Как взять ипотеку в банке «Открытие»?

Как взять ипотеку в банке «Открытие»?

Наиболее доступным для большинства способом обзавестись собственным жильем является покупка его в ипотеку.

Среди российских финансовых компаний, предоставляющих физическим лицам займы на приобретение объектов недвижимости, особо выделяется коммерческий банк «Открытие». Прежде всего, своей относительно невысокой процентной ставкой по кредиту, а также большим количеством самых разнообразных ипотечных программ, рассчитанных практически на все слои населения – от молодой семьи до военнослужащего.

Как оформить ипотечный кредит в Банке «Открытие»?

В настоящее время банк «Открытие» предлагает российским потребителям такие программы по ипотечному кредитованию:

  • «Новостройка» — приобретение квартиры у застройщика;
  • «Квартира» — ипотека, позволяющая купить жилье либо его долю на вторичном рынке недвижимости;
  • «Свободные метры» — ссуда выдается под залог уже существующей у заемщика недвижимой собственности;
  • «Ипотека Плюс» — деньги предоставляются на ремонт квартиры, которая оставляется банку в качестве залогового имущества;
  • «Апартаменты» — ссуда на приобретение апартаментов, как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • «Военная ипотека» — выдается военнослужащим, принимающим участие в накопительно-ипотечной программе;
  • Рефинансирование – возможность перекредитовать уже имеющуюся сумму на более выгодных условиях.

Также дополнительно действуют специальные проекты для молодых семей – «Квартира плюс материнский капитал» и «Новостройка + материнские деньги».

По всем представленным программам действуют такие общие условия для физических лиц:

  • процентная ставка – от 9,35%;
  • начальный взнос – выше 10%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • предельная сумма – 30 млн. руб.

Подобрать наиболее подходящий для себя кредит пользователи могут на официальном сайте организации.

Необходимые документы

Список документов для оформления ипотеки в банке Открытие, которые должны предоставить физические лица:

  • заявление в форме анкеты;
  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • трудовая книга (заверенная копия);
  • акт о доходах 2-НДФЛ;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • справка с места постоянной трудовой занятости об уровне заработной платы.

Кроме того, условия для пенсионеров предполагают дополнительно предоставить в офис банка пенсионные документы.

Инициировать процедуру можно дистанционно. Для этого откройте личный кабинет «Открытие», вход в который доступен по логину и паролю. Там оформите онлайн заявку. Если ответ по ней будет положительным, можно приступать к сбору документов. Окончательное решение банк даст после изучения всех актов.

Процентная ставка на новострой и вторичку

Как взять ипотеку в банке «Открытие»?

Компания «Открытие» установила такие условия по ипотеке на новострой:

  • процент переплаты — от 9,35%;
  • первоначальный платеж – 10%-80%;
  • объем займа — от 0,5 до 30 млн. р.;
  • срок погашения — от 5 до 30 лет.

Параметры кредита на вторичку следующие:

  • ставка — от 9,35%;
  • сумма — от 0,5 до 30 млн.;
  • личный взнос — от 10% до 80%;
  • период кредитования – до 30 лет.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса доступно молодым семьям, которые имеют на иждивении несовершеннолетних детей. В этом случае молодые люди могут воспользоваться одной из программ: «Квартира + материнский капитал» или «Новостройка + материнские средства». Таким образом, начальный платеж погашается сертификатом. Прочие параметры займа заключаются в следующем:

  • годовая ставка — от 9,7%;
  • размер кредита – 500 тыс. – 30 млн. руб.;
  • начальный взнос — от 10%;
  • срок договора — 5 — 30 лет.

Без подтверждения доходов можно оформить?

Если клиент желает оформить ипотеку, не предоставляя для этих целей актов о своих доходах, то он может сделать это в банке «Открытие», воспользовавшись программой «Свободные метры». Условия данного кредита заключаются в следующем:

  • процент переплаты — от 10,7% годовых;
  • минимальный объем ссуды – 500 000;
  • наибольший размер займа – 30 000 000;
  • период кредитования — от 60 месяцев до 30 лет.

Еще одним обязательным условием является предоставление, помимо паспорта, еще одного главного документа заемщика. Это могут быть:

  • водительские права,
  • удостоверение СНИЛС,
  • военный билет и т.д.

Данный вид займ оформляется под залог недвижимого имущества, оценка которого проводится комиссией от банка.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие – условия и проценты

Как взять ипотеку в банке «Открытие»?

Рефинансирование – удобная услуга, позволяющая заметно снизить кредитное бремя заемщика. Ее смысл заключается в перекредитовании уже имеющегося займа на более выгодных условиях.

В банке «Открытие» основные критерии рефинансирования следующие:

  • годовой процент — от 9,35%;
  • объем займа – 500 тысяч – 30 млн. руб.;
  • период погашения — от 5 до 30 лет.

Дополнительные сборы за услугу переоформления отсутствуют.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование, важно соответствовать условиям банка:

  • не иметь просрочек у предыдущего кредитора;
  • иметь возможность досрочно закрыть долг в прошлом банке (возможность досрочного погашения ипотеки прописывается к кредитном договоре).

Досрочное погашение ипотеки в банке «Открытие»

Банк Открытие позволяет физическим лицам в любой момент досрочно погасить долг по кредиту. При этом дополнительно с заемщика не будет удерживаться штраф либо пеня.

Чтобы закрыть кредитный договор, необходимо оповестить банк о соответствующем намерении заранее. Для этого пишется заявление на полное досрочное погашение ипотеки или частичное. Второй вариант может быть рассмотрен, к примеру, когда семьей был получен материнский капитал. Условия банка «Открытие» позволяют использовать материнский капитал на погашение ипотечного долга. При этом предварительно должно быть получено разрешение на обналичивание сертификата в пенсионном Фонде.

Ипотека в банке «Открытие» — оформить онлайн

Как взять ипотеку в банке «Открытие»?

В последнее время все больше граждан обращается за ипотечным кредитованием в банк Открытие. Это быстрорастущая организация, предоставляющая множество привлекательных программ по ипотекам. Предлагаем подробно разобрать их, а также инструкцию по подаче заявки.

О компании

Банк «Открытие» — это универсальная финансовая компания, предоставляющая целый спектр банковских услуг. Среди них и ипотека для граждан по 14 различным программам. Рассматриваемая компания является надежной, поскольку имеет специальную лицензию и аккредитована Центральным Банком Российской Федерации. Немного чисел:

  • Филиалы в 73 субъектах РФ;
  • 526 центров обслуживания клиентов;
  • Более 33 тысячи банкоматов по всему миру.

Рассматриваемый банк существует с 1993 года. За это время он вошел в ТОП-10 по России. Здесь поддерживаются все направления современного банкинга: обслуживание физических лиц, работа с представителями бизнеса, инвестиции, индивидуальные предприниматели и самозанятые, а также индивидуальный банкинг.

В состав рассматриваемой группы входят следующие компании:

  • Открытие Брокер;
  • УК Открытие;
  • НПФ Открытие;
  • Открытие Факторинг;
  • Балтийский лизинг;
  • Точка;
  • Росгосстрах.

Ипотека от банка Открытие

Теперь рассмотрим все предложения банка, относящиеся к ипотечному кредитованию. Всего предлагается 14 программ, среди которых каждый сможет найти для себя подходящий вариант.

С описанием и условиями всех доступных вариантов можно ознакомиться в наглядной таблице ниже.

Название ипотечной программыКраткое описаниеПроцентная ставкаПервоначальный взносПериод ипотекиВозможная сумма кредита
Ипотека с государственной поддержкойПредложение для тех, кто может рассчитывать на льготные условия, предоставленные на основе государственной программыОт 5.99%От 15%До 30 летДо 12 миллионов рублей
НовостройкаДеньги на покупку жилья на первичном рынке от застройщика. Стоит отметить, что компания должна быть аккредитована самим банком. Иными словами, купить квартиру можно не в любой новостройке.От 7.5%От 10%До 30 летДо 50 миллионов рублей
Вторичное жильеДеньги на покупку жилья на вторичном рынке с рук. Также можно приобрести последнюю долю. Сама недвижимость должна быть оценена сотрудником банка.От 7.6%От 10%До 30 летДо 50 миллионов рублей
РефинансированиеПредложение для тех, у кого уже есть активная ипотека как в Открытии, так и других банках. Вы получите деньги, чтобы закрыть предыдущий договор, и составить новый с более выгодными условиями.От 7.5%От 20%До 30 летДо 50 миллионов рублей
Семейная ипотекаЕсли у вас есть полноценная семья с детьми, то можно рассчитывать на льготные условия. Банк получает их по государственной программе и предоставляет своим клиентам.От 4.65%От 15%До 30 летДо 12 миллионов рублей
Вторичное жилье на материнский капиталКак можно догадаться из названия, в этом случае вы можете приобрести жилье на вторичном рынке с рук, воспользовавшись официальным сертификатом материнского капитала.От 7.6%От 10%До 30 летДо 50 миллионов рублей
Новостройка на материнский капиталКак и в предыдущем случае, это предложение предназначено для молодых семей с детьми. У вас должен быть неиспользованный материнский капитал. Новая квартира должна быть реализована застройщиком, аккредитованным рассматриваемым банком.От 7.5%От 10%До 30 летДо 50 миллионов рублей
Военная ипотекаНа очереди предложение, предназначенное для военнослужащих. Участники государственной программы НИС могут подать в банк «Открытие» заявку и получить собственную квартиру.От 7.6%От 20%До 29 летОпределяется в индивидуальном порядке
Рефинансирование военной ипотекиРаботает как обычное финансирование, однако относится только к военным ипотекам от участников НИС.От 7.3%От 10%До 29 летОпределяется в индивидуальном порядке
АпартаментыПредложение для тех, кто хочет приобрести апартаменты в доме как на первичном, так и вторичном рынке жилья.От 7.8%От 20%До 30 летДо 30 миллионов рублей
Свободные метрыЕсли у вас есть собственная квартира, то можно приобрести еще одну в ипотеку. Для этого документы на первую передаются банку в качестве залога. Подходит как жилье на первичном, так и на вторичном рынке.От 9.5%От 20%До 30 летДо 30 миллионов рублей
Ипотека ПлюсЕсли у вас есть собственная квартира, то вы можете сделать в ней хороший ремонт или приобрести еще один объект недвижимости. В таком случае собственность передается в качестве залога.От 10.5%От 20%До 15 летДо 15 миллионов рублей
Загородный домКак можно догадаться из названия, этот вариант предназначен для тех, кто хочет купить загородный домик.От 8.5%От 30%До 30 летДо 15 миллионов рублей
Дальневосточная ипотекаСуществует государственная программа, позволяющая приобрести жилье на Дальнем Востоке по невероятно привлекательным условиям.От 2%От 15%До 20 летДо 6 миллионов рублей

Дополнительные расходы

При оформлении ипотеки по любой из описанных программ возникнут некоторые дополнительные расходы. Стоит знать о них перед тем, как подавать заявку. Их перечень выглядит следующим образом:

  • Оценка недвижимости может облачиться в расходы, особенно если пользоваться услугами независимого заемщика;
  • Добровольная страховка, которая может снизить процентную ставку. Ее услуги оплачиваются каждый год и зависят от предложения страховой компании;
  • Аренда ячейки или оплата аккредитива в случае необходимости;
  • При предоставлении некоторых документов придется оплатить услуги нотариуса;
  • Государственная пошлина за регистрацию договора купли-продажи;
  • Использование услуг специалистов, которые помогут собрать документы, составить заявления и так далее.

Требования к заемщикам

Очевидно, получить ипотеку может не каждый желающий. Необходимо отвечать определенным требованиям. Их основной список выглядит следующим образом:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории нашего государства;
  • Минимальный возраст — 18 лет;
  • Максимальный возраст — 70 лет;
  • Общий стаж работы за всю жизнь не менее 1 года;
  • Стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев;
  • Если потенциальный заемщик находится в браке, то супруг или супруга выступает в качестве солидарного заемщика, поскольку будет претендовать на это имущество в дальнейшем.

Солидарными заемщиками могут стать только определенные лица. А именно:

  • Законные супруги;
  • Гражданские супруги;
  • Близкие родственники заемщика: родители, дети, братья, сестры и так далее.

Кто не может получить ипотеку в банке Открытие

Есть определенные группы лиц, которые могут не рассчитывать на получение ипотечного кредитования. Если вы входите в следующий список, то подача заявки не имеет смысла:

  • Телохранители;
  • Работники казино, букмекерских контор и других игорных заведений;
  • Сотрудники любых компаний, чей доход не является фиксированным, а зависит от множества факторов. Например, риелторы;
  • Граждане, которые не работают официально с соответствующим оформлением по ТК РФ.

Оценка платежеспособности заемщика

В отличие от обычных кредитов наличными, при оформлении ипотеки всегда нужно подтвердить свою платежеспособность. Для этого подойдут следующие категории дохода:

  • Пенсия;
  • Официальная заработная плата по трудовому договору;
  • Премии;
  • Доход от работы по совместительству;
  • Предпринимательская деятельность;
  • Прибыль от аренды жилых или коммерческих помещений (с договором).

Документы для подтверждения платежеспособности

В качестве подтверждения своих доходов банк принимает только следующие виды бумаг:

  • Стандартная форма 2-НДФЛ;
  • Справка, составленная работодателем по форме банка с соответствующими печатями и подписью непосредственного начальника или бухгалтера;
  • 3-НДФЛ;
  • Выписка из банковского счета;
  • Справка о размере пенсии;
  • Если вы занимаете высшие руководящие посты, то необходимо предоставить учредительный документ с составом руководителей, в числе которых будет и имя потенциального заемщика.

Оформить онлайн ипотеку в банке Открытие

Как взять ипотеку в банке «Открытие»?

Теперь рассмотрим инструкцию, которая позволит подать заявку на ипотеку в рассматриваемой финансовой организации. Для этого рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

  1. Перейдите по следующему веб-адресу: https://www.open.ru/ipoteka.
  2. На первом этапе потребуется заполнить следующие поля:
    • ФИО;
    • Подходящая ипотечная программа;
    • Ваш контактный телефон.
  3. Дайте согласие на обработку персональных данных и кликните по «Продолжить». Как взять ипотеку в банке «Открытие»?
  4. Теперь нужно подтвердить указанный телефон. Введите код, полученный в качестве сообщения на смартфон. Перейдите по ссылке «Изменить номер телефона», если ошибочно указали неправильную сим-карту. Как взять ипотеку в банке «Открытие»?
  5. На втором этапе заполняются следующие поля:
    • Паспортные данные;
    • Пол;
    • Адрес регистрации;
    • Семейное положение.
  6. При необходимости можно добавить созаемщика и заполнить те же поля для него. Или сразу задействовать меню «Продолжить». Как взять ипотеку в банке «Открытие»?
  7. Следующий шаг:
    • Среднемесячная прибыль за вычетом налогов;
    • Являетесь ли вы зарплатным клиентом этого же банка (в таком случае подтверждать доход не нужно);
    • Как вы собираетесь подтвердить свои доходы;
    • Регион, где планируется приобрести жилье по ипотеке;
    • Электронная почта.
  8. Осталось лишь еще раз кликнуть по «Продолжить». Как взять ипотеку в банке «Открытие»?
  9. После этого вы увидите таймер. Это время, которое требуется системе банка для проверки данных и вынесения предварительного решения. Если все хорошо, то вы сможете продолжить и получить ипотеку в Открытии. Как взять ипотеку в банке «Открытие»?

Как пользоваться ипотечным калькулятором банка Открытие

На официальном сайте компании реализован удобный ипотечный калькулятор. С его помощью можно примерно рассчитать ежемесячный платеж и другую полезную информацию. Это поможет вам выбрать подходящую программу и другие параметры услуги.

Рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

  1. Перейдите на официальный сайт компании, где реализован ипотечный калькулятор.
  2. Заполните следующие поля:
    • Ипотечная программа;
    • Стоимость недвижимости;
    • Объем первоначального взноса;
    • Период ипотеки;
    • Не подтверждать официальный доход (процентная ставка увеличивается). Как взять ипотеку в банке «Открытие»?
  3. Сразу после этого система произведет все необходимые расчеты и отобразит результат справа, как показано на скриншоте ниже. Как взять ипотеку в банке «Открытие»?

Важно отметить, что здесь вы получите лишь примерные данные. Для определения точной информации лучше обратиться к сотрудникам отдела ипотечного кредитования.

Мобильное приложение

После оформления услуги рекомендуется установить бесплатное приложение банка. В нем вы сможете отслеживать все свои счета и вовремя вносить платежи по задолженности. Тут же отображается график платежей, есть возможность связаться с сотрудниками банка, проверять котировки на курсов бирже и многое другое.

Воспользуйтесь следующими веб-адресами для установки:

Контакты

В заключение рассмотрим актуальные контактные данные рассматриваемой финансовой компании, по которым можно связаться со специалистами. Они готовы провести бесплатную консультацию, ответить на ваши вопросы, а также помочь подать заявку на ипотеку.

Источник https://www.oceanbank.ru/kak-vzyat-ipoteku-v-banke-otkrytie/

Источник https://otkrytie-bank.ru/ipoteka/

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья 100 актуальных бизнес-идей для маленького города
Следующая статья Фонд прямых инвестиций (PEF); что это такое? Как устроен? Виды фондов