Если вы решили всерьез заняться таким видом финансовой деятельности как инвестирование, то перед осуществлением вложений вам, как будущему инвестору, необходимо досконально разобраться в основных видах инвестиций.

Существует множество классификаций на виды инвестиций, мы остановимся на главных.

Внешние и внутренние виды инвестиций

Инвестиции могут носить внутренний и внешний характер.

Внутренние инвестиции в свою очередь делятся на реальные, интеллектуальные и финансовые вложения.

• Основным источником внутренних инвестиций является собственные средства организации. Собственными средствами может выступать накопленный капитал, нераспределенная прибыль, резервы и др.
• реальными инвестициями считаются средства напрямую направленные на расширение, развитие и модернизацию какой-либо экономической единицы. В случае осуществления реальных или прямых инвестиций доход инвестора зависит от успешности коммерческой деятельности того объекта в который были осуществлены вложения
• финансовые инвестиции это приобретение ценных бумаг и получение с них прибыли путем игры на бирже и изменении котировок цены. Объектом вложения выступают акции, облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги. Доход при таких инвестициях, как правило, носит пассивный характер. Также для осуществления финансовых инвестиций необходимы специальные знания
• интеллектуальные инвестиции это вложения в модернизацию всех сфер компании путем покупки новейших патентов, лицензий, обучении персонала и т.п.

Внешние инвестиции это любые средства, как материального, так и нематериального характера, привлеченные со стороны от инвесторов виде финансирования, эксклюзивного опыта, рабочей силы, сырья и материалов, а также в виде кредитов и займов и т.п.

По объектам инвестирования, выделяют следующие виды инвестиций:

• >Реинвестиции
• Прямые инвестиции
• Финансовые инвестиции
• Венчурные инвестиции
• Интеллектуальные инвестиции
• Альтернативные инвестиции
• Долгосрочные инвестиции
• Краткосрочные инвестиции

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Понятие и виды инвестиций

Понятие «инвестиции» является достаточно широким, чтобы можно было дать ему одно емкое и краткое определение. В различных разделах экономической науки и в разных областях практической деятельности, его содержание имеет свои отличительные особенности. В рамках финансовой теории под инвестициями понимают приобретение реальных или финансовых активов, то есть это сегодняшние затраты, целью которых является получение доходов в будущем. В целом можно сказать что, инвестиции это вложения каких – либо средств или капитала с целью получения дохода (прибыли).

В экономической литературе и на практике наибольшее распространение получила классификация инвестиций относительно объекта их приложения:

1. инвестиции в имущество (материальные инвестиции) – инвестиции в здания, сооружения, оборудование, запасы материалов;
2. финансовые инвестиции – приобретение акций, облигаций и других ценных бумаг;
3. нематериальные инвестиции – инвестиции в подготовку кадров, исследования и разработки, рекламу.

Эффективность использования инвестиций в значительной степени зависит и от их структуры. Под структурой инвестиций понимаются их состав по видам, направлению использования и их доля в общих инвестициях.

К общим структурам можно инвестиций можно отнести их распределение на реальные (прямые) инвестиции и финансовые (портфельные) инвестиции.

Реальные инвестиции предполагают непосредственное участие инвестора в отборе объекта инвестиций. В России прямыми считаются инвестиции в компанию в объеме более 10% от ее уставного или акционерного капитала (приобретение пакета акций), или в форме капиталовложений.

Портфельные инвестиции – представляют собой вложения в ценные бумаги (акции, облигации и пр.), с целью получения дохода, которое не предусматривает со стороны инвестора активного управления или контроля за компанией, выпустившей эти ценные бумаги.

Инвестиции как экономическая категория выполняют ряд главных функций, без которых невозможно нормальное развитие экономики государства. Инвестиции на микроуровне являются основой для:

• расширения и развития производства;
• обновления основных фондов;
• повышения технического уровня производства;
• повышения качества и обеспечения конкурентоспособности продукции конкретной компании;
• осуществления природоохранных мероприятий;
• приобретения ценных бумаг и вложения средств в активы других компаний;
• для обеспечения нормального функционирования предприятия в будущем, стабильного финансового состояния и максимизации прибыли.

Таким образом, инвестиции являются важнейшей экономической категорией и выполняют важную роль как экономике, в первую очередь для простого и расширенного воспроизводства, структурных преобразований, максимизации прибыли.

Виды и формы инвестиций — основные понятия

Сущность и виды инвестиций исходя из прибыли

Понятие инвестиции и любого ее вида напрямую связано с обретением прибыли. Поэтому на рынке вы найдете разновидности инвестиций по уровню получаемого дохода.

• Высокодоходные
• Среднедоходные
• Низкодоходные
• Бездоходные

В каждую группу инвестиция попадает исходя из того, превышает ли ликвидность по ней средние рыночные значения. Предположим, портфельная инвестиция в разрезе 12-ти месяцев позволяет заработать на 3% больше усреднённого рыночного значения; значит, она является высокодоходной. Под среднедоходными понимаются вложения, позволяющие получить достаточную по меркам рынка сумму дохода (среднюю), а под низкодоходными – прибыль ниже средней на рынке.

А как быть с бездоходными инвестициями? Выше мы говорили, что понятие инвестиции крепко связано с получением прибыли, и это всегда так. Бездоходные инвестиции – не бесполезные, просто свою «прибыль» инвесторы получают не в виде денег, а в виде социального, репутационного или какого-либо другого эффекта. Бездоходных операций достаточно и среди прямых, и среди портфельных инвестиций. Так, например, материнская компания вкладывает деньги в свой обанкротившийся филиал, чтобы спасти его от ликвидации и не понести репутационные убытки. Или отдельно взятое предприятие решает пойти на прямые инвестиции и докупить оборудование, чтобы выполнить обязательства перед заказчиком. Как видите, в каждом конкретном случае применение прямых или финансовых инвестиций оправдано чем-то, хотя и не влечет за собой получение прибыли.

В материале мы осветили основные виды инвестиций, которые должен знать каждый финансист, желающий работать успешно. Теперь вы знаете об особенностях портфельных и прямых инвестиций, разбираетесь в том, какие бывают денежные вливания исходя из длительности сделки и получаемой прибыли.

Отметим, что рынок не диктует инвестору, куда и как вкладываться, выбранный вид инвестиции зависит от фокуса работы, начального капитала и, конечно, цели вложения. Цель прямых инвестиций заключается в финансировании непосредственно объектов, дающих прибыль, а финансовые манипуляции позволяют заработать на дивидендах и росте котировок. Роль инвестиций в мировой экономике трудно переоценить. Именно благодаря им бедные страны выбиваются в лидеры экономического роста, открывая новые горизонты развития. А те страны, которые испытывают инвестиционный голод, наоборот останавливаются в развитии.

Виды инвестиций и их характеристики

Получение пассивного дохода – один из наиболее привлекательных видов деятельности, позволяющий значительно приумножить капитал. Однако здесь есть немало подводных камней и нежелательных рисков. Чтобы стать успешным инвестором, необходимо знать какие бывают виды инвестиций, а также какую прибыль и потери они могут вам принести. Давайте рассмотрим несколько классификаций инвестиций, а также обсудим наиболее важные моменты при принятии решения о будущих вложениях.

Классификация по форме собственности

В зависимости от того, кто выделяет средства для инвестирования, можно выделить следующие виды инвестиций:

1. Частные. В роли инвестора выступает частное лицо. Это может быть физическая особа или юридическая организация.
2. Государственные. Средство вкладывает государство или его представители.
3. Иностранные. Инвесторами выступают зарубежные корпорации.
4. Смешанные – совместное владение активами нескольких инвесторов.

Классификация по срокам

Срок инвестирования – это время, через которое инвестор планирует выйти на определенный уровень прибыли. Сроки могут существенно отличаться – от месяца до десятков лет. По общепринятой классификации различают такие виды инвестиций:

1. Краткосрочные. Как правило, инвестор ожидает получить прибыль в течение ближайшего года.
2. Среднесрочные. В таком варианте средства вкладываются на период от 1 до 5 лет.
3. Долгосрочные. Сюда относятся длительные инвестиции, сроком более 5 лет.
4. Аннуитетные. Некоторые виды инвестиционной деятельности могут приносить прибыль не постоянно, но регулярно. Например, депозиты, приобретение долговых обязательств, выплаты пенсионных фондов.

Классификация по рискам

Каждый инвестор определяет индивидуальный уровень риска, который он может допустить. Часто это зависит от склада характера человека и опыта вложения средств. Высокорисковые операции, как правило, обещают быструю и значительную прибыль. Инвестиции с минимальным риском приносят стабильную и размеренную прибыль. Вложений, которые давали бы высокий доход при отсутствии риска потери, не бывает. Поэтому каждый инвестор определяет, какой из двух факторов для него важнее. От этого выбора и зависят выбранные виды инвестиционных стратегий:

1. Агрессивная. Предполагает получение быстрой прибыли при высокой вероятности получения убытков.
2. Консервативная. Подходит для осторожных инвесторов, которые предпочитают стабильный, надежный, менее рискованный доход.
3. Смешанная. Комбинирование двух предыдущих стратегий позволяет диверсифицировать риски и вкладывать средства в активы разного характера.

Классификация по объектам

Различают следующие виды инвестиций:

1. Реальные. Это реальные активы или блага, полученные в результате инвестирования средств. Например, приобретение земли, недвижимости, технологий, патентов, повышение квалификации, новые исследования и другие. Реальные инвестиции можно совершать в оборотный (материалы для производства, сырье) и основной капитал (оборудование, программное обеспечение, станки).
2. Спекулятивные. Прибыль инвестор получает за счет изменения цен активов и удержания разницы в стоимости. Как правило, такие виды инвестирования применяются для акций, металлов и других ценных инструментов.
3. Финансовые. Финансовые инвестиции занимают значительный сегмент деятельности и очень схожи с предыдущим видом. Главная цель такого вида деятельности – непосредственное получение прибыли. Сюда также можно отнести покупку акций, долговых обязательств, вложение в валютный рынок, лизинг. Граница, отличающая финансовые инвестиции от спекулятивных позиций, очень размыта. Принято считать, что инвестиции – это более длительное и просчитанное вложение, чем спекулятивная торговля.

При выборе объекта инвестирования также может играть роль территориальная составляющая. В зависимости от этого, инвестиции могут быть внутренние и внешние.

Финансовые инвестиции

Они являются наиболее интересными для многих инвесторов. Прибыль от финансового типа инвестиций может быть получена несколькими путями:

• Непосредственный рост стоимости актива и удержание разницы в цене при последующей его продаже.
• Дополнительная прибыль. Как правило, это дивидендные выплаты, которые компания платит своим акционерам.

Для успешного инвестирования, необходимо хорошо понимать в какую область вы вкладываете средства, как она развивается, какой процент прибыли и убытка вы можете получить. Чтобы обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств, многие инвесторы диверсифицируют риски, вкладывая средства в разные активы, которые обладают разными характеристиками. К инвестированию нужно относиться достаточно серьезно, ведь вместо быстрой и большой прибыли вы можете получить такой же убыток. Изучив разные возможности вложений, следует выбирать те инструменты, которые способны принести хорошую доходность. Наиболее интересными для инвестирования могут быть следующие виды инструментов:

• ПИФ. Сами ПИФы являются фондами, которые анализируют разные инструменты и вкладывают в них средства инвестора. Как правило, они всегда используют диверсификацию и инвестируют одновременно в разные инструменты. Существуют разные виды паевых инвестиционных фондов, инвестор может выбрать тот ПИФ, которые соответствует его требованиям по срокам, рискам и доходности. В обмен на деньги, фонд дает инвестору долю в общем коллективном портфеле. Портфель составляется на усмотрение фонда, что является позитивным моментом, ведь анализ рынка и выбор инструментов для составления портфеля проводится специалистом и профессиональным управляющим. Инвестор же освобожден от постоянного мониторинга рынка, анализа эффективности своих вложений и при этом не беспокоится об их надежности.

• Акции. Теоретически, приобретая акции, инвестор становится совладельцем компании и имеет право влиять на некоторые решения, принимать участие в обсуждениях и контроле дел компании. Если эти действия не являются целью инвестора и он хочет только получить финансовую прибыль, то покупка акций становится лишь техническим моментом. Получение прибыли основано на разнице рыночной цены актива при его покупке и последующей продаже. Длительный период удержания позиции по акциям дает дополнительный доход благодаря получению дивидендов. Дивиденды составляют часть прибыли компании, которая выплачивается всем акционерам. Сумма и регулярность выплаты дивидендов может меняться и в некоторой мере свидетельствует о состоянии текущих дел в компании, однако рыночная стоимость является наиболее важным оценочным показателем.

• Облигации. Облигации подтверждают, что у инвестора была занята определенная сумма денег, которая подлежит обязательному возвращению и уплате процентов. Сумма процентов оговаривается до совершения сделки, поэтому вложения в облигации считаются достаточно надежными – они имеют маленький риск и приносят небольшую прибыль. Полный и своевременный возврат средств по облигациям прописывается в определенных документах и обеспечивает надежность сделки.

• Валюта. Мнения по поводу торговли на валютной бирже не однозначны. С одной стороны, такие виды инвестиций считаются хорошим вложением из-за высокой вероятности получить большую и быструю прибыль. С другой стороны, это достаточно азартное занятие, к которому следует подходить со всей серьезностью. На валютном рынке могут применяться различные виды инвестиционных стратегий – от краткосрочных до длительных вложений. Однако выбирая актив для инвестирования на несколько лет, лучше отдать предпочтение акциям.

• Недвижимость. Является хорошим вложением денег. Прибыль можно получать от разницы между ценами покупки и продажи, а также от сдачи жилья в аренду. Последний способ используется наиболее часто и через время становится для инвестора надежным постоянным источником дохода.

• Драгоценные металлы. Оправданы такие вложения только в долгосрочной перспективе. Стоимость золота, драгоценных камней и предметов искусства со временем только растет, однако при совершении быстрых спекулятивных сделок вы можете понести некоторые убытки.

• Фьючерсы и опционы. Это контракты, которые дают право на продажу или покупку определенного товара по оговоренной стоимости. Являются менее рискованными, чем акции, потому что несколько лимитируют возможные потери.

Экономическая сущность инвестиций и их виды – знания, необходимые инвестору, чтобы его вложения оказались прибыльными. Понимая основные виды инвестиций, нужно соотносить каждый из них со своими желаниями и возможностями. Не стоит, например, делать долгосрочные вложения при недостаточной сумме капитала – результат не сможет окупить длительность ожиданий.

Экономическая сущность и виды инвестиций, перечисленные выше, соответствуют самой главной цели – получению прибыли. Куда бы вы не вложили деньги, они должны работать и приносить доход. Только после оценки потенциальной прибыли, нужно оценивать возможный риск. Разнообразные формы и виды инвестиций позволяют распределить риски среди нескольких инструментов и обезопасить себя от больших потерь. Диверсификация – один из наиболее надежных способов минимизации убытков. Никакая аналитика и никакие прогнозы не могут уберечь вас от неожиданных убытков на 100%. к оглавлению ↑

Куда инвестировать физическому лицу

Крупные организации и все юридические лица имеют штат аналитиков и широкие возможности для правильного выбора инструмента инвестирования. А вот куда лучше инвестировать физическим лицам?

Наилучшими способами получения пассивного дохода считаются следующие виды инвестирования:

• ПИФы. Для начинающих инвесторов они интересны тем, что следить за активами будет профессионал, имеющий большой опыт инвестирования. Вкладывая деньги в паевые фонды можно попрактиковаться в инвестировании без значительных потерь перед тем, как принимать решения в будущем самостоятельно.
• Депозиты в банк. Наиболее надежный способ вложения денег. Подходит для тех, кто боится рисковать и готов отдать часть прибыли за уменьшение риска. Положительным моментом является возможность выбора подходящих и даже индивидуальных условий по сумме вклада, процентам, валюте, срокам.
• Отдать в управление. Имеет много общего в вложение денег в ПИФы, однако предполагает индивидуальные условия. Подход к инвестору определяется компромиссом между ним и управляющей компанией – оговариваются риски, доли прибыли.
• Пенсионный фонд негосударственного типа. Предлагают накопление и управление деньгами, чтобы обеспечить дополнительные выплаты в будущем.
• Недвижимость. Частному физическому лицу наиболее интересным вариантом будет получение прибыли от сдачи жилья в аренду.
• Инвестиции в коммерческую деятельность. Некоторые перспективные предприятия на начальном этапе развития нуждаются в деньгах. Если вовремя вложить в них средства и стать партнером такого предприятия, то в будущем можно получать хороший пассивный доход. Также можно рассматривать как объект инвестирования средние коммерческие предприятия, которые планируют расширение производства или усовершенствование технологий. Аналогично работают некоторые виды инвестиций в человеческий капитал.

Экономическая сущность и виды инвестиций могут в чем-то отличаться, но все варианты нацелены на получение дополнительной прибыли.

Самостоятельное инвестирование. Часто встречается в области биржевой торговли, покупки антиквариата и ценностей. Такие виды инвестиций требуют глубоких знаний в выбранной области. Получить хороший доход можно только при профессиональном подходе к делу.

Похожие статьи:

Вышеописанные виды инвестиций доступны каждому. Можно подобрать область вложений на любую сумму денег и при любых требованиях к соотношению риск/прибыль. Можно выбирать объект инвестирования самому, а можно доверить это более опытным людям. В зависимости от того, кто принимает решение какие виды инвестиций выбрать, их можно классифицировать на:

• Прямые – когда решение принимается самим инвестором.
• Косвенные – когда инвестор только дает деньги, а управляющие компании сами решают во что их вложить.

В зависимости от источника средств для будущих эффективных вложений, сформировалась следующая классификация:

• Первичные инвестиции. Осуществляются за счет капитала, сформированного как из собственных свободных, так и из заемных средств.
• Реинвестиции. Формируются из капитала, который был получен как прибыль от предыдущих инвестиций.
• Дезинвестиции. Обратный инвестированию процесс, когда капитал извлекается из сделанных вложений и больше не используется для этих целей.

Экономическая сущность и виды инвестиций подразумевают тщательный отбор объекта вложения средств. На этом этапе многие инвесторы задаются вопросом: что лучше – выбрать что-то одно или создать портфель инструментов? Правильного решения здесь нет. Если вы очень хорошо разбираетесь в выбранной области и можете максимально точно спрогнозировать размер прибыли и риска, то выбор единственного инструмента вполне оправдан. Портфель же выигрывает в том, что дает возможность диверсификации, которая суммарно приводит к стабильной прибыли и пониженному риску.

Существуют определенные правила, чтобы составленный портфель был максимально эффективен и действительно смог оградить вас от непредвиденных убытков – все активы должны быть тщательно подобраны с учетом корреляции, доли всех инструментов должны быть одинаковы, обязательна комбинация агрессивного и консервативного стиля торговли и другие важные моменты.

Понравилась статья? Жми на одну из кнопок — расскажи друзьям, это лучшая благодарность!

Какие бывают инвестиции — основные виды

Для того, чтобы начать свой путь в инвестировании, для начала нужно понять, какие бывают инвестиции. Это не так уж сложно сделать, например, великий инвестор XX века Уоррен Баффет, сделал свои первые инвестиции в акции в 11 лет, и они оказались успешны. Этот первый шаг впоследствии привел его к обладанию 2-м по величине в мире состоянием. Итак, какие бывают инвестиции.

1. Банковские депозиты – наиболее консервативный и популярный вид инвестирования. Для использования этого вида инвестиций не нужно быть экспертом в области финансов, но выбрать банк и вид вклада придется. Проценты невысоки, но фиксированы, риски низкие.

2. ПИФы или Паевые инвестиционные фонды – инвестиции в ПИФы предусматривают покупку инвестиционных паев, т.е. доли акций неких предприятий или же облигаций. Владельцем набора ценных бумаг в данном случае является коллектив пайщиков. Это один из лучших способов вложения для начинающего инвестора, т.к. в данном случае специалисты принимают решения. Кроме того, начать можно со сравнительно небольшой суммы, вполне доступной для большинства – 1000 долларов. Конечно, доход исчисляется как процент от инвестированной суммы, а потому чем выше последняя, тем соответственно выше доход.

3. Доверительное управление – в этом случае инвестор передает свой инвестиционный капитал в руки управляющего (юридического лица), целью чего является получение прибыли. Управляющий получает определенный процент дохода и единолично управляет активами.

4. Кредитные союзы – также распространенный тип инвестирования. Доходы и риски в данном случае выше, чем в случае банковских депозитов.

5. НПФ или Негосударственные пенсионные фонды – предназначены для накопления денежных средств для обеспечения старости. Размеры и периодичность вложений могут быть любыми. НПФ занимаются управлением пенсионными накоплениями.

6. Самостоятельные инвестиции в облигации, акции, опционы – очевидно, требуют знаний и опыта в этой области, позволяют получить значительно больший доход, чем в перечисленных ранее случаях.

7. Инвестиции в недвижимость – многие считают наиболее прибыльными, поскольку стоимость квадратного метра постоянно растет. Кто-то полагает, что уровень риска достаточно высок, поскольку есть прямая зависимость динамики цен от состояния экономики. Таким образом, можно вложить и выиграть через несколько лет, а можно и проиграть. Например, инвестирование в квартиру площадью 50 кв.м в Москве на начальном этапе строительства способно дать через пару лет прибыль в 28%, а вот результаты по вложениям в недвижимость на Кипре, сделанным в период роста, сейчас оцениваются как неутешительные.

8. Венчурные (еще одно название интеллектуальные) инвестиции – означают вложения в развитие какого-либо нового, уникального, интересного проекта. Очень долго, пока уровень ликвидности не ясен, риски весьма высоки. Это так называемое непрямое инвестирование, т.к. капитал вкладывается в подготовку кадров, научные разработки, т.е. в нематериальное. Наиболее доходными, как показывает мировая практика, являются инвестиции в образование (академии, университеты и пр.). В этом виде инвестирования как риски, так и прибыли огромны.

9. Инвестиции в бизнес – в этом случае инвестору следует разбираться в том виде бизнеса, в который предполагаются денежные вложения, а также необходим контроль.

Кроме того, существуют иностранные инвестиции, т.е. инвестиции за пределами своей страны. Также стоит упомянуть альтернативное инвестирование, предполагающее вложение в антиквариат и предметы искусства, нумизматику и т.п., что позволяет преумножить свои активы в случае, если удастся угадать модные тенденции будущего.

Таким образом, знание того, какие бывают инвестиции, какова доходность, риски, минимальный стартовый капитал, а также требуемый уровень вашей финансовой грамотности для каждого вида инвестирования – вот минимальный необходимый набор для того, чтобы начать инвестировать.

Создание пассивного дохода — первоначальные шаги

10 видов инвестиций (и как они работают)

Инвестирование пугает многих. Существует множество вариантов, и может быть сложно определить, какие инвестиции подходят для вашего портфеля. Это руководство проведет вас через 10 наиболее распространенных типов инвестиций и объяснит, почему вы можете рассмотреть возможность включения их в свой портфель. Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который поможет вам. SmartAsset может помочь вам найти подходящего консультанта с помощью нашей бесплатной службы подбора финансовых консультантов.

Акции, также известные как акции или обыкновенные акции, могут быть наиболее известным и простым типом инвестиций. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в публичной компании. Многие из крупнейших компаний страны — например, General Motors, Apple и Facebook — являются публичными, то есть вы можете покупать их акции.

Когда вы покупаете акцию, вы надеетесь, что цена вырастет, и вы сможете продать ее с прибылью.Риск, конечно же, состоит в том, что цена акций может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.

Брокеры продают акции инвесторам. Вы можете выбрать онлайн-брокерскую фирму или поработать с брокером лицом к лицу.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги организации. Как правило, это бизнес или государственное учреждение. Компании выпускают корпоративные облигации, а местные органы власти выпускают муниципальные облигации. U.S. Treasury выпускает казначейские облигации, ноты и векселя, которые являются долговыми инструментами, которые покупают инвесторы.

Пока деньги ссужаются, кредитору выплачиваются проценты. По истечении срока погашения облигации, то есть удержания ее в течение определенного контрактом времени, вы получаете обратно свою основную сумму.

Норма доходности по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск. Конечно, есть определенный риск. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт.Однако казначейские облигации, банкноты и векселя считаются очень безопасным вложением средств.

Паевой инвестиционный фонд — это совокупность денег многих инвесторов, которые широко инвестируются в ряд компаний. Паевые инвестиционные фонды могут управляться активно или пассивно. В активно управляемом фонде есть менеджер фонда, который выбирает ценные бумаги, в которые вкладывает деньги инвесторов. Управляющие фондами часто пытаются превзойти определенный рыночный индекс, выбирая инвестиции, которые будут превосходить такой индекс.Пассивно управляемый фонд, также известный как индексный фонд, просто отслеживает основные индексы фондового рынка, такие как Dow Jones Industrial Average или S&P 500. Паевые инвестиционные фонды могут инвестировать в широкий спектр ценных бумаг: акции, облигации, товары, валюты и деривативы. .

Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются. Однако риск часто меньше, поскольку инвестиции по своей сути диверсифицированы.

Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они представляют собой совокупность инвестиций, отслеживающих рыночный индекс. В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые покупаются через фондовую компанию, акции ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов — это просто стоимость чистых активов ваших инвестиций, которая рассчитывается в конце каждой торговой сессии.

ETF часто рекомендуют новым инвесторам, потому что они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс.

Депозитный сертификат (CD) — это инвестиция с очень низким уровнем риска. Вы даете банку определенную сумму денег на заранее определенный период времени. Когда этот период времени истечет, вы получите обратно свою основную сумму плюс заранее определенную сумму процентов. Чем дольше срок кредита, тем выше ваша процентная ставка.

Для компакт-дисков нет серьезных рисков. Они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, которая покроет ваши деньги, даже если ваш банк рухнет. Тем не менее, вы должны убедиться, что вам не понадобятся деньги в течение срока действия CD, так как за досрочное снятие средств предусмотрены серьезные штрафы.

Существует несколько типов пенсионных планов. Планы выхода на пенсию на рабочем месте, спонсируемые вашим работодателем, включают планы 401 (k) и 403 (b). Если у вас нет доступа к пенсионному плану, вы можете получить индивидуальный пенсионный план (IRA), либо традиционный, либо вариант Roth.

сами по себе не являются отдельной категорией инвестиций, а средством для осуществления инвестиций, включая покупку акций, облигаций и фондов, которые освобождают вас от налогов одним из двух способов: либо позволяют инвестировать доллары до налогообложения (как в случае с традиция Ира) или позволяющая снимать деньги без уплаты налогов на эти деньги.Риски для инвестиций такие же, как если бы вы покупали инвестиции вне пенсионного плана.

Опцион — это несколько более сложный способ покупки акции. Когда вы покупаете опцион, вы приобретаете возможность купить или продать актив по определенной цене в данный момент. Существует два типа опционов: опционы колл для покупки активов и опционы пут для продажи опционов.

Риск опциона состоит в том, что акции упадут в цене.Если акция снижается по сравнению с начальной ценой, вы теряете свои деньги. Опционы — это передовая техника инвестирования, и розничной торговле следует проявлять осторожность перед их использованием.

Многие люди используют аннуитеты как часть своих пенсионных накоплений. Когда вы покупаете аннуитет, вы покупаете страховой полис, а взамен получаете периодические выплаты.

Аннуитеты бывают разных видов. Они могут длиться до смерти или только в течение заранее определенного периода времени.Может потребоваться периодическая оплата страховых взносов или только один авансовый платеж. Они могут быть частично связаны с фондовым рынком или могут быть просто страховым полисом без прямой связи с рынками. Платежи могут быть немедленными или отложенными до указанной даты. Они могут быть фиксированными или переменными.

Хотя аннуитеты сопряжены с довольно низким риском, они не являются высокими темпами роста. Они представляют собой хорошее дополнение к пенсионным сбережениям, а не неотъемлемый источник финансирования.

Криптовалюты — довольно новый вариант инвестирования.Биткойн — самая известная криптовалюта, но есть бесчисленное множество других, таких как Litecoin и Ethereum. Криптовалюты — это цифровые валюты, не поддерживаемые государством. Вы можете покупать и продавать их на биржах криптовалют. Некоторые розничные продавцы даже разрешают вам делать покупки у них.

У криптовалюты часто наблюдаются резкие колебания, что делает их очень рискованным вложением.

Товары — это физические товары, в которые вы можете инвестировать.Они распространены на фьючерсных рынках, где производители и коммерческие покупатели — другими словами, профессионалы — стремятся хеджировать свою финансовую долю в сырьевых товарах. Розничным инвесторам следует убедиться, что они досконально разбираются в фьючерсах, прежде чем вкладывать в них деньги. Отчасти это связано с тем, что инвестирование в сырьевые товары сопряжено с риском того, что цена на товар резко и резко изменится в любом направлении из-за внезапных событий. Например, политические действия могут сильно изменить стоимость чего-то вроде нефти, а погода может повлиять на стоимость сельскохозяйственной продукции.

Существует четыре основных типа товаров:

Есть много типов инвестиций на выбор. Некоторые подходят для новичков, другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и вознаграждения. Инвесторы должны рассмотреть каждый тип инвестиций, прежде чем определять распределение активов, соответствующее их целям.

• Финансовый консультант поможет вам составить инвестиционный план, в котором будут использоваться некоторые из перечисленных выше типов инвестиций. Бесплатная служба подбора финансовых консультантов SmartAsset позволяет легко найти консультанта, который вам подходит.После того как вы ответите на несколько вопросов, мы подберем для вас до трех консультантов в вашем регионе. Мы полностью проверяем наших консультантов, и они не разглашают информацию. Прежде чем решить, как вы хотите действовать, вы можете поговорить с каждым из ваших советников.
• Если ваши инвестиции окупятся, вы можете задолжать налог на прирост капитала. Определите, сколько вы заплатите, продавая свои акции, с помощью нашего калькулятора налога на прирост капитала.

Фото: © iStock.com / ThaiMyNguyen, © iStock.com / AndreyPopov, © iStock.ru / Rostislav_Sedlacek

Основы инвестирования и различные типы инвестиций

Изучение основ инвестирования похоже на изучение нового языка. Легко потеряться или почувствовать себя подавленным. Хорошая новость заключается в том, что после того, как вы освоите определенные основы инвестирования, вы лучше поймете, как вкладываются ваши деньги в ваши планы на будущее.

Чтобы помочь вам в этом путешествии, вот несколько наиболее распространенных типов инвестиций, с которыми вы столкнетесь в своей жизни: акции и облигации, паевые инвестиционные фонды и недвижимость.

Основы акций

Без сомнения, владение акциями исторически было лучшим способом накопления богатства. И вот уже более века вложения в облигации считаются одним из самых безопасных способов заработка.

Акции — это доли собственности в конкретной компании. Например, когда вы владеете долей в Apple, вы владеете крошечной частью этой компании. Цены на акции колеблются в зависимости от состояния компании, а также от экономики в целом. Публичные компании размещают и делятся своими акциями на биржах.Есть несколько бирж в США и по всему миру. Некоторые компании выпускают акции, но являются частными, то есть не торгуются на бирже.

Вы можете покупать и продавать акции — в любом количестве, которое вам нравится — без необходимости держать их в течение определенного периода времени. Рыночная цена одной акции определяется спросом и предложением на эту акцию на открытом рынке. Ваш брокер обычно взимает плату за обслуживание или комиссию за обработку вашего заказа на покупку или продажу акций.

Эти инвестиции бывают разного качества в зависимости от финансовой устойчивости базовой компании. По некоторым акциям прибыль компании регулярно возвращается в виде дивидендов, а по другим — нет. Инвесторы могут получить прибыль от прироста капитала, если стоимость акций будет выше, чем за них заплатили.

Если вы продаете инвестицию дороже, чем вы за нее заплатили, вы должны будете заплатить налог на прирост капитала с прибыли.

Основы облигаций

Между тем, покупая облигацию, вы ссужаете деньги компании или учреждению, которые ее выпустили.Облигации являются долговыми ценными бумагами и могут быть в форме казначейских облигаций, муниципальных облигаций, корпоративных облигаций и других видов долгов. Вы ссужаете деньги, которые заемщик выплатит к установленной дате. Пока они не вернут вам деньги, заемщик будет выплачивать вам проценты на регулярной основе.

Как и в случае с акциями, облигации бывают разного качества, лучшим из которых является AAA. Рейтинговые агентства, такие как Moody’s, устанавливают рейтинг облигации. Некоторые облигации называются мусорными облигациями из-за нестабильности базовой компании, и владеть ими более рискованно.

Облигации должны удерживаться в течение периода до их погашения. Однако вы можете перепродать их на вторичном рынке через своего брокера. Еще раз, ваш брокер взимает комиссию за совершение сделки.

Например, в случае школьного залога вы ссужаете школьному округу деньги на строительство новой средней школы или улучшение условий в классе. Покупка облигации, выпущенной компанией, означает, что вы ссужаете ей деньги, которые она может использовать для развития бизнеса.

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды

Один из самых популярных способов владеть акциями и облигациями — через паевые инвестиционные фонды.Фактически, большинство людей статистически менее склонны владеть индивидуальными инвестициями, чем они являются акциями компаний через паевые инвестиционные фонды, хранящиеся в их 401 (k) или Roth IRA.

Паевые инвестиционные фонды предлагают множество преимуществ инвесторам, особенно новичкам, которые только осваивают основы инвестирования. Они довольно просты для понимания и позволяют диверсифицировать свои инвестиции в большее количество компаний. Однако у паевых инвестиционных фондов также есть несколько серьезных недостатков: они взимают комиссию, которая может съесть вашу прибыль, а с некоторыми фондами они могут увеличить ваш налоговый счет даже в год, когда вы не продаете акции. Взаимодействие с другими людьми

Паевые инвестиционные фонды — это объединенные денежные вложения, которым будет уделяться основное внимание. В качестве примера вы можете увидеть паевой инвестиционный фонд, который следует определенному индексу, инвестирует в основном в определенный регион мира или фокусирует свои активы на компании определенного размера.

Вы и сотни других людей даете деньги управляющему фондом, которые они вкладывают в различные холдинги. Управляющий использует объединенные деньги для покупки инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Этот профессионал будет покупать или продавать портфельные активы и периодически возвращать прибыль инвесторам.Эти инвестиции будут взимать различные виды сборов для оплаты управления и продвижения фонда.

Цена паевых инвестиционных фондов один раз в день с использованием стоимости чистых активов (NAV) на момент закрытия рынка. Любая сделка, совершенная вами с фондом, выполняется в это время и по этой цене.

В большинстве случаев за покупку или продажу этих активов взимается комиссия брокера.

Инвестиции в недвижимость

В мире полно людей, убежденных, что недвижимость — единственное разумное вложение.Независимо от того, придерживаетесь ли вы этой философии или нет, существует больше, чем когда-либо, способов добавить недвижимость в свое портфолио.

Да, вы можете купить дом для себя или арендовать недвижимость. Но вы также можете приобрести ценные бумаги, называемые инвестиционным трастом недвижимости (REIT). REIT имеют структуру, во многом напоминающую паевой инвестиционный фонд, где профессиональный менеджер управляет отдельными активами, находящимися в портфеле траста. Однако в этом случае все вложения идут только в недвижимость.

Вы увидите REIT, которые сосредоточены на материальном имуществе земли, торговых центрах, многоквартирных домах, социальных учреждениях для пожилых людей и даже медицинских учреждениях для марихуаны.Чтобы квалифицироваться как REIT, фонд должен соответствовать определенным критериям, установленным налоговой системой (IRS).

Инвестиционные структуры и организации

Когда вы выходите за рамки акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и недвижимости, вы сталкиваетесь с различными типами инвестиционных организаций. Например, миллионы людей никогда не будут владеть акциями или облигациями. Вместо этого они вкладывают свои деньги в семейный бизнес, например в ресторан, розничный магазин или арендуемую недвижимость. Да, это бизнес, но вы также должны рассматривать их как инвестиции и относиться к ним соответствующим образом.

Более опытные инвесторы, вероятно, будут вкладывать средства в хедж-фонды или фонды прямых инвестиций или торговать фьючерсными и опционными контрактами. Другие будут покупать акции публичных товариществ с ограниченной ответственностью через своего брокера. Эти специальные юридические структуры могут иметь для вас большие налоговые последствия, и важно, чтобы вы понимали, как инвестирование через них может принести пользу и потенциально навредить вашему кошельку.

Инвестиции в плохую экономику

В природе мира иногда случаются плохие вещи.Когда они случаются с вашими инвестициями или сбережениями, вам не нужно паниковать. Иногда вам нужно принять удар, прежде чем вы снова сможете заработать немного денег, и продержаться до конца рецессии — часто лучший план.

Помимо чтения и обучения как можно больше, одно из лучших действий, которые вы можете сделать, — это поговорить со специалистом по финансовому планированию или бухгалтером, который поможет вам лучше понять мир инвестирования.

The Balance не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации.Информация представлена ​​без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.

Типы инвестиций и терминология — Wells Fargo

Как и куда вы инвестируете свои кровно заработанные деньги — это важное решение. Однако для полного понимания ваших инвестиций может потребоваться ускоренный курс терминологии.Следующие определения нескольких ключевых терминов помогут вам лучше понять инвестиционный процесс и позволят вам принимать более обоснованные решения:

Виды вложений

Наиболее распространенные термины, относящиеся к разным видам инвестиций:

• Облигация: Долговой инструмент, облигация — это, по сути, ссуда, которую вы даете правительству или компании в обмен на заранее установленную процентную ставку. Обычно по облигации выплачиваются проценты (купонная выплата) в течение срока ее действия, а срок ее погашения наступает в определенный день, после чего инвестору выплачивается полная номинальная стоимость облигации.Если вы покупаете облигацию при ее первом выпуске, номинальная или номинальная стоимость, которую вы получите при наступлении срока погашения, будет равна сумме денег, которую вы заплатили за нее. В этом случае доход, который вы получаете от облигации, является купонным или процентным платежом. Если вы покупаете или продаете облигацию в период между ее выпуском и сроком погашения, вы можете понести убытки или прибыль от цены самой облигации.
• Акция: Тип инвестиций, который дает вам частичное владение публичной компанией.
• Паевой фонд: Инвестиционный механизм, который позволяет вам инвестировать свои деньги в профессионально управляемый портфель активов, который, в зависимости от конкретного фонда, может содержать различные акции, облигации или другие инвестиции.
• Биржевой фонд (ETF): Фонды — иногда называемые корзинами или портфелями ценных бумаг — которые торгуются как акции на бирже. Когда вы покупаете ETF, вы покупаете акции всего фонда, а не фактические доли отдельных базовых инвестиций.

Инвестиционные стратегии

Когда вы лучше поймете доступные варианты инвестирования, вы можете встретить специальные термины, объясняющие, как можно инвестировать деньги:

• Распределение активов: Это относится к тому, как вы делите свой портфель между различными классами активов, такими как акции, облигации и денежные альтернативы, чтобы помочь вам достичь своих финансовых целей.
• Диверсификация: Это практика распределения ваших денег по разным инвестициям для достижения желаемого распределения активов.
• Усреднение стоимости в долларах: Стратегия, которая включает в себя покупку фиксированной суммы инвестиций с заданным интервалом, например 500 долларов в месяц, независимо от цены.

Инвестиционная терминология

Существует множество терминов, описывающих прибыль, убытки и отдельные инвестиции.

• Основной актив: Все, что вам принадлежит и используется в личных или инвестиционных целях.Примеры включают ваш дом, вашу машину, а также акции или облигации.
• Прирост / убыток капитала: Прибыль или убыток от продажи актива.
• Прирост / амортизация капитала: Сумма, на которую стоимость актива увеличивается или уменьшается по сравнению с суммой, которую вы за него заплатили.
• Дивиденды: Распределение части прибыли компании по решению совета директоров определенному классу ее акционеров.
• Индекс: Группа ценных бумаг, представляющая определенный рынок, отрасль или ее часть.Индексы часто служат эталоном для измерения эффективности инвестиций — например, Dow Jones Industrial Average или S&P 500 Index. Хотя инвесторы не могут напрямую покупать индексы, они могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды, которые предназначены для имитации показателей индексов. Эти типы механизмов позволяют инвесторам инвестировать в ценные бумаги, представляющие широкие сегменты рынка и / или рынок в целом.
• Маржинальный счет: Счет, который позволяет вам занимать деньги, используя ценные бумаги и денежные средства, хранящиеся на счете в качестве обеспечения.
• Проспект: Документ, поданный в SEC, описывающий предложение ценных бумаг для продажи населению. Проспект полностью раскрывает риски, политику и комиссию за размещение.
• Доходность: Доходность инвестиций. Это относится к процентам или дивидендам, полученным от ценных бумаг на основе стоимости инвестиций.

Потратив время на изучение распространенных типов инвестиций и языка, который их сопровождает, вы можете стать более умным инвестором.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся к вашему финансовому успеху. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить вашу финансовую грамотность и достичь финансовых целей .

Мой финансовый гид

Фонды, торгуемые на бирже, подвержены рискам, аналогичным рискам, связанным с акциями.Доходность инвестиций может колебаться и зависеть от волатильности рынка, поэтому акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.

• Не застрахован FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
• Не является залогом или другим обязательством или не гарантировано банком или любым аффилированным лицом банка
• Подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — это торговое название, используемое Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Wells Fargo and Company и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Проконсультируйтесь со своим налоговым и юридическим консультантом, чтобы определить, как эта информация может применяться в вашей ситуации. Будет ли реализован какой-либо запланированный налоговый результат, зависит от конкретных фактов вашей ситуации на момент подготовки налоговой декларации.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является приглашением или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или участвовать в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Поскольку ситуация каждого инвестора уникальна, вам следует обсудить с вашим финансовым специалистом свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности, чтобы помочь определить подходящую инвестиционную стратегию.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночным, процентным, кредитным и другим рискам.Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменениям процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может привести к снижению цены облигации. Кредитный риск — это риск того, что эмитент не выплатит проценты и / или основную сумму долга. Этот риск увеличивается в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше их первоначальной стоимости на момент погашения или погашения.

Акции обладают долгосрочным потенциалом роста, но могут колебаться больше и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции.Инвестиции в фондовый рынок должны производиться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая колебания рынка.

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды сопряжены с риском. Доходность инвестиций и основная стоимость ваших инвестиций будут колебаться, и ваши акции при выкупе могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.

Распределение активов и диверсификация — это инвестиционные методы, используемые для управления рисками. Они не гарантируют возврат инвестиций и не исключают риск потерь, в том числе на падающем рынке.

Периодический инвестиционный план, такой как усреднение долларовой стоимости, не гарантирует прибыль или защищает от убытков на падающих рынках. Поскольку такая стратегия предполагает непрерывные инвестиции, инвестор должен учитывать свою способность продолжать покупки в периоды низких цен.

Маржинальное заимствование подходит не всем инвесторам. Когда вы используете маржу, вы подвергаетесь высокой степени риска.Условия рынка могут увеличить любой потенциал потерь. Стоимость ценных бумаг, которые вы держите на своем счете, которая будет колебаться, должна поддерживаться выше минимального значения, чтобы ссуда оставалась в хорошем состоянии. В противном случае от вас потребуется внести дополнительные ценные бумаги и / или денежные средства на счет, или ценные бумаги на счете могут быть проданы. Клиенты не имеют права выбирать, какие ценные бумаги на их счетах продаются. Продажа заложенных ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям для клиентов.Клиенты должны обсудить налоговые последствия предоставления ценных бумаг в качестве залога со своими налоговыми консультантами. Повышение процентных ставок повлияет на общую стоимость заимствования. Маржинальные стратегии не подходят для пенсионных счетов. Внимательно ознакомьтесь с маржинальным соглашением, в котором разъясняются условия маржинального счета, в том числе порядок расчета процентов по ссуде.

Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга. Дивиденды не гарантированы и могут быть изменены или отменены.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

Что такое инвестирование? Как начать инвестировать? — Советник Forbes

Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых со временем увеличивается и приносит доход в виде выплат дохода или прироста капитала. В более широком смысле инвестирование может также заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других. Но в мире финансов инвестирование — это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей с целью получения прироста капитала или дохода.

Как работает инвестирование?

В самом прямом смысле, инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене. Такой вид возврата инвестиций называется приростом капитала. Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала — это один из способов заработать деньги на инвестициях.

Когда инвестиция становится в цене в период между покупкой и продажей, это также называется признанием.

• Акция может вырасти до , когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает выручку компании и поднимает стоимость акций на рынке.
• Корпоративная облигация может вырасти до , если по ней выплачивается 5% годовых, и та же компания выпускает новые облигации с доходностью только 4%, что делает вашу облигацию более привлекательной.
• Такой товар, как золото, может вырасти до , потому что доллар США теряет ценность, повышая спрос на золото.
• Дом или кондоминиум могут вырасти в цене , потому что вы отремонтировали недвижимость или потому что район стал более желанным для молодых семей с детьми.

Помимо прибыли от прироста капитала и повышения его стоимости, инвестирование работает, когда вы покупаете и удерживаете активы, которые приносят доход. Вместо получения прироста капитала путем продажи актива цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые генерируют денежный поток с течением времени, и удерживать их, не продавая.

Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Каковы основные типы инвестиций?

Существует четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде на повышение их стоимости: акции, облигации, товары и недвижимость.Помимо этих основных ценных бумаг, существуют такие фонды, как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов. Когда вы вкладываете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет участвовать в ее прибылях (и убытках). Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой небольшие регулярные выплаты прибыли компаний.

Поскольку нет гарантированной прибыли и отдельные компании могут выйти из бизнеса, акции связаны с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

Облигации

позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги эмитенту на определенный период времени. В обмен на ваш ссуду эмитент выплатит вам фиксированную норму прибыли, а также деньги, которые вы им изначально ссудили.

Из-за гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции. Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по выплате.

Товары

Товары — это сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы, как правило, представляют собой сырье, используемое в промышленности, и их цена зависит от рыночного спроса. Например, если наводнение повлияет на поставки пшеницы, цена на пшеницу может вырасти из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает наличие нефти, пшеницы и золота. Как вы можете себе представить, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсы и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, производящих товары.

Товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском.Инвестиции в фьючерсы и опционы часто включают торговлю с деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает ваш потенциал потерь. Вот почему покупка товаров обычно предназначена для более опытных инвесторов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость без непосредственного владения или управления недвижимостью, могут рассмотреть возможность покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT).REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода для акционеров. Традиционно они выплачивают более высокие дивиденды, чем многие другие активы, например акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары в соответствии с определенной стратегией. Такие фонды, как ETF и паевые инвестиционные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов одновременно, когда вы покупаете их акции. Эта простая диверсификация делает паевые инвестиционные фонды и ETF менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя и паевые инвестиционные фонды, и ETF являются типами фондов, они действуют несколько иначе. Паевые инвестиционные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, что означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что инвестировать. Паевые инвестиционные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Такое активное практическое управление означает, что паевые инвестиционные фонды обычно дороже инвестировать, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти конкретный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Такой пассивный подход к инвестированию означает, что доходность ваших инвестиций, вероятно, никогда не превысит средние показатели производительности.

Поскольку они не управляются активно, ETF обычно обходятся дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. И исторически очень немногие активно управляемые паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе превосходили свои контрольные индексы и пассивные фонды.

Как думать о риске и инвестировании

Различные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска.Принятие большего риска означает, что доходность ваших инвестиций может расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции безопаснее.

Определение степени риска при инвестировании называется оценкой вашей терпимости к риску. Если вас устраивает большее количество краткосрочных взлетов и падений вашей инвестиционной стоимости с целью получения большей долгосрочной прибыли, у вас, вероятно, более высокая терпимость к риску. С другой стороны, вы можете почувствовать себя лучше с более медленной, более умеренной доходностью, с меньшим количеством взлетов и падений.В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

Как правило, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы вкладываете средства ради отдаленной цели, например, когда молодые люди вкладывают средства для выхода на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия до того, как вам понадобятся деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости инвестиций.

Например, хотя S&P 500 наблюдал ряд краткосрочных минимумов, включая спады и депрессии, он по-прежнему обеспечивал среднюю годовую доходность около 10% за последние 100 лет.Но если бы вам понадобились деньги во время одного из таких падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему при инвестировании важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение.

Риски и диверсификация

Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками — это владение различными инвестициями. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестирования эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный всесторонний инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: если фондовые рынки чувствуют себя хорошо и, например, неуклонно растут, возможно, что некоторые части рынка облигаций могут упасть. Если бы ваши инвестиции были сосредоточены в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы были должным образом диверсифицированы по инвестициям в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой.Это позволяет вашему портфолио стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь много денег. Вот как определить, какой инвестиционный счет для начинающих вам подходит:

• Если у вас есть немного денег для открытия счета , но вы не хотите брать на себя бремя выбора и выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с помощью робо-консультанта.Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам вкладывать деньги в заранее сформированные диверсифицированные портфели, адаптированные к вашей устойчивости к риску и финансовым целям.
• Если вы предпочитаете практическое исследование и выбор индивидуальных инвестиций , вы можете открыть счет онлайн-брокера и самостоятельно выбрать свои собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о легкой диверсификации, которую предлагают паевые инвестиционные фонды и ETF.
• Если вы предпочитаете независимый подход к инвестированию с дополнительной помощью профессионала, поговорите с финансовым консультантом, который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять своими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестирование, помните, что инвестирование — это долгосрочное дело, и вы получите наибольшую выгоду, если будете постоянно инвестировать в течение длительного времени. Это означает, что следует придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Начните инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически наращивают свои богатства за счет регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярное инвестирование поможет вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций, когда цены высоки, и больше акций, когда цены низкие. Со временем это может помочь вам платить в среднем меньше за акцию — принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовой стоимости] вряд ли сработает, если вы не захотите продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Вы также должны помнить, что никакие инвестиции не гарантируются, но рассчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 принесли бы 10% годовой доходности», — говорит Сэнди Брагар, управляющий директор компании Aspiriant по управлению активами. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы только к 5% годовой прибыли». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок падает. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых значительных дней роста фондового рынка следовали за днями крупных убытков.

Хорошее инвестирование начинается с инвестирования в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации в квадрате. Разработайте стратегию погашения задолженности по студенческой ссуде. Используя эти ключевые финансовые инструменты, вы можете начать инвестировать с уверенностью, вкладывая деньги, которые у вас есть сегодня, на работу по обеспечению вашего будущего.

Как работает инвестирование | Принципал

Когда вы инвестируете, вы даете своим деньгам возможность работать на вас и ваши будущие цели.Это сложнее, чем прямое перечисление зарплаты на сберегательный счет, но каждый вкладчик может стать инвестором.

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это способ потенциально увеличить имеющуюся у вас сумму денег. Цель состоит в том, чтобы купить финансовые продукты, также называемые инвестициями, и, надеюсь, продать их по более высокой цене, чем та, которую вы изначально заплатили. Инвестиции — это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и аннуитеты. Вы покупаете эти продукты через инвестиционный счет, например 401 (k), IRA или брокерский счет.

Различия между накоплением и инвестированием заключаются в следующем:

• Вы обычно экономите деньги на традиционном банковском счете или просто храните их в безопасном месте. Когда вы инвестируете, вы покупаете продукты и храните деньги на определенном инвестиционном счете.
• При сбережении ваши возможности для роста ниже и могут вообще не существовать. Инвестирование помогает победить инфляцию — за счет полученных процентов — обеспечивая высокую покупательную способность ваших денег.
• Сбережения обычно предназначены для краткосрочных и среднесрочных целей, в то время как инвестирование лучше подходит для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

3 стратегии инвестирования

Вы, вероятно, думаете: «Мне бы хотелось, чтобы мои деньги росли. Инвестирование — это здорово! » Вы правы — и к нему даже прилагается сборник правил. Приведенные ниже 3 стратегии помогут вам составить надежный инвестиционный план.

1. Начните инвестировать, как только сможете.

Чем больше времени ваши деньги будут работать на вас, тем больше у них будет возможностей для роста. Вот почему важно начать инвестировать как можно раньше.

2.Постарайтесь оставаться инвестированным столько, сколько сможете.

Когда вы продолжаете вкладывать деньги и не выходите на рынки и не уходите с них, вы можете зарабатывать деньги сверх уже заработанных денег. Это называется сложным доходом, и это может означать больше денег для пенсии.

3. Распределите свои инвестиции, чтобы управлять рисками.

Вкладывать все деньги в одно вложение рискованно — вы можете потерять деньги, если эти вложения упадут в цене. Но если вы диверсифицируете свои деньги с помощью нескольких инвестиций, вы можете снизить риск потери денег.

Начинайте раньше, оставайтесь длинными

Одна из важных инвестиционных стратегий — начать раньше и оставаться инвестированным дольше, даже если вы начинаете с меньшей суммы, чем вы надеетесь инвестировать в будущем. Это позволяет компаунду размять мышцы. Компаундирование происходит, когда прибыль либо от прироста капитала, либо от процентов реинвестируется, создавая со временем дополнительную прибыль.

Насколько важно время, когда дело касается инвестирования? Очень. Мы рассмотрим пример 25-летнего инвестора.Она делает первоначальные инвестиции в размере 10 000 долларов и может получать в среднем 6% годовых. Если она сохранит свои первоначальные вложения и все накопленные доходы примерно в течение следующих 40 лет, то к 65 годам она увеличит свои деньги более чем в 10 раз от ее первоначальной суммы. 1

Но ожидание 10 лет, прежде чем начать инвестировать, что молодой инвестор может сделать в начале своей трудовой жизни, может повлиять на то, сколько денег у него будет на пенсии.Вместо того, чтобы иметь сбережений в размере более 100 000 долларов к 65 годам, у нее будет всего 57 000 долларов — почти вдвое меньше. Если она откладывает инвестирование еще дольше (например, на 20 лет), общая стоимость ее инвестиций будет еще ниже, чуть более 32000 долларов. 1

Даже если это начало вашей карьеры и у вас есть небольшая сумма для инвестиций, это того стоит. Сила времени может работать сама на себя — деньги, которые вы вкладываете (даже если их совсем немного), будут увеличиваться до тех пор, пока вы будете вкладывать их. 2

Допустим, вы начинаете карьеру в 25 лет, и все, что вы можете инвестировать из своей двухнедельной зарплаты в первый год, составляет 20 долларов, или всего 520 долларов. Вы вкладываете эти деньги в работу по своему плану 401 (k) и можете получать годовой доход в размере 6%.

Может быть, в следующем году вы сможете сэкономить немного больше — по одному доллару за каждый платежный период. Вы следуете этому шаблону каждый год: увеличиваете свои инвестиции на 1 доллар на зарплату, сохраняете свои деньги вложенными в рынок и получаете 6% прибыли каждый год.

В возрасте 65 лет общая сумма, которую вы должны положить на свой счет 401 (k), может превысить 42 000 долларов. Но ваш счет будет стоить более чем в 3 раза больше — более 147 000 долларов.

Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы снизить риск

Обычно вы не можете инвестировать, не столкнувшись лицом к лицу с определенным риском. Однако есть способы управлять рисками, которые помогут вам достичь ваших долгосрочных целей.

Самый простой способ — диверсификация и распределение активов. Когда вы диверсифицируете — распределяете деньги по нескольким различным типам инвестиций — вы можете помочь снизить риск потери денег.Одна инвестиция может потерять ценность, но эти потери могут быть восполнены за счет прибыли других.

При инвестировании только в акции может быть трудно диверсифицировать, особенно если вы не начинаете с большого капитала. Здесь в игру вступает распределение активов. Распределение активов предполагает разделение вашего инвестиционного портфеля между различными категориями активов, такими как акции, облигации и наличные деньги. Простой способ распределить ваши инвестиции между различными классами активов — это инвестировать деньги в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Оба продукта обычно имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем единичный сток.

Как можно заработать на инвестициях?

Вот пара стратегий заработка денег на инвестировании:

• Продажа ваших инвестиций дороже, чем вы заплатили.
• Получение выплат в виде дивидендов (акции) или процентов (облигации).

Когда и как вы зарабатываете деньги, может зависеть от типа ваших инвестиций. Существуют определенные налоговые правила в отношении дохода от инвестиций, особенно если они хранятся за пределами учетной записи с налоговыми льготами, например IRA или 401 (k).Финансовый специалист может ответить на любые ваши вопросы относительно инвестиционного дохода и помочь выбрать путь для достижения ваших целей.

Инвестирование — это то, чем вы можете заняться сегодня, завтра или когда почувствуете, что готовы. Чаще всего он работает за счет использования способности начисления процентов для увеличения стоимости ваших денег в течение определенного периода времени — это может повлиять на покупательную способность ваших денег в будущем и помочь вам в большей финансовой безопасности после выхода на пенсию.

Следующие шаги:

• Готовы начать? Поговорите с финансовым специалистом сегодня о ваших возможностях и о том, что может помочь спланировать ваши пенсионные цели.У вас нет финансового профессионала? Мы поможем вам его найти.
• Посмотрите, что может предложить IRA от принципала.
• Уже инвестируете через пенсионный счет своего работодателя? Войдите в систему, чтобы просмотреть текущий выбор и все доступные варианты.

Типы инвестиций: иллюстрированное руководство

Единственное, что важнее инвестирования, — это понимание того, во что вы инвестируете. Без твердого понимания различных типов инвестиций вы не вкладываете деньги, а играете с ними.

Теперь, когда мы (надеюсь) убедили вас инвестировать с помощью нашего Введение в простое инвестирование. Ваши деньги не приносят дохода на вашем сберегательном счете. Пришло время разбить типы инвестиций, в которые вы можете (и должны) инвестировать.

Мы будем рассматривать акции, облигации и группу фондов, которые в основном представляют собой просто пакеты акций и облигаций.

Очень важно, чтобы вы прочитали всю статью, прежде чем начинать инвестировать. Мы понимаем, что это может быть довольно сухая тема, поэтому мы постарались сделать ее немного более увлекательной, взяв все наши аналогии из Arhibited Development .Иллюстрации прекрасны, Мэтт действительно превзошел самого себя.

Я также хочу упомянуть, что существует множество типов инвестиций, которые вы не найдете здесь, например, опционы, хедж-фонды или товары. Причина проста: мы не думаем об этих инвестиционных инструментах на данном этапе игры.

Мы говорим только о том, во что верим и вкладываем собственные деньги. Поскольку мы не дневные трейдеры, мы не будем торговать, как они.

Общие сведения об акциях

Акции (также известные как обыкновенные акции) — наиболее обсуждаемый из всех типов инвестиций.Наиболее значительный рост инвестиций обеспечивается за счет акций, поскольку они в среднем содержат самый высокий уровень риска.

Обычно в вашем портфеле больше всего акций, когда вы молоды, и постепенно сужайтесь к инвестициям с меньшим риском по мере взросления, но не беспокойтесь об инвестиционных целях, мы обсудим все это позже.

Как рождаются акции

Акции появляются, когда владелец компании решает продать часть или всю свою долю в компании.Обычно это делается для того, чтобы собрать деньги как для собственника, так и для компании.

Facebook недавно провел первичное публичное размещение акций (IPO), чтобы первые участники компании могли заработать на том, что они создали, а также предоставить компании столь необходимые деньги для таких вещей, как строительство нового офиса или покупка других компаний.

Покупка акций — это то, как вы покупаете долю существующей компании .

Ниже приводится простой пример значения и цены акции.

Как видите, Banana Stand оценен в 100 000 долларов. Стоимость активов Гоба определяется количеством принадлежащих ему акций.

В этом примере у него есть 15 акций стоимостью 1000 долларов каждая, поэтому общая стоимость его пакетов акций в компании составляет 15000 долларов.

Важно отметить, что стоимость акции на 100% определяется тем, что кто-то готов заплатить.

Например, если есть хотя бы один человек, готовый заплатить 1000 долларов за акцию, то это стоимость акции.Однако, если самая высокая цена, которую готов заплатить один человек, составляет 900 долларов за акцию, то это номинальная стоимость акции.

Вы можете думать об этом как о любой другой вещи, которую вы пытаетесь продать. Если у вас есть старый ноутбук и вы пытаетесь его продать, вы можете лично подумать, что он стоит 500 долларов, но если никто не готов платить эту цену, вы либо держите ноутбук, пока не найдете покупателя, который заплатит 500 долларов, либо вы продадите его за Сниженная цена.

Право голоса

Когда вы являетесь совладельцем компании (акционером), вы также имеете право на несколько других льгот.

Одним из основных преимуществ является возможность влиять на решения компании посредством голосования. Если вам принадлежит 51% или более компании, вы можете заставить ее делать практически все, что вам нравится. Если вы владеете небольшой долей, вам нужно будет объединиться с другими владельцами для принятия важных решений.

Несмотря на то, что Джордж Блат является крупнейшим акционером (и основателем) компании, его сын может легко объединиться, чтобы отменить его даже в самых важных деловых решениях.

Дивиденды / участие в прибыли

Помимо голосования по вопросам, влияющим на компанию, некоторые компании могут голосовать за возврат части своей прибыли акционерам.Это официально называется дивидендом, хотя некоторые также могут называть это разделением прибыли.

Ни одна успешная компания не вернет акционерам всю свою прибыль, потому что в противном случае она не смогла бы продолжать расти и быть успешной.

Обычно, когда компания предлагает дивиденды, акционеры решают, что деньги, потраченные на рост, не так эффективны для создания стоимости для акционеров, как возвращение прибыли.

Таким образом, компанию, предлагающую дивиденды, обычно можно рассматривать как зрелую и медленнорастущую.

Как видите, владеть акциями компании с высокой дивидендной доходностью может быть очень выгодно.

Дивидендная доходность — это просто процент от стоимости ваших акций, который будет возвращен вам в течение года. Таким образом, если акция Banana Stand составляет 1000 долларов, тогда доходность в 8% вернет акционеру 80 долларов наличными (1000 долларов x 0,08 = 80 долларов).

Поскольку дивиденды, определяемые компанией, представляют собой процент от прибыли, чем дешевле цена акции, тем выше будет доходность.Когда цена акции растет, доходность падает. В приведенном выше примере, если цена акции составляла 2000 долларов за акцию, доходность составила бы 4% (2000 долларов / 80 долларов = 4%).

Значительный способ получить прибыль от участия в акционерном капитале — это владение акциями в течение длительного периода времени и получение тонны дивидендов. С помощью этой стратегии вы можете продолжать стабильно получать прибыль от своих акций компании независимо от цены акций.

Ваш дивиденд может измениться только тогда, когда компания изменит количество дивидендов, выплачиваемых акционерам.Это число не часто меняется в крупных компаниях.

Продажа акций

Хотя на дивидендах, безусловно, можно заработать хорошие деньги, большая часть прибыли, о которой вы слышите на фондовом рынке, — это прибыль от продажи акций по более высокой цене, чем вы их купили. Покупай дешево, продавай дорого.

Цена повышается, когда люди готовы платить больше за акцию компании.

Разумно предположить, что по мере того, как компания растет и становится более прибыльной, люди будут готовы платить за компанию больше, и наоборот, когда дела идут плохо.

Всегда будут драматические новости, которые будут выходить уместно на еженедельной основе, что повлияет на цену акций компании, важно, чтобы вы по большей части игнорировали эту драму, за исключением катастрофических событий .

В приведенном выше примере Бастер видит будущую стоимость компании, поэтому он готов купить акции дороже, чем Гоб изначально заплатил за них. Будущее, конечно, неписано, поэтому здесь возникает риск. Если Бастер прав в отношении будущих перспектив Banana Stand, он может получить прибыль так же, как только что сделал Гоб.

Имейте в виду, что вы получаете или теряете деньги на акции только тогда, когда продаете ее .

Итак, если цена акций снизится, вы технически не потеряете никаких денег, а если цена повысится, вы не заработаете никаких денег. Вот почему, когда вы инвестируете для долгосрочного роста, вы должны в значительной степени игнорировать ежедневные и ежемесячные колебания курса акций .

Независимо от цены, вы по-прежнему владеете той же долей компании, поэтому единственное, что изменилось, — это восприятие стоимости ваших акций.

Умный инвестор готов игнорировать шум стада и спокойно держать свои акции, пока не наступит подходящее время для их продажи. Никогда не принимайте решения на основе эмоций, будьте логичны.

Общие сведения об облигациях

Как и люди, компании часто чувствуют необходимость брать в долг для достижения своих целей. Итак, если владение акциями означает владение частью компании, владение облигациями означает владение частью долга компании.

Большинство облигаций создано для расширения компании.

Как видите, компания хочет открыть второй банановый стенд, но у них недостаточно денег, чтобы финансировать это расширение самостоятельно. В результате они в основном краудсорсируют это расширение за счет выпуска облигаций.

Заработок с облигациями

Как и в случае с любым другим долгом, с долгом связана процентная ставка, которая привязана к облигации. Чем выше риск того, что компания не выплатит долг, тем выше доходность ее облигаций .Этот доход выплачивается держателю облигации с заранее определенной частотой в течение заранее определенного периода времени.

Хотя частота выплат обычно менее важна для инвестора, важна продолжительность платежа. Продолжительность существования облигации (также известная как срок облигации) напрямую влияет на то, сколько денег может заработать держатель облигации, если он продержится до погашения облигации. Срок погашения — это модное слово, используемое для обозначения времени, когда возвращается основная сумма долга.

Как и акции, цена облигации может колебаться в зависимости от воспринимаемой стоимости.Если люди думают, что компания объявит дефолт по своему долгу, цена снижается, а если они думают, что дефолт компании маловероятен, цена повышается, что делает облигацию с высокой доходностью.

Независимо от цены сумма, выплачиваемая за каждую облигацию, останется прежней, поэтому чем дешевле облигация, тем выше будет ее доходность.

Как видите, Тобиас может зарабатывать 4000 долларов в год на своих облигациях (50 000 долларов x 0,08 = 4 000 долларов). Удержание этой облигации до погашения принесет ему прибыль в размере 40 000 долларов США, что почти удвоит его деньги .Такая высокая ставка облигаций не типична и обычно указывает на более высокий риск.

Зачем покупать облигации?

Говоря о риске, похоже, что вторая банановая стойка просто загорелась (я уверен, что Майкл этого не делал!).

Причина, по которой облигации считаются низкорисковыми по сравнению с акциями, заключается в том, что держателям облигаций всегда платят в первую очередь.

Это ничем не отличается от того, если вы продали дом за убыток, имея ипотеку. Банк (держатель облигации) сначала получает назад всю свою стоимость, а вы (владелец) получаете все, что остается после выплаты.

В приведенном выше случае бизнес потерял половину своей стоимости, поэтому акции Майкла стоят половину от первоначальной стоимости. Основная форма прибыли для акционера — продать акции по более высокой цене, и это действительно снижает шансы Майкла на получение прибыли таким образом.

Тобиас, с другой стороны, не теряет свои процентные платежи, поэтому, хотя стоимость его облигации может упасть на открытом рынке, доход по облигации останется прежним.

Так как облигации лучше сохраняют свой доход и менее рискованны, чем акции, люди добавляют облигации в свои портфели, чтобы снизить общий риск.

К тому же, когда вы станете старше, доход от облигаций будет для вас более ценным по сравнению с акциями, стоимость которых может быть реализована только при их продаже.

Чрезвычайно успешная стратегия выхода на пенсию заключается в постепенном переводе ваших инвестиций в облигации по мере того, как вы становитесь старше , чтобы снизить риск и увеличить доход. Это то, что можно легко сделать в Betterment, опустив ползунок риска (как мы описываем в нашем обзоре Betterment Review).

Подпишитесь на бесплатную главу нашей книги по автоматизации ваших финансов — Mastering Mint .

Получите наши лучшие стратегии, инструменты и поддержку, отправленные прямо на ваш почтовый ящик.

Общие сведения о фондах

Фонды — это просто набор акций и облигаций . Многие фонды специализируются именно на акциях или облигациях, а некоторые из более специализированных фондов содержат и то, и другое.

особенно популярны в Listen Money Matters, потому что в них встроена диверсификация. Вообще говоря, когда вы покупаете фонд, вы покупаете инвестиционную стратегию определенного набора управляющих портфелем.

Прежде чем перейти к более подробному рассмотрению каждого из типов инвестиций, я просто хочу упомянуть обратную сторону почти всех фондов — их комиссионных .

Поскольку для поддержания фонда требуется много работы, эту работу нужно оплачивать за счет гонораров. Тем не менее, не все фонды созданы равными, и некоторые управляющие фондами особенно жадны.

Как мы обсуждали в «Введение в простое инвестирование», даже 1% комиссионных может съесть значительную часть вашей долгосрочной инвестиционной прибыли, поэтому мы настоятельно рекомендуем вам неустанно работать над снижением комиссий.Если вас интересуют подобные фонды, обратите внимание на лучшие фонды Vanguard.

Паевые инвестиционные фонды

В основном это пакеты акций и / или облигаций в зависимости от типа паевого инвестиционного фонда, который вы покупаете.

Например, вы можете покупать фонды развивающихся рынков, технологические фонды, фонды энергетических компаний и т. Д. Обычно вы инвестируете в конкретный паевой инвестиционный фонд, потому что вас интересует ниша, которую охватывает этот фонд.

Есть несколько основных отличий между паевыми фондами и остальными фондами.

1. Цена Паевого инвестиционного фонда не колеблется в течение дня, он покупается и продается по цене закрытия предыдущего дня.
2. Большинство паевых инвестиционных фондов имеют минимальные инвестиции в качестве барьера для входа. Если вы хотите попасть в большой фонд, будьте готовы иметь не менее 5000 долларов, которые вы планируете вложить.

Биржевые фонды (ETF)

ETF — это то, чем желали бы паевые инвестиционные фонды. Часто их комиссии ниже , у них нет инвестиционных минимумов, а их цены колеблются в зависимости от рынка.Как и паевые инвестиционные фонды, они включают определенные области инвестирования и, таким образом, имеют под своим капотом несколько акций и / или облигаций.

Многие ключевые вещи, которые мы обсуждаем в рамках Listen Money Matters, — это ETF, например, индексные фонды. Обычно мы предпочитаем ETF паевым фондам.

Индексные фонды

— это особый тип ETF, и они требуют отдельного раздела, потому что мы считаем, что они имеют решающее значение для любой успешной инвестиционной стратегии.

Мы так думаем, потому что они чрезвычайно диверсифицированы и используются в качестве эталона эффективности для многих типов инвестиций.Поскольку их производительность, как мы полагаем, в целом очень стабильна, почему бы просто не вложиться в сам тест и оставить беспокойство за дверью?

Промышленный индекс Доу-Джонса и S&P 500 являются примерами индексных фондов. Их гораздо больше, но помните, что по мере того, как они становятся более конкретными, они также становятся более рискованными.

Betterment инвестирует только в индексные фонды, поэтому мы их так любим!

Фонды жизненного цикла

Вы можете найти их на большинстве пенсионных счетов, поскольку их конечная цель — стать комплексным средством пенсионного инвестирования.Обычно они носят такие названия, как Vanguard Target Retirement 2050 Fund.

Как вы можете видеть на графике ниже, они начинают очень много акций и постепенно переходят в облигации. Точно так же, как любая хорошая инвестиционная стратегия.

2050 год просто относится к запланированной дате выхода на пенсию, таким образом вы можете выбрать фонд, который лучше всего соответствует вашему жизненному плану.

Почему мы решили показать вам фонд Vanguard? Потому что их гонорары очень низкие, и они выступают в роли рок-звезд.Лично я стараюсь никогда не вкладывать средства в фонд, не принадлежащий Vanguard, по этим причинам.

Недвижимость — тоже вложение

Да, мы просто хотели добавить это, чтобы напомнить вам, что ваш дом — это инвестиция. Как и акции, их цена может расти и падать, и если вы продадите ее, вы получите прибыль.

Вы можете получить доход, если сдадите его в аренду, и если вы будете жить в нем, когда он будет оплачен, это значительно сократит ваши расходы на проживание. Надежный пенсионный план включает в себя низкие расходы, поэтому наличие оплаченного дома — хорошее дополнение.

Хотя мы считаем, что недвижимость — это инвестиция, которую стоит обсудить на конференции Listen Money Matters, мы не будем вдаваться в подробности здесь, поскольку она действительно заслуживает отдельного руководства. Когда эти руководства будут готовы, мы добавим ссылки ниже. Определенно ожидайте руководств о том, как купить дом, рефинансировать, арендовать выгодно и выплатить ипотечный кредит на раннем этапе с помощью немного обсуждаемого ипотечного метода.

Создайте значимое богатство

Управляйте своими денежными средствами и оптимизируйте свои инвестиции в одном месте. С Personal Capital вы можете проанализировать свои 401k, чтобы лучше диверсифицировать свои активы и снизить комиссии. Я понятия не имел, что ежегодно выплачиваю более 1% своих активов в виде комиссионных, но с их помощью я смог снизить их до менее 0,3%.

После того, как вы связали все свои учетные записи, вы также можете использовать их Пенсионный планировщик, чтобы точно определить, как будет выглядеть ваш выход на пенсию. Используя моделирование методом Монте-Карло, они определяют, насколько вероятно, что вы достигнете уровня дохода на пенсии, на который надеетесь.

Я использую Personal Capital с 2013 года, и я не нашел лучшего бесплатного онлайн-инструмента для создания и управления богатством.

9 лучших инвестиций в 2021 году

Для комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции. Как показал 2020 год, кажущуюся стабильной экономику можно быстро перевернуть с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доход. Но те, кто смог удержать свои вложения, возможно, преуспели, поскольку во второй половине года рынок зафиксировал новые исторические максимумы.

Но с учетом того, что некоторые акции имеют астрономическую оценку, какие шаги следует предпринять инвесторам в 2021 году? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, внести средства на пенсию или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег.Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

Хотя инвестирование может увеличить богатство, вам также нужно сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. Рынки могут быстро стать волатильными, и в 2020 году произошло одно из самых больших ежедневных падений за всю историю, но вскоре за ними последовали новые исторические максимумы, несмотря на серьезные проблемы в экономике.

Независимо от общего климата у вас есть много способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до вариантов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фондовые индексные фонды.Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Что следует учитывать

Допуск к риску и временной горизонт играют большую роль в принятии решения о том, как распределить ваши деньги. Ценность каждого из них может стать более очевидной в периоды нестабильности.

Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсионному возрасту, может быть удобнее направлять больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции.Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

Те, у кого более сильный желудок, и работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они будут диверсифицироваться. Более длительный временной горизонт позволяет, например, преодолеть волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят умеренную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея сейчас абсолютно безопасные деньги и при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2021 год позволят вам сделать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

Вот лучшие инвестиции в 2021 году:

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Депозитные сертификаты
3. Фонды государственных облигаций
4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
5. Индексные фонды S&P 500
6. Дивидендные фонды
7. Индексные фонды Nasdaq-100
8. Арендное жилье
9. Фонды муниципальных облигаций

Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

Так же, как сберегательный счет, приносящий гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных. С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, вы обычно можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

Риск: Банки, предлагающие эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете заработать меньше при реинвестировании из-за инфляции.

Ликвидность: Накопительные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты, или компакт-диски, выпускаются банками и, как правило, предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет. Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени.По истечении срока погашения вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете по лучшим ценам выгодны.

Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут немного сберечь свои деньги. Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен на компакт-диски.

Риск: компакт-дисков считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые CD с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году.Противоположный риск состоит в том, что ставки вырастут, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже заблокировали свои деньги на компакт-дисках.

Рассмотрите возможность создания компакт-дисков — вкладывать деньги в компакт-диски разных сроков — чтобы все ваши деньги не были надолго связаны в одном инструменте. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Ликвидность: CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы.Можно получить свои деньги раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

3. Фонды государственных облигаций

Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

Риск: Фонды, инвестирующие в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации полностью обеспечены доверием и кредитом правительства США.

Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться.Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций повышаются. Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

Ликвидность: Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпорации иногда привлекают деньги, выпуская облигации инвесторам, которые могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций.Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например, пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

Риск: Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

Но чем выше награда, тем больше риск. Всегда есть шанс, что у компаний будет понижен кредитный рейтинг или возникнут финансовые проблемы и дефолт по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Ликвидность: Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

5. Индексные фонды S&P 500

Если вы хотите добиться более высокой доходности, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он отличается большей волатильностью.

Фонд основан на сотнях крупнейших американских компаний, что означает, что в него входят многие из самых успешных компаний мира. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две самые известные компании-участники индекса.

Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть долей всех этих компаний.В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды могут быть приобретены с очень низкими коэффициентами расходов (сколько взимает управляющая компания за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

Риск: Фонд S&P 500 — один из наименее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка.Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс со временем показал себя неплохо.

Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока, поэтому инвесторы могут захотеть действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

Ликвидность: Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы смогут купить или продать его в любой день открытия рынка.

6. Дивидендные фонды акций

Даже ваши вложения на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, которые приносят дивиденды.

Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов.Но вы можете купить их группу в фонде акций и снизить риск.

Риск: Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком предстоящих неприятностей. Однако даже хорошо известные компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения дивидендов или полного их устранения.

Ликвидность: Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, и ежеквартальные выплаты являются ликвидными. Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

7. Индексные фонды Nasdaq-100

Индексные фонды, основанные на Nasdaq-100, являются отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к некоторым из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, чтобы ваш портфель не подвергался банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они являются дешевым способом владеть всеми компаниями в индексе.

Риск: Как любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз. В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя могут снова вырасти во время восстановления экономики.

Ликвидность: Как и другие публичные индексные фонды, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные деньги в любой день открытия рынка.

8. Аренда жилья

Аренда жилья может быть отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А поскольку в последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, это может быть прекрасным временем для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

Чтобы продолжить этот путь, вам необходимо выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами.Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовой бирже одним щелчком мыши или касанием на устройстве с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу сломанной трубы.

Но если вы будете удерживать свои активы с течением времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

Риск: Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов.При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 году резко выросли, несмотря на трудности, с которыми сталкивается экономика в целом. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстрый доступ к наличным деньгам.

Ликвидность: Жилье относится к наименее ликвидным инвестициям, поэтому, если вам срочно нужны наличные, инвестирование в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможен рефинансирование наличными). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

9. Фонды муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации, или муниципальные облигации, выпущенные правительствами штата и местными органами власти. Полученные проценты, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными в штатах с высокими налогами.

Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящий тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные позиции, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации. Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

Риск: Отдельные облигации несут риск неисполнения обязательств, что означает, что эмитент лишается возможности производить дальнейшие выплаты дохода или основного долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя тяжелый 2020 год немного поставил под угрозу эту безопасность.

Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения, владея большим количеством облигаций, тем самым смягчая удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

Ликвидность: Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы, как правило, можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

Bottom line

Инвестирование может стать отличным способом накопления вашего богатства с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется пугающим, но многие инвесторы управляют своими активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас мало денег.(Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

Подробнее:

Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Что такое реальные инвестиции — полный обзор понятия и форм реальных инвестиций + 7 основных этапов управления валовыми инвестициями

Статистика свидетельствует – 60% богатейших людей планеты заработали свои миллионы благодаря успешному инвестированию. Если предприниматель не вкладывает деньги в новые проекты и направления, его ждёт стагнация и регресс. Его жрут конкуренты и игнорируют потребители. Его бизнес загнивает на корню.

Инвестиционная теория гласит: если ты не купил, ты продал. Это значит, если ты сегодня не вложил деньги в развитие бизнеса, завтра ты их потеряешь. Наиболее перспективный для предпринимателей финансовый инструмент – реальные инвестиции. О них я и расскажу в новой статье.

• Что такое реальные и финансовые инвестиции?
• Какие вложения относятся к реальным инвестициям?
• В каких формах представлены валовые инвестиции?

Дочитавших до конца ждёт обзор наиболее надёжных в России компаний, оказывающих помощь в реальном инвестировании, плюс советы, как избежать основных рисков при вложении средств.

1. Что такое реальные инвестиции
2. Какие бывают виды инвестиций в реальные активы – ТОП-3 основных вида
   • Вид 1. Инвестиции обновления
   • Вид 2. Инвестиции расширения
   • Вид 3. Валовые инвестиции
3. Из каких источников можно финансировать реальные инвестиции – 3 главных источника
4. Как управлять реальными инвестициями – 7 основных этапов
   • Этап 1. Анализ финансирования
   • Этап 2. Определение форм финансирования
   • Этап 3. Уточнение полного объема реальных инвестиций
   • Этап 4. Выбор конкретных инвестиционных проектов
   • Этап 5. Оценка эффективности проектов
   • Этап 6. Формирование программы реальных инвестиций
   • Этап 7. Контроль реализации инвестиционной программы
5. Профессиональная помощь в реальном инвестировании – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг
6. Какие бывают риски реальных инвестиционных проектов – обзор основных рисков
   • Финансовый риск
   • Риск неплатежеспособности
   • Строительный риск
   • Маркетинговый риск
   • Инфляционный риск
7. Заключение

1. Что такое реальные инвестиции

Свободные деньги компании, которые пылятся на банковских счетах, это потерянные прибыли.

Во-первых, их съедает инфляция, которая в России составляет в среднем 12-15% в год. Во-вторых, предприятие, которое не инвестирует средства в собственное развитие, обречено на неизбежное отставание от более расторопных и предприимчивых конкурентов.

Вывод: финансы нужно вкладывать. Наиболее прибыльное направление таких вложений – это реальные инвестиции.

Экономическое понятие «реальные инвестиции» не означает, что есть инвестиции «нереальные». Просто научная классификация по объектам помещения средств подразделяет вклады на реальные и финансовые. Финансовые – это инвестиции в ценные бумаги с целью их последующей реализации.

Реальные инвестиции – вложения денежных средств в активы, напрямую связанные с производством товаров и услуг для последующего извлечения прибыли. Реальные вклады направлены на умножение основных фондов компании, а также на их реорганизацию, реструктуризацию и модернизацию.

Типичный пример

Компания «Русская картошка», выпускающая чипсы, желает увеличить объём производства основной продукции. Для этой цели фирма закупает в Германии оборудование нового поколения, которое увеличит ежегодное количество единиц товара в 5-10 раз.

Это прямая (она же реальная) инвестиция в производство, которая – при условии грамотного маркетингового плана и наличии рыночных перспектив – гарантирует компании увеличение прибылей.

Реальными инвестициями занимаются предприятия крупного, среднего, иногда мелкого бизнеса, государственные организации, реже инвестиционные фонды. Частные инвесторы почти не делают таких вложений. Не потому что не хотят – просто объём инвестиций слишком велик для одного человека.

Реальные вложения предполагают операции с миллионными и миллиардными оборотами, направленные на извлечение соответствующих прибылей в долгосрочной перспективе.

Есть множество форм реальных инвестиций:

• покупка целостных имущественных комплексов – фабрик, заводов, цехов, сельскохозяйственных ферм;
• строительство новых объектов;
• открытие филиалов, региональных отделений, дочерних компаний;
• реконструкция с целью кардинального преобразования производства на основе инновационных технологических разработок;
• модернизация действующего предприятия – радикальное обновление производственных активов предприятия;
• инвестиции в нематериальные активы – перспективные стартапы, новые бренды, изобретения и патенты;
• приобретение нового бизнеса;
• покупка месторождений для добычи природных ископаемых;
• вложения в научные разработки и исследования.

Поскольку инвестиции всегда связаны с риском, вложения средств возможны только после всестороннего изучения и учёта всех факторов, которые могут повлиять на будущие прибыли.

См. статью «Инвестиции в основной капитал».

Чем реальные инвестиции отличаются от финансовых

В сравнении с финансовыми инвестициями реальные по определению имеют более высокую доходность и стойкость рыночным колебаниям. Акции и облигации приносят при хорошем раскладе 15-25% прибыли в год, а реальные производственные объекты окупаются на 100% или даже больше.

Стало быть, и риски таких вложений ниже – поскольку деньги вкладываются в основном в материальные инструменты. То же оборудование или объекты строительства всегда можно продать. Однако в сравнении с ценными бумагами ликвидность таких объектов будет, конечно, ниже.

Ещё одно отличие прямых вложений от финансовых в том, что первые – это реальные вложения в экономику страны, создающие валовый продукт. В конечном счете такие инвестиции ведут к улучшению благосостояния населения, увеличению числа рабочих мест и прочим положительным эффектам.

По этой причине государство способствует реальным инвестициям и всячески приветствует их. Реальный инвестор – это хозяин, который пришёл надолго: работать и развивать производство. Финансовый инвестор – это, по сути, биржевой спекулянт, который зарабатывает на колебаниях рынка ценных бумаг. Финансовые инвестиции ничего не производят и не несут прямой пользы для экономики.

Генри Форд говорил: «Старики всегда советуют быть экономнее и копить деньги. Что касается меня, то я до 40 лет не сэкономил ни цента, вкладывая все свободные средства в развитие своего бизнеса».

Читайте о долгосрочных инвестициях в специальной публикации журнала.

2. Какие бывают виды инвестиций в реальные активы – ТОП-3 основных вида

Некоторые разновидности реальных инвестиций принадлежат к обязательным – то есть к таким, которые удовлетворяют требованиям государственных управляющих структур. Сюда относятся вложения, без которых предприятие не может продолжать свою работу на законных основаниях.

Речь идёт об организации экологической безопасности, обеспечении оптимальных условий труда на производстве, отвечающих нормативным актам и стандартам, и других обязательных отраслях инвестирования.

Рассмотрим другие виды реальных инвестиций

Вид 1. Инвестиции обновления

Такие вложения реализуются за счёт собственных фондовых средств предприятия. Цель инвестиций обновления – добиться в будущем существенных производственных затрат за счет модернизации оборудования, совершенствования используемых технологий, реструктуризации управления и инновационного подхода к организации труда.

Вклады в обновление необходимы компаниям для повышения конкурентоспособности и запуска в производство новых категорий товаров и услуг. Каждое предприятие формирует индивидуальный инвестиционный портфель, в котором находятся все активы компании, необходимые для достижения долгосрочных экономических целей.

Вид 2. Инвестиции расширения

Этот вид инвестирования предполагает захват новых рыночных территорий и привлечение большего числа потребителей продукции.

Если предприятие по изготовлению, скажем, стиральных порошков, видит, что его товар пользуется спросом и быстро исчезает с полок магазинов, логично предположить, что выпуск большего количества товаров увеличит прибыли компании.

Для расширения производства фирме нужны новые площади, новые станки, дополнительная рабочая сила и дополнительные затраты на расходные материалы.

Вид 3. Валовые инвестиции

Это общий объём инвестиций за конкретный период работы компании. Это все вложения, направленные на создание, модернизацию, расширение производственных активов и прирост товарно-материальных ценностей.

В таблице виды реальных инвестиций и их экономические эффекты представлены в наглядном виде:

Дополнительный источник информации по теме – статья «Управление инвестициями».

Из каких источников можно финансировать реальные инвестиции – 3 главных источника

Где брать денег на все эти экономически целесообразные и, безусловно, нужные и полезные вещи?

Есть 3 вида источников инвестирования.

1) Собственные средства

Оборотные финансы компании формируются за счёт прибыли и амортизации основных активов. Те деньги, которые не идут на зарплату сотрудникам, налоговые отчисления, обслуживание производства и прочие насущные нужды, вкладываются в развитие и рост производства.

Таков экономический закон. Свободные деньги должны создавать другие деньги. Это как в физике – тело, пока оно движется, не может упасть.

2) Заемные источники

Не хватает своих средств – привлекаются кредиты. Банки охотно дают предприятиям крупные ссуды на расширение и модернизацию существующего бизнеса.

И если к стартапам и начинающим предпринимателям у финансовых учреждений отношение, скорее, настороженное, чем доброжелательное, то действующим предприятиям кредитные организации почти всегда дают зелёный свет.

Один из вариантов займа – лизинг. Оборудование или техника берётся предприятием на конкретный срок с условием последующего выкупа.

3) Привлеченные средства

Деньги можно взять у государства или у третьих лиц – пайщиков, дольщиков, совладельцев. Средства перечисляются на счет фирмы и становятся её собственными инвестиционными ресурсами.

Государство, как правило, субсидирует деньги для производства какой-либо дефицитной, социально значимой или стратегической продукции. Либо даёт ссуды предприятиям, развивающим слабые в экономическом отношении регионы и области.

Читайте познавательный материал на эту тему «Инвестиции в сельское хозяйство».

3. Как управлять реальными инвестициями – 7 основных этапов

Управление реальными инвестициями – это наука в сочетании с опытом, трезвым расчетом, прогнозированием и интуицией бизнесмена. Решения вкладывать активы компании редко принимаются руководителем компании единолично, даже если он Генри Форд.

Для привлечения средств нужно обосновать необходимость инвестирования, разработать поэтапный план, вести постоянный мониторинг проекта.

Этап 1. Анализ финансирования

Оценка инвестиционного начинания предполагает предварительное изучение конъюнктуры рынка и других экономических параметров. Нельзя, к примеру, приступать к выпуску новой категории товара, не изучив рынок спроса на него.

Пример

Строительная фирма в разгар экономического кризиса решает заняться расширением производства и открывает новые подразделения в нескольких городах средней полосы России. Предприятие строит квартиры улучшенной планировки и соответствующей стоимости.

Между тем возведённые объекты никто не торопится приобретать по причине снижения финансовых ресурсов у среднестатистических покупателей. Инвестиции «зависают» на неопределённое время, когда они окупятся, никому не известно.

Вывод: стоит просчитать заранее примерный период возврата средств.

Этап 2. Определение форм финансирования

Каждый участник рынка самостоятельно определяет инструменты и формы инвестирования. Для крупных производственных объектов основные направления – расширение и строительство новых объектов.

Для предприятий, которые занимают локальную нишу бизнеса, наиболее оптимальный вариант – модернизация и/или автоматизация производства с целью снижения затрат.

Этап 3. Уточнение полного объема реальных инвестиций

Деньги, как известно, любят счёт. Инвестиции – особенно. На всех солидных предприятиях есть финансовые отделы, которые занимаются экономическими расчетами.

Если такого отдела в компании нет – стоит пригласить сторонних консультантов из авторитетной консалтинговой фирмы. О том, что такое финансовый консалтинг, на нашем сайте есть подробная статья.

Этап 4. Выбор конкретных инвестиционных проектов

Проекты инвестирования выбирают в зависимости от целей вложений и специфики деятельности компании. У каждого направления – своя экономическая целесообразность, свои сроки реализации и окупаемости.

Инвестиционный проект – не абстракция.

Это документ, в котором обязательно указываются следующие показатели:

• цель и сроки инвестирования;
• основная идея проекта;
• параметры;
• объём ресурсов, необходимых для реализации;
• расчет показателей эффективности.

Разработку проекта поручают людям с опытом и соответствующим образованием.

Этап 5. Оценка эффективности проектов

Оценить эффективность помогут методические рекомендации и расчетные технологии, которыми оперируют профессиональные специалисты.

Учитываются инвестиционные затраты и ресурсы, необходимые для их реализации, а также суммы и сроки планируемой прибыли. На их основе выводится показатель эффективности.

Этап 6. Формирование программы реальных инвестиций

Дальнейшая стадия – разработка конкретной программы реальных инвестиций. Необходимо составить пошаговый алгоритм реализации инвестиционного проекта и оценить затраты на каждом этапе.

Этап 7. Контроль реализации инвестиционной программы

Грамотный мониторинг инвестиционной программы – основа успеха. Реальные инвестиции, в отличие от финансовых, требуют от инвестора прямого участия в процессе. Это уже не пассивный доход, а вполне активный.

Чтобы управлять проектом, нужно время. Ответственному лицу придётся вести переговоры, контролировать реализацию проекта на местах, следить, чтобы деньги не разворовали. Скучно не будет – это не банковские вклады и не вложения в акции.

Кроме того, в процессе выполнения инвестиционных задач необходимо управлять работой персонала – ведь новое оборудование и новые объекты будут монтировать люди, а не механизмы.

Полезная ссылка по теме вложений — «Портфельные инвестиции».

4. Профессиональная помощь в реальном инвестировании – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Если руководству компании не под силу управлять инвестиционными проектами самостоятельно, они могут делегировать задачу профессиональным исполнителям.

Есть фирмы, которые помогут распорядиться свободными средствами грамотно и с гарантированной прибылью.

В нашем экспертном обзоре представлены наиболее компетентные фирмы инвестиционного профиля. Эти компании работают с частными и корпоративными вкладчиками и в обязательном порядке страхуют вклады клиентов.

1) Инвест Проект

Финансовый аналитический центр «Инвест Проект» работает на рынке инвестиций с 2010 года. За это время компания смогла добиться статуса ведущего в России учреждения в сфере финансов и кредитования. Доходность по ключевым инвестициям проекта – до 70% годовых. Минимальная сумма вложений – 50 000 рублей. Это значит, что воспользоваться услугами компании могут индивидуальные предприниматели и физические лица с небольшим объёмом первоначального капитала.

Проценты с доходов начисляются ежемесячно. Основные направления инвестирования – строительство, транспорт, сельское хозяйство, туристические и торговые услуги. Сотрудники компании помогут клиентам сформировать инвестиционный портфель и посодействуют с получением кредита.

2) FMC

Компания специализируется на финансовых инвестициях. Сфера деятельности фирмы – консультирование и реальная помощь гражданам и юридическим лицам по вопросам выгодных денежных вложений. Клиенты компании FMC всегда в курсе, на чём можно заработать прямо сейчас. Полученные от инвестиций в акции доходы успешно продвигаются дальше – помещаются в реальные инструменты — производство, расширение бизнеса.

3) E3 Investment

Основная сфера интересов фирмы – прямые инвестиции в недвижимость. E3 Investment – профессиональный оператор инвестиций в строительство и готовые объекты для новичков и опытных вкладчиков. За 7 лет работы компания уже помогла заработать своим клиентам более 150 млн рублей.

Каждый актив защищён тремя видами страхования. Пользователям доступны бесплатные консультации по вопросам максимально прибыльного и безопасного вложения финансовых активов.

5. Какие бывают риски реальных инвестиционных проектов – обзор основных рисков

Реальные вложения сопряжены со множеством рисков, которые нельзя не учитывать на стадии разработки инвестиционного плана.

Зная основные риски, вы сможете их контролировать.

1) Финансовый риск

Этот вид связан с дефицитом инвестиционных ресурсов, нужных для воплощения проекта в реальность, несвоевременным поступлением денег из заемных источников, возросшими затратами на стадии реализации.

Как избежать: рассчитывать объём инвестиций с точностью до рубля.

2) Риск неплатежеспособности

Уровень ликвидности оборотных активов склонен к снижению. В результате в инвестиционном проекте возникает дисбаланс во времени между положительными и отрицательными финансовыми потоками.

3) Строительный риск

Строительство новых объектов окупится лишь в том случае, если будет завершено вовремя. А если строительными работами занимаются неквалифицированные подрядчики, которые используют к тому же устаревшие материалы и технологии, проект принесёт лишь убытки.

4) Маркетинговый риск

Неправильно рассчитанные объёмы прибылей от инвестиций также приводят к провалу проекта. Если на стадии планирования не просчитать будущие цены на продукцию, не учесть уровень инфляции, ошибиться с количеством товара, это создаст отрицательный дисбаланс между затратами и доходами.

5) Инфляционный риск

Инфляционная экономика приводит к обесцениванию реальной стоимости капитала и уменьшению ожидаемых доходов от проекта. Поскольку в современных условиях этот риск имеет перманентный характер, учитывать его нужно обязательно.

Есть и другие разновидности рисков – налоговый, структурный, криминогенный и т.д. Для их учёта требуется профессиональная работа на всех стадиях планирования и запуска инвестиционного проекта.

Рекомендую к просмотру ролик по теме финансовой грамотности.

6. Заключение

Пора подытожить сказанное. Реальные инвестиции – двигатель экономики страны и источник доходов для бизнесменов, инвесторов и рядовых сотрудников действующих предприятий. Реализация инвестиций требует серьёзной подготовки и участия квалифицированных экономистов.

Вопрос к читателям

А у вас был когда-либо опыт рельного инвестирования, и если да, то на каких этапах процесса возникали трудности?

Пишите в комментариях! Наш журнал желает читателям прибыльных вложений и процветания вашего бизнеса! Ставьте оценки, лайки в соцсетях и оставляйте ваши комментарии к прочитанному. До новых встреч!

Источник https://sendpulse.com/ru/support/glossary/monopoly

Источник https://snow-media.ru/raznoe-2/chto-takoe-investirovanie-kakie-byvayut-vidy-investiczij-investiczii-sut-i-vidy-investiczij-kapitala-investiczii-v-akczii-i-foreks.html

Источник https://finguid.ru/instrumenty/chto-takoe-realnye-investitsii/