Тинькофф Банке нужно просто написать в поддержку и воспользоваться скрытой возможностью отключить комиссию по карте Black.

Большой выбор бесплатных карт позволяет выбрать тот вариант, который лучше всего подходит конкретному держателю. Кому-то по душе кэшбэк живыми рублями, а не бонусами, и тогда лучшим выбором станут карты Тинькофф и Райффайзенбанка. Кому-то понравится уникальное предложение Home Credit с возможностью подписки на повышенный кэшбэк по определенным категориям.

Рейтинг бесплатных дебетовых карт

Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения и использования личных денег. Еще удобнее он становится, если за его обслуживание не надо платить. #ВсеЗаймыОнлайн собрал лучшие предложения по дебетовым картам с бесплатным обслуживанием от известных банков.

1 место. Победитель. OpenCard (Открытие) — Visa, MasterCard, МИР

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Его OpenCard — простой инструмент для безналичных покупок. Обслуживание оплачивается за весь срок действия, а при частых тратах возвращается баллами.

Условия бесплатного обслуживания	нет
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно
Проценты на остаток	5,8
Бонусы за покупки	баллы — до 11% в избранных категориях или до 3% за все покупки, можно компенсировать любые траты
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	500 рублей, возвращается баллами при сумме трат от 10 000 рублей
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	3-5 дней

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Стоимость обслуживания возвращается баллами
• Снятие наличных в любых банкоматах

• Неудобные условия повышенного кэшбэка

2 место. Польза (Хоум Кредит) — Visa

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает удобные условия бесплатного обслуживания, проценты на остаток и бонусы за все покупки.

Условия бесплатного обслуживания	нет
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно до 100 000 рублей в месяц
Проценты на остаток	до 10% годовых (акция до 31 мая 2021 года)
Бонусы за покупки	баллы Польза — до 5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров, можно вывести на счет
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	5-7 дней

• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Бонусные баллы можно вернуть на счет карты
• Достаточно высокие проценты на остаток

• Проценты начисляются только при тратах
• Некоторые бонусные категории подключаются за баллы

3 место. Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — MasterCard

Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Кэшбэк-карта от Райффайзена предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется без ограничений по сумме. Ее можно получить с доставкой на дом.

Условия бесплатного обслуживания	нет
Снятие наличных	в банкоматах Райффайзена и партнеров — бесплатно
Проценты на остаток	нет
Бонусы за покупки	кэшбэк 1,5% за все покупки
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	3-5 дней

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме
• Крупные лимиты на снятие наличных

• Отсутствуют категории повышенного кэшбэка

4 место. Digital (Экспобанк) — Visa

<p>Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на различных услугах для бизнеса и частных клиентов. Карта Digital копиь баллы, которыми можно компенсировать различные покупки. С нее можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате. </p>

Условия бесплатного обслуживания	нет
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно до 100 000 рублей в месяц
Проценты на остаток	3% годовых на остаток от 10 000 рублей, начисляются баллами
Бонусы за покупки	баллы — до 400 за каждые потраченные 3 000 рублей при сумме трат от 10 000 рублей, можно компенсировать покупки в установленных банком категориях
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	3-5 дней

• Можно оформить с доставкой на дом
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Кэшбэк не привязан к категориям трат

• Доставка действует только в городах присутствия банка

5 место. Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который также популярен у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка заинтересует тех, кто активно пользуется сервисами Яндекса. Кроме бесплатного выпуска и обслуживания, она предлагает крупный кэшбэк в этих сервисах и бесплаьное снятие наличных при активном использовании.

Условия бесплатного обслуживания	нет
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно при сумме трат от 10 000 рублей в месяц или среднемесячном остатке от 30 000 рублей
Проценты на остаток	до 5% годовых при сумме трат от 10 000 рублей
Бонусы за покупки	кэшбэк 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в остальных сервисах Яндекса и в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Спорт» и «Образование», 1% за прочие покупки
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	2-5 дней

• Быстрая доставка в крупных городах России
• Крупный кэшбэк за все покупки
• Снятие наличных без комиссии
• Возврат платы за подписку на Яндекс.Плюс при тратах от 10 000 рублей в месяц

• Сложные условия начисления процентов на остаток

6 место. Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У Тинькофф Блэк есть много бонусных предложений от магазинов-партнеров с кэшбэком до 30%. При большом остатке обслуживание будет бесплатным.

Условия бесплатного обслуживания	ежемесячный остаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или активированная подписка Тинькофф Про
Снятие наличных	в банкоматах Тинькофф — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
Проценты на остаток	3,5% годовых, при наличии подписки Тинькофф Про — 5% годовых
Бонусы за покупки	кэшбэк до 15% в избранных категориях (меняются каждый месяц), до 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров
Дополнительные возможности	дополнительные счета в иностранных валютах, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	500 рублей, возвращается баллами при сумме трат от 10 000 рублей
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки
Сроки оформления	2-3 дня

• Быстрая доставка по всей России
• Разнообразные предложения от партнеров банка
• Снятие наличных без комиссии
• Можно оформить как мультивалютную

• Проценты начисляются только при тратах
• Иногда — неудобные категории повышенного кэшбэка

7 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Твой кэшбэк от Промсвязьбанка больше всего подходит для активной оплаты покупок. Тогда обслуживание станет бесплатным, а вы сможете получать больше бонусов.

Условия бесплатного обслуживания	сумма трат по карте от 5 000 рублей в месяц
Снятие наличных	в банкоматах ПСБ и партнеров — бесплатно
Проценты на остаток	4% годовых — начисляются бонусами
Бонусы за покупки	бонусные баллы — 2-5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, либо 1,5% за все покупки, можно вернуть на счет карты
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	3-5 дней

• Разнообразные категории повышенного кэшбэка
• Бонусные баллы можно вывести на счет
• Проценты на остаток начисляются баллами

• Можно подключить только проценты, повышенный кэшбэк на все или избранные категории

8 место. Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИР

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Мультикарта будет обслуживаться без комиссии, если активно оплачивать ей покупки. Этому помогают разнообразные бонусные программы на выбор держателя.

Условия бесплатного обслуживания	нет
Снятие наличных	в банкоматах группы ВТБ — бесплатно
Проценты на остаток	до 3% годовых по текущему счету
Бонусы за покупки	баллы или мили — до 1,5% за все покупки, можно вывести на счет или потратить в бонусном каталоге
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	3-5 дней

• Разнообразные бонусные опции
• Можно менять бонусы каждый месяц
• Бесплатные SMS-уведомления
• Выпуск до 5 карт в одном пакете

• Можно подключить только одну опцию одновременно

9 место. Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта этого банка служит дополнением к накопительному счету, и поэтому бесплатно обслуживается при наличии остатка на нем.

Условия бесплатного обслуживания	наличие операций по счету или остаток от 3 000 рублей
Снятие наличных	в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях — бесплатно
Проценты на остаток	до 4% годовых в зависимости от остатка и категории клиента (обычный, зарплатный или пенсионер)
Бонусы за покупки	баллы Мультибонус — до 3% в специальных категориях, 1% за все покупки, до 4% у партнеров, можно вывести на счет или потратить в каталоге программы
Дополнительные возможности	можно выпустить как пенсионную
Стоимость открытия	бесплатно, именная карта — 500 рублей, доставка почтой — 100 рублей
Способ оформления	онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России
Сроки оформления	2-3 дня

• Доставка в любое почтовое отделение
• Можно оформить с 14 лет
• Повышенные проценты для пенсионеров

• Подключение к программе кэшбэка оплачивается отдельно (500 рублей в год)
• Платный выпуск именной карты

10 место. Универсальная (СКБ-Банк) — MasterCard

СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк из Екатеринбурга. Он специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Дебетовая карточка от СКБ предназначена для хранения денег. Этому помогают бесплатное обслуживание и проценты на остаток.

Условия бесплатного обслуживания	остаток от 30 000 рублей и сумма трат от 15 000 рублей в месяц
Снятие наличных	в банкоматах СКБ и партнеров — бесплатно, в остальных — комиссия 1%
Проценты на остаток	до 3,75% годовых при тратах на сумму от 5 000 рублей в месяц
Бонусы за покупки	бонусные баллы — до 4% в категориях на выбор, 1% за прочие покупки, можно компенсировать траты по карте
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	моментально

• Моментальный выпуск карты
• SMS-уведомления оплачиваются на год
• Крупный кэшбэк баллами в популярных категориях

• Коды 3D Secure присылаются только при подключении SMS-уведомлений
• Проценты начисляются только при тратах

Стоит сказать, что полностью бесплатное обслуживание у дебетовых карт встречается редко. Обычно для того, чтобы оно заработало, необходимо выполнять условия, которые перед владельцем карты ставит банк. Чаще всего это минимальная сумма покупок в месяц, средний месячный остаток или минимальная сумма ежемесячных вложений.

В нашем исследовании выяснилось, что полностью бесплатную дебетовую карту сейчас предлагает только пять банков, и эти предложения могут быть удобны не для всех клиентов. Кроме них мы можем посоветовать ВТБ, Открытие и Тинькофф. У их предложений простые условия обслуживания без комиссий, и они подойдут для хранения денег и безналичной оплаты.

Все основные условия бесплатных дебетовых карт представлены в этой таблице:

Название, банк, платежная система	Условия бесплатного обслуживания	Возможности и бонусы карты
OpenCard (Открытие) — Visa, MasterCard, МИР	Нет	Бонусные баллы до 11%
Польза (Хоум Кредит) — Visa	нет	Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток
Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — MasterCard	Нет	Кэшбэк до 1,5%
Digital (Экспобанк) — Visa	Нет	До 400 бонусов за каждые потраченные 3 000 рублей, до 3% годовых бонусами на остаток
Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard	Нет	Кэшбэк до 15%, до 6% годовых на остаток, возврат подписки на Яндекс.Плюс
Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР	Ежемесячный отстаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или наличие подписки Тинькофф Про	Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток, счета в иностранной валюте
Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР	Сумма трат или остаток от 5 000 рублей в месяц	Кэшбэк до 5%, до 4% годовых на остаток
Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИР	Нет	Кэшбэк до 1,5%
Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР	Нет	Кэшбэк до 3%, до 4% годовых на остаток, можно перевести пенсию на карту
Универсальная (СКБ-Банк) — MasterCard	Остаток от 30 000 рублей и сумма трат от 15 000 рублей в месяц	Кэшбэк до 5%, до 3,75% годовых на остаток

Не у всех дебетовых карт встречается бесплатное обслуживание. Чаще всего для него необходимо выполнить определенные требования — например, поддерживать остаток или совершать покупки на определенную сумму. Бесплатное обслуживание без этих условий есть только у нескольких карт.

Самой выгодной дебетовой картой с бесплатным обслуживанием можно назвать Opencard от Открытия. Это условие у нее не требует каких-либо требований. Кроме того, карта выпускается с доставкой на дом, предлагает проценты на остаток и начисляет кэшбэк в популярных категориях трат.

Бесплатное обслуживание — один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения — карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.

Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги — например, страховка или экстренная помощь при утере за рубежом. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.

При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.

Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии. А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает.

Мария Терская ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Какие бесплатные дебетовые карты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях. Также мы собрали для вас список лучших дебетовых карт.

Источники

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

Оформить дебетовую карту онлайн

Дебетовая карта – удобный финансовый инструмент для онлайн расчетов в интернете и в привычных магазинах. С нее можно снять наличные в любом банкомате. В целях конкуренции банки разрабатывают массу выгодных и интересных условий по своим картам, и в таком обилии предложений легко растеряться. Рассмотрим, где заказать дебетовую карту онлайн, наш каталог банков с максимальными оценками от клиентов, а также правила и советы по выбору лучшей карты.

Что такое дебетовые карты и как ими пользоваться?

Дебетовая карта – платежная карта, на счету которой хранятся деньги ее держателя. Средства перечисляются на карту разными способами – путем самостоятельного внесения, получения денежного перевода, зарплаты или пенсионных выплат. Дебетовая карточка избавляет от необходимости иметь при себе крупную сумму наличных.

Пользоваться деньгами на дебетовой карте можно как угодно. Доступно множество опций:

• оплата покупок в интернете – в российских и иностранных интернет-магазинах;
• оплата покупок оффлайн – везде, где дебетовые карты принимают к расчету;
• снятие наличных;
• денежные переводы;
• открытие накопительного счета и заработок на процентах;
• получение кэшбэка – возврата части потраченных средств .

Если магазин карты к оплате не принимает, потребуется снять наличные в ближайшем банкомате.

Как заказать дебетовую карту?

В первую очередь определитесь с какой целью необходимо заказать дебетовую карту:

• для чего она нужна – для покупок онлайн или оффлайн, для использования за границей;
• нужно ли вам открывать валютный счет или достаточно национальной валюты;
• какие бонусы и преимущества по дебетовым картам для вас наиболее актуальны (начисление кэшбэка, накопление миль).

При выборе карты следует учитывать такие факторы:

• стоимость годового обслуживания;
• стоимость ежемесячного обслуживания карты, включая SMS-оповещения об операциях;
• комиссии за денежные переводы;
• комиссии за снятие наличных в банкоматах;
• сумма кэшбэка.

Также рекомендуется учитывать рейтинг банка в целом, отзывы о нем и его обслуживании. Реальные отзывы клиентов помогут понять, действительно ли банк корректно и быстро решает проблемы пользователей, предлагает выгодные продукты. Полезно опросить друзей и знакомых о том, в каком банке они обслуживаются, всем ли они довольны.

Как получить дебетовую карту по онлайн заявке?

Сегодня у каждого банка на официальном сайте реализована возможность подачи онлайн заявки. Достаточно ознакомиться с предложениями банков, выбрать оптимальную для себя карту и заполнить форму электронного заявления.

Оформление дистанционной анкеты на официальном сайте банка через интернет займет всего 15 минут. Онлайн заявка на дебетовую карту должна содержать в себе следующие данные:

1. ФИО пользователя;
2. адрес проживания;
3. паспортные данные;
4. способ получения карты – курьером или лично в отделении банка.

За курьерскую доставку плата не взимается. В заранее оговоренную дату на дом или в офис прибудет курьер для передачи карты и подписания договора.

При себе необходимо иметь паспорт. Людям без российского гражданства следует предоставить документы, которые подтверждают нахождение в России. К ним относятся ВНЖ, виза, патент на трудоустройство, миграционная карта.

Оформление дебетовых карт Visa, МИР или MasterCard

Для пользователя практически нет принципиального отличия при оформлении дебетовой карты платежных систем Visa, МИР или MasterCard, выпущенных банками. С данными платежными системами работают все банкоматы и терминалы безналичной оплаты. Существуют лишь отдельные нюансы участия в бонусных программах и взимания комиссий за конвертацию валют.

Более важной характеристикой является уровень карты. Клиенту банка стоит учесть, что отсутствие платы за выпуск и обслуживания характерны для начального (базового) уровня с ограниченным функционалом. Данные продукты активно применяются исключительно на внутреннем рынке страны, но не годятся для использования в зарубежных поездках, а также имеют ограничения на участие в акциях.

Получение дебетовой карты в день обращения

Готовые карты выдаются в отделении банка по паспорту либо доставляются по мету жительства клиента курьером или по почте. На выпуск именной карточки требуется определенное время. При заказе продукта с индивидуальным дизайном ожидание изготовления может затянуться на 3-4 недели.

Срочное получение неименной дебетовой карты доступно в день обращения в финансовую организацию. Активация осуществляется по звонку на горячую линию, с помощью банкомата или в автоматическом режиме. Установленный лимит на суточное снятие наличных может быть изменен по заявлению пользователя. Внимательное изучение условий договора и общих правил позволит безопасно и с максимальной выгодой пользоваться платежным инструментом.

Какую дебетовую карту выбрать?

Дебетовые карты с начислением кэшбэка популярнее карт с баллами или «милями». Подобные бонусы можно потратить только на определенные товары в ограниченном перечне магазинов. К тому же по истечении указанного срока бонусы «сгорают», и воспользоваться ими невозможно.

По этой причине оформление дебетовой карты с кэшбэком – выгодный вариант. По мнению держателей карт, функция кэшбэка – одна из наиболее полезных. Так, популярностью пользуются карты Tinkoff Black – по ним можно получить кэшбэк от 1 до 5%. Ежемесячно клиенты выбирают категории повышенного кэшбэка до 5% из числа супермаркетов, ресторанов, аптек, развлечений, спортивных магазинов. Через месяц категории меняются.

Однако опция кэшбэка полезна для тех, кто активно пользуется дебетовой карточкой. Сумма возврата зависит от расходов человека за месяц. Если он предпочитает снимать наличные, то воспользоваться кэшбэком не удастся. Также возврат средств не предусмотрен за денежные переводы на электронные кошельки. Помимо этого, банки устанавливают лимиты на максимальный кэшбэк в месяц – в основном до 2-3 тысяч рублей вне зависимости от расходов.

На что обратить внимание при открытии дебетовой карты?

В процессе изучения дебетовых карт банков необходимо обратить внимание на важные моменты:

• стоимость выпуска и годового обслуживания;
• условия начисления процентов на остаток средств;
• возможность бесплатного снятия денег в собственных и партнерских банкоматах;
• функционал интернет-банкинга;
• удобство мобильных приложений и контроля состояния счета;
• работу службы клиентской поддержки;
• обеспечение безопасности;
• условия возврата процентов от покупок по системе кэшбэк;
• перечень предприятий – партнеров.

Полезно ознакомиться с отзывами владельцев пластика об определенных платежных средствах и работе организации – эмитента.

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/besplatnye-debetovye-karty/

Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-debetovye-karty.html

Источник https://probanki-info.ru/debetovye-karty/