Топ-5 выгодных потребительских кредитов наличными

Кредиты

Получить потребительский кредит наличными не является проблемой. Проблема заключается в условиях кредита, потому что вы переплачиваете при завышенных процентах по займу, навязанных банком доп. услугах, и недостаточном лимите.

С этим сталкиваются не только заемщики с испорченной кредитной историей (КИ), но и те, кто выполняет свои обязательства, не нарушая условий кредитного Договора. В статье описываются интересные предложения по кредитованию от ведущих банков России и СНГ, требования к клиентам и необходимые для получения займа документы.

Прежде несколько советов:

• Обратитесь в знакомый банк. Банки предоставляют самые низкие ставки для зарплатных клиентов — они уже знают все об уровне вашего дохода и его регулярности. Обычно они даже не спрашивают ничего, кроме паспорта. Если это не вариант, пожалуйста, перейдите в то место, где у вас есть открытый счет с деньгами, кредитная или дебетовая карта. В крайнем случае обратитесь в банк, где вы уже брали кредит.
• В заявлении укажите реальные данные. Нет необходимости преувеличивать заработную плату, особенно там, где нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Не скрывайте другие открытые кредиты, прошлые или текущие просрочки и другие данные, которые банки все равно будут запрашивать в Бюро кредитных историй (БКИ). Любое несоответствие между анкетой и реальностью может стать причиной отказа.
• Не берите в долг больше, чем вам действительно необходимо. В идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 20% вашего официального дохода, который вы можете каким-то образом подтвердить. Не принадлежите к этим границам? Уменьшите «аппетит» или увеличьте срок — это уменьшит оплату. Для расчетов используйте кредитный калькулятор .

Лучшее предложение по кредиту на 2022 год

Ключевая ставка последние годы растет. Для нас это означает, что процентные ставки по потребительским кредитам будут продолжать расти. Но не все так плохо — давайте рассмотрим самые выгодные условия от банков, где можно взять потребительский кредит наличными.

Альфа-Банк

Один из крупнейших банков, предоставляет клиентам необеспеченные крупные кредиты. Если у вас нет счета в Альфа-Банке, не волнуйтесь, у вас тоже есть шанс получить хорошее предложение по кредитованию.

Тариф «Наличными»

Банк предоставляет следующие условия кредитовая по тарифу «Наличными»:

• Сумма займа для клиентов банка составляет до 7,5 млн рублей;
• Сумма кредита других клиентов составляет до 3 миллионов рублей;
• Срок составляет 60 месяцев;
• Процентная ставка от 5,50 до 20,99% годовых.

Кроме того, требуется страхование жизни и медицинское страхование. Если вы отмените полис, ставка увеличится на 4%.

Условия и документы

Займ предназначен для студентов и сотрудников старше 21 года на момент предоставления кредита. Должен иметь постоянную регистрацию в районе, где расположено отделение банка, и иметь не менее трех месяцев опыта работы у текущего работодателя. Минимальный доход составляет 10 тысяч рублей в месяц.

Документы, необходимые для оформления займа:

1. Российский паспорт;
2. Второй документ на удостоверение личности при займе на сумму более 100 000 рублей;
3. Еще один документ (ПТС, выписка с депозитного счета с остатком более 150 тысяч рублей, копия полиса КАСКО), если требуется более 400 тысяч рублей;
4. Подтверждение дохода.

Преимущества: большой кредитный лимит, низкая процентная ставка, отсутствие залога, отсутствие поручителя.

Недостатки: обязательная страховка, пакет дополнительных документов при подаче заявки на кредит более 400 000 рублей, подтверждение дохода.

Почта Банк

Банк предоставляет кредиты наличными на любые цели и обещает принять решение в течение одной минуты. Для заполнения онлайн-заявки на кредит вам понадобится только паспорт и СНИЛС гражданина Российской Федерации.

Недавно банк отменил необходимость предъявлять документы, подтверждающие доход, но, судя по отзывам клиентов, эта информация лишней не будет.

Для клиентов существует два типа ставок: базовые и гарантированные процентные ставки. Базовая процентная ставка колеблется от 11,9% до 17% в зависимости от суммы займа.

Если клиенту необходимо от 500 000 рублей до 3 миллионов рублей (это максимальная сумма, выдаваемая банком), то он может рассчитывать на самые выгодные условия. Если потребность в займе меньше 200 тысяч, то вам придется платить 17,9% в год.

Внимание! Гарантированная процентная ставка является бонусом для ответственных клиентов, производящих платежи без задержек. Банк обещает снизить процентную ставку до 9,9% и погасить часть долга.

Условия погашения не самые удобные: кредитный договор подписывается минимум на 36 и максимум на 60 месяцев. Однако долги могут быть погашены досрочно.

Банк ДОМ.РФ

Новый банк привлекает клиентов не только интересными ипотечными программами, но и потребительскими кредитами.

Перечень требований и документов

Организация предъявляет высокие требования к заемщикам. Подать заявку могут пенсионеры и работающие граждане, отвечающие следующим условиям:

1. Возраст от 23 до 75 лет;
2. Гражданство — Российская Федерация;
3. Постоянное проживание в любой части страны;
4. Опыт работы на текущем месте работы от 3 месяцев;
5. Ежемесячный доход от 25 000 рублей Для жителей Москвы, от 15 000 рублей для сотрудников в других регионах и 9000 рублей для пенсионеров, независимо от региона;
6. Положительная кредитная история.

При регистрации вам понадобится паспорт и документ, подтверждающий ваш доход. Для пенсионеров подойдет справка ПФР, а для работающих граждан — справка по форме 2-НДФЛ.

Преимущества: достаточный кредитный лимит, отсутствие залога, низкая базовая процентная ставка и годовая ставка по акции в размере 3%.

Недостатки: высокие требования, только положительная кредитная история, подтверждение дохода и обязательная страховка.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает кредиты с процентной ставкой 7,2% годовых. Однако претендовать на льготные условия могут только физические лица, которым необходимо не менее 1,5 млн рублей.

Если личная потребность составляет менее 300 000, то вам придется платить 11,5% в год. Физическое лицо должно быть в возрасте от 20 до 70 лет, иметь российское гражданство и общий стаж работы более 1 года во всех случаях, и по крайней мере 3 месяца нужно проработать на текущем месте работы.

Погашать потребительские кредиты в Газпромбанке удобно. Периодические платежи осуществляются в офисе банка или через приложение мобильного банка с карты на кредитный счет.

Кроме того, долги можно гасить через терминалы Qiwi. Нет ограничений на досрочное погашение — достаточно просто написать заявление в офисе или через приложение.

СКБ Банк

Организация выдает потребительские кредиты очень многим людям: индивидуальным предпринимателям, служащим, военнослужащим и пенсионерам. Даже если кредитная история испорчена, получить кредит все равно можно.

Условия кредитования по тарифу «Запросто»

• Размер займа от 50 тысяч до 1 миллиона 550 тысяч рублей;
• Продолжительность от 1 месяца до 5 лет;
• Годовая ставка составляет от 5,1% до 22,9%.

Подключившись к пакету «Управляй легко», вы можете получить займ в СКБ Банке на хороших условиях. Комиссия составляет 2,3% от годовой суммы кредита.

Если опции нет, минимальная ставка за удаленную регистрацию составляет 11% в год и 12,1% при подаче заявления в офисе банка.

Требования и документы

Граждане Российской Федерации от 23 лет и до 70 лет, которые имеют постоянный вид на жительство в районе расположения банка, могут рассчитывать на одобрение. Текущий стаж работы — более 3 месяцев.

• Паспорт;
• Любой другой документ из списка основных (водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.);
• 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или банковская форма, справка из ПФР для пенсионеров.

Преимущества: отсутствие залога, отсутствие обязательной страховки, дополнительная возможность подключения опции с низкой процентной ставкой и оформление займа с плохой кредитной историей.

Недостатки: небольшой лимит, подтверждение дохода и пакет «Управляй легко», из-за которых возрастает переплата по займу.

Еще 6 банков, где можно взять потребительский кредит наличными на выгодных условиях

Банк	Процент	Сумма	Срок
МКБ (онлайн)	От 6,5%	До 5 млн.	1-5 лет
Банк Восточный (с плохой КИ)	От 9%	25 т.р. — 15 млн.	1-20 лет
Хоум Кредит (выгодно)	От 7,9%	До 3 млн.	1-7 лет
Райффайзен	От 7,99%	До 2 млн.	До 5 лет
Тинькофф (по паспорту)	От 8,9%	До 2 млн.	1-3 года
МТС (срочно)	От 6,9%	До 1 млн.	1-5 лет

Выгодные условия по потребительским кредитам в Москве

Выгодные кредиты в Москве могут быть выданы надежными российскими банками по низким годовым процентным ставкам. На нашем портале вы найдете лучшие кредитные планы на 2022 год, предлагаемые различными финансовыми учреждениями.

Заявки принимаются онлайн 24/7. Минимальные сроки рассмотрения и оперативный перевод средств на счет получателя платежа.

Потребительский кредит наличными на льготных условиях

Самые выгодные кредиты наличными в Москве могут быть выданы на разных условиях. Лучшие банки столицы разработали специальные планы для каждой категории граждан: официально трудоустроенных, с постоянным неофициальным доходом, для пенсионеров, студентов, военнослужащих, бизнесменов и т. д.

Как получить выгодный кредит

1. Подготовьте полный пакет документов для подтверждения стабильного дохода;
2. Выберите льготный кредитный план (скидка распространяется на военнослужащих, молодые семьи, многодетные семьи, малоимущих и инвалидов);
3. Чтобы подписать Договор, выберите банк, который предоставляет лучшую процентную ставку;
4. Предоставьте залоговое обеспечение;
5. Сделайте первый платеж.

С целью снижения переплаты по займу рекомендуется, чтобы сумма ежемесячного платежа была больше, чем оговорено в договоре о досрочном погашении долга.

Выгодные кредиты в банках Москвы

В Москве есть много банков, готовых выдавать потребительские кредиты на особых условиях. Мы предлагаем вам сэкономить Ваше личное время и ознакомиться с актуальным списком предложений надежных банков России на нашем сайте!

Где лучше получить кредит наличными в Москве:

• Промсвязьбанк — сумма кредита до 3 млн рублей, 11,9% годовых, на срок до 60 месяцев.
• Интерпромбанк — необеспеченный зарплатный кредит. Максимальная сумма кредита составляет 10,95% от 1 миллиона рублей. Срок погашения составляет 60 месяцев.
• ЛокоБанк — кредит, гарантированный автомобилем, на сумму до 5 миллионов рублей. Процентная ставка составляет 5,5%. Самый длительный срок кредитования составляет 84 месяца.

На нашем сайте вы также обнаружите, что банк готов одобрить выгодные кредитные заявки без предоставления подтверждения дохода, без залога и поручителя.

Как взять выгодный кредит в Москве

Находясь дома или в офисе, изучите на нашем портале кредитные программы банков Москвы. Выбирайте самые выгодные варианты по кредитам наличными или кредитным картам и подайте заявку на онлайн-кредит!

1. В таблице напротив выбранного банком нажмите кнопку «Применить»;
2. На новой странице появится форма для заполнения, следуйте инструкциям, чтобы ввести свои данные;
3. Отметьте галочкой «Я согласен с условиями кредитора».;
4. Просто нажмите кнопку, чтобы отправить заявку.

Банк быстро рассматривает онлайн-заявку и информирует о своем решении звонком по телефону или с помощью СМС.

Способы получения и погашения кредита

Вы можете получить средства на карту или наличными.

1. Перевод с банковской карты;
2. Перевод денег через платежную систему;
3. Наличные деньги в кассе банка.

Где еще выгодно взять потребительский кредит наличными в Москве?

Если банк отказал в выдаче кредита, что особенно важно для клиентов с плохой кредитной историей, пожалуйста, отправьте быструю заявку на кредит в МФО. Вы можете ознакомиться со всеми предложениями микрофинансовых компаний, выдающих кредиты на упрощенных условиях, на нашем портале!

В каком банке взять кредит? Условия кредитования крупнейших банков страны

Шанс на одобрение кредитной заявки значительно повышается при обращении в крупный банк.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Для оформления кредита достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ и справку о доходах.

Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

• cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
• 0% комиссия при переводах в любой валюте;
• 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.

Банковский кредит — удобное решение, если вам потребовались деньги на срочные нужды, а собственных средств недостаточно или нежелательно их использование. Собираясь оптимизировать свои финансовые операции с привлечением банковских продуктов, следует знать о возможных подводных камнях: вы можете потратить время на ожидание решения банка и получить отказ или переплата по кредиту будет слишком высокой…

И главный здесь не вопрос о том, какие банки «хорошо» дают кредиты, а в каком банке выгоднее взять кредит. Зачастую невысокие требования и быстрота выдачи денежных средств влекут за собой ощутимые процентные ставки.

Несложный алгоритм выбора поможет вам сориентироваться в том, какой банк лучше для кредита. Прежде всего, следует ответить на несколько вопросов:

• Готов ли банк признать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте все о требованиях для кредитования.
• Есть ли первоначальный взнос для целевого кредита и сможете ли вы его заплатить?
• На какую сумму при вашей кредитной истории можно рассчитывать и какова будет процентная ставка в конкретно выбранном банке?
• Каким образом и с какими комиссиями будут выданы заёмные средства?
• Удобно ли будет выплачивать кредит?
• Возможно ли выплатить кредит досрочно без дополнительных комиссий?

В каком банке оформить кредит?

Ниже приведена десятка известных банков, предоставляющих оптимальные условия кредитования и разнообразные льготы в зависимости:

• от доходов заемщика;
• его кредитной истории;
• требуемой суммы и сопутствующих условий кредита.

Наибольшую лояльность проявляют банки к клиентам с позитивной кредитной историей, со стажем работы на текущем месте от полугода, имеющим зарплатные карты. Однако по ряду кредитных продуктов есть выгодные предложения и для более широкого круга заемщиков.

«ЮниКредит Банк»

Полный набор кредитных продуктов предоставляет первый и крупнейший российский банк с иностранным участием. Здесь вы сможете взять кредит наличными, автокредит, ипотеку и оформить кредитную карту.

• Потребительский кредит. ЮниКредит Банк предлагает кредиты до 3 000 000 рублей по ставке от 12,9%. Срок кредитования — до 84 месяцев, с возможностью частичного или полного погашения досрочно без комиссии. Приятный бонус для клиентов банка: сниженная ставка, возможность оформить дебетовую карту с 1% cash back при покупках. Если у клиента хорошая кредитная история, заём выдают по паспорту, без дополнительных документов.
  У банка целых десять продуктов автокредитования: от экспресс-варианта (от 15,9% годовых) и кредита на подержанное авто (от 15% годовых) до займа на легкий коммерческий автомобиль. Специальные программы совместно с Jaguar Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях. Первоначальный взнос — от 20%. Банк работает и с программой государственного льготного кредитования (ставка от 6% годовых).
• Кредитная карта. Несколько вариантов карт: «АвтоКарта» (от 19,9% годовых) и Visa Air (от 19,9%). Каждая из карт имеет свои, особенные преимущества. Например, «АвтоКарта» — это 2–3% cash back и «Пакет водителя». В «Пакете» такие услуги, как подвоз топлива, эвакуация авто и такси для водителя в случае ДТП и т.д.
• Ипотечное кредитование. Можно выбрать одно из шести ипотечных предложений: кредит на квартиру, на коттедж, на новостройку (с госсубсидией) и т.д. Возможно рефинансирование ипотеки другого банка. Ставка — от 10,25%, при рефинансировании — от 10,25%. Максимальный срок — 30 лет.

Преимущества:

• Участие в госпрограммах кредитования.
• Большой выбор кредитных продуктов для любой категории граждан.
• Для имеющих кредитную историю при подаче заявки достаточно только паспорта.
• Низкая ставка по ипотеке.
• Удобный калькулятор на сайте, бесплатная услуга мобильного банка.
• Cash back и бонусные программы.
• Можно получить кредит с государственной субсидией.

Альфа-Банк

Предлагает несколько программ, которые оценены многочисленными заемщиками:

• Потребкредиты. Точный размер процентной ставки определяется индивидуально, кредит можно взять на срок от 4 до 60 меяцев. Ставка при сумме кредита от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей составляет 11,99–19,49%, от 50 000 руб. до 69 000 рублей — 16,99–22,49%. Заявку можно оформить онлайн.
• Кредитные карты. Лимит по картам от банка — до 1 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка — 23,99%. Большими плюсами данного варианта являются наличие длительного беспроцентного периода (до 100 дней), cashback (до 10%), скидок и бонусов от компаний партнеров («Аэрофлот», «М-Видео» и др.)
• Автокредитование. Займы осуществляются на сумму от 112 000 до 3 000 000 рублей с первым взносом 15%. Процентные ставки колеблются в диапазоне 10,5%–15,5%.
• Ипотека. Кредиты на приобретение недвижимости с процентной ставкой от 9,39% на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 рублей.

Преимущества:

• Быстрый срок рассмотрения заявок — от 15 минут на небольшие кредиты до двух дней — на крупные займы.
• Банк имеет собственную страховую компанию, предлагающую разные виды страхования для заемщиков.
• Кредит можно гасить по Интернету, через мобильный банкинг, через банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.

Банк Русский Стандарт

Известный и популярный банк предоставляет кредиты на покупки и кредитные карты.

• Кредит на товары в магазинах, в том числе в торговых точках в Интернете. Можно оформить на сумму до 3 000 000 рублей. Заявка рассматривается практически сразу — для принятия решения банку достаточно 15 минут. Сроки кредитования — от трех до 36 месяцев. Условия зависят от конкретного магазина и товаров. Раннее погашение кредита не требует дополнительных комиссий.
• Кредитные карты. Минимальная ставка по карточным счетам — 19,9%, заявленный кредитный лимит — 1 500 000 рублей (в основном 300 000 рублей), льготный период — до 55 дней.

Преимущества:

• Способы оплаты кредита: через терминалы оплаты банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, «Почту России», систему CONTACT, банковским переводом и несколькими другими.
• Если вы впервые пропустили ежемесячный платеж, у вас есть в запасе два календарных дня, чтобы его погасить — тогда комиссия за просрочку взиматься не будет.

Ренессанс Кредит

В настоящее время выдает несколько видов кредитов для физических лиц: «Для клиентов банка», «Пенсионерам», «Больше документов — ниже ставки» и «На срочные цели».

• «Для клиентов банка». Сумма — от 30 000 до 700 000 рублей, срок — 24–60 месяцев, годовая ставка — 10,9–24,9%.
• «Пенсионерам». Данный вариант предполагает получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев со ставкой от 11,9%–26,3%.
• «Больше документов — ниже ставки». При предоставлении дополнительных документов (например, полиса КАСКО или ДМС) при первом обращении в данный банк есть возможность снижения ставки по кредиту, и она может составить от 10,9% до 24,1%. Сумма займа и сроки — такие же, как и в варианте «Для клиентов банка».
• «На срочные цели». Выдается по двум документам, на срок до 60 месяцев, минимальная сумма кредита — 30 000 рублей, максимальная — 100 000. Ставка — от 18,9% до 24,9%.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 19,9%. Получение в день обращения.

Преимущества:

• Погашение кредита возможно через терминальные и торговые сети, платежные системы, по месту работы (через бухгалтерию).
• Очень быстрое рассмотрение заявки — от 10 минут.
• Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

Совкомбанк

Банк активно работает с пожилыми клиентами и семейными парами, с жителями отдаленных населенных пунктов. Социальные категории граждан, которые обычно испытывают трудности в получении кредитов, могут получить здесь кредит на льготных условиях. В настоящее время наиболее интересны несколько кредитных программ:

• «Экспресс плюс». Сумма 5000–40 000 рублей, срок — до 18 месяцев год, процентная ставка — 20,9–30,9%. Требуется стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также номер стационарного домашнего или рабочего телефона. Возраст заемщика — до 85 лет.
• «Суперплюс». Нецелевой займ от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 18 до 60 месяцев. Минимальные ставки по данному типу кредита — 17,4%.
• «Для ответственных плюс». Кредит на сумму 40 001–299 999 рублей, с процентными ставками 19,9–29,9%. Выдается на срок 12–36 месяцев. Предоставляется клиентам, предъявившим диплом о высшем образовании, и официально зарегистрированным семейным парам.
• «Пенсионный плюс» — кредит для работающих и неработающих пенсионеров. Получить можно от 40 001 до 299 000 рублей на срок до трех лет по ставке от 16,4–26,4%.
• «Мы сошли с ума». Выдается при наличии стажа на последнем месте работы от 4 месяцев. Максимальная сумма —100 000 рублей, минимальная ставка — 8,9%.

Также есть программы ипотечного и автокредитования.

Преимущества:

• Специальные предложения для семейных пар в официальном или гражданском браке.
• В отличие от других банков, выставляющих возрастной ценз до 70—75 лет, возраст заемщика для получения пенсионного кредита в данном банке — до 85 лет.

Восточный банк

В настоящее время предлагает несколько тарифных планов для получателей потребительских кредитов:

• «Смарт кошелек». Нецелевой, оформляется по одному документу (паспорту), решение принимается в течение 3 дней. Сумма — 300 000–5 000 000 рублей, срок погашения — 12–36 месяцев. Процентная ставка — 19–20%.
• «Сезонный». Сезонное кредитное предложение с фиксированной ставкой 11,5%, максимальная сумма займа — 500 000 рублей, срок кредитования — 13–36 месяцев.
• «Большие деньги». Сумма займа до 500 000 рублей. Ставка — от 14,9%. Сроки кредитования 12–36 месяцев. Необходимо подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.
• «Равный платеж» — кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей, оформляется при предоставлении паспортных данных. Требования к заемщику — возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства — не менее трех месяцев. Процентная ставка — от 22,7%.
• «Под залог недвижимости». При предоставлении недвижимого имущества в залог собственник может получить до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Минимальная ставка — 9,9%.
• «Под залог автомобиля». До 1 000 000 рублей, ставка от 19%, срок кредита от 1 до 5 лет.
• «Пенсионный» . Сумма от 40 000 до 99 999 рублей, срок кредита 13–36 месяцев, оформить можно за 15 минут.

Преимущества:

• Для оформления некоторых видов кредитов нужен только паспорт.
• Есть возможность понижения ставки во время действия кредитного договора.
• Решение принимается за пять минут.

Простая и выгодная схема выдачи кредита наличными привлекает большое количество клиентов, срочно нуждающихся в денежных средствах.

• Кредит наличными. Нецелевой заём на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей, сроком до 7 лет, ставка — от 7,9%. Решение будет принято в течение 5 минут при наличии справки о доходах за последние полгода. Заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы — пропуск до двух ежемесячных платежей по кредиту со сдвигом их на более позднее время.

Преимущества:

• Специальные условия рефинансирования для госслужащих, врачей, учителей.
• от 0,5% cash back на карте по кредиту.
• Возможно погашение кредита со счета в другом банке.

Открытие

Несмотря на то, что банк оказался в середине 2017 года в центре скандала, «Открытие» не покинуло топовые позиции в рейтингах. У этого банка большое количество корпоративных клиентов, к которым предоставляются особые условия. Для частных клиентов схема работы может оказаться не столь выгодной.

• Кредиты наличными. Клиенты могут получить кредит на сумму до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет. Процентная ставка по кредитам — от 8,9%.

Преимущества:

• Льготы для сотрудников организаций-партнеров.
• Страхование от финансовых рисков.
• Возможность погашения через интернет-банк.

Сбербанк

Самый известный отечественный банк помимо стандартных программ готов предложить кредиты военнослужащим.

• Новогодний кредит Нецелевой кредит. Сумма займа — до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка — от 11,9%.
• Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство Специальная программа, предоставляющая кредит на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка от 17%.

Преимущества:

• Есть отдельная программа рефинансирования.
• Довольно низкие ставки.

Прежде чем выбрать кредитное предложение, стоит сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее комфортно для вас как со стороны оформления, так и выплат. Оптимальным будет обращение в крупный банк, где можно оформить онлайн-заявку.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

В каком банке лучше взять кредит: критерии и этапы выбора выгодных условий

Разбираем и сравниваем банки, ищем где лучше всего условия по кредитам.

Вы прошли долгий путь от появления мысли о том, что вам не обойтись без кредита, до принятия решения, что он вам просто необходим прямо сейчас. Надеюсь, что вы подошли к этому вопросу основательно и с полной ответственностью за последствия принятого решения. Вас уже не уговорить еще раз подумать? Тогда давайте найдем ответ, где взять кредит на выгодных условиях.

Критерии выбора лучшего кредита

Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, надо определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:

• Минимальный процент по кредиту.

Это основное требование, которое предъявляют заемщики к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под маленький процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто займ с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, маленький срок кредитования, залог и др.)

• Отсутствие навязанных дополнительных услуг.

К ним, в первую очередь, относятся разного вида страховки (жизни и здоровья, потери работы, имущества). Как отказаться от страховки я писала в отдельной статье.

• Высокая скорость одобрения заявки.

Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно только паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.

• Большое количество способов погашения.

Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и др. И делает это очень быстро. Например, еще пару лет назад Сбербанк славился разветвленной офисной структурой, но отвратительным мобильным банком. Сегодня все изменилось.

• Минимальный набор документов.

Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И такое возможно, но часто на невыгодных для вас условиях. Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, которые уже загорелись покупкой чего-нибудь нового и дорогого. Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволят себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте такими податливыми, не соглашайтесь сразу на первое предложение.

У каждого заемщика должен быть свой список требований к займу и банку, который его выдает. Но мы обозначили наиболее значимые критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.

А далее рассмотрим инструкцию по выбору лучшего кредитного предложения.

Этапы выбора кредитного продукта

В каком банке выгоднее взять кредит? Основные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы ответить на этот вопрос:

Этап 1. Определить цель кредитования: на приобретение жилья, дорогостоящих товаров или автомобиля, отпуск, свадьбу, образование и т. д.

Этап 2. Определить сумму займа. От ее величины зависит процентная ставка и, конечно, ваше долговое бремя.

Этап 3. Выбрать срок кредитования. Чем дольше вы рассчитываете расплачиваться по кредиту, тем охотнее с вами будут сотрудничать банки. Ведь вы – их “курочки, несущие золотые яйца”. Срок может быть от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (по ипотеке, например).

Этап 4. Посетить сайты, которые предлагают сравнить кредитные продукты нескольких банков (Банки.ру, Сравни.ру и др.) Изучите отзывы заемщиков. Отберите несколько банков, которые удовлетворяют вашим требованиям.

Начните процедуру выбора с банка, в котором получаете заработную плату. Для таких категорий заемщиков действуют льготные условия. Обратите внимание на акции. Например, при подготовке материала для статьи в Газпромбанке действовала акция.

Этап 5. Посетить отделения выбранных банков или их официальные страницы в интернете. Расспросите менеджеров или внимательно изучите информацию на сайте по всем кредитным предложениям.

Этап 6. Почти все банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы примерно рассчитать ежемесячную сумму к погашению, в некоторых случаях можно сразу увидеть и сумму переплаты по кредиту.

Этап 7. Сравнить полученную информацию и принять окончательное решение о выборе банка и кредитного предложения.

Этап 8. Заполнить заявку через интернет или в офисе банка.

Некоторые специалисты предлагают подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы наверняка получить одобрение хотя бы от одного. Но есть один нюанс. Подача заявок одновременно в несколько банков способна подпортить вашу кредитную историю.

Ожидаю ваш вопрос: “А какие банки работают практически без отказа?” Например, куда податься безработному или клиенту с плохой кредитной историей? В интернете вы найдете много статей на эту тему. “Эксперты” дают список лучших банков, которые дают деньги взаймы всем. Я не отношу себя к таким экспертам, потому что работаю только с официальной и проверенной информацией. А такой нет. Поэтому предоставить вам волшебный список не смогу.

Но мы с вами изучим варианты кредитования в самых популярных по отзывам клиентов банках. Может быть, они подойдут именно вам. Если нет, то придется вам провести собственное исследование.

Лучшие кредиты по отзывам заемщиков

Самым популярным кредитом является потребительский. Финансовый портал Банки.ру составили такой рейтинг:

1. Больше документов, ниже ставки – от Ренессанс Кредит.
2. Первый почтовый – от Почта Банка.
3. Потребительский – Газпромбанк.
4. Наличными – от Альфа-Банка.
5. Наличными – от Тинькофф Банка.

Я не возьму на себя смелость составлять собственный рейтинг. Он в любом случае получится необъективный. Предлагаю рассмотреть основные условия кредитования по этим пяти банкам в таблице и сравнить их между собой.

Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы.

Документ, удостоверяющий личность (на выбор).

Без справки о доходе.

Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы.

Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы.

Наличие мобильного и стационарного телефона.

2-й документ на выбор.

3-й документ на выбор.

1. Ставки колеблются в десятых и сотых долях процентов.
2. Тинькофф Банк выдает кредит на очень лояльных условиях, но и срок кредитования самый маленький (3 года).
3. Газпромбанк готов выдать кредит на самую большую сумму на срок до 7 лет при самой низкой процентной ставке.
4. Пакет документов в каждом банке стандартный и не слишком обременительный для заемщика. Вместо справки о доходах в Почта Банке требуют ИНН работодателя.
5. Требования к клиенту имеют больше отличий. Нижняя граница возраста от 18 до 21 года, а трудовой стаж на текущем месте – от 3 до 6 месяцев.

Предлог “От”, который мы видим у процентной ставки, говорит о том, что указанная в таблице цифра не является гарантированной. Нужно зайти на сайт конкретного банка и прочитать условия кредитования очень внимательно.

Ни один эксперт не сможет ответить на вопрос, в каком банке лучше взять кредит. Выбор зависит, как всегда, от вас и только от вас.

Что делать, если везде отказывают?

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам по вопросам выдачи кредитов, нередкие ситуации, когда они отказывают. Если это повторяется не один и не два раза, то стоит подумать, почему. Самые возможные причины (настоящие вам никто не объяснит, потому что не обязаны):

1. Плохая кредитная история.
2. Низкий доход.
3. Неподходящий возраст (слишком молодой или слишком пожилой).
4. Судимости, различные заболевания и др.

Более подробно я разбирала эти моменты в статье о том, как взять кредит.

Что делать, если везде отказывают? Возможные варианты действий:

. Совсем недавно я описывала основные причины ее плохого состояния. Можно попытаться исправить положение по тем пунктам, по которым еще возможно что-то сделать. Например, ошибки по вине банков. Но это потребует времени.
1. Проверить, все ли документы, подтверждающие ваш доход, вы предоставили банку. В некоторых кредитных организациях есть расширенный список необходимых справок, выписок и т. д. Поэтому не обязательно иметь справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
2. Подать заявку на кредит с обеспечением (залог или поручитель). В этом случае банки охотнее идут навстречу заемщику, даже безработному. Я думаю, не нужно объяснять почему.
3. Оформлять заявку через интернет. Я уже писала чуть выше, что у банка не будет возможности оценить ваш внешний вид и ваше нервное состояние. Он будет проверять вашу анкету по всем доступным источникам, и этого будет достаточно.
4. Заказать кредитную карту. Я уже много статей посвятила этому вопросу. Например, можно почитать, как пользоваться кредитной картой или о лучших кредитках. Условия оформления кредиток намного проще. Особенно удобно, если деньги нужны срочно и нет возможности собирать комплект документов. Но имейте в виду, что и процентная ставка будет выше. Зато есть льготный период и можно обойтись вообще без уплаты процентов.
5. Обратиться в микрофинансовую организацию. Процентная ставка там, как правило, указывается за день. Наверное, это делается, чтобы не отпугнуть клиента трехзначной величиной за год. Из документов – только паспорт.

И, наконец, самый лучший, на мой взгляд, способ – это вообще отказаться от кредита.

Заключение

Читала комментарии к своим предыдущим статьям, что при зарплате в 20 000 рублей жить можно только в кредит. Я считаю, что в кредит жить могут позволить себе только очень состоятельные люди.

И сразу к таким комментаторам возникает вопрос, что вы сделали, чтобы повысить свой доход? Ответ, как правило, сводится к недовольству правительством, работодателем и общей жизненной несправедливостью.

Я очень хочу, чтобы своими статьями я вам помогла. Кому-то осознанно подойти к решению взять займ на условиях, которые не станут тяжким бременем для всей семьи, а кому-то отказаться от заемных денег и научиться копить и экономить.

Источник https://sbankom.ru/kredityi/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit.html

Источник https://www.kp.ru/guide/v-kakom-banke-vzjat-kredit.html

Источник https://iklife.ru/finansy/kredity/gde-vzyat-kredit-v-kakom-banke.html