Правила инвестирования для начинающих: с чего начать и куда вложить деньги

Обычно слово «инвестирование» вызывает в воображении образы людей в дорогих костюмах, бросающихся миллиардами баксов на бирже. Но в реальности не нужно быть «волком Уолл-Стрит», чтобы начать инвестировать. Получать прибыль можно даже с вложенной тысячи рублей. Тут главное понять принципы инвестирования и научиться оценивать потенциальные риски. Узнаем, как начать инвестировать с нуля и во что вложиться новичку.

Что такое инвестирование

Это извлечение прибыли, не тратя много времени и сил. Такой вид пассивного заработка не подразумевает физический труд, но при этом он позволяет увеличивать финансовые средства. Инвестирование – вложение в безбедное будущее, позволяющее избежать в последующем денежных проблем.

Наиболее популярные мифы об инвестировании:

1. Инвестор обязан получить специализированное образование и быть опытным в предпринимательстве. Это не помешает, но важнее логическое мышление, терпеливость и стремление разобраться в экономических процессах. Если нет интереса вникать в построение финансовых пирамид либо колебаемость котировок, можно воспользоваться лишь банковскими депозитами с наименьшими рисками.
2. Инвестированием могут заниматься исключительно предприниматели-толстосумы. Это не так. Инвестиции доступны любому. Например, тысяча рублей, инвестированная в покупку валютных средств, спустя время способна принести неплохую прибыль.
3. Все сделки имеют повышенный риск. При использовании любого способа инвестирования вкладчик действительно рискует – где-то меньше, где-то больше. Но нет гарантии, что организация, где вы трудитесь по найму, не обанкротится.

Доход от инвестиций не имеет ограничений. Они «похожи на детей» – никто никогда не чувствует, что может себе их позволить. Но на самом деле они доступны для каждого. Начните вкладывать небольшие суммы и неспешно продвигайтесь к своей цели.

В чем перспективность инвестирования

Зарабатывать денежные средства можно используя два метода: активный и пассивный. Первый предполагает привязку дохода к трудовым и временным тратам, поэтому у него есть ограничения. Однако никто не может гарантировать, что в пожилом возрасте вы будете получать от государства пенсионные выплаты, на которые можно жить.

Пассивный способ – это деятельность инвестора. Он дает возможность получить финансовую независимость, не работать «на дядю» 10 часов в сутки, а заниматься самообразованием, творчеством, путешествовать. И если подойти к обучению грамотно, это доступно каждому.

Девять способов инвестирования для начинающих

Как начать инвестировать прямо сейчас? Изучите самые перспективные направления для новичков и откладывайте стартовый капитал, создав личный инвестиционный фонд.

Банковские вклады

Это самый простой способ с низкими рисками. Вклады граждан на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. К тому же многие банки разрешают класть на депозит небольшие суммы, а величина и срок получения дохода известны заранее. Но прибыльность здесь невелика. На сегодняшний день ставки по большей части вкладов в рублях не более 7–8 процентов. Подобный инвестиционный метод больше работает в долговременной перспективе и обеспечивает защиту сбережений от инфляции.

Принимать в расчет следует не только ставку по вкладу, но и прочие условия инвестирования: наличие капитализации, доступность досрочного льготного снятия, систематичность выплаты процентов.

Валюта: фиат и крипта

Считается, что в инвестиционном портфеле должны находиться денежные средства в различных валютах: национальной, долларах США, евро, криптовалютах и других. Так вы не понесете сильные убытки вследствие изменений курса. Но это все же довольно высокорисковый вариант, к тому же требующий постоянного отслеживания курсов.

Недвижимость

О покупке квартиры в мегаполисе под аренду или перепродажу после ремонта мечтают многие. Но нужно понимать, что и расходов такое вложение имеет немало. По мнению специалистов в 2020 году не будет выгоды от приобретения «квадратов», чтобы заработать на повышении цены. А если сдавать квартиру в аренду, годовая инвестиционная доходность окажется немногим больше, чем по вкладу в банке (8–10 процентов), при этом арендодатель потратит уйму времени и нервов.

Драгоценные металлы

Новичку можно инвестировать деньги в драгметаллы: золото, серебро, платину, палладий. Обычно, подобное вложение прибыльно в долговременной перспективе.

Для инвестирования в драгметаллы можно воспользоваться одним из таких способов:

• приобретение слитков либо монет;
• создание металлического счета – аналога банковского вклада, но без госстрахования;
• вложение в акции добывающих компаний.

Для реализации первых двух вариантов необходимо обратиться в банк. А последний подразумевает выбор брокера, потому что физлица в РФ не имеют права на совершение самостоятельных инвестиций в фондовый рынок.

Ценные бумаги: облигации и акции

Грамотные инвестиции на фондовом рынке принесут здесь доход от 20 процентов годовых. Для начинающего инвестора лучшим стартом станет покупка «голубых фишек» – ценных бумаг крупных предприятий, обеспечивших себе стабильный финансовый рост. Подобные активы нечасто бывают нерентабельными. А зачастую по ним еще и предусмотрены выплаты держателям акций дивидендов раз в 6 либо 12 месяцев.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Свои финансы и инвестирование можно перепоручить ПИФам, которые занимаются доверительным управлением. Полученная прибыль распределяется среди инвесторов, а за предоставление услуг ими взимается комиссия. Инвестировав средства в ПИФ, можно надеяться на доходность 20–30 процентов годовых. При выборе фонда обратите внимание на комиссии, объекты вложения и наименьшую сумму депозита. Порой для инвестирования вполне хватает 1000 рублей , но более часто фонды требуют 5–10 тысяч .

Собственный бизнес, стартапы, интернет-проекты

Любой из этих вариантов, если «выстрелит», принесет большую прибыль. Но это и наиболее высокорисковые направления. Хорошим советом для начинающего инвестора будет вложить небольшую сумму в стартап, который связан с предоставлением услуг и Интернетом. На сегодняшний день имеют актуальность и быструю окупаемость онлайн-магазины, школы дистанционного обучения, платные мобильные сервисы.

Рынок Форекс

Это направление также связано с риском. Нельзя стать трейдером, не имея соответственной базы познаний. Для начала нужно изучить технический и фундаментальный анализ, обучится пониманию индексов рынка, потренироваться в торговле на демо-счете. Обязательно ознакомьтесь с общими понятиями рынка Форекс и методами торговли, прежде чем начинать.

На старте стоит предпочесть ПАММ-инвестирование, то есть поручить средства профессиональному трейдеру. Фактически данный метод – аналог ПИФа. При включении в инвестиционный портфель 5–7 ПАММ-счетов, можно достигнуть доходности в 50 процентов годовых.

Бинарные опционы

Инвестирование в них на сегодняшний день – один из наиболее распространенных вариантов онлайн-заработка. Бинарные опционы, в первую очередь, привлекательны тем, что работа с ними доступно как специалистам биржевой торговли, так и совершенным новичкам. Но при этом они позволяют осуществлять операции с ценными бумагами солидных мировых холдингов, а также надежными объектами инвестирования: нефтью, газом, драгметаллами.

В сравнении с Форекс торговать на бинарных опционах гораздо проще. Но на старте лучше все-таки работать с доверительным управляющим. Если вы будете действовать самостоятельно, то из-за неправильной ставки возможность потери денег увеличивается в разы.

Пошаговая инструкция по инвестированию для новичков

Чтобы работать в данной области нет необходимости в наличии диплома об окончании экономического ВУЗа и опыта торговли на бирже. Однако нужно знать важные термины и методы. Чтобы получить знания, можно принимать систематическое участие в вебинарах, ознакомиться с рекомендациями известных инвесторов, прочитать тематическую литературу. В сети предлагаются бесплатные уроки по инвестированию для начинающих. Но будьте осторожны, встречаются и мошенники, обещающие продать «суперсхему для получения высокого дохода» или вложиться в проект под «100 процентов годовых». Помните, кнопки «Бабло» не существует.

Шаг первый. Приведите в порядок свои финансы

Деньги для будущих вложений не должны быть обременены обязательствами и являться средствами первой необходимости. В качестве инвестируемых финансов нельзя использовать займы от банков либо иных кредитных организаций. В случае негативного развития событий убытки увеличатся не только на вложенную сумму, но и на использованный заем плюс проценты по нему.

В начале разработки инвестиционного плана определите: сколько у вас есть, чтобы финансировать стартовый капитал, что вы можете сделать с точки зрения добавления к нему регулярных взносов. Также начните отслеживать все расходы – избавившись от ненужных трат, за год можно накопить кругленькую сумму для инвестирования.

Шаг второй. Создайте денежный резерв

Не следует сразу инвестировать значительные суммы. Рекомендуется начинать с малых вложений, расставание с которыми не сильно ударит по кошельку начинающего инвестора.

После того, как средства были вложены в инвестиционные активы, вам необходимо наличие финансовой подушки на случай утраты главного источника заработка либо работы. Наименьший срок, в течение которого должен безбедно прожить инвестор и его семья, составляет полгода.

Шаг третий. Поставьте инвестиционные цели

Подумайте о личных инвестиционных целях. Инвестор, который хочет получить второй доход или накопить состояние, чтобы выйти на пенсию, будет делать совершенно иной инвестиционный выбор, чем тот, который просто стремится заработать немного процентов, чтобы компенсировать инфляцию и защитить свою покупательную способность. Поэтому определитесь, на какую прибыль вы рассчитываете. Однако специалисты считают, что новичку лучше разделить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных стадий.

Шаг четвертый. Определите максимально возможный риск

Совершение любой инвестиционной сделки всегда проходит с определенным процентом риска. Определение стратегии связано с окончательными целями вкладчика. Если нужна быстрая прибыль, понадобится участвовать в сделках с большим уровнем риска. Если приоритетная задача – сбор к пенсии дополнительного дохода, можно остановиться на работе с испытанными финансовыми активами (долговременные банковские вклады).

Риск должен рассчитываться на этапе планирования и подбора инвестиционной стратегии.

Уровень потерь, которые вкладчик способен допустить как временную просадку по всем активам, зависит от того, с какой степенью риска он выберет стратегию.

Шаг пятый. Разработайте инвестиционную стратегию и протестируйте ее

Вариантом для начинающего инвестора будет выбор стоимостной стратегии. Она исходит из предполагаемого увеличения цены актива в дальнейшем. То есть покупать нужно дешевле, позднее продавать дороже. Если вы решили работать с акциями, подойдет дивидендный вариант. Здесь важно подобрать надежные ценные бумаги с хорошими дивидендами.

Совет! Также можно использовать Asset Allocation. Это разделение инвестиций по различным классам активов с наименьшей степенью взаимозависимости между ними.

Здесь не предъявляются специфические требования к активам. Ими могут являться ценные бумаги, недвижимое имущество, драгметаллы, предметы живописи.

После выбора стратегии стоит провести стресс-тестирование. Нужно провести обзор поведения подобранных методик на историческом временном отрезке: как происходило изменение доходности по отдельным инвестиционным инструментам и в целом. Сведите данные в таблицу, разбейте на итоги по месяцам. Если рассчитываемый период вложений в будущем не меньше трех лет, проведите анализ на 5–7 лет.

Шаг шестой. Выберите способ инвестиций

Есть два метода ведения инвестирования – агрессивный и консервативный. Первый выбирают те, кто не страшится риска, чтобы получить крупную прибыль. Консерваторы бережливее, стремятся направить средства в активы с малым уровнем риска. Тактика работы определяется в зависимости от выбранного варианта действия.

Факт! Также вопросы, куда и как инвестировать, решаются, в зависимости от объема вложений и доступности инструментов инвестиций. Если на инвестирование было выделено 50000 рублей – невозможно освоить очень многие активы: покупку недвижимого имущества, вложения в иные дорогостоящие объекты.

Не забывайте главное правило любого вкладчика: используйте одновременно несколько инструментов. Например, неплохим вариантом станет оформление долговременных вкладов, приобретение драгметаллов и работа с ПИФами, обеспечивающие инвестору стабильный доход.

Шаг седьмой. Сформируйте инвестиционный портфель

Считается, что лучший метод перераспределения средств следующий: 50% – консервативные варианты вложения (недвижимое имущество, облигации, драгметаллы), 30% – варианты с умеренными рисками (акции, бизнес), 20% – агрессивные инвестиции (крипта, другая валюта).

Вариант, как создать инвестпортфель при наличии всего 10000 рублей :

• пять тысяч – покупка отечественных «голубых фишек»;
• три тысячи – акции фирм из IT-сектора США;
• две тысячи – криптовалюта.

При одновременной работе с несколькими инвестпроектами требуется непрерывный мониторинг уровня цен, информации с фондового рынка. Часть ценных бумаг имеет тенденцию к быстрому уменьшению либо увеличению стоимости, и по этой причине новичку нужно отслеживать баланс активов.

Советы начинающим инвесторам

Первое, что вам надо понять: ни одна инвестиция не является безрисковой. Вы вкладываете деньги в то, что, по вашему мнению, будет расти в цене, но никаких гарантий нет. Вы будете подвержены неопределенности рынков, что означает: стоимость инвестиций может колебаться, и доход окажется меньше, чем вы вложили. Поэтому при выборе способа инвестиций оцените вашу реакцию на риски.

Как правило, высокорисковые инвестиции потенциально могут принести большую прибыль. Но и вероятность потерять вложения высока. Но для начинающего инвестора, чтобы «окунуть палец в воду», больше подойдут консервативные и умеренные виды вложений.

Что еще советуют профессионалы:

• Выделите небольшую сумму денег, которая будет автоматом инвестироваться каждый месяц. Вы можете настроить автоматические инвестиционные планы через брокерские фирмы и специальные интернет-ресурсы. Сделав это, вы избежите застоя.
• Если вас будут пытаться уговорить вложиться под хороший процент, не делайте этого без некоторых серьезных исследований. Мошенников в среде инвестиций тоже хватает.
• Всегда инвестируйте в то, что вы понимаете. Действия наудачу или по чужому совету почти стопроцентно приведут к потере денег.
• Если боитесь рисковать, не инвестируете в бизнес-проекты в надежде, что они однажды заработают денежные средства. Вкладывайте в те, которые уже делают деньги для вас.
• Найдите время на чтение книг, чтобы улучшить свои знания, понимание и смекалку в качестве инвестора. Начать рекомендуется с «классики – «Разумного инвестора» Бенджамина Грэма.
• Следите за состоянием своего портфеля. То, что подходит сегодня, может оказаться провальным завтра. Когда экономический климат изменится, будьте готовы также вносить изменения в инвестиции.

Еще одна важная рекомендация новичкам: держите свои эмоции в узде. Даже акции проверенных компаний могут испытывать падение стоимости в краткосрочной перспективе, что нередко заставляет неопытных инвесторов паниковать и немедленно продавать их. Кроме того, жадность провоцирует вкладчиков покупать ценные бумаги в то время, когда они переоценены. Если у вас есть желание преуспеть как инвестор, нельзя допускать чтобы страх либо жадность начали управлять процессом принятия решений. Оставайтесь терпеливыми и логичными, и вы сможете избежать многих ловушек, жертвами которых часто становятся новички в инвестициях.

Инвестиционные ошибки

Если знать «подводные камни», можно безопасно лавировать в инвестиционном море. К основным ошибкам новичков можно отнести:

• Вложение во все подряд, не разобравшись, покупка непонятных акций, вливание денег в бизнес друзей, который вряд ли станет прибыльным.
• Ожидание немедленной прибыли в огромном размере – чтобы вложенные 5000 рублей мгновенно превратились в состояние.
• Использование денег, которыми нельзя рисковать – средств на лекарства, детей и т.п.
• Применение только одного способа инвестирования.
• Нетерпеливость в принятии решений, действия «на удачу».

По мнению профессионалов, инвестирование должно быть скучным. Это не азартная игра для стимуляции выброса адреналина. Чем скучнее и продуманнее ваша инвестиционная стратегия, тем лучше для прибылей в долговременной перспективе.

Заключение

Инвестированием может заняться любой человек вне зависимости от возрастных показателей, образованности, опытности и стартовых финансовых возможностей. Но при этом нужно быть готовым постоянно обучаться, уметь подвергать анализу и исправлять ошибки. В свободное время вы можете восполнить пробелы своей финансовой грамотности. Обратитесь к специализированной литературе, откладывайте двадцать процентов с зарплаты в личный инвестиционный фонд и вкладывайте незначительные суммы. Любой добившийся успеха инвестор когда-то начинал практически с нуля. Для накопления крупной денежной суммы проводите реинвестирование полученной прибыли не меньше раза в год.

Об инвестировании для начинающих – на видео:

Малинников В.

Инвестор и предприниматель. Огромный опыт в области автоматизации финансовой деятельности предприятий.

Что нужно знать о социальном предпринимательстве и его перспективах в России

Социальная сфера, как и все другие, нуждается в постоянном совершенствовании и развитии. Одним из шагов на этом пути стало принятие в 2019 году закона, обещающего дополнительную государственную поддержку малым и средним предприятиям, которые получили статус социальных.

Получение господдержки, особенно в непростой экономической ситуации, вызванной пандемией, должно стимулировать предприятия оформлять заветный статус. Однако если обратиться к Единому реестру субъектов малого и среднего предпринимательства, то можно обнаружить, что компаний, получивших его, не так уж и много. В Москве их чуть больше 100, в Санкт-Петербурге — порядка 40, а в Татарстане и вовсе пять. Учитывая, что в это число входят и микропредприятия (то есть такие, на которых работают до 15 человек), становится понятно, что такую необходимую господдержку получают единицы.

Почему так происходит? Отчасти ответ на этот вопрос можно получить из итогов экспертного исследования "Социальное предпринимательство в России: перспективы развития". Его провели Social Business Group и Группа компаний ЦИРКОН при финансовой поддержке Фонда региональных социальных программ "Наше будущее". Как показали результаты, в настоящее время в экспертном сообществе, а значит и в предпринимательской среде в целом, не сформировано четкое понимание, что же такое социальное предпринимательство. Соответственно, отсутствует и видение того, как именно будет развиваться эта сфера и в чьих интересах она работает.

Ход исследования

Исследование "Социальное предпринимательство в России: перспективы развития" проводилось с 25 декабря 2020-го по 18 января 2021 года. Оно преследовало несколько целей: составить картину текущей ситуации с социально-предпринимательской деятельностью, определить, кто оказывает на эту сферу наибольшее влияние, оценить перспективы ее развития. Полученные результаты будут использованы для прогнозирования развития социального предпринимательства на среднесрочную перспективу до 2025 года.

В ходе работы было опрошено 65 экспертов, которые представляли органы управления, различные фонды и институты, бизнес, научные и исследовательские организации и собственно организации социального предпринимательства. 35 участников были из Москвы, также в исследовании приняли участие эксперты из Санкт-Петербурга, Орла, Абакана, Тобольска, Ханты-Мансийска, Благовещенска, Костромы, Череповца и других городов России.

Поиски определения

Главная выявленная проблема, которую в рамках этого исследования можно назвать основополагающей, — неопределенность самого понятия "социальное предпринимательство". Как показал опрос, даже эксперты, знакомые с темой, по-разному трактуют этот термин. Более того, один из участников отметил, что степень правовой определенности данного понятия можно оценить на два балла из десяти.

Определение, содержащееся в законе, трактует понятие максимально обобщенно: "Социальное предпринимательство — предпринимательская деятельность, направленная на достижение общественно полезных целей, способствующая решению социальных проблем граждан и общества". Эта формулировка не была предложена участникам исследования буквально, но в рамках опроса в анкете был максимально близкий вариант. С ней согласилось большинство экспертов, но даже это большинство не было подавляющим.

Около трети опрошенных экспертов не удовлетворились предложенными в анкете вариантами определения понятия "социальное предпринимательство" и предложили свое. Это лишь подтверждает, что неопределенность на базовом уровне еще предстоит преодолеть.

Знать и иметь возможности

Неопределенность относительно ключевого понятия обусловила и большой разброс в оценках экспертов по остальным пунктам опроса. Так, в качестве основных сложностей развития социального предпринимательства опрошенные назвали недостаточность поддержки со стороны государства и бизнеса (в том числе финансовой), отсутствие инвесторов, которые могут благоприятствовать развитию отрасли, и отсутствие устойчивой клиентской базы. По сути проблемными названы все главные моменты, определяющие развитие любой сферы, а не только социально значимой.

Хотя государство, приняв закон о социальном предпринимательстве, как раз предложило ту поддержку, которой, по мнению экспертов, предпринимателям остро не хватает. При этом из 50 тыс. компаний, деятельность которых может считаться социальной (такую оценку дает Торгово-промышленная палата), в российском реестре социальных предпринимателей зарегистрировано около 2,8 тыс. Почему так происходит?

В качестве основной причины участники рынка называют низкую информированность сообщества о том, что такой сфере в принципе уделяется особое внимание в России. По мнению предпринимателей, популяризацию должно вести само государство.

Вторая важная проблема — это то, что в условиях экономического кризиса, наступившего в результате пандемии, предприятия и так несут повышенную социальную нагрузку. Брать на себя дополнительные обязательства, становясь социальными предприятиями, они не готовы. Соответственно, официальный статус получить не могут, хотя по факту реализуют социально значимые проекты.

Каковы перспективы?

Что касается перспектив развития социального предпринимательства, то большинство опрошенных экспертов оценивают их достаточно осторожно. Вероятность повышения предпринимательской активности россиян и их участия в социальных компаниях видится им низкой. Заметные инвестиции бизнеса в развитие социальных предприятий также вряд ли придут. Да и собственно предпринимательская направленность социальных компаний редко оценивается высоко.

В числе наиболее перспективных направлений деятельности социальных предпринимателей чаще всего называли образовательные услуги, услуги детских садов и яслей, хосписы, услуги сиделок и патронажных сестер, медицинские и оздоровительные услуги, социально-бытовые услуги. Соответственно рассматривается и целевая аудитория социальных предприятий. Это не широкий круг потребителей и точно не большинство россиян, а люди с ограниченными возможностями здоровья, инвалиды, пенсионеры и люди предпенсионного возраста, одинокие родители, воспитывающие несовершеннолетних детей, дети, оставшиеся без попечения родителей, выпускники и воспитанники детских домов, многодетные семьи.

Получается, что социальное предпринимательство в нашей стране пока воспринимается как эквивалент социальной работы в целом. Возникает своеобразный гибрид: социальное предпринимательство видится чем-то вроде бизнес-собеса. Исходя из этого, эксперты полагают, что российское законодательство должно быть скорректировано, чтобы социальное предпринимательство мы начали осознавать как активное производство "социальных изменений", производство товаров и услуг в социальной сфере, которое ведет к изменениям в обществе. Перспективной также видится цифровизация производственных процессов, внедрение IT-технологий в филантропию, и это направление как раз будет развиваться в общем ключе цифровизации российской экономики.

В целом перспективы социального предпринимательства, по данным исследования, зависят от двух ключевых моментов:

• будет ли продолжаться последовательный уход государства из социальной сферы (в т. ч. здравоохранения и социального обеспечения) и передача соответствующих функций частному бизнесу и социально-ориентированным НКО;
• будет ли крупный бизнес относиться к социальной сфере так, как к сфере корпоративной социальной ответственности и благотворительности, или он войдет в нее как полноправный участник и конкурент с соответствующими инвестициями и франшизами.

Для социального предпринимательства именно эти два момента являются поворотными. Но какая-либо определенность здесь наступит уже после преодоления экономического кризиса, связанного с пандемией.

Что такое инвестиции

В данный момент вы не можете посмотреть или раздать видеоурок ученикам

Чтобы получить доступ к этому и другим видеоурокам комплекта, вам нужно добавить его в личный кабинет, приобретя в каталоге.

Получите невероятные возможности

Конспект урока «Что такое инвестиции»

Очень часто люди, отвечая на вопрос «кто такой инвестор?», говорят: «Это человек, который вкладывает деньги в инвестиции». Это в корне неверно — такого человека можно было бы с долей юмора назвать спонсором или меценатом. А инвестор — это тот, кто получает прибыль от своих вложений. Так что же такое инвестирование?

Прежде всего, инвестирование — это приобретение активов с целью получения дохода в будущем. В этой фразе ничто не пугает, кроме туманного будущего. Зачем ждать? Разве нельзя найти другое применение своему капиталу? Вокруг столько нового и красивого, что можно приобрести прямо сейчас! Иными словами, зачем жертвовать своим потреблением в настоящем во имя абстрактной выгоды в будущем? Вопрос логичный. Он возникает практически у всех, кто впервые пытается разобраться в смысле инвестирования.

И ответ на него давно найден. Во всём мире люди мечтают жить лучше и становиться обеспеченнее год от года. Например, американский экономист Шломо Бенарци, изучающий финансовые привычки людей уже больше 20 лет, только недавно понял, почему нам легче тратить, а не копить.

«Люди эмоционально воспринимают сбережения как потерю. Чтобы отложить что-то на завтра, сегодня придётся урезать расходы», — говорит учёный. Но есть нюанс: если речь идёт об инвестициях, то более высокий доход в будущем становится неплохой мотивацией для отказа от лишних трат в настоящем.

Это совершенно естественное стремление, которое заложено в природе человека. С материальным благополучием связаны многие наши мечты и планы на будущее. Какие бы благородные цели мы ни ставили в жизни, реализация их, как правило, напрямую зависит от тех финансовых условий, которые мы должны создать для воплощения наших мечтаний и планов. А наши финансовые условия напрямую зависят от нашего умения инвестировать свой капитал (знания, опыт, время, деньги и так далее) в различные активы, приносящие доход.
Многие люди считают, что настоящими инвестициями могут быть только вложения в реальные активы.

Для предприятий инвестиции в реальные активы — это вложения в производство, например, покупка более современного оборудования, а для обычных людей — это чаще всего вложения в недвижимость (предназначенную для аренды или перепродажи после возрастания цены), золото или драгоценные камни. Есть и более экзотические

варианты — это, например, покупка произведений искусства или коллекционирование.

Например, на самой редкой в мире почтовой марке можно увидеть изображение американского политического деятеля, дипломата и изобретателя Бенджамина Франклина. Таких марок сохранилось всего две штуки: одна хранится в публичной библиотеке Нью-Йорка, другая — в частной коллекции человека, имя которого не сообщается. По скромным оценкам специалистов, цена одного почтового экземпляра может доходить до 30 миллионов долларов, и она продолжает расти.

Большинство реальных активов можно увидеть и потрогать, а это даёт психологическую уверенность, что их ценность не пропадёт. В то же время к реальным инвестициям также относятся вложения в нематериальные активы, такие как патенты, новые технологии, авторские права и ваш собственный человеческий капитал, например хорошее образование.

Но инвестиции не ограничиваются реальными активами. Многочисленные финансовые активы значительно расширяют возможности для вложений.

Финансовые инвестиции предполагают обмен «живых» денег на некий актив, после чего вы приобретаете право на получение дохода, который определяется согласно заранее оговорённым правилам. Это право подтверждается документально, в бумажной или электронной форме.

Например, банковский депозит даёт вкладчику доход в виде процентов, при этом вы можете выбрать срок, валюту, возможность пополнения и другие опции. Всё это оговаривается в договоре, который вы заключаете с банком.

Кстати, инвесторов в нашей стране около 1%. Даже меньше. Такова печальная статистика Банка России. А вот банковских вкладчиков — десятки миллионов. И это вполне объяснимо. Доход по депозитам в последние годы был достаточно стабильным, вложения до 1,4 миллиона рублей защищены государством. По сути, сбережения в банковских вкладах можно было назвать абсолютно безрисковой инвестицией (ведь они приносили доход даже выше инфляции).

Кроме депозитов, есть огромное количество других финансовых инструментов, разнообразие и гибкость которых привлекают инвесторов. Это ценные бумаги, индивидуальные инвестиционные счета, паевые инвестиционные фонды, металлические счета и так далее.

Стоит подчеркнуть, что финансовые активы подходят для инвестирования как крупных, так и незначительных сумм. Едва ли вам удастся приобрести на тысячу рублей реальные активы в виде драгоценных камней или недвижимости, а через финансовые инструменты это сделать можно.

Но чтобы что-то получить, нужно сначала что-то отдать. Мы часто слышим и сами произносим эти слова, не зная, как давно эта истина стала очевидной для умных людей. Древнекитайский философ Лао-цзы вывел эту формулу ещё в V веке до нашей эры. Он утверждал: «Для того чтобы что-то уменьшить, безусловно, следует сначала увеличить его. Для того чтобы взять, сначала, безусловно, следует дать».

Иными словами, чего бы вы ни хотели достичь в своей жизни, знайте, что это не произойдёт само собой. В применении к личным финансам эту мысль можно сформулировать так: чтобы в будущем получить доход, сегодня нужно что-то инвестировать.

Например, вы инвестировали один миллион рублей в покупку квартиры в доме на начальной стадии строительства. Через два года, когда дом был сдан в эксплуатацию, вы продали квартиру за полтора миллиона рублей. Прибыль в полмиллиона рублей — это вознаграждение за то, что вы вложили свои деньги в недвижимость на двухлетний срок. Вы рисковали значительно больше, чем, например, при вложении в банковский депозит. Теперь вы получили бонус за риски, которым подвергались ваши вложения. Строительство дома могло затянуться, качество постройки могло оказаться не на высоте, а цены на недвижимость могли упасть. Вы могли заработать гораздо меньше, а то и оказаться в убытке. И наконец, ваша прибыль — это компенсация усилий, которые вы потратили на то, чтобы найти подходящую недвижимость, изучить рынок, оформить все документы и так далее.

Как правило, под инвестициями понимают денежные вложения. Что же делать, если вы учитесь в школе и у вас нет личных накоплений? Тогда вы можете инвестировать своё время, ум, энергию в развитие своего человеческого капитала. Например, вы можете поставить себе цель добиться высокого уровня владения английским языком. Это потребует многих часов упорных занятий, но в результате вы резко увеличите свои шансы найти интересную работу с достойным вознаграждением.

Ну или вы спортсмен. Каждая ваша тренировка — это инвестирование в себя, в свои будущие победы.

Этот принцип применим и в предпринимательстве. Помимо денег для успешного бизнеса необходимы инициатива, вера в себя, готовность много работать, полезные связи и, конечно, интересные идеи. Многие компании, ставшие известными брендами, — Apple, Google, Skype, Facebook, «Вайбер», «ВКонтакте» — создавались молодыми людьми, окрылёнными своими идеями. Что касается денег, то их удалось привлечь от состоятельных людей и компаний, которые были заинтересованы в инвестициях в перспективный бизнес.

К примеру, ваш сосед, напротив, обладает отличными идеями и качествами удачного предпринимателя, но нуждается в некоторой сумме денег, чтобы начать своё дело. Почему бы вам не стать инвестором и не вложить в задуманное им предприятие свои деньги? Именно так и поступают предприниматели. Выстроив бизнес-систему, которая приносит деньги, они стремятся любыми способами расширить её, а для этого найти где-нибудь заёмные средства, занять деньги, чтобы максимизировать свою прибыль.

Инвестировать можно как в собственный бизнес, так и в чужой. Инвестиции могут осуществляться в различной форме, это не только деньги. Инвестициями могут быть материальные активы (оборудование, недвижимость и так далее) и нематериальные (связи, время, знания и так далее).

Если рассматривать инвестиции в чужой бизнес, существует два основных подхода. Самое простое — дать знакомому предпринимателю деньги взаймы под фиксированные проценты. Заём (или кредит) — это пример долгового финансового инструмента. Более сложный способ — купить долю в бизнесе, которая даст вам право претендовать на часть прибыли пропорционально вашей доле. Это долевой финансовый инструмент, который более рискован: в случае успеха вы много заработаете, а в случае банкротства много потеряете.

Чтобы инвестировать в чужой бизнес, необязательно иметь знакомство с каким-либо предпринимателем.

Многие компании выпускают ценные бумаги — облигации и акции, которые вы можете купить, а затем продать на фондовом рынке. Для компаний это способ привлечь финансирование, а для инвесторов — заработать доход.

Облигация — это долговой финансовый инструмент, по которому вы регулярно получаете фиксированный процентный доход подобно депозиту. Акция — это долевой финансовый инструмент, который приносит своему владельцу (акционеру) доход в виде дивидендов. Дивиденды выплачиваются из прибыли компании пропорционально вашей доле в компании. Размер дивидендов заранее неизвестен, ведь прибыль компании каждый год меняется. Акционер может также получить доход от перепродажи акций, если те вырастут в цене. Ценные бумаги дают возможность инвестировать маленькие суммы в большие компании.

Если вы осознаёте риски и у вас есть свободные средства, возможно, стоит освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Самый простой путь для новичка — это купить ценные бумаги, а через определённое время продать по более высокой цене — и так заработать. Главное, помнить, что прибыль — это не слепая удача, как в казино, а результат хорошо продуманных действий. Не игра, а работа.

Не стоит инвестировать последние деньги, если у вас нет сбережений и депозита в банке. Если обанкротится банк, государство вернёт вкладчикам деньги — в пределах 1,4 миллиона рублей. На бирже такой страховки нет, можно потерять всё. Тем более что падения стоимости ценных бумаг происходят гораздо чаще, чем банкротства банков.

Но тем не менее каждому человеку хотелось бы получить быстрый эффект от своих инвестиций. К сожалению, такое не всегда возможно. Например, пытаясь овладеть в совершенстве английским языком, вы вряд ли получите желаемый результат через три дня. Даже если вы на неделю погрузитесь в изучение языка, вы не начнёте говорить по-английски без акцента. Ключ к решению проблемы — регулярность и терпение. Скорее всего, вам понадобится год или два, чтобы добиться необходимого уровня владения языком. Всё зависит от вашего первоначального уровня, способностей, упорства и самодисциплины.

Многие хотели бы получать быстрый доход за счёт спекуляций, покупая и затем перепродавая какие-то активы, например валюту или акции. Казалось бы, при инвестировании мы делаем то же самое — стараемся купить дешевле и продать дороже. Однако есть существенная разница: инвесторы, в отличие от спекулянтов, вкладывают деньги на длительный срок, как правило, не менее двух лет.

Вложения на короткий срок очень рискованны, ведь никто не может предугадать, каким завтра будет курс доллара или стоимость акций «Газпрома». Даже профессиональные трейдеры, детально анализирующие всё, что происходит на фондовом рынке, не всегда добиваются успеха. Что уж говорить о рядовых спекулянтах, которые надеются заработать лёгкие деньги, но при этом не обладают необходимыми знаниями и опытом. По статистике, накопленной во многих странах, 60—90 % людей, которые пытаются спекулировать на финансовых рынках, несут потери. Если торговля идёт с использованием не только собственных, но и заёмных средств, то процент проигравших ещё выше.

Многие считают, что финансовые инвестиции делают только богатые люди. И если на руках нет большой суммы свободных денег, то об инвестициях лучше не задумываться. На самом деле это совсем не так. Делая небольшие, но регулярные инвестиции, можно добиться впечатляющих результатов. И чем раньше вы начнёте инвестировать, тем скорее сможете накопить большую сумму денег.

Поэтому типичный инвестор — это не герой кинофильмов, скупающий предприятия или проворачивающий биржевые сделки, а состоявшийся человек средних лет, достигший определённого уровня жизни, ответственный за своё будущее и будущее своей семьи.

Давайте подсчитаем, сколько начинающий инвестор может накопить за время учёбы в университете, если станет откладывать, например, 100 рублей в день. За месяц он накопит 3000 рублей. За год — свыше 36 000 рублей. За четыре года сумма накоплений вырастет примерно до 146 000 рублей. Если эти деньги ежемесячно класть на пополняемый депозит по ставке 5 % годовых, то итоговая сумма накоплений составит уже порядка 159 000 рублей. Если начинающий инвестор на этом не остановится и продолжит эксперимент ещё два года, то к окончанию магистратуры у него на счёте окажется примерно 251 000 рублей. Правда, нужно учесть влияние инфляции, которая «съедает» часть полученного дохода.

В конце нашего урока давайте попробуем ответить на следующие вопросы.

1. В чём цель инвестирования?

2. Какие активы могут входить в инвестиционный капитал? Приведите примеры как минимум трёх видов активов.

3. В чём преимущества и недостатки инвестирования в реальные и финансовые активы?

Источник https://feelwave.ru/pravila-investirovaniya-dlya-nachinayushchih-s-chego-nachat-i-kuda-vlozhit

Источник https://tass.ru/obschestvo/11856571

Источник https://videouroki.net/video/28-chto-takoe-investicii.html