Условия ипотеки в Банке Россия

Кредитное учреждение кредитует юридические организации и частных лиц. Для граждан в сфере ипотеки в 2020 году действуют несколько программ, позволяющих приобрести жилье под залог на вторичном рынке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банк Россия, головной офис которого находится в Санкт Петербурге:

• осуществляет деятельность с 1990 года;
• входит в число 20-ти крупнейших финансово-кредитных учреждений Российской Федерации.

Организация имеет 25 представительств на территориях областных и республиканских центров.

Ипотечное кредитование осуществляется на основании соответствующей лицензии и в рамках Федерального Закона (ФЗ) «Об ипотеке»:

ссуд зависят от факторов, указывающих на стабильность финансового состояния клиента;
• кредиты предоставляются с различными процентными ставками, максимальной суммой и прочим.

Предложения

Банк Россия внедрил несколько программ ипотеки, которые отличаются условиями в зависимости от:

• социального статуса заемщика;
• взаимоотношений с банковским учреждением;
• состояния кредитной истории;
• вида объекта, который клиент желает приобрести и других условий.

Учреждение предлагает отдельные условия по следующим категориям:

• для работников предприятий, которые являются стратегическими партнерами организации;
• сотрудникам корпоративных клиентов;
• работникам бюджетной сферы.

Кредит предоставляется в рамках общих требований по программе «Доступные метры», которая определяет требования к заемщикам, срок кредитования и прочее.

Условия

Для работающих в составе предприятий-стратегических партнеров банк предлагает:

• сумма займа от 500 тысяч до 15 миллионов рублей;
• срок – от 12 до 30 лет (шаг 6 месяцев);
• первый взнос от 30 до 50%.

Условия действительны при комплексном ипотечном страховании.

Отсутствие страхового полиса влечет увеличение процентной ставки. Для корпоративных клиентов распространяются те же условия, но имеют место иные ставки за обслуживание кредита.

Кредитование бюджетников осуществляется банком по ставкам, превышающим те, которые начисляются для вышеперечисленных привилегированных клиентов.

Независимо от социального статуса, заемщик должен иметь кредитную историю длительностью не менее 6 месяцев в течение последних 3-х лет, а подтверждение производится путем согласия на проведение проверки в БКИ.

Процентная ставка

Наиболее низкая сумма за пользование кредитными средствами предоставляется работникам фирм, являющихся стратегическими партнерами банка:

• максимальный процент составляет 13% при первоначальном взносе от 30 до 50%, и 12,5%, если сумма будет более 50%;
• размер ставки может увеличиться на 1%, если клиент откажется от страховочного пакета, который требует банк.

Для остальных лиц, которым доступно получение ссуды, ставки по кредиту увеличиваются в том же объеме.

В случае наличия положительной кредитной истории – падают на 0,3%, а в случае получения заработной платы на счет в другом банковском учреждении – увеличиваются на 0,2%.

Базовая ставка для корпоративных клиентов колеблется от 13 до 13,5%, а для работников, получающих зарплату из бюджета от 12,8 до 13,1%.

В таблице представлены основные условия ипотечного кредитования в Банке Россия:

Сумма займа	От 500 тыс. руб. до 15 млн руб.
Срок кредитования	До 30 лет
Первоначальный взнос	30 – 50%
Процентная ставка	12,5% и выше

Ипотека в Банке Россия

Организация в настоящий момент не выделяет льготные категории граждан при кредитовании ипотеки, за исключением работников бюджетной сферы.

Выдача ссуд осуществляется всем частным лицам, отвечающим требованиям банка.

Военная ипотека в Глобэкс Банке предоставляется на выгодных условиях.

Сколько раз можно взять ипотеку в Сбербанке? Узнайте тут.

Военная

В текущем году минимальная ставка по ипотеке в банке Россия не предусматривает кредитование по субсидиям, предоставляемым государством.

Это касается не только льгот по первоначальному взносу, но и накопительных программ для военнослужащих.

При этом военные при соответствии параметров могут воспользоваться кредитом по программе, разработанной для бюджетников.

При этом компенсации банком не предусмотрены, а условия, указанные в Федеральном Законе (ФЗ) «О накопительной системе… для военных», существуют рамки, одной из которых является процентная ставка на уровне 12%.

Для молодой семьи

В отношении субсидирования молодых семей, то и есть, таких которые не достигли 36-тилетия, банком не предусмотрена отдельная программа кредитования.

Молодые люди могут получить ссуду на общих основаниях при соответствии требованиям.

Для идентификации заявителей банк разработал минимальные параметры, которым должен отвечать благонадежный заемщик.

Требования к заемщику

Оформление кредита в банке Россия возможно для частных лиц при условии, что они отвечают следующим параметрам:

• заемщик является гражданином РФ;
• возраст от 21 года;
• предельный возраст для мужчин составляет 65 лет минус срок кредитования, для женщин базовый расчет производится от 60 лет;
• имеет постоянную прописку в течение 6 месяцев в регионе, в котором будет осуществляться кредитование;
• трудовой стаж – 1 год и более;
• непрерывный стаж – 3 месяца;
• имеет 3 контактных телефона (мобильный, рабочий, домашний);
• не обременен просроченными кредитами;
• супруг является обязательным созаемщиком, и участвует в расчете совокупного дохода;
• другими созаемщиками имеют право быть исключительно ближайшие родственники.

Как оформить?

Выдача кредита осуществляется после согласования с банком программы.

Оформление включает:

1. Этап рассмотрения заявки и пакета необходимых документов.
2. Принятие решение кредитором о выдаче денег.
3. Заключение сделки и другие процедуры, которые разработал банк Россия.

Ипотека предоставляется одновременно с заключением договора купли-продажи.

Какие документы необходимы?

Учреждение требует представить аналогичные документы, как заемщику, так и поручителям и созаемщикам.

Пакет включает:

• заявление – анкету;
• удостоверение личности (фотокопия);
• заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, удостоверение госстраха;
• свидетельство, удостоверяющее семейное положение;
• удостоверения о собственности ценного или дорогостоящего имущества;
• справку с банковского учреждения об открытом счете и его наличии;
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• для подтверждения родства с созаемщиками или поручителями – справку о составе семьи, свидетельства о рождении и прочее;
• справку по форме 2-НДФЛ, в которой указан доход за последние 3 месяца;
• трудовой договор, книжка или иной документ, подтверждающий общий рабочий стаж, документ должен быть заверен работодателем.

При отсутствии обстоятельств, обязывающих иметь тот или иной документ (например, свидетельство о браке или разводе, для холостых заемщиков) клиент не обязан его предоставлять.

Согласно законодательству можно осуществить досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24.

Предоставляются ли льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка? Читайте здесь.

Каковы условия ипотеки в Московском Индустриальном Банке? Подробная информация в этой статье.

Для работающих пенсионеров необходимо предоставить:

• пенсионное удостоверение и выписку из Пенсионного Фонда РФ;
• для учета доходов по совместительству – копии трудовых соглашений и справку 2-НДФЛ.

Не подавать форму могут лица, которым выплату зарплаты осуществляет банк России.

Ипотека, условия которой изложены выше, предоставляется кредитным учреждением только при согласии клиента на действия банка, выясняющие его финансовое состояние и платежеспособность.

Служащие силовых органов представляют справку, заверенную штампом организации.

Мужчины, не достигшие окончания призывного возраста, обязаны представить документ, удостоверяющий отсрочку от прохождения воинской службы или официальное освобождение.

На видео – перечень документов для оформления займа

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека в России

8 декабря 2021 года стало известно о том, что Промсвязьбанк (ПСБ) и Роскосмос заключили соглашение, которое подразумевает предоставление льготной ипотеки для членов российского отряда космонавтов. Соглашение было подписано после старта ракеты «Союз-2.1а» с пилотируемым кораблем «Союз МС-20» 8 декабря с Байконура.

Как уточнили в госкорпорации, жилье по программе можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке. Максимальная сумма кредитования составляет 12 млн рублей для космонавтов, 7 млн рублей — для кандидатов в космонавты, первоначальный взнос — 10% от суммы кредита. Кредит предоставляется на срок от трех до 15 лет.

По словам первого заместителя председателя ПСБ Олега Минаева, специально разработанная программа льготной ипотеки для космонавтов позволит им улучшить жилищные условия и станет инструментом долгосрочной мотивации и поддержки людей значимых для страны профессий.

В свою очередь, первый заместитель генерального директора Роскосмоса по экономике и финансам Максим Овчинников сообщил, что для космонавтов также разработана специальная страховая программа, а также увеличена заработная плата. [1]

Динамика числа ипотечных кредитов за 5 лет

За 1-е полугодие выдано 936 тыс ипотечных кредитов на 2,69 трлн руб

По итогам первого полугодия 2021 года российские банки выдали 936 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 2,69 трлн руб.

По сравнению с первым полугодием 2020 года выдача выросла на 44% в количественном выражении и на 74% в денежном. Количество выданных кредитов установило исторический рекорд, достигнув полугодового максимума за всю историю российского ипотечного рынка.

Средний размер ипотечного кредита достиг 3,06 млн руб

Сбербанк впервые выдал ипотечный кредит онлайн на вторичном рынке

Сбербанк 10 марта 2021 года сообщил о том, что впервые выдал ипотечный кредит на покупку готового жилья без визита покупателя и продавца в банк — полностью в дистанционном формате. Все документы участники сделки подписали усиленными квалифицированными электронными подписями. Сделку удалось провести благодаря сервисам DomClick от Сбера. Подробнее здесь.

Полная стоимость ипотечного кредита опустилась до 8,6% годовых

В феврале 2021 года показатель полной стоимости ипотечного кредита опустился до 8,6% годовых.

Но из-за роста цен на квартиры средняя сумма кредита продолжает расти, в феврале достигла 2,76 млн руб. (2,46 млн руб. в феврале 2020 года). На рынке сильные дисбалансы — стоимость жилья в стадии котлована почти совпадает со стоимостью уже готового жилья.

Рост числа ипотечных сделок на 18%, до 3,5 млн

По итогам 2020 года количество ипотечных сделок, зарегистрированных Росреестром, достигло 3,5 млн против 3 млн годом ранее. Таким образом, имел место почти 18-процентный рост.

В этом объеме сделок доля электронной ипотеки по итогам 2020 года превысила 37%. Всего в Росреестр за год поступило более 26,3 млн заявлений на учетно-регистрационные действия, почти 2 млн из них — на регистрацию ипотеки. В электронном виде было подано более 747 тыс. пакетов документов.

В общем объеме сделок с первичной недвижимостью доля электронных также выросла — с 20% до 44%. За год онлайн было подано 412,8 тыс. договоров долевого участия из 950 тыс. поступивших в Росреестр. Всего в 2020-м зарегистрировано 764 тыс. договоров долевого участия (ДДУ) и 3,7 млн прав перехода собственности на вторичку.

Как отмечает ТАСС Информационное агентство России со ссылкой на данные Росреестра, если в апреле 2020 года в связи с введенными из-за коронавируса COVID-19 ограничениями число зарегистрированных ипотек в России сократилось до 173,8 тыс., то уже в июне этот показатель составил 252,7 тыс., а в августе – 322,8 тыс. В последующие месяцы показатель стабильно рос на 30 тыс. ипотек. Больше всего сделок с привлечением кредитов было зарегистрировано в декабре 2020 года – 441 тыс., это на 38% больше, чем в декабре 2019 года.

По словам руководителя Росреестра Олега Скуфинского, эффективным механизмом и дополнительным стимулом для восстановления рынка ипотеки стали программы ипотечного кредитования с господдержкой. [2]

Число рефинансированных ипотек в России выросло на 167%, до 234 тыс.

В 2020 году число рефинансированных ипотек в России выросло на 167% — до 234 тыс. с 88 тыс. годом ранее. Об этом свидетельствуют данные аналитического центра «Дом.РФ».

По оценкам экспертов, в 2020 году россияне рефинансировали ипотечные кредиты на общую сумму примерно в 600 млрд рублей, что является рекордом для российского рынка. Доля сделок по рефинансированию в общем объеме выдачи ипотек увеличилась до 13,7% против 6,8% в 2019-м. К концу года ставка рефинансирования опустилась ниже 8%, в 2019 году она в среднем равнялась 9,5-10%.

По его словам, рост рефинансирования положительно влияет и на качество ипотечного портфеля в стране: чем ниже платежная нагрузка на граждан, тем меньше вероятность дефолтов по ипотечным кредитам. Доля просроченной задолженности по ипотеке свыше 90 дней в России к концу 2020 года составила менее 1,4%, в том числе по кредитам на первичном рынке — менее 1,1%.

Банки достаточно охотно рефинансируют ипотечные ссуды других кредитных организаций — как правило, заемщик, который какое-то время исправно платил ипотеку, считается более надежным, чем новый клиент, сообщил «Коммерсанту» младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Для действующих кредиторов, по ее словам, рефинансирование кредита по более низкой ставке является способом удержать клиента в банке, иначе он уйдет к конкурентам. [3]

Выдача ипотеки в России выросла до рекорда

В 2020 году россияне оформили 1,7 млн кредитов на покупку жилья на общую сумму 4,3 трлн рублей, что соответственно на 35% и 30% больше показателей годичной давности. Объем рынка оказался рекордным, сообщают аналитики «Дом.рф».

Бурное развитие ипотеки эксперты связали с несколькими факторами, главный из которых — снижение рыночных ставок по жилищным кредитам — до 8% с 10-11% в 2019 году. Кроме того, популяризации ипотечного кредитования помог запуск льготных программ, в частности, программы выдачи кредитов под 6,5% на покупку квартир в новостройках. В рамках госпрограммы льготной ипотеки было выдано 345,6 тыс. кредитов на сумму более чем в 1 трлн рублей.

При этом основной рост ипотечного рынка обеспечивается за счет кредитов на покупку готового жилья (около 70% выдачи). Новых ипотечных кредитов (без учета рефинансирования) в 2020 году было выдано около 1,5 млн, что на 25% больше в сравнении с 2019-м. Ипотечный портфель с учетом секьюритизации в годовом исчислении увеличился на 19,4%, до 9,8 трлн рублей (9,2% ВВП).

Согласно отчету «Дом.рф», в 2020 году россиянам выдали 990 новых кредитов на готовое жилья, что на 18% превосходит значение годичной давности. Количество рефинансированных кредитов выросло на 167%, до 234 тыс., а число жилищных займов на новостройки поднялось на 43%, до 485 тыс. Средняя ипотечная ставка на жилье в новостройке снизилась год к году на 2,9 п.п. — до 5,9%.

В «Дом.рф» отметили, что несмотря на опасения, рекордный спрос на ипотеку в России не привел к образованию на рынке «пузыря». Ипотечное кредитование остается наиболее качественным сегментом рынка кредитования физических лиц, подчеркнули аналитики. [4]

Данные ЗАГС будут передаваться на госуслуги для удаленного оформления ипотеки

Данные из Единого государственного реестра записей актов гражданского состояния (ЕГР ЗАГС) будут передаваться в Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА, используется на портале госуслуг) с целью оказания дистанционных банковских услуг. Подробнее здесь.

Рост долга россиян по ипотеке до 8,1 трлн руб

Портфель ипотечных кредитов российских банков на 1 августа 2020 г впервые в истории превысил 8,131 трлн руб., следует из данных ЦБ. Увеличение с начала года на 639 млрд, 8,5%.

В июле совокупный долг россиян по ипотеке вырос на 2,1% — до 8 трлн руб. Год назад по состоянию на 1 августа 2019 г. объем долга россиян по ипотеке составлял 7 трлн руб.

Объем просроченных кредитов на начало августа составил 75,6 млрд рублей — это больше на 0,6% по сравнению с июнем (75,1 млрд рублей), а также на 3% больше, чем годом ранее (73,3 млрд рублей).

Клиенты ВТБ получат 200 млн рублей на погашение ипотеки в рамках электронного взаимодействия с ПФР

28 мая 2020 года ВТБ сообщил, что направил более 430 заявлений на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала в рамках процесса электронного взаимодействия с Пенсионным фондом России. За месяц работы по технологии обмена данными в XML формате клиенты уже получили первые подтверждения ПФР о положительном решении и использовали средства для улучшения жилищных условий. На конец мая 2020 года общая сумма таких перечислений по находящимся в работе заявлениям превышает 200 млн рублей.

Банк начал принимать заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала во всех офисах сети с 15 апреля. ВТБ стал организацией не только получающей от Пенсионного фонда России подтверждения о праве владельцев сертификатов на использование средств, но и реализовавшей подачу и рассмотрение заявлений клиентов в рамках электронного формата работы. Первыми клиентами, получившими выплату для досрочного погашения ипотечного кредита в рамках цифрового процесса, стала семья из Красноярска. Наибольшее число обращений на конец мая 2020 года зафиксировано в Оренбурге, Иркутске, Ставрополье, Алтайском крае, Республике Татарстан, Москве и Санкт-Петербурге.

В рамках электронного взаимодействия с Пенсионным фондом России заемщики могут подать заявки на использование материнского капитала для улучшения жилищных условий и направить эти средства на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение кредита. Подать заявление можно в любом отделении ВТБ, из документов клиенту потребуется только паспорт.

Сокращение среднего ипотечного кредита до 2,48 млн. руб

Средний размер ипотечного кредита в апреле 2020 г в России упал до уровня начала 2019 года и составил 2,48 млн руб.

В России впервые взяли ипотеку и купили квартиру полностью через интернет

15 апреля 2020 года стало известно о первом случае, когда в России впервые взяли ипотеку и купили квартиру полностью через интернет. Сделку провели ВТБ и группа ПИК, в ней клиент из дома приобрел недвижимость в жилом комплексе «Шереметьевский» в Москве.

ВТБ перешел на новый процесс получения ипотечного кредита. Он полностью цифровой и не требует посещения офиса банка. Заявка на ипотеку оформляется на сайте застройщика. После ее одобрения банком клиент подписывает все документы полностью удаленно — заявление на открытие счета, кредитную документацию, договор ДДУ — с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи, выданной удостоверяющим центром. Расчеты по сделке проводятся онлайн через сервис безопасных расчетов «Метр квадратный» (входит в группу ВТБ).

К середине апреля 2020 года пилотный проект реализуется в Москве. Клиенты ПИК смогут проходить все процессы приобретения квартиры на сайте компании: от подачи заявки на кредит до подписания ДДУ и получения кредита с помощью цифровой подписи.

По словам президента группы ПИК Сергея Гордеева, компания несколько работала над тем, чтобы любой человек смогут получать ипотеку и покупать квартиру, не выходя из дома. Хотя некоторые банки заявляли о такой услуге, на самом деле они подменяли понятия — требовался или визит курьера к клиенту, или визит клиента в банк, отметил он.

Банки в России перешли на сервисы для дистанционного оформления ипотеки

К середине апреля 2020 года банки в России стали активно развивать дистанционное оформление ипотеки. После введения режима самоизоляции ЦБ РФ временно смягчил для банков требования по идентификации клиентов для проведения сделок по ипотеке удаленно.

Сбербанк организовал оформление ипотечного кредита на дому. Сотрудники Сбербанка в масках приезжают к клиенту домой для выпуска усиленной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации и отправки документов на регистрацию перехода прав собственности в электронном виде. Остальные вопросы по выбору и регистрации жилья можно будет решить онлайн на сайте «ДомКлик».

Банк ДОМ.РФ также начал проводить электронные сделки с ипотекой, когда все документы клиенты подписывают усиленной квалифицированной электронной подписью с помощью смартфона. К середине апреля 2020 года такие сделки проведены в Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, Нижнем Новгороде и Челябинске, в ближайшее время банк планирует масштабировать электронную ипотеку на все регионы присутствия банка.

В банке «Открытие» рассказали ТАСС Информационное агентство России, что дистанционная ипотека также уже доступна клиентам, и кредитная организация намерена развивать эту технологию и масштабировать на широкий круг заемщиков.

По словам руководителя центра цифрового партнерского бизнеса «Росбанк Дом» Игоря Дмитриева, на фоне повышенного спроса на ипотеку Росбанк внедряет новые сервисы и услуги, в том числе оформление такого кредита дому и оплата страховки в мобильном приложении.

В Альфа-банке отметили, что подать заявку на ипотеку к 15 апреля 2020 года можно удалённо через личный кабинет заемщика и без необходимости посещения офиса. При этом банк разрабатывает процесс полностью дистанционного оформления ипотеки. [6]

Райффайзенбанк: четверть россиян не знает, зачем досрочно выплачивать ипотеку

Для значительного большинства россиян (78%) размер ежемесячного платежа важнее срока ипотечного кредита. Об этом 11 февраля 2020 года сообщил «Райффайзенбанк». Анализ основан на данных опроса более двух тысяч человек из 17 крупных городов страны.

Досрочно или частично досрочно погашать ипотеку планируют 44% респондентов. Основная причина отказа от такого варианта закрытия кредита — отсутствие лишних денег. Её выделили 75% опрошенных. При этом почти четверть (22%) не знают зачем выплачивать ипотеку раньше срока.

Налоговый вычет большинство респондентов (73%) собирается потратить на досрочное погашение. 24% вложат возвратные деньги в ремонт. 3% — либо уже ранее использовали налоговый вычет, либо потратят его на себя: съездят в отпуск или обновят автомобиль.

Первое снижение выдачи ипотеки за 4 года до 2,8 трлн руб

Несмотря на снижение ставок, рынок ипотеки обвалился впервые за 4 года. Банки в 2019 году выдали 1,3 млн ипотечных кредитов на 2,8 трлн руб. По сравнению с 2018 годом в количественном выражении снижение составило 14%, а в денежном — 5%.

Как следует из отчёта Эксперт РА, в 2019 году объем выдачи ипотечных кредитов снизился впервые за четыре года. В 2016 году их было выдано на общую сумму 1,5 трлн руб., в 2017 — 2 трлн руб., а в 2018 — 3 трлн руб. Общий объем задолженности по кредитам составил 7,5 трлн руб.

Россияне с ипотекой разводятся в десять раз реже

Выплачивающие ипотеку заемщики разводятся в 10 раз реже других россиян: доля разводов среди них составляет всего 2%, при этом среди тех, кто не обременен кредитными обязательствами, она достигает 20%, говорится в совместном исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

Аналитики объясняют это тем, что семья более взвешенно подходит к принятию решения об оформлении ипотеки как с точки зрения своих финансовых возможностей, так и с точки зрения психологической стабильности внутри семьи.

Около 40% выплачивающих ипотеку россиян после принятия решения о разводе допускают просрочку, но большинство из них через какое-то время возвращается к постоянным платежам.

Сокращение выдачи ипотеки на 7% за первые 5 месяцев

За январь — май 2019 г. банки выдали 412 000 ипотечных кредитов на сумму 910 млрд руб., что по объему на 7% меньше показателя прошедшего года.

Банки РФ в мае 2019 года выдали ипотечных кредитов на 150 млрд руб., что на 31% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, когда показатель составлял 218,5 млрд руб.

В ОКБ отметили, что в мае выдано 68 тыс. кредитов на покупку жилья против 109,7 тыс. в 2018 г. (снижение на 38%).

Карта среднего размера ипотеки в регионах России

Повышение ставок по ипотеке крупнейшими игроками рынка

Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова считает потенциал роста выдач ипотеки в 2019 году «более ограниченным, чем в 2018». Руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко ждет, что выдачи ипотеки за 2019 г. вырастут до 3,3 трлн руб. Рост, скорее всего, будет, но гораздо меньший, чем был в 2018 году, согласен гендиректор агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Выдачи ипотеки в 2019 г. будут сопоставимы с 2018 г., считают аналитики «Дом.РФ».

Некоторые ждут результатов ниже чем в 2018 году. В базовом сценарии «Эксперт РА» выдачи не превысят 2,5 трлн руб., но если инфляционные риски реализуются полностью и ЦБ придется существенно повысить ключевую ставку, то могут упасть до уровня 2017 г. — около 2 трлн руб., предупреждает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Отдельные застройщики отмечают сокращение доли ипотеки в продажах.

За первое полугодие 2019 г. ставки ипотеки вырастут в среднем на 0,5–1 п. п., прогнозирует Щурихина. Средневзвешенная ставка выданных ипотечных кредитов в 2019 г. достигнет 10,3–10,5% годовых, полагает зампред правления «Дельтакредита» Елена Кудлик. Гордейко ожидает 10%.

Крупнейшие игроки повышают ставки. В 2019 г. это сделали Сбербанк, ВТБ, «Дельтакредит», Газпромбанк, «Дом.РФ», «Абсолют Банк», «ФК Открытие» – на 0,25–1 п. п. Средние ставки в них – 10–11% годовых при комплексном страховании.

С 2019 года требования по выдаче кредитов ужесточены: для ипотеки с первым взносом менее 20% банки применяют повышенный коэффициент риска – 200% вместо 150%. Это требует от банка больше капитала для выдачи таких кредитов. При этом ипотека — не самый доходный для банков продукт.

Доля Сбербанка на ипотечном рынке снизилась с 53 до 51%

Доля Сбербанка в объеме выдачи кредитов на ипотечном рынке РФ снизилась в 2018 году с 53% до 51%, при этом лидером по темпу прироста кредитования стал Альфа-банк, говорится в ипотечном обзоре «Эксперт РА» за 2018 год.

Большинство банков из топ-20 по объему ипотечного кредитования в 2018 году продемонстрировали увеличение объемов выдач, при этом более чем у половины из них темп прироста оказался выше среднего по рынку. Абсолютным лидером по приросту выдачи, по подсчету аналитиков, стал Альфа-банк.

Темпы прироста выдачи ипотеки по рынку в целом составили 49%, в Сбербанке — 43%.

Выдано 1,47 млн ипотечных кредитов на 3,012 трлн рублей

6 февраля 2019 года стало известно, что в 2018 году, впервые за историю наблюдений с 2006 г., банки выдали 1,47 млн ипотечных кредитов на 3,012 трлн руб. – в 1,5 раза больше, чем в 2017 г., следует из данных ЦБ. Максимального значения достиг и портфель ипотеки – 6,38 трлн руб.

Среднегодовая ставка выдачи ипотеки составила 9,56% годовых против 10,64% в 2017 г.

Минимума за все время наблюдений – 9,41% годовых – средневзвешенная ставка выдаваемых за месяц кредитов достигала в октябре 2018 г. Однако в декабре она увеличилась на 0,14 процентного пункта (п. п.) до 9,66% годовых, оказавшись на уровне апреля, – все равно это на 0,13 п. п. ниже, чем годом ранее.

Среди основных причин ипотечного бума аналитики «Дом.РФ» в обзоре называют снижение ставок до исторического минимума. Рынок растет прежде всего за счет новых заемщиков – доля рефинансирования составила около 11%, за ее вычетом выдано «новой» ипотеки примерно на 2,67 трлн руб. (+40% к 2018 г.). По данным «Дом.РФ», в последние месяцы доля сделок с ипотекой в новостройках составляет 56%, на вторичном рынке – 49%.

Средний размер взятой ипотеки за год вырос с 1,86 млн до 2 млн руб., по подсчетам «Дом.РФ».

По словам директора департамента маркетинга и разработки продукта А101 Дмитрия Цветова, в 2018 г. доля ипотеки в продажах компании составляла 65%.

Ипотечный бум в 2018 году обеспокоил ЦБ. В сентябре он заявлял о том, что 44% ипотечных кредитов банки выдают с первоначальным взносом менее 20%, а в 2017 году их доля не превышала 20%.

По данным ЦБ, доля просроченной задолженности в 2018 г. сократилась до 0,96% с 1,06% годом ранее. Однако, по словам замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимира Шикина, средний скоринговый балл ипотечных заемщиков, чьи данные переданы в НБКИ, в 2018 году снизился по сравнению с 2017 г. с 718 до 705 баллов. Это говорит о возможном ухудшении портфеля в будущем, считает Шикин. Самиев также полагает, что в 2019 г. из-за увеличения выдач просрочка может вырасти – правда, «незначительно» [8] .

2017: Рост выдачи в первом полугодии на 15% до уровня рекордного 2014-го

По данным АИЖК, только за первое полугодие 2017 года в стране было выдано свыше 420 тыс. ипотечных займов на 765 млрд руб. Это на 15% больше по сравнению с аналогичным показателем 2016 года и соответствует уровню рекордного 2014 года. «Текущее состояние ипотечного рынка не вызывает озабоченности», — резюмируют аналитики агентства.

2016: Выдано 574 тыс кредитов на 945 млрд руб

В 2016 году в сегменте ипотеки общее количество новых кредитов выросло на 16%, объемы кредитования на 19%. В 2016 г. было выдано 575,04 тыс. кредитов на 945,89 млрд. руб., в 2015 году – 497,83 тыс. кредитов на 797,20 млрд. руб. «Средний чек» по ипотечным кредитам увеличился с 1,60 до 1,64 млн. руб.

2015: Снижение числа новых выдач на 36% до 470 тыс кредитов на 1,2 трлн руб

Всего на конец 2015 года в портфелях банков было 2,6 млн. активных ипотечных кредитов на общую сумму чуть менее 3,3 трлн. руб.

Снижение количества новых выдач в ипотеке составило 36%, объемы снизились на 38%. В 2015 году было выдано 470 тыс. кредитов на общую сумму около 749 млрд. руб., в 2014 г. – 730 тыс. кредитов на 1,2 трлн. руб. «Средний чек» по ипотечным кредитам сократился с 1,65 до 1,59 млн. руб. Это объясняется тем, что в 2015 г. россияне чаще делали выбор в пользу более дешевого сегмента жилья в новостройках, который обеспечивался господдержкой.

Традиционно стабильный сегмент ипотечных кредитов показал в 2015 г. самые высокие темпы роста объемов просроченной задолженности. Это связано, прежде всего, с пересчетом валютной ипотеки по новым валютным курсам. Несмотря на то, что валютные кредиты составляют не более 1% от общего количества ипотечных кредитов, ослабление национальной валюты негативно сказалось на всем ипотечном портфеле.

Количество просроченных ипотечных кредитов за год сократилось на 3%: с 84 до 82 тыс. кредитов. На конец года доля кредитов с просрочкой платежа составляла 3,2% от общего ипотечного портфеля банков. Однако объем просроченной задолженности по ипотеке вырос на 58%: с 83 до 132 млрд. руб. В это время доля просроченной задолженности составляет чуть более 4% от общего объема ссудного долга по ипотеке.

2014: Ипотека впервые превзошла по объему кредиты наличными

В декабре 2014 г. банки выдали ипотечных кредитов на 227,6 млрд руб., превзойдя по этому показателю необеспеченное кредитование (225 млрд руб.), следует из аналитического отчета консалтинговой компании Frank RG. Годом ранее, в декабре 2013 г., выдача ипотеки отставала от потребительских кредитов двукратно — 184 млрд и 383 млрд руб. соответственно.

Источник http://77metrov.ru/bank-rossija-ipoteka.html

Источник https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F:%D0%98%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0_%D0%B2_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8

Источник