Валютные вклады для физических лиц в 2020 году — в каком банке открыть счет?

Размещение средств в банках под проценты граждане могут совершать не только в национальной валюте — рублях, но и в другой. Стандартно речь идет о долларах и евро. Многие банки разрабатывают эти специальные депозитные программы, создают мультивалютные продукты или адаптируют предлагаемые основные вклады под разные валюты одновременно. Валютные вклады для физических лиц в 2020 году предлагают открыть многие банки. Вам не нужно считать ничего вручную: в разделе калькулятор вкладов онлайн наглядно показаны все цифры.

Общие условия по валютным вкладам

По своей сути программы с размещением средств в валюте ничем не отличаются от обычных вкладов. Они обладают теми же характеристиками и опциями.

На размещенную сумму банк начисляется установленную годовую ставку, за счет чего и формируется доходность. Но если сравнивать ставки по рублевым и валютным вкладам, то при размещении средств в национальной валюте она будет существенно выше. Наименьший процент доходности банки назначают при размещении денег в евро.

Некоторые банки могут предлагать открытие вкладов в иенах, фунтах, франках и других валютах, но такие предложения встречаются на рынке редко. Стандартно депозитные программы ведутся в наиболее востребованных среди граждан валютах: рубли, евро, доллары.

По закону все вклады, размещаемые в банках, подлежат обязательному страхованию. Касается это и счетов, которые ведутся в валюте. Если банк вдруг прекращает работу, вкладчик в ближайшее время получает компенсацию от АСВ. Максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей для каждого клиента. Если речь идет о валютном вкладе, для расчета компенсации проводится конвертация по курсу ЦБ.

• капитализация, когда начисленный за период (месяц, квартал, год) доход суммируется ко вкладу, делая его больше. В итоге в следующий период доходность будет выше;
• возможность периодического пополнения вкладного счета;
• возможность частичного снятия денег со счета.

Некоторые банки предлагают размещение средств на счету мультивалютного вклада. Это означает, что счет можно вести сразу в нескольких валютах одновременно: например, часть в рублях, часть в долларах и часть в евро. Банки могут устанавливать требования к пропорциям, например, 50% средств должно быть в рублях. В рамках вклада клиент может регулярно проводить конвертацию, изменяя пропорции валют.

Предложения банков по валютным депозитам в 2020 году

Сбербанк

Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.

Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка "Пополняй". Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада — возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.

• для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;
• срок вклада — 3–36 месяцев, в евро — 1–3 года;
• пополнение вклада без ограничений суммами от 100 долларов;
• частично изымать средства с вкладного счета нельзя;
• начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации — это выбирает клиент.

Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы депозита. Годовая составляет 0,01–1,15% при открытии счета в отделении ПАО Сбербанк. Если оформить вклад дистанционно, через интернет-банкинг, то процент будет повышен: от 0,35% до 1,45%.

Также банк предлагает и другие программы для сохранения средств в долларах США. Можно выбрать депозит «Сохраняй», с минимальной суммой в $100 и ставкой от 0,01% до 1,55% (при оформлении онлайн от 0,15% до 1,85%) или продукт «Управляй», предполагающий минимальные инвестиции в $1000 и максимально возможный процент 1,35%.

Россельхозбанк

Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка, , вкладом «Доходный». Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц. По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.

• чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 50 $/€;
• программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31–1460 дней;
• операции пополнения не предусмотрены;
• изымать деньги со вклада частично с сохранением процентной ставки нельзя;
• проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше. Также годовая ставка зависит от суммы, находящейся на вкладном счету и выбранной клиентом продолжительности депозита: чем длительнее срок, тем выше доходность. Влияет на доходность периодичность и способ получения начисленных процентов.

Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,15–3%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и 0,15–2,85%, если клиент будет получать начисления ежемесячно. При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности получения дохода ставка составит 0,01–0,7%. При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки — 0,75%.

Другое интересное предложение от Россельхозбанка, позволяющее инвестировать валюту, — вклад «Накопи на мечту». На счет можно положить от $100 и надеяться на ставку 2,3%, или от €100 с годовой 0,55%. Продолжительность вложения — 730 дней. Прочие депозиты, предполагающие сохранять валюту, – «Инвестиционный», «Пополняемый», «Комфортный».

Альфа-Банк

Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад «Потенциал+». Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет. Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.

• минимальная сумма размещения для открытия счета — 500 евро/долларов;
• срок выбирается клиентом в рамках 92–1095 дней;
• пополнять счет можно суммами от 200 $/€;
• частичное снятие до неснижаемого остатка, уровень которого определяется индивидуально для каждого клиента;
• ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.

При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,75–1,7%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность по долларовым вкладам может составить до 1,8%.

Другой вариант валютного депозита — «Победа +». Минимальная сумма взноса будет аналогичной, а процентная ставка, при подключении пакетов услуг, может составить до 3,03% для долларовых вложений, до 0,30% для сбережений в евро.

Абсолют Банк

Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 35 строчку рейтинга среди банков РФ. Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад «Абсолютный максимум+». Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора. Совершение приходных и расходных операций недопустимо.

• чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;
• ограничений по максимальной сумме нет;
• срок выбирается клиентом в рамках 91–1080 дней;
• пополнять счет нельзя;
• снимать деньги частично нельзя;
• доход выплачивается в конце срока размещения.

Процентные ставки будут различаться в зависимости от продолжительности действия договора и размера инвестиций. Так, годовые ставки по долларовым депозитам колеблются в интервале 0,8–2,2%. На вложения в евро начисляемый процент составит от 0,01% до 0,5%.

Со скольки лет можно открыть счет в банке

Современные молодые люди гораздо более финансово грамотные, чем те, что были еще лет 10 назад. Все чаще они задаются вопросом, со скольки лет можно открыть счет в банке. Они хотят иметь просто расчетные счета, карты, кто-то даже желает открыть вклад в юном возрасте. И законодательство позволяет это сделать.

1. Со скольки лет можно открывать счет в банке
2. Открытие счетов детям до 14 лет
3. Открыть счет ребенку 14-18 лет
4. Молодежные карты
5. Какие банки выдают карты с 14 лет

Специалист Бробанк.ру разъясняет, с какого возраста можно открыть счет в банке, нужно ли разрешение родителей. Открытие счета родителем для своего ребенка. О молодежных картах, которые можно оформить с 14 лет.

Со скольки лет можно открывать счет в банке

Ответит на этот вопрос действующее законодательство, которое разделяет всех граждан на три категории, каждая из которых обладает своими правами:

1. Дети до 14 лет. Они не могут самостоятельно пользоваться финансовыми продуктами. Но их представители могут открыть на их имя счета и вклады, что в целом случается довольно часто.
2. Несовершеннолетние 14-18 лет. По закону это все еще дети, но их права в части банковских услуг расширяются. Они могут открыть счет самостоятельно, но есть важное условие — закрытие депозита возможно только лишь с разрешения законного представителя. И для открытия счета банк также может требовать это согласие. Так что, возможность есть, но с некоторыми ограничениями (как их обойти — рассмотрим ниже).
3. Совершеннолетние граждане. Как только исполнилось 18 лет, человек сам открывает счета и совершает с ними любые операции.

То есть по закону граждане могут открывать оформленные на их имя банковские счета с 14 лет. Но некоторые банки все же работают с людьми от 18 лет, что указано в условиях обслуживания. Поэтому, если вам 14-18 лет, в поисках банка звоните им по телефонам горячих линий и уточняйте информацию.

Открытие счетов детям до 14 лет

Обычно речь идет о вкладах. Родители или другие близкие люди делают таким образом вклад в будущее несовершеннолетнего. Они открывают специальный счет и разово или регулярно кладут на него средства. Чаще всего выбирают накопительные депозитные программы. Счета можно регулярно пополнять, увеличивая размещенную сумму и в итоге прибыль.

Для закрытия детского вклада и изъятия с него средств стандартно требуется разрешение органов опеки.

Детские вклады предлагают многие банки, но чаще всего люди выбирают для этой цели Сбербанк. Оно и понятно: банк надежный, а счет такого типа открывается на долгие годы. Пусть Сбер предлагает не самые выгодные ставки, но зато он стабильный.

Что предлагает Сбербанк в части открытия вклада на имя ребенка:

• может быть открыть в валюте или рублях. Минимальная сумма — от 1000 рублей или 100 долларов;
• до 18 лет ребенка снимать средства с депозита можно только с разрешения органов опеки;
• пополнять вклад могут не только родители, но и другие люди по своему желанию;
• договор заключается на срок до 3 лет с возможностью регулярного продления;
• по достижению ребенком 14 лет он сможет самостоятельно пополнять счет, а также снимать с него проценты. В 18 получит полный доступ к счету;
• открытие проводится только в офисе, пополнять можно через Сбербанк Онлайн.
• в онлайн-банке родителя счет отражаться не будет, но если ребенок по достижении 14 лет откроет Молодежную карту и подключиться к банкингу, он будет видеть свой вклад.

Примерно аналогичные условия действуют и в других банках, предлагающих такую услугу. Для открытия счета родитель предоставляет свой паспорт и свидетельство о рождении/паспорт ребенка.

Открыть счет ребенку 14-18 лет

Закон разъясняет, во сколько лет можно открыть счет в банке, это действие допустимо по достижению гражданином 14 лет. В случае если счет необходим для получения стипендии или зарплаты, никаких трудностей нет, родители для заключения договора не нужны. Если же это обычный счет, потребуется их согласие на открытие. В этом случае несовершеннолетний со своим представителем идет в офис интересующего банка с документами, удостоверяющими личность.

Некоторые банки допускают открытие счета людьми 14-18 лет без согласия представителей. Например, об этой возможности говорит даже Сбербанк.

Ребенок сам может распоряжаться поступлениями: премиями за олимпиады и любые победы на конкурсах, любой материальной помощью, зарплатой, стипендией, поступлениями от третьих лиц. При этом родитель имеет полное право запросить выписку по счету.

Молодежные карты

Мы разобрались, со скольки лет можно открыть счет в Сбербанке и других российских банков. Но сейчас несовершеннолетние могут открывать не только счета, но и банковские карты. И их они точно могут заказать без родителей, поэтому это отличная альтернатива счету и возможность уйти от ограничений.

Если вам исполнилось 14 лет, у вас есть паспорт, вы можете обратиться в банк и получить простую дебетовую карту. Согласие родителей точно не нужно, при этом пластик стандартный, с ним можно совершать любые финансовые операции:

• расплачиваться в обычных магазинах;
• расплачиваться в интернете везде, где принимают оплату с карт;
• пользоваться онлайн-банком, совершать в нем любые платежные операции;
• снимать средства через банкоматы, пополнять карточный счет.

Такие карты обслуживаются международными платежными системами, поэтому их можно использовать по всей стране и по всему миру. Они практически ничем не отличаются от “взрослых” продуктов, разница может быть только в ограничении по лимитам на обналичивание.

Молодежные карты выпускаются только в классических вариантах. Примечательно, что цена их обслуживания обычно меньше, чем стандартных. Это обусловлено тем, что молодые люди все равно не будут особо активно пользоваться карточкой наравне с родителями.

Какие банки выдают карты с 14 лет

Конечно, большинство граждан, получив паспорт, отправляются за Молодежной картой Сбербанка. Это продукт, доступный гражданам 14-25 лет, выдается без присутствия родителей. Заказ можно выполнить онлайн, а после получения СМС о доставке прийти за ней в офис с паспортом. Обслуживание стоит всего 15 рублей в год.

Многие молодые люди заказывают выпуск дебетовой Киви-карты, она также выдается с лет. Выпуск стоит 300 рублей, после плата за обслуживание не берется. Для заказа нужно зарегистрироваться на сайте Qiwi и и указать паспортные данные. После оплаты выпуска карточка примерно через 7-14 дней приходит держателю по почте.

Альфа-Банк выпускает детские карты для детей любого возраста. Но если ребенок не достиг 14 лет, пластик привязывается к родительскому. Дети более старшего возраста могут оформлять уже личные карты, предоставив паспорт. Альфа-Банк обслуживает такие платежные средства бесплатно.

Русский Стандарт выпускает специальную “Карту для подростков” 14-17 лет. Но он отмечает, что для ее выдачи гражданину нужно предоставить заверенное согласие родителя, которое можно оформить тут же в банке. Примечательно, что можно выбрать стильный дизайн пластика, также к карточке можно подключить вклад.

В целом, подросткам гораздо проще открывать именно банковские карты, да и по функционалу они более удобные, деньги всегда будут под рукой. Счета же больше интересны родителям, которые хотят открыть вклад своему ребенку.

В каком банке открыть вклад: 10 лучших банков

Время, когда люди копили деньги у себя под матрацами, уже давно прошло. Средства обязаны работать – это факт. А вот уже инструменты, при помощи которых это будет производиться, выбирает каждый гражданин уже сам.

Сегодняшняя наша статья поможет вам решить вопрос, в каком банке выгоднее открыть вклад. Процентные ставки, условия начислений, страхование рисков – мы раскроем все нюансы наиболее подробно + сделаем обзор банковских вкладов по лучшим финансовым учреждениям нашей страны.

Что такое вклад в банке?

Деньги не являются окончательной целью, они лишь финансовый инструмент, используемый для решения более глобальных задач, от которых зависит ваше общее благополучие, как гражданина.

После масштабного кризиса и распада Советского Союза люди перестали доверять банкам, как таковым. Лишь по истечении многих лет уже новое поколение возродило взаимодействие с банковскими организациями и начало стабильно вкладывает сюда свои сбережения.

а) Суть понятия + классификация

В экономическом словаре под термином вклад подразумевают некий запас денежных средств, который предоставляется в управление банку для получения процентной прибыли.

Данный финансовый инструмент доступен в любом банке России, а право на его использование имеют как физические, так и юридические лица, вне зависимости от финансового положения дел.

Преимущества вклада в банк:

• потребуется минимальное количество бумаг;
• прозрачная процедура открытия;
• просчитать потенциальный доход можно заранее;
• более 80% банков имеют прямую государственную поддержку + в случае возникновения непредвиденных ситуаций всем пострадавшим выплачивается компенсация;
• льготная система налогообложения.

Плюсы весьма заманчивы. На первый взгляд, вклад в банк – очень надежный инструмент, заставляющий ваши сбережения работать и приносить стабильный доход. Но, как и везде, без отрицательной стороны в данном виде деятельности также не обойтись.

Минус банковских вкладов – инфляция. Средний ежегодный инфляционный показатель в России – 4% в год. Следуя простым математическим расчётам, можно просчитать, что ваша прибыль очень редко будет превышать 1-3% (если только вклад не в валюте).

Для некоторых такие цифры вполне приемлемы. Тут уже следует исходить от поставленных перед человеком задач, ради которых тот открывает вклад в банке.

Цели банковских вкладов:

Защита от инфляции.

У вас есть цель, вы знаете преимущества, но возникает вопрос: какие вклады вы можете открыть вообще? Для простых обывателей, как мы, разбирать прайсы учреждений на официальных сайтах и искать нужные нам пункты – это последнее, чем хочется заниматься.

Ниже мы представляем вам актуальную классификацию банковских вкладов и краткое описание по каждому из них.

Разновидности вкладов в банк:

Главная отличительная черта – возможность забрать деньги в любой момент. Банки ценят такой вид вложений меньше всего, средняя процентная годовая ставка колеблется от 0,2 до 1,2%.

Открыть такой вклад в банке стремятся люди, что хотят свести риски потерять деньги к минимуму. Другое дело, что доступен подобный вариант далеко не во всех финансовых учреждениях нашей страны.

Некоторые банки предлагают даже открытие вкладов пожилым людям. Условия здесь наиболее демократичные – минимальная сумма начинается с 500 рублей + предоставляется пополняемо-расчётный тип счета, что позволяет человеку снимать/класть деньги в любое удобное время.

Процентные ставки минимальны, но суть не в них, а льготах и программах лояльности, идущих наряду с самим вкладом в банке.

Следует не путать вклад и депозит. У второго есть два важных отличия – открыть депозит можно не только в валюте (акции, драгоценные металлы и так далее) + проводится эта операция только в банке.

Вклад же можно открыть как в государственном банковском учреждении, так и у частной организации с соответствующей лицензией. Однако риск потери средств в таких случаях во много раз выше.

б) Алгоритм открытия + схема процентных начислений

Имея на примете несколько банков, в которых вы готовы открыть вклад, следует разобраться в самой процедуре, и на что придется обращать внимание уже при первом визите в финансовое учреждение. Давайте изучим этот вопрос более подробно.

Как отрыть вклад в банке:

1. Поиск, отсев конкурентов и окончательный выбор банка. Как это делать, мы расскажем в следующем разделе статьи.
2. Обратиться в банк с необходимым перечнем документов лично. Некоторые организации разрешают часть бумаг отправлять по почте, но, чтобы завершить процесс создания банковского вклада, непосредственного визита избежать не удастся.
3. Проконсультироваться со специалистами в банке по поводу того, какой счет для вас отрыть будет наиболее рационально. Опишите все нюансы и пожелания, а сотрудник уже на основании их подберет вариант, подходящий вам лучше всего.
4. Заключить контракт, забрать оригинал договора и оформить депозитный счет.

Данный алгоритм соответствует 99% случаев, оставшейся 1% следует рассматривать индивидуально с сотрудниками банка при личном визите.

Перед подписанием договора ознакомьтесь с его содержанием. В нем подается основная информация обеих сторон, а также тип процентов, по которым будет происходить начисление средств.

Ознакомиться с расчетными формулами и практическими примерами вы можете в таблице ниже:

Формулы весьма просты в понимании, тем более, всю необходимую информацию можно с легкостью найти на сайтах банков, что вы отобрали в список кандидатов для открытия вклада.

Некоторые используют онлайн-калькуляторы по расчёту, но объективной оценки они вряд ли позволят достигнуть. У таких инструментов есть масса ограничений + нет возможности тонкой настройки и выбора типа банковского вклада, что вы хотите открыть.

Как начисляются проценты:

1. каждый месяц;
2. каждый квартал;
3. на следующий день после открытия вклада.

Если банк позволяет открыть вклад с системой капитализации, то начисление процентов будет ежемесячное и высчитываться уже из текущей суммы на вашем счету, но снять деньги заранее нельзя.

Наибольшей популярностью пользуется 3-й тип начислений – человек получает прибыль моментально + есть возможность ее снять, не затрагивая основной капитал.

В каком банке открыть вклад: критерии + рейтинг лучших

[adsense1]
Теперь, когда мы теоретически подкованы в вопросе банковских вкладов, можно и подумать, в каком учреждении открыть счет для вложений будет лучше всего.

Вы можете нанять специалиста в данной области и доверить отбор качественного банка ему, но зачем платить больше, если это дело по силам практически любому рядовому жителю нашей страны?

Как определить, в каком банке выгоднее открыть вклад?

Заниматься выбором того, в каком банке открыть вклад – дело не настолько сложное, как кажется на первый взгляд. Для восприятия информации не нужно даже экономического образования, все предельно ясно с первого раза.

Дабы разобраться стало еще проще, мы ниже предлагаем вам несколько рекомендаций – на что стоит обращать внимание при выборе банка для вклада.

Основные 10 критериев по отбору банка:

Участие в государственной программе по страхованию средств.

Размер банковского учреждения.

Вариации начислений процентов.

Доступ к вкладу.

Формат начисления процентов.

Досрочное закрытие счета.

Открыть счет в правильном банке – очень важно, ведь потерять средства – последнее, чего хочется человеку. Проводя фильтрацию банков самостоятельно, многие вкладчики теряются, и не могут адекватно оценить надежность финансового учреждения.

Ознакомьтесь с самыми распространенными ошибками, дабы не ощутить их на собственном горьком опыте.

Типичные ошибки при выборе банка:

Гонка за высокой ставкой.

Сотрудник банка – это также человек, которому идет процент за каждый контракт. Некоторые пользуются доверием со стороны клиента и «втюхивают» наиболее выгодные для себя варианты.

Открыть счет в обслуживающем банке.

Подразумевается то же учреждение, что ведет начисление вашей зарплаты. Стабильность выплат – не признак того, что ваш вклад здесь будет чувствовать себя наиболее комфортно.

Открыть вклад по рекомендации.

Не бойтесь потратить на отбор банка больше времени, чем планировали. Как говорится: «семь раз отмерь – один отрежь». Если вы сделаете всё по уму, боятся потери средств вам просто не потребуется, а благодаря правильно подобранным условиям по вкладу вы сможете не только нивелировать инфляцию, но и получить пару процентов сверху.

В каком банке лучше открыть вклад в 2018 году?

[adsense2]
Этот раздел для тех, кому лень заниматься детальным анализом множества предложений в сети, но открыть вклад в банке нужно как можно быстрее. Все наши претенденты на рынке уже более 2-х лет, имеют надёжных иностранных партнеров и обладают впечатляющими уставными капиталами.

№1. СБЕРБАНК

Один из популярнейших и, вместе с тем, стабильных банков нашей страны. Сопровождается государственной поддержкой и позволяет дополнять вклад в любое удобное время. Проценты начисляются либо на карту, либо на сам счет капитала – зависит от выбора клиента.

К минусам следует отнести сравнительно низкие процентные ставки, но если ваша цель – хранение денег, то Сбербанк в этом плане один из лучших вариантов вообще.

№2. ТИНЬКОФФ БАНК

[adsense3]

Банк предлагает по свободному графику пополнять или снимать средства вклада удобным для клиента способом. Процентные ставки на уровне средних. Имеется страхование капитала + возможность открытия мультивалютных вкладов, которые на порядок выгоднее обычных.

Снятие процентов оформляется по усмотрению вкладчика. В качестве бонуса, после открытия вклада у банка вам бесплатно предоставляется дебетовая карта.

№3. ВТБ-24

[adsense4]

Банк подойдет тем вкладчикам, которые хотят открыть крупный вклад на длительный срок. Снимать и класть средства на счет возможно в любое удобное время. Поддерживается снятие денег частями. Минус – отсутствие страхования рисков.

Выбор доступных вариаций вложений не так велик, как в других финансовых учреждениях, но от этого качество предоставляемых услуг ничуть не хуже. Проценты начисляются ежемесячно на карту клиента либо на сам вклад – в зависимости от решения вкладчика.

№4. РОССЕЛЬХОЗБАНК

[adsense5]

Еще один надёжный банк России, предоставляющий услуги своим клиентам уже на протяжении 18 лет. В 2018 году здесь в наличии более 10 разновидностей вкладов. Доступно хранение средств как в национальной, так и иностранной валюте (евро, доллары).

Выплата процентных ставок варьируется в зависимости от наименования самого счета. Есть возможность досрочного снятия денег и повышения изначального капитала на неограниченные суммы средств.

№5. РЕНЕССАНС КРЕДИТ

[adsense6]

Фишка банка – возможность управления средствами без прямых посещений отделения. Пополнение доступно для всех разновидностей инвестиций + продление контракта заключаются в автоматическом режиме.

При досрочном расторжении договора банк не взимает с вас дополнительные средства — вы получаете ту сумму, что находилась на счету в момент закрытия вклада.

Процентные ставки среди рассматриваемых банков нашего списка, здесь одни из самых высоких, а их начисление возможно либо на отдельный счет, либо через капитализацию.

№6. ГАЗПРОМ БАНК

Обладает весьма хорошим выбором вкладов для различный целей, причем большинство из них мультивалютные. Банк является участником системы страхования. Пополнять вложения можно как в отделениях/филиалах, так и через терминалы сети Элексент, которые присутствуют в каждом крупном городе страны.

Начисление процентов осуществляется в 50% случаев на конец срока, вторая половина уже варьирует условия под желания самого клиента. Минимальная ставка в 100 рублей доступна лишь для тарифа «Пенсионный». В иных случаях средний объем инвестируемых средств находится в пределах 10 000-20 000 рублей.

№7. АЛЬФА БАНК

Банк, который предлагает своим клиентам возможность зарабатывать на инвестициях по-настоящему хорошие деньги. В соответствующем разделе вы найдете очень удобный калькулятор, где при вводе суммы, ресурс выдает доступные под нее вариации вкладов.

Снимать средства или пополнять счет вы можете в любое время без потери в процентах. Наиболее привлекательные условия предлагает тариф «Победа+», где процентная ставка достигает 7% годовых от остатка средств.

№8. ПОЧТА БАНК

Место в нашем топе «Почта банк» заслужил благодаря своим стабильно высоким процентным ставкам, вне зависимости от типа вклада.

На данный момент у банка есть 3 варианта по инвестированию средств частными лицами. Пополнение на постоянной основе доступно лишь в одном из них, остальные два позволяют дополнять вклад на протяжении 10 дней после его открытия.

Рабочая валюта банка – рубли. Если производить открытие вклада через онлайн-банкинг, процентная ставка будет немного выше.

№9. РУССКИЙ СТАНДАРТ

Банк на рынке более 17 лет, и за это время показал себя лишь с лучшей стороны. На постоянной основе действует 5 разновидностей банковских вкладов. Есть возможность пополнять/снимать средства любым удобным для вас способом (терминалы, отделения, онлайн-банкинг и тому подобное).

Присутствуют варианты с капитализацией процентов. Еще один плюс – финансовое учреждение работает не только с рублями, но и с долларами.

№10. ПРОМСВЯЗЬБАНК

Банк предоставляет своим клиентам более 6 разновидностей вложений. Максимальные процентные ставки в инвестиционных вкладах, а наименьшие у накопительных с возможностью снятие средств.

В большинстве вариантов, проценты начисляются по окончании договора. Если открыть вклад через интернет, то в качестве бонуса вы получите +0,25% к годовой ставке.

Все кандидаты не плохи, но окончательный ответ на вопрос, в каком банке отрыть вклад, дадите все равно лишь вы. Данные по процентным ставкам и условиям их начислений брались с официальных представительств финансовых учреждений в сети.

Постоянный инфляционный рост и другие экономические факторы могут влиять на значения, потому оговоренные показатели на момент прочтения статьи могут не соответствовать действительности. Желательно посетить ресурсы банков и ознакомиться с текущими данными самостоятельно.

Нюансы и риски банковских вкладов

Один из главных нюансов при работе с банковскими вкладами вообще – тип валюты, с которой вы имеет дело. Если с рублями все понятно, то при инвестировании в долларах или евро довольно часто возникают вопросы по начислению и снятию средств.

Шаблонных ответов здесь нет, потому обсуждать инвестирование в данном направлении необходимо уже на месте с сотрудниками самого банка.

Единственное, стоит запомнить 2 важных момента:

• при потере лицензии банком, выплаты производятся в рублях;
• АСВ начинает перевод средств пострадавшим лишь по истечении 14 дней с момента форс-мажора.

Курс берется тот, что был на момент отзыва лицензии, потому при скачке валюты вверх вы все равно потеряете немного денег.

а) Права вкладчиков

Имея дело даже с именитым банком, не стоит из виду выпускать детали самого контракта. У каждой финансовой организации данного направления имеется свой шаблон, что содержит обязательный перечень пунктов + дополняется вспомогательными деталями уже самой администрацией.

К обязательным пунктам относят:

• сроки, по которым будет открыт и закрыт вклад;
• годовая процентная ставка;
• тип начисления процентов;
• условия по преждевременному завершению договора со стороны вкладчика;
• какие возможности есть у клиента по управлению своими финансами.

Законодательство РФ гласит, что право открыть банковский вклад имеют физические лица с любым гражданством либо без него вовсе (но есть вид на жительство). Для проведения процедуры, человек обязан единолично прибыть в отделение банка и решить все вопросы на месте.

Открыть банковский вклад нескольким физическим лицам нельзя — для подобных целей потребуется регистрация юридического лица.

Гражданин РФ, что уже открыл банковский вклад, имеет право:

• получить доход в виде процентов, предусмотренных договором;
• по завершении контракта вернуть вложенные средства в полной мере;
• завершить контракт преждевременно с вытекающими последствиями, оговоренными в договоре;
• управлять финансами, но при условии присутствия данного пункта в контракте.

Банк не имеет права менять значение процентной ставки самостоятельно. Если возникает подобный вопрос у одной из сторон, то решение принимается путем обсуждения всех доступных вариантов.

В случае необходимости, вкладчик может преждевременно расторгнуть договор и заключить его повторно, но уже при новых условиях начисления процентной ставки.

Банк имеет право отказать в открытии вклада только в случаях, когда человек не имеет при себе паспорта, либо вида на жительство, если он иностранец, а также, когда возраст вкладчика менее 14 лет.

б) Страхование рисков

Риски в финансовом мире были, есть, и всегда будут. Открыть вклад и получить прибыль со 100% вероятностью нельзя никогда. На положение дел могут повлиять как локальные проблемы финансового учреждения, так и глобальные тенденции мирового рынка.

Чего же именно стоит опасаться вкладчикам при открытии банковских вкладов, мы расскажем далее.

Какие риски могут быть:

Изменение ставок у долгосрочных вкладов.

Дабы свести подобные риски к минимуму, отношение к выбору банка обязано быть самым серьезным. Государственная программа страхования позволяет компенсировать сумму не более 1 400 000 рублей.

Потому, если размер вкладываемых средств в разы больше, старайтесь распределить их по разным финансовым учреждениям. Такой подход минимизирует потери в случае банкротства, но и заработать серьезные деньги станет в несколько раз сложнее.

Как видите, не все так сложно, как кажется. Прочитав данную статью, даже новичок сможет правильно решить вопрос, в каком банке лучше открыть вклад. Делайте только обдуманный выбор, тогда проблемы и риски точно обойдут вас стороной.

Источник https://credits.ru/publications/407644/valyutnye-vklady-fizicheskim-licam/

Источник https://brobank.ru/so-skolki-let-mozhno-otkryt-schet-v-banke/

Источник https://yuristotboga.com/raznoe/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-vklad.html