Беззалоговые кредиты для развития малого бизнеса

Кредит без залога для развития малого бизнеса является очень удобным для начинающих предпринимателей, но получить его таким категориям заемщиков нелегко. Тем не менее, получение такого займа намного проще, чем с обеспечением, так как во втором случае требуется оценка жилья.

Банки предпочитают работать с предприятиями, у которых все в порядке с документацией. Кредитору необходимо будет предоставить подробные отчеты о деятельности компании.

Актуальные предложения по кредиту под залог недвижимости:

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Именно по этой причине с вас обязательно будут спрашивать документы, подтверждающие вашу платежеспособность и доходность вашего предприятия, а если вам нужна крупная сумма, то очень часто просят дополнительное обеспечение – залог или поручительство.

Кредитно-финансовая организация обращает внимание на следующие моменты:

• Продолжительность периода осуществления деятельности.
• Отсутствие убытков.
• Вид деятельности предприятия.
• Постоянная или сезонная занятость.

Чтобы получить одобрение, выберите подходящую программу (под критерии которой вы подходите), правильно оформите пакет документов, подготовьтесь к презентации. Понятно, что банки охотнее кредитуют бизнесменов с залогом, но иногда альтернативой могут стать поручители или большой первый взнос (к примеру, при закупке оборудования).

Требования

К предпринимателям выдвигаются довольно серьезные требования, так как любой банк желает минимизировать свои риски. Среди них – идеальная кредитная история (о ее значении читайте по этой ссылке). Если у вас были нарушения по выплатам в прошлом, то КИ станет испорченной. Перед подачей заявки в банк нужно ее исправить, несколько реальных способов предоставлено по этой ссылке.

Если у заявителя нет кредитной истории, то это также негативно сказывается на решении кредитора. Ведь он не может предположить, ответственный перед ним заемщик или нет. Поэтому перед кредитованием на развитие малого бизнеса возьмите небольшой займ на любые цели и вовремя его погасите.

Сегодня получить ссуду без залога на бизнес можно со ставкой от 12,5%. Активно кредитует предпринимателей Альфа-Банк.

Этот кредитор перед оформлением ссуды проводит прескоринг, в течение которого определяет структуру бизнеса, активы, среднемесячную выручку, кредитную нагрузку. О том, что собой представляет банковский скоринг, читайте в этой статье.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Альфа-Банк охотнее кредитует компании, работающие в сфере оптово-розничной торговли или производства. Меньше шансов на одобрение у строительного бизнеса, оптовой торговли и фирм, занимающихся посредничеством.

Для получения займа в этом банке не нужны гарантии или залог в качестве обеспечения. Не потребуется подтверждать и цель использования заемных средств.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Повышаются шансы у предпринимателей, имеющих достаточное количество бизнес-активов и высокую платежеспособность. Преимущества получения такой ссуды в Альфа-Банке

Беззалоговые кредиты для представителей малого бизнеса

Удовлетворить финансовые потребности можно путем получения займа. Не каждый владелец своего небольшого дела сможет получить средства из специального фонда или воспользоваться льготными государственными программами. Получив везде отказ, представителю малого бизнеса остается только обращение в коммерческий банк.

Беззалоговые кредиты для бизнеса: основные проблемы

Малый бизнес, особенно только развивающийся, сталкивается часто с отказами банков выдаче кредитов только из-за того, что не имеет ликвидного имущества, которое смог бы использовать в качестве залога по займу. Даже когда у владельца бизнеса находится подходящее имущество, то он часто сталкивается при оформлении займа с дополнительными тратами, денежных средств на которые может и не хватить.

Удивляться нежеланию банков оформлять беззалоговый кредит не стоит, ведь такой займ является очень большим риском. В любое время малый бизнес может обанкротиться и вернуть деньги, выданные владельцу бизнеса, будет очень сложно, причем разбираться в таких ситуациях, обычно приходится через суд.

Кредиторы, которые соглашаются на беззалоговое кредитование, обычно соглашаются работать с уже проверенными заемщиками и прочими своими клиентами. Перед одобрением кредитной заявки владелец малого бизнеса подвергается тщательнейшим проверкам. Иногда условия кредита несколько изменяются для подобных клиентов, к примеру, поднимается годовая ставка или увеличивается размер обязательного взноса.

Помощь поручителей

Когда имущества, которое банк согласиться взят залогому владельца бизнеса нет, тогда стоит попробовать найти поручителя. При наличии такого обеспечения банки выдают кредиты на развитие бизнеса, правда, сроки такого кредитования оказываются непродолжительными и сумы не очень большие. Процесс оформления такого кредита затягивается, из-за того что банку приходится проверять еще и поручителя. Несколько быстрее эта процедура пройдет, если в роли поручителя выступит крупная фирма или компания.

Дополнительно от заемщика может потребоваться страхование, которое увеличит стоимость кредита где-то на 4%. В целом переплата по беззалоговому кредиту может оказаться значительной. Некоторые владельцы бизнеса после получения одобрения по заявке, увидев, под какой процент будет выдан займ, сами решают от него отказаться.

Что же лучше?

Для развития малого бизнеса на сегодняшний день самым выгодным является вариант с овердрафтом. Подобный вариант кредитования хорош тем, что позволяет владельцу первое время возвращать незначительную сумму или совсем не выплачивать долг, а заняться погашением займа после того, как расширение бизнеса начнет давать свои результаты, то есть прибыль.

О том, как оформить бизнес-кредит мы рассказывали в одном из наших предыдущих обзоров.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

В настоящее время практически все банки предоставляют услуги займа не только физических, но и юридических лиц. Каждая компания старается привлечь как можно больше клиентов и предлагает им привлекательные и выгодные предложения. Беззалоговый кредит для малого бизнеса будет оптимальной программой для лиц, желающих открыть свой бизнес.

Предложение для предпринимателей

Ведь начинающим предпринимателям не так уж и просто открыть собственное дело без дополнительных финансовых вложений, за которыми они зачастую обращаются в банк. Предложений на финансовом рынке довольно много, остаётся только выбрать наиболее подходящее.

Особенности оформления

Беззалоговый займ имеет свои тонкости оформления и особенности по сравнению с обычным кредитованием.

• Предоставляется без залога и обеспечения.
• Займ оформляется не на конкретное физическое лицо, а на организацию или юридическое лицо.
• Денежные средства предоставляются в строго ограниченной сумме, обычно не превышающей 1 миллиона рублей.
• Сжатые сроки кредитования.
• Ставка в отличие от классических программ кредитования индивидуальных предпринимателей, будет выше.

Риски

Прежде чем оформлять подобный займ, необходимо всё взвесить и рассчитать свои силы по выплате кредита. Многие предприниматели рекомендуют обращаться в Сбербанк. В случае, когда заёмщик не сможет исполнить свои обязательства по договору, банк обяжет его это сделать в судебном порядке.

В каких банках оформить кредит

Сбербанк

Обращаться за оформлением беззалогового займа лучше всего в проверенные временем, надёжные банки, например такие как Сбербанк.

Лидирующие позиции занимает Сбербанк. По специально разработанным условиям, клиент Сбербанка может оформить до 3 миллионов рублей по программе – беззалоговый кредит для малого бизнеса Сбербанк. Заёмщику Сбербанка обязательно нужен поручитель – равноправный собственник компании. Процентные ставки Сберанка зависят от выбранной суммы и сроков кредитования от 18,5%. Кредит выдаётся на срок не более 3 лет.

Беззалоговый кредит для малого бизнеса Сбербанк предлагает займ Доверие. Клиент может оформить по этой программе до 3 миллионов рублей.

ВТБ 24

Для малого бизнеса в ВТБ 24 позволяет значительно увеличить сумму до 4 миллионов рублей, со сроком займа до 7 лет. Размер займа в ВТБ 24 определяется индивидуально для каждого клиента. Ставка в ВТБ 24 от 14,5%. Заёмщику ВТБ 24 нужно предоставить поручителя, владельца бизнеса.

Беззалоговый кредит в ВТБ 24 отличается большей суммой и сроком

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет беззалоговый кредит на стандартных условиях – сумма займа до 1 миллиона рублей, со сроком предоставления до 3 лет в Россельхозбанк. Довольно привлекательные предложения кроме Россельхозбанка по оформлению беззалогового кредита для малого бизнеса предлагают Альфа банк и банк Москвы.

Беззалоговый кредит Россельхозбанка аналогичен с Альфа – банком и банком Москвы- условия стандартны займ до 1 миллиона рублей максимум

Преимущества беззалогового займа

В отличие от классических программ кредитования, беззалоговые кредиты имеют свои преимущества. К основному можно отнести отсутствие залога. Несмотря на то, что ставки могут быть завышенные, переплата по кредиту будет небольшая, за счёт короткого срока кредитования. Поэтому, если будущий предприниматель имеет чёткий план на создание прибыльного бизнеса, расплатиться с банком ему будет довольно просто и с минимальными расходами.

Вывод

Беззалоговый кредит для малого бизнеса позволяет направить заёмные средства по своему усмотрению. Программа будет актуальна для проектов, не требующих приобретения помещения или дополнительного оборудования. Решение по заявке клиент получает в короткие сроки с минимумом необходимым документов. Несмотря на то, что ставки могут показаться высокими, сравнительно небольшой срок кредитования позволит рассчитаться с банком без больших потерь для кошелька.

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

• обновление имеющегося оборудования;
• для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
• финансирование понесённых расходов;
• ремонт помещений, а также их обслуживание;
• закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
• увеличение ассортиментной линии торговой точки;
• реклама фирмы;
• закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

• фирма существует как минимум 12 месяцев;
• все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
• отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
• в компании трудится до 100 человек;
• бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
• финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

• срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
• сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
• процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
• банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

Документы

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

• Свидетельство налогоплательщика;
• Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
• справка о присвоении кодов;
• выписка ЕГРЮЛ;
• учредительные документы;
• сведения о собственниках компании;
• документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
• паспорт заявителя;
• лицензии и патенты на деятельность;
• копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
• документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

• Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
• выписка ЕГРИП;
• Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
• паспорт;
• лицензии и патенты;
• карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Требования для получения займов

Обеспечение/залог. Целевые кредиты и лизинг — наиболее безопасные категории займов для банков, так как в качестве обеспечения по ним (залогом) зачастую выступает приобретаемый объект или другие активы предприятия. Если выплаты со стороны заемщика прекратятся, банк изымет имущество и продаст его, вернув свои вложения.

С нецелевыми кредитами все гораздо сложнее. Беззалоговый кредит для бизнеса очень рискован для банка. Выданные средства вернуть в случае проблем с заемщиком будет очень сложно даже с учетом того, что все возможные нюансы описываются в договоре. Поэтому такие виды кредитов отличаются высокими процентами и небольшими суммами к выдаче.

Иногда банк привлекает в качестве обеспечения поручителей. В этом случае при проблемах с выплатами со стороны основного заемщика вся ответственность по погашению кредита ляжет на созаемщика/поручителя.

Некоторые предприниматели готовы взять кредит под залог бизнеса. Но на самом деле, работающие проекты сложно оценить в перспективе (нужна комплексная оценка не только активов, но и потенциала бизнес-модели). В связи с этим, банки оценивают лишь материальные составляющие компании (движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги и т.п.), которые могут выступить в качестве реального залога.

Срок ведения деятельности. Чем дольше организация или ИП ведут свою хозяйственную деятельность, тем выше степень доверия банка к такому заемщику.

Кредитная история. Немаловажным фактором является история выплат по уже взятым или погашенным займам. Банки охотнее дадут новый кредит, если будут наглядно представлять, как заемщик справляется (справлялся ранее) со своими обязанностями. И чем длиннее кредитная история юрлица, чем меньше просрочек, тем выше будет сумма к одобрению по новой заявке.

Страхование. Никакой банк не любит рисковать. Поэтому в большинстве случаев обеспечение по кредиту подлежит страхованию. Процедура не может навязываться клиенту. Каждый решается на нее добровольно. Но отказ от тех или иных видов страховки может повлечь за собой рост процентов по кредиту как следствие растущих рисков банка.

Банки выдвигают и другие требования в зависимости от целей кредита и способа предоставления денежных средств.

Оплата

Выплаты по займам можно разделить на две большие группы:

1. дифференцированные — взносы осуществляются неравными долями (от большего к меньшему), а внесение сумм, превышающих обязательный платеж, может повлечь за собой перерасчет всех последующих платежей;
2. аннуитетные — все выплаты разделяются равными долями на весь срок кредитования, а при переплатах лишь уменьшается сумма последнего взноса или срок выплат.

Банкам наиболее выгодна схема с аннуитетными платежами (суммарная переплата больше, проще рассчитывается кредитными специалистами, схема понятна конечным клиентам), поэтому дифференцированный подход встречается редко.

Пособие по подбору

Как видно из изложенного выше, чем лучше заемщик соответствует требованиям банка, тем выше вероятность одобрения займа и ниже процент, а чем выше риски для банка, тем выше проценты и ниже суммы.

Рассчитывать на максимальные суммы кредитов можно только при наличии обеспечения (имущества, активов или поручительства) и страховки (объектов покупки, обеспечения, самого заемщика).

Однако, у разных банков имеется различное виденье требований к своим клиентам. Кто-то идет навстречу новичкам, кто-то предпочитает только крупных игроков рынка, и т.д.

Как соблюсти баланс и подобрать наиболее подходящее кредитное предложение?

Всегда есть два пути:

1. составить наиболее полную сводную таблицу по интересующим банкам и их кредитным предложениям и на основе сочетания плюсов и минусов того или иного кредита выбрать наиболее выгодный под ваши нужды;
2. положиться на советы ваших друзей, знакомых, владельцев другого бизнеса и т.п. Этот путь наиболее простой и быстрый по времени. Но, выбрав его, вы можете пропустить действительно выгодный кредит.

Наш сервис предлагает третий путь. Мы уже собрали все необходимые данные по кредитным предложениям крупнейших банков России, работающих с малым бизнесом. Вам необходимо лишь выбрать/заполнить соответствующие параметры фильтра и получить готовую сводную таблицу с актуальными и удобочитаемыми данными.

Фильтрация кредитов для малого бизнеса возможна не только по параметрам предложений, но и по отдельным кредитным организациям (будут показаны все доступные кредиты с подробным их описанием).

Преимущества и недостатки беззалоговых кредитов для малого бизнеса

Беззалоговое кредитование малого бизнеса имеет ряд преимуществ, которые и делают его необходимым для развития собственного дела:

• возможность оперативно получить денежные средства;
• минимальный объем документов;
• небольшой период рассмотрения заявки;
• нет необходимости иметь на балансе ликвидное имущество.

Но не лишены такие продукты и некоторых недостатков, которые должны учитываться при обращении за заемными средствами:

• высокий процент, выше чем при залоговом кредитовании;
• ограничение по максимальной сумме займа;
• повышенные требования к бизнесу и его собственникам;
• необходимость поручительства физических лиц;
• короткий срок кредитования – не более пяти лет.

Только грамотная оценка всех преимуществ и недостатков кредита позволят принять правильное решение при принятии решения привлечь заемные средства для бизнеса.

Кредиты для бизнеса предлагают практически все банки, и выбор остается за собственниками бизнеса, которые отдают предпочтения тому или иному предложению исходя из своих возможностей и интересов. Наиболее правильным вариантом будет сопоставление предложений от всех кредитных учреждений. Для этого можно подготовить специальную таблицу сравнения по следующим параметрам:

• минимальная сумма;
• максимальная сумма;
• процентная ставка;
• сроки кредитования;
• количество обязательных документов;
• требования к обороту по расчетному счету;
• необходимость поручительства;
• требования к собственникам бизнеса;
• необходимость быть клиентом банка-кредитора;
• иные требования и ограничения.

На основе такого анализа можно подобрать наиболее привлекательные варианты, которые максимально удобны для обслуживания в сложившихся реалиях бизнеса. Также никто не запрещает подать заявки в несколько банков одновременно, после чего выбрать подходящие предложение из уже одобренных заявок.

Сами банкиры советуют обращаться в те кредитные учреждения, где хорошо знают или компанию, или её собственников. Особенно это актуально для индивидуальных предпринимателей, т.к. их кредитная история неразрывно связана с кредитной историей их бизнеса. И если ИП сформировал положительные отношения с каким-то банком как физическое лицо, то и в качестве владельца бизнеса он будет для банка привлекательным клиентом.

Не совсем правы те, кто утверждает, что беззалоговые кредиты для малого бизнеса недоступны. Безусловно, получить их не так просто, как показывают в рекламе. Но если бизнес работает стабильно и прозрачно, не имеет претензий со стороны государственных органов и контрагентов, то проблем с привлечением заемных средств не возникает и найти подходящее предложение под конкретные потребности можно практически всегда.

В настоящее время государство стремится развивать малый бизнес, и одной из мер поддержки является льготное кредитование. Воспользоваться им могут компании, работающие в приоритетных отраслях экономики, например, сельское хозяйство, производство электроники и т.д. Такие кредиты выдаются при поддержке специальных фондов и предприниматель, претендующий на такой займ, должен отвечать требованиям не только банка, но и такого фонда. Как отмечают представители бизнеса, требований очень много, но и ничего нереального нет, при должной подготовке получить такой кредит на достаточно привлекательных условиях вполне возможно.

Одобрением заявки и поступлением денежных средств на расчетный счет кредитных денег предприниматель открывает для себя новые грани бизнеса. Во-первых, он получает возможность реализовать намеченные планы и вывести бизнес на иной уровень развития. Во-вторых, возникает необходимость соблюдения жесткой дисциплины в отношении финансовых средств – к определенной дате на расчетном счете должна быть сумма для погашения задолженности.

На практике нередко первое обстоятельство совершенно меркнет перед вторым, особенно когда цели привлечения займа были не четко обозначены, а тем более просчитаны. Каждый кредит должен быть обоснован, в противном случае велика вероятность уйти в просрочку, которая в конечном счете приведет к банкротству. Специалисты по антикризисному управлению советуют принимать решение о кредитовании в следующей последовательности:

• определение целей привлечения средств;
• точный расчет необходимой суммы;
• анализ текущей финансовой нагрузки по различным обязательствам;
• возможность использования собственных резервов;
• подбор вариантов кредитования;
• расчет финансовой нагрузки по каждому из вариантов кредитования;
• выбор кредитного продукта.

Только такой механизм оценки позволяет в полной мере определить, на сколько бизнес нуждается в заемных деньгах, и на сколько он выдержит обслуживание кредиторской задолженности.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса – отличный вариант формирования базиса для дальнейшего развития любой предпринимательской инициативы. Но прибегать к нему стоит только в случае отсутствия альтернативного источника поступления денежных средств. Либо в тех ситуациях, когда планы бизнеса достижимы и очевидны не только его создателю, а без дополнительных финансовых вливаний их реализация невозможна.

Преимущества и недостатки

У любой услуги есть плюсы и минусы. Беззалоговые кредиты для малого бизнеса не являются исключением. Главным преимуществом услуги считается отсутствие обеспечения. Но это таит в себе некоторые нюансы. Ведь никакой банк не желает допустить потери своих средств. Поэтому такие кредиты оформляются на короткий срок. К тому же сумма будет намного меньше.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса имеют более высокую ставку. Срок рассмотрения заявки короче, чем у займов с залогом. Ведь для вынесения решения не требуется проверка залогового имущества: требуется выполнить процедуру анализа, документы, оценить объект. Если ответ положительный, можно сразу приступать к оформлению.

На какие цели выдается?

Для определения целей во время выдачи ссуды предприниматели руководствуются особыми правилами. Они устанавливаются по каждому продукту в каждом банке отдельно. Кредиты малому бизнесу без залогов выдаются на различные цели, но всегда для дела, а не для личных нужд. Предприниматель может обратиться в банк, если необходимо:

• улучшить материальное состояние предприятия;
• купить помещение;
• реализовать инвестиционные цели;
• увеличить основные средства;
• внедрить инновационные технологии;
• модернизировать производственную линейку;
• увеличение оборота.

Ссуду можно оформить для привлечения клиентов, открытия нового направления, рефинансирования других займов. Средства могут потребоваться для повышения энергоэффективности, производительности. Без необходимости кредиты вряд ли будут одобрены.

Нюансы получения кредита

На практике ни у одного новичка нет шансов получить ссуду в банке, если не будет предоставлен залог. Причиной этого является то, что предприятие должно иметь движение средств по своей деятельности. Банком анализируются данные движения для получения выводов о стабильности бизнеса, его перспективах.

Больше шансов на получение кредита имеют предприниматели, которые:

• работают уже не 1 год;
• имеют балансовую стабильность;
• успешны в сделках с партнерами.

Подтверждается это с помощью документации. При соблюдении таких условий решение обычно принимается быстро. Отказ в этом случае сведен к минимуму.

Условия

Кредиты малому бизнесу без залогов выдаются на следующих условиях:

• возраст 23-60 лет;
• постоянная или временная регистрация;
• поручительство;
• ведение бизнеса от полугода.

Перед оформлением беззалогового кредита для малого бизнеса следует ознакомиться с некоторыми нюансами его оформления. Особенностью является то, что заемщиком будет организация, юридическое лицо. Есть кредиты для малого бизнеса без поручителей. Но в этом случае будут действовать какие-то другие условия. По сравнению с физическими лицами действует не так много программ кредитования малого бизнеса.

Сбербанк

Востребовано кредитование малого бизнеса в Сбербанке. Очень много предпринимателей обращается именно в это учреждение. На сайте банка есть раздел о малом бизнесе. Клиентам предлагается несколько продуктов. В списке есть рефинансирование, кредитование для покупки оборудования и техники, беззалоговые займы для разных целей. У банка есть программа стимулирования кредитования.

Какие правила кредитования малого бизнеса в Сбербанке? Например, «Бизнес – Оборот» предоставляется с максимальным сроком 4 года, ставка составляет от 11,8 %, а минимальная сумма – 150 тыс. рублей. Этим займом могут воспользоваться ИП и малые предприятия, годовой доход которых не больше 400 млн рублей. На сайте представлен список нужных документов. Принимается решение после анализа финансово-хозяйственной сферы бизнеса.

«Альфа-Банк»

Льготные кредиты малому бизнесу выдаются в «Альфа-Банке». Предприниматели могут получить заем без залога, сбора документов, онлайн. Для этого действует сервис «Поток». Для ИП и малого бизнеса предлагается «запасной кошелек» в виде овердрафта.

Ставка равна 15-18 %. Новые клиенты могут претендовать на получение 500 тыс. рублей – 6 млн. А если ранее было сотрудничество, то сумма равна 10 млн рублей. Открытие лимита стоит 1 % от суммы.

Для среднего бизнеса есть экспресс-кредитование. Есть предложения под залог имущественных прав. При этом условия предоставления займов для всех клиентов индивидуальные.

«Россельхозбанк»

На сайте можно найти разделы для малого и микробизнеса, а также для среднего и крупного. Заявки на кредиты принимаются онлайн. Есть удобная функция общения со специалистом по типу обратного звонка. «Россельхозбанк» принимает участие в поддержке малого и среднего предпринимательства, поэтому клиентам предлагаются разные программы на выгодных условиях.

«ВТБ-24» и «ВТБ Банк Москвы»

Как и в остальных организациях, на сайте банка есть раздел по бизнесу. Действует несколько кредитных программ для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы. Также есть займы для развития бизнеса, на покупку офисов, складов, торговых объектов, целевые.

Максимальные сроки выдачи по всем программам кредитования малого бизнеса отличаются. Но обычно они составляют до 10 лет, а ставки разные – 13,5 % («Бизнес-ипотека»), 11,8 («Инвестиционный» и «Оборотный»). Заявки принимаются через сайт.

«Тинькофф Бизнес»

Этот банк активно работает с малым бизнесом и ИП. Клиентам предлагаются овердрафт и стандартное кредитование. Для получения кредита заявку можно оформить на сайте. После ее заполнения на связь выходит специалист и запрашивает документацию.

Чтобы получить кредит для бизнеса, потребуются ИНН, выписка из ЕГРЮЛ, ОГРН, налоговая декларация. После получения документации банком принимается решение о выдаче займа. При положительном решении выполняется оформление договора.

Правила кредитования

Программы кредитования настроены так, чтобы кредитные риски были минимизированы. Причем они касаются заемщика и кредитора. Риск, который несет клиент, относится к невозможности возврата кредита и процентов своевременно, что приводит к банкротству.

Риски кредитора связаны со сроками кредитования. Долгосрочным он бывает или краткосрочным, зависит от уровня риска. Для снижения рисков кредиторы:

1. Изучают заемщика, кредитную историю, выполняют анализ финансового положения.
2. Знакомятся с залогом (если он предоставляется), источниками оплаты.
3. Анализируют риски и способы их устранения.

Сейчас практически в каждом современном банке есть программы для бизнеса. Клиентам следует рассмотреть предложения нескольких банков, после чего выбрать наиболее выгодный вариант.

Варианты беззалогового кредита для малого бизнеса

Для малого бизнеса предлагаются банками разные кредиты, для оформления которых не возникает необходимость пользоваться залоговым имуществом. К этим займам относится:

• Овердрафт. Такой кредит выдается на любые цели, поэтому не приходится отчитываться перед банком относительно того, куда направляются полученные деньги. Большинство банков предлагают этот вариант кредитования, но предлагается он только предпринимателям, у которых в конкретном учреждении имеется открытый счет. Овердрафт представлен определенной суммой денег, предлагаемой сверх имеющейся на счете суммы. Пользоваться им можно для текущих расчетов, покупки сырья или материалов. Погашается автоматически при поступлении средств на счет.
• Стандартный кредит. ИП – это частное лицо, которое может претендовать на обычные кредиты, для которых не требуется залог или поручительство. Выдается на таких условиях не слишком значительная сумма денег, но для начинающих предпринимателей ее может быть достаточно для успешной работы.
• Кредитная линия. К ее плюсам относится достаточно длительный срок оформления, а также она может быть возобновляемой. Проценты начисляются только на использованные деньги, что позволяет эффективно пользоваться средствами.

Поэтому даже при отсутствии залога можно рассчитывать на некоторые виды займов для малого бизнеса. Основным недостатком оформления таких кредитов является то, что невозможно рассчитывать на достаточно крупную сумму.

Риски кредитования

Оформление беззалоговых кредитов ИП сопровождается определенными рисками. Дело в том, что ИП, в отличие от других организационных форм бизнеса, отвечают по своим долгам личным имуществом. Если появятся просрочки, то гражданин лишится не только своего бизнеса, но и ценностей, принадлежащих ему на праве собственности.

Плюсы и минусы

Оформление малым бизнесом кредитов без залога сопровождается многими плюсами. Основным преимуществом является отсутствие обеспечения, поэтому на имущество предпринимателя не накладывается какое-либо обременение.

Правила оформления

Для получения беззалогового кредита предпринимателю следует обращаться в банк, в котором открыт расчетный счет. Это обусловлено тем, что работники банковского учреждения должны иметь представление о движение денег на счету предпринимателя.

Что не говорят банки про беззалоговые кредиты, расскажет это видео:

В зависимости от анализа операций на счету ИП банк сможет понять, насколько деятельность клиента выгодна и эффективна. Наиболее предпочтительными заемщиками для банков являются предприниматели:

• работающие больше одного года;
• обладающие стабильностью баланса;
• успешно сотрудничающие с другими крупными предприятиями.

Все вышеуказанные факты должны подтверждаться документально.

На какие цели могут использоваться заемные средства

Обычно беззалоговые кредиты выдаются в виде небольшой суммы денег, поэтому банки не требуют от заемщика оповещения о том, куда именно будут направлены данные средства. Использоваться деньги могут даже на личные цели предпринимателя.

Но нередко банки требуют указания цели, причем обычно ИП необходимые средства для:

• улучшения материального положения предпринимателя;
• увеличения оборотных средств;
• модернизации оборудования;
• внедрения новейших технологий.

Условия

Без залога кредиты ИП выдаются на условиях:

• оптимальный возраст, стартующий с 23 лет и заканчивающийся в 60 лет;
• непременно нужна регистрация в регионе, где имеется банк, причем она может быть постоянной или временной;
• нередко требуется поручительство при оформлении крупного займа;
• работать предприниматель должен больше года.

Представителем малого бизнеса может быть не только ИП, но и небольшая фирма, являющаяся ООО.

Требования к клиентам

Заемщиком может стать предприниматель, отвечающий требованиям:

• наличие российского гражданства;
• регистрация в регионе, где предприниматель ведет деятельность;
• возраст от 23 до 60 лет;
• хороший кредитный рейтинг;
• нередко требуется наличие наемных специалистов, оформленных должным образом.

Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:

Какие нужны документы

Для оформления беззалогового кредита подготавливается документация:

• паспорт ИП;
• ИНН;
• выписка из ЕГРИП;
• св-во о регистрации и постановки на учет;
• выписка со счета в банке, если предприниматель обращается в учреждение, в котором не открыт счет.

Если привлекаются поручители, то нужны документы от них.

Какие банки выдают

Существует много банковских организаций, которые на разных условиях предоставляют займы предпринимателям. Наиболее часто ИП предпочитают обращаться в банки:

• Сбербанк. Предлагаются разные банковские продукты, к которым относятся стандартные займы или кредитные линии. Деньги могут использоваться для увеличения оборота или развития бизнеса. Ставка начинается от 11,8%, а сумма минимально равна 150 тыс. руб. Максимально выдаются деньги на срок до 4 лет.
• Альфа Банк.
• Россельхозбанк. Имеется несколько предложений для малого бизнеса. Банк является участником поддержки малого предпринимательства, поэтому предлагаются выгодные кредиты по ставке от 11,8%. Оформить займы можно на срок до 10 лет.

Важно! Наиболее выгодные условия предлагаются предпринимателям, у которых имеется открытый счет в банке.

По каким причинам могут отказать

Отказ в займе может быть обусловлен разными причинами. Обычно это связано с коротким сроком работы или недостаточным количеством переданных документов. Не будет предложен кредит предпринимателям с плохой кредитной историей или при отсутствии возможности доказать доход.

Регулируется процедура оформления займа ФЗ № 353 и ФЗ № 395-1, а также много информации содержится в статьях ГК.

Источник https://kreditorpro.ru/bezzalogovye-kredity-dlja-razvitija-malogo-biznesa/

Источник https://pfj.ru/rubrica/180715/2036/

Источник https://kpasnokamsk.ru/razvitie-biznesa/bezzalogovye-kredity-dlya-malogo-biznesa.html