Кредит в сбербанке для малого бизнеса

Содержание

Кредит в сбербанке для малого бизнеса

Банковский кредит для малого бизнеса — один из эффективных инструментов развития предпринимательства. Оперативное получение средств позволяет владельцам компаний быстро реагировать на изменения ситуации. Кредит для бизнеса — это возможность расширить производственную или товарную базу, внедрить инновационные технологии, оборудовать новые рабочие места. Программы кредитов для индивидуальных предпринимателей рассчитаны на разные потребности.

Привлекательные условия кредитования, которые предлагает Сбербанк, удобны не только для предпринимателей, но и для частных лиц, желающих получить заемные средства на собственные нужды.

Кредиты на любые цели

Подберите подходящую вам кредитную программу — с залогом или без залога. Вы не обязаны указывать, на что будет использована сумма..

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля. Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства у учредителей;
  • отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
  • отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
  • срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка. С полной линейкой продуктов для ИП, микро – и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продукта Минимальная сумма, тыс. руб. Максимальная сумма, тыс. рубл. Годовой процент, % Цель кредитования Дополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие» 100 3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, – 1000) 17 – 18,5 Любая Требуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт 100 3000 15,5 Покрытие кассовых разрывов Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог 300 5000 16 – 19 Любая Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот 150 3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками) 13,8 – 16,5 Пополнение оборотных средств Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт 200 17000 12,73 Устранение кассовых разрывов За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Приобретение коммерческой недвижимости Возможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие 100 5000 15,5 – 17,5 Любая Поручительство физического лица
Бизнес-проект 2500 200000 11,8 – 14,5 Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу – цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

  • покрытие кассовых разрывов;
  • модернизация производства;
  • пополнение оборотных активов;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями. В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

  1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
  2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
  3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
  2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Увеличение объемов кредитования малому бизнесу – Видео

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете. Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете “Сбербанк бизнес онлайн” доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности.
статочно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка. Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит Сбербанк – внедрение новых технологий кредитования

© Фото – Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка — 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) — 3.473 млрд, кредитный портфель — 15.554. млрд, обязательства перед населением — 11.429 млрд.

Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса является, зачастую, единственным способом развития и роста в своем сегменте деятельности. Но от правильного выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке способна повлиять на возможность выплаты кредита. А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки.

Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает «Сбербанк России». О нем мы и поговорим в данной статье.

Программы по кредитованию

Предприниматели – интересные клиенты для банка, так как обычно отношения с данной категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития. Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются банковскими гарантиями и организуют зарплатный проект.

Поэтому ОАО «Сбербанк России» разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

На данный момент банк предлагает коммерсантам:

  • кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
  • кредит на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
  • ссуды для покупки оборудования;
  • ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
  • банковские гарантии;
  • лизинг;
  • бизнес-ипотеку.

И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заем в другом банке и он оказался невыгодным – программа рефинансирования. Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в «Сбербанк», и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Данная программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.

ДЛЯ СПРАВКИ: Имеющие кредитные программы можно разделить на условные группы: краткосрочные, долгосрочные, для приобретения имущества (лизинг, бизнес-ипотека), инвестиционные (пополнение оборотных средств, овердрафт, на покупку товаров и оборудования).

На страницах нашего сайта вы также узнаете о страховании кредитов в Сбербанке России. Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!

О том, как получить корпоративную карту Сбербанка, а также чем выгодно данное предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте вот здесь.

В нашем следующем обзоре узнайте порядок заполнения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, и что может грозить за просрочку.

Требования к заемщикам

А теперь перейдем к насущным вопросам. Итак, каковы минимальные требования «Сбербанка» к потенциальному заемщику?

В первую очередь, конечно, будет оцениваться кредитная история. Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.

Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях: проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и проверка учредителей и генерального директора.

В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо.

Так же, условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей. Для ИП предъявляются следующие требования:

  • срок ведения деятельности – не менее 12 месяцев;
  • возраст заемщика от 21 года до 60 лет;
  • наличие поручителя – физического лица;
  • документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности;
  • для ряда продуктов – наличие залога в виде недвижимости, транспорта или товаров в обороте.

Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:

  • годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионов;
  • срок ведения деятельности для предприятий микро- и малого бизнеса – не менее 6 месяцев (есть ограничения).

Существуют ограничения по видам деятельности, на которые стоит обратить внимание.

Так, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в «Сбербанк», если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев. Для сезонных видов деятельности данная планка составляет не менее 12 месяцев.

Для владельцев транспортных компаний обязательным условием, соблюдение которого необходимо для получения ссуды, является наличие транспорта в собственности, находящегося на балансе организации. Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.

Тарифы и ставки банка

А теперь давайте перейдем к самой актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в «Сбербанке».

Продукт Срок выдачи ссуды Ставка Обеспечение Сумма
Экспресс-овердрафт 1 год 15,5% Без залога До 2.000.000
«Доверие» 3 года От 19,5% Поручитель До 3.000.000
«Бизнес-Доверие» 4 года От 18,5% Коммерческая/жилая недвижимости, векселя, депозитные сертификаты ПАО «Сбербанк» До 3.000.000
«Бизнес-Оборот» 4 года От 14,55% Поручительство, имущество, гарантии других банков От 150.000
«Бизнес-Овердрафт» 1 год От 12,7% Поручительство До 17.000.000
«Бизнес-Инвест» До 10 лет От 14,5% Поручительство собственников бизнеса, залог товаров, недвижимости, транспорта; гарантии других банков От 3.000.000
«Экспресс под залог» До 3 лет От 16 до 23% Залог недвижимости или оборудования До 5.000.000
«Бизнес-Недвижимость» До 10 лет От 14,3% Залог приобретаемого/имеющегося имущества От 150.000
«Бизнес-Гарантия» До 3 лет От 2,66% за выдачу гарантии Залог векселей/имущества От 50.000

Ссуды для открытия и на развитие ИП

В предыдущем разделе мы рассмотрели все доступные в «Сбербанке» кредитные продукты для предпринимателей. Как становится ясно из сводной таблицы, получить полностью не обеспеченный займ собственнику бизнеса или ИП нереально.

Впрочем, для начинающих предпринимателей все-таки есть выход из положения. Тариф «Доверие» при наличии поручителя – физического лица — позволяет взять кредит в Сбербанке для предпринимателя на развитие малого бизнеса с нуля.

А вот тем, кто еще не регистрировал ИП или ООО, придется совсем туго. Банк просто не примет заявку от физического лица по программе кредитования малого бизнеса.

Но в данной ситуации так же есть выход. Вы можете оформить ссуду как физическое лицо по стандартной программе (процентные ставки будут чуть выше), и через некоторое время (6-12 месяцев) после регистрации своего дела и начала ведения деятельности, оформить рефинансирование текущего займа, снизив процентную ставку.

При наличии имущества в собственности или возможности привлечения поручителя вы вполне сможете рассчитывать на получение суммы от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Если у вас уже есть зарегистрированное ИП или ООО, но по нему отсутствуют обороты, то рассмотреть вариант получения бизнес-ссуды все-таки можно.

Обратите свое внимание на залоговые программы Сбербанка для малого бизнеса, или программы выдачи средств под поручительство. «Сбербанк» заинтересован в новых лояльных заемщиках, и вполне может пойти вам на встречу.

Государственная поддержка предпринимателей

«Сбербанк» как один из крупнейших российских банков активно сотрудничает с различными Фондами поддержки малого и среднего бизнеса.

В связи с этим совместно с государством банком были разработаны и предложены несколько программ для владельцев малого бизнеса, позволяющих получить средства на развитие своего дела.

На данный момент это:

  • банковские гарантии;
  • программа стимулирования кредитования.

Давайте подробно рассмотрим последнюю программу. Согласно ее условиям, предприниматели, занятые в определенных отраслях (сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, производство и ряд других) могут получить кредит, суммой от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей, по фиксированной ставке в 9,6-10,6% годовых.

Данная ставка будет фиксированной в течение 3 лет с момента выдачи ссуды.

Банковская гарантия же больше рассчитана для владельцев небольших компаний и ИП, которым необходимо обеспечение ряда сделок. Она предоставляется на срок до 24 месяцев, и покрывает сумму обязательств до 500 тысяч рублей. В данный момент в банке реализована программа «Бизнес-гарантия за 1 день».

Вам будет интересно  Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

ВАЖНО! Банковские гарантии служат способом обеспечения финансовых рисков при проведении коммерческих сделок. Гарантию можно использовать в качестве обеспечения по кредиту в другом банке.

Все об овердрафтной карте Сбербанка — что это такое, преимущества и недостатки такого продукта, а также о порядке ее оформления расскажем на нашем сайте!

В следующем материале вы узнаете, какие бывают виды аккредитивов, их характеристиках и нюансах при оформлении такой сделки.

Читайте в следующем обзоре, каковы условия лизинга на автомобиль для юридических лиц, а также его преимуществах перед обычным кредитование.

Документы и порядок оформления кредита

А теперь поговорим о том, какие документы потребуются от коммерсанта для оформления кредита, и как происходит сама процедура. Рассмотрим ситуацию на примере продукта «Доверие».

Перед обращением в отделение банка предпринимателю потребуется собрать ряд документов. Стандартный пакет представляет собой:

  • личные документы учредителя (индивидуального предпринимателя);
  • для ИП – кассовая книга, налоговая отчетность;
  • для ООО – учредительные документы;
  • личные документы поручителя – физического лица (паспорт, справка о доходах, ИНН, СНИЛС);
  • документы на имущество в собственности – стандартный пакет, как для ИП, так и для ООО (для ссуд с обеспечением).

После того, как документы подготовлены, необходимо обратиться в отделение банка к менеджеру. Предварительно он проведет полную консультацию и поможет подобрать подходящий кредитный продукт.

Приняв пакет документов и заполнив со слов клиента анкету на кредит, менеджер отправит ее в банк. В течение 1-5 рабочих дней аналитики «Сбербанка» оценят заявку и примут решение о выдаче ссуды.

Если в качестве обеспечения по кредиту используется имущество или товары в обороте, то назначается дата выезда эксперта-оценщика на место ведения деятельности.

После принятия окончательного решения, «Сбербанк» извещает о нем заемщика и назначает дату подписания договора. После этого средства выдаются наличными в кассе банка (для небольших ссуд) или перечисляются на расчетный счет организации.

Из этого видео-ролика вы узнаете еще больше о кредитных предложениях от Сбербанка России для поддержки малого бизнеса:

Как видите, ничего сложного нет, и процедура оформления мало чем отличается от стандартного кредитования физических лиц. Если банку понадобятся дополнительные документы в ходе рассмотрения заявки, их можно донести в отделение или по согласованию отправить по электронной почте менеджеру банка.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Сбербанк предлагает различное кредитование малого бизнеса. Довольно тяжело развиваться предпринимателям в России, потому как свое дело требует не малых вложений. Владельцам собственного бизнеса на старте требуется вкладывать свои финансы на создание своей структуры и Сбербанк готов помогать в этом вопросе. Больше не нужно переживать, за что купить франшизу, где взять денег, чтобы открыть все с нуля, расширить фирму и укрепиться на рынке. Возьмите кредит для малого бизнеса от Сбербанка и решите свои проблемы на выгодных условиях. Не зря данный банк пользуется такой огромной популярностью, ведь ставки и условия кредитования довольно приемлемы и по силам даже во время кризиса.

Виды кредитов от Сбербанка для малого бизнеса

Выделяют два вида:

  • инвестиционный;
  • краткосрочный.

Инвестиционный — направлен на строительство или реконструкцию, модернизацию, покупку техники для бизнеса в лизинг, а также модернизацию производства и покупку коммерческой недвижимости. Краткосрочные кредиты малому бизнесу от Сбербанка предоставляются сроком до года. Они включают в себя:

  • овердрафт;
  • для выполнения обязательств по государственным контрактам;
  • банковских гарантий по сделкам;
  • для пополнения средств, необходимых для оборота.

Выдают кредиты, не требуя залога и страхования. Вы можете оформить его без данных условия и по вашему желанию. В качестве поручителей можете выступать вы или другие собственники бизнеса, также на это имеют право ваши работники.

Требования к заемщику от Сбербанка для получения кредита малому бизнесу

Как и любой банк, Сбербанк ищет идеальных клиентов, поэтому кредитование доступно далеко не каждому. Требования к ИП:

  • возраст индивидуального предпринимателя должен быть от 23 до 60;
  • временная или постоянная регистрация;
  • основание бизнеса сроком в пол года.

Требования к юридическим лицам:

  • чтобы получить кредит от Сбербанка малому бизнесу, необходимо зарегистрировать свой бизнес в России;
  • иметь выручку за год не больше 400 миллионов рублей;
  • вести бизнес не меньше 2 лет.

Опыт бизнесмена считается исходя из сферы деятельности. Например, в торговле вы должны продержаться хотя бы 3 месяца. Что касается сезонного бизнеса, то требуется проработать больше года. Тоже можно сказать о строительных фирмах, срок работы в них должен составить больше двух лет. Стоит учесть, что в Сбербанке существует кредит и для бизнеса с нуля, поэтому без выходного положения не будет. Если вы хотите скрыть свои заработки, то в этом банке вам сразу откажут, потому как отчитываться придется за каждый шаг.

Документы для кредита малому бизнесу в Сбербанке

Поход в банк требует тщательной подготовки, потому как Сбербанк будет проверять всю документацию, чтобы соответствовать своему статусу надежного банка. Изначально, вам следует собрать несколько документов, с которыми вам необходимо посетить отделение Сбербанка. К ним относят:

  • анкету;
  • заявление;
  • паспорт;
  • мужчинам необходимо предъявить военный билет;
  • документы с финансовой отчетностью.

После пересмотра ваших документов для кредитования малого бизнеса, Сбербанк одобрит или откажет в выдаче. Если банк одобрил кредит, то следует подготовить такую документацию:

  • документы о регистрации ИП;
  • лицензию;
  • декларации;
  • книгу доходов-расходов;
  • выписку по оборотным счетам;
  • выписку об отсутствии задолженностей;
  • документы на имущество;
  • договор с контрагентами.

Программы для малого бизнеса от Сбербанка

Развивать свой бизнес можно по следующим программам:

  1. Экспресс под залог;
  2. Доверие;
  3. Бизнес-доверие.

Экспресс под залог выдается до трех лет, но погасить его можно и досрочно. Сумма кредитования колеблется от 300 до 5 миллионов рублей. Проценты зависят от срока. Ставка может варьироваться от 16 до 23%. Преимущества данной программы в том, что вы можете не указывать цель получения средств. Главное, чтобы вы владели бизнесом больше года. Кредит «Доверие» не нуждается в залоговом имуществе, но требует для оформления банковских поручителей. Можно взять кредит для малого бизнеса от Сбербанка до трех миллионов. Ставка варьируется от 19,5 до 26,5 %. Кредит «Бизнес-доверие» предлагают на срок до 4 лет, что является преимуществом данной программы. Процент исходит от успешности вашего бизнеса и берет начало с 18%.

Основные факторы, влияющие на получение кредита для малого бизнеса в Сбербанке

Несмотря на лояльную программу кредитования, начинающему бизнесмену придется убедить в собственной платежеспособности и финансовой надежности. Кредитор, со своей стороны, стремится заранее избежать потенциальных неплательщиков. Чтобы решить эту вопрос положительно, предпринимателю надо заранее учесть все факторы, влияющие на принятие положительного решения при выдаче заемных средств.

Возраст заемщика (оптимальный от 30 до 45 лет)

Почему в таком диапазоне? Нижний возрастной порог связан с возможной военной обязанностью, являющейся неприятным фактором для кредитора. А верхний порог объясняется просто – это тот возраст, когда человек максимально активен и трудоспособен. Но при этом могут быть исключения, если заемщик сможет убедить в перспективности предоставленного бизнес-плана.

Наличие постоянной регистрации

Семейное положение (предпочтение отдается людям, состоящим в браке)

Ни для кого не секрет, что банк более лояльно относится к семейным заемщикам: принято считать, что они более ответственны и дисциплинированы. Для банковских сотрудников предпочтительнее, если это брак официальный, а не гражданский: они могут поинтересоваться доходами второго супруга и его возможностью участвовать в выплате заемных средств.

Размер ежемесячных расходов (аренда, плата за учебу и т.д.)

Из предыдущего пункта вытекает интерес к расходам заемщика в реальной жизни. Здесь сыграет роль все: наличие в семье нетрудоспособных иждивенцев, оплата учебы детей, коммунальные платежи, аренда жилья или транспортных средств, алименты, а также другие возможные расходы. Многое зависит от того, насколько правдивую информацию предоставит предриниматель при подаче заявки.

Рискованность проекта

Кредит для ИП предоставляется в Сбербанке тогда, когда его сотрудники полностью убеждены в реальности бизнес-проекта заемщика. Это объясняется довольно простой причиной – финансовое учреждение ориентируется его будущей прибылью. Поэтому все риски, связанные с реализацией бизнес-плана, рассматриваются в первую очередь. Речь может идти о возрасте компании, востребованности ее товара или услуги, а также способности конкурировать на рынке. Кредиторы осторожно относятся к тем предпринимателям, которые только начали предпринимательскую-деятельность. Но это не значит, что таким заявителям не удастся получить желаемое. Заем дадут, но процентная ставка может оказаться выше.

Возможность погашения

Этот пункт является особенно важным: он является решающим при ответе на заявку. Собираются все сведения о претенденте и оцениваются его возможности погашения ссуды. Здесь учитываются все предыдущие факторы, а также наличие залогового имущества, поручителей и созаемщиков, доказавших свою финансовую состоятельность, имеющихся задолженностей и благоприятная кредитная история. Это послужит гарантией, если клиент не сможет вовремя вернуть заемные средства, а у банка будет возможность покрыть собственные убытки.

какие условия кредитов для ип в сбербанке

Условия получения ссуды

Условия в Сбербанке для получения кредита под малый бизнес

Перед подачей заявки необходимо изучить все условия и требования банковского учреждения для претендентов на ссуду.

Грамотно составленный и продуманный бизнес-план

Чтобы убедить в серьезности своих намерений, предприниматель должен предоставить тщательно продуманный бизнес-план, на основании которого принимается решение о выдаче ссуды. Предприниматель должен продемонстрировать как тактические, так и стратегические направления развития и доказать конкурентоспособность фирмы в том сегменте рынка, где он планирует развивать свою деятельность. В плане делается качественный технологический и производственный анализ, описание структуры фирмы, подсчет объема производства или предоставляемых услуг, финансовый анализ, включающий предполагаемую прибыль и будущие расходы, а также соотношение этих факторов. В предоставляемом плане указывается предполагаемое количество сотрудников, их квалификация и планируемые расходы на оплату их труда.

Состояние кредитной истории

Выясняя, как взять кредит на малый бизнес в Сбербанке, предприниматель сталкивается с таким понятием как кредитная история. Этот пункт особенно интересует банковских специалистов при выдаче денег без поручителей. Поэтому кредитное учреждение обязательно поинтересуется о возможных задолженностях, если таковые имеются. Плохая история является основной причиной отказа, даже если клиент способен документально доказать свою платежеспособность. Наличие непогашенных займов также выступает как неблагоприятный фактор, поскольку свидетельствует о дополнительном финансовом обременении. Принимая решение по выдаче ссуды, кредитор опирается на полученную информацию. Чем больше риски, тем выше процентная ставка. Поэтому предпринимателям с хорошей историей, выгодно продемонстрировать ее банку, чтобы получить минимальную процентную ставку.

Документы для рассмотрения заявки

Кредиты Сбербанка, выдаваемые малому бизнесу в 2017 году, иногда требуют от заемщика оформления дополнительных справок (письмо о сотрудничестве с франчайзером при выборе франшизы, свидетельство о праве собственности на имущество, выступающее залогом и т.п.).

Гарантийные обязательства и преимущества

Заключение любой деловой сделки сопряжено с возможными рисками. Для их снижения учреждение, предлагает клиентам выгодное предложение – банковские гарантии. Это значит, что банк дает официальное обязательство заплатить деловым партнерам клиента, если ему не удается выполнить свои обязательства перед партнером.

документы для получения кредита в сбербанке ип

Этапы получения и обслуживания займов

Виды гарантий

Гарантия на исполнение обязательств перед ИП

Чаще всего она предоставляется в случае заключения муниципальных или государственных контрактов с компанией-победителем торгов. Кредитор выступает гарантом в этой ситуации. Если заказчик не выполняет обязательств по контракту, банк выплатит заказчику сумму, покрывающую все неустойки и штрафы.

Тендерная

Она предоставляется во время проведения тендера по требованию организатора торгов, чтобы обезопасить заказчиков и отсеять неблагонадежные компании. Это позволит устранить риски, касающиеся отказа компании-победителя заключить договор на выполнение работ или выполнение их в не полном объеме.

Таможенная

Получив кредит в Сбербанке, ИП получает уникальную возможность на таможенную гарантию, которую могут обеспечить не все банки. Таможенным органам выдается письменное обязательство, гарантирующее оплату таможенных платежей клиента, и предоставляет ему отсрочку сроком на 1 год.

Гарантия на возврат авансового платежа

При заключении контракта заказчик может выплатить исполнителю авансовый платеж (до 30% от суммы контракта) для дальнейшего выполнения работ. Но прежде компания – исполнитель обязана предоставить гарантийное обязательство на возврат платежа в случае его не целевого расходования.

Гарантия в пользу налоговых органов

Гарантийное обязательство выдается налоговым органам как доказательство обеспечения платежа НДС в пользу ФНС. Оно позволяет налогоплательщику вернуть НДС (указанный в налоговой декларации) до проведения камеральной проверки.

Заключение

Сбербанк России, регулярно изучая потребности клиентов по кредитованию, разрабатывает оптимальные предложение. Одним из самых востребованных продуктов являются займы для развития предпринимательства. Со своей стороны банк предлагает понятный и быстрый механизм подачи и рассмотрения заявки клиентов, а так же выгодные условия последующего обслуживания.

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса рассчитывает ежемесячные суммы платежей и основные параметры кредитов.

Для предприятий малого и среднего бизнеса Сбербанк России предлагает большой комплекс кредитных программ.

Кредиты для бизнеса, выдаваемые Сбербанком, можно разделить на краткосрочные и инвестиционные.

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса

Краткосрочные кредитные средства могут быть направлены на приобретение материалов, сырья, пополнения запасов, оплата налоговых платежей, оплата участия в тендерах и т.п. К краткосрочным программам кредитования относятся:

  • кредитование на пополнение оборотных средств;
  • овердрафт;
  • кредиты для исполнения обязательств по государственным контрактам;
  • гарантии банка на обеспечение обязательств по сделкам.

Краткосрочное кредитование как правило производится на срок до 12 месяцев.

Инвестиционные кредиты предоставляются на следующие цели:

  1. Модернизация уже существующих производственных мощностей;
  2. Строительство или реконструкция производственных объектов;
  3. Приобретение техники или оборудования для производства;
  4. Приобретение коммерческой недвижимости.

Также в Сбербанке действуют партнерские программы по кредитованию техники Группы ГАЗ (действует только для предприятий, годовая выручка которых менее 25 млн. руб.) и техники производства Республики Беларусь. Особенностью последней программы является то, что часть процентной ставки может быть оплачена белорусским правительством.

Как правило, инвестиционные кредиты предоставляются на срок до 60 месяцев.

Сбербанк также предлагает программу кредитования для открытия нового бизнеса. Условия данного вида кредитования следующие:

  • бизнес должен быть открыт по франшизе компаний-партнеров Сбербанка;
  • минимальный объем инвестирования собственных средств заемщика должен составлять 30 %.

Кредит на развитие нового бизнеса на данных условиях предоставляется на срок до 3,5 лет, в сумме до 3 000 000 рублей, по ставке от 17,5% годовых.

Кроме того, в качестве доверительного кредита Сбербанк предлагает беззалоговое кредитование собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателе на сумму до 2 000 000 рублей, ставке от 17%, сроком до 36 месяцев.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть график погашения основного долга и процентов по кредитам для бизнеса, предоставляемых Сбербанком, заполните форму калькулятора ниже.

О кредите на открытие своего дела от Сбербанка

Сбербанк России предлагает всем предприятиям малого бизнеса помощь при активном развитии. Главное – найти выгодную франшизу, куда заёмщик готов вложить хотя бы часть собственных средств.

Во многих отделениях Сбербанка предлагают данный вид помощи. Нужно лишь заранее поинтересоваться тем, как и кто работает.

При каких условиях выдаются

Условия для заёмщиков могут быть описаны следующим образом:

  1. Минимум двадцать процентов при заключении договора должна составлять доля собственных средств.
  2. Выдача кредитов доступна для людей, создающих проекты с нуля. И для тех, кто не организовывал за последние несколько лет коммерческую деятельность.
  3. Допустимый возраст для получения кредита: 26-60 лет.
  4. Среди условий, обязательных для выполнения – изучение курсов по основам деятельности предпринимателя. После этого останется сдать несложные экзамены.

Как получить кредит в Сбербанке? Расскажет это видео:

Кредитные средства получаются двумя путями:

  • С использованием типовых форм бизнес-планов от Сбербанка.
  • С франчайзингом.

Программы кредитования малого бизнеса от Сбербанка. Смотрите по ссылке.

О банковских методах проверки

Предприятие должно определить степень риска перед тем, как кредитовать другое лицо, начинающее своё дело. Всего существует два решения для данного вопроса.

О проверке экспертами

Специалисты изучают данные и самого партнёра. После чего выносят итоговое решение, которое часто субъективно. Хотя основные факторы остаются одинаковыми вне зависимости от складывающихся обстоятельств.

Кредит в сбербанке для малого бизнеса

Программы кредитования для бизнеса в Сбербанке. Фото: myshared.ru

Как работает скоринг

Это автоматизированная специальная система, которая впервые была опробована около полусотни лет назад. Используется беспристрастная программа, подсчитывающая общее количество баллов. Основа – данные, внесённые в клиентские анкеты.

Существует несколько разновидностей скоринга:

  • Изучение истории просрочек по предыдущим кредитам, для избавления от недобросовестных партнёров.
  • Изучение факторов, способствующих созданию потенциальных угроз. Это делается, чтобы уберечься от мошенников.
  • По общему количеству баллов. Необходимо по всем факторам набрать определённое количество очков. Большинство заявителей не справляется на данном этапе.

Пошаговая инструкция по получению кредита в Сбербанке

Заявка при оформлении кредитов рассматривается всего в два этапа. Сначала идёт предварительное рассмотрение, потом учреждение выносит итоговое решение.

Общий список документов выглядит так:

  1. Свидетельство по постановке на учёт в налоговых органах.
  2. Договоры аренды или субаренды, другие имущественные документы на площадь, которая используется в предпринимательской деятельности.
  3. Свидетельство о допуске к работам, которые могут повлиять на объект капитального строительства.
  4. Разрешения и лицензии.
  5. Выписки из ЕГРП.
  6. Письмо от франчайзинговой компании, подтверждающей сотрудничество.
  7. Налоговая отчётность, если ранее предпринимательская деятельность велась.
  8. Налоговая декларация.
  9. Справка 2НДФЛ по последним трём месяцам.
  10. Удостоверение личности.
  11. Информация по временной регистрации.
  12. Паспорт.
  13. Анкета.

Как открыть бизнес с кредитом и стоит ли это делать? Ответы в этом видео:

О дополнительных особенностях

Такой кредит не получится оформить очень быстро. Ведь предварительно совершаются такие действия, как регистрация ИП, выбор подходящей франшизы, оформление договора на неё, сбор всей необходимой документации.

Внеоборотные активы и поручительство третьих лиц чаще всего используются в качестве обеспечения по соглашениям. Минимум сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, а максимально она может достигать трёх миллионов.

Сроки – от 6 до 42 месяцев. Всегда можно оформить рассрочку, но не больше, чем на полгода. Формально у программы отсутствует первоначальный взнос. Но собственный капитал у заёмщиков всё же должен присутствовать.

Как начинающим предпринимателям повысить свои шансы

Дополнительными льготными программами кредитования города можно воспользоваться, если не хватает признаков, которые бы точно говорили о платёжеспособности клиента.

Что такое страховой случай и как получить возмещение при его наступлении? Ответы тут.

Тогда предполагается обращение к дополнительной структуре, берущей на себя поручительство перед банком. Такие компании могут выплачивать задолженности частично.

Дополнительной гарантией успеха часто становится приобретение франшизы. Хорошо, если есть возможность обратиться к компаниям, которые активно сотрудничают с банком. Больше вероятность, что это будут серьёзные бренды, уже доказавшие свою эффективность.

Использование залогов и поручительства позволяют ещё быстрее добиваться поставленных целей. Нормальный залог ведёт к серьёзному снижению процентных ставок. Зато происходит увеличение по суммам со сроками.

Кредит в сбербанке для малого бизнеса

Условия программы «Бизнес-старт». Фото: myshared.ru

Главное – трезво оценивать возможности в финансовом плане. Будет осуществлена продажа имущества в залоге, если у клиента возникают проблемы. И цена будет с большой вероятностью на 40-50 процентов меньше по сравнению с первоначальными показателями.

Как государство оказывает поддержку малому бизнесу? Читайте здесь.

Наконец, никогда не будет лишней помощь финансовых брокеров. Ведь они гораздо больше знают о любых кредитах. Их знания не сравнятся со знаниями обычных клиентов, даже начинающих предпринимателей. Любые затраты на предоставление услуг окупаются с лихвой, если действовать правильно.

Заключение

Кредиты помогают начинающим предпринимателям запускать проекты, которые могут оказаться весьма перспективными. Даже если первоначально личные сбережения отсутствуют. Либо когда они есть, но суммы немного не хватает для реализации целей.

Сбербанк как раз создаёт эффективную программу, позволяющую в минимально короткие сроки добиться максимального результата. Даже отсутствие навыков и знаний в достаточном количестве не должно останавливать в вопросе налаживания сотрудничества с данной организацией.

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Важно отметить, что различные кредитные программы, предназначенные для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусматривают комплексный подход финансовой организации к проблемам поддержки и развития бизнеса.

Существенным преимуществом коммерческого предложения Сбербанка, разработанного для малого бизнеса, выступает разнообразие предоставляемых кредитов.

Полный их перечень представлен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Фото №1. Разнообразие кредитных продуктов для бизнеса от Сбербанка

Целевой кредит «Бизнес Старт»

Популярный кредитный продукт под названием «Бизнес Старт» был разработан и введен в конце 2011-го года. Однако, в 2015-м он был заменен на используемые сегодня кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие», а также пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Легкий Старт».

Вам будет интересно  Как защититься от звонков коллекторов: законные методы и практические советы

Именно сочетание кредита на достаточно выгодных условиях с бесплатным открытием и ведением счета можно считать главным предложением Сбербанка для вновь созданных предприятий или только зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Очевидно, что такой подход, предусматривающий предоставление РКО при стоимости обслуживания ноль рублей, намного интереснее для бизнесменов, чем просто получение льготного кредита.

На любые цели

К числу кредитных продуктов, расходование средств которых может осуществляться по любым направлениям, выбранным самим предпринимателем, относятся уже упомянутые займы «Доверие», «Бизнес-Доверие», а также «Экспресс под залог». Первый два кредита не требуют предоставления обеспечения, что крайне важно именно для новых ООО или ИП.

Более подробные условия оформления указанных займов приведены на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new.

Фото №2. Процедура подачи онлайн-заявки на кредит от Сбербанка «Бизнес-Доверие»

На покупку оборудования

Заметной популярностью пользуются целевые кредиты Сбербанка для малого и среднего бизнеса, средства которых могут направляться исключительно на приобретение оборудования, необходимого для развития предприятия.

Сегодня к числу подобных банковских продуктов относятся:

  • «Бизнес-Актив». Этот вид займа предусматривает возможность получения бизнесменом кредита на сумму от 150 тыс. рублей под 12,2% годовых на срок до 7 лет. Наиболее часто этот вариант ссуды используется новыми предприятиями и ИП, так как предусматривает невысокие требования к потенциальному заемщику. Подробная информация о кредите размещена на сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/biznes-aktiv;
  • «Бизнес-Инвест». Еще один востребованный сегодня вариант кредитования предпринимателей, причем как начинающих, так и давно работающих. Основные максимальные параметры кредита: 10-летний срок, процентная ставка — от 11,8%. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс. рублей. Полный перечень требований к клиенту и условий выдачи денежных средств размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

На приобретение недвижимости

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанка представителям среднего и малого бизнеса в том случае, если полученные средства планируется израсходовать на покупку необходимой для дальнейшего развития предприятия недвижимости.

В этом случае предприниматель также может выбрать наиболее подходящих из двух возможных вариантов:

  • «Экспресс-ипотека», предоставляющая возможность взять займ на весьма крупную сумму до 10 млн. рублей под 15,5% годовых на срок до 10 лет. Естественно, при этом требуется оформление залога в виде приобретаемой или уже имеющейся в распоряжении предпринимателя недвижимости. Главный плюс данного кредита – быстрое оформление и минимум требований, предъявляемых к заемщику. Более подробное описание кредита – на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip;
  • «Бизнес-Недвижимость». При аналогичном сроке, равном 10-ти годам, процентная ставка составляет всего 11,8%. Верхний предел кредитного лимита не установлен, а минимальная сумма равна 150 тыс. рублей. Очевидно, что при наличии достаточно количества времени этот вариант займа намного выгоднее, описанного выше. Полный список условий кредитования приведен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty.

Фото №3. Подача онлайн-заявки на сайте Сбербанка

На покупку автотранспорта

Помимо перечисленных, Сбербанк разработал для компаний, относящихся к малому бизнесу, еще один специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Несложно догадаться, что полученные с его помощью заемные средства могут быть потрачены на приобретение транспортного средства.

Минимальный размер подобного займа составляет 150 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 12,1%, а предельный срок ссуды равен 8 годам.

Для интересующихся данным кредитом Сбербанк разместил более подробную информацию о нем на собственном сайте по адресу http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/bauto.

Лизинг

Популярность лизинговых схем, позволяющих приобрести различного рода оборудование и, что на практике используется намного чаще, автомобильного или грузового транспорта, обусловлена предоставляемыми налоговыми льготами и возможностью не отвлекать на осуществление сделки собственные оборотные средства.

При этом в схеме может принимать участие и непосредственно Сбербанк, что позволяет осуществлять кредитование сделки на самых выгодных для клиента условиях.

На данный момент предпринимателям предлагается 4 вида лизинга, каждый из которых направлен на приобретение определенного вида техники – автомобильного транспорта, коммерческого автотранспорта, грузового транспортного средства и специальных машин или механизмов.

Минимальная продолжительность заключаемого договора составляет 12 месяцев, а максимальная сумма выделяемого финансирования равна 24 млн. рублей.

На пополнение оборотных средств

Среди кредитных продуктов Сбербанк, предназначенных малому бизнесу и используемых для пополонения оборотных средств выделяется займ «Бизнес-Оборот» и два вида овердрафта – «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт»:

  • В первом случае срок кредитования составляет до 4 лет при процентной ставке от 11,8%. Ограничения по максимальной величине займа не установлены.
  • Для овердрафтных кредитов максимальный срок составляет стандартный один год. При этом оформление «Экспресс-Овердрафта» происходит очень быстро, однако, процентная ставка составляет 15,5% при сумме займа до 2 млн. рублей.
  • «Бизнес-Овердрафт» заметно выгоднее, так как ставка по нему 12,73% при максимальной величине займа, составляющей крупную сумму в 17 млн. рублей. Однако, его оформление требует значительного времени, а к заемщику предъявляются более серьезные требования.

Фото №4. Преимущества кредитования в Сбербанке для бизнеса

Банковские гарантии Сбербанка

Популярность услуги Сбербанка, предоставляющей предпринимателям и ООО банковскую гарантию их обязательств, обусловлена очевидными преимуществами этого кредитного продукта. К числу достоинств продукта под названием «Банковская гарантия за 1 день» относятся:

  • оперативность оформления. Процедура получения банковской гарантии занимает всего один день;
  • минимальные требования к потенциальному клиенту;
  • простота предоставления услуги, получение которой не требует открытия счета, а также оформления обеспечения или поручительства.

Другим видом банковской гарантии от Сбербанка выступает «Бизнес-гарантия», также предоставляемая предприятиям малого бизнеса. Ее преимуществами являются выгодные условия, которые заключаются в следующем:

  • низкое вознаграждение за выдачу гарантии, составляющее от 2,66%;
  • максимальный срок действия гарантии, равный 3 годам;
  • отсутствие верхнего предела суммы гарантии, при этом ее минимальный размер составляет 50 тыс. рублей.

Другие предложения от Сбербанка

Достаточно заметной популярностью пользуются и такой вид кредитования малого бизнеса как рефинансирование. По сути, он представляет собой описанные выше займы, например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и т.д., однако, полученные по ним средства направляются на погашение ранее взятых в других финансовых организациях займов.

Более подробно узнать о предлагаемых Сбербанком кредитах на рефинансирование можно на сайте учреждения http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref.

При этом максимальная сумма займа составляет 1 млрд. рублей, процентная ставка снижена и равняется 9,6% и 10,6%, соответственно, для среднего и малого предпринимательства. Сроки кредитования определяются в индивидуальном порядке. Более подробно об условиях участия в программе можно узнать на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Фото №5. Новые виды кредитов, которые планируются к запуску Сбербанком

Условия

Условия различных кредитных продуктов, предлагаемых предприятиям малого бизнеса Сбербанком, достаточно сильно различаются, что не удивительно, если учесть их большое количество и разнообразие.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по займам, предназначенным для предпринимателей, варьируется от 9,6% до 16-17%.

Залог

Сбербанк предлагает малым предприятиям как займы, обязательным условием предоставления которых выступает оформление обеспечения, так и беззалоговые кредиты.

Доступные суммы

Максимальная и минимальная сумма кредитования также определяются, исходя из вида займа. В большинстве случаев величина ссуды начинается от 150 тыс. рублей, а верхний предел составляет 10-24 млн. рублей.

Сроки кредита

Продолжительность действия кредитного договора определяется с учетом вида конкретного займа. Например, стандартный срок овердрафта составляет 1 год. Аналогичный промежуток времени является минимальной продолжительностью лизингового кредита. Максимальные сроки по ипотеке и инвестиционным займам для бизнеса доходят до 8-10 лет.

Фото №6. Выгодные условия кредитования бизнеса

Требования к заемщикам

В большинстве случаев к субъектам малого предпринимательства Сбербанк относит предприятия и ИП, годовой оборот которых не превосходит 60 млн. рублей.

Кредит в сбербанке для бизнеса

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса рассчитывает ежемесячные суммы платежей и основные параметры кредитов.

Для предприятий малого и среднего бизнеса Сбербанк России предлагает большой комплекс кредитных программ.

Кредиты для бизнеса, выдаваемые Сбербанком, можно разделить на краткосрочные и инвестиционные.

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса

Краткосрочные кредитные средства могут быть направлены на приобретение материалов, сырья, пополнения запасов, оплата налоговых платежей, оплата участия в тендерах и т.п. К краткосрочным программам кредитования относятся:

  • кредитование на пополнение оборотных средств;
  • овердрафт;
  • кредиты для исполнения обязательств по государственным контрактам;
  • гарантии банка на обеспечение обязательств по сделкам.

Краткосрочное кредитование как правило производится на срок до 12 месяцев.

Инвестиционные кредиты предоставляются на следующие цели:

  1. Модернизация уже существующих производственных мощностей;
  2. Строительство или реконструкция производственных объектов;
  3. Приобретение техники или оборудования для производства;
  4. Приобретение коммерческой недвижимости.

Также в Сбербанке действуют партнерские программы по кредитованию техники Группы ГАЗ (действует только для предприятий, годовая выручка которых менее 25 млн. руб.) и техники производства Республики Беларусь. Особенностью последней программы является то, что часть процентной ставки может быть оплачена белорусским правительством.

Как правило, инвестиционные кредиты предоставляются на срок до 60 месяцев.

Сбербанк также предлагает программу кредитования для открытия нового бизнеса. Условия данного вида кредитования следующие:

  • бизнес должен быть открыт по франшизе компаний-партнеров Сбербанка;
  • минимальный объем инвестирования собственных средств заемщика должен составлять 30 %.

Кредит на развитие нового бизнеса на данных условиях предоставляется на срок до 3,5 лет, в сумме до 3 000 000 рублей, по ставке от 17,5% годовых.

Кроме того, в качестве доверительного кредита Сбербанк предлагает беззалоговое кредитование собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателе на сумму до 2 000 000 рублей, ставке от 17%, сроком до 36 месяцев.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть график погашения основного долга и процентов по кредитам для бизнеса, предоставляемых Сбербанком, заполните форму калькулятора ниже.

Критерии выбора кредитной программы для малого бизнеса

Каждый предприниматель, желая получить банковский кредит, должен в первую очередь проанализировать каждый доступный под его ели банковский продукт. Не всегда низкая процентная ставка будет гарантией максимальной выгодности конкретного зама. Ведь на конечную сумму переплаты влияют и дополнительные комиссии, и срок кредитования, и обеспечение. Для точности расчета полной стоимости кредита нужно учитывать все эти факторы. Давайте разбираться.

Процентные ставки — один из самых важных показателей, на который первым делом обращают внимание все без исключения. Конечно, слишком высокий процент по кредиту мгновенно отталкивает, а слишком низкий может настораживать. И правильно. Не стоит бросаться из крайности в крайность, как показывает практика хоть размер процентов и весьма важный показатель, но его нужно рассматривать только вместе с другими показателями, к примеру, комиссиями. Ведь в некоторых случаях процент может быть на 1-2 пункта меньше, но с учетом комиссий по данному кредиту, сумма переплаты по этому займу будет выше чем переплата по аналогичному кредиту, но с большей ставкой и полным отсутствием комиссии.

Сроки кредита играют тоже не последнюю роль. В большинстве случаем кредитные программы для малого предпринимательства устанавливаются в пределах 1-3 лет. Но для некоторых такого срока может быть недостаточно, ведь если сумма займа значительная, то и кредитная нагрузка может стать непосильной. Конечно, чем дольше срок кредитования, тем больше набегает сумма переплаты, но в долгосрочной перспективе это может быть единственным шансом оправдать вложенные средства в развитие бизнеса. Ведь никто не может предугадать сроки окупаемости осуществленных вложений заранее.

Залог, как способ обеспечения запрашиваемо займа — это отличный вариант поднять свой статус перед банком и получить более лояльные условия кредитования. Конечно, стоит учитывать тот факт, что в случае не возврата заемных средств банк заберет в счет погашения долга ваше имущество. Однако, так как залог — это дополнительные гарантии банку, то получить займ будет гораздо проще и быстрее, а также у клиента появляется шанс понизить процентную ставку хотя бы на один пункт. А в расчете на займ в миллионах, это будет серьезной экономией собственных средств.

Доступная сумма займа является одним из важных показателей при выборе кредитного продукта. Ведь обращаясь в банк, клиент заранее знает какая сумма ему нужна для реализации задуманных планов. В большинстве случаев банки предлагают своим клиентам минимальную и максимальную сумму займа, за рамки которой нельзя выходить.
ичем рассчитывать на максимальные суммы могут клиенты с исключительно чистой кредитной историей и полным соответствием требованиям банка. Основным преимуществом кредитования в Сбербанке является наличие кредитов, у которых максимальное значение допустимой суммы займы устанавливается только в зависимости от возможностей клиента. Следовательно, у предпринимателя появляется возможность реализовать самые масштабные планы, главное, чтобы в итоге хватило ресурсов для выплаты образовавшегося долга.

Другие критерии тоже существуют, но они становятся на второй план при выборе кредитной программы, так как о них практически не говорят сразу:

  • дополнительные комиссии — к ним можно отнести комиссии за оформление кредитного продукта, за досрочное погашение займа, за оплату текущих кредитных обязательств. Все это может значительно увеличить итоговую цифру переплаты по полученному кредиту;
  • поручительство — не менее важный фактор, ведь не у каждого бизнесмена найдется соответствующий гарант, который согласится взять на себя долю ответственности за чужие долги;
  • штрафы — никто не застрахован от просрочки платежа, поэтому беря в кредит серьезные суммы, стоит обязательно осведомиться о размере штрафа при несвоевременной уплате обязательного платежа.

В заключении, хотелось бы отметить, что кредитование малого и среднего предпринимательства в Сбербанке это не только выгодно, но и очень надежно.
сударство, заботясь о развитии предпринимательства, всячески помогает своим гражданам начинать и налаживать бизнес, особенно если это касается отраслей особого сектора (сельское хозяйство, производство и переработка). Важный момент, на который стоит обратить внимание: прежде чем отдать предпочтение любому из видов кредитования нужно изучить все условия и сравнить их с другими предложениями. Только проведя полноценный анализ и подсчет можно увидеть реальную выгоду того или иного банковского продукта.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Кредит в сбербанке для бизнеса

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.
  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Кредит в сбербанке для бизнеса

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Кредит в сбербанке для бизнеса

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Кредит в сбербанке для бизнеса

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Кредит в сбербанке для бизнеса

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредит в сбербанке для бизнеса

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Определение кредита «Бизнес-старт»

«Бизнес-старт» – это целевой кредит, заемные средства которого предназначаются для открытия собственного дела.

Основными параметрами кредитования являются:

  • сумма кредитных средств (от ста тысяч до трех миллионов рублей);
  • процентная ставка по кредиту (17,5 % годовых при кредитовании от шести месяцев до двух лет и 18,5 % при кредитовании от двух до трех с половиной лет);
  • срок кредитования (от шести месяцев до трех с половиной лет).

Заемные средства предоставляются на условиях невозобновляемой кредитной линии путем перечисления на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Погашается кредит ежемесячно в форме аннуитетных платежей.

Вам будет интересно  Что происходит с кредитами при отзыве лицензии у банка

Основные условия получения кредита

«Бизнес-старт» выдается заемщикам на определенных условиях:

  1. при открытии собственного дела доля собственных средств должна составлять двадцать процентов;
  2. кредит может выдаваться только тем физическим и юридическим лицам, которые либо открывают собственное дело, либо не занимались коммерческой деятельностью на протяжении последних трех месяцев;
  3. возраст заемщика, который оформляет индивидуальное предпринимательство и кредит «Бизнес-старт», должен составлять от двадцати до шестидесяти лет включительно;
  4. обязательным условием для получения кредита является бесплатное изучение курса по основам предпринимательской деятельности, который расположен на сайте банка, после чего сдается несложный тест.

При этом предполагается два пути получения кредитных средств:

  • на основе франчайзинга;
  • на основании типового бизнес-плана Сбербанка.

В качестве залога может выступать поручительство физических лиц, а также приобретаемые за счет заемных средств внеоборотные активы при наличии, при этом предмет залога страхуется в обязательном порядке.

Преимущества целевого кредита «Бизнес-старт»

Преимущества целевого кредита «Бизнес-старт»

К преимуществам кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка отнесем:

  • возможность отсрочки платежа сроком до шести месяцев;
  • отсутствие комиссии за выдачу заемных средств;
  • необходимую консультационную поддержку;
  • возможность ведения бизнеса на основе франшизы (франчайзингового пакета).

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг

Одним из основных преимуществ кредита «Бизнес-старт» является возможность предпринимателя работать по франшизе на основании договора франчайзинга.

Сбербанк является единственным банком в Российской Федерации, который выдает заемные средства на основании такой формы ведения бизнеса, как франчайзинг.

Франчайзингом называется способ ведения коммерческой деятельности, при котором франчайзер передает индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу права на реализацию товаров или предоставление услуг в обмен на обязательства осуществлять продажу данных товаров или услуг на определенных условиях, в частности:

  • со строгим соблюдением качественных параметров характеристик товаров и предоставляемых услуг;
  • с использованием обозначенных в франшизе технологий;
  • с соблюдением разработанной схемы продаж;
  • строго в обозначенном месте;
  • с применением определенного товарного знака или торгового бренда.

Говоря другими словами, оформляя заемные средства на основании договора франчайзинга по кредиту «Бизнес-старт», заемщик (в данном случае франчайзи) получает готовую бизнес-модель, которая успешно функционирует на рынке, что минимизирует экономические риски.

Основными преимуществами франчайзинга являются:

  • возможность применения успешного опыта коммерческой деятельности франчайзера при ведении собственного бизнеса;
  • использование положительного имиджа, репутации компании-франчайзера и узнаваемой торговой марки, что позволяет минимизировать затраты на маркетинг и рекламу, разработку дизайна проекта торговых точек и т.д.;
  • поддержка, в том числе консультационная и в обучении персонала, которую оказывает франчайзер заемщику при открытии и ведении бизнеса;
  • отработанная и налаженная система логистики;
  • ряд других преимуществ.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» Сбербанк предоставляет заемщику список франчайзеров – партнеров банка, которые занимаются бизнесом в различных сферах коммерческой деятельности. В настоящее время этот список состоит из порядка шестидесяти компаний и постоянно расширяется.

Заемщик при оформлении кредита «Бизнес-старт» может предложить Сбербанку свою компанию-франчайзера, предоставив необходимый пакет документов. Недостатком данного способа является более длительный период оформления кредита.

Документы компании-франчайзера передаются на рассмотрение из региональных отделений Сбербанка в центральный московский офис, и там принимается решение. То есть вы можете получить кредит практически на любой вид коммерческой деятельности, главное условие: необходимо лишь найти франчайзера и получить одобрение банка.

Кредит «Бизнес-старт» и типовой бизнес-план Сбербанка

бизнес план

Вторым вариантом получения кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка является возможность использования типового бизнес-плана, который предоставляет банк. При этом кредит «Бизнес-старт» выдается в трех форматах: элит, средний и эконом – отличия в сумме кредитования.

В настоящее время заемщикам предлагается шесть направлений бизнеса, в которых осуществляется целевое кредитование, это коммерческая деятельность в сфере:

  • кейтеринговых услуг (организация выездного общественного питания, например, доставка обедов сотрудникам в офис, организация торжественных мероприятий вне стационарных кафе или ресторанов);
  • клининговых услуг (организация уборки различных помещений и других объектов);
  • изготовления кондитерской продукции;
  • парикмахерских услуг;
  • организации салона красоты;
  • ведения бизнеса в сфере выпечки хлебобулочных изделий.

Основными преимуществами получения заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» с использованием типового бизнес-плана Сбербанка являются:

  • отсутствие необходимости выплаты паушального взноса и ежемесячного роялти;
  • самостоятельное принятие решений и создание собственной бизнес-модели.

Собственная бизнес-модель – это, конечно же, повышенные коммерческие риски, необходимость затрат на маркетинг и рекламу, но в то же время существует ряд преимуществ, в частности:

  • нет необходимости выбора места ведения коммерческой деятельности;
  • не требуется согласование концепции и плана развития коммерческой деятельности, ценовой политики и ряда других параметров;
  • самостоятельный выбор контрагентов и поставщиков без согласования с франчайзером.

Перечень необходимых для получения кредита «Бизнес-старт» документов

перечень документов бизнес старт

Для того чтобы получить кредит «Бизнес-старт», заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

  1. заполненную анкету;
  2. документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ), временную регистрацию (при наличии);
  3. приписное свидетельство и военный билет (при наличии);
  4. финансовую документацию.

Поручитель должен предоставить в банк аналогичный перечень документов. А также справку 2-НДФЛ за последние три месяца в том случае, если лицо, выступающее поручителем, является наемным работником. В случае если поручитель является индивидуальным предпринимателем, необходимо предоставить налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то в банк необходимо предоставить декларацию о доходах.

На основании этих документов выполняется предварительное рассмотрение заявки на получение заемных средств. При принятии окончательного решения дополнительно необходимо предоставить:

  1. письмо-согласие от франчайзера о сотрудничестве с франчайзи (заемщиками);
  2. информационное письмо с одобрением франчайзера на приобретение внеоборотных активов;
  3. юридическое лицо дополнительно предоставляет такие документы, как устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также ряд других учредительных документов;
  4. индивидуальный предприниматель должен предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (при наличии), свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Заявка на получение заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» рассматривается в течение трех дней.

Главное – получить согласие франчайзера или доказать возможность реализации типового бизнес-плана, предоставленного Сбербанком.

Вероятность получения кредита «Бизнес-старт» и перспективы

решение о выдаче кредита

Многое при получении кредита «Бизнес-старт» зависит от:

  • решения франчайзера;
  • кредитной истории заемщика;
  • отсутствия или наличия залога;
  • уровня доходов до принятия решения о необходимости ведения собственной предпринимательской деятельности;
  • прогнозируемых финансово-экономических показателей бизнес-проекта, в частности, окупаемости и рентабельности проекта.

Несомненно, кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка является уникальным предложением на рынке кредитных услуг, позволяющий начать собственный бизнес практически с нуля, даже без необходимых практических навыков и знаний.

Условия для юридических лиц

Фирмы, представляющие малый и средний бизнес, могут быть оформлены как общества с ограниченной ответственностью или частные предприятия. Каждая хозяйствующая структура вправе обратиться в Сбербанк за кредитом по одной из действующих программ, с выдачей займа под залог имущества, без него или под поручительство третьих лиц.

Требования для ООО, подающего заявку на кредитование

Открыть фирму на занятые в Сбербанке деньги в большинстве случаев нельзя. Исключение составляет программа Бизнес-Старт (для ИП), которая будет подробно рассмотрена ниже.

Предприятие, обращающееся за кредитом, уже должно существовать не менее полугода – таков установленный порядок. Стартапы по своей природе авантюрны, и инвестора для них чаще всего придётся искать в других местах. Действующие фирмы имеют возможность воспользоваться программами кредитования Сбербанка с целями:

  • пополнения оборотных средств;
  • финансового обеспечения сделок по лизингу;
  • рефинансирования других кредитов (непросроченных);

Также можно открыть кредитную линию (возобновляемую или невозобновляемую). Общие условия кредита на развитие бизнеса для юридических лиц следующие:

  • процентная ставка в 2018 г. для юр. лиц находится в диапазоне 12–19%;
  • сумма займа – до 17 миллионов рублей и определяется прибылью предприятия;
  • предельный срок закрытия кредита – десять лет.

Подход к каждому заёмщику индивидуальный. В указанных пределах условия для кредита могут быть разными. Сбербанк выдвигает следующие требования к заёмщику:

  • регистрация предприятия в Российской Федерации;
  • необходимы документы для получения кредита, подтверждающие величину реального дохода и оборота за весь период существования фирмы;
  • возраст заёмщика (для ИП) – не менее 23 и не более 60 лет.

Отделение Сбербанка

Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей

Программы предусматривают различное целевое использование займа. В зависимости от направления финансирования, отличаются и диапазоны условий. Кредит для малого бизнеса в Сбербанке может предназначаться для решения нескольких задач бизнеса.

Бизнес-оборот

Если предприятию необходимы деньги на текущие расходы, связанные с производственной деятельностью, можно воспользоваться этой программой.

Как известно, к оборотным средствам (ОбС) относятся активы, входящие в себестоимость продукта и расходуемые за один цикл. Это прежде всего сырьё, материалы и комплектующие изделия. Надобность в них может возникнуть в случае получения неожиданного выгодного заказа, и если для закупки на банковском счёте денег не хватает, то в Сбербанке её можно занять.

Программа Бизнес-оборот позиционирована на предприятия с годовым доходом до 400 млн руб. Условия следующие:

  • минимальная процентная ставка составляет 11,8% годовых;
  • предельный срок – четыре года;
  • минимальная сумма – 150 тыс. руб.

Условиями договора предусмотрена трёхмесячная отсрочка выплаты тела кредита (в случае надобности). Программа Бизнес-оборот работает под имущественный залог или поручительство.

Бизнес-овердрафт

Программа представляет собой некий кредитный лимит, в пределах которого клиенту разрешается «уходить в минус», если средств на счёте не хватает на оплату текущих нужд. Пользоваться этим правом может фирма, соответствующая следующим требованиям:

  • оборот до 400 млн. руб. в год;
  • «возраст» предприятия (с момента регистрации) – более года;
  • наличие счёта в Сбербанке.

Условия программы овердрафта:

  • минимальная процентная ставка составляет 12,73% годовых;
  • предельный срок – один год;
  • минимальная сумма – 17 млн. руб.

Подробная статья об овердрафте для бизнеса здесь.

Рефинансирование

Этим видом кредитования занимаются всего несколько российских банков, в том числе Сбербанк. Рефинансирование займов других финансовых учреждений производится по трём пакетам, общим для которых являются требования к ограничению годового оборота до 400 млн. руб. и отсутствие просроченных долговых обязательств к сторонним кредиторам.

  1. Рефинансирование бизнес-оборота. Не следует путать этот банковский продукт с ранее упомянутой одноименной программой кредитования приобретения ОбС. Сходство названия обусловлено тем, что в данном случае рефинансируются кредиты, взятые для закупки оборотных средств не в Сбербанке, а в других банках. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,55%.
  2. Бизнес-Инвест. Как ясно из названия, речь о рефинансировании инвестиций и кредитов, взятых на модернизацию или ремонт основных средств производства. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,48% годовых. Кредит предоставляется на срок до десяти лет.
  3. Бизнес-Недвижимость. Название программы тоже «говорящее». Приобретённую в кредит других заёмщиков недвижимость Сбербанк рефинансирует на сумму до 150 тыс. руб. со сроком погашения до десяти лет по годовой ставке 14,28%.

Консультация в Сбербанке

Корпоративное кредитование

Программа предлагается юридическим лицам, давно сотрудничающим со Сбербанком и имеющим хорошую репутацию. Корпоративное кредитование подразумевает применение индивидуальных льготных ставок, зависящих в том числе от «стажа» обслуживания, хотя влияют и другие факторы, важнейший из которых – оборот. Оформляется обычно без залога и поручителей.

Что известно о займе «Доверие»

Специальный кредит Сбербанка «Доверие» преимущественно предназначен для малого бизнеса (с годовым оборотом до 60 млн. руб.), в том числе для ИП, хотя этим предложением могут воспользоваться также средние и крупные фирмы.

Достоинства этого банковского продукта очевидны:

  • возможность взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей (процентная ставка при этом будет несколько более высокой);
  • простота и быстрота оформления (до трёх дней);
  • сумма до 3 млн. руб.;
  • благоприятная годовая ставка;
  • отсутствие обязательного целевого назначения, что тоже особо ценно для индивидуальных предпринимателей.

Нецелевой характер кредита создаёт для банка определённые риски, с чем и связана повышенная ставка при отсутствии обеспечения залоговым имуществом – годовая переплата в этом случае – 18,5%. Если же залог или поручитель есть, процент ниже – 14,52. О том, зачем нужны деньги, в Сбербанке не спросят.

Другой нецелевой кредит Сбербанка называется «Экспресс». Заимствование средств осуществляется только под залог недвижимости или иного ценного имущества (например, технологического оборудования) на сумму от 300 тыс. до 5 млн. руб. на срок до четырёх лет. Процентная ставка в «вилке» 15,5–19%.

Кредит для бизнеса с нуля

Преграду в виде отсутствия или недостатка начального капитала гражданин, решившийся на открытие собственного дела, преодолеть может. В Сбербанке взять кредит под бизнес-план начинающим предпринимателям позволяет программа Бизнес-Старт. Чтобы получить финансирование, необходимо выполнить ряд обязательных требований.

Бизнес-Старт является исключительно целевым кредитом. Это означает, что заёмщик обязан предоставить кредитору полную информацию о том, на что будут расходоваться полученные им средства, а впоследствии строго следовать одобренному плану. Условия кредита на открытие малого бизнеса по программе Бизнес-Старт:

  1. Срок погашения – до 42 месяцев.
  2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.
  3. Тип погашения – аннуитетный, то есть равными долями.
  4. Размер процентной ставки зависит от оговоренного срока кредитования: от полугода до двух лет – 17,5%; от двух до трёх с половиной лет (42 месяцев) – 18,5%.
  5. Обязательное предоставление бизнес-плана.

Условия для бизнеса в Сбербанке

Требования к бизнес-плану

Денег или ликвидного имущества у заёмщика, стремящегося воспользоваться программой Сбербанка Бизнес-Старт, как правило, нет. Понятно и логично выглядит стремление кредитора обезопасить свои вложения, осуществляемые фактически без залога. Процесс составления бизнес-плана чётко регламентирован и предполагает следующие два способа.

Использование типового образца, разработанного в Сбербанке

Выполняя работу по составлению основы бизнес-плана за заёмщика, Сбербанк преследует свои интересы: он минимизирует риск невозврата. В этом проявляется общность стремлений кредитора и кредитуемой стороны к успешности открываемого бизнеса. Способствует достижению этой цели адаптация типового бизнес-плана к региональным особенностям и богатый опыт, накопленный специалистами Сбербанка – они знают типичные ошибки и главные причины разорения начинающих бизнесменов.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Открытие предприятия, работающего под известным брендом, чаще всего приводит к получению заёмщиком регулярного дохода. В платежеспособности клиента Сбербанк заинтересован. К тому же, держатель франшизы (франчайзер) часто выступает поручителем. Он тоже желает успеха своему франчайзи (приобретателю права франшизы), так как получает от него доход. Важное условие для этого варианта – наличие у клиента некоторого начального капитала в размере пятой части стоимости франшизы (Сбербанк выдаёт 80% требуемой суммы).

В качестве залогового имущества выступают активы предприятия, приобретаемые на выдаваемый кредит. Оно в обязательном порядке страхуется в течение всего периода кредитования – это тоже влечёт дополнительные траты, которые следует учитывать. Список рекомендуемых франшиз предоставляется Сбербанком.

Оформление кредита в Сбербанке

Кредит на развитие

Если предприятие уже работает, и с нуля начинать не нужно, всё равно часто возникает потребность в изыскании дополнительных средств. Взять кредит для развития малого бизнеса в Сбербанке не очень просто: каждая заявка тщательно изучается, анализируется, а решение об одобрении займа принимается не всегда. Причинами отказа могут быть следующие обстоятельства:

  • Финансовая несостоятельность клиента. Если предприятие не располагает ликвидными активами и за время своей работы не смогло добиться существенных успехов, то оснований надеяться на них в будущем тоже мало.
  • Плохая кредитная история. Если предыдущие займы обслуживались проблемно, то с таким клиентом вряд ли имеет смысл иметь дело.

Какие документы нужны для получения кредита на развитие

Процесс кредитования начинается с заполнения бланка анкеты. Происходит это чаще всего в ближайшем отделении Сбербанка. Рассмотрение анкеты и проверка достоверности указанных в ней сведений длится около недели. После этого клиенту сообщается перечень необходимых для предъявления документов и справок, в том числе (чаще всего) о поручителях.

Поручителю (физическому или юридическому лицу) необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, то есть подтвердить свою реальную платежеспособность.

Документы, предъявляемые вероятным заёмщиком:

  • Для ИП – паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации.
  • Условия для ООО стандартны во всех банках: учредительный пакет, копия устава, справка о постановке на налоговый учёт, лицензии (если профиль деятельности того требует) и другие документы.

Список может дополняться в каждом конкретном случае. Его окончательная версия станет известна заёмщику только после рассмотрения анкеты. Как правило, у добросовестных клиентов проблем при предоставлении требуемого пакета не возникает.

Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка

Калькулятор и деньги

При всём обилии информации об условиях кредитования, не каждый потенциальный заёмщик сразу же решается подавать заявку. Причины различные, в том числе психологические. Предприниматель, желающий взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, может просто опасаться отказа или полагать, что он «не потянет» выплату начисляемых процентов.

Объективной оценке вероятными клиентами своих шансов и условий способствует кредитный калькулятор, воспользовавшись которым каждый желающий может произвести предварительный подсчёт таких параметров, как:

  • процентная ставка;
  • общая сумма, подлежащая выплате;
  • сумма переплаты.

Результат можно получить в виде таблицы с графиком погашения займа с подробными сведениями о датах платежей, суммами остаточной задолженности и пр.

Этот инструмент доступен на сайте сбербанка или по ссылке ниже. Услуга интересна в первую очередь малому бизнесу. В штате небольших предприятий может не быть квалифицированных экономистов или финансистов, способных безошибочно рассчитать все указанные параметры по заданным условиям. Именно по этой причине калькулятор кредитов для ИП особенно ценен.

Если результаты предварительных расчётов в целом удовлетворяют потенциального клиента, ему есть смысл получить более подробную информацию в ближайшем отделении Сбербанка.

Как избежать отказа

Сложности, связанные с получением целевого займа, побуждают некоторых индивидуальных предпринимателей идти на различные уловки, чтобы любой ценой получить требуемую для бизнеса сумму. Как взять кредит в Сбербанке наличными, чтоб не отказали?

Для начала следует знать, что успеху, в первую очередь, способствует открытие счёта в банке-заёмщике. Если финансовая деятельность предпринимателя полностью контролируется, к нему доверия больше.

Даже не очень «красивая» кредитная история может компенсироваться отсутствием задолженностей хотя бы за последние полгода – свидетельством того, что клиент «исправился», а дела у него идут лучше, чем раньше. По тем же правилам выдаются и другие займы, например, потребительский кредит, который оформляется онлайн или в отделении.

Практически все вопросы снимаются, если есть надёжное имущественное обеспечение или гарантия поручителя.

Определённую конкуренцию Сбербанку составляют микрофинансовые организации, оформляющие срочный смарт-кредит для ИП. От государства в 2018 году подобных предложений не поступает. Проценты по этим займам очень высокие, а условия, как правило, учитывают критически-безысходное состояние заёмщика. В Сбербанке кредит получить сложнее, но платить по нему легче.

Выводы

Малому и среднему бизнесу Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на приемлемых условиях. При этом каждой ситуации соответствует собственная целевая направленность займа:

  • Для оперативного пополнения оборотных средств – программы «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Доверие».
  • На приобретение оборудования берётся кредит «Бизнес-Актив», «Экспресс-Актив» или «Бизнес-Инвест».
  • Для приобретения автотранспорта лучше всего воспользоваться программами «Бизнес-Авто» или «Экспресс-Авто».
  • Производственные площади, склады, офисы – «Бизнес-Недвижимость» (покупка) или «Бизнес-Рента» (аренда).
  • Для инвестиций заёмных средств в инженерные разработки лучше всего подойдёт кредитная программа «Бизнес-Проект».
  • Для начинающих предпринимателей оптимален пакет «Бизнес-Старт».

Столь широкое разнообразие объясняется простотой классификации целевого назначения кредита как банковского продукта.

Процентная ставка зависит от суммы, сроков, степени обеспеченности и других характеристик. Она будет примерно одинаковой при прочих равных условиях. Предварительно рассчитать ставку можно на общедоступном в интернете кредитном калькуляторе.

Как любое государственное учреждение, Сбербанк представляет собой несколько бюрократизированную структуру. Этот недостаток компенсируется хорошими условиями, предлагаемыми клиентам.

Получить наиболее благоприятные условия от Сбербанка непросто. Для этого клиент должен доказать свою исключительную надёжность.

Преимущества кредитов от Сбербанка

По кредитам для малого бизнеса банковская организация снизила процентные ставки. Помимо этого, есть ряд следующих преимуществ:

  • сроки кредитования для ИП и для ООО увеличены до 10 лет;
  • имеется возможность оформления беззалогового займа;
  • отсутствуют комиссии за выдачу;
  • ставки — от 11,8% годовых;
  • возможность не просто оформить кредит на бизнес, но и на погашение задолженности перед другими банковскими организациями;
  • при принятии решения о выдаче заемных средств учитывается специфика бизнеса;
  • нет комиссий за погашение раньше установленной даты;
  • предоставление отсрочки по погашению основной части долга;
  • выдача денежных средств на развитие дела;
  • защита от мошеннических действий: для предоставления кредита среднему бизнесу и ИП применяется аккредитивная форма расчета, при предоставлении средств физическим лицам (собственникам бизнеса) — через индивидуальный банковский сейф.

Условия получения кредита в Сбербанке

Рассмотрим подробнее, на каких условиях вы можете оформить займ для компании.

Срок рассмотрения заявки: чтобы одобрить вам деньги, банковской организации может потребоваться от 1 до 3 рабочих дней.

  • на приобретение как нового, так и бывшего в употреблении оборудования для осуществления организацией хозяйственной деятельности;
  • юридическим лицам: на приобретение недвижимости коммерческого характера, а также земельных участков, на которых эта недвижимость располагается;
  • физическим лицам, которые являются собственниками бизнеса — на приобретение как жилой недвижимости, так и нежилой;
  • на покупку новых и подержанных ТС (включая грузовой транспорт и спец.технику разного назначения);
  • на приобретение имущества для вашего бизнеса;
  • на рефинансирование долговых обязательств в других банках;
  • на расширение бизнеса и на открытие его с нуля;
  • для осуществления платежей срочного характера;
  • для того, чтобы пополнить оборотные средства;
  • для осуществления расходных операций, если собственных средств не хватает.

Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.

Возможность досрочного погашения: присутствует по каждому кредитному продукту.

Обеспечение по кредитам

В качестве залога в зависимости от вида займа может выступать:

  • транспортное средство, которое вы приобретаете;
  • приобретаемая вами за счет кредитных средств недвижимость;
  • покупаемое оборудование;
  • ценные бумаги;
  • товарно-материальные ценности разных видов;
  • сельхоз. животные (по программе «Бизнес-инвест»).

Не требуется имущественный залог по следующим займам: «Экспресс-овердрафт», «Бизнес-овердрафт». При оформлении данных кредитных продуктов необходимы гарантии поручителей.

Поручителями могут являться:

  • субъекты РФ или МО;
  • другие банковские организации;
  • собственники других компаний;
  • фонд поддержки малого бизнеса;
  • федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства.

Требования к заемщикам:

  • вы гражданин РФ;
  • компания является резидентом РФ;
  • выручка фирмы за год не превышает 60 млн.рублей (для кредита «Экспресс-ипотека»), для других видов — не более 400 млн.рублей/год;
  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • наличие открытого РС в Сбербанке (не для всех кредитных программ);
  • компания осуществляет свою деятельность: не менее 1 года — для непроизводственных компаний, не менее 2-х лет — для производственных фирм.

Документы для получения кредита

Чтобы получить средства, подготовьте документы:

  • анкету;
  • учредительную и регистрационную документацию юр. лица и ИП;
  • финансовую отчетность за определенный отчетный период;
  • документацию по хозяйственной деятельности компании;
  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • справку,подтверждающую, что все налоги вами уплачены;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • лицензии, разрешающие заниматься конкретными видами деятельности (если таковые имеются);
  • банковскую выписку с указанием движения средств по расчетному счету.

Если для оформления денег привлекается поручитель, то он должен предоставить:

  • свой паспорт;
  • справку или другой документ, подтверждающий его доход.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей.

Как получить кредит для бизнеса от Сбербанка: инструкция

Шаг № 1. Обращаемся в кредитующее подразделение банковской организации

Вы можете посетить офис лично, либо оставить онлайн-заявку на , а также позвонив по справочному номеру телефона 8 (800) 555-55-50.

Официальный сайт Сбербанка — .

Специалист банковской организации ознакомит вас со списком документации для получения займа, расскажет о тарифах, ответит на все возникшие вопросы.

Шаг № 2. Передаем документацию в банк

При личной встрече с сотрудником банка заполните анкету, а также передайте пакет документации, которую вы собрали. Не забудьте оговорить время, когда специалист посетит компанию ля проверки.

Шаг № 3. Получение займа

После того, как будет проведен анализ деятельности компании, будет принято решение о предоставлении денежных средств.

Источник https://kpasnokamsk.ru/razvitie-biznesa/kredit-v-sberbanke-dlya-malogo-biznesa.html

Источник https://kpasnokamsk.ru/razvitie-biznesa/kredit-v-sberbanke-dlya-biznesa.html

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья 10 лучших программ для планирования производства на 2022 год
Следующая статья Лучшие индикаторы для золота и стратегии торговли по ним