Как инвестировать, если я госслужащий
Содержание
Как инвестировать, если я госслужащий
Инфляция обычно «съедает» сбережения быстрее, чем они прирастают на вкладе, а инвестиции дают возможность её опережать
Вложить деньги в эффективные инструменты
Инвестиции — это более гибкие и, потенциально, более доходные инструменты, чем долгосрочные вклады или недвижимость
Научиться лучше управлять своими финансами
Разобраться в том, как заработать на инвестициях, можно только на практике. Начать можно даже с 1000 ₽
Госслужащим инвестировать можно
Госслужащим, в том числе военнослужащим, доступны российские ценные бумаги и финансовые инструменты. Главное – не допускать конфликта интересов.
Госслужащим инвестировать можно
Госслужащим, в том числе военнослужащим, доступны российские ценные бумаги и финансовые инструменты. Главное – не допускать конфликта интересов.
Госслужащим инвестировать можно
Госслужащим, в том числе военнослужащим, доступны российские ценные бумаги и финансовые инструменты. Главное – не допускать конфликта интересов.
Во что нельзя инвестировать
Подробнее с ограничениями можно ознакомиться в ФЗ №79.
Иностранные ценные бумаги
- Иностранные ценные бумаги, выпущенные нерезидентами и зарубежными структурами
- Российские ценные бумаги, выпущенные иностранными филиалами
- Еврооблигации
- Депозитарные расписки, дающие право на владение ценными бумагами иностранного эмитента
- Фьючерсы, если одной из сторон в них проходит нерезидент или зарубежная структура
Иностранные фонды
- Доли и паи в фондах, зарегистрированных в других странах, в активах зарубежных структур
- Паи в российских ПИФах, инвестирующих средства в активы за пределами России, доли биржевых фондов ETF от иностранных компаний
- Паи закрытых инвестиционных фондов, венчурных инвестиционных фондов, а также хедж-фондов
- Доверительное управление активами в соответствии с законами иностранной страны
- Структурные ноты
Иностранные кредиты и займы
- Договоры займа с участием нерезидента или зарубежной структуры
- Кредитные контракты с иностранными банковскими учреждениями в других странах
Инвестируйте регулярно
Ежемесячно пополняйте свой портфель ценных бумаг — докупайте активы на 5–10% от своего дохода. Чем регулярнее вы инвестируете, тем быстрее сможете обеспечить себе дополнительный доход.
Инвестируйте регулярно
Ежемесячно пополняйте свой портфель ценных бумаг — докупайте активы на 5–10% от своего дохода. Чем регулярнее вы инвестируете, тем быстрее сможете обеспечить себе дополнительный доход.
Инвестируйте регулярно
Ежемесячно пополняйте свой портфель ценных бумаг — докупайте активы на 5–10% от своего дохода. Чем регулярнее вы инвестируете, тем быстрее сможете обеспечить себе дополнительный доход.
Подборка инвестиционных продуктов для госслужащих
Вы можете инвестировать в готовые решения от профессиональных управляющих или покупать ценные бумаги на бирже самостоятельно. Подбирайте подходящие вам продукты по уровню риска и доходности.
Приложение для ваших финансов.
В разделе «Инвестиции» откройте брокерский счёт или воспользуйтесь готовыми инвестиционными решениями.
Приложение для ваших финансов.
В разделе «Инвестиции» откройте брокерский счёт или воспользуйтесь готовыми инвестиционными решениями.
1. Приложение СберБанк Онлайн
Приложение для ваших финансов.
В разделе «Инвестиции и пенсии» откройте брокерский счёт или воспользуйтесь готовыми инвестиционными решениями.
Приложение для активных инвесторов.
Торгуйте акциями, облигациями и другими инструментами на Московской бирже.
Приложение для активных инвесторов.
Торгуйте акциями, облигациями и другими инструментами на Московской бирже.
2. Приложение СберИнвестор
Приложение для активных инвесторов.
Торгуйте акциями, облигациями и другими инструментами на Московской бирже.
Если вкладывали в готовые решения
В любой момент вы можете продать ПИФ, стратегию или другое готовое решение через СберБанк Онлайн по рыночной цене. Деньги придут в течение недели.
Комиссия за продажу составит от 0% при сроке инвестирования больше двух лет до 2%, если вы владели бумагами не больше полугода.
Если инвестировали самостоятельно
Вы можете продать ценные бумаги в приложении СберИнвестор в будние дни. Стоимость продажи на день вы можете установить самостоятельно.
Выгоднее продавать, когда ценные бумаги заметно вырастут в цене, например, на 20 или 30 процентов. После продажи переведите деньги с брокерского счета или ИИС на обычный банковский счёт.
Комиссия за продажу зависит от вашего тарифа и составляет от 0,018% до 0,3%.
Платим налоги за вас и готовим справку для декларации
Управляющая Компания и Брокер удерживают НДФЛ с полученного дохода и перечисляют вам деньги за вычетом налога.
Справку об имеющихся у вас ценных бумагах вы можете получить в СберБанк Онлайн или в офисах Сбера. Справка подходит для предоставления в налоговую или включения в декларацию для госслужащих. Как получить справку
Что такое риски и какие они бывают?
Мне нужно платить налоги с дохода от инвестиций?
Является ли инвестирование предпринимательской деятельностью?
Что такое конфликт интересов и когда он возникает?
Как получить справку о наличии счетов и ценных бумаг?
Как убедиться, что ценная бумага или инвестиционный инструмент точно российские?
Какие нормативные акты регламентируют инвестиции для госслужащих?
Начните инвестировать сегодня
Начните инвестировать сегодня
Начните инвестировать сегодня
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г. Соответствующие услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Настоящим Банк уведомляет Вас, что (i) Ваши денежные средства, переданные Банку по договору о брокерском обслуживании (далее – Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные Вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Банк оказывает услуги по Договору в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг, а не как кредитная организация на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка: (sberbank.com/ru/compliance/ukipk).
АО «Сбер Управление Активами» (100% дочерняя компания ПАО Сбербанк). Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00.
Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбер Управление Активами» не гарантируют получение дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем.
Договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп.1, этаж 20, телефон: 8 (800) 1003 111, эл. адрес: info@sberbank-am.ru, интернет-сайт: www.sber-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг».
Вклад «Двойная выгода» в долларах США
Срочный вклад «Двойная выгода» с повышенной ставкой доступен клиентам Сбербанк Первый и Сбербанк Премьер при условии размещения половины денежных средств в стратегию доверительного управления «Долларовые облигации+»
Преимущества специального предложения
Повышенная доходность по вкладу +0,5%
Вложения в долларах США без валютного риска
Возможность заработать на инвестициях при росте рынка
Доступный порог вложения от $5 000
Особенности предложения
Срочный вклад
«Двойная выгода»
- Надбавка +0,5% относительно ставки вкладов «Сохраняй», «Особый Сохраняй» и «Лидер Сохраняй»
- Срок вклада – 6 мес. или 1 год
- Вклад непополняемый
- Начисление процентов в конце срока
- Размещается 50% от суммы взноса
Инвестиционная стратегия ДУ
«Долларовые облигации+»
- Инвестиции в надежные облигации в долларах США
- С возможностью пополнения и частичного снятия
- Без валютного риска 4
- Не является вкладом, доход не гарантирован
- Размещается 50% от суммы взноса
В чем выгода предложения
Сравните доходность обычного вклада и потенциальную доходность комплексного сберегательного предложения
Как воспользоваться специальным предложением
Вклад «Двойная выгода» в долларах США доступен для клиентов премиальных каналов Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый.
Чтобы воспользоваться им, обратитесь к своему персональному менеджеру.
Сбербанк Премьер
900
Звонок по России бесплатный
8 (495) 500-55-50
Для звонков из любой точки мира
СберПервый
900
Звонок по России бесплатный
8 (495) 500-55-50
Для звонков из любой точки мира
1 Средства клиентов стратегии «Долларовые облигации+» инвестируются в паи ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации», инвестиционная декларация которого предусматривает вложения в диверсифицированный портфель российских корпоративных еврооблигаций и государственных облигаций развитых стран.
2 Сценарий инвестирования во вклад «Двойная выгода» в первый год с последующим реинвестированием в срочный вклад «Сохраняй» сроком на 2 года. Ставки по вкладу на горизонте расчета не изменяются.
3 Потенциальный доход от вложения средств в Инвестиционную стратегию рассчитан для выбранных параметров инвестирования (срок, сумма, периодичность) исходя из предположения о получении ежегодно дохода от инвестирования в размере 3,1% годовых в долларах США без учета удержания вознаграждения управляющей компании и прочих вознаграждений и расходов, а также НДФЛ. 3,1% годовых в долларах США — это доходность к погашению облигаций в портфеле, в которые могут инвестироваться средства ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» согласно его инвестиционной декларации (по состоянию на 30.07.2020). Средства клиентов стратегии «Долларовые облигации+» инвестируются в паи ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации». Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины. Любая информация в приведенном расчёте потенциального дохода может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. АО «Сбербанк Управление Активами» и ПАО Сбербанк не берут на себя обязательств по обновлению указанной информации в связи с событиями, которые произойдут после публикации данного расчёта потенциального дохода.
4 Валютный риск — риск возникновения убытков или снижения прибыли в результате неблагоприятного изменения курсов валют.
6 месяцев или 1 год
Минимальная сумма вклада
2500 Долларов США
Не предусмотрено, за исключением причисленных процентов
С 2 июня 2020 года по 31 августа 2020 года (включительно)
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются в конце срока действия вклада
- Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада
- Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада
- Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты
Кому доступен
Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, закрепленный(ое) за каналом обслуживания:
- «Сбербанк Премьер»
- «Сбербанк Первый»
- «Private Banking»
во фронтальных системах Банка и заключивший(ее) до открытия Вклада с АО «Сбербанк Управление Активами» Договор доверительного управления Стратегия «Долларовые облигации+».
Условия досрочного расторжения
- Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их
- При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования Сбербанка России»
Условия пролонгации
- Вклад неоднократно пролонгируется на условиях и по ставке, действующей по вкладу на дату пролонгации
Доходность вклада
Сумма вклада*, доллары США
от 2 500 до 10 000
от 10 000 до 50 000
от 50 000 до 150 000
от 150 000 до 15 000 000
от 15 000 000 до 50 000 000
от 50 000 000 до 100 000 000
от 100 000 000
* — при указании диапазонов: «от» — включает нижнюю границу диапазона
Цель стратегии — получение дохода в долларах США, превышающего ставки по депозитам в крупнейших российских банках на среднесрочном горизонте, за счет инвестирования в диверсифицированный портфель российских корпоративных еврооблигаций и государственных облигаций развитых стран 1
Первоначальная сумма инвестирования
от 2 500 долларов США
Последующая сумма инвестирования
от 1 000 долларов США
Рекомендуемый срок инвестирования
Минимальная сумма вывода
Не менее 1 000 долларов США, при условии, что остаток денежных средств в стратегии будет не менее 2 500 долларов США
- 0,5% в год от переданных в управление (за минусом выведеных из управления) денежных средств
- Не более 0,61% в ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» (комиссия за управление ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» в размере 0,5% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда и вознаграждения Специализированному депозитарию, Регистратору, Аудиторской организации в размере не более 0,11% среднегодовой стоимости чистых активов фонда)
- В случае вывода активов из управления дополнительно взимается вознаграждение, если средства находились на счете:
- от 0 до 180 дней — 2%,
- от 181 до 365 дней — 1,5%,
- от 366 до 547 дней — 1%,
- от 548 – 730 дней — 0,5%,
- свыше 730 дней — 0%.
Доходность к погашению/оферте – 3,1% (на 30.07.2020)
Дюрация – 3,4 года 2
1 Портфель облигаций, в которые могут инвестироваться средства ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» согласно его инвестиционной декларации. Средства клиентов стратегии «Долларовые облигации+» инвестируются в паи ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации»
2 Дюрация – чувствительность цены облигации к изменению процентной ставки
Что такое доверительное управление?
Как осуществляется управление средствами клиентов в управляющей компании?
Как определяется, какой процент средств идет на вклад, а какой на инвестиционную стратегию доверительного управления «Долларовые облигации+»?
В какой валюте открывается вклад «Двойная выгода» и стратегия доверительного управления «Долларовые облигации+»?
Можно ли в рамках данного предложения открыть вклад на одно имя, а договор доверительного управления на другое?
Какая часть моих вложений будет застрахована по вкладу/инвестиционной стратегии?
Возможны ли убытки при вложении денежных средств?
В конце срока действия вклада вы получите всю сумму вклада с процентами. Если средства с вклада потребуются раньше срока его окончания, то вам будут возвращены все вложенные средства, а доход будет начислен по ставке вклада «До востребования Сбербанка России».
По инвестиционной стратегии «Долларовые облигации+» возможно получение убытков. Однако стратегия подразумевает инвестиции с низким уровнем риска, а также профессиональное управление вашими средствами, что снижает, но полностью не исключает, вероятность получить убыток от инвестирования.
Также стратегия «Долларовые облигации+» обладает высокой ликвидностью, что позволяет выводить средства, когда вам это необходимо. Однако в таком случае возможно потребуется оплатить вознаграждение за вывод в зависимости от срока нахождения денежных средств в управлении. Со ставками вознаграждения за вывод активов из управления можно ознакомиться здесь.
Как я могу следить за доходностью по моим вложениям?
Предусмотрены ли льготы для пенсионеров при открытии вклада?
Возможна ли пролонгация вклада и на каких условиях?
Какие условия досрочного закрытия договора вклада?
Возможен ли полный вывод денежных средств в рамках договора доверительного управления?
Да, однако в таком случае возможно потребуется заплатить вознаграждение за вывод в зависимости от срока нахождения денежных средств в доверительном управлении. Со ставками вознаграждения за вывод активов из управления можно ознакомиться здесь.
Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом? Как я могу получить доход по договору доверительного управления?
Проценты начисляются в конце срока действия вклада. Начисленные проценты причисляются к вкладу и капитализируются. По желанию клиента проценты в день начисления могут быть переведены на счет банковской карты, открытый в Банке.
Доход по стратегии доверительного управления зависит от роста ценных бумаг, которые были приобретены в портфель клиента. При наличии дохода выплата будет осуществляться при выводе активов из стратегии доверительного управления.
Как снять деньги со счёта или сберкнижки из другого региона?
Как я могу совершать операции пополнения договора доверительного управления?
Могу ли я совершать операции по вкладу и стратегии доверительного управления онлайн?
Вы можете совершать все операции по вкладу онлайн. В Сбербанк Онлайн можно следить за доходностью вклада, оформить выписки и справки, скачать реквизиты вклада, а также оформить досрочное востребование денежных средств.
По стратегии доверительного управления вы можете через Сбербанк Онлайн следить за доходностью. Частичный и полный вывод денежных средств из нее возможен через личный кабинет и мобильное приложение Сбер Управление Активами.
Возможна ли смена стратегии доверительного управления?
Есть ли налоговые льготы?
По вкладам налоговые льготы не предусматриваются.
На инвестиции в стратегию ДУ распространяются льготы на долгосрочное владение ценными бумагами в виде инвестиционного налогового вычета в размере положительного финансового результата, полученного налогоплательщиком-налоговым резидентом РФ в налоговом периоде от реализации (погашения) ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг и находившихся в собственности налогоплательщика более трех лет.
Предельный размер налогового вычета в налоговом периоде (за календарный год) — 3 000 000 рублей.
Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами РФ, заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.
ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за №3706.
Как заработать на облигациях Сбербанка – Примеры и Доходность
Как выбрать облигации Сбербанка и какие они бывают – сравнение условий, доходности в примерах. Заработок на облигациях Сбербанка.
Сбербанк — это крупнейший банк в Российской Федерации. Согласно сведениям, опубликованным на официальном сайте, он также является крупнейшим банковским учреждением в Восточной и Центральной Европе. История банка насчитывает почти два столетия. Он ведет свою деятельность с 1841 г. Трудно вообразить россиянина, никогда не имевшего дел со Сбербанком. Все мы оплачиваем квитанции за ЖКХ, пошлины, взносы за детский сад, и эти платежи проходят через Сбербанк.
Статистика подтверждает репутацию Сбербанка как наиболее значимого в российской экономике. Цифры говорят, что:
- Клиентами банка являются более 151 млн граждан в России и за рубежом;
- Около 70% населения России постоянно прибегают к услугам банка;
- Активы банка составляют более 28 трлн руб., это примерно треть от всех банковских активов во всей стране;
Международное кредитное агентство Moody’s присвоило Сбербанку рейтинг Вaa3, то есть умеренный кредитный риск, поэтому инвестиции в его бумаги являются достаточно надежными.
Какие облигации можно купить в Сбербанке
Сбербанк ведет активную деятельность на рынке долговых обязательств. Он играет двоякую роль:
- Является одним из агентов Министерства Финансов РФ, привлекаемых для участия в размещении ОФЗ-н (народных облигаций);
- Выступает эмитентом собственных долговых бумаг для привлечения заемных средств.
Объем всех эмиссий долговых обязательств, обращающихся на бирже в настоящее время, составляет триллионы рублей. Выпусков в обращении насчитывается более 330.
Сбербанк продвигает свои долговые обязательства среди частных лиц, предлагая интересную доходность и высокую надежность. Купить облигации Сбербанка может любой гражданин и даже предприятие.
В Сбербанке можно приобрести различные долговые обязательства:
- ОФЗ и муниципальные бумаги;
- ОФЗ-н;
- Облигации самого Сбербанка, эмитированные в рублях;
- Еврооблигации Сбербанка;
- Инвестиционные облигации Сбербанка (ИОС);
- Облигации российских корпораций;
- Некоторые иностранные облигации.
Чем облигации Сбербанка лучше депозитов
Ставки по депозитам Сбербанка составляют от 1,5 до 3,9%. В условиях низкой ключевой ставки Банка России не стоит ожидания повышения процентов по вкладам.
Купон по облигациям, эмитированным Сбербанком, варьируется от 9,25% до 0,1% (по тем бумагам, по которым наступила оферта). Имеются в виду рублевые облигации Сбербанка.
Ставка купона по облигациям Сбербанка
Для инвесторов интересны выпуски с купоном от 5% и выше. Налогообложение и инфляция могут привести к тому, что от купона в 5% фактически останется 1-2%.
Преимуществом облигаций является то, что купон обычно выплачивается 2 раза в год, а полученный доход можно реинвестировать.
Существуют различные облигационные стратегии, которые в долгосрочном горизонте могут привести к увеличению купонного дохода в практически в 2 раза.
Вот почему не стоит сомневаться, выгодно ли покупать облигации Сбербанка. Это требует опыта и знания инвестиционных стратегий.
В свою очередь, депозиты с высокой ставкой сопровождаются массой ограничений. Деньги нельзя снимать до окончания срока действия депозита, накопленные проценты не реинвестируются, а выплачиваются вместе с основной суммой вклада.
Очевидно, что в разрезе доходности инвестиции в облигации интереснее банковских депозитов в Сбербанке.
Покупка облигаций Сбербанка сопряжена с известным риском, ведь любой эмитент может объявить дефолт, в то время как депозиты гарантированы государством и застрахованы Агентством страхования вкладов.
На практике трудно представить ситуацию, в которой Сбербанк объявит дефолт, если только не разразится системный кризис, который затронет все государство. В этом случае депозиты также могут оказаться в зоне риска, как это произошло после распада СССР.
Вывод очевиден: не надо спрашивать, можно ли заработать на облигациях Сбербанка, нужно начинать инвестировать!
Что такое инвестиционные облигации Сбербанка
Инвестиционными облигациями Сбербанка (ИОС) называют долговые бумаги, чья доходность заранее не определена. Это так называемый плавающий доход. Он привязан к изменению цены неких активов, которыми могут быть акции, золото, биржевые индексы.
ИОС подлежат погашению по номиналу. Если инвестор покупает их по номиналу, то он не рискует своими вложениями за исключением комиссии за покупку.
Если же актив, от которого зависит доход, вырастет, инвестор сможет неплохо заработать на инвестиционных облигациях.
Вкладчики часто сомневаются, выгодны ли инвестиционные облигации Сбербанка, так как их доходность заранее неизвестна.
ИОС Сбербанка обращаются на Мосбирже, их котировки можно отслеживать на сайте Moex или на сайтах финансовых сервисов.
Пример выпусков ИОС Сбербанка в обращении
Как видно из рис., многие ИОС торгуются ниже номинала, поэтому инвестору следует держать их до наступления погашения, чтобы не потерять вложенные средства.
Важно помнить, что доход по инвестиционным облигациям — это не постоянный купон, то есть инвестор не сможет получать два раза в год гарантированные 7%. Если активы, от которых зависит доход по ИОС, не вырастут в цене, то инвестору придется зафиксировать
Примеры ИОС
По каждому выпуску ИОС предусмотрено определенное условие. Например, по ИОС на IT сектор (RU000A102168) выплата дополнительного дохода в размере 7% годовых наступит только в том случае, если цена каждой акции на дату оценки превысит 95% от цены акций на 28 августа 2020 г. Учитывается также изменение курса доллара США к рублю.
Если условие выполнено не будет, то доход не выплачивается. Существует оговорка, что доп. доход может быть выплачен, если условие будет выполнено в следующем расчетном периоде.
Корпоративные облигации Сбербанка
Сбербанк ежемесячно эмитирует собственные долговые обязательства на миллиарды рублей. Несмотря на то, что это банк с государственным участием, он является корпорацией, а выпускаемые им облигации — корпоративными.
Облигации выпускаются на разные сроки, на 6 месяцев, на год, на 3 года и дольше. Купонная ставка варьируется от 5,25% до 9,25%. Цена облигаций Сбербанка, эмитированных в рублях, при размещении обычно составляет 1000 руб. за штуку.
Эффективная доходность облигаций Сбербанка к погашению намного ниже, так как в настоящее время долговые бумаги котируются выше номинала.
Эффективная доходность некоторых выпусков корпоративных бумаг.
Достойную доходность предлагают облигации, близкие к погашению. Доходность средне и долгосрочных бумаг падает до 4% годовых.
Сравнительно низкая доходность объясняется тем, что облигации Сбербанка по надежности можно сравнить с ОФЗ.
Что такое «народные облигации»
Приняв во внимание тот факт, что значительная часть населения не может инвестировать, государство задумалось о том, как охватить эту аудиторию. Многие потенциальные вкладчики, имея в своем распоряжении свободные накопления, не вкладывают их в ценные бумаги. К ним относятся:
- Люди старших поколений;
- Граждане, которые помнят облигации государственного займа СССР и не испытывают доверия к госубмагам;
- Пенсионеры;
- Граждане, не имеющие опыта работы с мобильными приложениями.
Физлица, относящиеся к этим категориям, могут открыть вклад в банке, но вряд ли будут заниматься инвестированием.
Государственные банки разработали в 2017 г. программу эмиссии ОФЗ-н, то есть облигаций федерального займа, где приставка «н» означает «народные».
Согласно трактовке Минфина РФ, облигациями федерального займа для населения (ОФЗ-н) принято называть вид ценных бумаг, эмитируемых с целью распространения среди физлиц.
Облигации Сбербанка для физических лиц ОФЗ-н являются чрезвычайно консервативным и простым инструментом.
Основными преимуществами являются:
- Простота приобретения. Необязательно открывать брокерский счет, достаточно обратиться в отделение Сбербанка, где предусмотрена зона обслуживания СберПремьер;
- Низкая рискованность вложений;
- Обязательство государства по погашению ОФЗ-н;
- Низкий порог входа, всего от 10 000 руб.;
- Растущая доходность во время всего срока вложений.
Говорящее название полностью оправдывает себя. Покупателями этих облигаций оказались клиенты банков, у которых не было брокерского счета.
В настоящее время в обращении находится 5 выпуск ОФЗ-н со следующими параметрами.
Параметры ОФЗ-н выпуска № 53007RMFS
Название Характеристика Номинал 1 000 руб. Минимальный лот 10 шт. Максимальный лот 15 000 шт. Дата погашения бумаг 07.02.2024 г. Период размещения бумаги 25.01.-30.07.2021 г. Возможный доход купонные выплаты; покупка с дисконтом На сайте Минфина, Сбербанка, различных сервисов отслеживания облигаций можно найти сведения по купонным выплатам.
Купонные выплаты по 5 выпуску ОФЗ-н
№ Дата купона Купонный период в днях Величина купона в % годовых Купон на 1 бумаг в руб. 1. 11.08.2021 198 4 21,70 2. 09.02.2022 182 4,4 21,94 3. 10.08.2022 182 4,9 24,43 4. 08.02.2023 182 5,45 27,18 5. 09.08.2023 182 6,05 30,17 6. 07.02.2024 182 6,75 33,66 Важно знать, что ОФЗ-н не допускаются к обращению на вторичном рынке. Бумаги могут быть выкуплены банком-агентом, например, Сбербанком, переданы по наследству и поменять владельца в случае банкротства держателя.
В отношении инвестиций в ОФЗ-н существуют некоторые ограничения:
- Приобретать их могут только совершеннолетние граждане Российской Федерации;
- Приобретенные бумаги нельзя перевести в другой депозитарий на хранение, или передать в другой банк-агент;
- При продаже до истечения срока погашения, то есть 3 лет, доходность бумаги сократится;
- Их невозможно приобрести на ИИС.
Несмотря на наличие подобных ограничений, ОФЗ-н пользуются огромной популярностью. Первые 4 выпуска были выкуплены практически полностью, причем 2/3 вкладчиков являлись новые клиенты старше 60 лет.
Еврооблигации Сбербанка
Как многие другие крупные компании, Сбербанк эмитирует еврооблигации, номинированные в американских долларах. Номинал одной бумаги составляет 1 000 долларов США, обычно продажа происходит в размере 100- 200 лотов, то есть на сумму 100-200 000 долларов США.
Выпуски еврооблигаций Себрбанка в обращении
Доходность по еврооблигациям весьма привлекательна, и составляет от 2 до 7% годовых. Купон выплачивается 1-2 раза в год в той же валюте, в которой эмитированы бумаги.
Купить еврооблигации Сбербанка не так просто. Торги организуются по графику, устанавливаемому эмитенту.
Более доступным способом вложения в еврооблигации является покупка паев ПИФа еврооблигаций.
Управляющая компания «Сбербанк Управление Активами» создала фонд «Еврооблигации Сбербанка». Он состоит из различных еврооблигаций, в том числе самого Сбербанка (SB Capital).
Структура фонда «Сбер – Еврооблигации»
Преимущества инвестирования в ОПИФ «Сбер – Еврооблигации»:
- Диверсификация портфеля;
- Формирование и управлением портфелем профессиональным менеджером;
- Низкий порог входа, всего 1000 руб.;
- Реинвестирование вложенных средств;
- Низкий риск вложений;
- Возможность обмена паев этого фонда на паи других фондов под управлением Сбербанка без комиссии.
Целью работы ОПИФ «Сбер – Еврооблигации» является сохранение и рост вложений клиентов в размере, превышающем доход от банковских депозитов в долларах США,
Доходность фонда очень привлекательна. За три года рост составил 13,5% в валюте, что без сомнения превышает ставки по банковским депозитам в долларах США. Таким образом, инвестиционная цель ОПИФа достигнута.
Как купить облигации Сбербанка
Купить облигации Сбербанка физическому лицу можно как через интернет, так и в отделении банка. Клиенты Сбербанка, у которых еще нет брокерского счета, могут открыть его напрямую в Сбербанке. Для этого потребуется выполнить несложные шаги:
- Открыть брокерский счет в мобильном банке «Сбербанк Онлайн»;
- Перевести на этот счет деньги с любого счета через Сбербанк Онлайн или через кассу;
- Установить мобильное приложение Сбебрбанк Инвестор, доступное к скачиванию в AppStore и Google Play.
Инвесторы, у которых уже имеются брокерские счета, могут использовать их для покупки облигаций Сбербанка.
Выбор облигации Сбербанка зависит отличных предпочтений инвестора. На бирже обращается множество выпусков долговых бумаг с разными параметрами. Они отличаются сроком погашения, величиной и характеристикой купона; объемом эмиссии.
В приложении легко проверить, сколько стоит облигация Сбербанка различных выпусков.
Традиционно начинающим инвесторам рекомендуется использовать следующий алгоритм при выборе облигаций:
- Инвестировать в среднесрочные бумаги;
- Доходность бумаг должна превышать ставку банковского депозита + размер инфляции;
- Предпочтение отдается бумагам с ежеквартальными купонными выплатами, чтобы реинвестировать полученные купоны.
Анализ облигаций доступен на сайте Мосбиржи, в мобильных приложениях брокеров, в торговом терминале QUIK, на сайтах Rusbonds, Cbonds, Finam и аналогичных.
Если инвестору неудобно получать информацию из интернета или финансовых обзоров, он может получить консультацию сотрудника Сбербанка. Записаться на консультацию можно в любом отделении с зоной обслуживания СберПремьер.
Следить за состоянием приобретенных бумаг можно самостоятельно в мобильном приложении или на официальном сайте Сбербанка.
Какой счет лучше открыть
Частные инвесторы имеют право иметь неограниченное количество брокерских счетов. Выбор компании-брокера зависит от предпочтений инвестора.
Стоит учесть, что, согласно ст. 219.1 Налогового Кодекса РФ, у одного физического лица может быть открыт только один ИИС. Это связано с получением налоговых льгот.
Если ИИС уже открыт, выгоднее покупать облигации Сбербанка именно на этот счет, при условии, что лимит для льготного налогообложения еще не достигнут.
В другом случае можно открыть отдельный брокерский счет в самом Сбербанке и покупать бумаги на него.
Сколько можно заработать на облигациях Сбербанка
Купонный доход по корпоративным облигациям Сбербанка не превышает 7-9%, а с учетом того, что в настоящее время они торгуются выше номинала, доходность к погашению еще меньше.
Более выгодными являются вложения в ОФЗ-н, но 5 выпуск был размещен в начале 2021 г., то есть те, кто приобретут их сейчас, уже не смогут получить все купоны.
Наиболее прибыльными являются инвестиционные облигации, но вложения в них связаны с большими рисками.
Очевидно, что инвесторы, которые хотят приобрести надежные долговые бумаги Сбербанка, должны отдать предпочтение инвестициям в ПИФы под управлением УК Сбербанк.
Риски вложений в долговые бумаги Сбербанка
Принимая во внимание размер Сбербанка и участие государственного капитала, можно с уверенностью говорить, что вложения в его бумаги являются очень надежными. По степени риска их можно приравнять к государственным бумагам ОФЗ.
Сбербанк никогда не объявлял технического или общего дефолта по своим корпоративным бумагам, что делает их более привлекательными, чем облигации некоторых муниципалитетов.
Это не относится к инвестиционным облигациям. Основной риск вложений в эти бумаги связан не с тем, что эмитент ненадежен. Сами бумаги несут в себе высокую степень риска. Инвестиционные облигации Сбербанка основаны на встроенным опционе, который привязан к различным активам и зависит от их динамики. Нужно обладать немалым опытом и великолепным инвестиционным чутьем, чтобы предвидеть динамику того или иного индекса, товара или валюты.
Преимущества и недостатки вложений в облигации Сбербанка
Инвесторы, выбирающие вложения в долговые обязательства Сбербанка, получают ряд преимуществ. Среди них выделим следующие:
- Холдинг «Сбербанк» — это, пожалуй, один из самых надежных эмитентов ценных бумаг и кредитных учреждений страны;
- Широкий ассортимент бумаг;
- Возможность приобрести их в большинстве отделений банка, расположенных на территории всей России;
- Интуитивно понятное мобильное приложение СберБанк Инвестор, в котором можно легко управлять своими инвестициями;
- Возможность покупки обязательств на счет ИИС, что дает право на получение налоговых льгот;
- Корпоративные облигации Сбербанка являются высоколиквидными инструментами;
- Их можно использовать в качестве обеспечения по кредиту, запрашиваемому в Сбербанке;
- Облигации можно подарить или передать по наследству;
- Номинал облигаций гарантированно выплачивается при наступлении срока погашения, в том числе по инвестиционным бумагам;
- Купонный доход выплачивается практически по всем бумагам, кроме инвестиционных облигаций, где он выплачивается на определенных условиях.
Несмотря на общую привлекательность различных типов долговых обязательств, у бумаг Сбербанка есть некоторые недостатки. Большей частью они относятся к сектору инвестиционных облигаций:
- Высокий риск потери вложений именно в ИОС;
- Запутанная схема выплаты купона «попахивает» аферой по отзывам многих финансовых экспертов;
- Гарантированная прибыль по ИОС составляет порядка 0,1%, с учетом инфляции и налогов это дает отрицательную доходность;
- Учитывая то, что доходность по корпоративным облигациям Сберанка не очень высокая, на фоне изменения налоговой политики с 1 января 2021 г. и растущей инфляции существует высокий риск потери доходности по рублевым бумагам;
- Еврооблигации нелегко приобрести из-за высокого порога вхождения.
Преимущества перевешивают недостатки, поэтому корпоративные бумаги Сбербанка занимают важную часть в инвестиционных портфелях в качестве консервативного инструмента.
Фонд облигаций
Заключив договор с управляющей компанией «Сбербанк Управление активами», входящей в состав Сбербанка с 2021 г., можно приобрести паи в ПИФе «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец». Это инвестиционный фонд, сформированный из различных облигаций, в том числе ОФЗ, корпоративных компаний надежных компаний несырьевого сектора.
Фонд принимает участие в первичных размещениях облигаций различных компаний и банков, например, «HeadHunter», «Черкизово», «Белуга Групп», «Ренессанс Кредит».
Стоимость облигаций Сбербанка сейчас растет, поэтому паи тоже показывают непрерывный уверенный рост, сочетая его с низкой рискованностью. Недостатком приобретения паев является высокая комиссия зу управление фондом — до 5,8%.
Заключение
Теоретически облигации, эмитированные Сбербанком, должны приносить более высокую доходность, чем ОФЗ при практически таком же отсутствии риска. На практике в настоящее время в условиях низкой ключевой ставки и растущей инфляции оба инструмента вряд ли могут принести существенную прибыль.
Покупать облигации Сбербанка стоит лишь в том случае, если требуется поместить денежные средства на срок максимум 3 года в надежные инструменты.
В предыдущие годы, когда ключевая ставка составляла 9-12 %, доходность по бумагам Сбербанка могла достигать заманчивых 14% и выше. ВИП-клиенты вкладывали миллионы рублей в эти бумаги.
В нынешних условиях при условии наличия множества эмитентов на рынке Сбербанку следует приложить больше усилий для того, чтобы привлечь новых инвесторов.
Кандидат экономических наук, Санкт-Петербургский государственный экономический университет. Автор публикаций по Государственным и муниципальным ценным бумагам. Владелец туристической компании и частный инвестор.
Источник https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/gos
Источник https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/bundle_usd
Источник https://stolf.today/zarabotok-na-obligaciyax-sberbanka.html