Ипотека в ВТБ

Ипотека представляет собой вид кредита, при котором приобретаемая недвижимость становится залогом и гарантирует выполнение обязательств заемщиком перед банком. Покупка недвижимости – ответственное занятие. При выборе кредитного учреждения человеку следует быть внимательным и тщательно изучить условия предоставления займа. Рассмотрим, в чем заключается особенность банка ВТБ, и на каких условиях клиент может оформить ипотеку.

Условия

Основным условием предоставления кредита является платежеспособность клиента. Однако не каждый гражданин имеет высокий доход и может доказать, что он у него вообще есть. Чтобы привлечь как можно больше новых заемщиков, банки начали предоставлять жилищные кредиты без подтверждения доходов.

Банк ВТБ 24 предлагает клиентам несколько программ кредитования. Самой популярной среди населения является программа «Победа над формальностями». Человеку не потребуется подтверждать свой доход. Для оформления заявки необходим только паспорт и СНИЛС. Решение банка будет известно через 24 часа.

Условия кредитования различаются для каждой программы.

Для тех, кто планирует взять квартиру в новостройке или приобрести недвижимость на вторичном рынке, действуют следующие условия:

1. Сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн.
2. Срок кредита – до 30 лет.
3. Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.
4. Комплексное страхование.

Если покупатель не желает представлять справку о доходах, то банк предоставит ему заем на сумму не более 30 млн. рублей. Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса. Чем больше взнос — тем меньше ставка.

Для больших семей банк ВТБ предлагает воспользоваться программой «Больше метров – ниже ставка». С ее помощью можно подобрать недвижимость большей площади, но за те же деньги.

Как и любой банк, ВТБ предоставляет клиентам программы рефинансирования кредита, выданного в другом банке на покупку строящегося или готового жилья. Тем, кто обслуживался в другой кредитной организации, будет назначена ставка 8,5%. Для зарплатных клиентов ВТБ ставка снижена до 8,3%. Рефинансированию подлежат кредиты, выданные полгода назад и раннее.

Стоит ли брать ипотеку в ВТБ?

Прежде чем определиться с выбором банка, следует ознакомиться с отзывами людей, успевших получить ипотечный кредит ранее.

У ипотеки, если она необходима клиенту, существует масса положительных сторон:

1. Процентная ставка сравнительно невысокая. При выполнении некоторых условий ее можно снизить до 5% годовых. Льготная ставка предоставляется тем, кто берет ипотеку с государственной поддержкой.
2. Большой размер первоначального взноса сделает кредит не обременительным, при условии взятия займа на срок до 30 лет.
3. Женщины, имеющие на руках материнский капитал, могут с его помощью сократить тело кредита. Участники НИС (накопительно-ипотечной системы) могут оформить военную ипотеку после 3-х лет участия.

Еще одним преимуществом ипотеки является то, что «чистота» квартиры, которую планирует купить заемщик, будет проверена покупателем, сотрудниками банка и службой безопасности. В 2020 году ипотечные проценты банка ВТБ снизились.

Как взять ипотеку в ВТБ?

Порядок оформления ипотеки по 2 документам предельно прост. Сначала клиент подает заявку в банк удобным для него способом. Сделать это можно, воспользовавшись сайтом банка или прийти в отделение. Первый способ предполагает собой заполнение онлайн-заявки, в которой указываются личные данные и доходы заемщика. Также в анкете просят указывать дополнительные источники дохода, семейное положение, контакты работодателя.

Как только документы будут заполнены, их передают сотруднику банку. Заявителю остается ждать решения в течение суток.

Если кредитное учреждение вынесло положительный вердикт, то клиент может приступать к выбору недвижимости на рынке жилья. Далее потребуется подписать кредитный договор. Кроме этого, заемщикам потребуется оформить договор страхования у аккредитованной банком компании. Если клиент откажется от страховки, банки повысить процентную ставку на 1%.

Последний этап включает в себя перечисление денег продавцу. Покупатель приступает к регистрации недвижимости в Росреестре.

Необходимые документы

Для того чтобы взять ипотеку, заемщику придется предоставить основной перечень документов.

В список документов входят:

• заявление-анкета с указанием СНИЛС и ИНН человека;
• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• военный билет (мужчинам до 27 лет);

При рассмотрении заявки банк имеет право потребовать дополнительные документы. Если в кредитные отношения вступает поручитель, то ему также придется предоставить такой же пакет документов.

К дополнительным документам относятся:

1. Справка о доходах физического лица. Она не потребуется только тем, кто является зарплатным клиентом банка.
2. Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).

Иностранным гражданам необходимо представить справку о законном пребывании на территории страны.

Можно ли закрыть ипотеку в ВТБ досрочно?

При заключении кредитного договора, банк составляет для клиента график погашения ипотеки. Если заемщик внесет сумму меньше положенной, то у него возникнет просрочка. Если же на счет поступят деньги в большем размере, чем ежемесячный платеж, то банк все равно спишет нужную ему сумму, а остальные средства останутся на счете.

У каждого клиента право погасить долг заранее. Сделать это можно частично или полностью. В любом случае клиенту потребуется поставить банк в известность, подав заявление не позже, чем за сутки до даты платежа. Комиссия и штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Ипотека в банке ВТБ 24

На сегодняшний день ипотечный кредит представляет собой один из реальных методов, которые позволяют большинству людей приобрести собственное жилье. Дело в том, что самостоятельно накопить на квартиру зачастую попросту нереально, потому что цены как на новую, так и на вторичную недвижимость постоянно увеличиваются.

Условия выдачи ипотечного кредита в ВТБ 24

Согласно всем юридическим документам под условиями выдачи ипотеки принято понимать список первоначальных факторов, которые так или иначе влияют на заключение данного договора.

В зависимости от программы, которая предлагается банком, в качестве подобных условий могут выступать следующие моменты:

1. Валюта, в которой выдается кредит (рубли, евро, доллары);
2. Величина выдаваемых средств (общая сумма, которую человек берет в кредит);
3. Срок погашения (в течение какого времени гражданин обязуется погасить долг);
4. Наличие или отсутствие комиссии (одинарные или регулярные платежи за те услуги, которые оказывает клиенту банк);
5. Наличие обеспечения (зачастую банк требует в залог покупаемую квартиру, а при довольно больших выдаваемых суммах нужно будет привлекать поручителей или созаемщиков);
6. Страхование (от ряда моментов придется страховаться в обязательном порядке, однако имеется и добровольное, как правило, от этого момента сильно зависит величина процентной ставки);
7. Сама по себе процентная ставка (эту сумму банк забирает за пользование гражданином его деньгами);
8. Требования к гражданам, берущим ипотеку (без соблюдения данных условий заявка будет в обязательном порядке отклонена);
9. Также нужно будет подтверждать свою платежеспособность (человеку, берущему ипотечный кредит, необходимо будет доказать, что он в состоянии вернуть всю сумму с процентами в течение определенного периода времени);
10. Погашение кредита (зачастую банк подразумевает рефинансирование кредита в сторону уменьшения процентной ставки, особенно часто такое встречается, если клиент собирается досрочно погасить ипотечный кредит);
11. Ряд дополнительных условий (к покупаемому жилью могут предъявляться определенные требования, в случае просрочки платежей начисляются штрафы и так далее).

Ипотека в ВТБ 24 по двум документам

Несмотря на то, что в этом банке получить обыкновенный кредит по двум документам не удастся, ипотеку по такой программе дадут с высокой долей вероятности.

Для этого потребуется предъявить:

• Паспорт гражданина РФ;
• Справка, подтверждающая трудоустройство.

Самое главное, что в этом случае банк даже не требует регистрацию гражданина.

Однако у этой программы имеется один довольно существенный минус – все полученные гражданином в ипотеку средства разрешается направить исключительно на приобретение недвижимого имущества строго определенной разновидности – новой квартиры в строящемся доме.

Также стоит отметить, что данная программа имеет целый ряд своих уникальных отличительных особенностей:

1. Кредит может выдаваться на срок от пяти до двадцати лет;
2. Минимальная сумма может составлять от полутора миллионов до пятнадцати миллионов;
3. При подаче всего лишь двух документов процентная ставка будет увеличена на 0,6 процента, то есть этот показатель будет находиться в промежутке от 12,65 до 14,25%. Кроме того, еще 0,6% будет добавлено к процентной ставке до тех пор, пока квартиру не оформят в качестве залога. Если клиент откажется от программы обязательного страхования, то ему добавят еще один процент;
4. В качестве первоначального взноса в рамках действия данной программы нужно будет заплатить 35% от забираемой суммы. При этом вполне допустимо пользоваться такими средствами, как материнский капитал;
5. Комиссия банком взимается всего лишь один раз – при переводе средств на счет застройщика придется отдать три тысячи рублей.

Подать заявку на оформление ипотеки по этой программе может любой гражданин нашей страны, которому на момент ее заполнения исполнилось 21 год, и он отвечает всем требуемым условиям.

Документы для военной ипотеки в ВТБ 24

Чтобы воспользоваться военной ипотекой в рамках данной программы, необходимо не только быть военнослужащим – стаж должен составлять минимум три года.

В течение всего этого времени министерство обороны перечисляет на счет контрактника фиксированную сумму, которая в дальнейшем может быть использована им в рамках первоначального взноса по данной ипотечной программе.

В процессе оформления военной ипотеки каких-либо особых документов предоставлять не придется.

Пакет всех необходимых бумаг стандартный:

• Паспорт военнослужащего. Если он семьянин, то придется предоставить паспорт супруги или супруга;
• Второй документ – в его роли может выступать заграничный паспорт, свидетельство пенсионного страхования, водительские права и так далее;
• Если военный состоит в браке или же разведен, то ему также нужно будет документально подтвердить этот факт;
• Непосредственная заявка от заемщика. Стоит отметить, что заполнить ее можно как в отделении банка у консультанта, так и на официальном сайте;
• Свидетельство, подтверждающее участие в программе софинансирования жилья для военных;
• Пакет документов на приобретаемое жилье, среди которых должен быть кадастровый паспорт в форме выписки из органов Росреестра, а также соответствующая выписка из домовой книги.

Поданные документы рассматриваются банком в течение двух недель, после чего гражданина уведомляют о том, одобрена его заявка или отклонена.

Документы для ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24

Для того, чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, банку дают на рассмотрение следующие документы:

1. Ксерокопии всех страниц паспорта;
2. Заверенная работодателем копия трудовой книжки, причем на последнем месте работы стаж должен составлять минимум полгода;
3. Справка о получаемой заработной плате.

К этому основному набору придется приложить следующий пакет документов:

• Копия трудового соглашения с настоящего места работы;
• Ксерокопии документов относительно полученного образования;
• Если раньше оформлялись кредиты, то копии подобных договоров тоже следует предоставить;
• При наличии банковских счетов в других организациях относительно них также нужно будет предоставить выписки;
• Если в собственности есть недвижимость либо другое имущество большой стоимости, то правоустанавливающие документы на него тоже прикладывают.

После этого в государственный пенсионный фонд подается соответствующее заявление относительно необходимости перевода денежных средств в счет погашения взятой ипотеки. В этом случае людям для того, чтобы воспользоваться этими финансами, не придется ждать, пока второй ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Документы для ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24

Чтобы банк одобрил заявку на выдачу ипотечного кредита без первоначального взноса, требуется соблюдение следующих условий:

• Минимальный возраст заемщика должен составлять 22 года и не больше 55 и 60 лет соответственно для женщин и мужчин на момент закрытия кредита;
• На территории страны должна быть регистрация и постоянные доходы;
• На последнем рабочем месте нужно проработать хотя бы полгода при общем рабочем стаже – год и больше.

Собрать пакет документов при подаче заявки нужно будет следующий:

• Удостоверение личности самого заемщика и его супруга или супруги в случае, если они есть;
• Второй документ, подтверждающий личность;
• Бумаги, говорящие о составе семьи;
• Официальные сведения относительно доходов;
• Правильно заполненная анкета;
• Бумаги, касающиеся покупаемого жилья.

Ипотека на вторичное жилье

Чтобы подать на рассмотрение заявку, касающуюся приобретения вторичного жилья, в банк, необходимо оформить целый ряд документов:

1. Два документа, удостоверяющих личность. Сюда входит непосредственно паспорт гражданина страны, а также водительское удостоверение, военный билет и так далее;
2. Заверенная копия трудовой книжки, где работодатель должен сделать официальную отметку, что по настоящее время сотрудник продолжает трудиться;
3. Справка 2-НДФЛ, направленная на подтверждение уровня доходов человека;
4. Если у гражданина есть какие-либо дополнительные доходы, то ему нужно будет предоставить также соответствующую декларацию из налоговой службы;
5. Свидетельство обязательного пенсионного страхования;
6. Документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24

Прежде всего, необходимо сказать, что данный показатель напрямую зависит от программы, в которой принимает участие заявитель. В частности, в программе под названием «Ипотека с государственной поддержкой» процент будет фиксированным и составлять строго 11%.

Наименьшая ставка у военных – она даже не достигает 10%, а находится в промежутке от 8,79% до 9,64%. Все остальные программы имеют довольно высокий процент в рамках оформления ипотечных кредитов.

К тому же ставка может меняться в сторону увеличения или уменьшения в зависимости от целого ряда факторов:

1. Величина первоначального взноса;
2. Срок кредитования;
3. Наличие или отсутствие страховки и так далее.

При покупке нового жилья в строящемся доме показатель тоже будет не слишком большим – 12,5%, но здесь придется соблюдать определенные условия, о которых подробнее говорилось выше.

Первоначальный взнос в ВТБ 24

У банка есть ряд программ, предусматривающих отсутствие данного платежа, например, это связано с военной ипотекой, когда данный первоначальный взнос за гражданина делает министерство обороны.

Также имеется программа выдачи ипотеки вовсе без первоначального взноса, однако в этом случае процент по данному кредиту будет довольно высоким.

При участии во всех остальных кредитных программах, связанных с приобретением квартиры, первоначальный взнос делать все-таки придется. Эта сумма составляет минимум 20% от общей стоимости жилья. Не возбраняется вносить большее количество денег, но меньше отдать все равно не получится.

Погашение ипотеки досрочно в ВТБ 24

Досрочное погашение подразумевает, что гражданин расплачивается по имеющимся у него обязательствам еще до окончания срока. Главной целью здесь является снижение переплаты, так как при оформлении ипотеки она будет составлять действительно не самую маленькую сумму.

С соответствующим заявлением обращаются к работнику банка, который должен будет в зависимости от воли клиента либо снизить ему размер ежемесячных платежей на все время выплат, либо уменьшить срок кредитования, соответственно, сохранив платежи на прежнем уровне.

Отзывы

Оформили с мужем ипотеку. Удалось это сделать очень быстро – менеджеры в ВТБ 24 настоящие профессионалы. Заявку приняли в течение буквально нескольких минут, а одобрена она была уже через четыре дня.

Банк сразу же перевел деньги на счет продавца, а нам досталась квартира из вторичного жилого фонда.

Марина, 25 лет

Всегда казалось, что ипотека – это нечто сложное, требующее больших затрат по времени и силам. На самом деле все вышло как нельзя проще: на работе заказал ксерокопию трудовой и справку о доходах, которые были готовы в течение пары дней.

У продавца попросил документы на квартиру. Все это отнес в банк, где заодно заполнил соответствующую заявку, и, получив одобрение, купил квартиру. ВТБ 24 – один из лучших банков во всей стране.

Максим, 36 лет

Оформление ипотеки – довольно рискованное дело, поэтому к нему нужно подходить максимально вдумчиво и взвешенно. ВТБ 24 предлагает своим клиентам большое количество самых разнообразных программ, которые позволят гражданам обзавестись своим собственным жильем в самые короткие сроки.

Источник https://xn—-9sbjebdr5a7bi8ipa.xn--p1ai/ipoteka-v-vtb

Источник https://property911.ru/ipoteka/ipoteka-v-vtb-24.html

Источник