Где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент в 2022 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Процентная ставка — ключевой параметр, который влияет на итоговую переплату по кредиту. Чем ниже процент, тем меньше нужно будет отдать банку за использование его денег. Правда, в последнее время стоит учитывать и второй важный фактор — добровольное страхование заемщика и его стоимость. Низкая ставка по кредитам все чаще увязывается со страховкой, но не факт, что согласие на полис будет означать выгоду. Рассмотрим несколько российских банков, в которых сегодня можно получить выгодный кредит наличными под небольшой процент.

Фото: bankiclub.ru

Несколько советов тем, кто собирается взять кредит

При выборе банка нужно помнить о нескольких ключевых правилах — они достаточно просты, но не всегда могут быть очевидны неспециалисту.

Рассмотрите предложения “своего” банка

Редкий заемщик сегодня может похвастаться тем, что ему рады в любом банке страны и будут готовы сразу предложить кредит на идеальных условиях. Поэтому начинать имеет смысл со “своего” банка — того, где вы давно являетесь постоянным клиентом.

Разумеется, таких банков, в которых вы уже брали кредит и успешно его погасили, или имеете открытые дебетовые карты и кредитки, может быть несколько. Начните с основного — того, в котором у вас открыта зарплатная карта. Или хотя бы основная дебетовая карточка.

Банки любят зарплатных клиентов — они видят реальную величину основного заработка человека. Никакие справки о доходах в данном случае не нужны. Но и простая дебетовая карта, по которой существует регулярный хороший денежный оборот — тоже отличная вещь.

Прямо или косвенно оценивая платежеспособность держателя карты, банк обычно готов предложить кредит на более выгодных условиях. Да и сама вероятность одобрения заявки на нужную сумму существенно возрастает.

Запрашивайте адекватную сумму

Ориентируйтесь на то, что отдавать в качестве ежемесячного платежа вам придется не более 30% от того дохода, который вы сможете заявить. При этом других кредитов быть не должно. А если они есть — лучше, чтобы суммарный платеж не превышал треть регулярного дохода.

Слишком большая сумма в запросе банку — это либо высокая вероятность отказа в кредите, либо разочарование из-за снижения суммы при одобрении.

Ежемесячный платеж можно снизить за счет более длительного срока кредитования. Но и общая переплата по кредиту автоматически вырастет.

Не пытайтесь обмануть банк

Заявляйте свой реальный доход, даже если банк не требует справок. Не скрывайте уже имеющиеся кредиты (это еще более глупо — финансовая организация в любом случае увидит их при запросе в БКИ). Не приукрашивайте вообще никакие данные в анкете.

Специалисты банков неплохо умеют выявлять такой обман. И малейшая попытка ввести кредитное учреждение в заблуждение будет означать отказ.

Посчитайте выгоду от страховки

Заемщики любят кредиты под низкий процент — и банки сегодня делают им такие предложения. Ставка по потребительскому кредиту в рекламе может быть ниже, чем проценты по ипотеке, традиционно самому дешевому виду кредитования. Но дело в том, что минимальная ставка всегда связана с согласием клиента на страхование жизни и здоровья, а также утраты работы. Без страховки процент автоматически увеличивается на 5-6 п.п.

Однозначного ответа, какой кредит более выгоден — под низкий процент со страховкой или под более высокий процент без страховки — нет. В среднем переплата равнозначная — иногда немного выгоднее один вариант, иногда другой. Но окончательную выгоду нужно рассчитывать в каждом конкретном случае.

Если стоит задача сэкономить, иногда от страховки выгоднее и отказаться. С другой стороны, страховой полис может выручить в некоторых очень неприятных ситуациях.

Банки, в которых можно оформить выгодный кредит

В России — несколько сотен коммерческих банков. Рассмотрим условия потребительского кредитования в 14 из них — это федеральные банки или региональные кредитные организации с приличной сетью филиалов по всей стране. Такие кредиты будут доступны практически в любой точке России.

Минимальная процентная ставка почти в каждом случае учитывает согласие клиента на страхование. Об особенностях переплаты по кредитам при наличии страховки у клиента мы рассказывали чуть выше.

Мы советуем ориентироваться не только на процент по кредиту как таковой, но и на другие условия банка. Основные из них мы раскроем под таблицей.

Тинькофф Банк

• Ставка — от 8,9% до 25,9% годовых
• Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 1 года до 3 лет

Минимальная ставка по кредитам в Тинькофф Банке — от 6,9% годовых. Но она актуальна только для больших кредитов — до 15 миллионов рублей, если при этом оставляется в залог дорогостоящий объект недвижимости. Для кредита до 2 миллионов рублей ставка начинается от 8,9% годовых.

Главные преимущества потребительских кредитов Тинькофф Банка — гибкие условия, большой диапазон доступной суммы (от 50 000 рублей до 2 миллионов), доступность кредита с 18 лет. Банк особенно лоялен к своим действующим клиентам, хотя и впервые обратившиеся сюда могут рассчитывать на хорошие условия.

Конкурентное преимущество Тинькофф Банка в сравнении со многими банками — возможность снизить ставку по кредиту, если ежемесячные платежи вносятся регулярно и без просрочек. Даже если банк одобрит кредит под сравнительно высокий процент, при аккуратной его выплате на счет заемщика в конце срока вернется часть переплаты — разница между изначально одобренной ставкой и той, которую банк установит впоследствии после пересчета.

Совкомбанк

• Ставка — от 6,9% до 9,9% годовых
• Сумма — от 300 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 20 до 85 лет
• Срок — от 1 года до 5 лет

Если вам нужна сравнительно крупная сумма в кредит — более 300 000 рублей, имеет смысл обратить внимание на предложение Совкомбанка. Процентная ставка по таким кредитам здесь прежде всего зависит от суммы — она колеблется в диапазоне от 6,9% до 9,9% годовых.

Кредиты в этой финансовой организации доступны в том числе пенсионерам — на момент окончания срока кредитного договора клиенту банка должно быть не больше 85 лет. Обычно верхняя возрастная планка в российских кредитных учреждениях ощутимо ниже.

После заполнения анкеты на сайте банка нужно подождать всего около двух минут — решение становится известно почти моментально. Если заявка одобрена, деньги можно получить в ближайшем офисе Совкомбанка или заказать доставку курьером прямо на дом.

Почта Банк

• Ставка — от 5,9% до 19,9% годовых
• Сумма — от 50 000 до 6 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 65 лет
• Срок — от 3 до 7 лет

Минимальная ставка в 5,9% годовых в Почта Банке не привязана к согласию на страховку. Хитрость в другом. Банк предлагает кредит с плавающей ставкой — процент становится все ниже к концу срока кредитования.

Базовая ставка меняется следующим образом:

• 15,9% годовых — в первый год;
• 12,9% годовых — во второй год;
• 9,9% годовых — на третий год;
• 6,9% годовых — на четвертый год;
• 5,9% годовых — с пятого по седьмой годы.

Поскольку основная переплата на процентах у любого кредита с аннуитетными платежами всегда приходится на первую половину срока, большой выгоды от 5,9% годовых начиная с пятого года обслуживания кредита в данном случае нет.

При этом кредит все равно нельзя назвать плохим — с учетом того, что страхование не требуется, итоговый процент остается вполне приемлемым для 2022 года.

Райффайзен Банк

• Ставка — от 4,99% до 22,99% годовых
• Сумма — от 30 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 67 лет
• Срок — от 13 месяцев до 5 лет

Минимальный процент — от 4,99% до 16,99% годовых — могут получить зарплатные клиенты банка, а также пользователи премиальных пакетов услуг этого учреждения. Для всех остальных минимальная ставка выше на 1 п.п. — 5,99%. Максимальный процент тот же — 16,99% годовых. Он действует в отношении небольших кредитов до 89 999 рублей при наличии страховки.

Указанные проценты действуют, если оформить страховку. Без полиса ставка вырастет на 4-5 п.п. То есть, максимально возможный процент — это 22,99% годовых.

Преимущество этого кредита — быстрое рассмотрение поданной онлайн заявки. Ответ приходит в течение нескольких минут. В случае одобрения кредита курьер банка доставляет дебетовую карту с одобренной суммой на балансе.

Уралсиб

• Ставка — от 5,0% до 16,9% годовых
• Сумма — от 100 000 до 1 500 000 руб.
• Возраст — от 23 до 70 лет
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Если клиент обращается в банк Уралсиб за рефинансированием полученного в другом банке кредита, максимальная сумма будет выше — до 3 млн рублей. Все прочие условия остаются теми же.

При согласии на страхование ставка по потребительскому кредиту в банке составит от 5% до 6% годовых. Для клиентов, которые отказываются от страхования, ставка ощутимо выше — от 15,9% до 16,9% годовых.

Для кредитов на сумму больше 300 000 рублей документальное подтверждение доходов — обязательно.

• Ставка — от 5,4% до 21,1% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 70 лет
• Срок — от 6 месяцев до 7 лет

ВТБ — крупный банк, у которого в том числе достаточно много зарплатных клиентов. Если вы получаете свою зарплату именно на карту банка ВТБ, имеет смысл обратить внимание на данное предложение по кредиту.

Зарплатные клиенты ВТБ могут взять кредит на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 5,4 до 17,9% годовых — если оформлено страхование. Если страховки нет, ставка будет колебаться от 9,4 до 21,1% в год. Процент в том числе зависит от суммы кредита.

Для не зарплатных клиентов ставка выше, а максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами рублей. Процент при этом составит от 6,9% до 17,9% годовых при наличии страховки или от 9,9% до 21,1% годовых, если страхование не оформлено.

Не зарплатным клиентам также придется подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Альфа-Банк

• Ставка — от 5,5% до 20,99% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 года
• Срок — от 1 года до 5 лет

Процентная ставка в этом банке может колебаться довольно значительно, начинаясь от 5,5% годовых. Окончательный процент устанавливается заемщику индивидуально и действует на протяжении всего срока кредитования.

Кредиты до 300 000 рублей в Альфа-Банке выдаются по двум документам: паспорту и второму документу на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.п.). Чем большая сумма требуется свыше 300 000 рублей, тем больше документов нужно будет предоставить дополнительно.

Промсвязьбанк

• Ставка — от 5,5% до 18,6% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 65 лет
• Срок — от 1 года до 7 лет

Претендовать на минимальную ставку 5,5% годовых могут получатели достаточно крупных кредитов — от 700 000 рублей. Для меньших сумм ставка начинается от 8,5% в год.

Минимальный процент при отказе от страховки — 12,5% годовых для кредитов от 50 000 рублей и 9,8% годовых — если кредит взят на 700 000 рублей и более.

ПСБ работает только с официально трудоустроенными по найму клиентами. Люди с неофициальной работой, самозанятые и ИП получить деньги здесь не смогут.

Открытие

• Ставка — от 5,5% до 21,1% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 68 лет
• Срок — от 2 до 5 лет

Линейка потребительских кредитов банка Открытие состоит из трех программ, которые немного отличаются условиями. Хотя минимальная ставка при согласии на страхование одинакова во всех случаях — 5,5% годовых. При этом, даже если клиент согласен оформить полис, ставка может быть выше — вплоть до 13,7% годовых.

Если от страхования отказаться, в зависимости от программы процент может составить до 21,1% годовых. Минимальная ставка при отказе от страховки — 14,9% в год.

УБРиР

• Ставка — от 4,9% до 21,4% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 19 до 75 лет
• Срок — от 3 до 10 лет

Условия кредитования в “Уральском банке реконструкции и развития” с 2022 года немного отличаются в зависимости от региона обращения. Жителям родного для банка Урала и ближайших областей доступно до 5 млн руб., всем остальным — до 2 млн руб. Незначительно отличается и диапазон процентных ставок.

При этом во всех регионах действует одинаковый минимальный процент по кредитам — 4,9% годовых при согласии на страхование, 9,6% годовых — без страховки.

Условия потребительского кредита в УБРиР хороши тем, что здесь можно получить деньги в пределах достаточно большого диапазона. А максимальный срок кредита может доходить до 10 лет, что увеличивает шансы на одобрение крупной суммы. Важно и то, что банк кредитует индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — те категории, с которыми обычно отказываются работать многие банки при потребительском кредитовании.

Ренессанс Кредит

• Ставка — от 6,0% до 23,5% годовых
• Сумма — от 30 000 до 1 000 000 руб.
• Возраст — от 24 до 70 лет
• Срок — от 2 до 5 лет

Преимущества при получении кредита в этом банке получат действующие клиенты. Все остальные также могут получить кредит в Ренессанс, хотя процентная ставка может оказаться выше.

Как именно влияет на процентную ставку согласие или несогласие заемщика оформить страхование, банк не раскрывает. Приводится только общий диапазон ставок — от 6% до 23,5% годовых.

Единственным обязательным документом при оформлении заявки является паспорт гражданина России.

Газэнергобанк

• Ставка — от 6,1% до 21% годовых
• Сумма — от 15 000 до 1 300 000 руб.
• Возраст — от 23 до 70 лет
• Срок — от 1 года до 5 лет

Это предложение хорошо тем, что банк во многих случаях вообще не требует справки о доходах. Если вы запрашиваете сумму до 299 000 рублей, такой документ не обязателен. Срок кредита при этом будет ограничен 3 годами.

Если справку о доходах представить невозможно, придется смириться с довольно высоким процентом по кредиту — 20,9% годовых. Примерно такой же или более высокий процент предложат и в любом другом банке, если заемщик не может подтвердить уровень своего дохода.

Если есть возможность подтвердить свой доход, ставка будет находиться в диапазоне от 6,1% до 21% годовых — индивидуально для каждого заемщика. Получить крупный кредит будет проще, если привлечь созаемщика — им может быть ближайший родственник.

Важным преимуществом этого варианта является доступность небольших сумм — всего от 15 000 рублей. Для тех, кому нужно в кредит до 50 000 рублей, вариантов на рынке не так много. Газэнергобанк — один из них.

МТС Банк

• Ставка — от 5,9% до 18,6% годовых
• Сумма — от 20 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 1 года до 5 лет

Условия получения кредита в МТС Банке зависят от того, к какой категории относится заемщик: новый клиент, действующий клиент или зарплатный клиент этой кредитной организации.

Минимальный процент для всех трех категорий, который декларирует банк — 5,9% годовых.

МТС Банк — один из тех банков, где можно получить довольно крупный кредит, вплоть до 5 миллионов рублей. Разумеется, такое кредитование будет связано с дополнительными сложностями, только по паспорту подобный займ в банке не дадут.

Home Credit

• Ставка — от 5,9% до 23,1% годовых
• Сумма — от 30 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 15 месяцев до 7 лет

Ставка 5,9% годовых в Home Credit — это фиксированный процент для заемщиков, которые согласны на подключение к платной программе “Гарантия низкой ставки” на весь срок действия кредитного договора.

При несогласии на подключение к программе или отключении от нее во время действия договора кредитования, процент будет установлен в диапазоне от 7,9% до 23,1% годовых.

Все параметры, от которых зависит процентная ставка для конкретного клиента, не раскрывает ни один банк. К сожалению, из официальных документов Home Credit даже косвенно выяснить, что влияет на ставку, очень сложно. Понятно только, что процент зависит от суммы кредита, а также от того, является ли заемщик действующим или новым клиентом этой финансовой организации.

Как конкретно на ставку по кредиту в этом банке влияет факт страхования заемщика, из открытых источников также понять невозможно.

Где взять деньги, если все банки отказывают

К сожалению, ситуация, когда все банки отказывают в выдаче кредита, вполне возможна. С этим могут сталкиваться даже заемщики с неплохим кредитным рейтингом, если у них нет официальной работы.

Если требуется достаточно крупная сумма — имеет смысл предложить банку какую-то собственность в залог. Обычно это может быть объект недвижимости либо достаточно новый автомобиль.

Если нужна не очень большая сумма на короткий срок — в пределах 20-30 тысяч рублей на 3-4 недели — имеет смысл обратиться в одну из микрокредитных компаний. Главное, чтобы это была крупная и надежная МФО, работающая в легальном поле.

В следующих компаниях новый клиент может получить займ под 0% в день, там действуют соответствующие акции для новичков:

• Займер— один из лидеров рынка микрокредитования, получить можно до 30 000 рублей сроком до 30 дней.
• MoneyMan — еще одна крупная МФО, где новичок может получить под 0% в день до 30 000 рублей на срок до 21 дня. — здесь 30 000 рублей без процентов можно взять сроком до 14 дней, если вы раньше никогда не пользовались услугами этой МФО.
• Отличные наличные — первый беспроцентный займ можно оформить сроком до 7 дней, максимальная сумма — те же 30 000 рублей.
• Webbankir — еще одна компания, где новички могут получить 30 000 рублей без начисления процентов. Максимальный срок такого займа — 10 дней.

Выводы

Ставка по потребительским кредитам в России 2022 года достигла минимума. Если не обращать внимание на уловки некоторых кредитных учреждений, реальный минимальный процент при согласии клиента на страхование начинается от 5-5,5% годовых.

Этот процент вряд ли будет снижаться дальше — Центробанк недавно поднял ключевую ставку. Это случилось впервые за последние годы, но может произойти еще минимум один-два раза до конца 2022 года. Соответственно, будут расти и ставки по кредитам в банках.

Конечно, по факту переплата будет намного выше. Либо клиент откажется от страхования, и тогда минимальный процент по кредиту вырастет до 10-11% годовых. Либо сравнимая переплата набежит за счет страховки.

Но все-таки именно сейчас, вероятно, самый удачный момент для получения выгодного кредита, если вы планируете воспользоваться заемными средствами и получить крупный кредит на длительный срок.

Кредит с низкой ставкой. В каком банке самая низкая процентная ставка по кредиту

В КАКОМ БАНКЕ САМАЯ НИЗКАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Приветствуем Вас, дорогой гость нашего портала. В этот раз мы решили провести очень тонкое и глобальное исследование, среди всех банков России, на предмет размера процентной ставки или другими словами комиссии по кредитам наличными. Настоящая работа заняла много времени, но не была безрезультатной. Очевидно, что большинство частных лиц, заинтересованных в получении потребительского кредита, в первую очередь обращают внимание на комиссию, которую банк просит за выдачу ссуды. И это является основным фактором, который влияет на выбор банка для оформления кредита. Но всё ли так однозначно? И стоит ли опираться только лишь на процентную ставку, при выборе банка ? Специалисты финансового портала CPL Finance провели тщательное исследование рынка кредитования России, с целью помочь Вам определиться с выбором банка.

Вы хотите взять кредит и как любому благоразумному человеку, Вам интересны предложения банков, по которым вы не будете переплачивать большие суммы денег по процентам. Да, несомненно все банки предлагают нам такие Варианты и утверждают, что их процентные ставки ниже, чем у других банков. Но это не совсем так. Дело в том, что ни один банк не пойдёт на какое то действие себе в убыток. Единственной причиной может быть “количество”, которым банк может взять свои деньги. Но количество клиентов это нагрузка на банк и понижение качества его продуктов.

Однако, вопреки этому утверждению существуют банки, которые имеют не очень высокую популярность, а с тем вместе и меньшее количество филиалов, сотрудников и т.д. А это означает, что и затрат у банка меньше и он может предоставить Вам кредит по более выгодным условиям. Ну скажем процентов 16 годовых по кредиту наличными. К таким банкам относятся преимущественно банки, осуществляющие свою деятельность через интернет. Малоизвестный банк не должен вызывать у клиентов недоверие, а наоборот должен привлекать клиентов.

К примеру Вы смотрите на Сбербанк, как на самый популярный и надежный банк, полагая что он государственный, однако это не так. Сбербанк – это коммерческий частный банк. А, скажем банк Nordea малоизвестен, по-этому вы вряд ли пойдёте брать кредит в нем. Однако это банк с европейским уровнем надежности, который действует в нашей стране уже 25 лет, но под другим названием. А процентные ставки по кредитам в нем гораздо ниже чем у того же Сбербанка.

В КАКОМ БАНКЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД НИЗКИЙ ПРОЦЕНТ?

Если заемщик со стажем, то он уже не интересуется любой, предложенной ему банком возможностью получить ссуду. Стремление экономии подталкивает такого клиента на поиски способов, с помощью которых он может получить кредит по более низким процентам. Заем по более низким процентам проще найти тем клиентам банка, которые своевременно расплатились с предыдущими долгами. Предоставление страховки или обеспечения намного снижает проценты на период погашения кредита. Портал «CPL Finance» таксировал все возможные случаи по вышеизложенной проблеме.

Если претендент торопиться получить кредит, ему скорее предложат «скорую» ссуду. Но следует иметь виду, что такой вид кредита достаточно дорого обходится. То есть взять экспресс – кредит под низкий процент будет фактически невозможно.

Кредит с низким процентом нужно искать среди классических предложений проверенных банков. В понятие «классические предложения» входят такие требования, по которым клиент предоставляет в банк документы определенного перечня. К таковым относятся: справка о зарплате(2-НДФЛ), документы о трудоустройстве клиента (обычно таковым является трудовая книжка), финансовом положении семьи клиента и многие другие необходимые формальные документы.

После комплектации всех нужных документов банк проводит несколько необходимых процедур и только после этого он оставляет за собой право выдать или не выдать кредит. К таким процедурам относятся:

• Проверка подлинности предоставленных клиентом документов;
• Оценка платежеспособности клиента;
• Установление надежности клиента в финансовом отношении;
• Предоставление ссуды, при возможности, по приемлемой цене.

Обычно после этих процедур, если банком принято решение выдать ссуду клиент может ее получить в течение 3 – 4 дней. В большинстве случае кредиты по классическим предложениям выдаются по 16 – 25% годовых. А «скоростные», то есть экспресс – кредиты, выдаются на 5 – 12 % выше, чем при классических.

Касательно сроков кредитования следует отметить, что они могут быть и продолжительными. Долгосрочность выплаты кредита устанавливается по договоренности с клиентом. Говоря иначе, длительность срока оплаты устанавливается после подтверждения клиентом своих доходов. Обычно срок выплаты ссуды может быть продлен на 3 или даже 5 лет. Такая процедура позволяет клиенту погашать свой кредит в максимальном удобном для него распорядке.

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД НИЗКИЙ ПРОЦЕНТ

Ну конечно же вы прекрасно знаете о всех вышеприведенных мерах и схемах. Теперь давайте перейдем к конкретике, которую Вы ищете. Итак, данная статья была написана в конце 2015 года. Мы приведем список банков, предлагающих кредиты с низкой процентной ставкой, которые актуальны на настоящее время. К таковым относятся: Совкомбанк, Сбербанк, РАйффайзен банк, Пробизнес банк и другие.

УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ МИНИМАЛЬНОЙ СТАВКИ ПО КРЕДИТУ Итак, мы рассмотрели некоторое количество коммерческих банков, на предмет их открытости и честности к клиенту. Выяснилось следующее – ну во-первых Вы наверняка знаете, что процентная ставка по кредиту, которую заявляет банк в рекламной кампании, является минимальной. Но более того, чтобы получить самую низкую процентную ставку, заемщик должен быть “кристально чистым”, то есть чтобы получить кредит наличными с минимальной процентной ставкой, Вы, как клиент банка, должны удовлетворять следующим требованиям:

• Ваш возраст должен быть от 27 до 45 лет.
• У Вас “за плечами” должны быть погашенные кредиты без просрочек.
• Уровень Вашего ежемесячного дохода должен быть не менее 25000 официальных рублей.
• Вы предоставите справку 2-НДФЛ и свидетельство о собственности на какую-либо недвижимость.
• У Вас есть поручитель.
• Вы уже пользовались услугами банка.

Какие-то сказочные требования, не так ли? Естественно, банку не выгодно рисковать своими средствами, особенно в период сложной экономической ситуации в стране и в мире, по этому меры ужесточаются, а процентная ставка для тех клиентов, кто не удовлетворяет вышеперечисленным требованиям, становится выше.

ГДЕ САМЫЕ НИЗКИЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТУ НАЛИЧНЫМИ

Так средняя процентная ставка по потребительскому кредиту, для человека, который не получал в своей жизни кредитов, а так же который не может найти поручителя и не имеет белую ЗП в размере от 25000 рублей, будет составлять 30% годовых. Это очень огорчает и рушит все мечты и планы, если пересчитать проценты в рубли. Наши специалисты хотят для своих посетителей только самого лучшего, по-сему мы представляем Вашему вниманию перечень банков с самой низкой процентной ставкой по потребительскому кредиту:

ТОП-5 банков с самым низким процентом на потребительский кредит в 2019 году

Финансовые советы от эксперта

Когда возникает необходимость в дополнительных денежных средствах, человек обращается в финансовые организации. Банками разработаны разные программы кредитования. Одной из самых востребованных является потребительский кредит, не требующий отчета о потраченных деньгах, залогового обеспечения, наличия поручителей. Для заемщика важно не только гарантированно получить нужные средства, но и уменьшить переплату сверх основной суммы долга. В этом случае стоит изучить все предложения на рынке финансовых услуг и выбрать потребительский кредит с самой низкой процентной ставкой.

Где взять потребительский кредит под маленький процент?

На территории одного населенного пункта обычно работают несколько финансово-кредитных учреждений. При этом каждый известный банк имеет несколько подразделений на территории страны и офисов в пределах города. Обратиться по вопросу получения займа гражданин может как по месту регистрации, так и по месту проживания.

Изучить предложения банков и выбрать оптимальный кредитный продукт можно на официальных сайтах, указав свое месторасположение. Личное обращение в офисы обслуживания также один из способов получения такой информации.

После ознакомления с условиями выбранной программы сотрудники предложат претенденту заполнить заявку.

При рассмотрении заявления служащие банков, ответственные за принятие решения, учитывают такие показатели благонадежности претендующего на ссуду, как:

• кредитная история;
• ежемесячный доход;
• стаж работы;
• категория заемщика (зарплатный клиент, пенсионер, сотрудник партнерской организации и др.).

Уже на этапе подачи заявки клиент может выбрать кредит наличными с маленьким процентом годовых. Для этого нужно ознакомиться с предлагаемыми ставками.

Широкий круг заемщиков и популярность потребительского кредитования заставляет банки разрабатывать множество программ с лояльными требованиями, а конкуренция в финансовой сфере — снижать процентные ставки.

В каком банке самый низкий процент по кредиту наличными?

Получить денежные средства наличными и использовать их по своему усмотрению предлагают многие банки. Начиная поиск по запросу, где самая низкая процентная ставка по потребительскому кредиту, следует учитывать, что размер платы за пользование средствами финансово-кредитной организации зависит от нескольких показателей. Прежде всего, это срок, на который выдается ссуда, и общая сумма займа.

Сниженные ставки финансовые организации предлагают для постоянных и зарплатных клиентов. Обслуживание в банке, в котором планируется взять ссуду, позволит сократить пакет документов, обязательный для данной операции.

Сейчас наиболее выгодными выглядят предложения Альфа-Банка, Совкомбанка, ОТП Банка, Райффайзенбанка и банка Ренессанс Кредит. Это достаточно известные финансовые учреждения в России, имеющие множество филиалов в разных городах.

Выдача потребительского кредита — одна из основных услуг, оказываемых этими банками. Подача заявки организована как на сайтах, так и в офисах. Ее рассмотрение длится максимум 2 дня, иногда даже в день обращения денежные средства перечисляются на счет заемщика.

Индивидуальный подход к клиенту и к запрашиваемому продукту обеспечивается всеми перечисленными организациями.

Альфа-Банк

В этом коммерческом банке кредит на произвольные цели продолжительностью 1 — 5 лет предусматривает процентную ставку в 11,99% в год. Окончательный ее размер зависит от категории заемщика и суммы кредита. Минимальная ставка определяется, если сумма наличными составит от 700 001 до 1 000 000 рублей. Заём выдадут по двум документам клиентам, получающим заработную плату в Альфа-Банке. Для остальных лиц потребуются паспорт, справка о зарплате 2-НДФЛ и еще 2 документа.

Совкомбанк

100 000 рублей в Совкомбанке можно получить под 12% годовых. Потребительский заём до 299 999 рублей предполагает ставку в 14,9% в год. Подключение услуги на перечисление средств с карты другого банка в счет погашения платежа снизит проценты на 5 пунктов. Аналогичная льгота предлагается зарплатным клиентам.

ОТП Банк

Отделения банка имеются во многих городах РФ. Заявки рассматриваются очень быстро, в течение 15 минут организация отвечает одобрением или отказом. 11,5% в год — таков платеж за пользование кредитными средствами в размере от 250 000 до 1 000 000 рублей. Но выгодный процент применяется не сразу, а через установленный договором промежуток времени. Например, он начинает действовать после 4 месяцев стабильных платежей при сроке 12 — 18 месяцев. В первые месяцы ставка назначается в размере от 24,9 до 38,9% в год.

Ренессанс Кредит

Одно из направлений этого банка — экспресс-кредитование. Заявки рассматриваются быстро, в течение часа возможно перечисление денег. Сотрудники кредитного отдела потребуют два документа: паспорт и любой другой. Чем больше документов предъявить, тем меньше будет процентная ставка. Минимальный срок займа — 2 года, максимальный — 5 лет.

Рамки общей суммы обозначены в пределах 30 000 — 700 000 рублей. Проценты установлены в размере 11,9% годовых.

Райффайзен Банк

Претендентом на низкий процент по кредиту наличными в этой организации может стать физическое лицо старше 23 лет. Паспорт, копия трудовой книжки и справка о зарплате — основные требуемые документы при оформлении договора.

Срок кредитования такой же, как и в других организациях, — до 5 лет. Максимальная сумма ссуды — 2 000 000 рублей. Плата за пользование средствами банка — 12,9% в год. Заключение договора с обозначенной ссудной ставкой возможно при оформлении программы финансовой защиты. При отказе от страховки проценты повышаются на 5 пунктов. В качестве бонуса предлагается бесплатное оформление дебетовой карты.

Оформление страховки для обеспечения низкой процентной ставки носит добровольный характер, но увеличивает переплату сверх основного долга. На это стоит обратить особое внимание.

Как выбрать банк с выгодными процентами на кредит?

Выгодный процент — это минимальная переплата и удобные в финансовом отношении ежемесячные платежи. Чтобы выбрать кредитора правильно, нужно обратить внимание на такие параметры организации, как:

• надежность;
• репутация;
• наличие официального сайта;
• возможность регистрации личного кабинета.

Для заемщика в первую очередь важны:

• условия договора;
• удобство погашения займа.

Выбирая программу кредитования с выгодными процентами, стоит учесть сопутствующие условия:

1. Какими платежами погашать заём — дифференцированными или аннуитетными. Дифференцированные выплаты уменьшают основной долг, разделенный на равные части. Проценты каждый месяц начисляются на его остаток, поэтому переплата значительно сокращается. К концу срока задолженность уменьшается, и выплаты становятся необременительными. Аннуитетный платеж осуществляется равномерными суммами. Увеличивается общая сумма ссуды, но ежемесячные выплаты более доступны для заемщиков. Большинство программ банков с выгодными процентами по кредитам предусматривают аннуитетные выплаты, некоторые дают возможность выбора.
2. Требуется ли оформление страховки. Эта услуга носит добровольный характер, но в некоторых организациях выгодный процент предусматривает ее наличие. Отказ от страхования, снижающего риски кредитора, автоматически повышает процентную ставку, иногда значительно.
3. Каковы способы погашения ссуды. В этом вопросе удобство — наиважнейший параметр. Когда банк имеет обширную сеть собственных или партнерских банкоматов, обеспечивает оплату ссуды через интернет, это служит явным преимуществом данного кредитора. Обстоятельства меняются, может появиться возможность выплатить ссуду раньше времени, сэкономив на процентах. Досрочное погашение не всегда приветствуется банками. В договоре не стоит обходить вниманием этот пункт. В нем указываются условия выплаты ссуды раньше обозначенного срока.
4. Скрытые комиссии. Взимание дополнительных платежей за услуги по кредитным договорам запрещено законом, но некоторые организации продолжают начислять плату за вспомогательные операции. Это увеличивает стоимость продукта, несмотря на объявленный низкий процент. Сотрудники банка обязаны предоставить клиенту всю необходимую и достоверную информацию по условиям выдачи и погашения ссуды еще до заключения договора. Это правило закреплено на законодательном уровне (ст.10 ЗоЗПП РФ, ст.30 ФЗ №395-1).

Ответственный подход к выбору кредитного продукта и банка, внимательное чтение договора, уверенность в понимании его условий и грамотное оценивание своей платежеспособности — важные составляющие процесса получения любого кредита. Ставя подпись на документе, заемщик принимает на себя обязательства по выполнению всех требований договора.

Видео по теме

Источник https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/gde-vzyat-vygodnyy-kredit-nalichnymi-pod-nebolshoy-protsent/

Источник https://credits-pl.ru/kredit/kredit-s-nizkoj-stavkoj-v-kakom-banke-samaya-nizkaya-protsentnaya-stavka-po-kreditu/

Источник https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/top-5-bankov-s-samym-nizkim-procentom-na-potrebitelskii-kredit-v-2019-gody.html