Автокредит или потребительский кредит. Что лучше для покупки автомобиля?

На приобретение автомобиля требуется потратить значительную сумму денег, и немногие готовы целиком и сразу оплатить эту покупку из собственных сбережений. Большую популярность для физических лиц, приобретающих автомобиль в личную собственность, имеют специальные целевые программы банков — автокредиты, в которых приобретаемый автомобиль выступает в качестве залога. Впрочем, никто не запрещает покупателю машины оформить нецелевой потребительский кредит «на любые нужды», и использовать полученные деньги на приобретение транспортного средства.

Какой же кредит выбрать для выгодной покупки автомобиля? Попробуем разобраться.

Основные особенности автокредитов:

• Процентная ставка ниже по сравнению с потребительскими кредитами без залога и обеспечения.
• Сумма автокредита часто бывает выше.
• Вероятность одобрения автокредита также больше, если сравнивать с обычным кредитом «на любые нужды», так как банк берет на себя ме́ньшие риски — ведь в случае неисполнения заемщиком обязательств банк имеет право продать автомобиль, чтобы покрыть свои убытки. Впрочем, это крайняя мера, и до ее применения сотрудники банка скорее всего попробуют исправить ситуацию более мягкими средствами: предложить реструктуризацию кредита или отсрочку платежей.
• Иногда в кредитном договоре встречается условие — оплатить первоначальный взнос (чаще это актуально при покупке автомобилей с пробегом).

Во время выплаты автокредита заемщик может распоряжаться приобретенным авто, но с некоторыми ограничениями: он имеет право управлять транспортным средством, доверять управление третьим лицам, но лишен права продать машину, не может вносить изменения в конструкцию автомобиля (например, врезать люк), или заменять оригинальные запчасти дешевыми аналогами.

Нередко в договоре автокредита прописано условие о том, что паспорт транспортного средства должен находиться в банке на весь срок действия кредита. Таким образом кредитор дополнительно страхует свои риски.

Еще одно условие, которое часто требует выполнить кредитная организация — страхование автомобиля от угона и ущерба КАСКО. Заемщику нужно иметь в виду, что КАСКО — это дорогостоящий вид страхования, его стоимость может достигать суммы 10% от общей стоимости автомобиля. Однако, в случае аварии или иных фактах повреждения транспортного средства (зафиксированных в договоре страхования), ущерб будет возмещен в полном объеме. В целях улучшения условий кредитования, банковские организации обычно допускают включение суммы КАСКО за первый год в сумму предоставляемого кредита, но второй и последующие годы страховки заемщик обязуется оплачивать самостоятельно. За отказ от продления авто-КАСКО в кредитном договоре предусматриваются санкции — штрафы, или повышение процентной ставки.

Иногда кредитор обязует заемщика застраховать также жизнь и здоровье. Не следует сразу относиться к этому отрицательно, нужно тщательно изучить кредитный договор: дело в том, что дополнительные расходы на страхование банк может возместить выгодными условиями предоставления кредита, например, понизить процентную ставку. К тому же, если страховой случай все-же произойдет, компенсация от страховой компании позволит заемщику избежать убытков.

Потребительский кредит без залога и поручителей в сравнении с автокредитом имеет следующие особенности:

• Ставка будет выше на несколько процентных пунктов.
• Одобренная сумма скорее всего будет ниже (это зависит от кредитной истории заемщика).
• Первоначальный взнос отсутствует.
• Автомобиль не является предметом залога, и сразу после покупки его владелец вправе распоряжаться им в полной мере, без всяких ограничений.
• Отсутствует необходимость страхования КАСКО.

Итак, если вы собираетесь приобрести в личную собственность автомобиль, сначала имеет смысл изучить предложения автокредитов. Возможно, вы найдете идеальное предложение именно для вас. Однако, программы автокредитования имеют свои ограничения, и если автомобиль вашей мечты выходит за их рамки, можно купить его с помощью нецелевого потребительского кредита. Выбор, как всегда, остается за вами!

Предлагаем Вашему вниманию автокредиты от надежных банков:

Процентная ставка
от 1% в мес.

Срок
до 7 лет

Сумма
до 7 млн.руб.

Без первого взноса и комиссии

Процентная ставка
от 4.99% в мес.

Срок
до 6 лет

Сумма
до 4.9 млн.руб.

Программы по снижению % ставки

Процентная ставка
от 5.6% в мес.

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Сумма от-до
100 тыс. — 5 млн.руб.

Автокредит онлайн без первого взноса

Процентная ставка
от 5.9% в мес.

Срок
до 5 лет

Сумма
до 7 млн.руб.

Без ограничения по стоимости ТС

Процентная ставка
от 6.5% в мес.

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Без первого взноса. Решение за 2 мин.

Процентная ставка
от 6.9% в мес.

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Без перв. взноса и подтв. дохода

и 4 выгодных потребительских кредита от надежных банков:

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 1 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
80т.р. — 499т.р.

Лояльный банк с очень высоким % одобрения

Процентная ставка
от 5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
100т.р. — 3млн.руб.

Без справок и подтверждения дохода

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
51т.р. — 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Вас также может заинтересовать:

Банки не очень то охотно расстаются с большой суммой денег, выдавая крупный кредит. Будущему заемщику придется приложить немало усилий, чтобы убедить кредитного менеджера в необходимости получения крупного займа.

Ваше автотранспортное средство может стать хорошим помощником в получении выгодного займа. Обеспеченный кредит под залог автомобиля или ПТС позволит улучшить условия кредитования. Узнайте подробнее об этом виде кредитования, и о банках, обеспечивающих самые выгодные условия кредитов под залог авто в нашем материале.

Самый важный документ для заемщика — кредитный договор — разрабатывают опытные юристы, действующие на стороне кредитной организации. Заемщик может провести самостоятельный анализ этого документа, но экспертную проверку лучше доверить профессионалам.

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!

Что выгоднее в 2022 году: автокредит или потребительский кредит?

Автокредит или потребительский – в 2022 году выбор нужно делать исходя из того, какое авто вы собираетесь покупать, а также как скоро его нужно будет продать. И у одного, и у другого кредита есть свои плюсы и минусы. Окончательное решение стоит делать после изучения всех особенностей займов. Ниже мы собрали краткое сравнительное описание кредитов, которое поможет определиться с выбором.

Особенности автокредита

Автокредит – это целевой кредит с обременением покупаемой машины. Это значит, что выданные деньги банком могут пойти только на оплату транспорта (деньги чаще всего переводятся сразу на счет продавцу). А купленную машину нельзя будет продать или подарить до момента, пока долг не будет возвращен полностью.

Чем отличается автокредит от потребительского?

• обязательное страхование залога – КАСКО для покупаемого транспорта;
• большое количество льготных программ для покупки автомобиля;
• обязательное условие – внесение первоначального взноса;
• если долг не будет погашен – банк заберет машину в счет задолженности. Автомобиль будет продан по цене ниже рыночной.

Плюсы и минусы автокредита

Чтобы понять, что выгоднее – автокредит или потребительский – мы выделили преимущества и недостатки целевого банковского предложения.

• более низкая процентная ставка, чем у потребительского кредита. Исключение – заем на подержанное авто, купленное у частного лица. Такие предложения обычно превосходят по ставке потребительские кредиты;
• высокий финансовый лимит – как правило, до 7 миллионов рублей;
• длительный срок выплат – до 5 лет;
• высокая степень одобрения;
• наличие льготных программ;
• быстрое оформление (например, кредитную сделку можно совершить сразу в автомобильном салоне, если там есть представитель банка).

• нельзя продать транспорт, пока не погасишь весь долг;
• есть дополнительные расходы – обязательное страхование КАСКО и добровольное страхование жизни и здоровья;
• обязательные первоначальный взнос – без сбережений покупка не состоится.

Потребительский кредит на авто

Это нецелевой кредит – никаких отчетов перед банком за потраченные деньги. Если суммы хватит на покупку авто, то остаток можно использовать на другие нужды. Машина в таком случае не обременяется: ее можно в любой момент продать или подарить. Страхование КАСКО тоже необязательно. Но за все эти особенности придется «заплатить» менее выгодными условиями кредитования – более высокая процентная ставка, меньший финансовый лимит, меньшая вероятность одобрения заявки.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Когда нужно выбрать – автокредит или потребительский – взвесьте все «за» и «против», прочитав про плюсы и минусы кредитов.

• не нужно вносить первоначальный взнос;
• не нужно оформлять машину в залог – движимым имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению;
• деньги можно получить наличными и часть средств пустить не по целевому назначению.

• ссуда обойдется дороже – процентная ставка выше, чем у целевого кредита;
• есть большая вероятность отказа от финансовой организации: без залога банк неохотно выдает деньги;
• небольшой финансовый лимит – максимум 1-2 миллиона рублей;
• нет льготных программ кредитования.

В чем разница автокредита и потребительского?

Принципиальное отличие – в назначении платежа. Автокредит – целевая ссуда, после оформления которой нужно обязаться отчитаться перед банком о потраченных средствах. Потребительский кредит – нецелевая ссуда. Перед банком отчитываться не надо. Если вы передумали покупать машину, можно потратить деньги на любую другую вещь или услугу.

Для того, чтобы быстро решить, что лучше брать – автокредит или потребительский кредит на машину, мы подготовили таблицу, где сравнили ссуды по основным параметрам.

Параметр для сравнения

до 2 миллионов рублей

до 7 миллионов рублей

Покупаемая машина становится залогом

Обязательное страхование авто

Страхование жизни и здоровья

желательно, но не обязательно

желательно, но не обязательно

обязательно – от 10% от стоимости жилья

Программа льготного кредитования

Условия оформления автомобильного и потребительского кредита

Требования к получателям кредита от банка в обоих случаях похожи:

• возраст от 18 лет;
• гражданство РФ;
• официальное трудоустройство и постоянный доход;
• хорошая кредитная история.

Шансов получить одобрение по заявке больше у желающих взять автомобильный кредит. Дело в том, что у банка есть хорошая гарантия возврата потраченных денег – залог транспорта. У потребительского кредита таких гарантий нет. Чтобы повысить шансы на одобрение, можно привлечь поручителей.

В каком банке взять кредит на автомобиль?

Мы изучили предложения на банковском рынке для покупки автомобиля. Предлагаем изучить самые выгодные вариант в таблице, чтобы решить, что лучше брать – автокредит или потребительский.

Какую машину можно купить?

Кредит на новый автомобиль у дилера

новый автомобиль у дилера

Кредит на легковой автомобиль с пробегом в автосалоне

авто с пробегом в салоне

Кредит на легковой автомобиль с пробегом у частного лица

авто с пробегом у физического лица

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

новое авто или машина с пробегом

Кредит на покупку автомобиля

новое авто или машина с пробегом

новое авто или машина с пробегом

Чтобы понять, в каких банках лучше оформить кредит, можно поискать для автокредита или потребительского кредита отзывы от людей, которые уже воспользовались предложением.

Как видно из таблицы, в последнее время условия автокредитов стали более удобными для клиентов. Например, сейчас многие российские банки предлагают оформить специализированную ссуду для покупки авто без первоначального взноса. Более того, кредитно-финансовые учреждения даже готовы выдавать деньги наличными.

Что лучше – автокредит или потребительский кредит?

На этот вопрос нет однозначного ответа, потому что каждый вариант будет подходящим для определенных обстоятельств. И одного, и у другого варианта есть свои плюсы и минусы. Автокредит обойдется дешевле, но есть неудобства в виде залога. Потребительский обойдется дороже, но не нужно оформлять залог и отчитываться перед банком о потраченных средствах.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

Добрый день. В сегодняшней статье я, на основании своего опыта, расскажу, что выгоднее при покупке автомобиля автокредит или потребительский кредит. Статья будет полезна всем читателям, так как, в отличии от большинства статей в поисковой выдаче, не является рекламой (я не получаю денег ни от банков ни от автосалонов), но это не точно.

Мне дважды доводилось приобретать автомобили в автосалонах в кредит, один раз это был четырёхлетний Volkswagen Polo, а второй раз это был новый Skoda Rapid. Приобретая автомобиль с пробегом я остановился на потребительском кредите, приобретая новый автомобиль мы выбрали автокредит. Почему так читайте ниже.

Для тех, кто больше любит смотреть, вот видео в котором наглядно разъясняются отличия автокредита от кредита наличными:

Чем автокредит отличается от кредита наличными?

Каждый из нас минимум один раз оформлял кредит, всем известна схема — получаешь деньги единовременно, а потом возвращаешь частями в большем, на условленный процент размере.

Автокредит отличается от кредита наличными, тем, что является целевым ( потратить его можно только на автомобиль), и в большинстве случаев, он обеспечивается залогом в виде этого самого автомобиля. В остальном всё аналогично — получивший кредит обязан платить ежемесячные платежи по установленной банком ставке.

Какой кредит получить легче?

Решение о выдаче кредита банком принимается на основании многих факторов — анализ кредитной истории, доходов заемщика, трудоустройства, наличие залога и его обеспечение.

Если у заемщика хорошая кредитная история, есть официальное место работы с подтвержденным ДОСТАТОЧНЫМ доходом — с большой долей вероятности кредит наличными до 500 000 р. (для регионов), и до 1 000 000 (для Москвы и Петербурга), он получит. Главное, чтобы месячный платеж не превышал 40% от дохода.

Проблема в том, что этих денег не хватит, на новый автомобиль отличный от Лады. А процентная ставка по кредиту будет от 15 до 24х % годовых.

Выдавая кредит без обеспечения, банк рискует, поэтому требования к заемщикам выше, соответственно потребительский кредит получить сложнее.

Автокредит, особенно с первоначальным взносом, получить гораздо легче! Дело в том, что банк получает залог, который при продаже покрывает кредит. Так как банк заинтересован в получении прибыли, он предъявляет требования к первому взносу (чтобы реализовать автомобиль без убытка, если заемщик откажется исполнять обязательства) и сохранности предмета залога (для этого многие банки обязуют заемщика оформить полис КАСКО).

Договорились — автокредит получить легче, но автомобиль обязательно будет обременен залогом и, возможно, придется оформлять КАСКО.

Сравнение автокредита и потребительского кредита.

Удобнее всего сравнивать эти продукты соотнеся условия в таблицу:

Первый взносжелателен, с ним лучше одобряютне требуется

Автокредит	Кредит наличными
Срок кредита	до 5ти лет	до 7ми лет
Процентная ставка	6% (субсидирование) -24%	12-25%
Вероятность одобрения	выше	ниже
Залог	приобретенный автомобиль	не требуется
Размер кредита	до 100% стоимости автомобиля	до 5 000 000 руб.
Возраст автомобиля	5 лет-РФ/10 лет-иномарки	нет ограничений
Необходимость страховки	КАСКО (часто обязательно) Здоровье (можно отказаться)	Здоровье заемщика (можно отказаться)
Статус машины	В залоге банка, продажа только с разрешения	полная собственность, ограничений нет

Как видите, автокредит по большинству параметров уступает потребительскому кредиту, но получить его легче.

Какой кредит предпочесть при покупке нового автомобиля?

После ознакомления с таблицей, казалось бы ответ очевиден — лучше брать потребительский кредит (если его дадут), но в случае с новыми автомобилями не все однозначно.

Сегодня в РФ действуют несколько программ для стимулирования продаж автомобилей произведенных в РФ — первый автомобиль, семейный автомобиль, утилизация и т.п.. Все они сводятся к тому, что государство субсидирует процентную ставку по этим кредитам. Обязательно смотрите итоговый платеж, добавляйте месячную стоимость страховки, и сравнивайте с размером платежа по потребительскому кредиту.

Не ведитесь на то, что в автосалоне висит табличка — “кредит на этот автомобиль от 5% годовых”. Чудес на свете не бывает — или субсидирование или ставка соизмерима с ставкой банка на обычные кредиты.

Статистика говорит, что на первый год каско приобретают 78% покупателей автомобилей, поэтому я не уверен что платежи по КАСКО надо добавить к кредиту! Т.е. большинство его так и так покупают.

Большинство дилеров имеют бонусы от страховых компаний за продажу полисов КАСКО, поэтому оформляя КАСКО в салоне простите скидку.

При покупке в автокредит, как правило, банки не разрешают оформлять КАСКО с франшизой, уточните у менеджера эту возможность, КАСКО с франшизой дешевле!

Договорились — покупая новый автомобиль, если вы попадаете на льготные программы, автокредит, вероятно, будет выгоднее.

Какой кредит предпочесть при покупке автомобиля с пробегом?

При приобретении автомобиля с пробегом однозначно выгоднее потребительский кредит. Преимущества были описаны в таблице, но там опущен факт, что значительно расширяется выбор, не обязательно проводить сделку через автосалон, можно приобрести машину у частного лица.

Процентные ставки на самом деле одинаковы, но ваш автомобиль будет только ваш и вы всегда сможете его быстро продать и выйти в деньги. В случае с кредитным автомобилем это гораздо сложнее.

К сожалению, не всем дадут потребительский кредит нужного размера. Поэтому, если у вас не самая хорошая кредитная история или недостаточный доход, вам придется приобрести автомобиль используя автокредит.

Заключение.

На этом у меня сегодня все. Я надеюсь, что после прочтения этой статьи, вы однозначно поняли для себя, что выгоднее, автокредит или потребительский кредит. Если у Вас остались вопросы, или если вы хотите дополнить статью, пишите комментарии.

Источник https://creditar.ru/credits/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-chto-luchshe-dlya-pokupki-avtomobilya

Источник https://ru.myfin.by/terminy/kredity/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskiy-kredit

Источник https://life-with-cars.ru/pokupka-avtomobilya/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit/