Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

Ипотека – шанс для многих приобрести свое жилье. Сегодня потенциальных заемщиков интересует, на каких условиях можно получить ипотечный кредит и какой будет процентная ставка в 2021 году.

Особенности ипотеки:

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

• Обязательный залог. В этом и смысл ипотеки, что деньги выдаются под залог покупаемой недвижимости.
• Обязательный первый взнос.
• Обязательное страхование недвижимости.
• Доступные ставки.
• Лояльное отношение к заемщикам.
• Возможность оформить ипотеку на длительный срок.

Оформление ипотеки

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

Все просто: человек находит жилье (в том числе и в новостройке), подает заявку на ипотеку. Если банк устраивает платежеспособность клиента, то он одобряет сумму. И после первого взноса заемщик уже получает кредит на приобретение недвижимости. Жилье будет в залоге у банка до полного погашения займа.

Далеко не у всех есть деньги для первого взноса. Поэтому они могут попробовать найти специальную программу, где первый взнос не предусматривается. Однако тут не все так просто. Скорее всего, потребуется предоставить дорогостоящее имущество в залог, к примеру, другую недвижимость в собственности. Также в большинстве случаев условия кредитования здесь менее выгодные.

Проблемы с погашением кредитов в прошлом отразятся в кредитной истории человека. Если такие «пятна» имеются, то с получением ипотеки могут возникнуть проблемы, так как для банка такой заемщик априори неплатежеспособен.

Однако оформить кредит с плохой КИ вполне реально. В данном случае придется внести крупный первый взнос или предоставить обеспечение (поручители, залог). Возможная повышенная процентная ставка.

Льготные программы 2021 года:

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

1. Ипотека под маткапитал

Сегодня материнский капитал дают уже за первого ребенка. Сумма довольно крупная, и ее можно направить на первый взнос по ипотеке, либо на досрочное погашение имеющего кредита, в том числе и частичное досрочное.

Большой плюс в том, что для использования материнского капитала при оформлении ипотеки нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

2. «Молодая семья»

Это еще одна льготная программа. Здесь к заемщику будут жесткие требования. А именно:

• Максимальный возраст супругов не более 35 лет (либо какому-то из супругов, если семья является неполной).
• Семья должна быть в браке (либо наличие детей, если семья неполная).
• Заявители должны быть признаны официально нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Сложность заключается не в том, чтобы доказать, что семья на самом деле является нуждающейся. А в том, чтобы потом дождаться сертификат, так как существует очередь. Иногда ждать приходится несколько лет. Если семья все же дождалась своей очереди, то получит от 30% от средней стоимости минимального положенного по площади жилья в конкретном регионе.

3. Ипотека под 6%

Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок. Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке.

4. Ипотека на Дальнем Востоке

Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:

• Процентная ставка – от 2%.
• Срок – до 20 лет.
• Сумма займа – до 6 млн рублей.

Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.

5. Деньги от государства на погашение ипотеки.

После появления в семье третьего ребенка семья может получить от государства на безвозмездной основе 450 000 р., если у нее уже имеется ипотека. Эти деньги разрешается направить только на частичное или полное досрочное погашения займа.

Вам будет интересно  Что выгодней брать ипотеку или потребительский кредит

Посмотреть актуальные льготные программы и рассчитать ипотеку можно по этой ссылке .

Ставка по ипотеке в 2021 году

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

На сегодня (первая половина 2021 года), если проанализировать предложения банков из топ-10, вполне реально оформить ипотеку под 8-9%. Если речь идет об ипотеке на новостройку, то ставка будет еще ниже.

Чтобы посмотреть актуальные ставки, достаточно воспользоваться калькулятором ипотеки 2021 по ссылке .

Точно спрогнозировать процент невозможно, так как он зависит от ключевой ставки рефинансирования. Стоит сказать, что сегодня процент по ипотеке и так самый маленький. Если ЦБ возьмет курс на дальнейшее снижение ключевой ставки, то во воторой половине 2021 года и проценты по кредитам будут падать.

Ипотечные банки России и их актуальные программы в 2022 году

Приветствуем! Приобретением недвижимости с помощью ипотечного кредита уже вряд ли кого-то можно удивить. А вот выбором кредитной организации или ставкой – вполне. Что же такого предлагают различные российские ипотечные банки в рамках кредитования и как выбрать наиболее удобное предложение, попробуем разобраться. Далее вы узнаете, какая сейчас ипотека в банках, и какие банки выдающие ипотечные кредиты, наиболее привлекательны для кредитования.

Банки

ипотека банки

Все банки, работающие в России имеют различные классификации, наиболее распространенные – сберегательные и кредитные. Какие же российские ипотечные банки являются лидерами на ипотечном рынке, рассмотрим банки, выдающие ипотечные кредиты с более привлекательными условиями.

  1. Сбербанк – государственная организация, лидер по числу выдаваемых ипотечных и иных кредитов (предоставлено более 200 тысяч договоров с ипотекой в 2016 году), соответственно – по количеству прибыли.

С 01 июня ставки по ипотеке в Сбербанке снижены до 0,75 пункта в зависимости по имеющимся ипотечным программам. В банковской организации не исключают дальнейшего снижения ставок.

  1. ВТБ-24 – банк, работающий с выдачей до 70 тысяч кредитов на жилье в год. При достаточно высоком размере минимальной суммы по кредиту (600 тыс. рублей) дает максимальную сумму ипотеки в 60 миллионов.
  2. Райффайзенбанк – бронзовый призер по количеству выданных ипотечных кредитов за 2016 год. Приятные ставки и условия, плюс возможность для жителей столичного региона увеличить минимальный размер кредита до 800 тысяч рублей.
  3. ВТБ Банк Москвы – являясь полноправным членом группы ВТБ, выдает неплохие ссуды и устанавливает максимальные пределы сумм вне зависимости от ипотечной программы.
  4. Газпромбанк – кредитная организация, разрешающая первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья. В связи с тем, что суммы на квартиры в среднем колеблются от 1,5-2 миллионов, возможность внести первоначальный взнос чуть меньше – является очень даже привлекательной.

Предложения на готовое жилье

ипотека вторичное жилье

Прежде чем оформить ипотечный кредит, следует изучить:

  • какие банки дают ипотеку под хороший процент;
  • существующие требования к заемщикам;
  • размеры минимальных и максимальных сумм ипотечного кредита в той или иной банковской организации;
  • необходимый размер собственных средств для первоначального взноса;
  • наличие скрытых комиссий и переплат.

Но, пожалуй, главным выбором заемщика будет – какой собственно вид жилья приобретать – строящееся или готовое. Кредитные организации охотнее выдают кредиты на те объекты, которые уже построены, так как отсутствует риск «заморозки» строительства, между сделкой и новосельем обычно проходят если не считанные дни, то буквально пара недель.

Список банков дающих ипотеку с наиболее привлекательными предложениями по вторичному фонду недвижимости:

Банк Базовая ставка, % от Стаж, мес Возраст, лет
Сбербанк 8,3 6 21-75
ВТБ 7,9 3 21-65
Райффайзенбанк 8,19 3 21-65
Газпромбанк 7,8 6 21-60
Росбанк 8,39 2 20-65
Россельхозбанк 7,95 6 21-65
Абсалют банк 9,25 3 21-65
Промсвязьбанк 8,9 4 21-65
Дом.РФ 8,6 3 21-65
Уралсиб 8,19 3 18-65
Ак Барс 7,99 3 18-70
Транскапиталбанк 8.49 3 21-75
ФК Открытие 8,3 3 18-65
Связь-банк 9.3 4 21-65
Запсибкомбанк 9.8 6 21-65
Металлинвестбанк 8,3 4 18-65
Банк Зенит 8,49 4 21-65
СМП банк 9,5 6 21-65
Юникредитбанк 8,4 6 21-65
Альфабанк 8,99 6 20-64
Возрождение 7,95 6 18-70
Сургутнефтегазбанк 8,49 6 21-70
МинБ 8,5 3 22-65
Севергазбанк 8,5 6 21-70
Банк Санкт-Петербург 9 4 18-70
Совкомбанк 9,39 3 20-85

На заметку! В рамках приобретения жилья на вторичном рынке с 01 июня у Сбербанка действует ставка 9,5% для участников программы «Молодая семья» для тех заемщиков, которые воспользуются процедурой электронной регистрации.

Новостройка

ипотека на новостройку

Многоквартирный дом, возводимый строительными организациями – один из популярных объектов ипотечного кредитования. Суммы на жилье в строящихся домах обычно на порядок ниже, чем в уже построенных. Ремонт можно сделать на свой вкус и несколько сэкономить даже в этом.

Однако существует риск «заморозки» стройки или увеличения сроков строительства и новоселье может быть отложено надолго. Казалось бы – кредиторы не должны одобрять такие риски, однако существуют моменты, благодаря которым квартиры в новостройках очень даже востребованы:

  • В большинстве организаций кредит на строящееся жилье сопровождается оформлением обязательных страховок;
  • Аккредитованные у кредитора застройщики предлагают дополнительные скидки;
  • Некоторые объекты построены с использование средств кредитной организации, поэтому банку выгодно даже одобрять продажу таких квартир;
  • Ставки на новостройки у кредитных компаний, предоставляющих такой займ, чуть ниже вторички:
Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9,2 20 6 21-65
Росбанк 10,74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9 20 6 21-65
Абсалют банк 10,75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65
ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65
Уралсиб 9,49 10 3 18-65
Ак Барс 9,2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75
ФК Открытие 8,8 15 3 18-65
Связь-банк 9,2 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65
Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 20 4 21-65
СМП банк 10,99 15 6 21-65
Альфабанк 9,29 15 6 20-64
Юникредит банк 9,4 20 6 21-65

Дом и земля

ипотека на строительство частного дома

Ипотечный кредит на строительство жилого дома также допускается разными банковскими службами, однако данная программа будет отличаться от стандартных:

  • Для начала потребуется определить сумму кредита и составить точный проект будущего строительства со всеми необходимыми сметами и расчетами;
  • Ставки на индивидуальное строительство будут чуть выше, так как впоследствии дом продать сложнее, чем квартиру (базовая ставка у Сбербанка по данному виду кредита – от 12,25%);
  • Земля, на которой будет располагаться дом должна иметь соответствующий статус;
  • Есть возможность получать кредит постепенно, а не весь сразу, что удобно, так как строительство обычно ведется поэтапно.

Коттедж

Банк Ставка, % от Срок, лет Сумма, млн ПВ, % от
Райффайзенбанк 12,75 25 26 40
РоссельхозБанк 11,5 30 20 10
Альфа-Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Дельтакредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10
Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

Таунхаус

Банк Ставка, % ПВ от Срок, лет Сумма, от
Сбербанк 10 10 30 300000
Дельтакредит 11,5 40 25 300000
Райффайзенбанк 12,75 40 25 500000
Газпромбанк 11,5 20 30 500000
Транскапиталбанк 14,5 20 30 300000

Загородный дом

Условия Россельхозбанк Сбербанк
Срок, лет 30 30
Сумма, от 100 000 300 000
Ставка, % 11,5 10
Первый взнос, % 15 25
Возраст, лет 18 — 65 21-75

Строительство дома

Сбербанк АТБ
Процентные ставки 10,5%
— 0,5% — если у вас есть зарплатной карты;
+1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;
+1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк
12,25 -12,5%
· +1% при подтверждении части дохода по форме банка;
· +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
· +1,5% если вы будете строить загородный дом
· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;
350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога

С домом достаточно много проблем и нюансов, поэтому рекомендую обязательно почитать наш пост как купить в ипотеку дом по шагам.

Комната и доля

банки ипотека на комнату

Если средств на приобретение квартиры и дома не хватает, можно приобрести комнату или долю в объекте недвижимости. Процесс чуть более сложный, чем для ипотеки обычной, но при достаточных усилиях подарит заемщику собственные квадратные метры.

Нюансы процедуры:

  1. Велика вероятность, что при оформляя такую ипотеку банки откажет в выдаче кредита и выходе на сделку, да и будущие соседи не согласятся.
  2. Отказ будет получен и в том случае, если в комнате отсутствует освещение, отопление, она находится в аварийном доме или месте, непригодном для проживания.
  3. Если приобретается комната в 1-комнатной квартире или секционном общежитии – процедура пройдет по обычному сценарию.
  4. Плюсом для заемщика будет, если приобретаемая доля или комната будут последними на том объекте, где остальными частями владеет он сам.

Ипотечные кредиты банки предоставляют под разный процент, на покупку комнаты/доли они будут следующими:

Банки Ставка, % ПВ, % Срок, лет Сумма, от
Сбербанк 10 15 30 300 000
Газпромбанк 11 15 25 500 000
Тинькофф 13,35 25 30 300 000
Открытие 12 20 30 300 000
Дельтакредит 10 15 25 500 000

Подробнее ипотека на комнату и долю разобрана в отдельном посте.

Апартаменты

Статус данного объекта достаточно сложно определить. Фактически это нежилое помещение, в котором вполне можно проживать. Это может быть апарт-отель или мини-гостиница, а может быть и сравнительно небольшая площадь в 30 квадратов по многомиллионной цене.

Важные нюансы:

  • Стоимость данного вида недвижимости может быть ниже, чем квартира в том же районе;
  • Оформить постоянную регистрацию в апартаментах нельзя, только временную;
  • Низкая ликвидность данного объекта недвижимости.

Рассмотрим, какие кредитные компании и под какой процент работают по таким объектам:

Банк Ставка, % ПВ, % Срок, лет Примечание
Дельта Кредит 12 20 25 Возможно снижение ставки на 1,5% за счет комиссии 4% от суммы кредита
Транскапиталбанк 12,75 20 30 +1% на период стройки
ВТБ 24 10,9 20 25 +0,85% на готовое жилье
Газпромбанк 10,75 20 30
Банк Открытие 10,75 40 30 +0,25 если форма банка +1% если ИП или собственник бизнеса

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Приобрести квартиру в новостройке, вторичку или дом можно не под залог приобретаемого объекта, а оформив ипотеку в банках на уже принадлежащий заемщику объект недвижимости. В ДельтаКредит Банке данная программа действует для тех заемщиков, у кого не хватает средств на внесение первоначального взноса, в Сбербанке же данный кредит будет нецелевым. Действующие предложения от банков.Ипотечный кредит под залог иной недвижимости

Банк Ставка, % Срок, лет Дисконт от стоимости, % Примечание
Сбербанк 14 20 40 до 10 млн. руб,
Россельхозбанк 9,75 10 50 до 10 млн. руб
Газпромбанк 12,2 15 30 до 30 млн. руб
ВТБ 24 12,25 20 50 до 15 млн. руб.
Райффайзенбанк 10,99 25 15 до 26 млн. руб. и только целевой на покупку жилья

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование кредита – это процесс оформления ипотечного займа под более выгодный процент для погашения другого имеющегося в этом же или ином учреждении ипотечного кредита. Для начала следует на самом деле изучить предлагаемые ставки в соответствии с данной программой, условия и сравнить их с действующим кредитным договором.

Если кредит предлагает сторонний банк – дать заявку на рассмотрение своей кандидатуры и (возможно) воспользоваться данным предложениям. На каких процентных ставки выдают ссуду на рефинансирование жилищных кредитов лучшие ипотечные банки.

Банк Ставка, % от
Альфа банк 8,99
Газпромбанк 8,9
Абсалютбанк 8,74
Возрождение 8,25
Банк Открытие 8,4
ВТБ 8,5
Уралсиб 8,99
Сбербанк 8,5
Райффайзенбанк 8,99
Россельхозбанк 8,5
ДОМ.РФ 7,6
Ак Барс 8,9
Промсвязьбанк 8,5
Транскапиталбанк 9,49

По двум документам

Обычно оформление ипотеки сопровождается сбором больших размеров информации и бумаг. Бывает и так, что заемщик получает заработную плату «в конверте» или не может подтвердить свою занятость. Специально для таких категорий самые лучшие банки дадут ипотечный кредит для приобретения недвижимости в ипотеку всего лишь по двум документам.Ипотечный кредит по двум документам

Данные ипотечные кредиты банки оформляют при наличии паспорта и второго документа, которым может быть:

  • СНИЛС;
  • Водительское удостоверение;
  • Действующий загранпаспорт с недавними штампами о выезде за территорию РФ.

Напоминаем, что большинство банков дают возможность оформить ипотеку по паспорту и второму документу, если заемщик получает зарплату на карту в этом же банке.

Ипотека по 2-м документом может быть оформлена под более высокий % или с большим размером первого взноса. Допускают такое ипотечное кредитование банки:

Банк Ставка, % Размер ПВ, %
ВТБ 9,6 40
Газпромбанк 11,5 40
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50
Сбербанк (новостройка) 11,2 50
Дельтакредит 12,75 50
Россельхозбанк 10,25 40
Транскапиталбанк 13 30
Уралсиб 9,9 40
Российский капитал 12,5 40
СМП 12,7 40
Промсвязьбанк 11 40

Более подробно о том, в каком банке лучше взять ипотеку и почему вы узнаете из нашего следующего поста. Также рекомендуем наш сервис «Подбор ипотеки», который позволит достаточно быстро подобрать нужный вариант кредитования.

А какой банк, по вашему мнению, на данный момент самый выгодный? Отпишитесь в комментариях. Поделитесь опытом работы с ним.

Просьба оценить статью и нажать лайки социальных сетей, если пост был полезен.

Источник https://move.ru/articles/ipoteka-2021-osobennosti-kredita-stavka-lgotnye-programmy/

Источник https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-banki.html

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Дезинфекция и мойка оборудования и помещений на пищевом производстве
Следующая статья Почему в России уменьшается количество банков?