Кредиты для малого бизнеса в ВТБ: условия получения кредита для ИП

Евгений Смирнов
# Кредиты для бизнеса

Условия кредитования от банка ВТБ

Банк ВТБ создан в 1990 году при участии Государственного банка РСФСР и Министерства финансов РСФСР. Первое название – Банк внешней торговли (Внешторгбанк).

• Кредиты для ИП
• Кредиты при старте бизнеса с нуля
• Овердрафт
• Бизнес-ипотека
• Кредит «Оборотный»
• Инвестиционный
• Потребительский кредит для ИП
• Займы на индивидуальных условиях
• Необходимые документы
• Кредиты для юридических лиц
• Условия кредитования
• Способы оформления
• Кредит без залога
• Основные требования
• Резюме

Любой бизнес, вне зависимости от его размеров и особенностей, рано или поздно нуждается в привлечении кредитных средств для развития. ВТБ банк является одним из крупнейших в стране кредитно-финансовых учреждений, который предлагает множество тарифов по займам на открытие малого бизнеса для ИП. Если говорить кратко, то данный продукт представляет собой потребительский кредит для ИП или юридических лиц. То есть, клиент сможет использовать полученные от компании средства на любые цели.

Особенностью банка является наличие множества видов кредитных программ, благодаря чему каждый предприниматель сможет подобрать оптимальный для себя вариант. Кредиты для малого бизнеса в ВТБ (ранее ВТБ 24) получить довольно легко, так как пакет документов и требований минимальный.

Кредиты для ИП

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов . Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Индивидуальным предпринимателям обычно деньги нужны прямо здесь и сейчас, поэтому банк – единственное для их получения место.

ВТБ лояльно относится к предпринимателям, планирующим получить кредитные средства на совершенствование или развитие бизнеса. Однако любому человеку, собирающемуся обращаться в банковское учреждение за кредитом, следует быть подготовленным, так как получить заем могут только надежные фирмы и лица.

Для того чтобы повысить свои шансы на одобрение от менеджеров компании, ИП должен:

• Не иметь судимостей и не нарушать закон, особенно в рамках своей профессиональной деятельности.
• Все компании должны быть оформлены должным образом с юридической точки зрения. Даже если бизнес только запустился, документы для кредита должны быть в полном порядке.
• Иметь при себе план развития компании, включающий полученную прибыль за время своей деятельности и прогнозируемый доход в будущем.
• Иметь положительную кредитную историю, без которой получить заемные средства от ВТБ практически нереально.
• Предоставить финансовому учреждению залоговое имущество или поручителя.

Неофициальные условия для индивидуальных предпринимателей сегодня таковы, что без поручителей или имущества для залога, а также при наличии сомнительной платежеспособности, банк откажет в выдаче кредита.

Наличие поручителя или залогового имущества – необязательны, как и положительная кредитная история. Но именно эти критерии дают возможность ИП выглядеть в глазах менеджеров ВТБ платежеспособными и убедить их в том, что заемные средства будут возвращены в полном объеме.

В 2022 году ВТБ предлагает своим клиентам, планирующим открыть собственный бизнес или модернизировать его, несколько видов кредитов. Каждый из них отличается сроками выплат, суммой предоставляемых средств и процентными ставками.

Кредиты при старте бизнеса с нуля

Если вы начинаете бизнес с нуля, то экспресс-кредитование – наиболее популярный и востребованный кредит от ВТБ для ИП. Его главное преимущество в том, что он предоставляет средства на любые цели в бизнесе, а на одобрение или отказ уходит минимум времени.

Среди основных преимуществ пакета можно выделить:

• Экспресс-рассмотрение заявки. По словам менеджеров компании, на принятие решения уходит минимум времени.
• Кредитование на любые цели бизнеса. Вы сможете потратить средства на закупку оборудования или товаров, покрытие долгов перед поставщиком и т. д.
• Гибкая система подтверждения доходов.
• Минимальный пакет документов.

Условия предоставления экспресс-кредита:

Процентная ставка	От 13 до 16%
Минимальная сумма	500 тыс. руб.
Максимальная сумма	5 млн руб.
Срок кредита	До 60 месяцев

Овердрафт

Этот вид займа станет отличным решением для предпринимателей, которые желают покрыть свои недостачи и кассовые разрывы. Особенность программы в том, что клиент всегда сможет иметь свободные средства, которые могут понадобиться в любой момент.

Основные достоинства программы:

• нет необходимости предоставлять залоговое имущество;
• отсутствие комиссии за выдачу средств;
• срок траншей – 60 дней.

Сумма кредита	До 150 млн руб.
Процентная ставка	От 11,5%
Срок кредита	До 24 месяцев

Важным моментом является лимит по кредиту, который не может быть больше 50% от оборота на расчетных счетах ВТБ.

Бизнес-ипотека

Принцип работы данной программы схож с предоставлением обычной ипотеки. ВТБ предлагает заемные средства на приобретение недвижимости, которая должна использоваться для развития бизнеса. Клиент может купить офисное помещение, склад, производственный цех и т. д.

• Длительность. Срок кредитования может составлять до 10 лет.
• Возможность получения заемных средств без предоставления аванса, но при этом банк попросит дополнительный залог.
• Возможность получения отсрочки при погашении до 6 месяцев.

Сумма и ставка	До 150 млн рублей, от 10%
Срок	До 120 месяцев
Размер аванса	15% от стоимости недвижимости; отсутствует при предоставлении залога
Наличие отсрочки	До 6 месяцев

Кредит «Оборотный»

Данный вид займа выдается в трех случаях:

1. Одноразовый заем, предусматривающий определенный график возврата средств.
2. Возобновляемая кредитная линия, позволяющая использовать денежные средства и менять благодаря этому свой оборотный капитал.
3. Невозобновляемая кредитная линия.

ВТБ, в кредитной программе «Оборотный», предлагает удобный график погашения, привлекательные процентные ставки, а также гибкие условия по залогам.

• Сумма кредитования – до 150 млн рублей.
• Залоговое имущество – оборудование, транспорт, недвижимость.
• Срок кредита – до 36 месяцев.

Инвестиционный

В рамках данной программы индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение средств на строительство или ремонт своей компании или же рефинансирование уже полученного на данные цели кредита.

Предлагаются две формы кредитования: разовая или в виде невозобновляемой кредитной линии. Процентная ставка при получении средств – от 10%, максимальная сумма – 150 млн рублей.

Потребительский кредит для ИП

По своим принципам, данный вид кредитования напоминает «Оборотный», однако здесь требуется предоставление залогового имущества. Потребительский кредит можно потратить на любые цели для бизнеса, включая покупку оборудования, транспорта и т. д.

Срок кредитования составляет 7 лет, при ставке от 7,9%. При необходимости можно получить отсрочку погашения до 6 месяцев.

Для упрощения выплаты кредитов и ведения деятельности, ИП могут подключить пакет услуг «Бизнес-старт». Он позволяет предпринимателям упростить ведение дел, а также предлагает возможность оперативного открытия счета, перевода средств и кассового обслуживания, получения выписок и справок, совершения операций по валютному контролю. Стоимость пакета составляет 1200 рублей.

Займы на индивидуальных условиях

Для ИП, которые прошли аккредитацию банка, предлагаются льготные условия по основным продуктам. Процентная ставка при этом составляет от 17% годовых, также можно получить более лояльные условия обслуживания.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит для ИП от ВТБ, клиенту придется предоставить следующие документы:

• паспорт;
• заполненная анкета, которую выдает кредитный консультант в отделении банка;
• документы на ИП;
• отчетные данные из фискальной службы;
• документальное подтверждение факта владения залоговым имуществом.

Если клиент желает получить кредит без залога и поручителей, то ВТБ может запросить дополнительные документы: договора с поставщиками, бизнес-планы, справку 2-НДФЛ.

Процедура оформления кредита

Для оформления кредита, ИП необходимо обратиться в отделение банка, заполнить выданную анкету и подписать договор. В большинстве случаев, на принятие решения уходит 1–3 дня, после чего сотрудник кредитно-финансового учреждения уведомит клиента.

Кредиты для юридических лиц

Кредитование юридических лиц – одно из основных направлений деятельности банка ВТБ. Для представителей деловых кругов подобное предложение будет актуальным, учитывая сложности получения займов для бизнесменов.

Условия кредитования

Кредитные программы банка рассчитаны для ООО, которые зарегистрированы на территории РФ и работающих на рынке не менее двух лет.

Обязательным условием получения займа является поддержание оборота компании на определенном уровне.

Чтобы сотрудники ВТБ рассмотрели заявку, необходимо подать пакет регистрационных и финансовых документов юр. лица. При оформлении целевого кредита финансовое учреждение может потребовать предоставлять отчеты о расходе полученных средств. ВТБ предлагает инвестиционные, оборотные кредиты и займы на индивидуальных условиях. Процентная ставка по кредиту определяется индивидуально и зависит от множества факторов: суммы займа, вида кредита, срока возврата.

Способы оформления

Для получения банковского кредита юридическому лицу следует подать заявочную анкету, которая будет включать в себя информацию о компании-заемщике, а также сумму кредита и возможные сроки его погашения.

На рассмотрение заявки уходит 1–3 дня, после чего представители банка связываются с клиентом и озвучивают решение, а также согласовывают детали сделки.

Доверенные лица компаний также могут оформить заявку на получение кредита на официальном сайте ВТБ. Заявочная анкета доступна в онлайн-режиме. В ней необходимо указать данные предприятия, желаемую сумму кредита и сроки, когда он будет возвращен.

Кредит без залога

В большинстве случаев, кредитование юридического лица предполагает, что компании будет выдана солидная сумма, иногда достигающая сотен миллионов. Поэтому финансовое учреждение требует предоставления залога как средства обеспечения по кредиту.

Если же клиент планирует взять кредит без залога и поручителей, то сумма займа в значительной степени уменьшается, а процентная ставка становится больше. На данный момент максимальная сумма кредита без залога в ВТБ составляет 5 млн рублей при ставке от 7,9%.

Основные требования

Для получения кредита юридическое лицо должно соответствовать определенным критериям, которые предъявляются банковским учреждением:

• На рынке России юр. лицо должно работать не меньше двух лет, без перерывов и проблем с законом. Если на компанию накладывались штрафы или ограничения со стороны государственных регуляторов, то в выдаче кредита будет отказано.
• Обороты компании должны находиться на определенном уровне, так как именно они влияют на максимальную сумму займа. организации должна быть идеальной. Наличие просрочек или непогашенных кредитов – прямой путь к отказу.

Документы

При рассмотрении заявки на выдачу кредита банк запрашивает следующие документы:

• анкету, заполненную руководителем компании или доверенным представителем;
• учредительные документы;
• справку о регистрации юр. лица;
• справку из фискальной службы и банковские выписки, которые раскрывают хозяйственную деятельность;
• паспортные данные руководителя компании и всех учредителей.

Вне зависимости от того, какая сумма будет указана в заявочной анкете, банк определяет допустимую норму самостоятельно, на основе финансового состояния организации и ее платежеспособности. После того как будет подробно изучен каждый аспект сделки, банк делает предложение конкретной суммы.

Перейти на сайт ВТБ

Резюме

ВТБ – один из лидеров банковского сектора России. Кредитно-финансовое учреждение предлагает множество программ предоставления займа, благодаря чему каждый клиент может подобрать оптимальный для себя вариант.

Среди основных преимуществ можно отметить следующие:

• Минимальное время рассмотрения заявки: в большинстве случаев, на это уходит не более 3 рабочих дней.
• Возможность получить заем без залога и поручителей.
• Отсутствие комиссии при оформлении кредита.
• Возможность получить отсрочку при выплате.
• Наличие программ индивидуального кредитования для юридических лиц (если требуется крупная сумма).
• Погашение задолженности досрочно происходит без комиссий и штрафов.
• Кредит для ИП может выдаваться как наличными, так и на расчетный счет.

Таким образом, сотрудничество с банком ВТБ позволит получить необходимые для развития и модернизации бизнеса средства.

Как получить кредит на покупку готового бизнеса в 2022 году?

Кредит на покупку готового бизнеса – замечательный вариант для тех, кто хотел бы работать на себя и для себя. Многие из нас это не делают. Кто-то боится, кто-то не знает как. Хотелось бы поговорить о той ситуации, когда не страшно, есть идеи, но нет денег. Как взять кредит, создать свое дело и процветать? Попробуем разобраться в ситуации.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2022 года.

Особенности покупки готового бизнеса в кредит

Теоретически бизнес можно создать с нуля, а можно купить готовый и идти проторённым путём. В каждом из этих вариантов есть свои положительные и отрицательные моменты.

При создании нового бизнеса Вы можете:

• попытаться воплотить в жизнь свою творческую идею;
• организовать работу с персоналом и клиентурой так, как Вам это видится;
• найти абсолютно новые рынки сбыта продукции.

Купив готовый бизнес, хотите Вы того или нет, Вы вынуждены будете двигаться в определенном фарватере. Может это Вам покажется не так ново, зато для начинающего бизнесмена такой путь менее рискованный. Налаженная система финансово-хозяйственных связей, доставшаяся вместе с бизнесом, окажет существенную помощь на начальном этапе развития.

На негодность и не перспективность приобретения могут указывать такие моменты как:

• невостребованность на рынке товаров и услуг, предлагаемых предприятием;
• устаревшие энергетически ёмкие и трудозатратные технологии производства;
• слабый менеджмент;
• достаточный износ оборудования и других основных фондов, находящихся на балансе;
• явные и скрытые долги перед персоналом, бюджетом, контрагентами.

Не всегда даже аудиторская проверка в состоянии выявить все проблемы продаваемого бизнеса. Если же у Вас нет сомнений, и есть уверенность в том, что покупаемое дело не имеет подводных камней, и в Ваших руках будет процветать и развиваться – надо действовать.

При этом настойчиво рекомендуем подписать с продавцом соответствующий гарантийный документ и заверить его в установленном законодательством порядке. Такой документ должен четко ограничить круг переходящих к Вам вместе с бизнесом обязательств прежнего владельца. Если же возникнут какие-либо претензии от различных учреждений, организаций и физических лиц за период времени, прошедший до покупки, Вы всегда сможете переадресовать их к прежнему владельцу.

Неплохо купить дело у тех, кто осваивает массу различных направлений, и проводит продажу с целью сосредоточиться на более узком круге интересов или, например, уезжает из региона. Иногда бизнес развивают, чтобы потом его продать – это тоже своеобразный вид заработка.

Убедите банк в своей надежности

Вопрос займа денежных средств у родственников и друзей рассматривать не будем. Поговорим о том, какие перспективы могут быть при получении займов в учреждениях банков. Чем банки помогают предприятиям и магазинам, другим объектам малого бизнеса?

Пытаясь получить кредит в банке, Вы должны осознавать, что банк – это не благотворительный фонд, а такое же предприятие, какое хотите иметь и Вы. Банк хочет иметь прибыль, не иметь рисков и убытков. Ваша задача при получении кредита убедить финансовое учреждение в том, что отношения между вами взаимно выгодны.

Что же может повысить Вашу репутацию надёжного заёмщика?

Здесь много факторов, как финансового, хозяйственного, так и психологического плана:

1. Обращаясь в банк необходимо не только четко и ясно осознавать свою цель и план действия, но донести это понимание до работников кредитного отдела и других должностных лиц учреждения. Представление качественного продуманного бизнес-плана – половина успеха.
2. Очень положительно банки относятся к такому виду деятельности как франчайзинг. Используя разработанную модель бизнеса известного бренда, Вы сводите риски к минимуму, и это прекрасно понятно. Возможно — это Ваш путь.
3. Если Вы физическое лицо, имеете работу и приличный заработок, то справка с места работы о зарплате отлично подкрепит Ваш бизнес-план. Если же Вы уже заняты индивидуальным предпринимательством, то отчеты об, обязательно успешной деятельности, будут дополнительным бонусом, подкрепляющим Вашу надёжность.
4. Если бухгалтерия покупаемого завода, магазина, кафе или любого другого предприятия скромно умалчивала о реально получаемых доходах, то желательно было бы представить в банк отчет о реальном состоянии дел. Подойдут любые оперативные финансовые документы (складские книги и журналы учета, авансовые отчеты, первичные документы бухгалтерского характера, не учтённые в официальной отчётности). Не переживайте, работник банка не является внештатным сотрудником налоговых органов.
5. При желании должностных лиц банка осмотреть предприятие на месте, приложите максимум усилий к тому, чтобы «смотрины» прошли удачно.
6. В Ваших интересах иметь часть финансовых средств для покупки бизнеса. Это вызывает доверие и снижает процентные ставки по кредитам.

Условия получения кредита

Следует знать и понимать, что кредиты можно получить:

• с первоначальным взносом, и без первоначального взноса;
• с поручительством, и без поручительства;
• под залог самого бизнеса, и без залога;
• под залог движимого и недвижимого имущества и без залога.

Благодаря конкуренции на рынке банковских услуг, изучив конъюнктуру рынка, можно подобрать банк, предлагающий более выгодные для Вас условия. Лидерами по кредитованию на просторах нашей Родины можно считать: Сбербанк, «Россельхозбанк», «Альфа банк», ВТБ 24 банк. И даже, если целевых программ для кредитования начинающего бизнеса они не имеют, физическому лицу получить кредит можно без проблем.

Каждый банк на своем официальном сайте представляет полную и развернутую информацию по видам кредитования, принципам кредитования, процентным ставкам, условиям, сроках кредитования, требованиям к заёмщикам. Обычно клиенту предлагается несколько вариантов кредитования.

Однако общая тенденция такова что, чем большая сумма предоставляется по кредиту, тем выше процентная ставка и серьёзней требования к заёмщику.

На сегодняшний день в Сбербанке действует примерно такая схема кредитования:

Потребительский кредит без внесения залога и без поручителей	В суме не более 1 500 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой 14,9% годовых.
Потребительский кредит без внесения залога, но с поручителями	В сумме не более 3 000 000 рублей также на срок до 5 лет под 13,9%.
Потребительский кредит под залог недвижимости	В сумме до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет при кредитной ставке 15,5%.

Необходимые документы для получения кредита

Стандартный перечень требований для оформления кредита выглядит так:

• гражданство РФ;
• наличие регистрации;
• положительная кредитная история;
• платежеспособность;
• наличие имущества высокой ликвидности.

При кредитовании под залог самого бизнеса необходимо предоставлять в банк:

• анкету-заявление;
• паспорт заемщика (и паспорта поручителей, если таковые требуются);
• документы, подтверждающие право владения предприятием, торговой точкой или другим объектом.

По своему усмотрению банк может требовать военный билет, документы о полученном образовании, справки о доходах, о составе семьи, вводить возрастной ценз для клиентов.

Перед получением кредита банк подписывает с клиентом кредитный договор, в котором оговариваются все условия сделки и детали. После чего клиент может вносить первый взнос, если это оговорено договором, и получать средства на открытый расчетный счет в отделении банка или через кассу учреждения.

В заключение хочется отметить, что если у Вас есть желание работать и зарабатывать, есть прекрасные идеи и желание воплощать их в жизнь, то удачно купленный бизнес сделает Вашу жизнь интересной и содержательной не только финансово, но и духовно. Стабильное процветание Вашего дела станет залогом успешного и своевременного погашения кредитных обязательств.

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredity-dlja-biznesa-ot-vtb.html

Источник https://creditsoviets.com/credit/business/na-pokupku-gotovogo-biznesa/

Источник