Как обналичить деньги с кредитной карты без процентов и комиссии

То, как развивается рынок банковских услуг в России, прекрасно видно по сегодняшним условиям кредитов и кредитных карт. Вещи, которые всего несколько лет назад казались немыслимыми, становятся обыденностью. Сначала — в наиболее продвинутых банках, затем — практически повсеместно.

Один из примеров — возможность обналичивания средств с кредитных карт. Пока это доступно далеко не во всех банках, но у россиян уже есть выбор из нескольких вариантов. Плюс остаются старые способы, которыми держатели кредиток пользовались раньше.

Разбираемся, как можно обналичить деньги с кредитной карты без уплаты комиссии и процентов.

Вас заинтересует: Как заработать на кредитных картах с льготным периодом: схемы 2021 года

bankiclub.ru

Особенности использования кредитных карт

Кредитная карта подразумевает лимит — для каждого держателя свой. Он устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента, состояния его кредитной истории и массы других факторов.

Практически всегда есть беспроцентный период — если вернуть потраченные средства до его окончания, банк не начислит ни рубля в качестве процентов за использование кредитных средств.

Снятие денег в банкомате традиционно являлось отдельной услугой, которая либо не попадает под грейс-период, либо связана с дополнительной комиссией. Соответственно, нужно или платить проценты с первого же дня, невзирая на льготный период карты, или мириться с тем, что банк при выдаче денег снимет с баланса карты дополнительную сумму в свою пользу.

Все это по-прежнему актуально для большинства банков России. Однако есть несколько кредитных организаций, которые расценивают снятие наличных как обычную покупку. Ни с какими комиссиями и особыми правилами начисления процентов такие операции не связаны. Если вернуть деньги до окончания грейс-периода, банк даже не возьмет проценты. О таких кредитках мы расскажем чуть ниже.

Предназначение кредитных карт

Использование кредитной картой для снятия наличных обычно считается крайней мерой, поскольку главное ее предназначение – безналичные операции.

Кредитная карта предоставляется банком заемщику для осуществления таких операций как:

• оплата товаров и услуг;
• коммунальные платежи;
• пополнение баланса мобильного телефона;
• переводы денежных средств;
• оплата товаров в интернете, другие онлайн-платежи.

Следовательно, обращаясь в банк за получением кредитной карты, не стоит забывать, что обналичивание денег чаще всего не является основной услугой данного продукта.

Если вы все-таки планируете снимать заемные деньги наличными, то вам нужно еще при оформлении карты узнать про условия обналичивания и возможность делать это без комиссии.

В каких банках можно оформить кредитку с возможностью снятия наличных без комиссий и процентов

Как мы уже отмечали, таких банков пока немного. И для них эта услуга в 2021 году является конкурентным преимуществом над другими финансовыми организациями. Вероятнее всего, уже через год-два подобных кредитных карт от разных банков будет значительно больше — на это придется пойти большинству, чтобы не терять клиентскую базу.

Банк	Карта	Ставка	Лимит	Грейс-период
Райффайзенбанк	«110 дней»	от 19% до 49% годовых	до 600 000 руб.	до 110 дней
Альфа-Банк	«100 дней без %»	от 9,9% до 23,99% годовых	до 500 000 руб.	до 100 дней
Восточный	«90 дней»	от 21% годовых	до 500 000 руб.	до 90 дней
CitiBank	«Просто кредитная карта»	от 7% до 32,9% годовых	до 1 000 000 руб.	до 180 дней
Открытие	«120 дней»	от 13,9% до 29,9% годовых	до 500 000 руб.	до 120 дней

Райффайзенбанк «110 дней»

• Ставка — от 19% до 49% годовых
• Сумма — от 15 000 до 600 000 руб.
• Возраст — от 21 года до 67 лет
• Беспроцентный период — до 110 дней

Возможность снимать наличные с этой карты — не постоянная опция. Акция “Наличные без комиссии” проводится до 31 марта 2021 года, хотя впоследствии она может быть продлена.

В рамках акции банка снятие наличных или переводы на другие карты не облагаются комиссией, если эти операции совершены в первые два месяца после получения кредитки. По истечении двух месяцев такой возможности не будет даже у тех, кто успеет воспользоваться акционным предложением.

Оформить кредитную карту Райффайзенбанк «110 дней»

Альфа-Банк «100 дней без %»

• Ставка — от 9,9% до 23,99% годовых
• Сумма — от 10 000 до 500 000 руб.
• Возраст — от 18 лет
• Беспроцентный период — до 100 дней

Альфа-Банк позволяет снимать со своей кредитки до 50 000 рублей в месяц без дополнительных комиссий. Если нужно больше — комиссия будет довольно большой — 5,9% от суммы, минимум 500 рублей.

Эта карта — отличный вариант для тех, кто уже имеет кредитную карту другого банка, где возможности снимать наличные нет. Альфа-Банк позволяет погасить задолженность по другим кредиткам с баланса карты «100 дней без %» на льготных условиях.

Такая операция будет входить в первый 100-дневный беспроцентный период, а значит можно будет сэкономить на процентах. Если 100 дней не хватит, вся сохранившаяся задолженность может быть погашена по льготной фиксированной ставке 9,9% годовых.

Минусом карты является абонентская плата за ее использование — от 590 до 1 490 рублей в год.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк «100 дней без %»

Восточный «90 дней»

• Ставка — от 21% годовых
• Сумма — от 55 000 до 500 000 руб.
• Возраст — от 21 до 71 года
• Беспроцентный период — до 90 дней

Операции по снятию денег в банкоматах по условиям карты «90 дней» банка Восточный входят в число допустимых в рамках 90-дневного грейс-периода.

Средства кредитки «90 дней без %» также можно использовать для погашения кредитов в сторонних банках. Такие операции тоже входят в число тех, на которые распространяется льготный срок.

Годовое обслуживание этой кредитной карты бесплатное, что также является ощутимым преимуществом.

Оформить кредитную карту Восточный «90 дней»

CitiBank «Просто кредитная карта»

• Ставка — от 7% до 32,9% годовых
• Сумма — до 1 000 000 руб.
• Возраст — от 20 до 65 лет
• Беспроцентный период — до 180 дней

Никакие комиссии за снятие наличных тарифами этой кредитной карты не предусмотрены. Причем нет даже какого-то лимита, в пределах которого возможно обналичивание средств с карты.

Дополнительные преимущества карты: отсутствие комиссий за выпуск и обслуживание, увеличенный до 180 дней беспроцентный период (при оформлении карты до 31 октября 2021 года), отсутствие штрафов за просрочку платежа.

Главный минус — условия льготного периода не распространяются на операции по снятию наличных по кредитной карте. Кредитка доступна не во всех регионах России.

Оформить карту могут только жители Москвы или Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области, Екатеринбурга, Самары, Ростова-на-Дону, Уфы, Волгограда, Новосибирска, Казани, Нижнего Новгорода и Краснодара.

Оформить кредитную карту CitiBank «Просто кредитная карта»

Открытие «120 дней»

• Ставка — от 13,9% до 29,9% годовых
• Сумма — от 20 000 до 500 000 руб.
• Возраст — от 21 года до 75 лет
• Беспроцентный период — до 120 дней

В линейке банка Открытие — две кредитные карты, но возможность снятия наличных без комиссий есть только по условиям тарифов карты «120 дней». Снимать можно до 200 000 руб. в день и до 1 000 000 руб. в месяц, причем как в банкоматах Открытия, так и в устройствах любых других банков.

Карта подразумевает годовую комиссию за использование — 1 200 рублей. Однако при расходовании с этой карты суммы от 5 000 рублей в месяц возвращается 100 рублей. За год можно получить полную компенсацию стоимости ее обслуживания.

Оформить кредитную карту Открытие «120 дней»

Способы снятия денег с кредитной карты без процентов и комиссии

Если тариф вашей кредитной карты не позволяет снимать наличные без комиссий и процентов за использование средств, могут быть другие варианты. Вот несколько самых распространенных:

1. Акции. Нередко заемщик, оформив кредитную карту, получает СМС о том, что в течение определенного времени банк позволяет снимать наличные бесплатно. Понятно, что заранее невозможно предугадать, будет ли банк проводить такую акцию и когда.
2. Некоторые кредитные карты позволяют выводить деньги через банкомат/терминал по схеме пополнения через телекоммуникационный код МСС 4814 (скажем, при пополнении кошелька на «Яндекс.Деньги»).
3. Внутри одного банка может быть возможность снимать средства с кредитной карты без уплаты процентов, воспользовавшись личным интернет-кабинетом либо мобильным приложением. Для этого надо сделать перевод на свою дебетовую карту. Правда, если такая возможность и есть, обычно доступна очень небольшая сумма.
4. Использование для вывода денег систем денежных переводов – Contact, «Юнистрим» и пр. Снять деньги с кредитной карты можно посредством перевода с помощью электронных кошельков, а наличные получить в отделениях платежных систем. Но здесь нужно оставаться внимательными – за перевод денег платежная система может удержать сборы.

Простейшие схемы обналичивания средств с кредитной карты без комиссии

До какого-то времени считался работающим метод совершения покупки в магазине по кредитке с дальнейшим возвратом товара. Некоторые магазины могли возвращать стоимость покупки любым способом, удобным покупателю — в том числе, наличными.

Сейчас это почти бесперспективный вариант. Возврат совершается на баланс той карты, с которой оплачена покупка. Это нужно в том числе самому магазину — его собственный банк не будет брать комиссию по эквайрингу, если деньги вернутся на карту покупателя.

Еще один простой способ – безналичная оплата товара или услуг для третьих лиц с последующим возвратом наличными от них. Пример – приобретение в розничном магазине или интернете товара и передача его заказчику за наличные деньги. Кто-то договаривается об оплате для нескольких лиц услуг связи, ТВ, интернета, услуг ЖКХ и пр.

Выводы

Некоторые схемы обналичивания денег с кредитных карт действительно существуют. Ими можно пользоваться, если тарифы карты не позволяют обналичивать деньги без необходимости уплаты дополнительных комиссий или процентов.

Вас заинтересует: Кредитные карты для снятия наличных без процентов с льготным периодом в 2021 году

Однако в 2021 году достаточно кредитных карт, где снятие наличных разрешено по умолчанию. В том числе без ограничения или с довольно лояльными лимитами по сумме.

Многие из банков, которые выпускают такие кредитки, позволяют закрыть с их помощью задолженность по картам других банков.

Так что если ваша кредитка не позволяет снимать наличные, а вам эта услуга нужна — возможно, стоит подумать о смене банка.

Какой процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Изначально предназначение кредитной карты от Сбербанка заключалось в осуществлении безналичных операций. Тем более, что сам банк мотивирует своих клиентов к применению именно такой системы расчётов при оплате услуг и товаров, предоставляя льготный период кредитования продолжительностью в 50 дней.

Если вы возвращаете потраченную сумму на карту до того, как льготный период закончится, то проценты по кредиту не будут начислены. Кроме того, при проведении транзакций в терминалах во время оплаты никаких дополнительных комиссий не предусмотрено.

Тем не менее, немало клиентов Сбербанка обналичивают деньги с кредитной карточки, за что банк берёт весьма внушительную комиссию. Также при снятии денег с кредитки приостанавливается действие льготного периода.

Как снять наличные с кредитной карты Сбербанка?

1. Через сбербанковскую кассу с предоставлением паспорта;
2. Используя банкомат Сбербанка — нужна только карточка;
3. Через кассу, либо банкомат другого банка — в этом случае комиссия будет ещё больше;
4. Используя терминалы для совершения платежей — нужна любая дебетовая карта, но лучше сбербанковская;
5. Через перевод по почте — при этом к основной комиссии банка добавятся комиссионные почты;
6. Применяя системы Unistream и Contact – здесь самая большая комиссия, такое действие оправдано лишь в ситуации острой необходимости;
7. Посредством электронных кошельков — нужен электронный кошелёк, а также привязанная к нему дебетовая карточка;
8. Через счёт сотового телефона.

Наличие дебетовой карты существенно упрощает процесс обналичивания денежных средств с кредитки. Схема действия такова: с кредитной карты нужно осуществить перевод любым методом, а после чего снять наличку с дебетовой карточки. Но дополнительные финансовые потери всё равно в данной случае неизбежны, поскольку любые выводы средств с кредитного пластика «наказываются» комиссией.

Какой процент за снятие наличных?

Многие владельцы карт заинтересованы, какой комиссионный процент предусмотрен за обналичивание денежных средств с кредиток и есть ли способ вообще избежать дополнительных затрат.

1. Комиссия при обналичивании средств с кредитной карты Сбербанка или через кассу этого банка равна 3%, но не меньше 390 рублей;
2. Комиссия при получении денег через банкомат, либо кассу другого банка составляет 4%, но, опять же, не меньше 390 рублей.

Обратите внимание, что фиксированный размер комиссионных в сумме 390 рублей был установлен в феврале 2015 года и действует по сей день. Ранее эта сумма равнялась 199 рублям.

Необходимо помнить, что даже при получении с карточки пары сотен рублей, банк удержит комиссионные в размере 390 рублей. Таким образом, складывая эти суммы, получается, что вы задолжаете Сбербанку уже целых 590 рублей.

Как видим получение денежных купюр с кредитной карты Сбербанка в общей сумме менее, чем 13 тысяч рублей — невыгодно и нецелесообразно.

Ограничения на снятие наличных с кредитной карты

Важно помнить: Сбербанк настоятельно рекомендует применять кредитки для безналичных расчётов, так как для банка экономически невыгодно обналичивание кредитных средств клиентами, организация таким образом терпит убытки. В этом и заключается причина невыгодности такой операции, как снятие наличных с кредитной карты:

• За обналичивание средств с такой карточки предусмотрена немаленькая комиссия;
• После снятия наличных прекращается льготный период кредитования и начинают «капать» проценты по кредиту;
• Существуют разнообразные ограничения на суммы обналичивания.

Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

• Максимум 50 тысяч рублей за 24 часа через банкомат;
• Максимум 150 тысяч рублей за 24 часа через кассу;
• Максимум 300 тысяч рублей за 24 часа для владельцев золотых карт.

Как снять наличные с кредитки без комиссии?

Несмотря на всё вышеперечисленное, есть способ уменьшения величины комиссионных при получении налички с кредитной карты. Полностью избежать денежных потерь, к сожалению, не представляется возможным, но уменьшить процент комиссии — вполне реально.

Деньги с кредитки можно вывести на счёт электронного кошелька, после чего отправить средства на дебетовую карточку, с которой впоследствии получить наличку. Такая методика требует знаний о нюансах перевода, присутствии и величине комиссий за операцию, в противном случае выгоды от применения данного способа не будет.

Обычно необходимым условием для обналичивания кредитных средств на пластике через электронные платёжные системы является наличие привязанной к виртуальному кошельку дебетовой банковской карточки. Итак, что ещё нужно для проведения данной операции?

1. Действующий электронный кошелёк в системе Яндекс Деньги, Киви или Вебмани.
2. Дебетовая карты со счётом, привязанным к электронному кошельку.
3. Перевод средств с кредитки в виртуальную систему платежей Сбербанк оценивает как оплату и не берёт за это комиссию. Однако присутствует комиссия при вводе денег на кошелёк, но она обычно небольшая и не превышает 0,8-1%.
4. Далее нужно осуществить вывод денег с виртуального счёта на банковскую карточку. За данное действие предусмотрена комиссия в размере 1-1,5%. Если же вы переводите средства на счёт, а не номер карточки (реквизиты можно узнать, обратившись в банк), то Вебмани предлагает максимально выгодные условия с комиссией за перевод 0,8% + 15 рублей.
5. Осталось лишь получить денежные купюры в кассе или банкомате.

Такая схема действий с переводами позволяет снизить процент комиссии за обналичивание с 3% до 1,8-2%.

Нужно заметить, способ получения наличных средств с кредитки посредством переводов на электронные кошельки действительно хорошо для активных пользователей виртуальных платёжных систем. Новичкам же сперва непросто будет в них освоиться — сперва создать кошелёк, потом изучить правила системы, узнать комиссию за ввод и вывод средств.

Кроме того, электронные системы платежей ограничивают размер вводимых и выводимых средств, поэтому для обналичивания большой суммы потребуется провести одну и ту же операцию несколько раз.

Итак, если вы являетесь держателем кредитной карточки Сбербанка, то разумнее и правильнее использовать её для проведения безналичных расчётов с сохранением достаточного выгодного льготного периода до 50 дней. Но ситуации бывают разные, и если вам срочно понадобились наличные деньги, вы имеете возможность получить их с удержанием комиссии 3-4%, а иногда и больше — зависит от срочности и способа перевода.

Но вместе с тем, вы можете получить наличные на руки с кредитки, используя электронные платёжные системы в качестве посредников, и сэкономив при этом на комиссионных. Кроме того, эта маленькая хитрость позволит вам не только уменьшить размер взимаемой комиссии, но сохранить действие льготного периода по карте.

Как обналичить кредитную карту без комиссии и процентов

Для того, чтобы обналичить кредитную карту, можно использовать один из способов, предложенных банком. Но в большинстве случаев обналичка сопровождается комиссией, которая не радует собственников карточек. В этой статье мы познакомим вас с наиболее эффективными методами снятия денег с кредиток без процентов.

В большинстве случаев гораздо выгоднее использовать кредитку для приобретения товаров, оплаты услуг и так далее. Поскольку при снятии средств с кредитки, банк удерживает комиссию с клиента.

А прямая транзакция – оплата продукта через терминал, помогает сэкономить ресурсы и избежать переплат.

К тому же при использовании «пластика» в магазинах пользователь может получать партнерские бонусы или кэшбэк.

Ранее клиенты банков переводили деньги с обычной карточки на карту для выплат, чтобы обналичивать деньги в банкоматах без комиссии. Но сегодня финансовые организации уличили пользователей в таком методе экономии, поэтому это воспринимается системой как обналичка кредиток. Соответственно, за любой перевод денег с карты на карту также будут удержаны проценты.

Как снять наличные деньги без процентов

Каждый клиент банка старается подобрать наиболее релевантный пакет услуг для себя, чтобы без затруднений выводить наличные деньги, а при необходимости – пополнять счет. Так как не везде есть терминалы, и время от времени необходимо иметь при себе бумажные деньги.

В некоторых случаях обналичка кредитки без процентов доступна только в течение льготного периода, который самостоятельно обозначает банк-эмитент. Искать дополнительные уловки бессмысленно, в банковских системах учтены все возможные схемы обналичивания. Поэтому постоянная возможность обналичить деньги с карты без комиссий доступна только владельцам следующих видов карт:

• для зарплаты;
• для пенсионных выплат;
• для получения социальной помощи от государства.

Единственное, что остается пользователям банковских услуг и владельцам кредиток – трезво оценить все «за» и «против» с целью выбора наиболее оптимального варианта для себя.

Комиссии банков за обналичивание

Прежде чем выбрать подходящую кредитную карту, пользователю необходимо ознакомиться с предложениями банков и сравнить все преимущества. В среднем, банки берут комиссию в размере от трех до семи процентов. Некоторые дают возможность снимать сбережения бесплатно, но это, скорее, исключение из правил.

Мы собрали для вас предложения ведущих банков Российской Федерации в сравнительную таблицу.

Обналичить карточки можно при помощи электронных переводов. Банк приравнивает транзакции денег внутри электронных систем к безналичной оплате товара или услуги.

1. Обналичить деньги можно при помощи QIWI-кошелька. Это один из наиболее распространенных методов. За одну транзакцию можно сделать перевод суммы, которая не превышает 15 тысяч рублей. Для регистрации в системе Киви достаточно зайти на официальный сайт и привязать свой новый кошелек к счету. После – воспользоваться вкладкой «Пополнение» и осуществить перевод денег через пластиковую карточку.
2. Обналичивание через Yandex Money – распространенный метод среди тех, кто пользуется дебетовой карточкой Яндекс.Деньги. Для этого максимальная сумма транзакции не должна превышать десять тысяч рублей, и эту сумму можно снимать в банкоматах без процентов. Если размер превышает 10 тысяч, придется доплатить комиссию в размере 2%.
3. Пользуется спросом электронная платежная система WebMoney, которая является альтернативным вариантом для обналички. Чтобы зарегистрироваться в системе нужно указать необходимую информацию из паспорта. Далее можно будет сделать перевод через обычную кредитку, чтобы пополнить счет в системе ВебМани, после – вывести деньги из электронной платежной системы на дебетовую карточку.
4. Можно стать владельцем пластиковой карты РНКО, которая дает особое преимущество своим клиентам – при помощи личного кабинета пополнять свой счет с других кредиток без процентов и обналичивать стандартным образом. Также несомненным плюсом является возможность участия в бонусных программах, которые предоставляют дополнительные плюшки.
5. Среди альтернативных методов обналичить кредитку можно выделить приобретение сертификата или подарочной карты. То есть человек может купить сертификат у партнерского банка (магазина, кафе и т.д.), который предоставил кредитную карту, перевести с него сбережения на свою дебетовую карточку, а после – осуществить вывод денег. Данный вариант подходит исключительно крупным предприятиям, так как число партнеров у них существенно больше. Также можно договориться с магазином перепродать сертификат другому физическому или юридическому лицу за наличку.
6. В целях экономии некоторые пользователи банковских услуг заводят сразу две карты: кредитку и дебетовую. При переводе с кредитки все же приходится оплачивать комиссию, на в данном случае она будет существенно меньше, если сравнивать с выводом денег через обычный пластик в банкомате.
7. Еще одним альтернативным методом для обналички можно считать технологию совместных закупок. Здесь необходимо договориться со всеми людьми, принимающими участие в совместных закупках о том, что один человек оплатит продукты при помощи своей кредитки, а другие участники переведут ему деньги на дебетовый счет. После он получит возможность вывода денег без комиссий и процентов.

Нерекомендуемые способы обналичивания кредиток

К категории бессмысленных лайфхаков можно отнести схему возврата товара в магазин с целью обналичить кредитку без комиссии.

Изначально клиент платит за товар используя свою кредитку, а потом делает возврат средств наличкой под видом того, что продукт ему не подошел. При этом необходимо подтвердить, что продукт не имеет дефектов.

Но он не подошел по форме, размерам, оттенку или по каким-либо другим причинам не может быть использован покупателем по назначению. Также должны быть:

• сохранены все элементы и составляющие комплекта;
• возвращена вся документация, которая была выдана вместе с товаром;
• не нарушена упаковка товара, а также все пломбы и бирки;
• сохранен товарный чек.

Согласно правам потребителя, вернуть товар можно в течение 14-ти дней, и осуществить процедуру возврата можно далеко не с каждой продукцией.

Например, бытовую химию, лекарства, белье, косметические средства, пищу, средства гигиены возвращать нельзя.

Не все магазины соглашаются делать возврат таким образом, они могут сделать выплату на ту карту, с которой была проведена транзакция. То есть игра не стоит свеч.

Для того, чтобы воспроизводить транзакции и обналичивать карточки с минимальными издержками, рекомендуется первоначально подобрать максимально выгодные условия сотрудничества, предлагаемые тем или иным банком.

При этом нужно учитывать, какие действия с кредиткой Вы будете воспроизводить чаще всего и отталкиваться уже непосредственно от предпочтений. Банки зарабатывают на расчетах, осуществленных при помощи кредиток, и «обхитрить» их практические никому не удается. Но выбор подходящего сервиса и условий доступен каждому клиенту.

Достаточно сопоставить актуальные предложения банков, взвесить все «за» и «против» и остановить свой выбор на подходящем варианте.

Можно ли снять средства с кредитки наличными без процентов

Кредитными картами мы в подавляющем большинстве случаев расплачиваемся за товары и услуги безналичным способом. Однако случается, что срочно нужны наличные деньги, а вот снять их в настоящий момент можно только с кредитной карты.

Для чего это может понадобиться, ведь сегодня любую покупку можно сделать, используя карту, в том числе и кредитную? Обналичивание денег используется для того, чтобы потом разместить их на специальных доходных картах, или на краткосрочных вкладах, и затем получить процент по депозиту.

Ещё один вариант использования наличных средств, снятых с кредитной карточки – оборотный капитал для малого бизнеса. Как же сделать это без потерь?

Имеются ли кредитные карты со снятием денег наличными и без комиссии?

Вопрос сложный, так как практически все банки получают свою прибыль при снятии наличных с кредиток, получая за это проценты. Эти средства банки используют с целью оплаты обслуживания банкоматов, в, инкассации денег, оплаты аренды места установки терминала.

Однако в некоторых случаях банки не возьмут комиссию, выдавая наличные в своих банкоматах.

При использовании кредитной карты следует уточнять, в каких случаях такая операция возможна, и какие условия для этого нужно соблюсти. В правилах пользования кредитной картой необходимо найти ответы на следующие вопросы, касающиеся снятия наличных:

• не повлияет ли такая процедура на срок льготного периода кредитной карты
• можно ли снимать только собственные, ранее положенные на карту средства, или же можно обналичить и заёмные
• есть ли ограничения в снятии наличных по сумме снятия за один раз или по сумме снятия за сутки

Обычно сведения, касающиеся кредиток, в частности их обналичивания, банки широко не афишируют, хотя и не держат в секрете. На главных страницах сайтов никаких разъяснений по поводу снятия наличных с кредитки – нет. Поэтому, прежде чем пробовать, следует внимательно прочитать документы. Обычно условия пользования кредиткой прописаны в отдельном разделе документов.

Где можно снять средства с кредитки без комиссии?

• В общем случае наименьшая комиссия, иногда нулевая, берётся при обналичивании средств, которые владелец кредитки внёс заранее.
• Довольно высокая комиссия будет в случае, если наличные берутся в терминале того банка, который выдавал кредитку.
• Ну а самыми высокими проценты окажутся при обналичивании в банкоматах сторонних банков.

Некоторые кредитные организации берут комиссии в размере до 10% от суммы денег, выдаваемых наличными.

Иногда без комиссии обналичить деньги оказывается возможным, но только в том случае, если снимается небольшая сумма.

Другие кредитные организации предусматривают размер комиссии не меньше определённой суммы, поэтому оказывается, что обналичивать совсем мелкие суммы не выгодно в принципе.

Иногда банки предусматривают и минимальную сумму снятия средств наличными.

Самый спокойный и надёжный вариант — не обналичивать деньги с кредитки, а использовать её по прямому назначению: совершать безналичные покупки и оплачивать услуги.

Этим можно избежать любых проблем, связанных с комиссиями, тем более что при безналичных покупках с карты возможны различные бонусы, например, увеличивающийся лимит счёта, возможность участия в различных акциях и преференциях, другие интересные предложения.

Выгодно и удобно платить с кредитной карты за коммунальные услуги, оплачивать мобильную связь и интернет. Комиссия за эти операции не взимается, а пользоваться такими услугами удобно и выгодно.

Какие банки не берут комиссию за обналичивание денег с кредитки?

1. В целях привлечения новых клиентов некоторые банки предоставляют определённые льготы, касающиеся обналичивания.

Некоторые банки дают возможность снимать с кредитки наличные без комиссии только во время действия льготного (беспроцентного) периода карты. Например, такая возможность есть у клиентов Росбанка. Льготный период составляет 62 дня, и в этот период за снятие наличных не берётся комиссия. Альфа-банк и ВТБ тоже распространяют льготы беспроцентного периода на снятие наличных.

Если же в договоре указывается, что льготный период распространятся только на безналичные расчеты, снять деньги наличными без процентов не получится даже и в это время.

Обналичиваем без комиссии, или хотя бы с минимальными процентами

Одним из наиболее простых способов является перевод средств с кредитки на дебетовую карту, при условии, что они обе открыты в одном и том же банке. С дебетовых карточек всегда можно снимать наличные вообще без процентов. Способ простой, но доступный не во всех банках: многие из них позиционируют перевод как дополнительную услугу, и поэтому берут комиссию уже за его выполнение.

Ещё один простой способ – воспользоваться электронными кошельками, такими как Яндекс.деньги или Киви.

После перевода средств с кредитки на электронный кошелёк, уже оттуда можно вывести средства на любую имеющуюся дебетовую карточку, обналичивать которую можно без процентов почти в любом банке.

Нужно учитывать, что за вывод средств на электронный кошелёк всё же предусмотрена комиссия, но она не такая большая, как при снятии наличных с кредитки, и обычно равна всего 1,5 – 2 %.

Такой электронный кошелёк, как Webmoney в схемах обналичивания не используется, так как у него за любую операцию предусмотрена комиссия, и весьма значительная.

Не исключено, кто-то из родственников ли хороших друзей запланировал сделать крупную покупку. Можно договориться с ним, и оплатить её со своей кредитной карты. Взамен же получить наличные.

Похожий, но чуть более сложный способ – оплатить кредитной картой товар в магазине, а потом его вернуть. В этом случае магазин вернёт деньги через кассу, и таким способом будут получены наличные.

Также можно сделать покупку в любом интернет магазине, а затем отказаться от неё. Если в такой ситуации для того, чтобы магазин вернул средства, оставить реквизиты своей дебетовой карты, удастся избежать комиссии, так как с дебетовой карты проценты за обналичивание не взимаются.

Можно использовать для обналичивания и виртуальные карты. Такими катами удобно расплачиваться за покупки на незнакомых сайтах. Можно оформить виртуальную карту на нужную сумму, сделать покупку и закрыть карту.

В этом случае исключается риска мошенничества со стороны админа сайта – продавца, у него просто не будет возможности списать лишние деньги с карты. Некоторые банки позволяют привязывать такие виртуальные карты к счёту кредитки, тогда на них не будет распространяться запрет на обналичивание.

Можно оплатить и саму виртуальную карту кредиткой, а потом обналичить средства. Виртуальные карты сегодня есть практически в каждом банке, а также в электронных платёжных системах и у мобильных операторов.

Можно оформить с помощью кредитной карты почтовый перевод, а также перевод средств, через системы Юнистрим или Контакт. Комиссия в этом случае будет присутствовать, но она будет явно меньше, чем при прямом обналичивании, и составит примерно 2%.

Можно вывести средства и на счёт мобильного оператора.

Для этого с кредитки пополняется баланс телефона, а уже с него деньги выводятся на дебетовую карту.

Следует учитывать, что некоторые способы обналичивания, хоть и позволяют избежать комиссии, но полностью беззатратными не являются.

Перевод с кредитки в какую-либо платёжную систему может быть бесплатным, а вот о том, какие издержки потребуются для дальнейшего обналичивания, нужно узнавать заранее.

Необходимо уточнять, например, на каких условиях возможен вывод из электронного кошелька, в некоторых случаях для этого могут потребоваться документы или паспортные данные.

В кассе банка наличные с кредитки без комиссии можно получить только в исключительных случаях — при повреждении самого пластика. Например, если в нём испорчен чип или размагнитилась магнитная полоса. Но и в таком случае кассир вместо выдачи наличных может поменять испорченную карту на новую: во многих банках уже работает сервис оформления «моментальных кредиток».

В банкомате снять наличные с кредитки без процентов и комиссии практически невозможно, есть только одно исключение, это предоставление такой возможности в качестве льготной акции, например, приуроченной к какому-то празднику.

Как снять наличные с кредитной карты

Насколько прочно пластиковые карты вошли в наш обиход, расскажет статистика. По состоянию на 2018 год банками выдано уже 264 миллиона кредитных и расчетных карт.

Банковские учреждения заинтересованы в том, чтобы клиенты как можно чаще пользовались кредитными картами. Ведь для этого им не требуется открывать множество отделений для работы с клиентами, а обработка запросов по таким картам отлично автоматизирована.

В то же время действия по кредитной карте сопровождаются множеством операционных комиссий, которые клиент часто не замечает, но именно они составляют существенную часть выручки банка.

Зачем используются кредитки

Кредитные карточки приходят на помощь, если своих денег прямо сейчас недостаточно для оплаты услуги или покупки. По факту использование кредитной карты — тот же кредит, только клиенту не приходится оформлять заявку и собирать документы для каждого приобретения. отчитываться о том, куда и сколькими частями вы потратили деньги.

Кредитная и дебетовая карта — это разные вещи. Не путайте их! Об их различиях и особенностях использования можно прочесть в нашей статье.

Запомните, принцип кредитной карты — безналичный расчет, для него она создавалась. Кредиторы вовсе не заинтересованы в том, чтобы просто по доверию выдавать деньги наличными. Именно поэтому введена комиссия на выдачу налички с кредиток.

Как узнать о предусмотренных комиссионных платежах

Договор с банком регламентирует все нюансы снятия или перевода денег на карточку. Некоторые операции не предполагают комиссии вовсе, некоторые проходят по максимальному проценту за проведение. Важно внимательно прочесть договор и помнить о его условиях.

Большая часть банковских учреждений поощряет безналичный расчет и не берет за него процент, но снять деньги с кредитки наличными проблематично из-за высокого процента. Он снижается, если внести свои деньги на кредитку, но такая функция доступна не всегда.

Стоит понять: кредитная карта предназначается в основном для безналичных платежей. (это повтор с фразой парой абзацев выше, про принцип кредитной карты). Чтобы снять наличные, кредитки требуют технического обслуживания, отсюда и появление комиссионных взносов.

Существуют банки, как СитиБанк или Райффайзен, в которых все операции по специальным кредитным карточкам бесплатные. Но это скорее исключение из правил.

Как использовать кредитки со снятием наличных, чтобы сэкономить на комиссии

• Снять деньги через банкомат в льготный период

Льготный или грейс-период — это отрезок времени от 1,5 до 2 месяцев, когда использование финансов на карте не облагается процентом по операциям при условии погашения задолженности за 2 месяца.

Обычно грейс-период тут же приостанавливается, если снимать деньги наличными.

Лучше всего снимать деньги с кредитки льготным периодом. Снятие наличных во время определенных акций некоторые банки разрешают, исключив обязательную комиссию. Уточнить информацию о таких мероприятиях помогут сайты кредитных организаций.

• использовать интернет-кошелек как посредника

Этот вариант обналичивать карту очень распространенный. Здесь с кредитной карты деньги выводятся на Яндекс, QIWI или любой другой интернет кошелек. Важно привязать к домену дебетовую карту. Кредиторы считают этот перевод покупкой, комиссию не начисляют. Дальше уже с кошелька пользователь переводит деньги прямо на накопительную карту.

Процент за такую операцию у электронного кошелька ниже комиссии банка.

Например, используя QIWI кошелек, мы выплатим всего 1,7% комиссионных.

• Перевести на дебетовую карту кредитные средства

Важно внимательно ознакомиться с комиссиями банков на такой перевод. Стоит упустить «мелкий шрифт», и придется платить трижды — непосредственно сервису за перевод, а еще банкам-эмитентам обеих карт.

• Однако есть банковские организации, которые не взимают комиссию — Русский Стандарт или МДМ.
• Русский Стандарт и Альфа-банк позволяют переводить с их кредитки на их же накопительные карты деньги всего лишь с 0,5% комиссионных.
• Все же есть риск: кредитор примет перевод за снятие денег и в этом случае лишит льготного периода.

• Использовать CONTACT или другую такую систему

Клиент отправляет на счет в системе переводов средства кредитной карты, а в пунктах выдачи получает наличные. Здесь, как и в работе электронного кошелька, комиссия будет ниже.

Иногда сервисы проводят промо-акции, когда все переводы осуществляются без наценок. О них дополнительно можно узнавать на сайтах компаний.

Кроме этих основных способов существует и ряд довольно изобретательных механизмов.

Например, бронирование отелей или билетов. Аванс выплачивают с кредитной карты, после отказываются от брони, а возвращение аванса осуществляют уже на дебетовую карту, с которой и снимается наличка.

Можно вспомнить и возврат товара, оплаченного кредитной картой. Клиент возвращает покупку, а потраченное на нее просит возвратить на другую карту. Здесь стоит учитывать, что срок возврата денег порой растягивается до месяца.

Кредитка Сбербанка: снятие наличных

Сберегательный банк — крупнейшая финансовая организация РФ. Карты Сбербанка есть у многих. Однако и его кредитка снятия наличных без процентов не предполагает.

Сбербанк предлагает пользоваться кредитом в установленном лимите, чтобы осуществлять онлайн платежи, использовать бонусы, приобретать вещи. Эти операции проводятся без комиссии. За обналичивание нужно платить комиссию.

Отметим, снимая «живые» деньги с кредитки Сбербанка, клиент автоматически закрывает свой период беспроцентного использования. Беспроцентное пользование предполагает исключительно покупки по карточке, а не наличными.

Получить деньги можно:

• в пунктах обслуживания — 3% комиссия;
• в системе самообслуживания — 3% комиссия;
• с помощью банкоматов — комиссия 4%.

В Сбербанке приобрести весь объем лимитных денег наличными нельзя. Максимальная доступная сумма — 150 000.

Некоторые льготы есть у обладателей Visa Gold. Им доступно 300 000 рублей.

Оптимально выгодно получить деньги переводом средств на интернет кошелек. Учитывая комиссию сервиса электронного кошелька, например, WebMoney (до 1%), и комиссию дебетовой карты, куда клиент осуществит перевод (от 1,5%), выгода получается существенной.

Так снимать ли наличные с кредитки?

Привычные нам кредитки упрощают оплату в тот момент, когда недостаточно финансов: предполагают период использования кредита без процентов, быстроту переводов и не требуют при оформлении и активации особых усилий.

Банковские кредитные отделы напрямую заинтересованы в безналичных операциях, здесь клиент, желающий получить «живые» деньги, наталкивается на процент — снятие наличных кредитки не бесплатно. Он может достигать 3% и более.

Полностью избежать комиссионных взносов и вывести «живые деньги» с кредитной карты сложно. Имеется ряд возможностей уменьшить процент. Например, перевести средства с кредитной на дебетовую карту, допустимо использовать как фильтр пересылку средств через QIWI или другие онлайн кошельки, а также обратиться к системе CONTACT.

Еще раз обращаем внимание, насколько важно внимательно прочесть условия договора. Там обязательно должны быть прописаны все комиссионные сборы. Используя любой из способов, описанных у нас, сначала узнайте, каковы проценты за перевод на тех сервисах, которыми планируете воспользоваться. Высок риск переплатить в попытке сэкономить.

Лучше всего пользоваться кредиткой по ее непосредственному предназначению — безналичный расчет за покупку.

Помните, за любой иной вывод денег с кредитной карточки предполагается комиссия. Снятие наличных кредитки — крайняя мера в сложной ситуации.

Долг по кредитной карте: как погасить правильно

Трудно устоять перед множеством соблазнов — тем более в новогодние праздники. Нужную сумму можно легко взять у банка, но возвращать деньги придется уже с процентами. Главное не потерять голову и соблюсти разумный баланс между долгами и доходами.

Правило первое: вовремя вносите платежи

Это самое главное кредитное правило. Не допускайте просрочки платежей по кредитным картам. От этого зависит ваша кредитная история. Хорошая кредитная история гарантирует одобрение крупного кредита, если возникнет такая необходимость. Поэтому пренебрегать этим правилом не стоит. Тем более, что просрочки «бьют и по карману». Ведь банки взимают штрафы за нарушение сроков выплат.

Как правило, по кредитным картам устанавливается срок, в течение которого деньги можно вернуть без уплаты процентов — так называемый «льготный период».

Чаще всего это — 50 дней, хотя некоторые банки не взимают проценты и за более длительное владение их деньгами — на протяжении 100 дней. Если вы успеете погасить весь долг в течение «льготного периода», то никакого процента банк взимать не будет.

Если же нет возможности выплатить весь долг, то до истечения «льготного периода» внесите хотя бы обязательный платеж. Это поможет избежать штрафных санкций.

«Если у вас постоянно возникают проблемы с погашением задолженности вовремя, лучше отказаться от кредитных карт», — советует директор по образованию некоммерческого агентства InCharge Debt Solutions Карен Карлсон.

Правило второе: никогда не используйте более 30% кредита

Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше у вас будет кредитная история. Банки не любят клиентов, которые тратят почти всю предоставленную им кредитную линию. Даже если вы незначительно превышаете 30%-ный порог кредитного лимита, вы рискуете попасть в списки «неудобных» клиентов. Тогда вам могут отказать в получении новой кредитки, и не только в этом банке.

Но главное, вы рискуете попасть в ситуацию, когда придется месяцами выплачивать проценты.

Если сумма окажется неподъемной для полного погашения в «льготный период», за ее использование вы заплатите начисленный процент.

Если же и в следующем месяце не сумеете погасить долг — процент увеличится. Ваш кредит будет расти, как снежный ком. Влезть в долги намного проще, чем рассчитаться с кредиторами.

Правило третье: вникайте в условия кредитного договора

Прежде чем подписать договор на банковское обслуживание, его следует внимательно изучить. У каждого банка свои условия кредитования — и в них могут быть свои «подводные камни».

Гендиректор Национального фонда финансового образования Брент Нейзер рекомендует тщательно ознакомиться с тем, какие процентные ставки предлагаются банком, и в какие сроки будут списываться проценты.

«Необходимо прочитать каждую страницу контракта, включая текст, написанный мелким шрифтом», — настаивает Нейзер.

Зачастую именно в этих строчках содержится информация, незнание которой может сыграть с вами злую шутку.

И обязательно храните распечатанный договор с банком, иначе вы не сможете оперативно решить возникшие проблемы.

Правило четвертое: проверяйте отчет по кредитной карте

Во-первых, вы можете обнаружить какие-либо неточности — банки тоже не застрахованы от ошибок. А, во-вторых, проверка отчета дисциплинирует вас в плане будущих расходов. Вам будет легче понять, где можно было сэкономить, и какие траты были ненужными. Регулярная проверка отчета по кредитке — еще одна возможность улучшить свою кредитную историю.

К тому же банки постоянно предоставляют всевозможные бонусы самым дисциплинированным заемщикам.

Правило пятое: тратьте деньги, планируя бюджет

Суть кредитной карты не в повседневном использовании, а только в ситуациях, когда это действительно необходимо.

«Это правило кредитования многие не соблюдают, потому что считают кредитную карту «финансовым спасательным кругом». Между тем, использовать кредитные карты следует только на покупки, которые нельзя оплатить самостоятельно, без кредита», — говорит директор InCharge Debt Solutions Карен Карлсон.

Не затягивайте сами себя в «долговую яму» — планируйте свой бюджет. Неконтролируемые траты ведут к увеличению выплат по процентам.

Правило шестое: планируйте будущие расходы

Относитесь к деньгам на кредитке, как к собственным, а не долговым. Если вы собираетесь занять деньги на крупную покупку или отпуск, значит, нужно сэкономить на чем-то другом.

Тогда вам будет легче уложиться в «льготный период» и не придется платить проценты.

Правило седьмое: соблюдайте баланс между тратами и доходами

Кредитные карты — это не доход, не личные деньги. Мы часто забываем об этом, привыкая ежедневно оплачивать кредиткой мелкие повседневные покупки. Это чревато превышением 30%-го порога кредитного лимита.

Часто банки предлагают увеличить кредитный лимит, но это — не решение проблемы. Ведь более высокий лимит «подстегнет» вас потратить еще больше доступных денег. Поэтому взвесьте все «за» и «против», и убедитесь, что вы осилите погашение долга в «льготный период» в случае увеличения кредитной линии.

Правило восьмое: карт должно быть не слишком много и не слишком мало

Одна карта хороша для кредитной истории. Но если вы пользуетесь ею регулярно, то наличие нескольких карт значительно облегчит управление финансами. Особенно, если у вас кредитки с «льготным периодом» различной длительности. Но помните, что некоторые банки негативно относятся к клиентам, которые пользуются несколькими картами одновременно.

Соблюдение этих восьми правил помогает избежать лишних трат по процентам и использовать деньги на кредитках с максимальной эффективностью и удовольствием.

Как погасить задолженность по кредитной карте

Кредитная карта стала для большинства россиян предметом повседневного пользования. Однако немногие потребители знают, как правильно проводить погашение кредитной карты и в чем особенности невыплат по кредитке. Об этом поговорим сегодня на примере карточки Сбербанка.

Процедура закрытия карты с кредитным лимитом

Перед тем как погасить кредитную карту, нужно определить точное количество денег, которые держатель задолжал банку. Это позволит избежать переплат в будущем. Банк закроет карточку только при полном расчете с ним. Существует несколько вариантов узнать сумму задолженности:

• Получить чек банкомата. В нем указывается остаток долга.
• Совершить звонок в колл-центр. Владелец пластика проходит верификацию и узнает необходимую информацию у сотрудника.
• Нанести визит в офис банка. Нужно прийти в отделение с паспортом, кредитным договором и самой кредитной картой.

Собственно, неважно в какое отделение Сбербанка обращаться. Менеджер банка сообщит остаток долга и проконсультирует, как правильно погасить кредитную карту Сбербанка России. В сумму задолженности входит процентная ставка по кредиту, а также комиссия за снятие наличных денег.

Наличные вносятся любым удобным способом: в кассу банка, через терминалы, в интернет-банкинге и пр., после этого владелец пишет заявление на закрытие кредитки. Карточный счет закрывается быстро, однако расторжения кредитного договора заемщику придется ждать полтора месяца.

Платежный инструмент необходимо вернуть банку. Сотрудник банка обязан в присутствии клиента разрезать пластик вдоль магнитной линии, чтобы им никто не мог воспользоваться. Заемщик должен взять в финансовом учреждении справку о том, что счет закрыт, и банк к клиенту претензий не имеет. Документ бывшему владельцу нужно хранить у себя.

Когда на счете есть личные сбережения, в написанном заявлении о закрытии кредитки нужно указать, куда банку перечислить остаток денег. Нужно следить за приходящими на телефон сообщениями и просматривать информацию по карте в интернет-банкинге.

Коротко о том, как правильно погасить кредитную карту:

1. Посетить офис банка, предъявить карточку и паспорт.
2. Заполнить бланк заявления на закрытие.
3. Получить выписку о задолженности.
4. Погасить долг в кассе финансового учреждения.
5. Периодически проверять состояние личного счета, чтобы убедиться в полном погашении задолженности.
6. Спустя 1,5 месяца после подачи заявления взять в банке документ, подтверждающий закрытие счета и отсутствие претензий у банка.

Мы рассмотрели, как быстро погасить кредитную карту любого банка.

Важные нюансы погашения долга

Получив кредитную карту на руки, нужно учитывать расход денег по счету и регулярно вносить на баланс минимальный платеж. В первую очередь это помогает распределению собственного бюджета владельца карты. Контроль состояния счета осуществляется в банкоматах, терминалах самообслуживания и в сервисах дистанционного управления счетом – мобильном банке и интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн».

Сбербанк отправляет ежемесячные письма через Почту России и на email о состоянии карточного счета и размере долга по кредитному лимиту. Решая, как погасить возникшую задолженность по кредитной карте, надо помнить, что есть два варианта погашения долга.

При первом варианте взносы проводятся ежемесячно в размере минимального платежа. В него входит часть тела кредита и начисленные проценты согласно кредитному договору (порядка 19% годовых).

О льготном периоде

Согласно правилам льготного периода кредитования (в Сбербанке он длится 50 дней) на сумму, потраченную безналичным расчетом, проценты не начисляются. Клиент возвращает только то, что потратил.

Но льготный период действует только при безналичном расчете.

Если клиент обналичивает средства с карточного счета – беспроцентный период прекращает действовать и на снятую сумму начисляются 19% годовых (размер определяется условиями кредитного договора).

Беспроцентный период делится на две части – первый месяц можно тратить деньги беспроцентно, а последующие 20 дней даются на беспроцентный возврат потраченной суммы. Если делать покупки после 30 или 31 дня, на израсходованную сумму уже начисляются проценты.

О досрочном погашении кредитной карты

Говоря о досрочном погашении кредитной карты, следует разделять его на полное или частичное.

Полным погашением называют закрытие кредитного лимита в полном объеме, а частичным – когда заемщик кладет на карточный счет сумму, превышающую ежемесячный обязательный платеж.

Погасив кредитку досрочно в полном объеме, клиент может не закрывать счет, а оставить его на случай, когда срочно понадобятся деньги.

Можно ли закрыть карту с задолженностью

Задолженность появляется в случаях, когда:

• Владелец пластика не вносит ежемесячный минимальный платеж, либо вносит его не полностью.
• Перестает вносить средства на баланс карточки.

В этих случаях возникают просрочки, за которые банк штрафует держателя кредитки и начисляет пени. Чтобы закрыть карту с задолженностью, клиенту необходимо выплатить весь долг плюс все начисленные штрафы, пени и неустойки.

Делать это лучше в конце месяца, когда будут начислены все проценты. И после погашения задолженности надо следить за счетом, чтобы удостовериться в полном закрытии долга.

Если осталась какая-то недоплаченная сумма, ее необходимо внести на счет карты, который действителен на протяжении 1,5 месяца после закрытия кредитки.

Что будет, если платить кредит по кредитной карте нечем

В случаях, когда платить кредит по кредитной карте становится нечем, необходимо найти способ погашения кредитов.

Форумы в интернете кишат сообщениями заемщиков – не могу погасить кредитную карту, что делать? Вариантов немного – взять в долг у друзей или родственников или попробовать получить беспроцентный кредит на работе (такой дают на некоторых предприятиях). Как вариант – попросить банк о рефинансировании или реструктуризации займа. Можно добиться отсрочки платежа.

Если ничего не получается – не нужно отчаиваться. Какие могут быть последствия неуплаты долга? Банк будет пытаться связаться с должником всеми способами. Если у него это не получится – он передаст дело коллекторам.

С ними вообще лучше не выходить на контакт. По закону, если в течение трех лет после последнего платежа по карточке банк не подал в суд – долг списывается.

Даже если суд состоится, и выиграет кредитор – можно попросить отсрочку выполнения решения и выплачивать долг небольшими суммами.

Оплата кредита при заблокированной карте

Ну а как погасить долг, если кредитная карта заблокирована банком? В этом случае деньги нужно вносить через кассу банка или переводом на карточный счет (нужно уточнить его реквизиты). Но в любом случае с карточкой надо что-то решать, то есть попытаться разблокировать ее. Причины блокировки бывают разные – от неправильно введенного в количестве трех раз пин-кода до ареста счета карты.

При неправильно введенном пин-коде карты Сбербанка, доступ возобновится через сутки. Если закончился срок действия – пластик необходимо перевыпустить. Никакие разблокировки не помогут. На перевыпуск персонализированной кредитки уходит две недели.

Как снять блокировку? Чтобы это сделать, нужно знать причину произошедшего. Возможно снятие блокировки по телефону – необходимо позвонить в колл-центр. Там объяснят причину, если владелец ее не знает. Нужно пойти в офис банка с паспортом и картой. Можно осуществить снятие блокировки через Сбербанк Онлайн дистанционно.

Мы привели полную информацию, как погасить кредитку Сбербанка. В принципе, правила закрытия кредитных карт идентичны для карточек всех банков. Желаем погасить задолженность, чтобы спать спокойно, и не беспокоиться, как закрыть кредитные карты и погасить долги перед кредиторами.

А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим м. Если есть вопросы, спрашивайте.

Долг по кредитной карте: как погасить правильно

Что случается, если не платить долг по кредитной карте

Какие последствия ожидают владельца кредитной карты за неуплату задолженности? Могут ли списать долг с кредитной карты? Оформление договора по предоставлению банком кредитного счета дебитору подразумевает исполнение оговоренных в нём обязательств обеих сторон. Просроченные платежи – это нарушение условий договора, за которое предусмотрены штрафные санкции.

Что следует знать: на просроченные обязательные платежи начисляются проценты по повышенной ставке. Дополнительно на каждый день просрочки начисляются штрафы и пени. Долг растет буквально по дням. Разумно погасить его как можно скорее, не доводя ситуацию до критического уровня.

Долги по кредитной карте могут разорить. Как бы уравновешивая более благоприятные условия предоставления денежных средств по сравнению с потребительским кредитом, взыскание долга с кредитной карты гораздо серьезнее.

Благодаря внушительным штрафам и пеням, задолженность дебитора перед банком растет как снежный ком.

Даже Сбербанк, известный своим лояльным отношением к клиентам и низкими процентными ставками, беспощаден к должникам по кредитным картам.

Затянувшиеся просрочки повлекут за собой следующие последствия:

• банк заблокирует кредитную карту;
• долг будет продан третьим лицам (коллекторским организациям);
• банк подаст иск в суд с требованием вернуть задолженные денежные средства.

В случае положительного для банка решения суда (а именно так и будет) он обратится в судебные приставы с тем, чтобы они исполнили решение суда, иными словами принудительно взыскали с вас долг. В рамках закона в действия приставов будет входить: арест имеющегося имущества, движимого и недвижимого, арест расчетных счетов, взыскание части доходов, и согласие должника тут не потребуется.

Поэтому лучше не доводить дело до суда, а попробовать решить вопрос полюбовно. Тем более, что банки всегда идут навстречу должникам, ведь они заинтересованы в возвращении долга с наименьшими затратами со своей стороны (а судебные тяжбы, как известно, не бесплатны).

Что делать, если имеется долг банку по кредитной карте

Зачастую заемщики, получившие претензии банка, неправильно ведут себя и провоцируют ненужный конфликт. Советуем следовать приведенным ниже рекомендациям о том, как вести себя должникам.

В первую очередь определите, почему появился долг по кредитной карте. Если вы усмотрели в этом мошеннические действия, в тот же час блокируйте кредитный счет (именно счет, а не только карту) и отправляйтесь с заявлением в правоохранительные органы. Приготовьтесь к тому, что свою точку зрения придется долго отстаивать в суде. Тягаться с банками – нелегкая задача.

В том случае, если долг образовался по вашей вине (забыли, не рассчитали, потеряли платежеспособность), определите для себя план действий, следуя которому постарайтесь найти мирное решение конфликта.

• Определите, какова сумма долга и её составляющие. То есть, какую часть составляет сумма основного долга, пеней, штрафов, процентов, обслуживания и платных сервисов. Если у вас есть возможность закрыть весь долг, лучше сделайте это сразу и не растягивайте.
• Вносите минимальные платежи. Главное, продемонстрировать банку своё намерение выплатить задолженность. Репутация добросовестного гражданина, попавшего в трудные обстоятельства, обеспечит вам лояльное отношение кредиторов и менее жесткие требования.
• Не избегайте контактов с кредиторами, даже если вы неплатежеспособны. Наоборот, проинформируйте их о текущей ситуации. Если у вас хорошая кредитная история, и в подобную ситуацию вы попали впервые, банк пойдет вам навстречу и может предложить, например, оформить кредит на погашение долга. Если у вас имеется уважительная причина потери платежеспособности (болезнь, увольнение), вы можете написать заявление о реструктуризации долга. И снова банк пойдет вам навстречу, потому что ему выгоднее получить с вас долг, чем тратить время и деньги на судебные разбирательства. К тому же экономическая ситуация в стране очень нестабильна, поэтому кредиторские организации стремятся идти на компромисс с должниками, которые хотят добровольно погасить задолженности.
• Попытайтесь получить заем в другом банке, чтобы погасить текущий долг по кредитной карте. Это самый распространенный способ решения проблемы. Если банки отказывают, можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), но имейте в виду, что брать деньги здесь можно только на короткий срок, так как годовая процентная ставка в таких местах просто заоблачная, и есть риск попасть в ещё худшую долговую яму.
• В заключение остается более аккуратно относиться к новым условиям выплаты долга либо готовиться к защите в суде. Если вам одобрят новый кредит на погашение старого или проведут перерасчет текущей задолженности, постарайтесь выполнять обязательства перед банком. В ином случае готовьтесь к регулированию вопроса в судебном порядке либо в общении с коллекторами.

Пойти путем полного игнорирования создавшейся ситуации, а именно вообще никак не пополнять кредитную карту, не получится. Вы подписали договор о предоставлении вам услуги, банк вам её предоставил, вы ею воспользовались, будьте добры расплатиться или несите ответ.

Зачастую от должников можно услышать оправдания: банк обманул, задолженность не погашается, а растет, по факту проценты отличаются от предложенных и прочее. Это всё – пустые звуки против официально составленного договора, в котором подробно прописаны тарифы банка, которые вы обязаны оплачивать (вы же подписали документ).

Что можно предпринять, чтобы не платить:

• написать заявление о реструктуризации долга или просьбу об отсрочке на погашение;
• попросить сторонний банк оформить вам рефинансирование, чтобы облегчить ваши обязательства перед кредиторами;
• занять деньги у близких людей, чтобы прекратить рост долга и погасить его;
• обратиться в суд, чтобы остановить рост штрафов и пеней, получить отсрочку на погашение долга или кредитные каникулы.
• если долг велик – больше 500 000 рублей, самый разумный выход – обратиться в суд за получением статуса банкрота.

Как видите, законно уклониться от выплаты долга по кредитной карте невозможно. Чтобы вы ни предприняли, если не хотите пойти против закона, – действуйте через банк, уведомив его о своих обстоятельствах, или через суд, если вы не согласны с действиями и претензиями кредиторов.

Существуют другие методы решения проблемы:

• Оформить потребительский кредит, чтобы закрыть текущий долг по кредитной карте. Проценты, начисляемые на потребительский кредит, меньше, чем те, что налагаются на просроченный долг по кредитным картам. Поэтому если воспользоваться таким способом, ежемесячный платеж станет гораздо меньше.
• Воспользуйтесь специальными предложениями других банков, чтобы погасить долг. Иногда, чтобы переманить клиентов у конкурентов, банки предлагают закрыть долг по старой кредитке и открыть новую в своём отделении с лучшими условиями. Как правило, это более низкая процентная ставка или более длинный льготный период.
• Пользоваться только кредиткой, то есть все наличные вносить на неё и только ею же расплачиваться за покупки. Это поможет сэкономить на процентах.
• Осуществлять возврат покупок или расплачиваться за знакомых. Это крайняя мера, может пригодиться в том случае, когда ни один из перечисленных выше способов не помог. Ваши действия при возврате: вы совершаете крупную покупку, скажем, на 10000 рублей, после чего возвращаете её обратно в магазин. Банк же видит только то, что покупка была совершена, и что денежные средства вовремя были возвращены на счет. Проценты не начисляются, а вы снова можете пользоваться этими деньгами в льготный период. Такой метод пройдет, если вы не исчерпали свой лимит.

И последний способ для совсем отчаявшихся.

Расплачивайтесь кредиткой за покупки знакомых, а наличные, что они вам вернут, кладите обратно на карту. Долг остается на месте, но хотя бы не обрастает процентами и штрафами.

Реструктуризация долга кредитной карты: что это и как оформить

Такое понятие, как реструктуризация займа – очень полезная услуга, которая может спасти положение должника. Наличие большого долга и невозможность его погасить приводят к судебным разбирательствам.

Чтобы избежать этой волокиты, банк и должник идут на компромисс, и кредитор пересматривает условия кредитного договора, в частности – процентные ставки, время на возвращение долга, допустимый лимит и так далее.

Кредитная карта предлагает немало привлекательных функций: возможность безналичного расчета за покупки и услуги, снятие наличных, возобновляемый беспроцентный период. В договоре нет ясной формулировки о том, имеет ли право банк потребовать возвращения всего долга сразу, только ссылки на некие чрезвычайные обстоятельства.

Минимальный обязательный платеж – это 3-10 % от потраченной суммы, который необходимо погасить в указанный срок, чтобы не появилась просроченная задолженность. На оставшуюся часть долга начисляются проценты. Если некорректно пользоваться льготным периодом, то задолженность будет увеличиваться с каждым днем.

После реструктуризации ваш долг останется прежним, но будет распределен по новому, подъемному для вас графику оплаты. У вас появится старый кредит на новых условиях, например, с фиксированной процентной ставкой, по которой легче высчитать сумму долга.

Что касается долга по кредитной карте, то одна-единственная неустойка приведет к росту пеней и штрафных санкций, отчего сумма станет неподъемной и продолжит расти.

Имейте в виду, что реструктуризировать долг по карте невозможно, так как для этого кредит должен иметь четкий график внесения фиксированных платежей, благодаря которому можно произвести перерасчет.

Для того чтобы получить такую услугу, необходимо обратиться в банк, объяснить ваше затруднительное положение и написать заявление с просьбой о том, чтобы долг по карте перевели в статус потребительского кредита, который после подвергнуть реструктуризации.

Долги по кредитным картам умершего

Долг по кредитной карте после смерти заемщика – что делать родственникам? В Гражданском кодексе РФ в ст. 1175 «Ответственность наследников по долгам наследодателя» сказано, что наследники умершего гражданина несут ответственность по его долговым обязательствам. Задолженность наследодателя делится на всех наследников соответственно полученным ими наследственным долям.

Предъявлять претензии к наследникам по взысканию задолженностей кредиторы могут в течение 3 лет после формирования иска. Размер долга не должен превышать суммы полученных активов.

• А принимать ли такое наследство? Гражданин может вступить в наследство в течение 6 месяцев после смерти наследодателя. За это время наследник должен решить, принимать ли ему наследство, и если да, то подать заявление в нотариальную контору. Если в указанный срок по веской причине заявление подано не было, это можно сделать через суд. Также в течение тех же 6 месяцев можно принять решение об отказе от наследства. Тогда доля отказавшегося делится на остальных участников наследования. Есть возможность отказаться от своей доли в пользу другого конкретного наследника. Отказываются от наследства обычно в том случае, когда размер долгов превышает стоимость наследованного имущества.
• Что делать, если в наследство достаются одни долги? В такой ситуации естественно нет смысла вступать в наследство. Но советуем родственникам умершего отправить копию свидетельства о смерти в кредитные организации, где должник занимал средства. Также необходимо уведомить банк о том, что у умершего не осталось никакого имущества, а долги никто не унаследовал. Это необходимо сделать для того, чтобы в дальнейшем сотрудники банка не донимали вас уведомлениями о невыплаченном долге.
• Каким образом погашать унаследованный долг по кредитной карте? Банки имеют право предъявлять претензии к наследнику долга не ранее, чем через 6 месяцев после вступления им в наследство, то есть не ранее 1 года после смерти должника. По факту же кредитные организации не дают забыть о существовании долга и как можно чаще напоминают об этом. Если эти оповещения неагрессивного характера, то придраться не к чему. Напоминать о долге в течение года после смерти должника банк имеет право, требовать его погашение – нет.

Если вдруг вы подверглись угрозам, шантажу и прочим неприятным действиям со стороны сотрудников кредитных организаций, незамедлительно обратитесь в полицию, желательно с доказательствами (записи телефонных разговоров, например). Но такое бывает крайне редко, чаще всего банки рассылают стандартные оповещения, напоминающие о том, что долг есть и ждет, когда его выплатят.

Каким образом погашать унаследованный долг по кредитной карте

Вопрос о том, как погашать унаследованную задолженность по кредитной карте, можно решить самостоятельно с банком или же через суд. На самом деле последний вариант предпочтительнее, так вы точно будете уверены в корректности расчета суммы. Например, банки не имеют право начислять проценты, штрафы и пени после смерти заемщика, но недобросовестные кредиторы предпочитают об этом умалчивать.

В судебном порядке будет установлена реальная сумма долга, график ежемесячных платежей и насколько законно начисление процентов. После получения решения суда на руки необходимо исполнять установленные наследнику финансовые обязательства, иначе банк, с помощью судебных приставов, взыщет сумму долга принудительно.

Советы тем, кто решил взять деньги в долг на кредитную карту

Как же пользоваться кредиткой и избежать возникновения долга? Внимательно прочитайте вышеприведенную информацию. Сразу станет ясно – необходимо своевременно оплачивать предоставленные платные услуги, возвращать потраченную сумму четко в положенный срок, а при возникновении непонятных ситуаций обращаться в отделение своего банка за разъяснениями.

Главным пунктом удачного пользования кредитной картой считается внесение обязательного платежа в установленный банком срок.

При соблюдении всех условий договора проблем у вас возникнуть не должно, скорее, наоборот – как к клиенту, заслуживающему доверие, к вам рекой потекут персональные спецпредложения от банка с самыми выгодными условиями.

Не забывайте о времени, необходимом банку, чтобы обработать денежный перевод. Если вы вносите деньги через свой банк, то они зачисляются в тот же день. Но могут возникнуть задержки в выходные и праздничные дни, учитывайте это.

Если вы делаете денежный перевод через другой банк, уточните, сколько времени понадобится для осуществления операции. Всегда старайтесь пополнять карту за несколько дней до окончания срока платежного периода во избежание досадных недоразумений.

В том случае, если предосторожность не помогла, и по какой-то причине просроченный долг по кредитной карте всё же появился, всё, что нужно сделать, – это как можно быстрее его погасить, чтобы от начисления процентов, штрафов и пеней он не успел вырасти до неподъемных размеров. А проигнорировать задолженность и совсем не платить не получится, потому что в этом случае вас ждут долгие и совсем не увлекательные судебные тяжбы, результатом которых станет принудительное взыскание с вас долга в гораздо больших размерах.

• Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».
• Благодарю за внимание!
• Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами, можно ознакомиться Подробнее ➤
• Как увеличить кредитный лимит карты: 10 практических советов, можно ознакомиться Подробнее ➤

Как можно погасить кредитную карту досрочно?

Кредитные карты – достаточно популярный финансовый инструмент, который может пригодиться в самых разных ситуациях. В отличие от классического кредита, по карте клиент получает кредитную линию, по которой достаточно делать минимальные взносы. Разберемся, какие подводные камни скрывает в себе этот инструмент, и как выгоднее всего закрывать кредитку.

Зачем вообще закрывать карту досрочно? Многие предпочитают досрочно гасить долг по кредитной карте, уменьшая таким образом размер процентов, которые необходимо будет уплатить в следующем расчетном периоде.

Как работает кредитная карта

Каждая кредитная карта в определенный день месяца требует от клиента внести определенный (минимальный) платеж. Уведомления приходят в сообщениях от банка или в пуш-уведомлениях (эта услуга может быть платной), или клиент заходит в интернет-банк и самостоятельно узнает размер задолженности и начисленных процентов, сумму и дату минимального платежа.

Например, это 29 число каждого месяца. Соответственно, 29-го в интернет-банке появляется информация, что необходимо внести до 18-го числа следующего месяца, например, 4000 рублей. Меньше – нельзя. Если клиент внесет 3999 рублей, будет просрочка, и эта информация вскоре отправится отразится в бюро кредитных историй (БКИ).

Больше внести – можно, и это существенно сократит расходы. Например, если внести 4500 рублей, то проценты следующего расчетного периода будут пересчитаны с учетом имеющейся на карте суммы. Даже лишние 500-1000 рублей помогут быстрее закрыть долг по кредитке.

Как закрывать досрочно – пример

Самый удобный и комфортный способ досрочного закрытия – это «Двойной минимальный платеж», если клиент не пользуется дальше кредитными деньгами банка. Этот способ подойдет для тех, кто находится в затрудненном финансовом положении. Если есть возможность – конечно, лучше гасить задолженность в максимальном размере.

Пример. В январе банк уведомил клиента, что минимальный платеж – 5000 рублей. То есть, если клиент не найдет 5000 рублей, банк посчитает, что это просрочка и начислит штрафные санкции. Но если у клиента есть возможность найти 10 000 рублей – лучше внести эту сумму.

В феврале, если клиент постарался и нашел 10 000 рублей, минимальный платеж составляет, к примеру, уже 3500 рублей. Умножаем на 2, и снова сокращаем долг: кладем 7 000 рублей, уже с меньшими проблемами для бюджета.

В марте и последующие месяцы получим совсем другую ситуацию по задолженности – через пару месяцев кредит, которую, скорее всего, можно будет полностью закрыть.

Как закрыть долг по карте при личном обращении в банк

Если есть такая возможность, то лучше закрыть кредитную карту при личном обращении в банк. Раньше при клиенте работник банка должен был уничтожить пластиковую карточку, разрезав ее ножницами. Сейчас так не поступают – сама карточка остается у клиента и уничтожить карту он может сам.

В банке при обращении о закрытии кредитной карты проверяют, нет ли задолженности по карте – по обслуживанию, или платным оповещениям. Когда задолженности нет, выдается заявление на закрытие кредитной карты по форме банка.

После заполнения клиентом заявления и обработки сотрудником полученной информации, клиент получает документ о закрытии кредитной карты.

Этот документ лучше хранить – считается, что достаточно сохранять его 3 года, но лучше не выбрасывать его совсем.

Отметим, что при закрытии кредитной карты клиенту закрывают соответствующий карточный счет – важно проговорить именно этот момент. Если просто заблокировать карту, счет сохраняется – и по нему может начисляться какая-то плата.

Алгоритм закрытия онлайн

Если нет возможности прийти лично (например, если клиент живет в городе, где нет отделения или в другой стране), или банк не имеет отделений, то закрывать кредитную карту приходится онлайн. Юридически это почти ничем не отличается от закрытия в офисе.

Итак, для закрытия кредитной карты онлайн подойдет такой алгоритм:

1. Клиент обращается в банк через электронную почту, чат в мобильном приложении или по телефону с просьбой уточнить сумму задолженности по кредитной карте, и уточнить, что эта информация необходима для закрытия карточки.
2. Сотрудник банка проверяет наличие задолженности – это может занять некоторое время.
3. В случае отсутствия задолженности клиенту сообщают об этом. А если задолженность есть – сотрудник называет сумму и сообщает, что закрыть карту до погашения задолженности не представляется возможным.
4. Сотрудник может предложить закрыть карту через банковское приложение самостоятельно – обычно есть соответствующая кнопка «Закрыть карту». Это допустимо и достаточно удобно.

Также закрыть карту можно, запросив образец бланка заявления от банка, заполнив его, и выслав скан-копию (параллельно нужно направить бумажные документы обычной почтой).

Когда закрывать кредитную карту невыгодно

Бывают случаи, когда закрытие кредитной карты нецелесообразно. В некоторых банках по кредиткам процент кэшбэка намного выше, чем по дебетовым (хотя у некоторых дебетовых карт есть больше преимущество – процент на остаток).

Приведем пример. Клиент имеет кредитную карту с ежегодным обслуживанием стоимостью в 2000 рублей. Он каждый месяц успешно использует льготный период и не платит проценты за пользование кредитом. Также, клиент отключил страхование задолженности и платные оповещения. В месяц его траты составляют 25 000 рублей.

В эту сумму входят только безналичные платежи, т.е. которые он оплачивает непосредственно картой – без снятия налички, переводов и т.д. Кэшбэк по кредитной карте – 2% за все покупки. Значит, каждый месяц ему возвращается 500 рублей. За 12 месяцев это 6000 рублей. Итого, клиент «в плюсе» на 4000 рублей.

В этом случае, чтобы не было соблазна использования кредитных денег, можно попросить банк уменьшить кредитный лимит до максимально возможного (например, до 1000 рублей), и класть на кредитку свои деньги.

В этом случае, при сохранении уровня ежемесячных трат, клиент не платит банку ничего, кроме платы за обслуживание, которая с лихвой окупается.

Вышеописанный случай – не идеал. Возможно, клиент подберет себе более выгодную карту из дебетовых в соответствии со своими тратами.

Как погасить кредитную карту: правила досрочного возврата долга

В статье разберем правила погашения задолженности по кредитной карте. Узнаем, можно ли вернуть долг полностью раньше даты минимального платежа и когда будет доступен лимит на карте после погашения. Мы рассмотрим способы внесения оплаты, а также поговорим о том, как не переплачивать по карте.

Льготный период и задолженность

Большинство кредитных карт, предлагаемых банками, имеют льготный период кредитования в 50 – 120 дней. Если вы за это время полностью погасите образовавшуюся задолженность, то платить проценты за использование заемных средств не придется.

В это время ваши собственные деньги вполне могут приносить дополнительный доход, например, при размещении их на карте с процентами на остаток.

Важно! Очень легко запутаться в правильности расчета даты окончания льготного периода. Следует почаще уточнять ее через интернет-банк. А при возникновении вопросов лучше сразу обратиться к сотрудникам банка.

Если задолженность за отведенный льготный период не будет погашена, то банк начислит проценты начиная с первого дня использования средств.

Что входит в минимальный платеж?

Минимальный платеж – это сумма, которую вы должны внести для частичного погашения задолженности по кредитной карте. Одновременно он является подтверждением вашей платежеспособности и позволяет не оказаться в ситуации, когда банк требует срочно погасить всю сумму лимита с процентами.

Обязательный платеж состоит из двух составляющих:

• Часть основного долга. За один раз банк требует погасить 2 – 10% от суммы задолженности.
• Проценты.

Некоторые банки устанавливают обязательный платеж в виде фиксированной суммы. Это не всегда удобно и часто приводит к путанице, поэтому крупные кредитные учреждения отказались от такой схемы погашения задолженностей.

Способы погашения кредитной карты

Приведем список наиболее распространенных способов погашения долга по кредиткам:

• в банкоматах и устройствах самообслуживания банка и его партнеров;
• переводы с других счетов, в т. ч. из сторонних банков;
• в сетях партнеров (салоны связи, магазины бытовой техники и т. д.);
• в терминалах (Элекснет, Киберплат и т. д.);
• переводом с других карт;
• через платежные системы (КИВИ, Яндекс.Деньги).

Следует уточнять сроки проведения платежей. Иногда они могут поступать на счет карты не сразу, а в течение 2 – 5 дней, поэтому осуществлять их лучше заблаговременно.

Можно ли вернуть долг досрочно?

Долг по кредитной карте можно погасить досрочно в любой момент. Перед совершением операции следует посмотреть выписку через интернет-банк или обратиться за помощью к специалистам банка.

При досрочном погашении задолженности проценты будут начислены только за фактические дни использования заемных средств, а переплата будет меньше, чем если вы будете оплачивать долг исключительно минимальными платежами.

Как не переплачивать?

Банки заинтересованы в том, чтобы клиент постоянно пользовался кредитной картой и переплачивал по максимуму. Многие кредитные организации в погоне за прибылью идут на самые разные ухищрения и не спешат сообщать клиенту о дополнительных расходах.

Приведем ряд советов, которые помогут уменьшить переплату по кредитной карте:

• Откажитесь от лишних услуг. Внимательно изучите договор. Часто в нем предусмотрена платная страховка, а если она не нужна, от нее следует отказаться. Иногда банки “навязывают” и другие дополнительные услуги (например, юридические консультации) от них также надо отказываться до подписания документов. Услугу СМС-информирования также можно отключить, хотя это отрицательно скажется на безопасности использования карты.
• Старайтесь не пользоваться кредиткой для снятия наличных. За выдачу налички по кредитным картам большинство банков берет комиссию, а часто при этом увеличивается и ставка по кредиту. В большинстве магазинов можно спокойно рассчитаться кредиткой.
• Следите за конвертацией при поездках за границу. Рублевую кредитную карту за рубежом следует использовать с осторожностью. Из-за разницы курсов и многочисленных конвертаций из одной валюты в другую могут возникнуть дополнительные расходы.
• Старайтесь укладываться в грейс-период. Правильнее будет погасить долг, пока не взимаются проценты. В этом случае переплаты по кредитке не будет.

Можно ли пользоваться кредитной картой, если долг еще не погашен?

Кредитная карта имеет возобновляемый лимит, которым можно пользоваться многократно. При этом совсем необязательно полностью возвращать долг, чтобы воспользоваться картой повторно.

В пределах установленного банком лимита можно проводить любое число операций. При его исчерпании снова воспользоваться кредиткой можно сразу после частичного погашения.

Следить за текущим использованием кредитного лимита можно через мобильное приложение или интернет-банк.

Кредитные карты с льготным периодом: какая выгода банку?

«Скрытыми» комиссии названы не потому, что со стороны банка попахивает жульничеством, а потому, что клиенты, сосредотачиваясь на сумме кредита, процентной ставке и льготном периоде, забывают о дополнительных услугах и платежах.

Комиссия за обслуживание

Да, если клиент укладывается в льготный период, то он не платит проценты по кредиту. Чего нельзя сказать о годовом обслуживании карты. Например, Банк Русский Стандарт и ОТП Банк с каждого клиента, пользующегося классической картой, получают в год 600 руб. Вроде бы сумма невелика, но ключевую роль здесь играет количество заемщиков.

Комиссия за перевыпуск

Люди, активно пользующиеся кредитной картой, рано или поздно ее потеряют. Или «пластик» украдут, или… да мало ли какие ситуации могут в жизни произойти.

Платежный инструмент нужно восстанавливать. И банки делают это не бесплатно (исключения, правда, бывают. Пример – Русский Стандарт). Бинбанк за перевыпуск классической кредитной карты возьмет 350 руб., а Сбербанк – 150 руб.

Вот так по чуть-чуть банк и пополняет свою «казну». Идем дальше.

Комиссия за блокировку

Многие банки за блокировку карты денег не берут. Но бывает и наоборот. А Байкалбанк вообще взимает 35 руб. за разблокировку карты.

Комиссия за услуги

Не стоит забывать, что редко какой клиент не хочет подключать карту к sms-информированию и интернет-банкингу. Каждый желает оперативно следить за движением средств на счете и иметь возможность совершать платежи. Да, плата за эти сервисы не такая уж и высокая (Русский Стандарт взимает за sms-сервис ежемесячно 50 руб.), но здесь вновь подходит выражение «с миру по нитке».

Клиенту нравится пользоваться этими сервисами. Куда проще и удобней оплачивать коммунальные платежи, к примеру, через интернет-банкинг, а не в отделении. И пусть комиссия за один платеж незаметна для клиента, зато она значительна для банка, когда клиентов много.

Сюда же относятся и другие комиссии: за направление выписки на бумажном носителе по почте (15 руб. в Русском Стандарте и 29 руб. в Хоум Кредите); за снятие наличных (мало какие учреждения отказываются от этого «лакомого куска»); за различные виды страхования (от потери работы, несчастных случаев, мошенничества) и пр.

Клиент, укладываясь в льготный период, пользуется частью описанных выше услуг, оплачивая их стоимость. Но при этом искренне считает, что оперирует картой бесплатно.

Так можно пройтись по каждому пункту тарифов. Это и есть очевидная выгода банков от кредитных карт с льготным периодом. Теперь обсудим неочевидные преимущества.

Поощрения от Visa и MasterCard

Понятно, что клиенты не знают всех тонкостей взаимоотношений банков и международных платежных систем (МПС). На самом деле эти схемы чрезвычайно сложны.

К примеру, финансовые учреждения получают поощрения от МПС за значительный выпуск карт. И пусть клиенты укладываются в льготный период – Visa и MasterCard рано или поздно этот недостаток банку компенсируют «за хорошую работу и большой вклад в продвижении карточных продуктов».

Если обобщить, то можно сказать, что МПС платят банкам буквально за все, что связано с пластиковыми картами. Даже когда клиент рассчитывается в магазинах и не платит комиссию. Ее платит торговая точка своему банку-эквайеру. А тот уже распределяет эти деньги между… В общем, как уже было сказано, схемы здесь достаточно сложные. В любом случае, какая-то часть этой комиссии попадет банку, картой которого был произведен расчет.

Остатки на счетах – тоже хорошо…

Этот момент также несколько сложен для людей, которые никогда «не варились» в банковском котле. Банк использует в своих целях положительные остатки на счетах клиентов. Т.е. деньги вроде бы клиента – бери и трать. Но пока человек этого не сделает, средствами пользуется банк и извлекает, разумеется, из этого выгоду.

Льготный период: осторожно, мышеловка!

Зарабатывает банк и на льготном периоде. Клиент укладывается в него? Отлично. Но рано или поздно он все равно не сможет этого сделать. Хотя бы раз. Проверено. И начинаются начисление процентов, просрочки, обязательные платежи и пр.

Часто виноваты в этом сами клиенты. Они неправильно понимают схему льготного периода и не обращают внимания на то, что написано «ДО 50-ти дней», а не «50 дней». Не видят также, что под льготный период в большинстве случаев НЕ попадает операция снятия наличных средств и т.д.

Клиент лишним не бывает

Конечно, нельзя забывать и о привлечении клиентов. Человек пользуется кредитной картой и укладывается в льготный период. Вроде бы банку выгоды особо нет. Но теперь это клиент банка. Где он откроет депозит, если деньги появятся? Где он коммунальные платежи оплачивать будет? Какое учреждение своим знакомым посоветует? Вот так-то.

Как видим, выгода банка от кредитных карт с льготным периодом более чем ощутима. Правда, в силах клиента чуть-чуть ее уменьшить. Достаточно лишь внимательно изучать договор, тарифы и грамотно пользоваться платежным инструментом.

Комментарии пользователей:

Это открытая и всем известная информация, которую банк никогда не утаивает, а наоборот выдает в полном объеме каждому контенту. Другое дело, что клиенты сами не желают принимать эти сведения, а потом считают, что их одурачили! Повнимательней надо быть граждане, особенно с денежными вопросами! Оценив преимущество и удобство использования кредитной карты лично я не против уплачивать не большие суммы за предоставленные услуги.

Действительно, кредитные карты на первый взгляд очень выгодная услуга от банка, но для того, чтобы не заплатить по процентам, надо очень постараться и постоянно держать в уме дату оплаты, а это проблематично. За оформление именной кредитной карты обслуживание годовое намного дороже, суммы начинаются от нескольких тысяч, при этом завлекают большими суммами по карте.

Многие попадаются именно на этом льготном периоде. Самое интересное, что во многих банках специально устанавливают количество дней, примерно равное 30 или 60 дням (28 дней, 55 дней). Зачем? Клиент будет в полной уверенности, что его льготный период совпадет с днем уплаты обязательного платежа, который раз в месяц. Но нет, он опоздает и автоматически выплачивает проценты по всей сумме задолженности. Учитывайте все уловки банков!

Григорий, как правило, действие льготного периода заканчивается в последний срок внесения ежемесячного платежа, по окончании действия платежного периода кредитования. То есть фактически дата, до которой нужно внести платеж зависит от установленной длительности этого платежного периода, а в различных банках они составляют разное количество дней. Возможно Вы не совсем разобрались с тонкостями использования беспроцентного периода кредитования, т.к. Ваша фраза «который как раз месяц» наводит на мысль, что Вы имеете ввиду расчетный период, который длится как раз 30/31 день, но в данном случае особой роли не играет. Однако имеет значение тот факт, в какой именно день Вы пользуетесь картой, от чего и будет зависеть окончательная длительность льготного периода.

На нашем сайте разобраться в данном вопросе Вам поможет статья на эту тему Примеры расчета льготного периода.

«Этот момент также несколько сложен для людей, которые никогда «не варились» в банковском котле. Банк использует в своих целях положительные остатки на счетах клиентов. Т.е. деньги вроде бы клиента – бери и трать. Но пока человек этого не сделает, средствами пользуется банк и извлекает, разумеется, из этого выгоду.».

Мне этот момент не понятен. Что это значит? То есть, если средства передаются (резервируются) держателю, то как их может использовать Банк? Под уже выданные же (вам как держателю) средства нельзя же выдать еще один кредит (кому-то другому), а это и есть смысл банковского бизнеса. И в чём смысл тогда их вообще передавать, если их можно использовать, если это и так средства Банка? У меня есть ощущение, что этот момент куда важнее других пунктов, хотя может быть я и не прав.

Был бы рад, если бы кто-то мне этот момент прояснил или отослал к соответствующей статье, регламенту или книге, где понятно и подробно этот механизм описан.

Михаил, в данном пункте ключевым моментом является наличие на счетах клиента именно «положительных» остатков, то есть — собственных средств физических лиц, которые формируют пассивный портфель банка. Не думаю, что простому обывателю этот механизм так уж интересен для глубокого изучения. В целом же, пассивы и активы банка — это основные понятия и механизмы работы финансовых организаций, изучить которые можно в любом учебнике по кредитному делу.

Источник https://www.eduklgd.ru/interesnoe/kak-obnalichit-dengi-s-kreditnoj-karty-bez-protsentov-i-komissii.html

Источник https://www.eduklgd.ru/interesnoe/dolg-po-kreditnoj-karte-kak-pogasit-pravilno.html

Источник https://credit-card.ru/articles/using-cards/profit-grace-period.php