Содержание

Как сделать вклад выгодным. Выгодно вклад сделать в банк

Сделать выгодный вклад в рублях. Как сделать вклад выгодным

Посетители сайта Выберу.ру часто спрашивают экспертов о том, как сделать вклад выгодным и максимально доходным. Для этого необходимо обратить внимание на проценты, начисляемые на сумму депозита. Именно от нее зависит получаемая доходность.

Как сделать выгодный вклад

Чтобы сделать выгодный вклад в рублях необходимо обратить внимание на финансовые продукты с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Они позволят в любой момент вносить доступные средства на счет и оставлять там проценты, получая дополнительную прибыль в течение всего срока действия договора.

выгодный вклад с капитализацией процентов

Текущее состояние рынка делает выгодными мультивалютные депозиты. Это связано с текущей динамикой и изменениями валютных курсов и общей волатильностью рынка валют.

Где сделать выгодный вклад в рублях

Используя сервис Выберу.ру, вы можете подобрать где сделать выгодный вклад в национальной валюте.

Для этого откройте рейтинги банков и посмотрите финансовые учреждения с наибольшими показателями доверия. Стоит обратить внимания как на оценки мировых агентств, так и на мнение обычных клиентов.

выгодный вклад в надежном банке - рейтинг банков России

Затем откройте понравившиеся вам финансовые учреждения и выберите подраздел «Вклады».

Там вы сможете изучить все доступные финансовые продукты. По умолчанию они отсортированы по убыванию доходности.

как выбрать выгодный вклад

Нажав на понравившееся предложение, вы сможете посмотреть более подробную информацию о нем.

Прямо в карточке финансового продукта можно оставить онлайн-заявку на открытие выгодного рублевого вклада.

Для повышения доходности можно также использовать «лестничную» схему, открыв сразу несколько депозитов с разной процентной ставкой на различные сроки.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Сегодня в рубрике #Черепанина_ответыНавопросы вопрос Татьяны: » Как выбрать банк для вклада, куда положить фонд свободы? Как выбрать, куда идти?«

Как гласит Правило №1 Уоррена Баффета: Никогда не теряйте деньги. Правило №2. Никогда не забывайте правило номер 1.

Чтобы выполнить оба эти правила одного из богатейших людей в мире необходим анализ банков, представленных у вас в городе. Я использую сайт banki.ru

kak vybrat

Чтобы сравнить предложения именно в вашем регионе надо задать несколько параметров вклада:

1. В какой валюте депозит открыть

Вы наверняка много раз слышали рекомендации разделить сбережения на три корзины: рубли (40%) или национальная валюта, в той в которой идут основные траты, доллары (30%) и евро (30%).

Для начала, это тот минимум, который следует сделать для сохранения денег.

Справедливым будет вопрос: у меня есть 1000 ₽ что мне их тоже делить по такому принципу?

Можно, конечно. Если у вас есть сила воли хранить деньги дома и не потратить.

В Москве мне удалось найти всего 2 банка с минимальной суммой депозита в 500 ₽. Думаю, в регионах таких предложений меньше, а то и вообще нет.

При увеличении первоначальной суммы до 1000 ₽ банков становится гораздо больше, даже сбербанк предлагает открытие вклада на таких условиях.

В долларах и евро сумма вклада начинается от 100 у.е.

Еще раз повторюсь: если у вас есть сила воли накопить дома эти суммы не потратив их, то разделите фонд свободы по принципу: 40/30/30, если же нет, то размещайте всю сумму в рублях, пока не накопите эквивалент 100 $ и 100 €

2. Какую сумму разместить в депозит?

Как мы рассмотрели выше, сумма вклада в рублях начинается от 500 ₽, если у вас уже есть большая сумма, то размещаете ее.

3. Как определить срок вклада

Третий параметр в вопросе как выбрать банк для вклада — срок размещения. Есть несколько вариантов:

• Месяц• 3 месяца• Полгода• 9 месяцев• Год• 3 года

Чем больше срок, тем более выгодные условия предлагает банк. Однако, если снять деньги до истечения этого срока то, как правило, все проценты будут потеряны.

Хочется же разместить вклад на долго и иметь возможность снимать деньги, в экстренном случае без потери дохода.

Выход: воспользоваться депозитом с частичным снятием, например, у вас открыт вклад на 3 года, под 8 %, сумма 50 000 ₽, из которых 30 000 ₽ — это не снижаемый остаток, а остальные деньги можно, при необходимости, снять без потери начисленных процентов.

Если нет сразу 30 000 ₽ что делать?

Для начала, когда резервный фонд только начинает формироваться, можно открыть вклад на месяц, с минимальной суммой 1000 ₽ или даже 500 ₽

В следующем месяце пополнить сумму до 2000 ₽ и разместить снова на месяц.

Если у вас пока не получается откладывать, попробуйте применить метод 1% улучшений.

Через какое-то время, вы увидите, что ваш фонд свободы растет, и можно разместить вклад на 3 месяца, при этом выбрав возможность пополнять его ежемесячно.

А там глядишь и до вкладов на год доберетесь.

4. Выплата процентов

Еще один показатель, чтобы понять, как выбрать банк для вклада относится к силе сложных процентов (капитализация, выплата процентов). Чем чаще это происходит, тем вам выгоднее, конечно при условии, что вы их не тратите, а оставляете работать на вас (прибавляете к сумме вклада).

Согласитесь, что при равных условиях, чем большую сумму вы разместите, тем большую выплату процентов получите, верно?

Рассмотрим 2 варианта: депозит на 50 000 ₽ под 8% годовых.

1. Процент начисляется раз в год (ежегодная капитализация).

Сумма вклада, на которую начисляется 8% все время будет одинаковая: 50 000₽. Доход получаете только через 365 дней.

2. Проценты начисляются ежемесячно (ежемесячная капитализация).

Спустя 30 дней, а не 365, ваш счет увеличится за счет первого дохода в виде процентов, и во втором месяце сумма вклада вырастает и будет уже 50 333 ₽.

И так каждый следующий месяц: сумма вновь увеличивается по такому же принципу. Т.е. проценты начисляются на постоянно растущую сумму.

Чуть выше мы выяснили, что чем большая сумма размещена в депозит, тем больший доход вы получаете.

Следовательно вариант с ежемесячной капитализацией более выгоден для вас.

Что уж говорить о ежедневной капитализации…

Как посчитать доходность депозита в excel показано в этой статье.

Как выбрать банк для вклада?

Надежность банков

В первом квартале 2016 года ЦБ отозвал лицензию почти у 50 банков, у двух из них сегодня.

Можно выбрать банк с высокой процентной ставкой, но при выборе своего партнера, а банк это партнер в вашей финансовой жизни, важно быть уверенным в его надежности и ответственности.

Поэтому я выбираю банк для размещения депозита из первой десятки, максимум двадцатки.

Согласна, у топовых банков условия буду менее привлекательные, нежели у следующих по списку. Однако, помним правило №1 Уоррена Баффета: сохрани то ,что имеешь.

Согласна с вами, что все вклады до 1 400 000 ₽ застрахованы, вместе с тем, стоит ли тратить время, нервы и силы для того, чтобы получить деньги от Агентства страхования вкладов, после того, как банк лишат лицензии?

В любом случае решать вам, где хранить фонд свободы.

Мы рассмотрели несколько параметров, чтобы выбрать надежный банк для вклада:

валюту депозита
сумму первоначального вклада
срок размещения
вариант выплаты процентов и надежность банка

Вместе с тем, главное в любом деле правило 72 часов: какой бы полезной ни была информация, если не сделать хотя бы один шаг, для ее внедрения в течении 72 часов, то вероятность что-то предпринять дальше катастрофически стремится к нулю.

Было бы желание действовать. Для этого не только решите, что со начнете формировать фонд свободы, возьмите хотя бы 1000 ₽ или ту сумму, которая у вас есть и откройте депозит прямо сегодня.

Действуйте и достигните успехов!

Исходя из срока размещения денежных средств, выделяют срочные банковские вклады и вклады до востребования. Последние значительно удобнее, поскольку дают возможность в любой момент снять сумму со счета. Однако такие вклады имеют меньшую процентную ставку по сравнению с вкладами до востребования. Доходность подобного вложения средств напрямую зависит от суммы вклада и длительности срока размещения. Большие суммы, положенные в банк на долгий срок, рентабельнее, нежели небольшие, размещенные на незначительный период.

Зачастую, чем свободнее вкладчик может распоряжаться своим депозитом, тем ниже доходность такой инвестиции. Самые выгодные банковские вклады – это те, что размещаются на срок от одного года и не предполагают возможности вкладчиками досрочного погашения. Перед тем, как положить деньги в банк, не будет лишним узнать минимальную сумму депозита и тщательно изучить условия досрочного погашения.

Срочные вклады делятся на сберегательные и накопительные. Первые отличаются тем, что их нет возможности пополнить. Помимо вкладов до востребования и срочных вкладов есть огромное количество всевозможных банковских депозитов. К примеру, существуют вклады с капитализацией процентов, суть которых заключается в том, что ежемесячно происходит перерасчет суммы вклада. Накопленные за определенный период проценты суммируются с основным депозитом. Такая процедура ежемесячно повторяется до конца периода депозита. Когда открываются расчетные вклады, зачастую выдается дебетовая карта. Подобный тип вклада является пополняемым, однако одним из условий является обязательное нахождение на счету оговоренной в договоре суммы денег.

Вам будет интересно Как выбрать банк для вклада – полезные советы

Помимо традиционных фиксированных вкладов есть также пополняемые депозиты. Такие вклады на некоторый период размещаются в банке. При этом оговаривается первоначальная сумма. Вкладчик в свою очередь имеет право пополнять счет. Если вы хотите сделать выгодный вклад в банке с целью накопления суммы для большой траты, то подобный депозит отлично подходит для этих нужд.

Индексируемый вклад представляет собой структурный продукт, который является рисковой инвестицией. Он дает возможность вложить сумму на небольшой период времени с гарантированным возвратом. При этом есть возможность получения процентов в размере от 15 до 20% за несколько месяцев.

Существует также металлический счет, который являет собой вклад в виде драгоценных металлов, таких как золото, серебро, палладий или платина.

Какие вклады самые выгодные

Перед тем, как положить деньги в банк, следует понять, для чего вы это делаете. Целей может быть множество. Среди них:

Формирование так называемого «резерва»;
Накопление нужной суммы для первого взноса по автомобильному или ипотечному кредиту;
Накопление на любые крупные траты.

Выбирая банк, ориентируйтесь на количество денег и срок, на который планируете открывать депозит. При этом нужно понимать, что даже самые выгодные вклады не являются инвестицией с высоким уровнем дохода. Следует рассматривать депозит как возможность сохранения денег.

Давайте посмотрим, какие банковские вклады самые выгодные для конкретного временного периода и типа депозита.

Выгодная ставка

Ориентируясь на цель вложения, есть возможность подобрать оптимальную программу депозита с нужной схемой начисления процентов и сроками. Существует прямая зависимость между размером вклада и процентом по депозиту. Также важно знать то, что, чем дольше срок вложения, тем процентная ставка выше. Крупные банки зачастую устанавливают небольшую ставку, в то время как более мелкие финансовые учреждения предлагают выгодные условия. Однако к подобным предложениям надо подходить осторожно, поскольку они бывают очень сомнительными в плане надежности. Отдать предпочтение стоит средним банкам, поскольку риск отзыва лицензий у них сведен к минимуму. Оптимальной процентной ставкой можно считать показатель от 10 до 12% годовых. Различают фиксированную и плавающую ставку. Последняя меняется в сторону увеличения или уменьшения в течение всего срока действия вклада.

Есть 2 основных способа начисления банковских процентов: простой и сложный. Простой способ подразумевает то, что проценты начисляются за весь период вклада тогда, когда истекает срок его действия. Второй способ заключается в том, что сумма начисленных процентов за конкретный период присоединяется каждый раз к основной сумме. Таким образом, происходит капитализация. В итоге начисляемая сумма постоянно растет. Выходит, что самый выгодный вклад в банке – это тот, при котором начисляется сложный процент.

Если вы занимаетесь подбором банка, в котором хотите разместить свои деньги, имеет смысл тщательно анализировать многие факторы, влияющие на выгодность подобной сделки. Помните, что высокая процентная ставка еще не говорит о том, что конкретное финансовое учреждение предлагает самые выгодные банковские вклады. Практика показывает, что средние по размеру банки предоставляют более выгодные условия для клиентов, чем гиганты.

После того, как вы выбрали вид вклада и процентную ставку, необходимо задуматься о сроке депозита. Для этого стоит проанализировать цель подобного вложения средств. Зачастую банки предоставляют возможность сделать фиксированные или бессрочные вклады. Первые подразумевают то, что клиенту будут возвращены деньги спустя определенный период. Бессрочные депозиты дают возможность забирать всю сумму сразу или частями при первой необходимости.

Анализируя, какие вклады самые выгодные, нужно подумать о выборе денежной единицы. Реальность такова, что процентная ставка по валютным вкладам ниже, чем по рублевым. По этой причине последние пользуются наибольшей популярностью в нашей стране. Тем не менее, лучше всего выбирать стабильную валюту с прогнозируемо незначительным уровнем инфляции. К сожалению, нелегко предсказать, что будет происходить на валютном рынке. Поэтому разумным решением будет держать деньги в разных валютах, тем самым диверсифицируя риски. Некоторые банки позволяют открывать мультивалютные депозиты.

Надо учитывать, что финансовые учреждения начисляют процент за конверсионные операции. При этом размер процента варьируется в зависимости от банка. Вот почему важно тщательно изучить договор с банком перед тем, как доверить ему свои финансы.

Выгодные условия

Анализируя, в каком банке выгодные вклады, нужно смотреть и на процентные ставки, и на условия. Зачастую финансовые учреждения начисляют комиссию за всевозможные операции. В большинстве случаев досрочное снятие денег штрафуется банком. При этом процентная ставка минимизируется практически до 0%. Надо понимать, что некоторая часть комиссий тщательно скрыта в общих банковских тарифах. Вот почему узнать о них стоит заранее.

Выгодными можно считать следующие условия депозита:

Возможность открывать депозит в различных валютах;
Малая минимальная сумма вклада;
Выгодная процентная ставка, которая должна быть больше или равна среднерыночной;
Возможность пополнять вклад и выбирать период депозита;
Начисление сложных процентов;
Возможность снятия определенной суммы со счета.

Страхование вклада также является очень важным условием при размещении депозита. Если финансовое учреждение будет признано банкротом, то страховая компания вернет вам ваши деньги. Разумеется, преимущественное большинство банков застрахованы, однако не будет лишним уточнить этот факт перед тем, как доверить деньги финансовому учреждению.

Банковские вклады в банках России— как выбрать, куда выгодно вложить

Рад приветствовать Вас, друзья, на страницах нашего блога о финансах!

сейф вклад банк

Сегодня я хочу осветить такие темы как: выбора банка и выбор банковского вклада для тех, кто не хочет рисковать и максимально защитить свои сбережения от инфляции .

Уверен, что нет смысла поднимать вопрос о государственной гарантии вкладов. Если Вы все же не знаете, то Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» здесь . Если в двух словах, то вклады проблемных банков государство обещает вернуть, включая начисленные проценты, в сумме не превышающей 700 000 руб.

Список банков, включенных в реестр Агентства страхования вкладов (АСВ) здесь . Наряду с ним — список проблемных банков: здесь .

Куда вложить, на каких условиях?

Допустим у Вас сейчас на руках N-ая сумма денег, которую Вы хотите отложить, а точнее выгодно положить деньги в банк. И здесь возникает два основных вопроса — в каком банке выгоднее депозит и каковы выгодные условия по вкладам?

Ответ на вопрос «В какой банк отдать кровные?» зависит в большей степени от Вашей степени доверия каким то конкретным Банкам, а также доступности банка и работы с ним. Например, Вы получаете зарплату на карту Сбербанка, его отделения рядом и Вам не тягость постоять в очередь минут 30 и ничего, что наибольшие ставки по вкладам в лучшем случае на 30% ниже инфляции, зато надежнее не бывает — Сбербанк входит в 20-ку крупнейших в мире и контролируется государством.

Если хочется большего

А если Вам не все равно, что ставка по вкладу ниже инфляции, то тогда идем в раздел вклады на РБК или на Банки.ru . Там выбираем понравившиеся лучшие предложения банков по вкладам. На сайте банка подверяемся, что его отделение есть в Вашем городе и он есть в реестре АСВ .

Далее надо правильно сравнить реальную доходность вклада. Даже если Вы не дружите с математикой, это не беда, калькуляторы доходности вкладов от РБК или Банки.ru помогут Вам, главное внимательно и точно занесите в расчет условия депозита.

Также, я бы Вам не рекомендовал выбирать предложения тех Банков, условия доходности значительно выше среднерыночных (превышающих ставку рефинансирования в 1,5-2 раза). Скорее всего, у Банка проблемы с ликвидностью. Понятно, что деньги до 700 000 можно вернуть через Агентство Страхования Вкладов, но нужен ли Вам нервотреп? Да еще и придется платить НДФЛ с процентов по вкладам, которые превышают ставку 13,25% — эти доходы будут облагаться налогом по ставке 35% (!). Т.е. реальная доходность будет ниже.

Банки из ТОП-100 — это то, что Вам подойдет. Рейтинг 100 банков Вы можете изучить опять же на РБК или Банки.ru . Последний ресурс замечателен тем, что там есть большая база отзывов клиентов о банках — Я рекомендую ознакомится с Народным рейтингом банков .

На что Вам стоит обратить внимание при выборе банка:

1. Для привлечения клиентов некоторые банки, при открытии вклада, делают подарки или проводят лотереи между вкладчиками . Расскажу свою историю: как-то раз сделал вклад в одном из известных российских банков и мне в подарок дали хорошую бутылку шампанского. Но уже дней через 10, по стечению обстоятельств потребовались деньги. Я шел в банк и думал, ну а как шампанское потребуют обратно, а его то я уже выпил. Но ничего — и деньги отдали и бутылку обратно не попросили 🙂

2. При открытии вкладов на значительные суммы (обычно от 50 т.р.) сроком от года и выше многие Банки бесплатно на период вклада выпускают на Ваше имя Gold карты (так обычно их обслуживание в год 1,5-2 т.р. в год) и дают неплохие кредитные лимиты.

3. Также вкупе с Gold картой можно получить еще и бесплатный банк-клиент для работы через интернет — вещь очень удобная, экономит кучу времени.

4. Некоторые креативные банки, например ТКС-Банк Олега Тинькова, предлагает беспрецедентно шикарные условия — при вкладе 30 000 руб. сроком на 1 года под 13,25% годовых Вы плюсом получите дебетовую карту Platinum , по которой можно без комиссий снимать деньги в любом банкомате мира! (при сумме снятия свыше 3 т.р.). Весьма заманчиво 🙂

5. Наличие мультивалютных вкладов . Очень удобная штука при длительных вложениях от 1 года! Вам открывают счета в рублях, евро и долларах. Допустим, Вы внесли на депозит в рублях 100 000 рублей, но через пару месяцев рубль начинает терять по отношению к иностранным валютам. Вы спокойненько перекладываетесь по курсу банка на евровый или долларовый депозит без потери процентов и так же спокойно смотрите как снижается рубль. Пошел рубль вверх — переложились обратно. Ставки по валютным депозитам, понятно ниже рублевых, но по валюте и инфляция ниже. Из личного опыта могу порекомендовать мультивалютные вклады в банке Авангард , но и другие крупные банки предлагают тоже самое.

6. Обязательно проверьте наличие/отсутствие проблем в обслуживании Банком клиентов по Народному рейтингу .

Теперь вы знаете как выгодно вложить деньги в банк!

Вот, в общем то эти нехитрые действия за 1-2 часа помогут выбрать Вам наиболее выгодные вклады в банках России и уберегут Вас от потенциальных финансовых проблем.

Вам будет интересно Вклады и депозиты в банках Москвы

Вы можете узнать первым о выходе новых статей по инвестициям, указав email. Получайте актуальную для Вас информацию о том, как преумножить свои деньги.

Успехов Вам в Вашем выборе!

23 комментария: Банковские вклады в банках России— как выбрать, куда выгодно вложить

Подскажите пожалуйста, что лучше вклад в одном банке или несколько в разных? И еще что Вы можете сказать о зарубежных банках и вкладах в них?