Чем отличается депозит от вклада в банке

Если есть свободные деньги, которые хочется потратить на что то “крупное”, но не хватает, или просто нужно сберечь и приумножить свои средства? Открытие вклада в банке может помочь во многих вопросах, не только сохранить ваши средства но и добавить к ним еще. В данной статье мы рассмотрим вопросы: Что такое депозит в банке? Как его открыть? И чем депозит отличается от вклада.

Депозит (банковский вклад)

Размещенные средства банк использует в качестве оборотных средств, которые идут на получение прибыли. В независимости от результата, за использование данных средств, банк выплачивает вкладчику премию, в виде процентов. Во время кризиса это самый надежный способ вложения личных средств. Практически все крупные банки являются участниками государственной системы страхования банковских вкладов (www.asv.org.ru), что гарантирует вкладчикам таких банков выплату возмещения по вкладам до 700 тысяч рублей, если в данном банке возникли проблемы, мешающие самостоятельно выплатить вкладчику причитающуюся ему сумму.

Банки принимают серьезные меры для того, чтобы привлекать денежные средства извне. Одной из мер является повышение процентных ставок по всей линейке своих вкладов. Банки начинают активно рекламировать, свои депозиты, привлекая в банк средства обычных людей. Так как во время кризиса денег им взять больше негде. Размещая денежные средства в банке, вы гарантированно получите свой доход. в виде обещанной банком процентной ставки.

На сегодняшний день можно легко найти банковский вклад под 15-20% годовых в рублях, что еще год назад казалось нереальным. Этот довольно крупные цифры.

Свойствами вкладов являются:

• Процентная ставка
• Возможность пополнения вклада в течение срока
• Капитализация процентов (порядок и цикличность)
• Страхование вклада
• Срок вклада
• Валюта вклада
• Возможность частичного востребования вклада без потери процентов
• Процентная ставка

Однако это не ключевой показатель прибыльности вклада. Возможность пополнения вклада в течение срока Лично для меня это важный показатель, так как я стараюсь ежемесячно откладывать 10-20% своих доходов.

И если вклад позволяет делать пополнения, то я стараюсь этим пользоваться, так как проценты начисляются на сумму вклада. В тоже время, некоторые банки не позволяют пополнять свои вклады, особенно это касается вкладов с высокой процентной ставкой.

Капитализация процентов

Это один из ключевых показателей, по которым стоит выбирать себе вклад в банке. Капитализация – это когда к вашей первоначально-вложенной сумме денег добавляются заработанные проценты. Чем чаще происходит капитализация, тем выше будет конечная сумма вклада, так как проценты причисляются на общую сумму. Бывают следующие виды капитализации: ежемесячная, ежеквартальная и капитализация в конце срока.

Например, один из моих вкладов, осуществляет капитализацию дважды в месяц. В середине и в конце. На рисунках вы можете подробно рассмотреть принцип работы капитализации. Для примера я взял 100 000 рублей, под 14% годовых, сроком на один год. Также бывают разные порядки начисления процентов. Их могут прибавлять к вкладу, либо начислять на отдельный счет, с которого вы можете их потом снимать.

Страхование вкладов

Здесь важно знать, входит ли банк в систему обязательного страхования вкладов или нет, так как сейчас вклады до 700 000 рублей застрахованы. Срок вклада Это достаточно “хитрый” параметр. Допустим, вы оформили вклад сроком на три года под 15 процентов годовых. В договоре многих банков указано, что в случае досрочного расторжения вклада, процентная ставка будет начислять по ставке вклада “До востребования”, которая как правило не превышает 0,5-1% годовых.

Отличие депозита от вклада

Вклад и депозит на первый взгляд являются синонимами, однако по сути эти банковские услуги немного отличаются. Чтобы ответить на вопрос, чем депозит отличается от вклада, коротко, можно сказать, что первое понятие – более широкое. Это значит, что каждый вклад является депозитом, но депозит – это не всегда именно вклад. Отличие депозита от вклада заключается именно в том, что может быть передано на хранение.

Вклад – это деньги, которые клиент передал банку с целью хранения и извлечения прибыли.

Вклад может быть срочным и до востребования. Срочный вклад имеет определенный срок действия, и при соблюдении этого условия клиент может получить максимальную выгоду.

Деньги с вклада до востребования можно снять в любой момент, но большого дохода от него не получить – это оптимальный вариант для того, чтобы безопасно сохранить крупную сумму денег в течение некоторого времени (например, между сделками по купле-продаже имущества).

Вклад – это исключительно банковская операция, поэтому нельзя обращаться в организации, не имеющие лицензии Банка России. Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения.

Основная суть депозитного счета

Отличия депозитного счета от обычного заключаются в размере процентов и фиксированном сроке вклада. Владелец данного счета заключает договор с банком, согласно которому он обязуется забрать средства не ранее оговоренного срока.

Четко прописанные сроки позволяют банку более «спокойно» распоряжаться средствами клиента, поэтому проценты за такое спокойствие выше обычных. Депозитные счета разделяют на два вида: срочные и до востребования. Особенность срочного депозитного счета заключается в более длительном хранении средств в банке.

Вкладчик указывает в договоре определенный срок (от года и выше), по истечении которого он может забрать свои деньги, но никак не раньше указанного.

Другой особенностью депозитного счета является отсутствие возможности со стороны вкладчика использовать денежные средства для совершения каких-либо покупок.

Другими словами, вкладчик не может распоряжаться своими деньгами, как в случае с банковской пластиковой картой. Как правило, банк устанавливает фиксированную процентную ставку, ознакомиться с размером которой возможно до подписания договора. По истечении срока вклада, размер процентной ставки будет выплачен согласно договоренности, но при условии, что сроки вклада не были нарушены клиентом.

Как открыть депозитный счет

Как правило, более выгодные условия предлагают те банковские организации, которые находятся на начальном этапе существования или малоизвестны населению, к примеру, дочерний банк зарубежной компании. Настоятельно не рекомендуется размещать большие или единственные средства (тем более) в недавно открывшейся организации, поскольку среди них наблюдается большой процент банкротства. Несмотря на действующую систему страхования вкладов, вступление в которую обязательно для всех банков, работающих с деньгами населения (с физлицами), риск остается высоким при большом объеме вложенных средств.

Так, в случае банкротства банка, государством будет возмещен ущерб вкладчику в размере 100%, но не более 700 тысяч рублей. То есть, если вклад более 700 тысяч, то вернуть деньги сверх установленной нормы не получится.

Под какие цели выгоднее открывать счет

Данный вклад отмечают как основного «борца» с ростом инфляции, которая в России достигает порой 9%. Учитывая 10-11% дохода с депозитных денег, свое предназначение депозитный вклад полностью оправдывает. Вклад подойдет не только инвесторам, но и тем, целью которых является накопление средств под определенные нужды, к примеру, покупка квартиры. Мысли о том, что деньги не просто находятся в надежном месте, но и работают, вызывают приятные чувства. Депозитный вклад прекрасно подойдет и тем, кто постоянно ловит себя на неоправданных расходах, – отсутствие возможности снятия денег по необходимости, оказывает действенную помощь при наличии подобной проблемы.

Характерные черты депозитного счета

• Ограниченный функционал.

Он выполняет только накопительную функцию и фактически клиент не имеет права им пользоваться. Для банка выгода заключается в том, что он может вкладывать и извлекать прибыль из доверенных клиентом вложений в определенный срок, не беспокоясь о том, что придется забирать деньги из оборота раньше времени. Для этого и наложены ограничения на вкладчика.

• Процентная ставка.

За хранение денег на депозите банк начисляет процент, который намного выше того, что используется при начислениях на карточные или счета до востребования. За свое спокойствие и свободу в распоряжении деньгами клиента банк готов платить больше.

• Срок счета — время, когда есть возможность работать с вкладов.

Обычно это время пока действует договор вклада. По окончанию этого периода он подлежит закрытию.

• Страхование.

Средства на депозитах страхуются. Если организация будет признана банкротом или будет отозвана лицензия, то вкладчику вернуться его средства в размере 1,4 млн.руб. по новым изменениям в законе о страховании (раньше сумма составляла 700 тыс.руб.).

• Пополнение и снятие денег.

Пополнение можно делать прямо перечислением на депозит. Снятие денег производится также прямо с него в офисе, а в интернет-банке сначала придется перечислить на текущий , а затем на карту.

Состав номера

Каждый банк имеет свои комбинации для шифрования данных о вкладе.

Сотрудник банка, глядя на номер депозита, может определить сразу, является ли клиент физлицом или юрлицом, резидентом или не резидентом, ИП или адвокатом, в какой валюте открыт депозит (рубли, доллары, евро, кроны, фунты, франки, иены и др.), в каком подразделении банка клиент оформлял договор вклада и порядковый номер.

Открыт депозитный счет в банке

Депозитный счёт – это такой вклад, с которого невозможно на протяжении некоторого промежутка времени снять денежные средства.

Для чего используется?

Деньги, которые хранятся на депозите, применяются кредитно-финансовым учреждением в соответствии с его целями и задачами. Когда срок соглашения, заключённого между банком и клиентом, истекает, вкладчик получает назад ту сумму, что была размещена. При этом за хранение суммы делаются процентные начисления.

Примечание 1. Все депозитные счета по закону имеют собственные обозначения. Российское законодательство предусмотрело для этого специальную цифровую маркировку (в некоторых государствах в ней применяют не только цифры, но и буквы).

Исходя их вышесказанного, можно заключить, что депозитный счёт – это:

• во-первых, сам вклад;
• во-вторых, номер вклада, состоящий из 20 цифр.

Но кроме определения важно понять ещё и некоторые специфические моменты в связи с явлением. Об этом – ниже.

Специфика

Как и положено при оформлении деловых отношений, между гражданином и банковской компанией при открытии вклада заключается договор. Главное его условие (как уже упоминалось ранее) – запрет на снятие средств до момента окончания сотрудничества.

Депозитные вклады – обоюдовыгодное явление (для банка и пользователя банковских услуг). Что получает организация? Дополнительные деньги, которые можно использовать в необходимых финансовых операциях. Что получает клиент? Гарантированно безопасное хранение суммы, а также прибыль от процентов.

Что касается процентной ставки, она обычно фиксированная. При этом проценты выплачиваются или ежемесячно, или уже в конце срока действия соглашения – это определяется его положениями сразу.

Примечание 2. Чем депозитный вклад больше, тем выше доход, который получит его владелец.

Невозможность делать переводы и какие-либо расчётные операции компенсируется вознаграждением в виде финальной прибыли.

Депозитные счета бывают двух видов:

1. Срочные. Клиент не может забрать свои деньги до истечения периода действия вклада.
2. До востребования. Клиент может снять сумму в любой момент или же, наоборот, пополнить баланс. По этой причине процентная ставка редко больше 0,01%.

Каким видом воспользоваться – вопрос, привязанный к контексту. Всё зависит от задач, которые поставил перед собой гражданин.

Значение номера

В состав номера депозитного вклада заложены определённые сведения.

Разберёмся с этой информацией на примере. Для пущей наглядности возьмём комбинацию 111 22 333 4 5555 6666666:

• 111 – кто открыл вклад (407 – юрлица, 408 – физлица);
• 22 – с какой целью будет использоваться счёт (например, 40702 означает, что держателем вклада является акционерное общество);
• 333 – денежный знак (рубль – 810, доллар – 840);
• 4 – генерируемое банковской системой на основе остальных цифр контрольное значение (т.н. ключ);
• 55555 – номер банковского отделения (могут стоять нули – тогда это значит, что филиалов нет, и счёт открыт в головном офисе);
• 666666 – собственный номер вклада.

На практике пользователю понимание шифровки может понадобиться только для избегания ошибок в указании данных при денежном переводе.

Открытие

Депозит – весьма специфический банковский продукт, а потому его открытие должно подразумевать наличие особенных целей. В противном случае смысла во всём мероприятии нет.

Итак, для клиента имеет смысл открывать подобный счёт для таких целей, как:

1. Защита накоплений от влияния инфляции. Процентная ставка на протяжении всех дистанции использования инструмента помогает сохранить реальную стоимость сбережений за счёт превышения инфляционного уровня.
2. Получение доходов от инвестирования. Банк пользуется клиентскими деньгами и платит ему за это.
3. Создание неприкосновенных накоплений. Т.к. деньги на счёте нельзя до определённого момента снять, они гарантированно защищены от растраты.

Инструмент подходит далеко не всем клиентам, ибо большинству всё же необходимо иметь такой счёт, который в любой момент позволяет перемещать денежные средства. Депозит – это про финансовое планирование.

Алгоритм

Как открыть физическому лицу?

Порядок действий очень прост: на сайте учреждения Вы выбираете из доступных предложений подходящее, приходите в отделение, заключаете соглашение.

Закрытие

Закрывается депозит также элементарно.

Вы приходите в банк и пишите два заявления: одно на закрытие вклада, другое – на закрытие счёта.

После этого получаете деньги или на руки, или переводом на имеющиеся карту или счёт.

Примечание 3. Следует проводить эти действия заблаговременно, иначе может произойти пролонгация договора (если такой пункт есть в соглашении).

Характерные нюансы

Характеризуется депозитный счёт лучше всего своими сильными и слабыми сторонами.

К плюсам можно отнести:

• надёжную защиту денег;
• сохранение клиентского покупательского потенциала (благодаря нивелированию инфляции и курсовых колебаний);
• доступность создания вложений для всех категорий граждан.

• отсутствие опции завершения действия соглашения в удобный для клиента момент (если речь не о депозите до востребования);
• опасность неполной компенсации при банкротстве банка (государство может покрыть не более 700 000 рублей);
• низкая прибыльность при небольшой сумме.

Те или иные моменты могут быть важны или нет для отдельно взятого пользователя, так что следует рассматривать свою ситуацию индивидуально.

Заключение

Депозитный счёт – один из наиболее популярных финансовых инструментов в своём классе. Банки дают немало разных предложений по нему для своей аудитории. Однако вне зависимости от условий неизменным остаётся главное назначение реквизита – сохранение клиентских денег.

Депозитный счет в банке: в чем особенности, как открыть

Как показал опрос аналитического центра НАФИ, более трети россиян (36%) имеют вклады в виде ценных бумаг, акций, облигаций, наличных денег. Из них 18% клиентов открывают депозитный счет в банке. Это форма хранения денежных средств, при которой вкладчик получает доход в виде процента от отложенной суммы. Такие счета отличаются функциональностью и специальными возможностями.

Депозитный счет: определение и назначение

Открытие депозитного счета – разновидность банковской услуги, при которой происходит размещение денег вкладчика на определенный срок, за что он получает дополнительный доход. Отличительная особенность такого счета в том, что клиент не может снять средства досрочно. В это время банк использует деньги для собственных нужд и возвращает всю сумму только по истечении срока действия договора. Назначение счета – сохранить деньги и получить прибыль.

Депозит является не только надежным способом сохранить денежные средства. При внесение значительной суммы он может стать основным или дополнительным источником дохода.

Виды счетов

Выделяют два основных типа депозитных счетов:

1. Срочные. Такие вклады вносятся в банк на ограниченный, прописанный в соглашении период (1, 3, 6, 12, 24 и более месяцев). В это время любые операции со стороны держателя счета запрещены. Чаще всего по срочным депозитам начисляются повышенные проценты.
2. До востребования. Деньги можно снимать в любое время и вносить в неограниченном количестве. Такие вклады приносят мало дохода и чаще всего используются для надежного хранения денежных средств.

Подбирать подходящий депозит необходимо, отталкиваясь от преследуемой цели: сбережение или накопление. Все о банковском депозите – теоретические основы:

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Особенности депозитного счета физического лица

Депозитные счета для физических лиц имеют ряд особенностей:

1. Ограниченная функциональность – предназначен только для накоплений, большинство банков полностью запрещают держателю счета проводить любые операции (без потери дохода).
2. Начисление процентов – финансовые организации предлагают различные ставки, которые зависят от вида депозита, его валюты, срока договора и суммы денежных средств. Например, годовые проценты при рублевом вкладе «Лови выгоду» от Сбербанка могут достигать отметки 7,76%. Рассчитываться с клиентом за пользование деньгами банк может каждый месяц или по истечении срока действия договора.
3. Срок хранения – период, в течение которого финучреждение на свое усмотрение распоряжается деньгами, прописывается в договоре и неукоснительно соблюдается двумя сторонами. При срочном депозите преждевременное снятие средств исключено.
4. Приходные и расходные операции. Возможны, если клиент оформил специальный вид срочного вклада (расчетный). Снятия допускаются до установленного банком минимального остатка на счете. Пополнения могут быть предусмотрены и в других вариантах депозитов. Такие особенности закреплены в договоре.
5. Страхование. Согласно законодательству РФ, в случае отзыва лицензии у финучреждения вклад будет выплачен в размере 100% от суммы, но не более 1,4 млн рублей. Если депозит превышает этот показатель, то все, что выше установленного предела, может быть возмещено по результатам продажи имущества и активов финансовой организации.

Банки предлагают десятки видов депозитов с различными процентами, суммами, сроками. Перед оформлением счета стоит внимательно изучить все предложения и подобрать наиболее подходящее. Банковский депозит — практическая часть:

Состав номера счета

Номер представляет собой набор из 20 цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию о депозите. Первые 5 цифр означают срок, на который оформлен вклад:

• 42301– до востребования;
• 42302 – до 30 дней;
• 42303 – от 31 до 90 дней;
• 42304 – от 91 до 180 дней;
• 42305 – от 181 дня до 1 года;
• 42306 – от 1 года до 3 лет;
• 42307 – более 3 лет.

Следующие 3 показывают валюту депозита:

• 810 – российский рубль;
• 840 – американский доллар;
• 978 – евро.

Последние 7 цифр – собственно номер счета, каждый банк самостоятельно устанавливает алгоритм расшифровки комбинации. С помощью номера сотрудники финучреждения в течение нескольких секунд могут узнать всю необходимую информацию о депозите. Это значительно упрощает и ускоряет обслуживание клиентов.

Как открыть депозитный счет: пошаговая инструкция

Он автоматически открывается в банке после оформления вклада. Пошаговая инструкция:

1. Ознакомиться с видами депозитов на официальном сайте или проконсультироваться с сотрудниками финансовой организации в отделении.
2. Внимательно изучить прописанные в договоре условия и подписать документ.
3. Внести денежные средства.
4. Пополнять депозит или снимать часть суммы, если это предусмотрено условиями договора.
5. По истечении срока снять деньги и проценты по вкладу, закрыть счет.

Любой банк имеет официальный сайт или функциональные приложения, поэтому все операции по депозиту клиент может проводить, не посещая отделение.

Что нужно для закрытия счета

По истечении срока действия договора вкладчик может закрыть депозитный счет двумя способами:

1. Оформить заявку на официальном сайте (если такая возможность предусмотрена финучреждением).
2. Посетить отделение и написать заявление.

Снять всю сумму депозита и накопленные проценты можно наличными, запросить начисление на банковскую карту или перевод по предоставленным реквизитам (доступно не в каждом кредитно-финансовом учреждении).

Размещение вклада в любом банке предполагает открытие специального счета. Он имеет свое название и преимущества. Это отличает его от других разновидностей счетов в финучреждениях для физических лиц. Они позволяют не только хранить, но и накапливать суммы.

Источник http://bogkreditov.ru/vklady/depozit-v-banke/

Источник http://fininru.com/banki/scheta/depozitnyj-schet

Источник http://bankonomika.ru/ovkladah/depozitnyj-schet-v-banke-eto