Льготные кредиты для малого бизнеса в 2020 году

Создание предприятий малого и среднего бизнеса — это реализация одного из 11 приоритетных направлений стратегического развития России. Правительство РФ периодически реализует проекты для поддержки индивидуальной предпринимательской инициативы. К таковым относятся льготные кредиты для малого бизнеса.

1. Какие программы льготного кредитования действуют в России
2. Программа льготного кредитования МСП
3. Программа господдержки МСП
4. Госпрограмма стимулирования кредитования МСП
5. Программа стимулирования кредитования с участием государственных МФО
6. Каким предпринимателям доступны льготные кредиты для малого бизнеса
7. На какие цели выдаются льготные кредиты для малого бизнеса
8. Как получить льготный кредит малому бизнесу
9. Пакет документов для банка
10. В каких банках можно получить льготные кредиты для малого бизнеса
11. Сбербанк
12. Альфа-Банк
13. ВТБ
14. Открытие
15. Совкомбанк

Эксперт РКОФФ разобрался, какие программы льготного кредитования будут действовать в 2020 году, как малому бизнесу получить ссуду под низкий процент, какие банки готовы выдавать дешевые кредиты.

Какие программы льготного кредитования действуют в России

Рассмотрим перечень доступных программ, в рамках которых вы можете получить льготный кредит.

Программа льготного кредитования МСП

Эта Программа льготного кредитования МСП была разработана Министерством экономического развития. Размер выдаваемого кредита — От 500 тысяч до 2 млрд рублей на инвестиционные цели или до 500 млн рублей на пополнение оборота. Срок действия льготной ставки инвестиционного кредита — до 10 лет, оборотного — до 3 лет. Ссуды выдают банки-участники (в их числе Сбербанк, ВТБ, Открытие, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Росбанк). Процент по кредиту — до 8,5%.

Программу государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Участвовать в ней могу компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.

Также госпрограмма предусматривает выдачу особого вида льготного кредита, который выдается на развитие предпринимательской деятельности. Получить его могут только самозанятые и микропредприятия с численностью сотрудников — до 15 человек, и годовой выручкой — до 120 млн рублей. Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых. Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в Постановлении Правительства.

Программа господдержки МСП

В рамках Программы государственной поддержки МСП малый бизнес может получить до 5 млн рублей на срок до 3-х лет. Кредит предоставляют государственные МФО по ставке 0,5-2,5% от ключевой ставки Центробанка РФ. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора. На январь 2020 года она составляла 6,25%.

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти организации участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам.

Госпрограмма стимулирования кредитования МСП

Коммерсанты также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого бизнеса Корпорации МСП. Ставки здесь предусмотрены несколько выше — от 9,6 до 10,6%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Программа стимулирования кредитования с участием государственных МФО

Если государственные МФО исчерпают собственные средства, то вправе принять участие в этой Программе. Дело в том, что они могут получать кредиты в банках-партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они специализируются на выдаче микрозаймов предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Каким предпринимателям доступны льготные кредиты для малого бизнеса

Чтобы претендовать на льготные кредиты и займы, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

• бизнес зарегистрирован на территории России;
• предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
• компания включена в Единый реестр субъектов МСП, а статус самозанятого банк или МФО проверят по его ИНН;
• задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
• если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
• компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
• предприятие не проходит процедуру банкротства.

Кредиты по ставке 10,6% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

На льготные кредиты и займы по ставке 8,5% (по программе Минэкономразвития) и 9,6% (по программе Корпорации МСП) могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

• сельское хозяйство и услуги в этой области;
• обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов;
• строительство;
• бытовые услуги;
• внутренний туризм;
• сдача в аренду имущества земли и жилья; сбор и утилизация отходов;
• гостиничный и ресторанный бизнес.

Полный список указан в Приложении №1 Постановления Правительства № 1764 от 30.12.2018 года.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

На какие цели выдаются льготные кредиты для малого бизнеса

Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха. До 30% инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта.

Можно взять кредит на пополнение оборота и пустить эти деньги, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников. Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать по своему усмотрению.

Как получить льготный кредит малому бизнесу

В первую очередь, убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже. Также убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить ее перед походом в банк.

После этого подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы.

Пакет документов для банка

Основной перечень документов состоит из:

1. анкеты-заявки;
2. копии паспорта заемщика и копии паспортов соучредителей компании;
3. оригинала правоустанавливающих документов на бизнес;
4. свидетельства о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
5. финансовой или налоговой отчетности за несколько последних периодов;
6. справки из налоговой об отсутствии долгов перед бюджетом;
7. перечня объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

В каких банках можно получить льготные кредиты для малого бизнеса

С перечнем банков, которые являются партнерами Корпорации МСП и выдают льготные кредиты, можно ознакомиться здесь.

Мы рассмотрим самые выгодные предложения от следующих банковских компаний:

Сбербанк

Банк выдает кредиты на сумму от 10 млн до 1 млрд рублей. Целевое назначение — приобретение основных средств, модернизация производства, запуск новых проектов, а также для пополнения оборотных средств по следующим приоритетным отраслям:

• сельское хозяйство и (или) предоставление услуг в этой области;
• обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов;
• первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственных продуктов;
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• строительство;
• транспорт;
• связь.

Процентная ставка — 10,6% для малого бизнеса и 9,6% — для среднего бизнеса. Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют. Срок кредита устанавливается в соответствии с условиями выбранного кредитного продукта.

Требования к клиентам и сделкам определяются индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика.

Альфа-Банк

Льготные кредиты для малого бизнеса от Альфа-Банка включают в себя:

• Бизнес-кредит с залогом. Сумма — до 60 млн рублей. Ставка — от 9,5%. Срок — до 5 лет. Ограничения по целевому назначению отсутствуют. Деньги направляются на расчетный счет предпринимателя в Альфа-Банке. Залоговое обеспечение и страхование: необеспеченная часть — до 40% от общей суммы кредита. Страхование объектов залога не обязательно.
• Кредит на открытие и развитие бизнеса. Сумма — от 300 000 рублей. Ставка — от 14%. Срок устанавливается индивидуально. Форма предоставления — наличными или на бесплатную карту. Залог не требуется. Физические лица (самозанятые) могут тратить деньги по своему усмотрению. ООО и ИП смогут пополнить оборотные средства, профинансировать закупку оборудования, сырья и т.д.
• Кредитная линия. Сумма — до 10 млн рублей. Ставка — 1,5% в месяц. Срок кредитования — 12 месяцев. Для получения необходимо вести бизнес не менее 9 месяцев.

ВТБ выдает инвестиционный кредит, кредит на пополнение оборотных средств и развитие бизнеса. Согласно условиям предоставления льготная ставка устанавливается не выше 9,95% по кредитам на развитие предпринимательской деятельности и 8,5% годовых по прочим льготным кредитам.

Инвестиционный кредит выдается в размере от 0,5 млн рублей до 2 млрд рублей (срок — до 10 лет), оборотный кредит — не менее 0,5 млн рублей и не более 500 млн руб (срок — до 3 лет), кредит на развитие предпринимательской деятельности — до 10 млн рублей (до 5 лет).

Открытие

Банк «Открытие» предлагает несколько вариантов кредитования для решения разных задач компании:

• Универсальный кредит бизнесу на любые цели под 9,2% . Сумма — от 5 млн рублей до 999 млн рублей. Срок — от 6 до 180 месяцев. Если берете кредит на срок до 12 месяцев — залог не требуется. Форма предоставления: единоразовый транш либо невозобновляемая кредитная линия.
• Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13%. Сумма — до 5 млн рублей. Срок до 36 месяцев. Оформление и получение денег полностью онлайн (без передачи бумажных документов).
• Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств и рефинансирование под 8,5%. Сумма — от 5 млн рублей. Срок — до 60 месяцев.
• Кредит на приобретение франшизы под 12,7%. Сумма — от 5 до 10 млн рублей. Срок — до 60 месяцев. Залог не требуется.
• Целевой кредит под 8,5%. Сумма — от 5 млн рублей. Срок — до 180 месяцев. Целевое назначение: приобретение недвижимости, транспорта или оборудования.
• Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта или заявки при участии в торгах. Сумма — от 5 млн рублей. Срок — до 36 месяцев. Ставка — 8,5%.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает льготные кредиты для малого бизнеса на следующих условиях:

• сумма — от 500 тысяч до 2 млрд рублей;
• ставка — 8,5%;
• срок — до 10 лет.

Окончательная сумма и срок зависят от цели: пополнение оборотных средств, инвестиционный кредит или рефинансирование.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы.

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».

Как взять кредит для открытия малого бизнеса и какие документы понадобятся

Многие молодые люди имеют интересную бизнес-идею и хотят ее реализовать. Открытие бизнеса позволяет реализовать мечту, но также сопряжено с многочисленными расходами, часто важными, и по этой причине может возникнуть необходимость подать заявку на получение кредита. Чтобы получить доступ к кредиту, необходимо наличие определенных требований и необходимых документов.

Как взять кредит для малого бизнеса

Чтобы мечты стали реальностью, часто нужна финансовая помощь: тогда приходится попросить кредит. Чтобы получить кредит, нужно соответствовать некоторым основным требованиям, в том числе подходить по возрасту, иметь платежеспособность — следовательно, иметь устойчивое отношение долга к выплате — и быть финансово надежным. Обычно ответ от банка приходит достаточно быстро.

Кредит для ИП

Когда речь идет об индивидуальных предпринимателях, то многие решают взять простой потребительский кредит на физическое лицо. В итоге такой кредит используется для финансирования малого бизнеса. Зачастую это единственное решение, чтобы найти деньги.

Да и к тому же это очень быстрое решение, не нужно лишний раз заморачиваться с документами и долго ждать ответа. Для тех, кто только начинает бизнес, это единственный вариант. Финансировать стартапы банки не будут.

Кредит в микрофинансовой организации

О подобных компаниях, скорее всего, все уже наслышаны. Они предлагают быстрые деньги физлицам. Также они предлагают и финансирование малому и среднему бизнесу. Если нужно немного денег на небольшой срок, то это самый оптимальный вариант. Кроме того, проблем с получением подобного кредита явно не возникнет.

Государственные фонды

Однако помимо частных организаций, есть и государственные. Они дают кредиты для бизнеса из государственного бюджета. Конечно, это очень хороший вариант, хоть и получить эти деньги очень сложно. Существуют различные фонды поддержки и развития малого бизнеса, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

Кредит в банке

Многие банковские организации выдают кредиты среднему и малому бизнесу на льготных условиях. Кредит можно получить по заниженной процентной ставке. Однако кредит для бизнеса дают далеко не всем.

Большую сумму дадут только фирме, которая работает на рынке более полугода. Также у человека не должно быть никаких проблем с кредитной историей, это решающий фактор.

Хотите узнать, как заработать более 450% годовых на фондовом рынке?

Получите бесплатный курс по инвестициям в высокодоходные инструменты, которые принесли более 1 млн$ за 2020 год.

Я, Андрей Абречко, эксперт в инвестициях с 12-летним опытом и основатель «Академии Высокодоходных Инвестиций» приглашаю вас принять участие моем бесплатном курсе, на котором вы узнаете:

— какие инструменты являются самыми высокодоходными в 2021 году;

— что такое IPO и SPAC и как начать зарабатывать на них от 100% годовых;

Я разберу мой реальный кейс, где на наглядном примере покажу, как мне удалось сделать более 450% годовых за 2020 год.