Что такое инвестиции: объясняем на пальцах

Среди россиян бытует мнение, что инвестором может стать только богатый человек. Кто-то видит в частных инвестициях подвох со стороны банков и государства. В целом большинство имеет о вложениях в ценные бумаги довольно туманное представление. Финтолк готов самыми простыми словами объяснить азы инвестирования.

Я б в инвесторы пошел, пусть меня научат!

В России около восьми миллионов частных инвесторов — это всего 5 % населения страны! В США, например, больше половины граждан имеют активы в виде ценных бумаг.
Любопытный соцопрос проводил Сбербанк в 2019 году: копит ли деньги молодежь, как и на что. Опрос провели в 37 крупных городах России среди примерно 15 000 человек в возрасте от 18 до 30 лет. Оказалось, что 70 % опрошенных так или иначе копят деньги. Кто-то на черный день, кто-то на машину или квартиру, кто-то на отдых.

Только 7 % сказали, что копят ради инвестирования и мониторят календарь инвестора с дивидендами 2021 года.

Удивительного здесь на самом деле мало. В России лишь в 2020 году были разработаны учебники по финансовой грамотности для школьников.
Тогда как в Великобритании, например, финграмотность — это обязательный школьный предмет с 2014 года. В США во многих школах в ходу игрушечные деньги. Детей учат, что такое кредиты, налоги, займы и прочее.

Инвестировать и зарабатывайте на акциях уже сегодня, начните с открытия брокерского счета в Тинькофф Банке по ссылке.

Куда вкладывать деньги?

На самом деле с инвестициями каждый сталкивается ежедневно. Это вообще любые вложения с целью получить прибыль. Самое банальное платное образование — инвестиции в себя. Покупка квартиры, чтобы сдавать ее в аренду, — инвестиции в недвижимость.
Очень многие люди незаметно для себя становятся инвесторами, открывая обычный вклад в банке под проценты.

Да, куда увлекательнее вкладывать в облигации и акции.

Начать лучше всего именно с облигаций, например, ОФЗ — облигаций федерального займа, которые выпускает Минфин. У облигаций есть срок погашения. Когда он настанет, вы получите свои деньги обратно плюс процент дохода. Плюс каждый год проценты — примерно на пару процентов больше, чем приносят деньги, просто лежащие в банке на депозите.

Чтобы купить облигации, надо открывать специальный брокерский счет. Самый минимально рисковый вариант — открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Фишка ИИС — по итогам года вы можете оформить налоговый вычет в 13 % от суммы инвестиций. Финтолк писал простым языком об ИИС здесь.

А вот прежде чем покупать акции компаний, лучше сначала подковать себя теоретически.
Если вы начинающий инвестор, стартовать, наверное, стоит с биржевых (индексных) фондов. Что это такое?

Например, вы хотите подзаработать на успешных европейских компаниях, но не знаете, как это сделать и какие именно выбрать. Фонд их уже выбрал за вас. Когда фонд собран из акций компаний разных отраслей экономики, такое ваше вложение можно назвать диверсификацией. Она ограничивает риск потери ваших денег на одной провалившейся в конкретный момент времени отрасли — как туризм или авиаперевозки в разгар пандемии коронавируса. Когда одни акции падают в цене, другие в диверсифицированном портфеле вполне могут вырасти в цене.

Венчурные инвестиции или валюта?

Мечта многих желающих разбогатеть — иметь кучу валюты. Кто-то просто покупает доллары-евро и складывает под матрас. Ну, так себе инвестиция при нестабильной мировой экономике.
Можно отправить валюту на банковский вклад, но сейчас ставки по ним настолько мизерные, что прибыль будет невысока.
Самый выгодный вариант — торговать на валютной бирже. Однако новичкам лучше не торопиться на форекс. Если вы решитесь на эту авантюру, то, как вариант, попробуйте сначала ПАММ-счета. То есть счета, привязанные к счету другого, опытного инвестора. Вы просто будете автоматом повторять его операции, которые тот проворачивает на форексе.

Венчурные инвестиции — вложение в проекты. Очень доходное дело, но и риски высоки. Венчурный проект — это любой новый проект, любая новинка. Если проект будет удачно развиваться, вы приумножите свои вложения. Если нет — потеряете деньги. В свое время успешными венчурными проектами стали многие социальные сети — Facebook, ВКонтакте, Telegram.

Не теряем голову

Если решились покорять инвестиционные навыки, не бросайтесь в омут с головой. Вместе с желанием рискнуть прихватите долю хладнокровия. Изучите вопрос. Полистайте Финтолк. Почитайте другие полезные статьи в интернете, сходите на курсы, поучаствуйте в вебинарах.
Постарайтесь правильно оценить свое финансовое положение.

Не нужно покупать акции на последние копейки, если завтра вам не на что будет купить еды.

Наоборот, неплохо, если у вас будет некая подушка безопасности, тот же вклад под проценты, который можно будет в черный день закрыть без потерь.

Инвестору стоит понимать две важные вещи: нельзя надеяться только на авось, ведь инвестиции — это не казино. Но и нельзя совсем обойтись без рисков, инвестор должен научиться ими управлять.

Если вы все еще ждете “знака”, чтобы начать инвестировать, то это он! Переходите по ссылке и открывайте брокерский счет в Тинькофф Банке прямо сейчас.

19 инструментов, куда можно выгодно вложить деньги в 2020 году, чтобы получать ежемесячный доход!

Друзья, я написал статью на тему «куда вложить деньги в 2020 году, чтобы заработать», хотя, я уверен, эти способы будут актуальны и помогут приносить доход и в 2021, и 2022 годах. Скажу сразу, что статья длинная. Большинство инструментов инвестирования проверены мною на личном опыте, а потому я гарантирую их работоспособность на данный момент. Мне будет приятно, если в конце вы поделитесь своим опытом в комментариях.

Мы с вами рассмотрим 19 способов вложения денег в 2020 году:

1. Вложение денег в банки

Первый самый популярный и самый банальный вид вложения денег — это в банки. Я его вообще не рассматриваю, как вид вложений ввиду очень маленького дохода. Для меня банк — это просто хранилище для денег, которое чуть лучше хранения денег «под подушкой» у себя дома — банк более надежен и приносит хоть какие-то копейки.

В банке я храню деньги только в качестве финансовой подушки с объемом средств для жизни не более, чем на ближайшие 6 месяцев. Для всех остальных средств банк используется как перевалочный пункт, после которого деньги идут в другие финансовые инструменты.

Все же, если вы решили использовать банк в качестве инструмента инвестирования, то надо помнить, что лучше распределять средства по банкам таким образом, чтобы в каждом находилась сумма не более, чем 1 400 000 рублей, т.к. страховка распространяется только на такой объем средств. Естественно, выбирать банк нужно по надежности и популярности — это можно посмотреть во всяких рейтингах и работать с первой десяткой банков. Если совсем хочется надежности, то лучше выбирать банки, где частичным владельцем является государство — вряд ли государство будет прекращать деятельность своего банка. Это такие банки как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и др.

Я пользуюсь 3-мя банками: Тинькофф, Сбербанк, ВТБ.

2. Вложение денег в недвижимость

Популярный вид вложения денег. Обычно, если спросить человека «во что вложить деньги», то у большинства на ум придет недвижимость.
Многие первом делом вспоминают про недвижимость из-за банальной точки зрения, что если есть свободные деньги, то опасаясь их потерять, лучше вложить их в недвижимость, и там они точно сохранятся. Многие просто не рассматривают недвижимость как инвестиционный инструмент именно для создания денег, а подходят с позиции сохранить деньги. Но если недвижимость рассматривать именно как инвестиционный инструмент, то он далеко не так прост, требует знаний, опыта, надолго замораживает деньги и доходность не всегда стабильна и велика, а также требует большой начальный капитал. Если же вкладывать заемные деньги, то тут вообще нужно много опыта, что явно подходит не каждому.

Если недвижимость рассматривать как инвестиционный инструмент, то я бы рекомендовал рассматривать постройки на этапе «котлована», т.к. они могут дать максимальную прибыль. Особенно если это инвестиции в элитное жилье. На этапе «котлована» оно может стоить 10-15-20 млн (в Москве), а после постройки все 30-40-50 млн — такие примеры есть.

Если планируется в дальнейшем получать доход на сдаче в аренду, то лучше покупать много однокомнатных квартир (рядом с метро — это увеличивает стоимость аренды).

Обязательно изучайте инфраструктуру района и его будущего на ближайшие 3-5 лет. Именно инфраструктура сильно влияет на возможную прибыль в данном виде вложений денег. Более подробно об инвестировании в недвижимость писал здесь.

3. Вложение денег в МФО (микрофинансовые организации)

Отличный способ инвестирования для тех, кто хочет получать надежный пассивный доход, но недоволен весьма небольшим процентом в банках.

Плюсы и минусы:
+ высокий годовой процент: 12-30%
— достаточно высокий порог вхождения для физических лиц (данный порог регулируется государством), т.е. с небольшими суммами у вас просто нет возможности попробовать этот способ;
— надо тщательно выбирать организацию, т.к. нет государственного страхования вкладов; но здесь действует принцип: чем больше и старше организация, тем надежнее, но и надо помнить, что надежная организация не даст вам очень высокий годовой процент.

4. Вложение денег в ПИФы

Вы вкладываете деньги в фонд, где ими профессионально управляет компания. На мой взгляд, инструмент весьма средней доходности, но в принципе стабильный. Главное, чтобы на рынке ценных бумаг (если вы выбрали ПИФ с ценными бумагами, которые наиболее популярны) не было серьезных колебаний. Если смотреть статистику, то после кризиса 2008 года ПИФы вернули потерянные деньги инвесторам где-то только к 2011-12 годам, т.е. если вы вложили деньги перед кризисом, то вложенную сумму без потерь (и, понятное дело, без дохода) вы вернули себе только через 3-4 года.

Из моего опыта — я вложил деньги в ПИФ Телекоммуникаций от ТройкиДиалог и за полтора года это дало +44%. Потом фонд перешел под Сбербанк Управление Активами, потом я вывел деньги из фонда. На данный момент я частично инвестирую в ETF.

Очень подробно про ПИФы в моих статьях:

5. Бинарные опционы

Бинарные опционы — это опционы, которые либо обеспечивает фиксированный размер дохода, либо нет, в зависимости от выполнения оговоренного условия в определенное время. Здесь я рекомендую Binarium. У них оказался отличный сервис и понятный для меня интерфейс, но оговорюсь, что я не профессионал по теме торговли. С помощью этого сервиса действительно можно заработать быстрые деньги, но можно и потерять 🙂 Для профессионалов в области курса валют здесь есть возможность заработать, а для непрофессионалов быстро «поиграть» и тоже заработать.

Скриншот на начало работы:

Скриншот после часа работы (смотрим на баланс):

6. Вложение денег в бизнес

Я, конечно, понимаю, что бизнес — это не просто инвестиция в виде «вложил средства, забыл и получаем профит». Такое возможно, но это больше относится к иностранным государствам. Если брать Россию, то, по моему опыту, нельзя до конца полностью положиться на людей и, все-таки, надо самому принимать участие в основных решениях для эффективного развития бизнеса.

Из всех инструментов бизнес наиболее высокодоходный. Основные риски в самом начале. Потом, если бизнес растет, то доход увеличивается, а рискованность данного инструмента падает. Плюс это очень увлекательный и интересный инструмент — не зря написаны сотни тысяч книг про бизнес.

Если вам не с чего начинать свои инвестиции, то бизнес должен стать вашим первым инструментом и генератором дохода, который потом можно распределять на другие финансовые инструменты.

Мои небольшие рекомендации для начала своего бизнеса:

1) главное — не бойтесь начать;
2) выбирайте для работы существующий рынок, вероятность создать новый рынок весьма маленькая;
3) выбирайте рабочую бизнес-модель, которую вы где-то видели — придумывать новую крайне рискованно. Реализовать готовую бизнес модель, только немного лучше других — гораздо проще, чем «строить новый велосипед»;
4) выбирайте не массовые рынки с высокой конкуренцией — начинать надо с чего-нибудь маленького, а то как послушаешь кого-нибудь — часто слышишь, что, если кто-то хочет интернет-магазин, то сразу техники, телефонов и т.п., и люди не понимают, что маржа там дай бог 10% и, чтобы заработать, надо иметь очень хорошие обороты;
5) если денег совсем нет — начните с бизнеса услуг, а не с бизнеса товаров — он на начальном этапе менее затратен и менее рискованный, но потом его будет тяжелее масштабировать и улучшать качество оказываемых услуг, особенно если услуга сложная, многоэтапная и др.

Короче, бизнес должен быть обязательно 🙂 Это основной финансовый инструмент.

Как говорил Джон Рокфеллер: «Если у тебя мало денег, надо делать бизнес. Если денег нет совсем, надо делать бизнес срочно! Прямо сейчас!»

7. Вложение денег в ценные бумаги

Использование данного инструмента требует определенного профессионализма и навыков. Конечно, есть множество примеров, когда акции некоторых компаний за короткий промежуток времени (например, 5 лет) вырастали в цене в 5-10-50 и выше раз — и кажется, что этот инструмент инвестиций очень перспективный. Это, конечно, так, но надо помнить, что в этом нужно хорошо разбираться и такие примеры роста единичны, а также никто не афиширует сотни других компаний, которые разорились. На мой взгляд, выгоднее довериться профессиональному управляющему с хорошей историей доходности.

Сам я использую брокерский счет Тинькофф банка и счет в БКС. Покупаю иногда акции. Инвестирую крайне консервативно.

За последний год на состояние конца 2019 года доход составил почти 16%. Это почти в 2,5 раза больше, чем доход банковского депозита в государственных банках.

8. Вложение денег в драгоценные металлы

Вложение денег в драгоценные металлы — в такие как золото (Статья про инвестирование в золото), серебро, платина, палладий.

Можно пойти несколькими путями:

1) Приобретение слитков в банках. Помните, что в случае их продажи вы должны будете оплатить налог в 13%.
2) Приобретение драгоценных монет. Основным поставщиком такого рода монет является Сбербанк.
3) Приобретение ценных бумаг, которые обеспечены золотом, через фондовые биржи.
4) Открытие обезличенного металлического счета. Это счет, в котором в качестве валюты выступают металлы. При этом у вас в реальности на руках никаких металлов нет. Все условно. Получение прибыли возможно в случае роста цен на металл.

Кстати, у Альпари есть структурированные продукты на тему металлов. Думаю там и попробую.

9. Вложение денег в искусство

Очень интересный вид вложений. В случае понимания искусства профит может быть очень высоким — в сотни процентов прибыли. Недвижимость просто «отдыхает» по сравнению с искусством. Лично у меня опыта нет, но я общался с человеком, который профессионально занимается вложением денег в картины и художников, которые перспективны. Я пытался из диалога понять хоть какие-то базовые моменты такого вида инвестирования, но видимо я настолько далек от этого, что нифига не понял 🙂 Но такой способ инвестирования есть и, как я уже сказал, я видел «вживую» того, кто зарабатывает на этом.

UPD: попробовал инвестировать в компанию, которая занимается искусством, через брокера. Итог за месяц примерно +10%, но следующие 2 месяца было то вверх, то вниз. В итоге на нулях все и осталось. Я вывел деньги.

10. Вложение денег в венчурные фонды

Подробно писал о венчурных фондах здесь. Как вариант весьма неплохая альтернатива другим финансовым инструментам. Пока сам не пробовал. Буду рад, если в комментариях кто-нибудь отпишет о своем опыте в данной сфере, если он есть.

11. Вложение денег в хайпы

Что такое хайп подробно я описал тут.

Сам я участвовал в типичном хайпе — МММ, когда была реанимация этой системы после 90-х годов. Решился я под конец, но тем не менее остался в плюсе: + примерно 150 000 рублей — это то, что я вывел в качестве прибыли, и еще 40000 должны были, но не выплатили. Короче остался в плюсе, но такой крайне рискованный вид заработка не для меня. Им можно играться с маленькими суммами, типа 200$ вложил и повезло — получил 400$, или не получил ничего 🙂 Мне кажется в казино играть интереснее и быстрее 🙂

12. Вложение денег в криптовалюты

Кто сейчас не слышал про криптовалюты? Даже ленивый слышал. Тема, конечно, интересная, но очень волатильная и сильно подвержена панике.

У меня есть свой криптопортфель. Я вошел в рынок уже после того как биткоин стал стоить 4-5 тысяч $. Это было где-то в сентябре 2017 года. Потом я инвестировал в разные альткоины, пытался изучать информацию, делал выводы, читал аналитику, слушал ютуб-«экспертов» 🙂 Были взлеты и падения. Перераспределял портфель. Покупал информацию во всяких закрытых сервисах о том, что вырастет, а что нет и т.д. Вложился в одно ICO.

Короче говоря, было миллион действий и нервов, а итог такой:

На момент вхождения я купил почти 2 биткоина. Потом у меня стало около одного биткоина 🙂 А сейчас где-то половика 🙂 На пике у меня было около 33 тысяч $ при изначальных вложениях около 9 тысяч $, которые я не перевел в деньги, потом пару раз неудачно перекупался и т.д. Сейчас осталось около 3-3,5 тысяч $ 🙂

В общем у меня тема не пошла или я делал все не вовремя. Но портфель есть, может через несколько лет выстрелит 🙂 или я его окончательно потеряю… 🙂 Конечно, обидно понимать что сейчас 3,5 тыс $, а когда-то было в 10 раз больше…

13. Вложение в сайты разного вида направленностей

Инвестирование в сайты также является одной из моих любимых тем, т.к.:

1) не требуется больших инвестиций;
2) высокая скорость отдачи инвестиций;
3) высокая прибыль;
4) возможность делать все «чужими руками» без серьезных рисков «рукожопства» со стороны исполнителей, а потому хорошая возможность масштабирования процесса.

Но минусом является то, что в этом надо разбираться и быть «в теме». Просто взять и заработать на сайте без понимания принципов и методов монетизации нельзя. Или можно, но смешные 20-50$ в месяц.

Далее более подробно.

14. Вложение денег в сайты под CPA (Cost Per Action) партнерки

Вам выплачивается вознаграждение за определенное действие пользователем, например, за покупку товара, за регистрацию в онлайн-игре, за оформленный тур, за заявку или оформленную кредитную карту и много-много других вариантов.

Суть метода проста — создается сайт, гонится тематический трафик, размещается партнерка и зарабатываются деньги. Например, создаете страницу приземления по кредитным картам, где описываете 3-5 предложений и даете партнерские ссылки. В случае одобрения банком заявки, которую оформил пользователь вашего сайта, получаете вознаграждение в 400-1200 рублей за заявку (цена зависит от условий каждого банка). Другое дело пригнать этот финансовый трафик стоит определенных усилий.

В любом случае такие партнерки весьма выгодны. Главное уметь правильно выбрать партнерку, нишу, ну и нагнать трафик.

15. Вложение денег в MFA-сайты (Made For Adsense)

Короче говоря — это сайты, заточенные на заработок с контекстной рекламы. Нормально заработать на этом нельзя, т.е. альтернативные способы заработка принесут больше. Но есть плюс у этого вида заработка — это возможность установить рекламный блок на сайт сразу (это касается Adsense) от момента создания, в РСЯ требований больше. Таким образом сайт сразу начнет что-то приносить. Из моего опыта — денег реально немного (зависит, конечно, от тематики), но близкий мне медицинский трафик дает примерно такой результат — каждые 1000 человек в сутки приносят около 1500 рублей в месяц (при условии, что контекстная реклама стоит адекватно, а не на пол экрана после загрузки страницы).

16. Вложение денег в сайты под ссылки

Мега популярный вид заработка — продажа ссылок с сайта, как арендных, так и «вечных». Вложения в этот вид заработка раньше были весьма и весьма популярны, и была высокая отдача. Сам я на этом заработал немало денег: для примера приведу скриншот дохода некоторых из моих сайтов (начал делать скриншот — увидел, что сайт один забанили — эх…):

Вообще тут имеет значение количество сайтов. На данном этапе развития поисковых систем лично у меня доход с этого вида заработка серьезно просел практически до нуля. Сейчас я на него ставку не делаю. Вот скриншот динамики дохода с годами одного сайта. В принципе так по всем сайтам.

Еще один минус такого заработка — после такой монетизации сайт можно выкидывать на свалку. И пока он монетизируется таким способом, большого количества трафика для других способов заработка не видать. Поэтому этот способ монетизации подходит при невозможности заработать другим «более чистым» способом.

На момент 2019 года я продал практически все свои сайты из-за низкого дохода. Можно сказать, что данный вид заработка уже не работает.

17. Вложение денег в приложения для телефонов (Android, iOS)

В принципе, нормальная тема, если знать как можно заработать. Проще всего зарабатывать на простых приложениях, которые могут как-то помочь в жизни. Или приложениях, которые агрегируют полезную информацию в одном месте по определенной теме, или бесплатные приложения, которые допродают что-то во время использования. Такое на фрилансе можно собрать за 30 000-50 000 рублей. В компаниях, естественно, дороже. В данном виде заработка важна идея этого приложения. Упаси боже вас пытаться повторить успех, каких-нибудь Angry Birds (кстати компания, которая сделал эту игру, выпустила до этого несколько сотен! непопулярных игр) — это, во-первых, стоит много-много денег, а, во-вторых, если идея будет провальна, то вы много потеряете.

18. Вложение денег в различные паблики в социальных сетях

Здесь у меня очень много опыта и есть вполне себе немалый успех. Начинал я в конце 2016 года с первого паблика, посвященного женской тематике и стал с него зарабатывать. Затем понял, что это тема, которая приносит более 100% годовых при весьма несложных действиях. И я их начал делать больше. В итоге у меня есть сетка пабликов разной направленности почти на 3 миллиона подписчиков. На пике их развития и популярности они приносили почти до 350 тысяч рублей в месяц. Затем в декабре 2017 года Вконтакте ввел новые правила на маркет-платформе, которые резко снизили доходы. Вообще все, что делал ВК за годы существования пабликов никогда не приносило пользы ни юзерам с точки зрения рекламы, ни админам, хотя он всегда это мотивировал заботой о них. Фактически он просто максимально выжимал и выжимает деньги с обоих типов аудиторий. Одним «закручивает гайки» в доходах, другим повышает комиссии ради больших расходов для рекламодателей. Но это лирика…

Итак чтобы сделать успешный паблик — алгоритм достаточно прост:

1. Находим набирающий популярность паблик.
2. Копируем его.
3. Закупаем много рекламы, чтобы подписчик выходил до 1,5 рубля.
4. Нагоняем от 100-150 тысяч подписчиков (да-да, нужны деньги, это не способ заработка без инвестиций).
5. Продаем рекламу.

Вся механика, конечно, более сложная в ее реализации, но об этом, я надеюсь, как-нибудь напишу отдельную статью.

19. Вложение денег в собственное развитие

Самое главное оставил напоследок. Вложение денег в себя — самое, самое супер важное решение в вашей жизни, с помощью которого вы всегда сможете заработать. Развивайтесь, читайте, посещайте семинары, покупайте инфопродукты, ходите на тренинги, а главное, потом пробуйте, пробуйте, пробуйте реализовать то, чему вас там обучили — понятное дело не везде учат эффективным вещам — ваша задача отсеивать бред и встраивать в себя эффективные навыки в той или иной сфере. Вы будете развивать в себе навыки, которые всегда будут вашими, их никто не сможет отнять.

Это самое безрисковое инвестирование и самое прибыльное — просто мечта инвестора, которая низкозатратна и доступна каждому.

Без вложения денег в свое развитие все остальное практически бессмысленно. Вклад в себя — это как мощный катализатор в химической реакции (надеюсь, помните немного химию).

Урок 1. Что такое инвестиции, или Как отправить деньги на работу и наслаждаться жизнью

Здравствуйте! Меня зовут Даниил Пономарев, я автор канала «Кабинет инвестора» и еще целого ряда ресурсов. Вместе с моей командой мы ежедневно работаем с одной задачей: сделать инвестиции на фондовом рынке доступными каждому.

Добро пожаловать на первый урок мини-курса по инвестированию. Перейду сразу к делу. Сперва взгляните на некоторые факты об инвестициях на фондовом рынке.

Откуда такая разница? Все просто: в США финансовой грамотности обучают еще со школьной скамьи. Именно поэтому плотник или фермер, к концу своей карьеры ставший миллионером, — вовсе не редкость для США.

И дело тут не только в доходах. Не так важно, как много вы зарабатываете или как много можете инвестировать. Важно —на какой срок.

«Сложный процент — восьмое чудо света» — эту знаменитую фразу приписывают Эйштейну. Именно эта формула ежедневно делает богатых еще богаче.

Сложный процент — это процент, который начисляется на начальную сумму вложений и на проценты, накопленные за предыдущие периоды. Чтобы применить сложный процент, достаточно реинвестировать доход.

Допустим, вы вложили 100 000 рублей под 10% годовых. Через год у вас будет 110 000 рублей. Через два — не 120 000, а 121 000 рублей (110 000 + 10%), через 3 года — уже 133 100 рублей. Через 4 — 146 410 рублей. И так далее.

Американский рынок акций растёт в среднем на 13-15% в год. Давайте предположим, что вы просто купили индекс 506 крупнейших компаний Америки (S&P 500), вообще не разбираясь в отдельных акциях.

Как видим, изначально вложенные 100 000 рублей «превратились» в 800 000. А что будет, если дополнительно все это время инвестировать по 20 000 рублей ежемесячно?

В итоге мы получили более чем солидную сумму. А между тем 15% — это лишь средний показатель доходности инвестора. Грамотно инвестируя, можно добиться и 30-50% годовых. Кстати, рассчитать прогнозируемую доходность для вашего депозита можно самостоятельно с помощью этого калькулятора.

«Сколотив» состояние, многие зарубежные инвесторы предпочитают вложиться в дивидендные акции и получать выплаты за то, что они владеют долей в компании. Именно это называется дивидендной пенсией. Доход от дивидендов покрывает все расходы человека на проживание, то есть можно забыть про повышение пенсионного возвраста и скудные пенсии.

Сегодня я успешный инвестор и стараюсь окружать себя успешными людьми. Этот мини-курс — результат командной работы опытных инвесторов. Но никто из нас не родился инвестором. Современные реалии таковы, что даже высшее образование в финансовой сфере — не более, чем набор теории, давно потерявшей свою актуальнось. Практический каждый успешный инвестор, в том числе и большая часть нашей команды, — самоучки. Инвестор постоянно учится и приспосабливается к новым реалиям.

Но знаете, что самое крутое?

Вы тоже так сможете!

1. Не нужно быть миллионером. Начать можно с минимальной суммы — от 1000 рублей.
2. Но нужно быть настойчивым в освоении навыков инвестирования.
3. Можно работать всего несколько часов в неделю или даже меньше. Всё остальное время вместо вас будут работать ваши деньги

Почему для инвестора кризис — это возможность

Слово «кризис» в китайском состоит из двух иероглифов: один означает «опасность», другой «шанс».

По сей день в мире продолжает бушевать коронавирус. Этот кризис уже дал возможность отлично заработать. Сильное падение фондового рынка дало «умным деньгам» отличную возможность купить акции по чрезвычайно выгодным ценам, а восстановление котировок было одним из наиболее быстрых в истории.

«Мутные времена для одних — это повод жаловаться на жизнь, а для других — шанс заработать. Быстро и с минимальными рисками» — Джон Кеннеди.

Для примера давайте также рассмотрим прошлый кризис. Тогда некоторые ценные бумаги всего за год выросли до 500%.

И таких примеров — море. А значит, тот, кто тогда грамотно вложился, за 12 месяцев заработал больше, чем многие бизнесмены за годы. При этом он не тратил время на закупку товара, продажи, склады, подчиненных. Он просто нажал несколько клавиш на компьютере, чтобы купить, а через год — чтобы продать.

Конечно, так происходит далеко не всегда: на 200 или 500% в год дорожают отнюдь не все ценные бумаги, да и поймать такой тренд достаточно сложно.

Однако кризис — это именно такая возможность. Взгляните еще на график ниже: за всю историю сущестования американского фондового рынка каждое падение в итоге перерастало в новый восходящий тренд, превышая прошлые максимумы. Проще говоря, в этом случае статистическая вероятность разбогатеть равна 100%.

Как видим, для быстрого и, что важнее, гарантированного заработка нужно минимум 2 условия:

1. Чтобы сначала рынок обвалился до минимума;
2. Определить момент входа и инвестировать в правильные активы.

Проще говоря, нужно быть готовым к моменту, когда настанет «звездный час».

Конечно, существует и множество других стратегий инвестирования

В этом мини-курсе мы как раз и будем учиться оценивать компании, прежде чем покупать их акции, принимать правильные решения.

О чём вы узнаете в этом уроке

• Какие существуют способы инвестировать капитал
• Что такое акции и как с ними работать
• Как можно заработать на покупке акций
• Последствия неграмотного инвестирования и как этого избежать;
• Как грамотно вложить свои деньги
• С чего начать инвестирование
• Как я сам выбираю акции. Пошагово со ссылками и объяснениями

Какие существуют способы инвестировать деньги, или почему именно акции

Наверняка каждый из вас задумывался о том, как реализовать на практике принцип «money makes money» (деньги должны делать деньги). Для этого капитализм создал множество различных инструментов: акции, облигации, паевые инвестиционные и индексные фонды, варранты, обезличенные металлические счета и прочее. Банковские депозиты и инвестиции в недвижимость с незапамятных времен были одними из самых популярных инвестиционных инструментов.

Некоторые из них идеально подходят для новичков, а другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и вознаграждения. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Недвижимость

Люди часто становятся жертвами заблуждений, которые трудно развеять. Одним из таких заблуждений является мнение о том, что цены на недвижимость в России постоянно растут. Хотя цены на российскую недвижимость в рублевом выражении не единожды достигли своих пиков, в долларовом выражении они неуклонно снижаются с 2008 года даже в Москве, не говоря уже о регионах. Аналогичная динамика цен и на коммерческие помещения: средняя цена 1 кв.м. в 2018 года составляла $4017, а в апреле 2021 года — $3368.

Причины подобной динамики заключаются в постоянной девальвации (обесценивании) рубля по отношению к доллару США, а также в более высокой инфляции и росте денежной массу “М2” в России. Вот так ситуация выглядит в долларах США.

Безусловно, потери в стоимости в какой-то степени компенсируют доходы от аренды. Однако каждый опытный арендатор знает, какой это непростой «хлеб»:

• Высокий порог входа — для покупки недвижимости требуется «кругленькая» сумма
• Периодически попадаются проблемные клиенты, которые в силу обстоятельств стали неплатежеспособными, а выселить их из квартиры в рамках закона — довольно трудоёмкий процесс.
• Постоянные затраты на ремонт и поддержание функционального состояния объекта недвижимости.
• Периодический простой площадей.
• Высокие коммунальные затраты и налог на имущество.

Подсчитав все плюсы и минусы, зачастую мы видим, что покупка недвижимости в России и сдача ее в аренду — это игра с нулевым результатом в долларовом выражении.

Депозиты

В отношении банковских депозитов можно сказать еще проще: эта индустрия устроена таким образом, что вы не сможете заработать даже за счет эффекта «сложного процента» (о нем мы говорили чуть выше). Размер банковского процента, как правило, меньше даже уровня официальной инфляции. Кроме того не забывайте, что ваши рублевые вклады «сгорают» по причине девальвации рубля к мировым валютам.

Подытожив, можно сказать, что денежные эквиваленты, которыми являются банковские депозиты и сберегательные счета, предназначены не столько для увеличения вашего капитала, сколько для его безопасности. При этом уровень безопасности ваших денег ограничен максимальной суммой страхового возмещения в размере 1,4 млн руб. (177-ФЗ).

Облигации

Облигация — это долг, который вы предоставляете компании или правительству. За пользование деньгами инвестора эмитент облигации выплачивает проценты (купоном), который обычно выше процентов по депозиту. Самые надежные — государственные, их еще называют «безрисковыми инструментами». По сроку погашения облигации делят на краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и бессрочные, по которые не предусмотрено погашение.

Самыми ликвидными (доступными) считаются краткосрочные облигации: если ЦБ поднимет ставку и облигации потеряют в цене, их будет невыгодно продавать в убыток. Проще подождать срока её погашения (возврата долга) и получить от заемщика номинал облигации (сумму долга). Естественно, чем меньше срок «ожидания», тем лучше.

Сейчас доходность краткосрочных российских облигаций составляет от 5,3% до 6,3% при уровне официальной инфляции 5,7% (согласно данным Росстата на апрель 2021) и рисках девальвации рубля.

Доходность казначейских облигаций США еще ниже: от 0,046% (однолетки) до 0,331% (3-летки), при уровне официальной инфляции 4,2% (на апрель 2021).

Другими словами, одолжив денег в долг государству — вы много не заработаете. Эти инструменты в основном используют институциональные инвесторы: банки, пенсионные и хедж-фонды, крупные компании.

Малый бизнес

Бизнес в любом его проявлении (производство товаров или услуг, изобретение новых технологий, лекарств, автомобилей и их дальнейшая монетизация) — это двигатель современного прогресса. Многие научные открытия появились на свет благодаря деньгам капиталистов, профинансировавших исследования и разработки.

Создание своего бизнеса — это мечта любого молодого человека. Однако, если вы решили открыть бизнес в России — статистика против вас:

• За последние 10 лет в России было закрыто больше субъектов малого бизнеса, чем открыто.
• В РФ лишь 4% субъектов малого бизнеса существует более 3 лет. Остальные закрываются значительно раньше, как правило — в первый год своего существования.

В отличие от США и Европы, Россия не оказывает должной поддержки малому бизнесу. В связи с этим доля малого бизнеса в структуре ВВП России составляет всего 20%, в отличие от 50% в США и около 60% по Европе.

В связи с этим возникают резонные вопросы:

• Стоит ли тратить свое время и капитал на создание малого бизнеса?
• Какова вероятность войти в число тех 4% счастливчиков, которые смогли продержаться на плаву более 3 лет?
• Что будет с моим бизнесом спустя 3 года и не разорюсь ли я через 5-10 лет?

Акции

Оперируя потенциальным риском и доходностью, можно прийти к выводу, что наиболее оптимальным вариантом является вложение денег в уже готовый, приносящий прибыль бизнес. Сделать это можно, купив акции публичных компаний на фондовой бирже.

Не забывайте, что покупая акции, вы покупаете долю в бизнесе, то есть становитесь одним из владельцев корпорации. По вышеизложенным причинам, лично для меня, акции — это безальтернативный инструмент для накопления капитала.

Криптовалюта

Цифровые активы, такие как биткоин и прочие криптовалюты, продолжают развиваться и вызывать интерес инвесторов. Даже самые яркие критики крипты (например, глава JP Morgan) признали, что нельзя отрицать их огромный потенциал.

Идея вложиться в криптоактивы кажется еще более заманчивой, когда новостные сайты пестрят заголовками об очередном 40% росте за сутки.

Однако на деле все не так однозначно: рост на 40% зачастую сопровождается аналогичным по своим темпам снижением. Не скрою, сам я инвестирую в криптовалюты, однако это должно быть небольшое дополнение в 3%, максимум 5% к сбалансированному портфелю акций. Криптовалюты ничем не обеспечены, кроме как верой их владельцев, и несут в себе огромный риск потерять всю, или почти всю свою стоимость.

Форекс

В завершение главы должен предупредить вас о распространенных случаях мошенничества, особенно в России, странах СНГ и в Украине. Речь идет о так называемых форекс-брокерах, обещающих высокую доходность. Это не инвестиции.

После получения денег «клиента» все заканчивается банально: форекс-брокер с помощью специального софта, в лучшем случае «рисует» клиенту в его «терминале» такие котировки, которые обосновывают проигрыш клиентом всех денег. В худшем — одурачив несколько сотен клиентов, контора просто исчезает. Еще их называют «кухнями» От таких мошенников далее вы научитесь держаться подальше.

Что такое акции и как с ними работать

Акция это, по сути, документ, который наделяет вас юридическими правами.

Раньше акции были в виде бумажных сертификатов, почему и называются «ценными бумагами».

На картинке — акция ЗИЛа.

Сейчас уже всё перешло в электронный формат. Все акции — это электронные записи в базе данных, а встретить бумажные ценные бумаги ещё можно, но это уже большаааааая редкость. Электронные записи надёжно хранятся на защищённых серверах: за их сохранность отвечает государство.

Как можно заработать на покупке акций

Когда вы покупаете акцию, получаете долю в компании. Не нужно с нуля начинать собственное дело, вкладывать кучу денег, искать поставщиков и клиентов. Вы получаете прибыль с уже работающего бизнеса, а голову пусть ломают другие.

Да, здесь тоже есть риски, да, придётся уделять этому время, но точно меньше, чем в случае с обычным бизнесом.

Есть несколько способов заработка на акциях:

Дивиденды. Это вариант с минимальным риском.Он для тех, кто предпочитает каждый год получать стабильный средний доход всё больше и больше, а не гнаться за краткосрочной прибылью.

В чем суть:Представьте, что вы купили у фермера корову, но оставили её фермеру на условиях, что он будет её содержать за небольшую долю вашего! молока. В любой момент вы можете корову продать и получить деньги, а можно просто регулярно получать молоко.

Ваша корова растёт, становится больше и с каждым годом даёт всё больше и больше молока. Причём вам самим ничего делать не нужно.

Вот акции компаний — это как корова, дающая молоко. Они позволяют зарабатывать дважды: благодаря дивидендам и благодаря росту стоимости самих акций.

2. Рост курсовой стоимости. Вариант для тех, кто готов рисковать больше. Здесь можно заработать быстро и много. Но помните, что на таких спекуляциях можно и потерять быстро, причем всё.

В чем суть: Купили акции по одной цене, а продали дороже. В нашем примере с коровой — это когда вы просто купили корову за 1000 рублей, дождались, пока цена на неё вырастет (к примеру, до 1500 рублей), и продали.

Затем вложили деньги в новую акцию, и так — раз за разом.

В общем, первый способ подходит для тех, кто хочет получать прибыли чуть меньше, но стабильно и без серьёзных рисков. Второй — для тех, кто стремится к быстрым деньгам и не боится потерять, если ошибётся.

Внимание! Не всё так гладко

В инвестировании есть свои риски. Особенно рискованно заниматься спекуляциями, то есть пытаться краткосрочно заработать на росте или падении цен.

Вот достаточно показательная статистика: доходность инвесторов и трейдеров с сайта comon.ru.

82% из 13810 человек показали доходность ниже 0. Только 7% человек показали доходность выше банковского вклада.

9 из 10 человек потеряли, вкладывая деньги в фондовый рынок. И вот в этом заключается самый обманчивый момент инвестирования в ценные бумаги: вы можете оказаться на коне, а можете. не оказаться.

Вот такая неприятная статистика…

Я рассказываю обо всех минусах, чтобы вы знали, с чем придётся столкнуться.

Но это «средняя температура по палате» Конечно, 99% новичков приходят на рынок «рубить бабла совершенно не разбираясь в сфере. Простой пример для сравнения – ребенок, не знающий букв, которого просят написать собственное имя. Для нас написать имя – простейшая задача, мы, грамотные люди, с легкостью можем писать целые текста, а некоторые – даже книги. Однако все эти достижения основаны на простом навыке –знание алфавита. Без него мы не сможем написать даже собственного имени.

Чтобы попадать в 7% получающих доходы, как я, также нужны навыки. Мы с вами сейчас этим и занимаемся. И да, это ровно настолько же просто, как выучить алфавит. А как вы будете применять эти знания — писать свое имя или целые книги (продолжая пример выше), зависит уже от вас.

В рекламе показывают красивые картинки и графики: «Купив акцию Apple в 2008 году, вы бы уже заработали в 3 раза больше».

На этот крючок попадаются много новичков. Мало кто рассказывает об обратной стороне: как акции теряют в цене, а вместе с этим уплывают и ваши деньги.

А теперь поговорим о хорошем. Ведь мы за этим сюда пришли

Поэтому сейчас — главный вопрос…

Как грамотно вложить свои деньги

Чтобы на него ответить, нужно разобраться в теории. Но совсем чуть-чуть. И я сделаю это на понятном языке.

2 подхода к инвестированию

Существует две крупные «школы» или 2 подхода:

1. Технический анализ
2. Фундаментальный анализ

У каждой из них есть свои приверженцы, методы и подходы к работе. В следующем уроке я коротко расскажу о каждом.

Также существуют различные стратегии инвестирования. Но об этом мы также поговорим уже в другой раз.

Источник https://fintolk.pro/chto-takoe-investicii-objasnjaem-na-palcah/

Источник https://www.mr-money.ru/zarabotok/investirovanie/17-instrumentov-chtoby-vygodno-vlozhit-dengi-v-godu/

Источник https://learn.invcorp.ru/1uaI25af.php