Ипотечный калькулятор Банка «Санкт-Петербург». Рассчет ипотеки в Банке «Санкт-Петербург» 2021

Перейдите в раздел «Ипотека» на сайте Банка Санкт-Петербург. Укажите желаемые условия ипотеки и нажмите кнопку «Заявка на звонок».

Укажите размер дохода, город регистрации, семейное положение и количество иждивенцев. Введите ФИО, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. Оставьте, если требуется, комментарий для менеджера банка. Подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите кнопку «Отправить».

Ответ на вашу заявку вы получите в течение дня.

Покупка квартиры в новостройке

Санкт-Петербург активно застраивается, особенно это касается отдаленных от центра районов. За пределами КАДа возводятся огромные жилые комплексы и целые кварталы новостроек. И цены на это жилье привлекают заемщиков, это самые востребованные объекты покупки.

Конечно, новые жилые комплексы комфорт, бизнес и элит класса есть в центральных и приближенных к ним районах Санкт-Петербурга. В целом, новостройки есть по всему городу, практически в любом микрорайоне есть варианты для покупки.

Важные моменты:

• оформить ипотеку можно только в одном из банков, аккредитовавших конкретную новостройку;
• на сайте каждого банка есть карта аккредитованных новостроек. Чем крупнее банк, тем больше ассортимент;
• на сайте каждого дома или жилого комплекса есть перечень банков, через которые можно оформить ипотеку на покупку этой квартиры;
• новостройка — это не только квартиры. Если речь о жилом доме от застройщика, например, в каком-то застраиваемом квартале, он тоже подойдет для покупки;
• приобрести по программе можно квартиру как в уже сданном доме, так и в том, что только строится. Обычно банки начинают выдавать ипотеку при возведении до 70% дома.

Оформление в Санкт-Петербурге ипотеки на квартиры и дома первичного рынка удобно тем, что застройщик активно участвует в сделке, помогает собрать документы. В случае со вторичкой заемщик собирает справки сам.

Часто банки и застройщики создают партнерские программы с особыми условиями заключения договора. Например, Сбербанк дает хороший дисконт к ставке на 1-2 года после оформления. Обращайте внимание на такие предложения.

Требования к объекту недвижимости

• Тип — квартира, апартаменты, жилой дом, таунхаус, земельный участок, коммерческая недвижимость, гараж, машиноместо
• Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
• Наличие аккредитации в Банке Санкт-Петербург
• Для готового жилья — пригодное для проживания состояние, отсутствие обременений
• Для жилого дома — пригодность для постоянного проживания, наличие необходимых коммуникаций
• Расположение — не дальше 100 километров от города присутствия банка

Ипотека в Банке «Санкт-Петербург»

Условия ипотечного кредитования в Банке «Санкт-Петербург»

«Эксперт РА», исходя из своих данных, расположил Банк «Санкт-Петербург» на 10 месте в общем рэнкинге российских ипотечных банков. За первые полгода 2021 г. Банк выдал ипотечных кредитов на сумму 11 647 млн. руб., что на 17% больше прошлогоднего показателя.
Ипотечные программы.

Приобретаемая недвижимость должна находиться в регионе, обслуживаемом отделениями Банка. Клиенту доступно оформление ипотечных кредитов в рамках следующих программ:

• приобретение квартиры в новостройке,
• покупка квартиры или частного дома на вторичном рынке,
• приобретение апартаментов, коммерческой недвижимости и машиномест (первичный и вторичный рынок),
• военная ипотека (для участников НИС),
• целевой ипотечный кредит под залог имеющегося жилья,
• ипотека со льготной ставкой,
• рефинансирование ипотеки, оформленной в стороннем банке.

Требования к заемщику.

Заявитель должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет до 65 лет (для женщин)/ 70 лет (для мужчин) для оформления ипотеки. Требуется также наличие постоянной или временной регистрации на территории России.

Обязательным является наличие постоянного дохода и трудового стажа: текущего – не менее 4 месяцев, общего – не менее 1 года. Банк допускает привлечение к ипотеке созаёмщиков (не более 3). Ими могут быть родственники заявителя либо любые 3-е лица. Супруг заёмщика и его родственник, если он является работодателем клиента, привлекаются в качестве созаёмщиков обязательно. Созаёмщик может быть гражданином или подданным любого государства.

Как подтвердить доход?

Удостоверить доходы можно как по форме 2-НДФЛ, так и справкой по образцу Банка «Санкт-Петербург». Обязательным является подключение имущественного страхования. Тип погашения – аннуитетный/дифференцированный (на выбор клиента). Заёмщик может использовать для погашения ипотеки средства материнского капитала или государственных жилищных субсидий. Доступно оформление ипотеки по паспорту.

Отдельные категории клиентов могут получить кредит со сниженными ставками, а именно: держатели зарплатных карт, VIP-клиенты, и лица, ранее успешно погасившие кредит в Банке.

Как подать заявку?

Заявку на ипотеку можно подать онлайн на сайте Банка, либо посетив любой офис. После предоставления необходимых для оформления ипотеки документов Банк рассматривает заявку в течение 1-5 рабочих дней.

О банке

Банк Санкт-Петербург — один из крупнейших банков северо-запада России. Основан в 1990 году на базе Ленинградского управления Жилсоцбанка СССР. В 2007 году по итогам IPO привлек инвестиции на сумму более 274 миллионов долларов США. В 2011 году в состав акционеров банка вошел Европейский банк реконструкции и развития.

Сейчас основной пакет акций Банка Санкт-Петербург принадлежит ряду топ-менеджеров банка через УК Верные друзья (более 24%) и председателю правления Александру Савельеву (более 24%). Головной офис банка расположен в Санкт-Петербурге. Банк владеет развитой региональной сетью, куда входят пять филиалов, два представительства и около 60 офисов в крупных городах. Номер генеральной лицензии банка — 426 от 31 декабря 2014 года.

Банк Санкт-Петербург предусматривает большое количество услуг для частных и корпоративных клиентов. Первым доступны кредиты, вклады, кредитные и дебетовые карты, инвестиции и премиальное обслуживание. Вторым — РКО, кредиты и гарантии, депозиты, лизинг, факторинг, инкассацию и другие услуги.

Что нужно для оформления ипотеки в СПб

Санкт-Петербург ничем не отличается от других городов России в плане ассортимента ипотечных продуктов и требований к заемщику. Единственный важный момент — большая сумма кредита. Жилье в северной столице дорогое, поэтому ссуда будет приличной, и заемщик должен имеет соответствующий уровень платежеспособности.

Что нужно для оформления ипотеки:

• официальное трудоустройство и документально доказанный доход, которого будет хватать и на жизнь, и на оплату действующих долговых обязательств. Но в некоторых банках Санкт-Петербурга можно найти вариант оформления ипотеки без справок;
• первоначальный взнос — минимум 10-15% от цены недвижимости. Некоторые банки позволяют частично покрыть его материнским капиталом. Без первоначального взноса ипотека не выдается ни одним банком СПб. При покупке домов, гаражей, дачи, земли, комнат ПВ может увеличиваться до 20-25%;
• положительная кредитная история. Ипотечные банки готовы заключать договора только с качественными заемщиками. Если у вас негативная КИ, получить одобрение практически нереально;
• достижение 21 года. Максимальный возраст банки часто указывают как 65-70 лет к моменту окончания выплат по графику.

Самое главное — финансовая составляющая сделки. Взять ипотеку реально только в том случае, если заемщик сможет ее оплачивать. Банк при рассмотрении соотнесет доходы и расходы заявителя. Если на внесение платежей будет уходить более 50% от дохода, получить одобрение сложно.

При оформлении ипотеки в Санкт-Петербурге документально докажите все источники дохода. Если состоите в браке, соберите документы по доходам второй половины. Даже если это просто пособия.

В пакет документов для оформления ипотеки всегда входит справка 2-НДФЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки. Некоторые банки готовы вместо них принять электронную выписку из ПФР, заказанную на Госуслугах.

Если заемщик состоит в браке, в сделке будут участвовать два заемщика — так гласит закон. Они вместе несут ответственность за выплату ссуды, и купленная в ипотеку недвижимость будет совместно нажитой собственностью.

Ответы на популярные вопросы

Банк может потребовать оформить личное и титульное страхование. При отказе от них он увеличит процентную ставку на 1 пункт за каждый тип страховки.

Внести платеж по кредиту можно в отделении или банкомате Банка Санкт-Петербург, переводом с любой карты или счета, либо банковским переводом. Для внесения досрочного платежа требуется подать соответствующее заявление.

При появлении просрочки банк начисляет неустойку, размер которой рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

Банк позволяет привлечь до четырех созаемщиков-физлиц. Среди них могут быть иностранные граждане, являющиеся родственниками заемщика. В этом случае для них требуются документы, подтверждающие личность, право на пребывание или трудоустройство в РФ, и родство с заемщиком.

Требования к заемщику

Перед тем как подавать заявку на ипотечное кредитование, заемщик должен понимать, что банк устанавливает определенные требования к людям, претендующим на получение кредитных средств. К основным требованиям относят:

• заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации. Иностранное гражданство допустимо только для созаемщиков в том случае, если указанное лицо является близким родственником;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории России. Факт регистрации должен быть подтвержден на момент рассмотрения заявки на кредит;
• возраст заемщика должен быть не менее 18 и не более 70 лет на момент последнего платежа по кредиту. В случае, когда созаемщик является получателем государственных субсидий, и при этом его доход не учитывается при рассмотрении заявки, возраст данного лица не регламентируется;
• общий стаж работы на территории России должен быть не менее 1 года. Однако здесь есть некоторые правила. Непрерывность текущей трудовой деятельности для физических лиц составляет не менее 4 месяцев, для нотариусов и адвокатов — не менее 12 месяцев регистрации на должности. Для индивидуальных предпринимателей требуется не менее 12 месяцев ведения деятельности с положительным балансом;
• для всех лиц, претендующих на получение ипотечного кредита, необходимо предоставлять документы, которые подтвердят наличие постоянного официального дохода;
• в случаях, если договор кредитования предусматривает наличие поручителей, банк может принять для участия до четырех человек. При этом данные лица необязательно должны быть связаны родственными узами.

Ипотека на вторичное жилье в Санкт-Петербурге

Другой вариант — купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке города. Дом может находиться в любом районе города. Для банка главное, чтобы дом и квартиры были в нормальном состоянии. Поэтому заемщик получит перечень требований к недвижимости.

Требования несложные. Квартира должна находиться в неаварийном доме, иметь все необходимые коммуникации, окна и двери, отдельную кухню и санузел. Банки могут указывать также требования по году постройки дома, его этажности. У каждого кредитора свои критерии.

Важные моменты:

• если у вас есть другая недвижимость, вы можете оставить в залог ее. Тогда никаких требований к покупаемому объекту не будет;
• при оформлении банк будет проводить юридическую чистоту объекта, поэтому потребуется сбор документов на сам объект и его продавца;
• банк будет настаивать на покупке титульной страховки (защита на случай имущественных прав). Отказ может спровоцировать повышение ставки на 1-2%.

При покупке любого объекта банк потребует проведение его экспертной оценки. Исключения — строящиеся объекты, их оценка делается после сдачи дома.

Специальные предложения по ипотеке в Санкт-Петербурге

Кроме классических программ жилищного кредитования по покупке квартир и домов на первичном и вторичном рынке жителям СПб и Ленинградской области доступны специальные предложения:

• покупка в ипотеку загородной недвижимости, дач, земельных участков;
• программы покупки машиномест и гаражей;
• семейная ипотека по госпрограмме для детей с двумя и более детьми;
• ипотека с господдержкой, которая распространяется на все новостройки России;
• ипотека с материнским капиталом. Многие банки позволяют направлять маткапитал на первый взнос;
• оформление ипотечных кредитов без справок;
• сельская ипотека.

Рекомендуем жителям Санкт-Петербурга обратить внимание на Сельскую ипотеку, по условиям которой можно заключить договор под 2-3% годовых. По критериям программы на льготных условиях можно купить жилье в сельской местности.

Много земель вокруг СПб относятся как раз к сельской категории, при этом они активно застраиваются новыми, современными жилыми комплексами. Карту сельской местности за городом можно найти на сайте местной администрации. Далее можно обратиться в любой банк, который уполномочен выдавать сельскую ипотеку по госпрограмме.

Ипотека в банке Санкт-Петербург

ОАО «Банк «Санкт-Петербург», созданный в 1990 году и имеющий представительства на территории Санкт-Петербурга и области, Москвы, Нижнего Новгорода и Калининграда, предлагает населению разнообразные выгодные программы ипотечного кредитования.

Виды ипотечных программ банка

В портфеле финансовых услуг представлены различные виды программ ипотечного кредитования:
— кредитование на первичном рынке жилья (программы «Стандарт» и «Партнер»);
— кредитование на вторичном рынке жилья (программы «Дом», «Квартира», «Земельный участок»);
— городские ипотечные программы Санкт-Петербург («Развитие жилищного кредитования в Санкт-Петербурге на 2002-2012 гг »; «Молодежи – доступное жилье»; городская программа ипотечного кредитования).

Особого внимания заслуживает программа «Партнер», предлагающая кредитование объектов недвижимости, возведенных компаниями-партнерами банка. Выгодные условия, отсутствие необходимости страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика, рисков, а также отсутствие необходимости проведения экспертной оценки жилья, делают эту программу привлекательной для всех желающих приобрести квартиру. Не менее интересны и привлекательны кредитные программы, предлагаемые в рамках реализации городских программ кредитования жилья.

Условия кредитования

Кредиты выдаются в рублях РФ, долларах, евро. Срок кредитования – 1- 25 лет. Возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Первоначальный взнос – от 15% стоимости квартиры. Размер минимальной и максимальной суммы кредита зависит от типа кредитной программы, срока кредитования, размера первоначального взноса, стоимости объекта. Минимальная сумма может составлять от 500 тыс. руб. или 16,5 тыс долларов или 12,5 тыс. евро, а максимальная 12 млн. рублей, или 400 тыс. долларов США, или 300 тыс. евро, но не может превышать 85% стоимости квартиры. Обеспечение кредита – ипотека квартиры. Сумма ежемесячного платежа зависит от размера первоначального взноса, выплачиваемого заемщиком, и срока кредитования и может составлять от 10 до 14%.

Требования к заемщикам

Заемщики по ипотечным кредитам должны быть гражданами РФ, возрастом от 18 — 65 лет для мужчин и 18-60 лет для женщин (на момент окончания срока кредитования). Они должны иметь постоянное место работы по месту постоянной или временной регистрации на территории РФ и общий непрерывный стаж работы– 1 год. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев, а для предпринимателей – 12 месяцев. Доход должен быть подтвержден документально.

Перечень документов для получения кредита

Граждане РФ, желающие получить ипотечный кредит, должны предоставить в банк такие документы: — Паспорт гражданина РФ — свидетельство о браке (разводе) — военный билет — трудовую книжку, — справку ф. №2-НДФЛ, или справку о доходе по форме банка, или выписку по счету личной банковской карты, или справку о доходе по форме «Wages Account». После подачи документов банк принимает решение о выдаче кредита в течение 5 рабочих дней, еще 3-5 рабочих дней может потребоваться для проверки документов на объект недвижимости.

Интервью с экспертом

Ипотека в Сбербанке

Источник https://pozolota.su/luchshie-usloviya/bank-spb-ipoteka.html

Источник http://www.peterburgbanki.ru/ipoteka/ipoteka-v-banke-sankt-peterburg.html

Источник