20% Кэшбэк за инвестиции — обзор акции от Сбера

Только разобрался с акций от брокера Открытие, сразу на глаза попалась практически аналогичная акция от СБЕРА — «20% Кэшбэк за инвестиции». Дается за покупку паевых инвестиционных фондов (ПИФ) Сбера. Максимум можно выжать 3 999 рублей. Не так жирно как в Открытии, но тоже неплохо.

Расскажу про основные условия, как использовать акцию с максимальной выгодой и какие активы лучше всего покупать, если решите поучаствовать.

Основные условия

Период проведения акции с 2 ноября по 20 декабря 2021 года.

Добавлено 15 декабря 2021.

На сайте банка появилась информация о досрочном завершении акции.
«Акция «Кешбэк за первые инвестиции в паевые инвестиционные фонды» завершена в связи с исчерпанием призового фонда.«

Для участия в акции необходимо:

• быть клиентом Сбера.
• Не иметь паёв открытых ПИФ от АО «Сбер Управление Активами» на момент начала акции (2 ноября).

Как участвовать?

Покупать паи нужно в мобильном приложении банка (именно банка, приложение с брокерским счетом это другое).

Путь: СберБанк Онлайн → «Инвестиции» → нажмите на «+» → «Паевые фонды».

Сколько дают денег?

Размер вознаграждения зависит от суммы (и даты) покупки. В «Зеленый день» (11-12 ноября) можно получить максимальный бонус в 3 999 рублей вложив от 20 тысяч рублей.

Естественно, для максимальной выгоды глупо покупать паи на 9 или 14 тысяч. Берем на сумму чуть больше пяти, десяти или пятнадцати тысяч (меня смущает формулировка от. так что лучше перестраховаться и купить паев допустим не ровно на 15 000, а на 15 001 рубль).

Так как это ПИФ, а не биржевые фонды, процесс регистрации после покупки составляет 1-2 рабочих дня. Сам кэшбэк банк обещает зачислить через 5 дней после регистрации паев. Итого средний срок ожидания вознаграждения может составлять около недели. Кэшбэк придет в виде паев фондов (подарочные акции). Думаю при желании продать их не проблема. В правилах нет ни слова об ограничениях на срок владения.

Нюансы и важные условия акции

Кэшбэк начисляется только на первую покупку. То есть, если вы купите паев сначала на 5 тысяч, а потом на 10 тысяч, то ваш бонус составит всего 1 000 рублей (кэшбэк 20% от 5 000).

Призовой фонд акции ограничен 180 млн. рублей. Если есть желания поучаствовать, я бы не стал затягивать. Если взять средний кэшбэк в размере 3 000 рублей, то получаем 60 тысяч призов.

Что брать?

Фонды Сбера на минуточку нифига не дешевые. Комиссии за управление в разы выше обычных биржевых фондов с Мосбиржи.

Сэкономлю немного времени тем, кто решит поискать и сравнить во сколько обойдется полная плата за владение ПИФ Сбера.

• Фонд облигаций «Илья Муромец — комиссия 2,15% в год;
• Фонд перспективных облигаций — 2,45%;
• Валютные облигации — 2,15%;
• Денежный — 1,8%;
• Фонд акций Добрыня Никитич — 3,85%;
• Сбалансированный (акции/облигации) — 3,75%;
• Фонд акций Природные ресурсы — 3,85%;
• Фонд акций Глобальный Интернет — 3,85%;
• Фонд акций Потребительский сектор — 3.85%;
• Фонд акций Биотехнологии — 1,65%;
• Глобальные акции — 1,65%;
• Электроэнергетика — 3,85%;
• Финансовый сектор — 3,85%;
• Золото — 1,65%.

Для тех кто хочет войти в фонды только для получения вознаграждения, лучше выбрать какой-нибудь низкорискованный актив, типа фондов облигаций. А еще лучше денежного рынка — Фонд Денежный думаю вполне рабочий вариант. Просадки практически исключены.

Обратите внимание на доходность фонда. За последний год — невообразимые 3,55%. И целых 15,7% за три года. Что немудрено при такой комиссии.

Дополнительные расходы

При покупке-продаже паев инвестор будет нести дополнительные расходы (так называемые скидки и надбавки). Хорошо хоть, что при покупке через Сбербанк-онлайн комиссия нулевая. А вот при продаже придется раскошелиться.

В зависимости от срока владения фондов надбавка составит:

• до 180 дней — 2%;
• от 181 до года — 1,5%;
• от 366 до 547 — 1%;
• от 548 до 731 — 0,5%;
• свыше 732 дней- 0%.

Это может несколько снизить эффективный размер кэшбэк. Терять на пустом месте 300-400 рублей на комиссии как то не хочется.

На странице банка есть приписка: Кроме фонда «Сбербанк — Денежный», в котором полностью отсутствует комиссия при погашении.

Смотрим на условия, действительно комиссий нет. Что собственно дает еще один повод вложиться именно в фонд денежного рынка.

Моя покупка

Не смог пройти мимо такого выгодного предложения. В Зеленый день (11 ноября) взял фондов Сбера с расчетом на максимальный кэшбэк (3 999 рублей). Купил два раза по 20 500 (на себя и жену). Итого ожидаемая прибыль за неделю — 7 998 рублей. Немного подстраховался с суммой покупки. На стал брать ровно на 20K+»1 копейка». Вдруг вылезут какие-нибудь скрытые расходы и по условиям я сразу потеряю две тысячи бонуса.

Покупку паев совершил вечером 11 ноября. Через два дня (вечером 13 ноября) как и было обещано купленные паи фондов были зачислены. В личном кабинете Сбер-управление активами отобразилась покупка. Никаких комиссий взято не было. Теперь жду бонус.

16 ноября пришел бонус паями купленного ранее фонда на сумму — 3 999 рублей (УРА!). С момента покупки прошло ровно 3 рабочих дня. Я даже в плюсе на 13,5 рублей за счет роста стоимости паев.

Продажа и вывод средств

В пятницу вечером (19 ноября) подал поручение на продажу всех паев. Деньги пришли во вторник утром (23 ноября). Получил на руки — 23 990 рублей. «Потерял» примерно 510 рублей. Скорее всего Сбер снял налог на доход — 13%. Бонусные 3 999 рублей он провел не как подарок, а как прибыль от инвестиций. Я конечно не согласен с этим, но «дареному кону в зубы не смотрят». Беру что дают.

Итого мой чистый профит от участия в акции составил 3 490 х 2 = 6 980 рублей. Спасибо тебе Сбер. )))

Инвестирование

Инвестирование: понятие, виды и полезные советы

Инвестирование – это вложение собственных средств в какое-либо направление деятельности с целью получения приумноженной денежной выгоды в будущем. Существует много видов инвестиционных объектов и сфер. Объектом инвестирования может стать абсолютно любой актив, который способен принести прибыль инвестору в будущем. В этом можно убедиться ознакомившись с нашими отчётами

Основной целью инвестиций является покрытие собственных расходов, и извлечение прибыли из вложенных денег. Помимо этого, целью вкладывания средств в активы является выход на новые рынки сбыта, масштабирование производства, повышение влияния в конкретной отрасли и т.д.

Виды инвестирования

Ниже мы рассмотрим одни из наиболее популярных направлений капиталовложения:

Банковские депозиты

Это наиболее простой и быстрый способ капиталовложения для неопытных инвесторов. Для взноса нужно просто прийти в банк с документами, и положить нужную сумму на депозитный счет. Такой способ инвестирования имеет относительно небольшой процентный доход (5-7,5%), так как не имеет рисков. Даже если вкладывать большую сумму денег, то риск практически отсутствует.

Депозиты в банке отличаются низким порогом входа и, чаще всего, на доходный счет можно положить от 10 000 рублей. Снять вложенные средства со счета можно в любое время, без каких-либо препятствий. Однако, при долгосрочном выводе денег, вы теряете значительную часть дохода.

Такое капиталовложение относится к пассивному заработку, так как не требует никаких дополнительных усилий со стороны вкладчика.

Ценные бумаги в любом виде

Для покупки акций достаточно обратиться в банк или к брокеру, так что способ является одним из самых простых. Такой способ инвестирования имеет один из самых высоких рисков. Рынок акций непредсказуем, и может принести убыток для новичка.

Порог входа невысокий и составляет примерно от 10 000 рублей. Получить прибыть достаточно просто, продав акции на рынке, что происходит практически мгновенно. Такой способ инвестирования относится к пассивному заработку, который не требует дополнительных усилий.

Приобретение недвижимости

Инвестиции в недвижимое имущество может позволить себе не каждый, так как стоимость покупки объектов высока. Доход отличается длительным периодом окупаемости. Основным преимуществом является то, что даже, если цены на квартиры упадут, вы всегда можете получать стабильных доход с аренды помещения. Способ отличается высокой надежностью и понятной схемой получения дохода.

Инвестиции на рынке Forex (Форекс)

Для инвестирования в валютный рынок Форекс нужно найти брокера, которых полно в интернете, так что вложить свои средства достаточно просто. Данный способ является рискованным, так как некоторые счета могут удвоить ваши вложения, тогда как другие – полностью сольют деньги. Чем больше сумма потенциального дохода, тем выше риск потерять все инвестиции.

Порог входа невысокий и начинается он от 10 долларов. Получить свою прибыль достаточно просто в течение 1-2 дней. Однако, инвестициями придется управлять, что занимает много времени и сил.

Драгоценные металлы

Покупка драгметаллов позволяет уберечь от обесценивания национальной валюты, что особенно актуально для стран, в которых отмечается нестабильное состояние курса валют. Порог входа непосредственно зависит от способа покупки и вида актива. Приобрести валюту или драгметаллы может каждый, так как для этого достаточно минимально вложить всего несколько долларов.

Получить прибыль можно продав драгоценные металлы в обменных пунктах, так что вывести средства можно практически мгновенно.

Паевые инвестиционные фонды

Главная идея такого капиталовложения заключается в том, что инвестор покупает ПИФы в фонде управляющей компании, вкладывающей средства в активы. Выбирать паевый фонд нужно очень серьезно, исследуя статистические данные разных фондов. После того, как инвестор определился с выбором, ему нужно приехать в офис компании.

Размер прибыли зависит от разновидности фонда, чем более рискованные вклады делает ПИФ, тем более высокие ожидаются заработки. Надежность таких вложений зависит от вида инвестиций, которые осуществляет фонд.

Порог входа очень низкий (от 3000 рублей за пай), что позволяет вкладывать инвестиции любому гражданину. Вывод средств возможен всего за 1-3 дня, после продажи собственных пай.

Перспективные стартапы

Вложить собственные деньги в молодую развивающуюся компанию, которая может через несколько лет стать многомиллиардным брендом – это один из наиболее распространенных способов инвестирования за последние годы. Инвестиционный проект стартапа выставляют на обозрение и оценку большому кругу инвесторов.

Стартапы относятся к рискованному вложению денег. Согласно статистическим данным 70% молодых компаний оказываются убыточными, а 20% (из этих 70%) и вовсе оказываются мошенниками. Инвестирование в стартапы отличается низким порогом входа, так как развивающиеся компании нуждаются в любом количестве средств.Инвестиционный проект стартапа выставляют на обозрение и оценку большому кругу инвесторов.

Полезные советы начинающим инвесторам

Чтобы вложиться максимально выгодно, предварительно оцените следующие инвестиционные параметры:

• пассивность/активность – определяет непосредственно вид заработка. В некоторые проекты можно вложить средства и больше и о чем не заботиться (пассивные), получая прибыль, а в других – нужно тратить дополнительное время и силы для получения результата;
• ликвидность – оценочный показатель, который определяет, насколько быстро можно вывести прибыль, и какие потери понесет инвестор при преждевременном выводе денег;
• порог входа – минимальная сумма сбережений, которую можно вложить в проект (объект);
• надежность – оценивает риски, при который инвестор может потерять собственную прибыль;
• доходность – определяется средний показатель предполагаемой прибыли от вложенных средств. Чаще всего, чем больше потенциальный заработок, тем выше риск;
• простота – показывает, насколько легко можно вложить средства в конкретную компанию или проект.

Инвестирование в HYIP-проекты

Такие инвестиции приносят доход вкладчикам с новых вкладов. Инвестировать в хайп-проекты достаточно просто, так как они принимают оплату через все наиболее популярные платежные системы мира. Практически каждый из таких проектов имеет историю, которая объясняет то, откуда компания берет деньги, и как инвестирование принесет прибыть вкладчику.

Вложиться в хайп-проект можно не выходя из дома, что очень удобно. Доходность таких проектов высока, что привлекает множество инвесторов. Однако и риски очень высоки, так как финансовая пирамида может рухнуть в один момент.

Долгосрочные хайп-проекты принимают инвестиции от 1000 рублей, что позволяет любому человеку стать инвестором. Значительным недостатком такого капиталовложения является то, что вернуть деньги сразу в полной сумме нельзя, так как доход будет начисляться в течение всего срока инвестирования с каждой выплатой. На нашем сайте вы можете найти самые актуальные проекты.

Как избежать инвестиционных рисков?

Чтобы максимально оберечь себя от риска уйти в минус при инвестировании, нужно придерживаться основных правил безопасности:

• не рискуйте больше, чем позволяет собственный капитал, иначе можете остаться с долгами;
• всегда продумывайте последствий риска, и план действий на случай потери сбережений;
• никогда не рискуйте всем ради чего-то одного;
• инвестируйте в несколько разных направлений;
• принимайте положительное решение только при полном отсутствии сомнений, либо давайте отрицательный ответ;
• всегда детально продумывайте все варианты развития событий, и будьте готовы к каждому из них.

При правильном подходе – инвестирование способно бесконечно приумножать ваш доход с минимальными рисками.

Инвестиции от одного рубля

Спойлер — просто! Сколько? 15 тыс. рублей на налоговых вычетах, до 50 тыс. рублей — если съездите в отпуск и отправите ребенка в летний лагерь.

«Заходить» в инвестиции можно с минимальной суммы: в статье с лайфхаками начинающих инвесторов мы рассказывали о журналистке Ксении Добрыниной, которая купила акцию за 199 рублей на налоговый вычет. И это не единственный стартовый капитал, который можно получить от государства.

Разовая выплата для первого взноса на брокерский счет

«Эксклюзивные» для 2021 года выплаты, связанные с господдержкой во время пандемии, могут стать начальным капиталом для инвестиционного портфеля. Они доступны всем россиянам независимо от наличия официального дохода. Разбираемся, что можно получить.

• Коронавирусные выплаты: 10 тыс. рублей обещаны всем семьям, где есть дети в возрасте от 6 до 18 лет (или до 23 лет, если речь идет о подростке-учащемся с ограниченными возможностями здоровья). Обращаться за выплатой нужно лично в Пенсионный фонд или через портал Госуслуг с 15 июля по 1 ноября.
• Кешбэк за путешествия по России. Можно вернуть 20% от стоимости поездки (но не больше 20 тыс. рублей), если турпутевка была оплачена картой «Мир».
• Детский туристический кешбэк. 50% от стоимости путевки (в пределах 20 тыс. рублей) могут получить родители, которые отправляют ребенка в летний лагерь.

Считаем: семья с одним ребенком, которая этим летом отправила ребенка на отдых и сама съездила в отпуск по путевке, может разово получить до 50 тыс. рублей. Хорошее начало: хватит на полноценный портфель из ETF.

13% с каждой зарплаты на регулярное пополнение инвестпортфеля

Для финансовой стабильности после выхода на пенсию обычно рекомендуется откладывать не менее 10% дохода каждый месяц. У россиян благодаря налоговым вычетам есть возможность откладывать даже больше — 13%.

Налоговые вычеты положены всем, кто получает зарплату или другой официальный доход, с которого платит НДФЛ по ставке 13%. Оформить вычет можно через Госуслуги и получить всю сумму разом. Либо через работодателя, подав заявление в бухгалтерию, тогда он перестанет удерживать налог при выплате зарплаты на некоторое время, и доход будет на 13% в месяц больше.

Из второго варианта складывается эффективная и понятная инвестиционная стратегия: сэкономленные 13% дохода можно не тратить, а переводить на инвестиционный счет — сразу, как только зарплата падает на банковскую карту.

Сколько налогов можно вернуть?

Вернуть за год можно не больше, чем вы (или работодатель) заплатили в бюджет. Например, с зарплаты 100 тыс. рублей в месяц (до вычета налогов) за год работодатель уплатит 156 тыс. рублей НДФЛ — вы можете вернуть не больше этой суммы. У отдельных вычетов есть свои ограничения. Но ни по одному из них нельзя вернуть больше, чем 13% НДФЛ, уплаченных вами в бюджет.

• Социальные налоговые вычеты на компенсацию расходов: на образование (свое, брата или сестры), обычное лечение или покупку лекарств, страхование жизни, добровольные пенсионные отчисления (в НПФ или на дополнительные страховые взносы), фитнес. Эти вычеты суммируются: можно вернуть 13% от максимум 120 тыс. рублей, то есть до 15,6 тыс. рублей в год.
• Налоговый вычет по расходам на обучение ребенка в школе, университете, секции и другом образовательном учреждении. Вернуть можно 13% от 50 тыс. рублей в год, то есть максимум 6,5 тыс. рублей.
• Налоговый вычет по расходам на дорогостоящее лечение: ортопедию, паллиативную медицинскую помощь, лечение бесплодия и пр. Никаких лимитов нет — 13% от фактических расходов (но все равно не больше выплаченного за год НДФЛ).
• Налоговый вычет по расходам на благотворительность: можно возместить 13%, но не больше 25% от суммы дохода за год.

Вычет для инвесторов

Отдельной строкой идет вычет по инвестициям для тех, кто формирует свой портфель через индивидуальный инвестиционный счет. Что важно: этот вычет не суммируется с другими социальными льготами.

Инвестор может выбрать, какой вариант льготы он хочет получить: на взносы или на доходы. В первом случае можно вернуть от государства до 52 тыс. рублей в год, во втором — вернуть ничего нельзя, но можно не платить налог с полученной от инвестиционной деятельности прибыли. Льгота действует, если ИИС открыт более трех лет (получить деньги по этому вычету можно раньше, но если закроете ИИС досрочно, их придётся возвращать). Если реинвестировать вычет, портфель будет расти гораздо быстрее. Как оформить вычет, мы уже рассказывали.

Финансовая подушка одной суммой

Если вы купили квартиру или дом, не забудьте оформить налоговый вычет. Это хорошая возможность получить солидную сумму от государства и собрать на нее диверсифицированный инвестпортфель, не жертвуя привычным уровнем комфорта.

Те, кто купил квартиру «на свои», могут вернуть 13% от суммы покупки (но не более 260 тыс. рублей). Если квартира куплена в ипотеку, дополнительно можно вернуть еще 13% от суммы уплаченных процентов (но не более 390 тыс. рублей). Все вместе — до 650 тыс. рублей. Если имущество приобретено в браке (и при этом нет брачного договора с указанием, кому принадлежит ипотечное жилье), оформить вычеты могут оба супруга, так семье суммарно вернут до 1,3 млн рублей.

Оформлять любой вычет лучше сразу, как только возникло право на его получение (в год, когда фактически были понесены расходы), а не дожидаться, пока набежит «кругленькая сумма». В этом случае деньги начнут работать на вас значительно раньше.

Получить большинство выплат от государства просто: нужно подать заявление в бухгалтерию и приложить подтверждающие документы — договор с медицинским учреждением, справку об оказанных услугах, чеки. «Туристический» кэшбэк придёт автоматически на карту «Мир», зарегистрированную в программе. Даже процедура получения имущественного вычета стала проще: можно оформить заявление через личный кабинет на сайте ФНС, без заполнения налоговых деклараций и сбора справок. Кажется, простой способ сэкономить и наконец начать инвестировать, если вы долго откладывали.

Последние новости

Подпишитесь и оставайтесь в курсе!

Мы будем присылать вам новости финансового рынка, новости ETF,
новые публикации и ссылки на вебинары.

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 2-й этаж 4 Хилл Стрит, Лондон, W1J 5NE). Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим личным обстоятельствам, инвестиционным целям, срокам инвестирования и уровню риска, который вы готовы принять при реализации своих инвестиционных решений, является исключительно задачей инвестора. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в упомянутые здесь финансовые инструменты, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Представленная информация носит общедоступный характер, не предназначена для конкретной целевой аудитории и/или отдельного лица, не учитывает личные обстоятельства каждого инвестора (не основана на учете информации о нем) и не может рассматриваться в качестве подходящей для инвестирования конкретного лица, получившего к ней доступ.

Любая информация, предоставляемая пользователем сайта, не используется в целях определения инвестиционного профиля этого лица. Предоставляемая информация используется исключительно для формирования набора данных, на основании которых может быть решена задача, обозначенная как целевая в соответствующем разделе.

Источник https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/sber-keshbek-za-investitsii.html

Источник https://generousmonitor.com/2019/01/08/investirovanie/

Источник https://www.finex-etf.ru/university/news/kak_poluchit_dengi_na_investitsii_ot_gosudarstva/