Как получить кредит для бизнеса

Как получить кредит для бизнеса

Как получить кредит для бизнеса

В любом виде деятельности может наступить момент, когда окажется, что для дальнейшего успешного развития недостаточно имеющихся собственных средств.

Бизнес-кредит позволит предпринимателю:

  • обеспечить покрытие текущих расходов и пополнение оборотных средств фирмы;
  • рассчитаться с поставщиком за приобретенный по постоплате товар;
  • расширить производство;
  • приобрести недвижимость или вложиться в строительство.

В статье есть простые подсказки и ценная информация о нюансах получения кредита на развитие бизнеса без лишних хлопот.

Условия для кредитования

Условия кредитования могут существенно отличаться в зависимости от требований конкретного банка. Поэтому крайне важно изучить их прежде чем подавать заявку на кредит в выбранной финансовой организации.

Получить точную информацию об условиях предоставления кредита и его сумме в конкретном банке можно, посетив представительство или изучив материалы официального сайта.

Перечень типовых критериев к заемщику стандартный. Сюда можно отнести:

Возраст заемщика (к моменту окончания выплат по кредиту)

Требования к доходу

Требования к кредитной истории

Требования к имуществу

владение недвижимостью / автотранспортом / оборудованием / товарами в обороте

Срок постоянной регистрации по месту жительства

Официальный срок ведения деятельности в качестве предпринимателя

от 4 месяцев (для нового бизнеса может понадобиться грамотный бизнес-план)

Требования к месту проживания

в доступности от ближайшего офиса банка

Дополнительные требования, повышающие степень лояльности банка

наличие служебного номера телефона или мобильного; есть ценное имущество или недвижимость; нет судимости, штрафов, долгов перед ФНС

Возврат банку долга может осуществляться одним из двух способов:

  1. Аннуитетный. Подразумевает ежемесячные выплаты в фиксированной сумме.
  2. Дифференцированный. Сумма платежа самая значительная в первые месяцы, к концу срока кредитования платежи становятся все меньше.

Любой кредит можно погасить досрочно, включив данный пункт в банковский договор. Важно заранее подробно прописать условия. При необходимости можно будет увеличить размер ежемесячного платежа или внести всю сумму разом, чтобы избежать переплаты по кредиту.

Вам будет интересно  Бухгалтерия и финансы

Виды кредитов для бизнеса

Банки предлагают клиентам-предпринимателям несколько видов бизнес-кредитов, отличающихся как способом выдачи средств, так и условиями предоставления, а также сроками погашения. Рассмотрим самые популярные и востребованные на рынке банковских услуг варианты.

    . В таком варианте на счет клиента зачисляется сразу вся сумма займа. Вернуть нужно будет не только ее, но и проценты (обычно по фиксированной ставке). . Представляет собой разновидность кредитования, при котором средства в рамках лимита можно использовать на операционные расходы — закупку сырья или оплату труда сотрудников. Образно говоря, можно уйти «в минус» за счет средств банка, а потом вернуть потраченные деньги в оговоренный срок. . Единоразовая выплата для организаций, которые победили в закупке. Деньги выдаются на исполнение обязательств по контракту. . Денежные средства выдаются заявителю под залог активов компании, что позволяет предпринимателю расширить бизнес или модернизировать производство. . Разновидность краткосрочного банковского займа для юридических лиц. Полученные средства направляются на поддержание повседневной деятельности организации. По согласованию с банком и если позволяет кредитная история, срок можно продлить до нескольких лет. . Подразумевает замену банковской организации с целью получения более выгодных условий по кредиту — уменьшению процентной ставки, снижению регулярных платежей. Старый долг при этом полностью погашается в счет нового кредита.
  1. Кредитная карта для бизнеса. Может быть использована при покупке товаров или оплате услуг. Погашение кредита возможно как наличными, так и переводом с расчетного счета компании.
  2. Кредитная линия. Позволяет брать в долг у банка несколько раз, если укладываетесь в установленные договором сроки и лимит кредита, одобренный финансовой организацией.
  3. Факторинг. Подходит компаниям, ведущих расчеты с клиентами по постоплате. Банк перечисляет клиенту деньги за оказанные услуги или проданные товары еще до того, как с ним расплатится покупатель, а потом взыскивает эти средства в оговоренный срок.
  4. Финансовая аренда (лизинг). Подразумевает выдачу бизнесмену в долгосрочное пользование дорогостоящего оборудования, транспортных средств или иной техники. За использование нужно будет регулярно вносить плату, а по окончании срока лизинга оборудование можно будет выкупить, выплатив банку его остаточную стоимость.
Вам будет интересно  Из далека долги: что вошло в законопроект о каникулах для потребкредитов

По срокам погашения можно выделить три типа бизнес-кредитов:

  • до одного года — краткосрочные;
  • от одного до трех лет — среднесрочные;
  • свыше трех лет — долгосрочные.

Этапы кредитования

Отличия по порядку оформления кредита существуют в каждом банке. Стандартно процесс выглядит так:

  1. Потенциальному клиенту нужно изучить требования, которые конкретный банк выдвигает к получателю бизнес-кредита и оценить, насколько он им соответствует.
  2. Далее необходимо подготовить документы, которые банк считает обязательными. От того, насколько документация окажется полной и достоверной может зависеть, дадут ли кредит.
  3. Финальный этап — подача заявки на получение кредита и ожидание одобрения от банка. На рассмотрение заявки обычно уходит от одного до пяти дней.

Нужные документы

Для выдачи кредита банку от заемщика-предпринимателя могут потребоваться следующие документы:

  1. Подробная анкета, содержащая исчерпывающие данные о компании:
    1. дату регистрации фирмы;
    2. организационно-правовую форму;
    3. размер годовой выручки;
    4. сведения о постановке на учет в качестве налогоплательщика.

    Получите кредит быстро и легко. Одна заявка в несколько банков

    В каком банке лучше взять бизнес кредит?

    В первую очередь необходимо определиться со списком банков, которые специализируются непосредственно на выдаче кредитов на развитие бизнеса. Но важно оценить и другие факторы, например:

    1. Степень надежности банка. Обращаться следует только в финансовые организации с аккредитацией ЦБ РФ.
    2. Удобство получения и использования банковского продукта. Мало кому захочется тратить много времени на поиски банкомата или кассы, где можно внести платеж.
    3. Процентная ставка. Сравните условия по процентам в разных банках, чтобы не переплачивать за использование кредита.
    4. Блокировка счета. Заранее изучите условия, при нарушении которых банк может заблокировать счет и оцените, насколько компания им соответствует.

    Почему могут отказать?

    Среди наиболее распространенных причин отказа в выдаче кредитов среднему и малому бизнесу фигурируют следующие факторы:

    1. У компании нет кредитной истории или она испорчена просрочками.
    2. Нужен ликвидный залог или респектабельный поручитель, но вам нечего предложить.
    3. Предоставленная финансовая отчетность не соответствует реальным показателям компании.

    В некоторых банках может использоваться жесткий возрастной ценз. Не все готовы кредитовать слишком молодых клиентов (младше 25 лет) или заемщиков в возрасте (старше 50-60 лет).

    Иногда причина отказа кроется вовсе не в самой компании или индивидуальном предпринимателе. Порой проблема в том, что бизнесмен выбрал неподходящий банк или неверно оценил свои потребности в банковском продукте.

    Один из удобных способов выбора банка для получения бизнес-кредитов — это онлайн-агрегаторы финансовых продуктов. Сервис Финакс позволяет наглядно увидеть условия в разных банках, сравнить их и отправить заявку на кредит сразу в 30 банков, чтобы увеличить ваши шансы на успех. Мы помогаем предпринимателям получить одобрение даже в нестандартных случаях, когда у компании есть действующие кредиты, проблемы с кредитной историей или долги перед ФССП.

    Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно

    Источник https://finaxe.ru/article/kak-i-gde-polucit-kredit-dlya-malogo-i-srednego-biznesa

    Источник

    Источник