Особенности покупки комнаты в ипотеку
Содержание
Особенности покупки комнаты в ипотеку
Покупка комнаты в коммунальной квартире в ипотеку имеет ряд особенностей. Желающему приобрести такое помещение в кредит предстоит столкнуться со сложностями: не все банки представляют ипотеку на комнату, а условия кредитования и процедура оформления значительно отличается от стандартной ипотеки на квартиру.
Какие требования к заемщику и помещению? Какие нужны документы? В какие финансовые учреждения можно обратить? Итак, давайте во всем разберемся.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !
Можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире?
Согласно п.1, ст.5 ФЗ №102 «Об ипотеке», комната может быть предметом ипотечного кредитования. Однако ее оформление в кредит сопряжено с рядом трудностей. Первая – это позиция банка. Не все кредиторы готовы предоставить ссуду на покупку такого жилья, так как заключение данной сделки – это риск для банка. Комната в коммуналке или в общежитии имеет небольшую ликвидную стоимость.
Если заемщик перестанет выплачивать долг, то комната переходит в собственность банка, а продать ее, чтобы вернуть выданные в кредит деньги, будет крайне сложно. В связи с этими возможными рисками банки ужесточают требования и условия кредитования.
Сложность оформления ипотеки на комнату, находящуюся в общежитии или коммуналке, связана с еще и с тем, что заемщику и продавцу придется собрать письменные отказы от приобретения с владельцев комнат по соседству. В п.6 ст. 42 Жилищного Кодекса говорится, что собственники соседних помещений имеют преимущественное право на покупку комнаты в коммунальной квартире.
Если никто из них не захочет приобретать жилплощадь, то каждый должен подписать отказ от своего права. Эти письменные отказы должны быть приложены к документам заемщика.
Еще одна особенность: кредитополучателю придется предоставить банку под залог иное жилье, находящееся в его собственности. Приобретаемую комнату в залог оформить не получится. Таким образом, желающему взять ипотеку, предстоит достаточно трудоемкая подготовка:
- сбор документов;
- поиск подходящей недвижимости;
- сбор письменных отказов от соседей;
- оформление имущества в залог.
Проблем с ипотекой не возникнет только в том случае, если человек хочет купить комнату в квартире, где остальная жилплощадь принадлежит ему. В этом случае процедура оформления ничем не будет отличаться от процесса получения ипотеки на квартиру. В залог оформляется вся квартира, никакого дополнительного имущественного обеспечения не потребуется.
Какие банки готовы ее дать?
| Банк | Ставка | Сроки | Первый взнос | Сумма |
|---|---|---|---|---|
| Союз | От 9,25 до 17% | До 25 лет. | От 20%. | От 500 тыс. до 30 млн. руб. |
| Дельтакредит | От 10%. | До 25 лет. | От 25%. | От 300 тыс. руб. |
| Зенит | От 13,25 до 15%. | До 25 лет. | От 20%. | От 300 тыс. до 14 млн. руб. |
| Сбербанк | От 10 до 17%. | До 30 лет. | От 15%. | До 15 млн. руб. |
Требования
К заемщику
При оформлении ипотеки банки, дающие кредит, предъявляют к клиенту стандартные требования:
- возраст от 21 до 65 лет;
- наличие гражданства РФ и прописки на территории оформления кредита;
- трудовой стаж – от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за 5 лет – не менее 12 месяцев;
- наличие постоянного дохода и места работы.
К помещению
При выборе жилплощади заемщику следует ориентироваться на требования, предъявляемые банками к комнатам:
- Площадь не должна быть менее 12 кв.м.
- Жилье должно располагаться в регионе оформления кредита.
- По назначению квартира, в которой находится комната, должна быть жилой. Статус помещения можно узнать по правоустанавливающим документам.
- Наличие санузла и кухни в квартире.
- Наличие водопровода, электричества, отопления.
- Жилье не должно быть ветхим и находиться в аварийном состоянии.
- Процент износа – не более 55%.
- Не допускаются деревянные перекрытия.
- Ипотека возможна только на жилье вторичного рынка (об ипотеке на вторичное жилье мы рассказывали тут).
Отдельное требование банки предъявляют к документам на недвижимость.
Сложности при оформлении могут возникнуть в том случае, если в комнате было прописано много человек. Перед тем, как приобрести такой объект, покупатель и банк должны убедиться, что жилплощадь свободна от притязаний третьих лиц.
Нередко встречаются случаи, когда на купленную комнату через какое-то время начинают претендовать бывшие жильцы, выписанные в связи с отбыванием наказания в колонии, или люди, считающиеся без вести пропавшими.
Заемщику потребуется взять в паспортном столе управляющей компании справку о всех зарегистрированных ранее жильцах. Это поможет избежать проблем в дальнейшем.
Документы
В стандартный пакет документов для ипотеки входят:
- паспорт;
- справка о доходах;
- документы о семейном положении;
- закладная на недвижимость;
- трудовая книжка или трудовой договор.
Дополнительно потребуются:
- правоустанавливающие бумаги на комнату;
- письменные отказы соседей от приобретения помещения(если жилье находится в общежитии или коммунальной квартире);
- технические документы на квартиру с ее характеристиками (кадастровый паспорт);
- справка о регистрации с перечнем лиц, проживающих или проживавших в комнате;
- документ оценочной компании;
- паспорт продавца.
Как заполнить заявление?
В анкете-заявлении заемщику нужно указать сведения:
- о себе и своей работе;
- о величине доходов и расходов каждый месяц;
- о близких членах семьи;
- об имеющемся имуществе, которое может стать залоговым (квартира, дом, дача, транспортное средство);
- цели кредита, сумма, срок, готовность внести первоначальный взнос.
Заявление лучше заполнить в отделении банка в присутствии кредитного менеджера, так как в этом случае всегда можно получить информацию по правилам заполнения бланка.
Вся информация заявителя тщательно проверяется на соответствие реальному положению дел и финансового состояния заемщика.
Страхование
При оформлении ипотеки все кредиторы требуют застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты и разрушения. Тариф страховки зависит от выбранного банка и страховой компании. В среднем, это от 1,5 до 3% от стоимости жилплощади. Страховка жизни и здоровья – добровольное дело заемщика. Как правило, при отказе от этой услуги банки добавляют от 1 до 2% к установленной процентной ставке (о процентных ставках можно узнать здесь).
Одобрение ипотечного кредита
Срок рассмотрения заявки – от 2 до 10 рабочих дней. Если анкету одобрили, заемщику необходимо в течение 1-2 месяцев найти комнату и получить разрешение на покупку у всех собственников соседних комнат. Если это последняя невыкупленная комната заемщика, то никаких подобных бумаг собирать не придется.
Если речь идет о комнате в коммуналке или общежитии, то следующим шагом будет проверка регистрации на этой жилплощади. Заемщик должен предоставить документ о том, что кроме продавца в комнате никто не зарегистрирован. Далее заемщику нужно получить документ об оценке кредитуемого имущества у специалиста-оценщика.
Документы на недвижимость передаются в банк и в страховую компанию на проверку юридической чистоты сделки и установления страхового взноса. Если документы в порядке, комната соответствует всем требованиям, а заемщик готов вносить первый взнос, то заключается сделка. В право собственности заемщик вступает после государственной регистрации договора купли-продажи и ипотечного соглашения в Росреестре.
Несмотря на то, что покупка комнаты в ипотеку связана с массой сложностей и нюансов, взять кредит на такой вид жилья вполне можно. Основная проблема заключается в необходимости предоставить банку под залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, так как сама комната не может быть залоговым имуществом.
Полезное видео
Особенности оформления ипотеки на комнату в коммуналке. А также, необходимые документы:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Можно ли купить комнату в ипотеку? Условия и требования банков
Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.
Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.
Сегодня мы расскажем вам об условиях покупки комнаты в коммунальной квартире и банков, которые их устанавливают
Можно ли купить комнату в ипотеку?
Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.
Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).
В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.
Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.
Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.
Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.
Условия банков
Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.
Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.
Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?
Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.
Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.
Требования
Так как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.
Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.
Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.
Требования к заемщику
Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:
- К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
- К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
- К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.
Требования к комнате
Комната в коммунальной квартире должна соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям, чтобы банк смог утвердить выдачу ипотеки.
Требования включают:
- Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
- Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
- Наличие отопления и электропроводки;
- Размер площади не менее 12 квадратных метров;
- Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.
Где можно купить комнату?
Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.
Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.
В общежитии
Ипотека на приобретение комнаты в общежитии довольно рискованное мероприятие для банков, поскольку ликвидность такой недвижимости очень сомнительна.
Поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.
В коммунальной квартире
Для коммунальных квартир, как и общежитий, банковские учреждения устанавливают повышенные требования.
Объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.
Потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.
Какие банки готовы дать ипотеку?
Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.
Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.
Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.
Сбербанк
Сбербанк успешно предлагает ипотечное кредитование на покупку комнаты в коммунальной квартире уже много лет, так как стал одним из первых в этом деле.
Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.
Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.
ВТБ 24
ВТБ 24 более охотно выдаёт ипотеку на комнату в коммуналке, если заёмщик выкупает последнюю часть такой недвижимости.
Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.
Росевробанк
В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.
Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.
Полезное видео:
Газпромбанк
Газпромбанк предлагает на покупку части квартиры довольно небольшие суммы до 5 000 000 рублей.
Тинькофф
Банк Тинькофф предлагает сэкономить до 0.8% ставки банков, предлагая собственную от 10.5%.
Срок кредитования и первоначальный взнос зависят от выбранного банковского учреждения и его условий. О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.
Видео по теме:
Дельтакредит
Дельтакредит разработал целую программу ипотеки на комнату. Процентные ставки по ней составляют от 11.25% при первоначальном взносе от 25%.
Срок выдачи ипотечного кредита достигает 25 лет.
Другие банки выдающие ипотеку на комнату
Также можно попробовать обратиться в другие банки, которые в большей степени предлагают ипотечные кредиты для выкупа последней части квартиры:
- СКБ банк — обязательно требует наличие созаемщиков, поручителей и страховки, однако выдаваемая сумма не ограничена;
- АК барс также сотрудничает с программой материнского капитала, выдавая ипотеку без первого взноса. Процентные ставки составляют от 13.5%.
Сравнительная характеристика банков
Таблица, характеризующая условия банков, которые выдают займ на комнату:
| Название банка | Логотип банка | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| Сбербанк |  | от 9.5% | от 10% |
| ВТБ 24 |  | от 11.25% | от 10% |
| Росевробанк |  | от 9,75% | от 15% |
| Газпромбанк |  | от 11.75% | от 20% |
| Тинькофф банк |  | от 10.5% | — |
| Дельтакредит |  | от 11.25% | от 25% |
| СКБ банк |  | от 12% | от 12% |
| АК Барс |  | от 13.5% | от 0 % |
Можно ли воспользоваться льготной ипотекой?
Ипотеку на приобретение части жилья в коммунальной квартире можно оформить с использованием льготных программ, поскольку они не запрещают покупку такого типа недвижимости.
Стоит только найти подходящий банк, который сотрудничает с программами и таким типом жилья.
Можно ли купить комнату по военной ипотеке?
Военная ипотека предусматривает выплаты по ипотечно-накопительной системе, участвующим в ней в ней военнослужащим.
Довольно большие суммы данных накоплений, а также срок начала пользования ими после 3 лет участия, позволяют приобрести отдельное жильё, но для выкупа последней части в коммунальной квартире, чтобы стать ее единоличным собственником, позволяет получить это право довольно выгодно без собственных вложений.
Можно ли купить комнату в ипотеку под материнский капитал?
Материнский капитал полагается семьям после рождения двух и более детей.
Немного о рисках банка
Банки неохотно соглашаются на выдачу ипотечного кредита на покупку комнаты в коммунальной квартире или общежитии, поскольку ликвидность такого жилья ставится под сомнение.
Даже если при оценке недвижимости будет установлено соответствие всем условиям, то банк вряд ли получит большую выгоду от такой сделки.
Поэтому банки часто отговаривают клиентов от покупки части жилья в коммунальной квартире, даже при наличии у них такого права и соответствии всем требованиям.
Оформление ипотеки
После выбора банковского учреждения, которое готово предоставить ипотеку для приобретения части жилья в коммунальной квартире, потенциальному заемщику необходимо подать заявление-анкету.
После одобрения кандидатуры клиента и утверждения выдачи ипотечного кредита, заёмщик подбирает комнату и предоставляет все необходимые документы на эту недвижимость.
Банк проводит оценку за счёт заёмщика. Если под залог планируется отдать не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся собственность, то осуществляется и ее оценка профессиональным оценщиком.
Если банк утверждает недвижимость как пригодную для покупки, то специалистами подготавливается ипотечный договор, который подписывается в отделении банка всеми созаемщиками лично.
После этого деньги переводятся на открытый счёт клиента или продавца для совершения сделки купли-продажи, оформление которой завершается после государственной регистрации и наложения обременения банка на недвижимость.
Необходимые документы
Для оформления ипотеки в любом банковском учреждении понадобится следующий пакет документов, которые лучше собрать заранее:
- Заполненное заявление заёмщика;
- Копия всех страниц паспорта;
- Справка о доходах установленного образца;
- Документ о согласии супруга или супруги на совместную покупку;
- Подписи всех совладельцев на документах, которые подтверждают разрешение на право выкупа части квартиры;
- Другие документы, подтверждающие льготы, если заёмщик имеет на них право (копию военного билета для военнослужащих, сертификат на право использования средств материнского капитала, пенсионное удостоверение и т.д.).
Преимущества и недостатки
Кажется, что лучше приобрести полноценную квартиру в ипотеку вместо комнаты, однако для некоторых это единственная возможность остаться в городе или найти жильё после развода.
Преимущества и недостатки ипотечного кредитования такой недвижимости отображены в таблице:
Источник https://svoe.guru/ipoteka/programmy/i-na-komnatu.html
Источник https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-komnaty
Источник