Как можно вернуть вклад

Существует несколько причин, в связи с которыми необходимо вернуть вклад. Один из главных поводов – досрочный возврат вклада. А особенно актуальной в последнее время стала причина – отзыв лицензии банка.

Кроме того, может подстерегать внезапное банкротство финансового учреждение или есть нерешенные проблемы с советскими вкладами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В тех или иных случаях, а также в некоторых исключительных, важно знать все нюансы и последовательность действий в отношении возвращения депозита.

Общая информация

Требования

Два последних нестабильных года привели к тому, что около 30% учреждений финансового толка претерпели изменения структур. Почти такое же количество и вовсе покинуло финансовый рынок в связи с отзывами лицензий Центробанка. ЦБРФ пресек неправомерные действия ряда банков, но каковы теперь права их вкладчиков – вопрос остается открытым. А главное, как вернуть вклад?

В данном случае вступают в силу требования кредитора: речь идет о возвращении денежных средств вне общего порядка. Кредиторами могут являться как юридические, так и физические лица. Вклады, не превышающие установленный лимит, могут быть затребованы всеми без исключения, но с определенными оговорками.

Мера в качестве временной амнистии назначается банкам сразу же после отзыва лицензии. В этот период становится невозможным выдача средств, а также получение новых кладов.

Начало процедуры упразднения регулируется именно амнистией (органом самоуправления). До тех пор пока суд не вынес своего решения, временная амнистия разрешает действовать в рамках восстановительной политики.

Все манипуляции прослеживаются Арбитражным судом. Именно он отвечает за любую процедуру, учитывая банкротство и вынужденное упразднение финансовых учреждений. Процедура ликвидации возможна только при достаточном количестве капитала для выдачи кредиторам.

Нужные документы

Теперь следует озаботиться необходимыми документами, которые ускорят возвращение денежных средств.

Главным образом должно быть заполнено письменное обращение с указанием суммы и причины требования о возврате.

Обязательным приложением к заявлению должны предоставляться подтверждающие документы (в оригинале или заверенные нотариально копии), в том числе должны быть прикреплены банковские расчетные счета, почтовый адрес, контактный номер телефона, кроме того:

• ФИО;
• дату рождения;
• юридические данные документа, подтверждающего личность;
• нотариально заверенный документ, который подтверждает привилегию на предъявление требований.

• документ с наименованием и физическим адресом организации;
• документы, подтверждающие полномочия лица, заверившего подписью требование;
• заключение из ЕГРЮЛ.

Поддержка агентства

В Российской Федерации ведет свою работу государственная корпорация именуемая Агентством по страхованию вкладов. В соответствии с федеральным законом определяется статус и цель функционирования этого Агентства, закрепленная печатью РФ. Все центральные органы управления учреждения находятся в Москве.

Целью данного Агентства является обеспечение полноценной работы системы в отношении страхования депозитов. Агентство занимается учетом всех финансовых учреждений, контролируя процесс поступления взносов по страхованию. Корпорация отслеживает требования вкладчиков к кредитным организациям, а также курирует процесс возвращения компенсаций по вкладам.

Агентство несет за собой право формировать претензии в отношении банков в связи с какими-либо неправомерными действиями или в случае нарушения федерального законодательства. Корпорация имеет все основания – запрашивать у банков сведения, касающихся страховых вкладов и корректном участии банка в системе.

Агентство по страхованию вкладов занимается определением порядка расчетов страховых взносов согласно статье 36 федерального законодательства

Детальная инструкция

Какими должны быть шаги:

1. Главным образом стоит подумать о том – может ли ваш конкретный случай подходить под страховой. Если ответ на этот вопрос утвердительный, возникает следующий – как вернуть вклад – нужно незамедлительно обратиться в банк на предмет выплаты возмещения потерь (в рамках установленного размера компенсации).
2. Не стоит совершать ошибку, отдавая банку оригиналы документов связанных с банковскими долгами, кроме того, не стоит прибегать к досрочному расторжению вклада. Вследствие таких действий с банка снимается ответственность по начислению процентов по вкладу, что приведет к частичной потере денег.
3. Если вы сталкиваетесь с проблемой затягивания выдачи депозита – нужно обратиться повторно с заявлением в банк с требованием вернуть вклад (важно: один из экземпляров заявления с входящей печатью банка следует оставить себе в качестве доказательной базы ваших манипуляций по возвращению средств). В случае отказа в выдаче – необходимо писать жалобу в Центробанк РФ.
4. Еще одним вынужденным действием по возврату денежных средств может стать судебное заявление, где итогом выступает оспаривание незаконных действий банка. Здесь вкладчиков можно подбодрить тем, что конфликтная ситуацию разрешается банком до суда, поскольку вероятность вкладчика – выиграть суд – стопроцентная.

Важные оговорки

Какие есть гарантии

Обычно всем вкладчикам гарантируется возврат депозитов, однако об этом нужно побеспокоиться заранее. Подавляющее большинство учреждений финансового склада состоят в ассоциации страхования вкладов.

Размещая свои средства в подобных организациях, автоматически страхуются депозиты, что при возможных упразднениях и банкротствах финансовых предприятий в обязательном порядке возвращаются вклады в полном их объеме.

Однако существуют ограничения в пределах 700 тысяч рублей. При превышении заданной суммы, вкладчик может требовать возвращение оставшихся средств через суд.

Условия по вкладам Внешпромбанка предусматривают возможность пополнения и частичного снятия средств на вкладе.

Узнать средний банковский процент по вкладам для физических лиц можно в этой статье.

Сумма страховки

Сумма страховки банков по депозитам составляет на сегодняшний день 700 тысяч рублей. Эта сумма называется страхуемой суммой вклада.

Если же сумма вклада превышает этот установленный лимит, банк не обязан возвращать оставшуюся часть вклада. Можно попытаться отсудить эту часть. Но самым лучшим решением при открытии депозита – станет не превышение установленной суммарной планки.

А также рекомендуется создавать несколько вкладов, не превышающих обозначенную сумму. В этом случае вкладчик сможет себя обезопасить от возможных проблем.

Для юридических лиц

В отличие от физических лиц, денежные средства юридических лиц не попадают под стандартную систему страхования. Это влечет за собой судебные разбирательства – только таким образом возможен возврат вкладов юрлицам и исключительно на правах третьей очереди кредиторов.

Наступление этой очереди происходит после возвращения средств физическим лицам и ИП, учитываются так же те вклады, которые не были покрыты страховкой.

Судебные практики в отношении возвращения средств юридическим лицам связаны с долговременными тяжбами и имеют не очень оптимистичный характер. Возврат денежных средств крайне маловероятен, но для совершения таких попыток следует подать требовательное заявление в адрес финансового подразделения на правах кредитора.

В ходе необходимых действий юридическим лицом заполняется бланк-требование кредитора. Выдача этого документа осуществляется временной администрацией на основании предъявления всех необходимых документов.

Наибольшую вероятность возвращения вкладов имеют юр. лица с замороженными денежными средствами на счетах

Советские счета

Для возвращения вкладов, сделанных во временна СССР, нужно владеть корректной информацией, которая подается авторитетными информационными агентствами. Они располагают сведениями о грядущих мероприятиях финансовых учреждений в отношении «советских вкладов».

Поскольку во времена Советов люди доверяли свои средства Сбербанку СССР, таким образом, за текущей и актуальной информацией следует обращаться в Сбербанк России, где подобные выплаты происходит с некоторых пор повсеместно.

Преждевременно

Закрыть вклад возможно и в преждевременные сроки – вовсе не нужно дожидаться окончания действия договора. Даже открытый на год депозит подлежит возвращению, как через 8 месяц, так и буквально через сутки после внесения денежных средств.

Существует ряд депозитов, которые предполагают досрочное закрытие. В случае с преждевременным аннулированием других вкладов, все финансовые организации вменяют штрафные санкции, выражающиеся в понижении процента по депозитам.

Независимо от того, предусматривается ли вашим договором досрочное закрытие вклада без потерь или нет, каждый клиент банка может вернуть свои денежные средства тогда, когда ему это потребуется, даже пусть и без начисления процентов. Все, что необходимо сделать – предъявить работнику банка паспорт.

Образцы необходимых заявлений:

Однако если сумма вклада равна 500 тыс. рублей или превышает указанную сумму, а закрытие депозита совершается в небольшом отделении банка, выдача денежных средств возможна в течение 1-2 дней с момента обращения клиента в банк. Вклады суммой до 500 тыс. рублей обычно возвращаются в день обращения.

Если отозвали лицензию

С отзывом лицензий у банков начинает работать система по возвращению вкладов, осуществляемая согласно федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Путь решения проблемы при отзыве лицензии таков:

• в первую очередь необходимо понять – страховой ли ваш случай;
• если вы убедились, что случай страховой, должно последовать обращение в Агентство по страхованию депозитов или в банк-агент (в случае вовлечения его в дело по выплатам страховых компенсаций);
• перед обращением в Агентство, нужно заполнить бланк-заявление, которое доступно для скачивания на официальном сайте корпорации, в соответствии со всеми правила;
• в бланке заявления в обязательном порядке должен быть зафиксирован способ «как получить» страховую компенсацию: это может быть – перевод на банковский счет или получение денежных средств – наличными.

Золотой вклад в Сбербанке — это не только надежное, но и выгодное капиталовложение, поскольку подобное инвестирование предполагает получение прибыли.

Читайте по ссылке особенности сберегательного вклада в Сбербанке.

Узнать среднюю ставку по вкладам ЦБ РФ можно тут.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как вернуть свой вклад или оплатить кредит, если твой банк остался без лицензии?

В Центробанке заявили, что в 2017 году основная чистка банковского сектора была завершена и осталось совсем немного. Но, судя по сообщениям на официальном сайте регулятора, тема отзыва лицензий все еще остается актуальной. Некоторые до сих пор не знают, куда идти и к кому обращаться, если твой банк оказался за бортом. Особенно этот вопрос должен интересовать тех, у кого в нем был вклад или кредит. Об этом мы и постараемся вам рассказать в этой статье.

Коротко о политике Центрального банка России

В 2013 году ЦБ начал активную работу по проверке кредитных организаций в стране. Под строгий взгляд регулятора попали все участники банковского рынка. Значительно участились отзывы лицензий. Резкие перемены на рынке напугали граждан, а многие эксперты рынка скептически отнеслись к новой политике.

Однако работа в этом направлении продолжается и по сей день. А тем временем многие вкладчики остались без своих сбережений, закредитованные граждане накопили серьезную просрочку, поскольку не знали, куда обращаться за помощью. Разъяснения безусловно были на сайтах ЦБ и АСВ, но финансовая безграмотность населения сделала свое дело

Сейчас большинство мелких и слабых банков уже ушли с рынка. Сомнительные кредитные организации тоже канули в лету. Но работа регулятора продолжается, хотя и менее активными темпами. Со временем эксперты и аналитики приняли сторону Центробанка и заявили, что такая политика на деле оказывает положительное влияние на прозрачность операций, стабильность банковского сектора и никак не сказывается на объеме предложений финансовых инструментов.

Не согласна с такой позицией председатель Совета Федерации РФ Валентина Матвиенко. По ее мнению, суровый ЦБ убил конкуренцию на региональных рынках и плохо сказался на кредитовании реального сектора экономики, а именно малого и среднего бизнеса. Об этом она заявила в конце февраля. Политик призвала регулятор остановиться и дать малым и региональным банкам развиваться.

Так что же делать тем, чей банк лишился лицензии?

В первую очередь, не паникуйте. Ничего страшного в этом нет для потребителя. Правда, если объем вашего вклада превышает 1,4 млн рублей, то есть о чем волноваться, но об этом позже. В первую очередь вам необходимо узнать, а входит ли ваш банк в число застрахованных АСВ. Соответствующий список можно найти на портале агентства.

Если банк застрахован, то следует ознакомиться с тем, какие вклады и депозиты страхует агентство по страхованию вкладов и сверить с вашим депозитом. Если и здесь совпадение, то берем в руки листок и пишем заявление на вступление в очередь на возврат. Образец этого заявления легко найти в интернете. Затем вам необходимо пойти к главному офису вашего банка и сдать свое заявление временной администрации. Отметим, сейчас рассматривается на законодательном уровне инициатива о предоставлении возможности вкладчикам подавать бумагу на портале Госуслуг, но пока инициатива не проработана, придется постоять в очереди.

Важно помнить, что АСВ страхует все вклады, но до 1,4 млн рублей. Именно эту сумму вы гарантировано получите, если ваш депозит больше лимита. Если вы хотите вернуть все до копейки, то необходимо подать второе заявление на вступление в очередь кредиторов. Это третья очередь, в которой шансы на возврат средств крайне невелики.

Если ваш вклад в рублях, то здесь не возникает вопросов, сколько вам вернут средств. Но если вы держали на депозите доллары или открывали вклады в евро, то важно знать, что вам АСВ должно выплатить все средства по курсу, который был на день отзыва лицензии

У меня был кредит или ипотека, что делать?

Бытует слух, мол, если ваш банк лишился лицензии, то кредит автоматически гасится. Но это не так. На самом деле ваш кредит переносится в другой банк. В какой именно вы можете узнать, позвонив в АСВ или поинтересовавшись у временной администрации вашей кредитной организации. Зафиксировано много случаев, когда граждане после ликвидации их банка игнорировали кредит и в результате сильно подпортили свою кредитную историю.

Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию

Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию – вкладчикам, ИП и юридическим лицам с расчетного счета. Если АСВ отказало в выплате страхового возмещения.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей. Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей. Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой».

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Что делать ИП, если у банка отозвали лицензию

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если у банка отозвана лицензия, как вернуть деньги юридическим лицам

К сожалению, закон о страховании вкладов физических лиц не защищает средства юридических лиц. Вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов. Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка. Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия, шансов крайне мало.

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом на этом сайте.

Что делать, если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить законное страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/. Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка. Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк-агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако сроки затягиваются из-за большого количества подобных заявлений. Поэтому после истечения этого срока, вкладчику следует сразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно. После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей или 700 тысяч рублей (если банк лишен лицензии до 29 декабря 2014 года) по сумме всех вкладов в лишенном лицензии банке.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права. Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит?

При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с клиентов банка не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Также заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения процедуры погашения кредита.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Как вернуть вклады банка лишенного лицензии

В 2014 году Центробанк России отозвал лицензии у 80 различных банков.

И сейчас, в 2015 году, чистка банковского сектора продолжается (отозванные лицензии уже достигли количества 55), а кредитные организации выбывают из строя. У населения и предпринимателей закономерно возникают злободневные вопросы: что делать в сложившейся ситуации, может ли вкладчик вернуть свои деньги и какие действия нужно предпринять?

Отзыв лицензии – нехорошие новости

Итак, Вы узнали, что банк закрыли и лишили лицензии или признали банкротом. Особой разницы нет. Несложно представить, что чувствуют вкладчики, которые вложили в депозиты свои кровные сбережения. Кто-то полжизни копил на собственное жилье, кто-то откладывал на будущее образование детей, а кто-то собирал на желанный автомобиль. Вклад не пропадет, главное – не паникуйте!

Деньги можно вернуть. Алгоритм четко прописан в действующем законодательстве и предусматривает особый порядок действий для данной ситуации. Первым делом, выясните на сайте Центробанка России, есть ли официальное объявление об отзыве лицензии и назначении государством временного управляющего. Также данные публично размещаются в печатном издании «Вестник Банка РФ».

Когда информация подтвердилась, необходимо выяснить, входит ли банк в реестр по системе страхования вкладов.

Что такое застрахованный вклад или какие деньги подлежат возврату

В России действует специально разработанная система страхования вложений. Соответствующий закон за № 177-ФЗ был принят 23 дек. 2003 г. и регламентирует процесс возмещения депозитов гражданам-клиентам банков, признанных банкротом. В результате государством была создана организация под названием с аббревиатурой АСВ – Агентство Страхования Вкладов Физлиц. Эта компания организует учет участников кредитного рынка и, при необходимости, занимается возмещением депозитов граждан.

АСВ действует в интересах вкладчиков и имеет право:

• назначать ликвидационную комиссию в банки-банкроты для реализации активов;
• выбирать банки-агенты для выплат по возмещению;
• публиковать на своем сайте список банков-агентов и информацию о начале выплат;
• восстанавливать право на получение депозита вкладчиком, пропустившим по уважительным причинам сроки подачи заявления о назначении выплат.

На сегодняшний день подлежат возмещению инвестиции:

1. Физ. лиц в пределах 1,4 млн. руб. Под страхование попадают счета в валюте.
2. Индивидуальных предпринимателей (с 2014 г.) – возмещение производится в порядке очередности после полных расчетов с физическими лицами. Вложения, открытые до 1 янв. 2014 г., возврату не подлежат.

Не подлежат возмещению следующие виды вложенных средств:

• электронные деньги;
• металлические обезличенные счета;
• открытые в иностранных представительствах депозиты;
• вложения на предъявителя;
• переданные на доверительное управление банку;
• суммы сверх 1,4 млн. руб., расчеты по ним производятся только после возмещения застрахованных денежных средств.

Если вклад не застрахован, кто вернет?

Теоретически в этом случае деньги также можно вернуть. На практике все несколько сложнее и зависит от размера и цены активов банка.

Порядок очередности расчетов по незастрахованным депозитам:

1. Выплаты застрахованных вложений физ. лицам.
2. Выплаты предпринимателям.
3. Выплаты по реинвестициям на сумму сверх 1,4 млн. руб.
4. Выплаты юр. лицам.

Расчеты в полной мере возможны при наличии достаточного количества активов у банка, что бывает крайне редко.

Алгоритм действий для возврата денег после отзыва лицензии

Порядок действия вкладчиков при наступлении денежного страхового случая:

1. Для сумм до 1,4 млн. руб. – информация о том, куда обратиться за возвратом денег, публикуется на официальном сайте АСВ с указанием банков-агентов. Из банка могут прислать письмо, но бесполезно обивать пороги обанкротившегося учреждения. Вкладчику необходимо взять паспорт и написать заявление, а затем получить средства. Примерный срок возврата занимает от 1 до 2 мес. Вклады в валюте пересчитываются по официальному курсу на момент отзыва лицензии.
2. Для суммсверх 1,4 млн. руб. – после получения застрахованных средств следует написать заявление о выплате оставшегося депозита. Такие расчеты осуществляются исключительно после погашения страховых случаев, если у кредитора на всех хватит денег. Срок возврата не определен, но занимает не менее 3 месяцев (как минимум столько времени понадобится банку для реализации своих активов). Отказ в возмещении – обращайтесь с подтверждающими документами в суд.
3. Для расчетов с ИП – следует предоставить, помимо вышеперечисленных, копии документов: ИНН, выписки из реестра, ОГРН, договора на РКО и открытие депозита, выписки по расчетным счетам и прочие банковские документы.

Важно! Не затягивайте с получением выплат, потому что страховые случаи возмещаются ограниченное время – обычно 1 год с момента прекращения деятельности. Срок, конечно, не такой уж маленький, но все-таки до последнего не тяните.

Полезные практические советы для вкладчиков

Чтобы не попасть впросак и не потерять свои кровные, внимательно изучите советы от финансовых специалистов:

• Заранее рассчитайте, сколько денег будет на Вашем счете к концу срока хранения средств. Если вложение окажется больше 1,4 млн. руб., разбейте его на несколько частей и положите на счета в разных банках. Не забудьте при подсчете учесть сумму набежавших процентов.
• Поинтересуйтесь рейтингами платежеспособности кредитных учреждений, которые составляют известные агентства (РА, Эксперт, НРА, RusRating, AK&M) и уточните, на каком месте находится выбранный Вами банк. Чем более высокое положение в рейтинге занимает банк, тем меньше риски для вкладчиков.
• Убедитесь, что Ваше банковское учреждение состоит в системе по страхованию вкладов и не является просто финансовой организацией. Сайт Центробанка для проверки cbr.ru.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

Череда отзывов банковских лицензий породила законное беспокойство граждан о сохранности своих вкладов.

Кто застрахован и сможет вернуть свой вклад, если у банка отозвали лицензию?

1. Застрахованы физические лица, чей вклад или сумма вкладов в одном банке не превышает сумму в 1,4 млн. рублей и чей банк входит в систему страхования вкладов. Вклады застрахованы вместе с процентами, поэтому вы ничего не потеряете. Узнать входит ли ваш банк в систему страхования можно на сайте Агентства по страхованию вкладов. Страхование вклада также распространяется на счета в иностранной валюте: долларах, евро или других.
2. Также, с 2014 года страхуются и счета индивидуальных предпринимателей без образования юр. лица. ИП могут претендовать на страховые выплаты после полного расчета с обычными физическими лицами.

Какие вклады не застрахованы?

1. Не застрахованными являются обезличенные металлические счета.
2. Электронные деньги.
3. Депозиты в заграничных филиалах российских банков.
4. Размещенные физ. лицами банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя.
5. Переданные физ. лицами банку в доверительное управление.
6. Вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому, если ваш вклад больше, то остальные деньги по вкладу можно будет получить только после расчетов по застрахованным вкладам.

Можно ли вернуть деньги, если вклад не попадает под страхование?

Теоретически – да. Все зависит от активов банка и стоимости, по которой АСВ их сможет реализовать. Порядок расчетов при компенсации вкладов, если у банка отозвали лицензию такой:

1. Сначала выплачивают страховые суммы физ. лицам.
2. Потом ИП.
3. Затем, рассчитываются с физ. лицами и ИП, чьи вклады превышали 1,4 млн. рублей.
4. В самом конце настает очередь юридических лиц.

Если активов банка хватит, то рассчитаются со всеми. Но такой сценарий маловероятен, потому что, если у банка хватает активов, чтобы рассчитаться со всеми вкладчиками и держателями счетов, то такие банки не закрываются.

Порядок действий по возвращении вклада из банка с отозванной лицензией

1. После отзыва лицензии у банка, АСВ на своем сайте публикует информацию о том, когда и куда можно будет обратиться за возмещением по вкладу. Указывается банки-агенты – то есть те банки, через которые и будет осуществляться выплата. Далее все просто – приходим с паспортом в банк-агент, пишем заявление и получаем свои деньги. Вклады в валюте рассчитываются по курсу, установленному ЦБ РФ на момент отзыва у банка лицензии. Примерный срок, в который можно вернуть свой вклад, составляет 1-2 месяца.
2. Если ваша сумма по вкладу превышает страховые 1,4 млн., то после получения страховой части, нужно написать заявление в АСВ о выплате оставшихся средств. После реализации имущества банка с отозванной лицензией, если хватит денег, рассчитаются и по таким заявлениям. Соответственно и сроки получения в таких случаях могут растянуться на многие месяцы.

Итак, если вы – физ. лицо или ИП без образования юр. лица и ваш вклад в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн. рублей, то вернуть свой вклад не составит проблем.

В остальных случаях нужно будет ждать реализации активов банка и надеяться, что денег на вас хватит.

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

Банковские вклады имеют довольно много преимуществ по сравнению с другими способами хранения денег. Во-первых, так легче уберечь деньги от кражи, а, во-вторых, по истечении определенного срока на них еще и проценты начисляются. Однако несмотря на все преимущества есть здесь и определенный риск, связанный с тем, что у банка отзовут лицензию.

Какие гарантии имеет вкладчик?

В России есть специальная система государственного страхования вкладов. Если банк, с которым вы сотрудничаете, является участником системы обязательного страхования, то можете быть уверены – ваши сбережения в безопасности. Исполнение функций данной системы возлагается на государственную компанию – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Согласно ст. 11 (часть 2) Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» если банк обанкротится, АСВ дает вкладчикам гарантию возврата их денег полностью, если только сумма вклада не превышает 700 тысяч рублей. В соответствии со ст. 12 этого же закона при банкротстве банка АСВ обязуется вернуть клиенту его деньги через 14 дней после наступления страхового случая.

Как действовать вкладчику при отзыве лицензии у банка?

Если до вас дошла информация, что у банка, где хранятся ваши сбережения, начались проблемы с лицензией, тогда необходимо переходить к решительным действиям.

1. Прежде всего нужно узнать наверняка, правда ли то, что у банка отзывается лицензия. Выяснить это можно несколькими способами: на сайте АСВ, на официальном сайте Центробанка РФ. А также вкладчик может посетить сайт своего банка, и если лицензия действительно отозвана,то страница будет заблокирована и ссылки будут вести на сайт АСВ.
2. После наступления страхового случая вкладчик может обратиться в АСВ или банк-агент, который действует от имени АСВ, за возмещением средств в любое удобное для него время, но не раньше, чем через 2 недели после наступления страхового случая. Однако есть одно ограничение – нужно вложиться в срок, отведенный банку на конкурсное производство, который составляет 2 года. Однако в соответствии со ст. 10, п. 2 ФЗ РФ в порядке исключения (при тяжелой болезни, длительной командировке и т. п.) срок для обращения за страховым возмещением можно восстановить.
3. Если указанный срок был пропущен, то следует потребовать возмещения по страховому случаю в АСВ. Для того, чтобы получить возмещение, понадобится заполнить специальную форму заявления и предоставить документ, который подтвердит вашу личность (в идеале это должен быть тот же документ, по которому открывался вклад). Если один их этих документов будет отсутствовать, это может послужить основанием для отказа в выплате возмещения. Кроме того, основанием для отказа может также послужить и то, что в реестре выплат банка не будет информации о вкладчике или то, что банк не сможет идентифицировать вкладчика из-за отсутствия информации об изменении его паспортных данных, имени и т. п.

Кроме того, после наступления страхового случая банк должен предоставить АСВ реестр обязательств. Агентство в свою очередь должно в течение 7 дней вывесить в банке и опубликовать в прессе объявление, где будет указано, куда могут обратиться вкладчики за страховым возмещением. Причем в течение месяца каждый вкладчик получает личное письмо из Агентства.

Банк России назначает в банк, лишившийся лицензии, временную администрацию. Обычно это происходит или в день отзыва лицензии, или на следующий день, но не позднее. Временная администрация действует до дня вступления в силу решения арбитражного суда о назначении в банк ликвидатора (при ликвидации банка) или конкурсного управляющего (при банкротстве банка). Срок ее деятельности — не более 6 месяцев. Одной из функций временной администрации и является «установление кредиторов банка и размера денежных обязательств перед ними». Именно в эту структуру нужно подать заявление о возмещении средств:

• вкладчикам-физическим лицам, сумма на счетах которых превышает получаемое от АСВ возмещение по вкладам свыше 700 тыс. рублей (с 2015 года 1 400 тыс. рублей);
• клиентам-юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, у которых в банке были открыты счета и хранились деньги.

В письменном заявлении указывается сумма и основание предъявляемого требования. В обязательном приложении — подтверждающие документы (в оригиналах или заверенных копиях), банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также:

• для физических лиц (в том числе вкладчиков): фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
• для юридических лиц: наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы:

• договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание;
• вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);
• ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.);
• документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств);
• выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета);
• иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Временная администрация рассматривает все полученные требования и в 30-дневный срок принимает решение о включении или отказе о включении в реестр требований кредиторов. Этот реестр она впоследствии передает конкурсному управляющему (ликвидатору). Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности.

• В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования ЦБ и АСВ, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством;
• Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору;
• В третью очередь — иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора.

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?

В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.

Что такое «страхование вкладов»?

Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег. Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы. Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Какие вклады застрахованы?

• деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
• вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
• деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (с 2014 года);
• деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
• с апреля 2015 года — деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.

Какие вклады не застрахованы государством?

• деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
• деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (по страховым случаям до 2014 года);
• вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
• деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
• деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
• электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
• деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
• обезличенные металлические счета;
• вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).

В каком случае можно получить возмещение по застрахованному вкладу?

• если Центробанк отозвал или аннулировал у банка лицензию на осуществление банковских операций;
• если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Какую сумму возмещения по вкладу я могу получить?

С конца 2014 года максимальный размер страховой выплаты по вкладам одного гражданина в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть если общая сумма ваших денег в банке меньше 1,4 миллиона рублей, вы получите 100% возмещение своих средств. Если ваши сбережения в одном банке больше 1,4 млн, тогда вы получите 1,4 миллиона рублей от АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка. Если у вас был валютный счет или вклад, возмещение по ним вы получите в рублях: АСВ пересчитает причитающуюся вам сумму по курсу ЦБ на день отзыва у банка лицензии.

Совет:
Не храните все яйца в одной корзине. Если сумма ваших сбережений больше 1,4 миллиона рублей, поделите их между разными банками. В этом случае вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка будет быстрее и проще.

А что будет с процентами по вкладу?

Если ваш договор вклада предусматривал капитализацию процентов (то есть они автоматически причислялись к основной сумме вклада), тогда эти проценты являются застрахованными, и вы сможете получить их возмещение. Общая сумма причитающихся вам процентов определяется по день накануне отзыва лицензии у банка.

У моего банка отозвали лицензию. Что конкретно и когда мне надо делать?

1. Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов. Там публикуются данные обо всех наступивших страховых случаях по каждому банку. Найдите там свой банк.

2. По закону АСВ начинает выплачивать возмещение по вкладам минимум через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Подпишитесь на обновления по вашему банку, чтобы сразу узнать, когда и куда можно будет обращаться за возмещением.

3. АСВ специально опубликует сообщение о начале выплаты возмещений по вкладам каждого обанкротившегося банка. В нем указываются специально уполномоченные АСВ банки-агенты, куда можно обратиться для получения возмещения.

Например, вкладчики череповецкого банка «Бумеранг» могут обращаться за возмещением с 02.06.2015 по 02.06.2016 в Россельхозбанк.

4. Для выплаты возмещения по вкладу обратитесь в указанные отделения банка-агента. От вас потребуется:

• иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и его копию;
• если с момента открытия вклада ваши паспортные данные поменялись, взять подтверждающие документы (например, свидетельство о регистрации брака и смене фамилии);
• заполнить заявление на выплату возмещения по вкладу (это можно сделать и прямо в банке);
• если получать возмещение за вас будет кто-то другой (например, муж или жена), сделать нотариальную доверенность.

Возмещение по вкладу АСВ выплачивает в течение 3 рабочих дней с даты обращения со всеми необходимыми документами. Деньги вам могут выдать наличными или перечислить на счет в любом другом банке. Выплату возмещения индивидуальным предпринимателям делают только на банковский счет, открытый специально для ИП.

Если в вашем городе нет уполномоченного АСВ отделения банка-агента, вы можете послать документы по выплате почтой. Но следует иметь в виду, что при сумме вкладов более 1000 рублей вам нужно будет нотариально удостоверить свою подпись на заявлении о выплате. При отправке документов по почте деньги вам могут отправить почтовым переводом или перечислить на счет.

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения по вкладу?

Обычно сумма возмещения определяется АСВ по данным бухгалтерского учета банка. Если вы считаете, что она определена неверно, то можете получить неоспариваемую сумму и предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие вашу правоту. Эти документы будут рассмотрены банком и АСВ в течение 10 дней с даты обращения.

Источник http://calculator-ipoteki.ru/kak-vernut-vklad/

Источник http://creditbus.ru/blog/kak-vernut-svoy-vklad-ili-oplatit-kredit-esli-tvoy-bank-ostalsya-bez-licenzii

Источник http://center-dtp.ru/drugoe/kak-vernut-bankovskij-vklad-esli-u-banka-otozvali-licenziju.html