Как выбрать банк, чтобы положить деньги

Миллионы россиян привыкли хранить денежные средства при помощи банковских вкладов. Для них это понятный и надежный способ инвестирования сбережений. Однако не все так просто. Одного решения положить деньги под проценты недостаточно. Сначала нужно правильно выбрать банк, с которым можно безбоязненно сотрудничать.

На что обращать внимание

Сделать вклад просто. Достаточно прийти в банк с денежными средствами и подписать предоставленный сотрудником кредитно-финансового учреждения договор.

Мнение экспертов состоит в том, что процесс выбора подходящего банка проводится по двум направлениям.

Во-первых, потенциальный клиент может сосредоточить все внимание на условиях вклада. В данном случае оценка финансово-кредитной организации является минимальной или не производится вовсе.

Во-вторых, потенциальный клиент может первоначально оценивать стабильность и надежность банка. Только определившись с партнером, он перейдет к анализу имеющихся у него депозитов.

Лучше всего совместить оба описанных подхода. Открыть депозит выгодней в надежном банке со стабильной репутацией. При этом забывать о доходности самого вклада также не следует.

Быстрая оценка банковского учреждения

Не нужно торопиться с тем, чтобы вложить сбережения в ближайший к дому или работе банк. Предварительно нужно провести анализ его положения. Обратите внимание на такие критерии:

• является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов (ССВ);
• уточнить срок его работы в финансовой сфере России;
• прочитать отзывы и мнения клиентов.

Естественно, участие в ССВ является приоритетным аспектом. Это гарантия сохранности инвестированных денежных средств. Даже если у такого банка отзовут лицензию, Агентство по страхованию вкладов вернет клиентам сумму депозита и начисленные на нее проценты.

Стаж работы и деловая репутация финансово-кредитной организации требуют от клиента не меньшего внимания. Многие банки отсеиваются на этом этапе. Люди просто не желают отдавать свои сбережения в сомнительные компании.

Знакомство с отзывами является обязательным при оценке инвестиционного проекта. У любого популярного банка они должны быть в большом количестве.

Вместе с тем мы не рекомендуем принимать на веру или уделять им слишком большое внимание. Дело в том, что банковская сфера – это среда с жесткой конкуренцией. Ни одна честная компания не застрахована от появления в интернете заказных отрицательных отзывов.

Для многих людей таких собранных сведений будет достаточно, чтобы сделать выбор. Вместе с тем более обстоятельные вкладчики пытаются получить больше информации о финансово-кредитной организации.

Проведение глубокого анализа

Мы живем в век развитых информационных технологий. У каждого человека есть возможность найти в интернете сведения про интересующую его компанию. В случае с оценкой банка советуем обращать внимание на такую информацию:

• место в рейтинге, составляемом Центробанком России;
• особенности финансового состояния компании;
• изучение личностей топ-менеджеров и владельцев.

Центральный банк Российской Федерации регулярно составляет список надежных финансово-кредитных организаций, работающих в нашей стране. Для ознакомления с ним нужно перейти на официальный сайт регулятора. Подобные сведения публикуются для повышения информированности потенциальных вкладчиков. Тем удивительнее, что не так много людей используют этот источник информации.

Существуют и другие рейтинги, которые также доступны для изучения. К примеру, их создателями являются Национальное рейтинговое агентство или Forbes. Формируют похожие списки и многочисленные информационные сайты, посвященные банковской тематике.

Рекомендуем нашим читателям выбирать подходящую финансово-кредитную организация, которая входит в 50 лучших компаний по оценкам нескольких авторитетных рейтингов.

При выборе банков необходимо обращать внимание на финансы компаний. Конечно, изучение такой информации потребует от человека некоторых экономических знаний. Зато на основе этих фактов можно сделать выводы об устойчивости положения рассматриваемой банковской организации. Такие отчеты также публикуются на сайте Центробанка России. Руководствуйтесь общим правилом: снижение ликвидности активов компании является плохим знаком. Не рекомендуем вносить деньги под проценты в такой банк.

Персоны топ-менеджеров и владельцев финансово-кредитной организации не менее важны. Не следует сотрудничать с банками, которые принадлежат личностям с сомнительным и темным прошлым. То же самое касается и управляющего состава.

Параметры по вкладу

Часто потенциального вкладчика устраивают сразу несколько банков. В этом случае разумно перейти к сравнению предлагаемых ими финансовых продуктов. Клиенты, выбирая вклад, отталкиваются только от размера процентной ставки. Конечно, это важный параметр, который нужно принимать в расчет. При этом он не является единственным.

Выбираем валюту

Не все клиенты финансово-кредитных организаций рассматривают валютные вклады. А напрасно. Зачастую самыми выгодными инвестиционными инструментами являются именно они.

Итак, сначала нам следует определиться, в какой валюте выгоднее хранить денежные средства в банке. Как правило, рассматриваются три варианта: рубли, доллары и евро. В тоже время существуют финансово-кредитные организации, предлагающие разместить депозиты в других мировых валютах. К примеру, в британских фунтах стерлингах или японских йенах.

Правда, по состоянию на 2017 год валютные и мультивалютные вклады не являются привлекательным направлением для инвестиций. Объясняется это крайне низкими процентными ставками. Учитывая, достаточную стабильность российского рубля, заработать на этих инструментах не представляется возможным.

Изучаем процентные ставки

Большинству вкладчиков известна финансовая аксиома: чем больше проценты по банковскому депозиту, тем выше итоговая доходность вложений. Естественно, что каждый человек пытается максимально заработать на размещенных инвестициях.

Процентные ставки всегда определяются двумя параметрами. Их также правильно назвать макроэкономическими показателями. Это ключевая ставка Центрального Банка России и текущий уровень инфляции в стране. Финансово-кредитные организации, формируя условия по собственным депозитам, отталкиваются от названных параметров.

Потенциальному клиенту следует помнить, что ставка по депозиту может быть не только фиксированной, но и плавающей. Точное ее значение нужно перепроверить в подписываемом договоре.

Пополнение и снятие

Не каждый человек, желающий положить в банк деньги, уверен, что они не понадобятся раньше истечения срока депозита. Для таких клиентов финансово-кредитные организации разрабатывают специальные программы, предусматривающие возможность как пополнения, так и снятия денег.

Такие вклады отличаются большей гибкостью. Но чаще всего они проигрывают в доходности срочным финансовым продуктам с фиксированной процентной ставкой.

Специальные условия

Крупные банки создают особые депозитные программы, направленные на отдельные группы людей. К примеру, это вклады для пенсионеров. Они отличаются от остальных продуктов повышенным размером процентной ставки. Тем самым финансово-кредитные организации создают максимально выгодные условия, чтобы пожилые люди инвестировали деньги, сэкономленные с пенсии.

Краткие итоги

Выбор банка является ответственным этапом вложения денежных средств. Не следует подходить к нему формально. Пользуясь советами, описанными в прочитанной статье, вы обезопасите собственные сбережения и заставите их работать с максимальной эффективностью.

На какие банки стоит обратить внимании в 2019 году для осуществления вклада под проценты

Всех снова приветствую! Банковский депозит — решение для инвесторов, которые хотят диверсифицировать определенную часть своего капитала и не подвергать её высоким рискам. Однако положить деньги под процент с выгодой, весьма сложно.

Низкие проценты по вкладам очень часто даже не перекрывают инфляцию, поэтому вкладчик, по сути, уходит в ноль или вообще в минус.

Поговорим сегодня о том, в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2019 году будет наиболее оптимально и рассмотрим условия самых надежных и популярных из них.

Ниже будут представлены наиболее популярные и надежные банковские учреждения с положительной репутацией. Однако главным критерием отбора, все же, выступит процентная ставка.

Кстати, сегодня Вы можете покупать акции российских и зарубежных компаний не выходя из дома, буквально в один клик, оплачивая покупку банковской картой. Точно так же, как и любой другой товар в интернет-магазинах.
Никаких курьеров и доставок — брокер «Финам» зачисляет акции на Ваш торговый счет, который будет открыт дистанционно, в течение 5 рабочих дней!
Для того, чтобы приобрести акции и стать акционером, просто нажмите на кнопку «Купить акции» и следуйте инструкциям!

Купить акции онлайн

Минимальная сумма, при этом, может быть любой.

Депозит в Альфабанке

Альфа-счет имеет высокую процентную ставку: 7% годовых в рублях, 1,75% в долларах и 0,01% в евро.

Максимальная сумма не ограничена, срок от 1 месяца до года.

Счет можно пополнять и частично снимать средства. Проценты выплачиваются раз в месяц, пролонгация отсутствует.

Конкретная годовая процентная ставка будет зависеть от срока вклада:

1. На 1 месяц – 4% в руб., 0,1% доллары, 0,01% евро;
2. На три месяца– 5% в руб., 0,5% доллары, 0,01% евро;
3. На полгода– 5,5% в руб., 1% доллары, 0,01% евро;
4. На год– 7% в руб., 1,75% доллары, 0,01% евро;

Капитализации процентов нет, как и выплат на карту.

Открыть Альфа-счет можно в любом отделении Альфабанка или оставив онлайн заявку на официальном сайте.

Депозит в Тинькофф

Тинькофф банк предлагает два основных типа депозитных счетов:

• СмартВклад ;
• СмартВклад с повышенной ставкой.

Выплата процентов — ежемесячная, капитализация по желанию вкладчика, частичное снятие средств, пополнение счета.

СмартВклад:

Вклад от 50 000 руб на срок от 6 до 12 мес, 6 % годовых.

СмартВклад с повышенной ставкой:

Вклад от 50 000 руб на срок от 6 до 12 мес, ставка 7.22% годовых при условии пополнения в течении 30 дней с момента открытия счета и капитализации процентов.

Депозит в банке Открытие

Банк Открытие предоставляет целый ряд вкладов с различными условиями и процентными ставками.

Рассмотрим некоторые из них:

1. Надежный: повышенная ставка, капитализация процентов, без пополнений. На 3 месяца: 6,9% руб. На полгода: 7% руб., 0,8% доллар. На год и два в рубле 7,5% и 7,3% соответственно. Минимальные суммы: 50 тыс. руб. или 1000 долларов.
2. Основной доход: срочный депозит классического образца, капитализация по текущему счету/до востребования/банковскую карту, без пополнения. Срок 3 месяца, полгода, год и два. Ставка в рублях от 5,77 до 6,78, в долларах от 0,2 до 0,9, в евро от 0,3 до 0,5. Минимальные суммы: 50 тыс. руб., 1000 долларов/евро.
3. Активное пополнение: счет с возможность внесения дополнительных средств, но с потерей доходности при снятии. Срок 3 месяца, полгода, год и два. Ставка в рубле от 5,36 до 6,27, в долларах от 1,7 до 2,54, в евро от 0,2 до 0,3. Минимальные суммы: 50 тыс. руб., 1000 долларов/евро.
4. Свободное управление: максимизация управления счетом, можно как снимать средства, так и пополнять. Однако процентная ставка немного ниже: рубль 5,09-5,98, доллар 0,4-1,09, евро 0,1-0,2. Сроки и сумма та же, как и в предыдущих вариантах.
5. Моя копилка: накопительный счет без временных ограничений, внести можно любую сумму. Ставка до 10 тысяч рублей – 0,1% в месяц, более 10 тыс. руб. – 5%.
6. Открытый: для клиентов, оформивших страховые договора, с возможностью повышения ставки, но без снятия. Срок на три месяца, полгода, год и два. Процентная ставка в рублях от 6,76 до 7,16.
7. Премиальный: для владельцев премиальных карт, повышенные процентные ставки, но без возможности пополнения. Срок: 3 мес., полгода, 1 и 2 года. Ставка от 5,9 до 7,1.

В каком банке самый большой процент по вкладам

Наилучшие условия для открытия депозита в 2019 году предоставляет также целый ряд других российских банков:

: 7,4% на год;
• Московский кредитный Банк: 7,5% на два года;
• Эй-би-ай Банк: 7,25% на год;
• Российский капитал: 7% на 395 дней;
• Промсвязьбанк: 6,17% на год;
• Московский индустриальный: 8% на год;
• Санкт-Петербург: 7,9% на год.

Заключение

Выбирая банк для открытия депозита, принимайте в расчет не только процентную ставку, но и его репутацию.

На сегодняшний день все еще существует не мало банковских учреждений, не входящих в государственную систему страхования вкладов, а поэтому при некоторых неблагоприятных обстоятельствах можно лишиться своих сбережений.

Надежные банки выплачивают вкладчикам деньги даже в самых сложных экономических реалиях.

На сегодня это все. Подписывайтесь на Телеграм канал блога , оформляете подписку на блог и рекомендуйте данную статью своим друзьям в социальных сетях.

До скорой встречи!

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Как правильно положить деньги в банк под проценты

Сейчас многие люди задумываются о том, чтобы выгодным образом вложить свои деньги под проценты с целью их сохранения и увеличения. Существует немало направлений для инвестирования.

Но, если вы владеете маленькой суммой и желаете гарантированно её сохранить, и при этом получать определенный доход, то лучшим решением станет положить деньги под проценты.

Как выбрать банк

Говорить о том, в какую организацию лучше всего вложиться, можно с нескольких позиций:

• Узнать про срок и опыт его работы на отечественном рынке.
• Просмотреть мнения клиентов в сети.
• Ознакомиться с подходящими предложениями и открытыми отзывами.
• Разузнать, застрахованы ли вложения этой организации в АСВ.

Именно четвертый пункт считается самым важным. Обязательно узнайте у сотрудника банка, считается ли эта компания участником системы страхования вложений?

ВНИМАНИЕ! Это нужно на тот неприятный случай, если банковская организация обанкротится или утратит лицензию, и тогда вы сможете получить свои деньги обратно без всяких сложностей.

Кому можно доверять

Если подумать о надежности, то в первую очередь стоит выбирать долговечные банковские организации, которые уже давно работают в этой сфере, также обладают огромным капиталом. Для осуществления правильного выбора надо сравнить нынешние рейтинги банковских учреждений:

1. ОАО «Сбербанк России»;
2. ОАО «РоссельхозБанк»;
3. ЗАО «Банк ВТБ»;
4. АО «Альфа-банк».

Малонадежными считаются компании, которые только недавно появились. Они часто привлекают людей выгодными процентами, но необходимо учитывать риск их банкротства и долгого возвращения денег.

Как перевести средства

Чтобы выгодно вложиться в банковскую организацию под проценты и при этом обеспечить хорошую надежность, следуйте стандартным рекомендациям:

• Установите цель вложения и его место в личном инвестиционном портфеле.
• Выберите банковское учреждение.
• Определитесь со сроком вклада.
• Выберите валюту.
• Подберите лучший тип депозита.
• Рассчитайте эффективного типа доходность.
• Просмотрите доп. условия.
• Изучите риски.
• Заключите соглашение.

Всегда начинайте с цели. Депозит в банке — наименее рискованный и наименее доходный инструмент финансового типа. Запомните, от цели будет зависеть выбор вклада.

Общие критерии выбора: надежность рейтинговая позиция, масштабность, срок существования, доходность и условия. Чтобы сделать правильный выбор необходимо обратить внимание именно на эти пункты.

Определяйтесь с периодом отвлечения временно свободных средств очень осторожно:

1. во-первых, вклады на разный срок обладают различной рентабельностью;
2. во-вторых, не забывайте про другие возможности, например, через пару месяцев вы захотите открыть индивидуальный инвестиционного типа счет, а свободные деньги окажутся «заморожены» в депозите;
3. в-третьих, избегайте ситуации вынужденного дефицита.

Существуют депозиты:

• срочного: краткосрочного, среднесрочного, долгосрочного типа;
• до востребования — допускается возможность изъятия денег в любой момент, но приносит минимум доходов (от 0,01% до 1%).

Второй тип не стоит рассматривать в принципе, слишком много минусов.

Валюта

Подбор валюты для вкладов — серьезный шаг для любых инвестиций. От него будет зависеть:

1. уровень доходности;
2. доп. потери на конвертацию, которые могут уничтожить доходы (к примеру, при краткосрочных вложениях);
3. и, последнее, размер валютного риска.

Вложения бывают: рублевого, валютного, мультивалютного типа. Последний вид предполагает несколько вложений в разных валютах на 1 депозитном счете.

Тип депозита

Какие бывают вклады в банковских организациях? По возможности движений по счету можно выделить следующие типы: традиционные, пополняемые (накопительного характера), с возможностью частичного снятия, с функцией снятия и пополнения.

Чем больше возможностей дарит вам соглашение банковского вклада – тем ниже эффективного типа ставка. Поэтому не гонитесь за всеми благами. Подбирайте только те функции, которые вам на самом деле нужны.

Эффективная доходность

Как правильно сделать расчет? Эффективного типа доходность отличается от номинальной доходности тем, что может учесть:

• возможность капитализации — регулярного реинвестирования приобретенных доходов;
• любые комиссии и доп. расходы.

Способы зачисления процентов могут быть разными: простейшие проценты с выплатой в конце периода, простые проценты с периодическими перечислениями, сложные проценты (капитализация). При других равных условиях сложного типа проценты — ваш выбор.

Капитализация процентов — их подсоединение к главному телу вклада после завершения заранее оговоренного срока капитализации. Получается, что процентный доход каждого следующего периода будет переходить на возросшую сумму и беспрерывно увеличиваться.

ВНИМАНИЕ! Изучите периодичность капитализации, чем чаще она происходит, тем выше эффективного типа доходность. Чем длиннее период депозита, тем большее капитализация воздействует на ставку.

Эффективная процентного типа ставка по вкладу может быть подсчитана с помощью специального калькулятора.

Вложение с капитализацией — не самый лучший способ обеспечить хорошую эконом. эффективность.

Так, вместо того, чтобы «заморозить» средства в организации на 3 года, можно попытаться открыть «короткий» вклад под высокий процент и подумать о его регулярном продлении.

Инвестиционное преимущество такого решения может оказаться весомым (особенно с учетом возможности вывести средства раз в квартал и вложить их в высокодоходную продукцию).

Дополнительные условия

Как открыть счет в банковской организации? По сравнению с иными способами инвестиций, положить денежные средства на депозит очень легко. Вам потребуется лишь паспорт. Процедура может длиться 15-20 минут. Не забывайте, иногда обман скрывается в мелочах.

ВАЖНО! Внимательно изучите доп. условия соглашения, даже те, которые напечатаны маленьким шрифтом.

Подобными уловками часто пользуются банки, чтобы получить выгоду.

Оцениваем риски

Вложение денежных средств под проценты — самый надежный финансового типа инструмент инвестирования. В плане риска он уступает, лишь государственным облигациям, дефолт которых практически невозможен. Такое надежное положение объясняется:

1. сложностью получения лицензии на выполнение банковской деятельности и жестким контролем со стороны Центрального банка (интересный момент: только в 2016 году в Р.Ф. отозвали лицензии у 46 финансовых компаний);
2. действующей системой страхования вложений под эгидой Агентства по страховке вкладов (АСВ).

Не забывайте про важные моменты:

• страхованию подлежат депозиты физ. лиц и ИП;
• лимит страховой суммы – 1 400000 руб. (с декабря 2014 г.);
• лимит выставлен для всех счетов в одном банковском учреждении;
• страхового типа возмещение для валютных депозитов высчитываются по курсу ЦБ на дату возмещения.

Если изучить всю важную информацию, то можно удачно вложиться и даже заработать на этом.

Источник http://investoriq.ru/banki/v-kakoj-polozhit-dengi.html

Источник http://investbro.ru/v-kakojj-bank-luchshe-polozhit-dengi-pod-procenty-v-2019/

Источник http://kreditorka.info/aktualnoe/banki-aktualnoe/vklady/polozhit-dengi-pod-protsenty.html