Выгодно вклад сделать в банк. Самые выгодные банковские вклады

Содержание

Как сделать вклад выгодным. Выгодно вклад сделать в банк

Сделать выгодный вклад в рублях. Как сделать вклад выгодным

Посетители сайта Выберу.ру часто спрашивают экспертов о том, как сделать вклад выгодным и максимально доходным. Для этого необходимо обратить внимание на проценты, начисляемые на сумму депозита. Именно от нее зависит получаемая доходность.

Как сделать выгодный вклад

Чтобы сделать выгодный вклад в рублях необходимо обратить внимание на финансовые продукты с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Они позволят в любой момент вносить доступные средства на счет и оставлять там проценты, получая дополнительную прибыль в течение всего срока действия договора.

выгодный вклад с капитализацией процентов

Текущее состояние рынка делает выгодными мультивалютные депозиты. Это связано с текущей динамикой и изменениями валютных курсов и общей волатильностью рынка валют.

Где сделать выгодный вклад в рублях

Используя сервис Выберу.ру, вы можете подобрать где сделать выгодный вклад в национальной валюте.

Для этого откройте рейтинги банков и посмотрите финансовые учреждения с наибольшими показателями доверия. Стоит обратить внимания как на оценки мировых агентств, так и на мнение обычных клиентов.

выгодный вклад в надежном банке - рейтинг банков России

Затем откройте понравившиеся вам финансовые учреждения и выберите подраздел «Вклады».

Там вы сможете изучить все доступные финансовые продукты. По умолчанию они отсортированы по убыванию доходности.

как выбрать выгодный вклад

Нажав на понравившееся предложение, вы сможете посмотреть более подробную информацию о нем.

Прямо в карточке финансового продукта можно оставить онлайн-заявку на открытие выгодного рублевого вклада.

Для повышения доходности можно также использовать «лестничную» схему, открыв сразу несколько депозитов с разной процентной ставкой на различные сроки.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Сегодня в рубрике #Черепанина_ответыНавопросы вопрос Татьяны: » Как выбрать банк для вклада, куда положить фонд свободы? Как выбрать, куда идти?«

Как гласит Правило №1 Уоррена Баффета: Никогда не теряйте деньги. Правило №2. Никогда не забывайте правило номер 1.

Чтобы выполнить оба эти правила одного из богатейших людей в мире необходим анализ банков, представленных у вас в городе. Я использую сайт banki.ru

kak vybrat

Чтобы сравнить предложения именно в вашем регионе надо задать несколько параметров вклада:

1. В какой валюте депозит открыть

Вы наверняка много раз слышали рекомендации разделить сбережения на три корзины: рубли (40%) или национальная валюта, в той в которой идут основные траты, доллары (30%) и евро (30%).

Для начала, это тот минимум, который следует сделать для сохранения денег.

Справедливым будет вопрос: у меня есть 1000 ₽ что мне их тоже делить по такому принципу?

Можно, конечно. Если у вас есть сила воли хранить деньги дома и не потратить.

В Москве мне удалось найти всего 2 банка с минимальной суммой депозита в 500 ₽. Думаю, в регионах таких предложений меньше, а то и вообще нет.

При увеличении первоначальной суммы до 1000 ₽ банков становится гораздо больше, даже сбербанк предлагает открытие вклада на таких условиях.

В долларах и евро сумма вклада начинается от 100 у.е.

Еще раз повторюсь: если у вас есть сила воли накопить дома эти суммы не потратив их, то разделите фонд свободы по принципу: 40/30/30, если же нет, то размещайте всю сумму в рублях, пока не накопите эквивалент 100 $ и 100 €

2. Какую сумму разместить в депозит?

Как мы рассмотрели выше, сумма вклада в рублях начинается от 500 ₽, если у вас уже есть большая сумма, то размещаете ее.

3. Как определить срок вклада

Третий параметр в вопросе как выбрать банк для вклада — срок размещения. Есть несколько вариантов:

• Месяц• 3 месяца• Полгода• 9 месяцев• Год• 3 года

Чем больше срок, тем более выгодные условия предлагает банк. Однако, если снять деньги до истечения этого срока то, как правило, все проценты будут потеряны.

Хочется же разместить вклад на долго и иметь возможность снимать деньги, в экстренном случае без потери дохода.

Выход: воспользоваться депозитом с частичным снятием, например, у вас открыт вклад на 3 года, под 8 %, сумма 50 000 ₽, из которых 30 000 ₽ — это не снижаемый остаток, а остальные деньги можно, при необходимости, снять без потери начисленных процентов.

Если нет сразу 30 000 ₽ что делать?

Для начала, когда резервный фонд только начинает формироваться, можно открыть вклад на месяц, с минимальной суммой 1000 ₽ или даже 500 ₽

В следующем месяце пополнить сумму до 2000 ₽ и разместить снова на месяц.

Если у вас пока не получается откладывать, попробуйте применить метод 1% улучшений.

Через какое-то время, вы увидите, что ваш фонд свободы растет, и можно разместить вклад на 3 месяца, при этом выбрав возможность пополнять его ежемесячно.

А там глядишь и до вкладов на год доберетесь.

4. Выплата процентов

Еще один показатель, чтобы понять, как выбрать банк для вклада относится к силе сложных процентов (капитализация, выплата процентов). Чем чаще это происходит, тем вам выгоднее, конечно при условии, что вы их не тратите, а оставляете работать на вас (прибавляете к сумме вклада).

Согласитесь, что при равных условиях, чем большую сумму вы разместите, тем большую выплату процентов получите, верно?

Рассмотрим 2 варианта: депозит на 50 000 ₽ под 8% годовых.

1. Процент начисляется раз в год (ежегодная капитализация).

Сумма вклада, на которую начисляется 8% все время будет одинаковая: 50 000₽. Доход получаете только через 365 дней.

2. Проценты начисляются ежемесячно (ежемесячная капитализация).

Спустя 30 дней, а не 365, ваш счет увеличится за счет первого дохода в виде процентов, и во втором месяце сумма вклада вырастает и будет уже 50 333 ₽.

И так каждый следующий месяц: сумма вновь увеличивается по такому же принципу. Т.е. проценты начисляются на постоянно растущую сумму.

Чуть выше мы выяснили, что чем большая сумма размещена в депозит, тем больший доход вы получаете.

Следовательно вариант с ежемесячной капитализацией более выгоден для вас.

Что уж говорить о ежедневной капитализации…

Как посчитать доходность депозита в excel показано в этой статье.

Как выбрать банк для вклада?

Надежность банков

В первом квартале 2016 года ЦБ отозвал лицензию почти у 50 банков, у двух из них сегодня.

Можно выбрать банк с высокой процентной ставкой, но при выборе своего партнера, а банк это партнер в вашей финансовой жизни, важно быть уверенным в его надежности и ответственности.

Поэтому я выбираю банк для размещения депозита из первой десятки, максимум двадцатки.

Согласна, у топовых банков условия буду менее привлекательные, нежели у следующих по списку. Однако, помним правило №1 Уоррена Баффета: сохрани то ,что имеешь.

Согласна с вами, что все вклады до 1 400 000 ₽ застрахованы, вместе с тем, стоит ли тратить время, нервы и силы для того, чтобы получить деньги от Агентства страхования вкладов, после того, как банк лишат лицензии?

В любом случае решать вам, где хранить фонд свободы.

Мы рассмотрели несколько параметров, чтобы выбрать надежный банк для вклада:

  • валюту депозита
  • сумму первоначального вклада
  • срок размещения
  • вариант выплаты процентов и надежность банка

Вместе с тем, главное в любом деле правило 72 часов: какой бы полезной ни была информация, если не сделать хотя бы один шаг, для ее внедрения в течении 72 часов, то вероятность что-то предпринять дальше катастрофически стремится к нулю.

Было бы желание действовать. Для этого не только решите, что со начнете формировать фонд свободы, возьмите хотя бы 1000 ₽ или ту сумму, которая у вас есть и откройте депозит прямо сегодня.

Действуйте и достигните успехов!

Исходя из срока размещения денежных средств, выделяют срочные банковские вклады и вклады до востребования. Последние значительно удобнее, поскольку дают возможность в любой момент снять сумму со счета. Однако такие вклады имеют меньшую процентную ставку по сравнению с вкладами до востребования. Доходность подобного вложения средств напрямую зависит от суммы вклада и длительности срока размещения. Большие суммы, положенные в банк на долгий срок, рентабельнее, нежели небольшие, размещенные на незначительный период.

Зачастую, чем свободнее вкладчик может распоряжаться своим депозитом, тем ниже доходность такой инвестиции. Самые выгодные банковские вклады – это те, что размещаются на срок от одного года и не предполагают возможности вкладчиками досрочного погашения. Перед тем, как положить деньги в банк, не будет лишним узнать минимальную сумму депозита и тщательно изучить условия досрочного погашения.

Срочные вклады делятся на сберегательные и накопительные. Первые отличаются тем, что их нет возможности пополнить. Помимо вкладов до востребования и срочных вкладов есть огромное количество всевозможных банковских депозитов. К примеру, существуют вклады с капитализацией процентов, суть которых заключается в том, что ежемесячно происходит перерасчет суммы вклада. Накопленные за определенный период проценты суммируются с основным депозитом. Такая процедура ежемесячно повторяется до конца периода депозита. Когда открываются расчетные вклады, зачастую выдается дебетовая карта. Подобный тип вклада является пополняемым, однако одним из условий является обязательное нахождение на счету оговоренной в договоре суммы денег.

Помимо традиционных фиксированных вкладов есть также пополняемые депозиты. Такие вклады на некоторый период размещаются в банке. При этом оговаривается первоначальная сумма. Вкладчик в свою очередь имеет право пополнять счет. Если вы хотите сделать выгодный вклад в банке с целью накопления суммы для большой траты, то подобный депозит отлично подходит для этих нужд.

Индексируемый вклад представляет собой структурный продукт, который является рисковой инвестицией. Он дает возможность вложить сумму на небольшой период времени с гарантированным возвратом. При этом есть возможность получения процентов в размере от 15 до 20% за несколько месяцев.

Существует также металлический счет, который являет собой вклад в виде драгоценных металлов, таких как золото, серебро, палладий или платина.

Какие вклады самые выгодные

Перед тем, как положить деньги в банк, следует понять, для чего вы это делаете. Целей может быть множество. Среди них:

  • Формирование так называемого «резерва»;
  • Накопление нужной суммы для первого взноса по автомобильному или ипотечному кредиту;
  • Накопление на любые крупные траты.

Выбирая банк, ориентируйтесь на количество денег и срок, на который планируете открывать депозит. При этом нужно понимать, что даже самые выгодные вклады не являются инвестицией с высоким уровнем дохода. Следует рассматривать депозит как возможность сохранения денег.

Давайте посмотрим, какие банковские вклады самые выгодные для конкретного временного периода и типа депозита.

Выгодная ставка

Ориентируясь на цель вложения, есть возможность подобрать оптимальную программу депозита с нужной схемой начисления процентов и сроками. Существует прямая зависимость между размером вклада и процентом по депозиту. Также важно знать то, что, чем дольше срок вложения, тем процентная ставка выше. Крупные банки зачастую устанавливают небольшую ставку, в то время как более мелкие финансовые учреждения предлагают выгодные условия. Однако к подобным предложениям надо подходить осторожно, поскольку они бывают очень сомнительными в плане надежности. Отдать предпочтение стоит средним банкам, поскольку риск отзыва лицензий у них сведен к минимуму. Оптимальной процентной ставкой можно считать показатель от 10 до 12% годовых. Различают фиксированную и плавающую ставку. Последняя меняется в сторону увеличения или уменьшения в течение всего срока действия вклада.

Есть 2 основных способа начисления банковских процентов: простой и сложный. Простой способ подразумевает то, что проценты начисляются за весь период вклада тогда, когда истекает срок его действия. Второй способ заключается в том, что сумма начисленных процентов за конкретный период присоединяется каждый раз к основной сумме. Таким образом, происходит капитализация. В итоге начисляемая сумма постоянно растет. Выходит, что самый выгодный вклад в банке – это тот, при котором начисляется сложный процент.

Если вы занимаетесь подбором банка, в котором хотите разместить свои деньги, имеет смысл тщательно анализировать многие факторы, влияющие на выгодность подобной сделки. Помните, что высокая процентная ставка еще не говорит о том, что конкретное финансовое учреждение предлагает самые выгодные банковские вклады. Практика показывает, что средние по размеру банки предоставляют более выгодные условия для клиентов, чем гиганты.

После того, как вы выбрали вид вклада и процентную ставку, необходимо задуматься о сроке депозита. Для этого стоит проанализировать цель подобного вложения средств. Зачастую банки предоставляют возможность сделать фиксированные или бессрочные вклады. Первые подразумевают то, что клиенту будут возвращены деньги спустя определенный период. Бессрочные депозиты дают возможность забирать всю сумму сразу или частями при первой необходимости.

Анализируя, какие вклады самые выгодные, нужно подумать о выборе денежной единицы. Реальность такова, что процентная ставка по валютным вкладам ниже, чем по рублевым. По этой причине последние пользуются наибольшей популярностью в нашей стране. Тем не менее, лучше всего выбирать стабильную валюту с прогнозируемо незначительным уровнем инфляции. К сожалению, нелегко предсказать, что будет происходить на валютном рынке. Поэтому разумным решением будет держать деньги в разных валютах, тем самым диверсифицируя риски. Некоторые банки позволяют открывать мультивалютные депозиты.

Надо учитывать, что финансовые учреждения начисляют процент за конверсионные операции. При этом размер процента варьируется в зависимости от банка. Вот почему важно тщательно изучить договор с банком перед тем, как доверить ему свои финансы.

Выгодные условия

Анализируя, в каком банке выгодные вклады, нужно смотреть и на процентные ставки, и на условия. Зачастую финансовые учреждения начисляют комиссию за всевозможные операции. В большинстве случаев досрочное снятие денег штрафуется банком. При этом процентная ставка минимизируется практически до 0%. Надо понимать, что некоторая часть комиссий тщательно скрыта в общих банковских тарифах. Вот почему узнать о них стоит заранее.

Выгодными можно считать следующие условия депозита:

  • Возможность открывать депозит в различных валютах;
  • Малая минимальная сумма вклада;
  • Выгодная процентная ставка, которая должна быть больше или равна среднерыночной;
  • Возможность пополнять вклад и выбирать период депозита;
  • Начисление сложных процентов;
  • Возможность снятия определенной суммы со счета.

Страхование вклада также является очень важным условием при размещении депозита. Если финансовое учреждение будет признано банкротом, то страховая компания вернет вам ваши деньги. Разумеется, преимущественное большинство банков застрахованы, однако не будет лишним уточнить этот факт перед тем, как доверить деньги финансовому учреждению.

Банковские вклады в банках России— как выбрать, куда выгодно вложить

Рад приветствовать Вас, друзья, на страницах нашего блога о финансах!

сейф вклад банк

Сегодня я хочу осветить такие темы как: выбора банка и выбор банковского вклада для тех, кто не хочет рисковать и максимально защитить свои сбережения от инфляции .

Уверен, что нет смысла поднимать вопрос о государственной гарантии вкладов. Если Вы все же не знаете, то Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» здесь . Если в двух словах, то вклады проблемных банков государство обещает вернуть, включая начисленные проценты, в сумме не превышающей 700 000 руб.

Список банков, включенных в реестр Агентства страхования вкладов (АСВ) здесь . Наряду с ним — список проблемных банков: здесь .

Куда вложить, на каких условиях?

Допустим у Вас сейчас на руках N-ая сумма денег, которую Вы хотите отложить, а точнее выгодно положить деньги в банк. И здесь возникает два основных вопроса — в каком банке выгоднее депозит и каковы выгодные условия по вкладам?

Ответ на вопрос «В какой банк отдать кровные?» зависит в большей степени от Вашей степени доверия каким то конкретным Банкам, а также доступности банка и работы с ним. Например, Вы получаете зарплату на карту Сбербанка, его отделения рядом и Вам не тягость постоять в очередь минут 30 и ничего, что наибольшие ставки по вкладам в лучшем случае на 30% ниже инфляции, зато надежнее не бывает — Сбербанк входит в 20-ку крупнейших в мире и контролируется государством.

Если хочется большего

А если Вам не все равно, что ставка по вкладу ниже инфляции, то тогда идем в раздел вклады на РБК или на Банки.ru . Там выбираем понравившиеся лучшие предложения банков по вкладам. На сайте банка подверяемся, что его отделение есть в Вашем городе и он есть в реестре АСВ .

Далее надо правильно сравнить реальную доходность вклада. Даже если Вы не дружите с математикой, это не беда, калькуляторы доходности вкладов от РБК или Банки.ru помогут Вам, главное внимательно и точно занесите в расчет условия депозита.

Также, я бы Вам не рекомендовал выбирать предложения тех Банков, условия доходности значительно выше среднерыночных (превышающих ставку рефинансирования в 1,5-2 раза). Скорее всего, у Банка проблемы с ликвидностью. Понятно, что деньги до 700 000 можно вернуть через Агентство Страхования Вкладов, но нужен ли Вам нервотреп? Да еще и придется платить НДФЛ с процентов по вкладам, которые превышают ставку 13,25% — эти доходы будут облагаться налогом по ставке 35% (!). Т.е. реальная доходность будет ниже.

Банки из ТОП-100 — это то, что Вам подойдет. Рейтинг 100 банков Вы можете изучить опять же на РБК или Банки.ru . Последний ресурс замечателен тем, что там есть большая база отзывов клиентов о банках — Я рекомендую ознакомится с Народным рейтингом банков .

На что Вам стоит обратить внимание при выборе банка:

1. Для привлечения клиентов некоторые банки, при открытии вклада, делают подарки или проводят лотереи между вкладчиками . Расскажу свою историю: как-то раз сделал вклад в одном из известных российских банков и мне в подарок дали хорошую бутылку шампанского. Но уже дней через 10, по стечению обстоятельств потребовались деньги. Я шел в банк и думал, ну а как шампанское потребуют обратно, а его то я уже выпил. Но ничего — и деньги отдали и бутылку обратно не попросили 🙂

2. При открытии вкладов на значительные суммы (обычно от 50 т.р.) сроком от года и выше многие Банки бесплатно на период вклада выпускают на Ваше имя Gold карты (так обычно их обслуживание в год 1,5-2 т.р. в год) и дают неплохие кредитные лимиты.

3. Также вкупе с Gold картой можно получить еще и бесплатный банк-клиент для работы через интернет — вещь очень удобная, экономит кучу времени.

4. Некоторые креативные банки, например ТКС-Банк Олега Тинькова, предлагает беспрецедентно шикарные условия — при вкладе 30 000 руб. сроком на 1 года под 13,25% годовых Вы плюсом получите дебетовую карту Platinum , по которой можно без комиссий снимать деньги в любом банкомате мира! (при сумме снятия свыше 3 т.р.). Весьма заманчиво 🙂

5. Наличие мультивалютных вкладов . Очень удобная штука при длительных вложениях от 1 года! Вам открывают счета в рублях, евро и долларах. Допустим, Вы внесли на депозит в рублях 100 000 рублей, но через пару месяцев рубль начинает терять по отношению к иностранным валютам. Вы спокойненько перекладываетесь по курсу банка на евровый или долларовый депозит без потери процентов и так же спокойно смотрите как снижается рубль. Пошел рубль вверх — переложились обратно. Ставки по валютным депозитам, понятно ниже рублевых, но по валюте и инфляция ниже. Из личного опыта могу порекомендовать мультивалютные вклады в банке Авангард , но и другие крупные банки предлагают тоже самое.

6. Обязательно проверьте наличие/отсутствие проблем в обслуживании Банком клиентов по Народному рейтингу .

Теперь вы знаете как выгодно вложить деньги в банк!

Вот, в общем то эти нехитрые действия за 1-2 часа помогут выбрать Вам наиболее выгодные вклады в банках России и уберегут Вас от потенциальных финансовых проблем.

Выгодно вклад сделать в банк. Самые выгодные банковские вклады

Вы можете узнать первым о выходе новых статей по инвестициям, указав email. Получайте актуальную для Вас информацию о том, как преумножить свои деньги.

Успехов Вам в Вашем выборе!

Читайте также:

Выгодно вклад сделать в банк. Самые выгодные банковские вклады

Доброго времени суток, друзья ! Поздравляю Вас ! Вы присутствуете на торжественном открытии новой рубрики нашего сайта ! Она называет .

Выгодно вклад сделать в банк. Самые выгодные банковские вклады

Доброго времени суток, читатель ! Сегодня я поделюсь очередной маленькой финансовой полезностью. Ситуация: вы отложили деньги для .

Выгодно вклад сделать в банк. Самые выгодные банковские вклады

Обезличенные металлические счета — счета, открываемые в банке для учета движения металла в обезличенной форме, на которых отражается мет .

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

23 комментария: Банковские вклады в банках России— как выбрать, куда выгодно вложить

Подскажите пожалуйста, что лучше вклад в одном банке или несколько в разных? И еще что Вы можете сказать о зарубежных банках и вкладах в них?

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Здравствуйте Екатерина !
Открывать вклады в разных банках имеет смысл, только если у Вас сумма вкладов свыше 700 т.р. и Вы опасаетесь проблем в банковской сфере России. На мой взгляд, открытие нескольких депозитов в разных банках нецелесообразно. С большей суммой вклада Вы наоборот можете выторговать у банка лучшие условия.
Что касается зарубежных банков, то Вы можете открыть там счет (надо будет потом уведомить ИФНС по месту регистрации о таком факте) и сделать там вклад (как это делают все наши миллионеры — на черный день). Но учтите, что скорее всего, Банк потребует с Вас справку о происхождении этих денег, свидетельство об уплате налогов — все это надо будет перевести на язык страны, где открывается вклад и заверить эти документы в МИДе. Ко всему прочему, ставки по депозитам за рубежом, как правило низкие — от силы несколько процентов.

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Полезная статья для тех, кто решил положить свои деньги именно в банк и кого интересуют гарантии. Хотя, я не считаю, что лучше вкладывать свои кровные в банковский депозит. Основным плюсом здесь выступает лишь гарантия банка по вкладу и цена этой гарантии — низкий процент. Поэтому, я и не связываюсь с банками. Есть много других, альтернативных вариантов, отвечающих на вопрос «Куда вложить свои деньги?»

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Привет! Абсолютно согласна со всем, что написано выше. Единственное, хочу внести поправку: народный рейтинг и топ-100 банков как, правило, не то что, не совпадают, а диаметрально противоположны. Это и понятно: чем крупнее банк, тем меньше внимания он уделяет клиентам — и так придут. А маленькрму банку за клиентов надо бороться — поэтому он их облизывает с головы до ног. Например, у меня пластик в Альфе и вклад в Маст Банке. Так вот, в Альфе, в каждом отделении дают разную информацию по моим вопросам, очереди, геморрой хотя карты у них хоть куда (ну дороговаты конечно немного). А Маст — отрада души моей, все вопросы решаются за 5 минут, плюс ставки по вкладам у них на очень приличном уровне (опять же, так как банк небольшой), ну и подарки они любят дарить-). А главное — в Народном рейтинге — Альфа находится глубоко в красной зоне, при том, что он в 10 крупнейших в стране, а Маст наоборот, хотя он, кажется, и в сотню не входит… Так что тут везде есть свои плюсы.

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Вы правы Екатерина, так всегда было и будет в силу того, что в крупном банке всех «облизать» не успевают и дело ставят на поток. В небольших банках или филиалах банков управляющие не только чаем готовы напоить… вот это клиентский подход 🙂

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Я бы хотел отметить , один момент , не вводите людей в заблуждение, в 4 пункте , где сказано про креативные банки , можно сказать ложь чистейшей воды. Если вы даже получили банковскую дебетовую карту Platinum, как некий плюс к вашему вложению , не лишним будет напомнить, чтобы снять с этой карты деньги , их сперва нужно туда положить. Потом например вы уезжаете отдыхать в Беларусь на пару дней , решили воспользоваться свой картой, и о чудо , вам белоруский банк выдаст деньги , но свой процент обязательно возьмет, за снятие наличных. А вы пишите , что можно снять без комиссий . Не один банк в мире не пойдет на такое условие , вы в любом случае заплатите комиссию за снятие наличных.

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Виктор, Вы неправы !
Вы хотя бы почитали условия банка или попробовали, а то с ходу пишете что я неправ. Нет комиссий, точнее есть, но Банк их берет на себя! Я снимал в банкоматах Гонконга, Малайзии — ничего с меня не взяли (при условии снятия более 100$ ). Есть комиссия за конверсию из рублей в валюту снятия, но она минимальна — до 0,5% (точно не помню), если снимаете в долларах с долларовой карты то нет комисии.
Если не верите звоните в Банк Тинькоф (8 800 5551010) Вам популярно все разжуют.
Банк Тинькоф идет на такие условия, потому что имеет существенную экономию не имея ни одного филиала (!), поэтому они могут себе это позволить для привлечения клиентов.

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Я бы ещё добавилл, что неплохо фиксировать интересную %% ставку, размещая минимально возможную сумму на длительный пополняемый вклад.
Сегодня 12% можно на пару лет зафиксировать небольшой суммой — неплохая и недорогая страховка от снижения %% ставки.

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Я именно так и делаю. Открыл 2-х летние депозиты с минимальной суммой вложения.

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Автор пишет в статье о том, как банки для привлечения клиентов проводят различные акции или дарят подарки и рассказывает о том, что ему бутылку шампанского подарили. А я вот своим личным опытом поделюсь, мне круче подарок банк (Нацбизнесбанк) подарил. В НББ за вложение в «Осенний подарок» банк дарит вкладчику 3% от вклада. Так мне 9000 рублей подарили! Вот это подарок так подарок,

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Я тоже слежу за акциями банков. У НББ опять акция проходит — льготный опцион на покупку валюты новым вкладчикам. Сейчас курс на падении поймать, зафиксировать опционом. Вот за год курс вырастет еще больше — будет в конце года к депозиту подарок в виде прибыли от разницы курсов. Советую выбирать вклады с бонусными программы, чтоб как можно больше инфляцию постараться покрыть

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

На основе «народного мнения», т.е посмотрев отзывы на форумах, по совету друга открыл вклад в Промсбербанке. Меня привлекли такие условия вклада: низкая минимальная сумма, возможность пополнения и досрочного снятия, а еще ежемесячное начисление процентов (вклад Эффективный 270). Я вообще не понимаю, когда не пополняемые вклады открывают. У меня лично всегда есть желание «излишки» нести в банк и копить

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Мне карту Visa оформили за вклад в Юникорбанке. По моему довольно неплохой бонус для вкладчика, учитывая, что процентная ставка тоже из немаленьких — 11,2% годовых. To Максим: ага, лучше пополняемых вкладов, на мой взгляд, не существует. Всегда можно «дозаправить» вклад и получить прибыль и проценты каждый месяц тоже приятно.

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Тема акций сейчас актуальна, так как практически все коммбанки их проводят. Выбирать устанешь. Мне как вкладчице Мастбанк подарил золотой кулон с камнями. Но такой бонус если только сумма вклада от 150 тысяч рублей или 5000 у.е. Тоже выбирала условия, чтобы вклад можно было пополнять. Вложилась, кстати, в валюте, так как рубль теряет позиции.

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

АСВ — отнюдь не панацея от всех финансовых проблем: можно поинтересоваться по этому поводу, например, у более, чем 2 000 вкладчиков «Инвестбанка» (почившего в бозе в декабре 2013 года), которых сотрудники АСВ признали «дробильщиками». Здесь нужно понимать, что величина ФОСВ — не более 20 миллиардов рублей, чего, вполне естественно, на всех вкладчиков не хватит НИКОГДА…

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Ну если 1 вклад в одном банке — проблем не будет. в АСВ насколько мне известно поболее денег будет, это раз, во вторых АСВ в принципе и не предполагает 100% покрытие всех депозитов — это абсурдно было бы. АСВ списано с зарубежных аналогичных систем и я считаю, что вполне работоспособная и ближайшее время опасаться стоит более ослабления рубля, нежели потери денег.

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Привет! Многоуважаемые инвесторы, подскажите пожалуйста куда выгоднее вкладывать деньги, ведь деньги должны работать.
Интересуют только варианты вложения без рисков.

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Относительно безрисковыми вложениями будут (советы для территории РФ и резидентов РФ)
— банковские вклады, предпочтительнее в валюте (доллары, евро) — в сумме не превышающими 1,4 млн руб на 1 банк
— покупка через брокера на бирже облигаций крупных государственных эмитентов и корпораций
— в долгосрочном периоде, от 2-х лет — покупка инвестиционных золотых и серебрянных монет. Процентов они не принесут, но ожидаемое удорожение драгметаллов даст хорошую маржу.
Безрисковых инвестиций не бывает в принципе.
Также крайне выгодно вкладывать деньги в свое здоровье и финансовое образование.
Удачи !

Thumb up

Ваше мнение о комментарии: 0

Особенности открытия вкладов в иностранных банках в 2020 году

Вклады в иностранных банках

В последнее время все больше растет спрос на размещение вкладов в иностранных банках, т.к. их процент никак не связан с экономикой России, и поэтому так привлекает российских граждан.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Храня деньги в разных банках, собственник, таким образом, снижает риски своих вложений. Такая стратегия вполне разумна, ведь шанс, что сразу в нескольких государствах произойдут катаклизмы, ничтожно мал.

Основные сведения

Депозит – это процесс передачи денежных средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через указанное время либо по запросу клиента.

Вкладывая сбережения в банк, вы начинаете получать с них прибыль. Банки ежедневно борются за привлечение как можно больше клиентов.

Особенно ценными клиентами являются вкладчики, т.к. их капитал используется для пополнения банковских резервов и использования в своей коммерческой деятельности.

Одной из главной отрасли является кредитование, которое требует постоянного притока капитала, который банки выдают под проценты населению и организациям.

В связи с этим депозиты выгодно открывать, получая прибыль в виде процентных выплат от суммы, пока Ваши деньги где-то работают.

Когда у банков исчерпываются запасы, предложения с выгодными процентами по депозитам растут как грибы после дождя.

Какой период следует выбирать для оформления подобной услуги, зависит не только от этого фактора, но и от сезонных колебаний.

Например, в летний период люди склонны тратить деньги, уезжая на отдых. Соответственно, они забирают часть или все сбережения со счета, и банки опять учитывают такую тенденцию и обязаны повысить ставки для привлечения новых вкладчиков.

Депозитная ставка также зависит от политических факторов государства, денежно — кредитной политики, а также от экономического положения в стране в целом.

Частое колебание курса на валютном рынке может привести к снижением или повышениям процентов по вкладам, а уже имеющие вкладчики могут заработать или, наоборот, потерпеть убытки.

Главным фактором при выборе банка является не только процентная ставка, но и надежность банка. Так как первый фактор теряет смысл, в случае, если банк лишится лицензии.

Иностранные вклады более удобны для тех, кто осуществляет деятельность за рубежом, а также это касается обычных граждан, которые отправили своих детей на обучение за границей.

Понятия

Несмотря на общие знания, всегда есть люди, не понимающие азов, и какой именно вклад был бы выгодным и удобным конкретно для них.

Для этого нужно разбираться в понятиях и видах вкладов, которые могут предложить как наши, так и иностранные банки.

Стоит сразу сказать, что российские банки дают намного выше процент по предложениям вкладов, нежели иностранные.

Поэтому, если главная цель Вашего вклада это получение прибыли, иностранный банк рассматривать, конечно, можно, но не так рационально. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

А вот если Вы просто желаете обезопасить свои честно заработанные деньги, и переживаете по поводу надежности наших банков, для Вас будет мудрым решением попробовать открыть счет за рубежом.

И в этом случае, будьте готовы изрядно заплатить за открытие счета, обслуживание и другие операции.

Также для нерезидентов процент чаще всего предлагается еще меньше, нежели для своих, а также минимального первого взноса будет порядка 50 тыс. долларов, и выше.

Как вариант, можно рассматривать наши банки, имеющие филиалы за рубежом, но по многие граждане также недоверчиво относятся к ним как и к обычным российским, отдавая предпочтение европейским и швейцарским, киприотским и прибалтийским.

Требования к вкладчикам

Как было уже сказано, открыть вклад в иностранном банке значительно сложнее и проблематичней.

Поэтому следует быть готовым к подаче таких справок, о которых вы в своей жизни никогда еще не слышали.

Например, справка о доходах за 5 лет для тщательной проверки на платежеспособность и порядочность в налоговых отчислениях.

Во многих странах нужно объяснять, откуда взялись деньги, и это считается нормальным вопросом.

Пример справки 2-НДФЛ - 1

Пример справки 2-НДФЛ - 2

Есть также ряд и других формальностей, которые займут продолжительное время перед разрешением на вклад.

Также, следует учитывать, что заниматься делами по открытию это также нелегкая и недешевая работа, которую может выполнить как сам вкладчик, так и финансовая компания, предоставляющая такие услуги за хорошие деньги.

В любом случае, если есть большое желание, существует множество иностранных банков, готовых принять ваши сбережения и открыть счет, поэтому главным требованием будет документальная база, на основании которой банк примет решение.

Также частым условием является место жительства в этой стране или имение недвижимости.

Законодательная база

Как вы уже догадываетесь, вклады в иностранные банки за границейнашему государству не очень нравится такие затеи с вкладами, поэтому есть ряд законов, которые регулируют данные операции и отношения.

Закон РФ №173-ФЗ « о валютном регулировании и валютном контроле» каждый россиянин или резидент, открывший счет в иностранном банке обязан уведомить об этом налоговую, а также это следует делать по закрытию или в случае любых изменений, например реквизитов Вашего счета.

Резидентом считается любое физ. лицо, прожившее на территории РФ более 183 дней, соответственно такие лица также обязаны отчитаться, о чем указано в статье 207 НК РФ.

Также есть статься, которая уже наказывает тех, кто не отчитался перед органами о своих валютных операциях.

Об этом пишется в ст. 15.25 КоАП РФ, в которой указаны и размеры штрафных санкций, в пределах от 5 тыс. руб. для физ. лиц до миллиона рублей для юр. лиц.

Если в течение месяца после открытия счета вы не отчитались, штраф также неизбежен за несвоевременность уведомления, от тысячи до 5 тыс. рублей.

Также в этом законе есть требование о ежегодном отчете, в котором есть все движения по Вашим счетам, и в случае несвоевременной подачи или ее отсутствия, штрафы будут также неизбежны.

Как сделать вклад в иностранном банке

В первую очередь выбрать страну, которая считается надежной для не резидентов, затем написать письмо и уточнить, что необходимо будет подготовить для совершения сделки.

Многие банки выдвигает требование личного присутствия вкладчика при открытии счета.

Как и в любом банке, необходима соответствующая документация, а также особенностью является собеседование с представителем иностранного банка, от которого будет зависеть возможность размещения в данном банке.

Вклады в ОТП банкеКаковы процентные ставки на сегодня по вкладам в ОТП банке смотрите в статье: вклады в ОТП банке.

Про вклады в Инвестторгбанке, читайте здесь.

Касаемо филиальных банков, можно обратиться в Ситибанк, который позволяет оформить сделку россиянам за пределами России с наименьшими проблемами.

Какие предлагаются условия для россиян

Как мы уже знаем, иностранные банки не бросаются большими процентами, поэтому россияне могут рассчитывать от 3 до 5% в лучшем случае, и до 1,5% в среднем. В остальном условия базируются на тех же засадах, что и в России.

Требуемые документы

Кроме анкеты и самого заявления на открытие счета, Вам понадобится такие возможные документы как:

  • заграничный паспорт, а иногда и второй половинки, заверенные в нотариусе,
  • справка о доходах по форме банка за несколько лет (зависит от конкретного банка),
  • справка о составе семьи,
  • квитанции об оплате коммунальных услуг,
  • а также справка, удостоверяющая о том, что Вы не судимы и находитесь под следствием. Такую справку можно взять в отделении полиции.
  • ИНН.

Это минимальный пакет, на который можно ориентироваться, но перед оформлением следует уточнить полный пакет документов.

Обложка загранпаспорта

Образец загранпаспорта на взрослого

Образец загранпаспорта на ребенка

Если Вы оформляете счет, и имеете уже существующий в одном из российских филиалов, решение будет намного быстрее.

Бланк свидетельства о постановке на налоговый учет физического лица

Свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица (1)Свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица (1)

Свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица (2)

Свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица (3)

Некоторые банки требуют рекомендации от банка о Вас, как о клиенте. Также, прилагаемый пакет будет зависеть от суммы желаемого вклада — чем больше сумма, тем больше документов потребуют.

Как получить самые большие проценты по депозитам

Угнаться за процентами будет крайне сложно, когда речь идет об иностранном вкладе. Но Вы, конечно, можете ознакомиться с несколькими банками, которые предоставляют наивысший среди своих конкурентов.

Вашему вниманию представлено список стран, которые пользуются популярностью российских граждан, а также имеющие выгодные проценты — Кипрские банки Латвийские, и банки США пользуются популярностью.

Касаемо других стран, таких как Швейцария, Бельгия, Германия, это надежные банки, но проценты ничтожно малы, а обслуживание будет стоит дороже выплат процентов, поэтому такие варианты не подойдут для тех, кто хочет приумножать свой капитал.

Выгодные предложения банков

СтранаНазвание банка%
КипрBank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, атак же AlphBankВ среднем 4,5% в долларах
В лучшем случае 6% в долларах
СШАEdvardи Jones Vanguard CroupДо 2,9-3% в доларах
ЛатвияCitadel,BigBankДо 2,5 — 3% в доларах

Есть ли возможность оформления на короткий срок

Возможность оформления на короткий срок есть, но теряет смысл, т.к. процент очень мал, в сравнении с нашими предложениями, обслуживание дорогое, и время на оформление занимает немало.

До 1 года можно оформить практически в любом банке, и Вы можете это сделать, но насколько это будет рационально и выгодно.

Плюсы и минусы

Преимуществами такого вида вклада будет:

Секретность и конфиденциальностьСмысл таков, что если Вы имеете фирму, и желаете скрыть свои сбережения, то нет, это не об этом. Конфиденциальность может получить частное лицо
НадежностьИностранные банки славятся, в первую очередь, надежностью, поэтому при вкладах за рубежом можно не переживать о возврате средств, т.к. во многих странах закон защищает сбережения как резидентов, так и не резидентов страны, поэтому Вы всегда сможете получить компенсацию от государства в случае, если Банк закроется, хотя такое бывает крайне редко
Большие возможностиХранить деньги в банке за рубежом можно не только ради надежности и выплат, а заработать дополнительно, покупая ценные бумаги и др. финансовые отрасли

Из недостатков также можно выделить несколько:

  1. Низкий процент по вкладам. Несмотря на популярность иностранных вкладов, самым большим минусом является невозможность заработать таким образом.
  2. Дорогое открытие счета и обслуживание.
  3. Долгий процесс оформления и высокий уровень отказа, на который нельзя повлиять.
  4. Невозможность открытия без личного присутствия, что отягощает процесс и значительно увеличивает затраты.
  5. Отчетность перед государственными органами и штрафы.

Как закрыть вклад в Cбербанке онлайнКак закрыть вклад Пополняй онлайн в Сбербанке узнайте из статьи: как закрыть вклад в Cбербанке онлайн.

Про вклад Алые Паруса в банке Россия, читайте здесь.

Можно сделать вывод, что вклады в иностранном банке подойдут в первую очередь тем, кто не хочет афишировать свои сбережения и доходы, бизнесменам, тем, кто желает приобрести недвижимость в данной стране или, когда Вы планируете на долгое время обучения отправить туда своих детей.

Главным преимуществом иностранного вклада является только надежность сбережений, за которым стоит дорогое обслуживание. Поэтому такой вид вкладов подойдет не для всех российских граждан.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник http://novoeblago.ru/raznoe/vygodno-vklad-sdelat-v-bank.html

Источник http://www.easy-street.ru/bankovskie-vklady/

Источник http://zaymrus.ru/vklady-v-inostrannyh-bankah/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *