Инструкция участия в тендерах — с чего начать

Содержание

Инструкция участия в тендерах — с чего начать

Один из главных вопросов, на которые хотели бы найти ответ компании, впервые принимающие участие в государственном заказе это, конечно, с чего начать участие в тендере?

Для новичков поиск ответа на этот вопрос может занять немало времени, а лишние временные затраты в бизнесе — это зачастую непозволительная роскошь. Поэтому мы решили помочь Вам сэкономить ваши ресурсы.

Участие в тендерах пошаговая инструкция

Начало участия в электронных торгах начинается прежде всего с получения электронной цифровой подписи (ЭЦП).

Процесс этот достаточно прост и не занимает много времени (при условии, что Вы оперативно подготовите все необходимые документы).

Для получения ЭЦП необходимо обратиться в лицензированный удостоверяющий центр. Здесь Вас проконсультируют и проинформируют о том, какие бумаги потребуются. Электронная цифровая подпись будет готова на следующий день с момента подачи всех необходимых документов и оплаты.

Сопровождение участия в тендерах «под ключ»

от получения ЭЦП и поиска закупок до подписания контракта, с гарантией результата

Следующий этап — регистрация в ЕИС и аккредитация на ЭТП

Так же как и получение ЭЦП, этот процесс нельзя назвать трудоёмким. Вам следует прикрепить все необходимые документы при регистрации в ЕИС. На площадки эта информация попадет автоматически. После успешного занесения участников ЕРУЗ в течение одного рабочего дня проходит аккредитация на электронных торговых площадках.

Обращаем внимание на то, что на первом этапе регистрации в ЕИС необходимо пройти аутентификацию в ЕСИА (Портал Госуслуг). Только после этого будет возможно пройти на следующий этап регистрации.

Начало работы с тендерами

Успешно пройдя предыдущие два этапа, Вы можете приступать к выбору тендера. Для этого зайдите либо на официальный сайт государственных закупок , либо настройте поиск подходящих Вам закупок в поисковой системе Рустендер.

Поиск торгов по вашей тематике

Настройте поиск тендеров с помощью широкого набора фильтров

Выбирать тендер Вы можете в соответствии с различными критериями: регион, сумма контракта, тип товара и т.п. Сегодня крупные электронные торговые площадки (и, конечно, официальный сайт государственных закупок) снабжены удобными фильтрами, облегчающими поиск.

Если Вы заинтересованы в эффективном участии в торгах, можете воспользоваться нашей услугой тендерного сопровождения. Для поиска торгов можете использовать нашу поисковую систему.

Общая статистика по торгам 44-ФЗ

Весь процесс подготовки к участию в государственных закупках довольно прост и по времени занимает приблизительно неделю. Обязательно учитывайте это при выборе торгов.

Чтобы начальный этап не затянулся, обратите внимание на наиболее распространённые ошибки поставщиков:

прикрепление отсканированных копий (а не оригиналов) документов;

попытки прикрепить файлы «весом» более 12 Мб (на площадке ЗАО «Сбербанк-АСТ» — более 16 Мб) при аккредитации. При этом страница либо зависает, либо выдаёт информацию об ошибке;

вложенные документы не имеют необходимых печатей, подписей или плохо читаемы;

игнорирование полей, помеченных звёздочкой (то есть обязательных к заполнению).

Внимательность и оперативность — самые важные качества при подготовке к участию в государственных закупках и торгах в общем. Четкое выполнение всех инструкций способно помочь Вам затратить гораздо меньше времени и средств.

Более подробно о некоторых из этапов, которые необходимо пройти для начала участия в государственных торгах Вы можете в наших статьях рубрики «Вопрос-ответ».

Тендер для чего он нужен: Тендер что это и зачем. Цели и процедуры тендеров – Тендеры для новичков: как все устроено?

В этой статье расскажу, что такое тендер и зачем его проводят.

Взаимоотношения потребителей и поставщиков на рынке

На рынке есть потребители (товаров и услуг) и поставщики (этих товаров и услуг).
Взаимоотношения между ними могут быть случайными (у кого получится, у того и купим), а могут быть регулярными (постоянный поставщик, или постоянный клиент). Участники рынка и взаимодействие между ними описаны в статье «Вендоры, дистрибьюторы, дилеры и конечники».

Первый вариант может быть чреват тем, что от случайного поставщика можно получить некачественный товар (или ничего не получить) или плохо выполненные работы. А также и поставщик может «пролететь» со случайным заказчиком, который, вдруг не сможет оплатить поставленные товары или выполненные услуги (объявит себя банкротом, например, или не получит ранее обещанных ему денег от вышестоящей организации).

Если бы в этих отношениях была задействована ещё и третья сторона, которая гарантировала бы чистоту сделки или подтверждала бы деловую репутацию обеих первых сторон, то вероятность возникновения таких неприятных ситуаций была бы значительно меньше.

Второй вариант (регулярных торгово-расчётных взаимоотношений, на постоянной основе) для обеих сторон предпочтительней, но он опасен тем, что отсутствует конкуренция, и от этого возможны злоупотребления как со стороны потребителя, так и со стороны поставщика.
Потребитель может для себя требовать выгоду от сделки (например, в виде отката), обосновывая свои запросы (аппетиты) тем, что может сменить поставщика. Поставщик может, пользуясь правом привилегированного (или предпочтительного), незаметно для потребителя повышать стоимость товаров или работ, увеличивая собственную выгоду. Повышение стоимости сделки, или совершение сомнительных (например, не предусмотренных хозяйственной деятельностью заказчика) сделок может происходить и по обоюдному сговору сторон с целью освоения и незаконного присвоения выделенных заказчику средств (из федерального бюджета, денег головной организации, министерства или ведомства заказчика). Нецелевое расходование бюджетных средств способствует личному обогащению заинтересованных сторон и укреплению их взаимоотношений, но неблагоприятно сказывается на развитии отрасли и национального благосостояния в целом и деловой репутации вовлеченных компаний, в частности.

Сделки на конкурсной основе (организация тендера)

Хорошим решением может стать выбор поставщика на конкурсной основе: из нескольких конкурентных предложений можно выбрать для себя наиболее выгодное (по денежным и временным затратам, качеству продукции, работ…). Причём кандидатов на то, чтобы стать поставщиками, уже может отбирать не сам заказчик, а третья сторона — организатор конкурса. Прежде, чем допустить потенциальных поставщиков к конкурсу, организатор торгов предварительно проверяет их учредительные документы, деловую репутацию, разрешения (лицензии) на осуществление того или иного вида деятельности (если это предусмотрено условиями конкурса) и т.д. Существует реестр недобросовестных поставщиков (чёрный список), в который попадают компании, не выполнившие, например, своих обязательств по заключенным договорам с заказчиками. Наличие в общем доступе такого чёрного списка приводит к тому, что компании-поставщики стремятся выполнять свои обязательства и условия контрактов, чтобы сохранить свою репутацию и иметь допуск к будущим тендерам.

У каждого тендера (конкурса) есть организатор. Это либо сам заказчик (компания-потребитель) товаров и услуг, либо специальная компания, которая сама не приобретает и не получает продукцию и услуги, но помогает поставщикам и потребителям «найти друг друга» на конкурсной основе. Такими непотребительскими (или независимыми) организаторами, в частности, являются торговые площадки. Организаторы могут отбирать не только поставщиков, но и заказчиков, проверяя также их репутацию, благонадежность, иногда и платежеспособность, тем самым страхуя и поставщиков от возможных рисков при сделках со случайными заказчиками.

Участники тендера (кроме самого заказчика и организатора) — это компании-поставщики — юридические лица или ИП, изъявившие желание участвовать в конкурсе и удовлетворяющие определенным требованиям — условиям конкурса, которые устанавливаются, преимущественно, заказчиком и, в меньшей степени, организатором. Такими участниками могут быть: поставщики товаров, производители продукции, разработчики (проектной документации или ПО, например), поставщики услуг (связи, обучения, строительных, монтажных, охранных, медицинских и прочих услуг).

Виды тендеров и способы их проведения

Объявление о сборе заявок. Заказчик формулирует заказ (это может быть и техническое задание), в котором перечисляет свои требования по составу поставки или перечню работ, по количеству и качеству (характеристикам) товаров и услуг, которые необходимо выполнить исполнителю заказа (поставщику). Вместе с этими требованиями в объявлении публикуется и текст договора (контракта), который будет заключён между заказчиком и избранным поставщиком — победителем объявленного конкурса. Предварительно, организатор может проверить эту конкурсную документацию на соответствие своим требованиям (чтобы не допустить нарушений действующего законодательства, например, или других нежелательных явлений).

Тендеры бывают разных типов: по степени доступности/открытости и по алгоритму проведения.
Открытый конкурс: объявление, требования к поставщикам, результаты проведения — публикуются в открытых источниках. Участвовать могут все, кто удовлетворяет условиям конкурса и требованиям организатора (например, является ЮЛ, не состоящем в реестре недобросовестных поставщиков).
Закрытый конкурс: к участию приглашаются только избранные заказчиком компании. Как правило, сам заказчик является и организатором такого тендера. Результаты тендера доступны только узкому кругу участников и в открытых СМИ не публикуются.

Процедуры проведения конкурсов тоже могут быть разными: сбор/подача заявок или аукцион (торги) в реальном времени с одновременным участием представителей заинтересованных компаний. Тендеры могут проводиться по документам в печатной форме (сбор конвертов с заявками и последующим их вскрытием и анализом для выявления победителя), а могут проводиться и в электронном виде, когда сбор заявок и предложений происходит на специально выделенном портале в сети интернет, куда участники по каналам связи присылают документы в электронном виде, заверенные собственными электронными подписями.

Заинтересованные компании для участия в тендере подают организатору конкурса специальным образом оформленную заявку. Все заявки рассматриваются заказчиком и организатором конкурса, и происходит предварительный отбор участников. После этого организатором устраивается второй отборочный тур, в ходе которого участники подают свои предложения (ценовые и качественные — с описанием предлагаемых товаров и услуг по объявленному конкурсу). В этом туре заказчик и организатор отбирают самое подходящее предложение, и подателя этого предложения объявляют победителем конкурса. Или обоснованно отклоняют все предложения и конкурс объявляется несостоявшимся. После этого заказчик либо снова объявляет конкурс (на тех же или на измененных условиях), либо отказывается от повторного его проведения.

Когда победитель объявлен, организатор тендера обеспечивает заключение контракта между заказчиком и победителем конкурса. Условия договора (контракта), как правило, объявляются вместе с другими условиями конкурса, чтобы участники-поставщики уже сразу знали, что их ждёт по окончании конкурсной процедуры при объявлении их победителем. Уклониться от подписания контракта победитель конкурса (согласно обычным правилам проведения тендеров) уже не может. Если же такое случается (например, поставщик решил просто «сбить цену» и тем самым, даже с риском для себя, «опустить» конкурента, а потом отказаться от выполнения заказа), то, как правило, такой «победитель» наказывается и попадает в список недобросовестных поставщиков.

В одной из следующих статей рассказывается, как выиграть тендер и не попасть в «чёрный список».

Похожие заметки

Что такое тендер, как он проводится и как в нем участвовать? Советы новичкам и не только

  1. Что такое тендер, и как он проводится?
  2. Зачем поставщикам нужны тендеры?
  3. Этапы проведения тендера
  4. Что нужно для участия в тендерах?
  5. Необходимая документация для участия в тендере
  6. Список сайтов — операторов электронных торгов
  7. Пошаговая инструкция участия в тендерах
  8. Как участвовать в тендере новичку?
  9. Как выиграть тендер?

Наверное, каждый человек слышал о существовании конкурсов
на коммерческой основе (тендеров) на осуществление каких-либо экономических
мероприятий. Но что такое тендер, и как он проводится, знает далеко не каждый.

Что такое тендер, и как он проводится?

Тендер — отбор на конкурентной основе предложений на
оказание услуг, выполнение работ, поставку товара по предварительно оговоренным
условиям и срокам. Победитель тендера — участник, подавший заявление с
наилучшими предложенными условиями.

С помощью тендеров выбираются будущие партнёры по
бизнесу. К примеру, рекламодателем объявляется тендер сразу для нескольких
агентств по рекламе и ставится конкретная рекламная задача.

Слово «тендер» — это аналог более понятных и приемлемых слов
«аукцион» или «конкурс», например, для государственного заказа.

Тендер может быть открытым или закрытым, одно- или
двухэтапным. Если тендер устраивает государство, то торги всегда проходят в
один этап.

Если перевести это слово с английского языка, то
получится «предложение». Такие конкурсные торги должны проводиться на принципах
состязательности, эффективности и справедливости.

Сам тендер представляет собой юридический документ,
который предоставляет право на выполнение конкретных работ или предоставление
услуг. Этот документ вручается победителю конкурса.

При помощи тендера происходит эффективное стимулирование
предложений и среди большого их количества выбирается наиболее оптимальный
вариант по цене и качеству.

Зачем поставщикам нужны тендеры?

  • Выигравший исполнитель получает заказ, последующую
    гарантированную оплату и постоянных потребителей своих услуг или товаров.
  • Победитель получает такое важное преимущество, как
    репутация надёжного и проверенного сотрудника.
  • Победитель занимает лидирующие позиции среди конкурентов
    и получает шанс для развития своего бизнеса.

Этапы проведения тендера

Подготовительный этап

На данном этапе рассылаются тендерные письма каждому из
участников конкурса. В этом письме указаны критерии, по которым будет
выбираться поставщик.

Контакт с партнёрами

На этом этапе оценивается товар и выбирается несколько
компаний для финального этапа.

Выбор компании

Завершающий этап, который определяет компанию для работы
с заказчиком.

Видео об участии в тендерах

Что нужно для участия в тендерах?

Чтобы получить возможность стать победителем тендера, в
первую очередь, нужно принять решение об участии в конкурсе. Следует отметить,
что принимать участие в них время от времени бессмысленно — или всегда, или
вообще никогда. Если всё же решение об участии принято, то необходимо
внимательно изучить, что нужно для участия в тендерах и как правильно к ним
готовиться:

  • Необходимо точно придерживаться всех заявленных правил и
    условий.
  • Обязательно выполнение всех требований, предъявленных
    заказчиком — сроков, качества и т. д.
  • Подавая заявку, вы подтверждаете свою способность
    выполнения всех условий договора в том случае, если вы победите в тендере.
  • Составляя заявку на участие, следует помнить об
    ответственности за все, даже самые незначительные ошибки, которые могут стать
    причиной отказа в участии в тендере.
  • Тендерные комиссии, которые организовывают тендеры,
    обычно устанавливают крайние сроки принятия заявок. Если заявка не была подана
    вовремя, то комиссией будет отправлен нерассмотренный конверт несостоявшемуся
    участнику. Поэтому, если вы не успели её подать до определённого срока, то
    лучше сразу отказаться от участия.
  • При перенесении окончательной даты приёма заявок комиссией
    будет сообщено об этом факте всем претендентам.
  • При желании отказаться от участия или при необходимости
    внести изменения в заявке, претендент имеет право сделать это до того, как
    истечет установленный срок.
  • Оплата расходов, связанных с проведением тендера,
    производится участниками конкурса. При этом деньги организаторы не возвращают,
    несмотря на то, какими окажутся результаты конкурса.
  • Вскрываются конкурсные заявки в то время и в том месте,
    которое будет указано тендерной комиссией.
  • Информацию о рассмотренных тендерных заявках участникам
    не сообщают.
Вам будет интересно  Как участвовать в тендерах: советы SMM-агентствам

Необходимая документация для участия в тендере

Каждая компания-организатор определяет свой список
необходимых документов. Предоставляемая документация будет зависеть от того,
какой конкретно проводится вид тендера и какова его классификация
(строительный, медицинский).

В случае проведения государственного тендера, необходимая
документация будет следующей:

  • Опись документов, которые прилагаются к заявке.
  • Заявка, которую должен заверить глава предприятия.
  • Учредительные документы (копии).
  • Приказ об обязанностях, возложенных на главного
    бухгалтера (копия).
  • Заявление и презентации опыта предприятия в подрядных
    работах.
  • Выписка из ЕРГЮЛ.
  • Справка об отсутствии налоговой задолженности.
  • Финансовый отчет предприятия за 3 предшествующих периода,
    заверенная налоговым инспектором.

Как принять участие в тендере, чтобы вашу заявку не
отклонили? Следует помнить об одном важном моменте — обеспечении заявки. Как
правило, сумма обеспечения — 5% от общей стоимости контракта. Точную цифру
определить тяжело, но зачастую, это довольно большие деньги. Поэтому можно
воспользоваться либо банковской гарантией, либо тендерным кредитом. Эти
документы выдаются банком или брокером.

Электронные площадки для тендеров — программно-аппаратные
комплексы информационных, организационных, а также технических решений, которые
обеспечивают взаимодействие продавцов и покупателей с использованием
электронных каналов связи.

Список сайтов — операторов
электронных торгов

  • ЗАО «Сбербанк — АСТ» — www.sberbank-ast.ru
  • ОАО «Единая электронная торговая площадка» — etp.roseltorg.ru
  • ГУП «Агентство по государственному заказу РТ» — etp.zakazrf.ru
  • ЗАО «ММВБ-Инфомационые технологии» — www.etp-micex.ru
  • ООО «РТС-тендер» — www.rts-tender.ru

Пошаговая инструкция участия в тендерах

  1. Изучение Федерального закона N44-ФЗ от 05.04.2013 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ и услуг». Здесь необходимо уделить особое внимание процедуре выбора
    поставщиков. Прописанный алгоритм определяет условия и сроки, которые обязан
    соблюдать заказчик.
  2. Выбор электронной площадки. Обычно используются пять
    электронных площадок, отобранных российским правительством для проведения
    торгов.
  3. Получение ЭЦП, то есть, электронной цифровой подписи,
    позволяющей присваивать подписанным документам юридическую силу.
  4. Установление необходимого специализированного
    оборудования. Это могут сделать как специалисты, так и участник самостоятельно.
  5. Прохождение аккредитации на электронной площадке. На эту
    процедуру потребуется приблизительно пять рабочих дней. Для её прохождения
    требуется обратиться в удостоверяющий центр.
  6. Электронные торги. Их длительность составит максимум 48
    часов. Важный момент — определение той стоимости, до которой каждый из
    участников готов вести торги.
  7. Подписание контракта. Претендент, полностью
    соответствующий предъявленным требованиям и предложивший наиболее выгодные
    условия, побеждает в торгах.

Как участвовать в тендере новичку?

Тендеры для новичков — это освоение правил экономики и
выгодное вложение денежных средств. Как правило, для объявления тендера
используются специальные интернет-ресурсы.

Принимать участие могут любые предложения, которые имеют
отношение к теме конкурса.

Как участвовать в тендере новичку? Для тех, кто решил
впервые подать заявку на участие, рекомендуется воспользоваться следующими
советами:

  • На первом этапе следует определить самые значимые и
    востребованные услуги или товары.
  • Также обязательно нужно изучить все законы о проведении
    тендеров.
  • Для того чтобы участвовать в государственных закупках,
    потребуется определённая сумма денег, которую предварительно необходимо
    подготовить.
  • Следует тщательно изучать всю документацию
    фирм-заказчиков.
  • При оформлении документов необходимо соблюдать все
    установленные требования и не пренебрегать мелочами.

Видео о том, как выиграть тендер

Как выиграть тендер?

Начинающим специалистам, которые желают знать ответ на
вопрос, как выиграть тендер, можно воспользоваться следующими советами:

  • Не стоит принимать участие в непроверенных тендерах,
    поскольку может случиться, что заказчиком изначально проводится тендер «для
    вида» с заранее известными результатами.
  • В вашем предложении должна быть дополнительная ценность,
    поэтому следует внимательно разобраться в проблемах заказчика.
  • Помните о том, что решения принимаются не компаниями, а
    людьми, поэтому заранее налаженный контакт с представителем компании может
    стать дополнительным бонусом в вашем кармане.
  • В любом деле важна каждая мелочь, от которой может
    зависеть результат.
  • Компетентность — очень важное качество, от которого также
    во многом зависит результат вашего участия в тендере. Поэтому необходимо
    выбрать такого переговорщика, который способен давать четкие и внятные ответы
    на вопросы заказчика.

Если участник выполнит все правила и инструкции, то
вероятность того, что ему удастся выиграть тендер, значительно возрастёт.
Поэтому необходимо формировать и оформлять правильно заявку, не бояться
подавать запросы на разъяснения, и тогда успех будет гарантирован.

А Вы когда-нибудь участвовали в тендерах или это еще в планах? Расскажите об этом в комментариях.

Что такое тендеры и почему в них стоит участвовать?

Тендеры давно стали привычным способом для крупных и даже средних компаний найти подходящих поставщиков. Но вокруг них много мифов или недопонимания.

Руководитель образовательных программ B2B-Center Наталья Патрунина отвечает на самые популярные вопросы и возражения про тендеры.

Что такое тендер? И почему заказчики их проводят?

В российском законодательстве нет слова “тендер”. Это слово из обихода, которое крепко засело в лексике российских предпринимателей. Правильнее использовать выражение “конкурентная закупка”.

Заказчики начинают проводить закупки в конкурентном режиме по разным причинам. Коммерческие компании делают такой выбор добровольно, для них это способ купить продукцию оптимального качества по наилучшей цене. Плюс закрываются вопросы внутренней коррупции. Поставщики выбираются не по знакомству, а по строгим критериям.

Закупки подходят и для изучения рынка. Некоторые компании проводят многоэтапные процедуры: сначала заказчик узнает о существующих вариантах удовлетворения своих потребностей, собирая предварительные предложения поставщиков. Затем анализирует их, формулирует условия закупочной документации и выбирает поставщика в конкурентной борьбе.

Муниципальные и государственные заказчики, а также государственные компании и естественные монополии обязаны выбирать поставщиков с помощью конкурентных процедур. Таким образом государство контролирует расходы этих компаний и обеспечивает прозрачность процедур. Закупки таких организаций регулируются законами 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Какие тендеры бывают? В чем особенности разных видов тендеров?

Главная проблема обобщенного понятия “тендер” в том, что поставщики не видят разницы между различными способами закупки. Они думают, что все «тендеры» проходят по одним и тем же правилам: достаточно предложить самую низкую цену и победа в кармане. Но это не так. Рассмотрим основные виды закупок.

Ценовые

К ним относятся аукцион и запрос цен. Заказчиков интересует только стоимость товаров, услуг или работ. Обычно такие способы используют для закупки чего-то простого. Например, канцтоваров или поддонов для торговой компании.

Поставщикам нужно учесть, что даже между этими ценовыми способами есть серьезные отличия, поскольку аукцион – торговая закупка, а запрос цен — нет. Для торгов закон всегда устанавливает минимальный срок объявления закупки, правило о том, что для успешного проведения закупки заявок должно быть не менее двух, и главное – заказчик обязан выбрать победителя и заключить с ним договор. Это требование Гражданского кодекса РФ. А в случае запроса цен — заказчик может просмотреть все предложения и отказаться от проведения закупки практически в любой момент до выбора победителя. Зачем нужна такая закупка? Причины могут быть разные: заказчик просто изучает рынок, отпала потребность в товаре или просто не понравились все предложенные участниками варианты.

Закупки по нескольким критериям

К ним относятся конкурс и запрос предложений. Победитель в таких закупках выбирается по нескольким критериям, которые устанавливает заказчик. Зачастую цена не играет главной роли. Эти способы используют для выбора поставщика сложной продукции.

Разница между этими двумя способами такая же. В состоявшемся конкурсе заказчик обязан выбрать победителя, а в запросе предложений может отклонить все предложения. При этом конкурс часто используется заказчиками именно для демонстрации серьезности своих намерений, что повышает мотивацию поставщиков участвовать в серьезных закупках, например, научно-исследовательских работ.

Участвовать в тендерах сложно. Лучше я буду искать клиентов по-старому!

Участие в конкурентных закупках имеет явное преимущество. Если закупка объявлена, значит заказчик на 100% заинтересован в покупке товаров или услуг. Поставщику не придется доказывать необходимость своего продукта. Заказчик уже готов купить. Поэтому участвовать в закупках гораздо проще и эффективнее, чем делать холодные звонки или рассылать коммерческие предложения всем подряд.

Кроме того, большинство крупных заказчиков выбирают поставщиков только по результатам конкурентных закупок. Это принципиальная позиция собственников или директоров по закупкам. Стать поставщиком такой компании по-другому не получится.

Например, на площадке B2B-Center можно получить заказы от таких компаний:

  • «МегаФон» закупает работы по строительству различных объектов, рекламные услуги, оборудование, средства связи и программное обеспечение.
  • «РУСАГРО» закупает строительные услуги, корма и добавки, тару и упаковочные материалы, топливо и ГСМ.
  • Национальная нерудная компания закупает горно-шахтное оборудование, кабели и электротехнику, металлопрокат и запчасти.

Перечислены лишь основные закупки, по факту эти компании покупают через площадку все необходимое для производства и бизнеса.

Реально ли получать через тендеры весь объем заказов?

Это реально, если поставщик готов к большим объемам заказов. Потому что многие заказчики проводят конкурентные закупки на крупные объемы продукции. Небольшие партии проще купить у проверенных контрагентов напрямую.

Какие риски существуют для поставщика? Как их избежать?

Участие в закупках — это часть бизнеса. Поэтому нужно быть готовым к обычным предпринимательским рискам. Например, задержке оплаты поставленной продукции. Такое бывает, но можно заранее подстраховаться.

Перед участием в закупке изучите заказчика. Посмотрите открытый реестр арбитражных судов — нет ли в отношении заказчика исков или исполнительного производства. Если к заказчику уже стоит очередь за деньгами, то участвовать в закупке смысла нет.

Проверьте уже состоявшиеся закупки данного заказчика. Подводит ли он итоги? Выбирает ли победителя? Работает ли с разными контрагентами? Если возникли сомнения, то лучше не терять свое время.

Перед подачей заявки внимательно прочитайте требования закупочной документации. Бывают случаи, когда поставщик вносит обеспечение заявки на счет заказчика и допускает ошибки в своей заявке. В итоге её отклоняют, а деньги зависают на счете организатора закупок. Гораздо надежнее, если обеспечение вносится на счет незаинтересованной стороны, например, оператора ЭТП.

Есть ли говорить про закупки по законам 223-ФЗ и 44-ФЗ, то там есть дополнительный риск — за нарушение условий контракта можно попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому внимательно ознакомьтесь со всеми требованиями заказчика перед подачей заявки, чтобы этого не случилось.

На наш взгляд, участвовать в закупках коммерческих компаний проще и результативнее, чем в государственных закупках. Последние очень бюрократизированы, поэтому в них заказчику часто важнее соблюсти все правила, а не получить выгоду для бизнеса.

Как законодательство защищает участников тендеров?

Если права поставщика нарушены, то есть два способа добиться правды: идти в суд или антимонопольную службу. Не стоит думать, что это бесполезные действия. Поставщики добиваются своего, если действуют профессионально. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

Электронные торговые площадки не имеют права рассматривать споры и выступать в них арбитром. Но площадки обязаны хранить все данные о действиях своих клиентов. Поэтому оператор поможет доказать вашу правоту. Если суд или ФАС сделают запрос, то площадка предоставит все необходимые документы.

Как научиться участвовать в тендерах?

Закупки уже превратились в отдельную отрасль коммерции, поэтому без специальных знаний участвовать в них трудно. Изучить основы и все тонкости можно на специальных курсах.

У B2B-Center есть очные и дистанционные формы обучения. После таких курсов вы сможете эффективно работать на ЭТП и претендовать на заказы крупнейших компаний страны.

информация, секреты, что нужно знать

Что означает понятие «тендер»? Название этого мероприятия происходит от английского слова tender – предложение. Сейчас этим словом обозначают какие-либо торги или закупки в условиях конкурентной борьбы за желаемый предмет торгов. Все о тендерах, разновидностях и способах выиграть их рассмотрим ниже.

Все про тендеры: общие сведения

Сам термин «тендер» не имеет законодательной поддержки и не используется в официальных записях и документах, хотя его можно достаточно часто услышать в повседневной речи. Для обозначения подобного вида торгов используют определения «конкурс» или «аукцион».

Тендер – конкурентная цивилизованная борьба в условиях конкурса за возможность поставлять определенные товары, выполнять работы или предоставлять услуги для конкретного заказчика на оговоренных условиях.

На современном переполненном рынке товаров и услуг компаниям все сложней и сложней найти заказчика, поэтому вопросы, связанные с проведением тендерных торгов, сегодня очень актуальны. Данная процедура является самым простым и эффективным способом привлечь внимание заказчика.

Участники торгов предоставляют свои уникальные и выгодные предложения для заказчика в соответствии с теми условиями, которые объявлены в правилах тендера. Все о проводимых тендерах находится в свободном доступе для кандидатов. Побеждает в тендере тот участник, который, по мнению заказчика, смог предоставить ему самые выгодные условия выполнения работ или поставки товаров, и все его документы соответствуют требованиям проведения конкурса. Детальнее можно узнать из статьи «Условия для успешного участия в тендерах».

О тендерах, конкурсах и аукционах. В чем различие?

Если параллельно существуют такие понятия, как тендер, конкурс и аукцион, тогда возникает вполне резонный вопрос – в чем различие между ними?

Участникам аукциона абсолютно доступны все предложения конкурентов или цены, которые они предлагают заказчику. А участвуя в тендере, участники не смогут знать условий и цен конкурентов. Если на аукционе довольно быстро и просто можно изменить свое предложения, опираясь на предложения конкурентов, то в условиях тендерных торгов все происходит совершенно по-другому. Тут каждый из участников предоставляет свое индивидуальное предложение скрыто от других, его может знать только заказчик и тендерная комиссия. Поэтому выходит так, что все нюансы и выгодные конкурентные моменты участники должны предоставить на суд заказчика сразу же, так как в течение торгов изменить какие-либо условия им уже не удастся. Заказчик может выбрать более подходящий вариант конкурента, хотя другой участник вполне мог еще варьировать ценой и предложением.

Конкурс уже более схож, по сути, с тендером, эти слова можно назвать синонимами. Но если понятие «тендер» нельзя вносить и использовать в официальном документе, то определении «конкурс» обозначено в Гражданском кодексе и имеет законодательную силу.

О видах тендеров

Проведение торгов и закупок предусмотрено законом в следующих видах:

  • закрытый и открытый,
  • специализированные торги закрытого типа,
  • двухэтапные тендеры,
  • закупка от единственного поставщика,
  • запрос котировок.

О видах тендеров и способах их проведения

  • Открытый тендер. При таком виде торгов в них могут участвовать совершенно все заинтересованные участники-компании, что позволит заказчику выбирать из большого количества предложений наиболее подходящее и самое выгодное.
  • Закрытый тендер. В этом случае заказчик приглашает только те компании, которые наиболее его могут заинтересовать. Чаще всего это самые крупные и известные фирмы в данном сегменте рынка. Другие же компании участвовать в этом не могут.
  • Ограниченное участие. Если предмет конкурса имеет специфический и узкоспециализированный характер, что требует участия специализированных компаний, но и ограничивать количество потенциальных участников не имеет смысла, так как круг их не определен точно, используют способ проведения конкурса с ограниченным участием. В таких конкурсах могут принимать участие лишь приглашенные компании.
  • Одноэтапный тендер. Такие торги происходят одним этапом, на котором проводят и отбор участников тендера и определяют победителя. Вести какие-либо переговоры между сторонами запрещается.
  • Тендер в два этапа. Этим методом пользуются при проведении достаточно сложных закупок или при решении сложных технических вопросов:
  1. На первом этапе заказчик формирует техническое задание для потенциальных участников и ведет переговоры с ними без указания стоимости работ или цены на товары. Просмотрев интересующие заявки, заказчик переходит к следующему этапу торгов.
  2. На втором этапе продолжаются переговоры для принятия наиболее оптимального решения. К этому моменту уже более четко формируется техническое задание, которое необходимо выполнить участникам. В этом этапе торгов могут участвовать лишь те компании, которые подавали заявки и участвовали в первом этапе. Они подают уже завершенные и исправленные заявки, где указывают и цену. Посредством сравнения предложений заказчик выбирает победителя тендера, выбирая наиболее подходящий вариант для себя.
  • Тендер по предварительному отбору. При таком виде проведения торгов не оговаривают ни сроков исполнения контракта, ни его стоимости. Для участия в этом виде аукциона, компании должны пройти предварительный отбор. Зачем нужен именно такой метод? Чаще всего такой метод используют при каких-либо непредвиденных чрезвычайных происшествиях, когда требуется его провести в самый короткий срок и соответственно так же максимально быстро провести работы или поставить товары.

Предварительный отбор подходящих компаний проводится ежегодно. В нем могут участвовать совершенно любые компании, соответствующие тем условиям и требования, что предъявляются, и которые готовы поставить товары или выполнить работы в кратчайшие сроки без предварительного авансового платежа.

  • Закупки у единственного поставщика. Такой вид торгов возможен, если:
  1. поставщик товаров или услуг является монополистом в данной отрасли рынка;
  2. если все остальные участники тендера отказались от заключения сделки;
  3. их заявки на участие были исключены самим заказчиком.
  • Запрос котировок. Таким образом обычно закупают серийную продукцию. Самым вероятным победителем конкурса будет поставщик с наименьшей ценой на продукцию. Единственным недостатком может быть ограничение по стоимости партии, хотя таким способом можно оперативно и экономно совершить сделку. Для запроса котировок используется стандартная форма предоставления заявки, которую заполняет заказчик. Но подавать ее на тендер он может только одну.

Что нужно для тендера?

Тендерная документация представляет собой пакет документов, в которых определены условия проведения и информация о тендере и оговорены пункты будущего контракта.

Все о тендерах можно узнать из этих документов. Обычно такие документы разбиты на два раздела: технический и коммерческий.

Вам будет интересно  Как начать участвовать в закупках?

В техническом разделе определены:

  • объект тендера,
  • общая информация о нем,
  • полные условия заключения контракта,
  • инструкция для исполнителя,
  • информационные карты,
  • порядок подачи заявок на торги и их подготовку.

Тут же указываются требования, которые представлены к заказу: полное наименование товара или услуги, необходимый объем, сроки выполнения или доставки, технические условия и нормы.

В коммерческом разделе публикуются:

  • цена или условие ее формирования,
  • графики платежей,
  • условия оплаты,
  • источники финансирования.

Указываются гарантии на своевременное и должное выполнение всех условий тендерного контракта и требования по страхованию.

Все необходимое содержание документации напрямую зависит от объекта или предмета будущей сделки. За наполнение тендерной документации отвечает специальный комитет.

Как верно составить документы

Залогом успеха тендерного торга является правильно составленная документация по нему. Именно подготовка всех необходимых документов – это важная и значимая часть конкурса. Как правильно провести ее и не ошибиться при оформлении документации?

  1. Обязательным условием является заполнение полной и достоверной информации об организаторе торгов: ФИО, фактический адрес, телефон электронная почта и другие способы связи с ним.
  2. Важно определить порядок получения данных документов, места и способа их передачи, и полную их стоимость.
  3. Комиссия требует и проект будущего договора для рассмотрения. Его предоставляют вместе со списком условий, которые требует заказчик от исполнителей, и методом оценки выдвигаемых предложений по балльной системе.

О правилах участия в тендерах

В общих правилах по участию в тендерах указано, что участниками могут быть как местные организации, так и иностранные. Единственным общим условием для всех есть необходимость предоставления пакета документов, на родном языке и на языке того государства, представители которого также участвуют в торгах.

Необходимые пункты для участия в торгах:

  • подача заявки в соответствии с требованиями и образцами заказчика;
  • подавая подобную заявку, участник соглашается со всеми условиями конкурса, требованиями заказчика и обязуется их выполнить;
  • заявка должна быть подана в срок, который установлен правилами о конкурсе – после этого ее редактирование невозможно; если же комиссия желает продлить этот срок для подачи заявок, она обязана уведомить участников торгов об этом;
  • если потенциальный конкурсант хочет отказаться от участия и отозвать свою заявку или же внести в нее какие-либо изменения или дополнения, сделать он это может только до того, как установленный срок подачи документов не истек, и такое изменение условий его заявки может считаться действительным.

Специалист, оказывающий помощь в тендере, занимается комплексом услуг: от анализа документов для подачи заявки до контроля выполнения обязательств по договору.

О порядке проведения

Заказчик определяет требования, при которых принимаются заявки на участие в конкурсе. Общими правилами для всех организаций-участников являются:

  1. Наличие конкурентоспособной и адекватной заявки на участие в торгах.
  2. Информация и содержание данных тендерных заявок ни в коем случае не обнародуется перед участниками.
  3. Тендерная комиссия вскрывает, проверяет и рассматривает все поданные пакеты документов и готовит свое заключение после их анализа.
  4. Следующим обязательным пунктом является обсуждение поданных заявок.
  5. Путем голосования тендерная комиссия определяет победителя торгов.

Стандартный набор документов, который требуют для участия в конкурсе:

  • опись полностью всех документов, которые были предоставлены, заверенные подписью,
  • заявка для участия в торгах, которая заверена подписью и печатью,
  • список лиц (и копии документов об их назначении), которые имеет право действовать и принимать решения от имени поставщика,
  • учредительные документы исполнителя и копия его устава, заверенные налоговыми органами,
  • справка, которая подтверждает, что у компании нет задолженности обязательных платежей,
  • отчеты о прибыли и убытках за определенный период времени, заверенные налоговыми органами.

О тендерах и их этапах

Если компания планирует принять участие в торгах, ей нужно будет пройти несколько этапов:

  1. Подбор подходящего предложения, который бы соответствовал специфике деятельности компании.
  2. Изучить условия проведения торгов и их правила.
  3. Собрать и предоставить необходимую документацию.
  4. Предоставить комиссии тендера обеспеченную заявку.

Что нужно учесть, чтобы заявку на участие приняли?

Для того, чтобы заказчик не опасался подписывать контракт или недобросовестный участник не смог отказаться от выполнения соглашения, заявка должна быть обеспечена гарантией.

Обеспечение заявки – обязательное требование, чтобы заявка на участие была принята, без этого вероятнее всего ее отклонят. Размер этого обеспечения может составлять пять процентов от стоимости контракта. Так как чаще всего данная сумма очень значительна, то на помощь исполнителям приходит тендерный кредит или банковская гарантия.

  • Банковская гарантия гарантирует выплату определенной суммы лицу, в пользу которой она выдается, в случаях нарушения условий договора и несоблюдения обязательств контракта другим лицом.
  • Тендерный кредит поможет компании участвовать сразу в нескольких тендерах, не отвлекая свои средства от оборота производства.

Оба этих вида финансового продукта компания может получить в любом банке или же непосредственно у брокера.

Для чего нужны тендеры?

Именно благодаря возможности участия в подобного рода торгах у многих новых и молодых организаций появилась возможность получить отличную работу и заключить выгодный контракт. А у заказчиков есть огромный выбор самых подходящих и выгодных условий выполнения своих заказов. А если опытный участник знает секреты подобных конкурсов, сможет заключить успешный контракт.

В зависимости от источников финансирования тендеров их можно определить как:

  • городские,
  • областные,
  • федеральные,
  • муниципальные,
  • государственные,
  • международные.

Их основное различие – это источник поступления финансирования, например государственный или городской бюджет, или же совершенно другой источник.

Где искать информацию о тендере?

Все необходимое о тендерах, информацию о сроках их проведения и полный список конкурсов можно найти в сети интернет и на специальных порталах, посвященных тендерам. Чтобы иметь возможность участвовать в конкурсе, не обязательно быть юридическим лицом, принимать участие могут и физические лица.

Поставщики товаров или услуг постоянно проводят мониторинг будущих торгов и постоянно ищут все о тендерах, так как они особенно заинтересованы в победе, ведь это не просто выгодный контракт, но и существенное влияние на имидж компании. Победитель конкурса поддается огласке, информация о нем публикуется на сайтах и в печатных изданиях. Успешно проведенный тендер сделает организации дополнительную рекламу и привлечет внимание большего числа потенциальных клиентов.

О бесплатных тендерах

Сегодня очень популярны бесплатные тендеры, ведь и информация доступна каждому, и условия участия довольно просты и не подразумевают специальной регистрации, наличия дополнительных параметров и дополнительного вложения средств. Такие конкурсы еще часто носят название упрощенного тендера. Эти простые требования выгодны как заказчику, так и остальным участникам процесса.

Огромным плюсом таких конкурсов является то, что об их проведении можно очень легко найти информацию и в сети, и в печатных изданиях. Но из этого плюса вытекает и минус такого вида, потому что у исполнителей повышается конкуренция между собой из-за огромного их количества. А заказчик только выигрывает от этого, так как имеет больше шансов сэкономить на контракте и получить желаемое по самой низкой цене.

О выигрыше в тендерах

Как подать заявку на тендеры, чтобы выиграть их? Этими вопросами задаются многие подрядчики.

Специалисты по проведению торгов уверены, что самое главное для успешного исхода – это опыт участия в подобных конкурсах. Для большей вероятности выигрыша следует часто принимать участие в тендерах. Ведь именно благодаря этому опыту становятся яснее причины удач или же неудач, из чего можно сделать вывод для выигрыша в конкурсе в будущем. Чем в большем количестве торгов ваша организация участвовала, тем больше шансов у нее выиграть успешный выгодный контракт.

Следующий фактор, который имеет не меньшее значение, – трезвый реальный расчет финансовых возможностей. Бывает и так, что компания стремится заключить крупный контракт, но ее финансовые возможности не позволяют выполнить его соответственно требованиям.

Качественно и верно составленная заявка на участие – первый шаг к успеху. Тендерное предложение вашей компании должно является ее визитной карточкой, и поэтому его следует составлять с особым вниманием. Из-за неудовлетворительной тендерной заявки многих подрядчиков отсеивают еще на первом этапе, когда проверяют предложения исполнителей. Поэтому не пренебрегайте грамотным, доступным и корректным составлением заявки, где обязательно должны быть учтены требования тендерной комиссии. В заявке следует опираться только на те характеристики и качество товаров или услуг, которые затребованы заказчиком.

Также, гарантийные обязательства перед заказчиком будут служить хорошим стимулом выбора именно вашей компании. Тендерные комиссии зачастую даже не рассматривают заявки без гарантий. Поэтому позаботьтесь об этом пункте в вашем предложении. Это привлечет внимание к компании, как к надежному и ответственному подрядчику.

Если самостоятельно составить корректную заявку на участие не под силу сотрудникам компании, всегда можно обратиться к специалисту, который делал это не один раз и имеет большой опыт в ее составлении. Сегодня найти такого человека не составит труда, только придется оплатить его услуги. Этот специалист-консультант поможет избежать самых распространенных ошибок при участии в конкурсе и заключить выгодный контракт.

Мы рассмотрели, какие бывают тендеры, что нужно знать, чтобы выиграть в них, – остается только следовать этим указаниям. Если делать все согласно этим простым и незамысловатым правилам, успех участия в тендере обеспечен. Но даже если сегодня компания потерпела фиаско, всегда есть шанс плодотворно сотрудничать с этим заказчиком согласно другого контракта, не предусмотренного тендерными торгами, и в последующем не пренебрегать возможностью повторить участие. Ведь успех в тендерных торгах приходит с опытом.

Тендерное сопровождение

Тендерное сопровождение – это услуга, направленная на обеспечение процесса участия предприятия в тендере. Главная цель тендерного сопровождения – создать все условия (на правовом уровне) для того, чтобы клиент-участник одержал победу в конкурсе.

Тендерное сопровождение особо актуально, если вы:

  • не имеете большого опыта или вовсе не принимали участие в государственных конкурсах;
  • не хотите рисковать и действовать наобум;
  • не хотите допустить осечку на ответственном тендере.

Знаете ли вы, что 90% участников тендеров не допускаются к торгам из-за недочетов в документации или неправильно оформленной заявке? Если вы не профессионал, допустить ошибку в документах – проще простого. В таком случае поможет только тендерное сопровождение.

Что такое тендер: подробно с примерами

Само по себе, такое понятие как «тендер»никогда не обозначалось в законодательстве РФ.

Поскольку это слово имеет иностранное происхождение (а переводится оно как «предложение «), есть повод предположить, что сама идея его проведения пришла на территорию России с запада.

На сегодня, тендер – это возможность нескольким предприятиям, побороться за право предоставлять товар, либо же услуги, как частным, так и государственным предприятиям.

Также, в законодательных документах, данный процесс часто обозначается, как торги.

Суть проведения тендера: 3 простых шага

Весь процесс проведения тендера можно свести к 3-м последовательным шагам:

  1. Заказчик (государственное или частное предприятие) проводит конкурс на лучшее предложение (оказание услуг, поставка товара, проведение работ) с заранее поставленными им параметрами и условиями заключения сделки.
  2. От различных компаний поступают заявки, которые после просматриваются, а сами фирмы проверяются на подлинность.
  3. Проанализировав поступившие предложения, заказчик выбирает ту компанию, которая его больше всего заинтересовала своими условиями.

Он подписывает с ней договор о сотрудничестве.

gos-zakazchik-postavshhik

gos-zakazchik-postavshhik

Какими бывают тендеры: классификация по 3 типам

В основном, тендеры бывают двух типов – это закрытые и открытые.

Также некоторые специалисты выделяют и третий тип – особенные тендеры, участвовать в которых могут только определенные заявки.

Разберем подробнее каждый формат.

1) Тендеры «по приглашению»

Закрытые тендеры состоят только из определенных компаний, которые приглашены организатором данных торгов.

«Пропуск» к участию может зависеть от таких характеристик:

  • статус компании на рынке;
  • имидж, который она создала;
  • другие подобные показательные моменты.

Также особенностью является то, что список участников не разглашается.

Он известен исключительно заказчику (в идеале), чтобы исключить возможность сговора между собой этих компаний.

Обычно в закрытом тендере участвуют от 4 до 6 компаний.

Еще одним плюсом закрытости такого рода мероприятий, является то, что ни одна из конкурирующих фирм не подозревает, какие условия может предложить другая.

Исходя из фактора неизвестности, предприятия порой сами выставляют более выгодные условия, чем те, которые они могли бы предложить, проанализировав конкурентов.

2) Тендеры, в которых может участвовать каждый

Открытые тендеры – это тот случай, когда заказчик объявляет конкурс, и каждый желающий может принять в нем участие.

Уведомление о проведение торгов распространяется через разные источники:

  • газеты,
  • интернет-рассылка,
  • радио и т.д.

Со всеми требованиями для участия может ознакомиться любой желающий.

Основным достоинством такого формата является то, что участники могут ознакомиться с материалами конкурса и оценить, какие у них шансы на победу.

Для заказчика положительным является то, что он получит большое количество заявок. Это дает возможность выбрать самые выгодные условия среди предложенных.

Важно то, что потенциальный исполнитель заказа обязан дать гарантию, которая будет подтверждена банком.

3) Торги для людей «своего круга»

Специализированные тендеры с ограниченным участием – так официально называют торги, где конкретный список участников не определен, как в закрытых.

Но, в то же время, участвовать в них могут не все компании.

Участие в этих торгах ограничено особыми правилами. Например, допускаются только те участники, которые являются гражданами той страны, где проводиться этот тендер.

В каких сферах проводятся тендеры?

Тендеры проводятся как частными компаниями, так и государственными учреждениями, поэтому спектр сфер настолько огромный, что и не сосчитать.

Можно привести самые распространенные из них, к примеру:

В данной сфере чаще всего возникает необходимость в выборе поставщика материала.

В этой деятельности есть возможность проводить тендер, как на закупку фармакологии, так и на закупку и обслуживание медицинского оборудования.

Сфера гражданской обороны.

Нужды в этой отрасли просто не сосчитать, а поскольку она является государственной, все проводится лишь путем полноценной конкуренции отечественных предприятий.

В нем нуждаются все: начиная от выбора клининговой фирмы, заканчивая охранными предприятиями.

Как принять участие в тендере?

Каждый участник тендера, обязан заполнить заявку. Она составляется в свободной форме, установленных образцов нет (кроме случаев, когда этого требуют условия конкретного тендера).

Но есть другое важное правило: вся информация должна быть подтверждена необходимыми документами, согласно.

Также в случае с государственными заказами, прилагаются дополнительные требования, которые регламентированы законодательством…

В том случае, если не все требования и условия понятны, любой участник торгов может заполнить запрос в свободной форме, на который ему обязаны дать ответ.

Какие документы требуются от заказчика?

Немалую роль играет тендерная документация – то есть бумаги, которые со своей стороны обязаны предоставить заказчики (вспомните схему тендеров, приведенную выше).

В список тендерной документации входят акты, которые обязательно прикрепляются к приглашению на участие. Без данных документов проведение торгов не будет являться полноценным тендером

Необходимые документы при составлении приглашения на участие в тендерном аукционе:

  • Условия, на которых компания, которая одержит победу в данных торгах, будет предоставлять услугу или товар.
  • Приглашение от заказчика, в котором указаны условия или будут иметься ссылки на них.
  • Подробная инструкция проведения тендера.
  • Гарантия банка, которая нужна только при определенных условиях.

Что предъявляет участник тендера?

Потенциальный исполнитель тоже должен предоставить документацию о предприятии:

  • Уставные документы своего предприятия.
  • Документ, который подтверждает регистрацию фирмы.
  • Данные о счете компании. Нужны потому как те предприятия, что на грани банкротства, не могут быть допущены к участию в тендере.
  • Документы представителя, который презентует интересы компании, принимающей участие в торгах.
  • При необходимости, организация должна принести все лицензии, если их наличие/отсутствие может повлиять на решение заказчика.

Точные требования к приложенной документации выдвигаются в соответствии со сферой и типом услуг/товаров.

Потому список участник должен обязательно уточнить в каждом конкретном случае.

Самый прибыльный бизнес в России

Онлайн-аукционы и их преимущества

Наиболее выгодными и не затратными являются электронные торги.

По сути, система остается та же, но сам процесс переходит в онлайн-пространство.

Такой формат имеет большой плюс для начинающих предпринимателей, так как дает возможность принять участие в аукционе, отыскав его при помощи поисковой системы.

Процентное соотношение поиска исполнителя (поставщика) при помощи электронных аукционов:

5 наиболее известных электронных площадок для проведения торгов:

  1. «Сбербанк-АСТ для государственных закупок»: https://www.sberbank-ast.ru
  2. «Национальная электронная площадка»: https://www.etp-micex.ru
  3. «РТС-тендер»: https://www.rts-tender.ru/about/news/PgrID/634/PageID/3
  4. ГУП «Агентство по государственному заказу, инвестиционной деятельности и межрегиональным связям Республики Татарстан»: https://agzrt.ru
  5. АО «Единая Электронная Торговая Площадка»: https://www.roseltorg.ru

Механизм проведения тендера с помощью интернета значительно упрощается. Однако это утверждение актуально только для государственных аукционов.

В случае с частными фирмами, того чтобы найти нужные торги, нужно пролистать не один сайт.

К сожалению, не существует специальных сетевых площадок для проведения коммерческих тендеров.

Но найти такой, при желании, не составит большой проблемы. Параметры поиска при этом зависят непосредственно от цели, сферы предоставляемых услуг или товара.

Для примера приводим перечень нескольких коммерческих сервисов онлайн-аукционов. К их числу, в основном, можно отнести закупочные тендеры, такие как:

  1. «Сбербанк-АСТ для коммерческих закупок»: https://utp.sberbank-ast.ru/Com/NBT/Index/0/0/0/0
  2. «ONLINECONTRACT»: https://onlinecontract.ru/
  3. «Аукционный Конкурсный Дом»: https://www.a-k-d.ru/
  4. «SETonline»: https://www.setonline.ru/
  5. ОАО «Северсталь»: https://www.severstal.com/rus/suppliers/srm/
  6. «BashZakaz.ru»: https://etp.bashzakaz.ru/
  7. «Tender.Pro»: https://www.tender.pro/
  8. «REGION-AST»: https://region-ast.center/
  9. «ТОРГИ 223»: https://torgi223.ru/
  10. «Центр Автоматизации Закупок»: https://etpcaz.ru/и другие

Есть ли смысл проводить тендер?

Сама идея кажется интересной и прогрессивной. За рубежом об этой практике уже давным-давно всем известно. Большинство предприятий России, как частных, так и государственных, тоже перешли на эту систему.

О преимуществах проведения тендера в общих чертах можно долго рассказывать. Однако есть много нюансов, которые связаны непосредственно с менталитетом России.

Стоит учитывать тот фактор, что большинство таких торгов не получается назвать объективными. Более того, компания, которая в итоге выполнит заказ, при детальном рассмотрении, оказывается далеко не самым выгодным предложением.

Тем не менее, тендер выигрывают они. В случае с проведением государственных аукционов, предпринимателю, чтобы стать победителем в тендере, достаточно просто обозначить выгоду для лиц, ответственных за выбор.

Интересно то, что когда речь заходит о частном предпринимателе, он редко станет выказывать такую же политику. Ведь он является владельцем данной организации, и лично заинтересован в получении качества за умеренную цену.

В отличие от стандартного способа проведения торгов, онлайн-тендер, относится к наиболее прозрачному, ведь основная часть информации о заказе отображается при обычном поиске в интернете.

И только в особых случаях для этого нужен определенный доступ.

Для того, чтобы участвовать в тендере, нужно подать заявку.

Как её правильно подготовить, смотрите в видеоролике:

Вывод о том, что такое тендер?

Естественно, в данном процессе есть много плюсов.

Но все они реальны лишь при условии честного проведения торгов, наличии прозрачных условий, а также желании представителя или управляющего предприятием, выбрать действительно самые выгодные условия.

Что такое тендер, и как извлечь из этого выгоду, каждый понимает по-своему.

Но изначально – это один из самых удобных механизмов предпринимателей для того, чтобы найти друг друга в целях дальнейшего сотрудничества.

Переход подобных процессов в электронную форму упрощает решение многих предпринимательских проблем. Ведь для того, чтобы участвовать в онлайн-тендере, необязательно «крутиться» в определенных кругах.

Достаточно знать парочку сервисов с электронными аукционами, и уметь пользоваться поисковыми системами.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Как участвовать в тендерах и электронных торгах? Раскрываем секреты

Как выигрывать в тендерах

Вы хотите знать, что такое тендеры, где их искать и как устроен рынок торгов? В этой статье мы подробно расскажем вам об электронных торгах, а также поделимся с вами некоторыми секретами поиска, участия и победы в них.

Итак, ни в одном из законов Российской Федерации, в том числе и в Гражданском кодексе, вы не встретите определения слова «тендер». Так сложилось, что тендерами в деловой среде называют практически все виды закупок.

Тендер – это такой способ конкурентного отбора предложений, наиболее подходящих для заказчика. Победителем отбора считается тот участник, чье предложение соответствует требованиям конкурсной документации, а условия выполнения контракта являются самыми выгодными для заказчика.

Типы тендеров: конкурс, аукцион, запрос котировок, электронный аукцион, закупка у единственного поставщика и другие. Каждый тип отличается своими условиями проведения и участия.

Законы о тендерах:

    Федеральный закон от 21.07.2005 N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» действует до 31 декабря 2014 года.

Федеральный закон №44-ФЗ о Контрактной системе содержит определение слова «закупка»:

«совокупность действий, осуществляемых в установленном законом порядке заказчиком и направленных на обеспечение государственных или муниципальных нужд. Закупка начинается с определения поставщика (подрядчика, исполнителя) и завершается исполнением обязательств сторонами контракта. В случае, если в соответствии с настоящим Федеральным законом не предусмотрено размещение извещения об осуществлении закупки или направление приглашения принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), закупка начинается с заключения контракта и завершается исполнением обязательств сторонами контракта».

Если вы впервые участвуете в тендерах…

Как показывают опросы, многие предприниматели боятся участвовать в тендерах, мотивируя это тем, что много времени и сил тратится на заполнение всевозможной документации, а от проигрыша никто не застрахован. Имейте в виду, что победу с первого раза вам никто не может гарантировать. Бывают и такие случаи, когда компания, участвовавшая в первый раз, проиграла, и больше участвовать не желает. Несомненно, что проигрыш – это довольно печальное событие, однако, вполне возможно, что именно благодаря проигрышу вы узнаете об уязвимых местах участника закупок. И в следующий раз вам удастся выиграть долгожданный контракт, избежав прежних ошибок.

Если вы впервые участвуете в торгах, лучше всего доверить всю работу с документацией профессионалам или сразу проконсультироваться с тендерными специалистами, которые даже при беглом просмотре конкурсной документации может определить, содержит ли тендер коррупционную составляющую.

Конечно, можно сбывать товары и услуги по старинке: с помощью объявлений в СМИ или знакомых. Но наибольшую выгоду компании принесет только выигранный тендер. Среди ваших знакомых есть победители торгов? Спросите у них, и они подтвердят, что исполнение одного рентабельного контракта повышает прибыль компании в несколько раз!

Как найти подходящие тендеры?

Сегодня сотни тысяч заказчиков из России и СНГ ищут исполнителей для своих предложений. Для этого заказчики составляют конкурсную документацию, которая содержит описание закупаемого товара или услуг и проект договора.

Как найти подходящего заказчика? Не советуем искать тендеры с помощью поисковиков Яндекса и Google — велика вероятность найти совсем не то, что требуется. В решении этого вопроса не стоит «изобретать велосипед» — обращайтесь к специализированным системам, в которых собрана база тендеров, например, к bicotender.ru. В ней собраны все закупки, как от государственных, так и коммерческих заказчиков России и СНГ. Кроме того, система Bicotender сама сможет искать для вас тендеры, если вы настроите и сохраните параметры поиска. Новые предложения вы сможете получать в рассылке, а также просматривать их в Личном кабинете каждую минуту. Так вы будете первыми узнавать обо всех предложениях в вашей отрасли.

Как правильно участвовать в тендерах?

Итак, вы нашли подходящее предложение и желаете принять участие в тендере. Следующий этап — подача заявки на участие в торгах на электронную торговую площадку (ЭТП). В России всего пять государственных и множество коммерческих торговых площадок. Самое главное – это юридически грамотное составление заявки. Помните, что малейшая ошибка или опечатка в заявке может стать вполне законной причиной для недопуска вас к процессу участия.

Заявка должна быть подписана электронной цифровой подписью (ЭЦП), аккредитованной торговой площадкой.

ЭЦП – это подпись, используемая для подписания электронных документов. Документ, подписанный такой подписью, имеет ту же силу, что и документ, подписанный «живой» подписью и заверенный печатью. Кроме того, электронная подпись служит для идентификации владельца.

Использование электронной подписи в разы сокращает документооборот. Кроме того, подпись уже необходима для подачи электронной отчетности, работы с сайтом Госуслуг и пр.

При подаче заявки вам также необходимо предоставить финансовое обеспечение заявки.

Обеспечение заявки – это перечисление на официальный счет оператора электронной площадки до 5% от начальной максимальной цены контракта (НМЦК). Проще говоря, обеспечение заявки – это гарантия того, что вы – участник с серьезными намерениями и выйдете на торги. Обеспечение возвращается участнику после подписания контракта с победителем тендера.

В заранее установленный день проходят торги, в ходе которых участники предлагают свои условия, если это аукцион, постепенно снижая НМЦК. Как мы отмечали выше, выигрывает тот, кто предложит самые оптимальные условия исполнения контракта. С этим поставщиком и заключается контракт. Обратите внимание, что участник, занявший второе место, также имеет шанс заключить контракт с заказчиком.

Вы победили в тендере. Что дальше?

Знайте, что победа в торгах еще не означает, что с вами мгновенно заключат контракт. Победа в тендере даёт только право на заключение контракта, и в случае победы вам не стоит расслабляться. Бывают случаи, что победитель невнимательно ознакомился с документацией, нарушил какой-либо пункт регламента, и контракт с ним уже не заключается.

Здесь также важна помощь квалифицированных юристов, которые проконтролируют и помогут вам соблюсти все нормы закона.

Для исполнения контракта победителю необходимо предоставить обеспечение контракта.

Обеспечение контракта — это до 30% от НМЦК, которые победитель перечисляет на счет заказчика после опубликования протокола. Это своего рода гарантия того, что победитель выполнит все обязательства по контракту.

Победитель должен либо перечислить денежные средства, либо предоставить банковскую гарантию. Все средства, перечисленные в качестве обеспечения исполнения контракта, возвращаются после выполнения условий контракта.

Бывают случаи, когда в ходе исполнения договора возникают спорные ситуации между поставщиком и заказчиком. Как правило, это можно урегулировать путем подписания дополнительного соглашения. Однако здесь нужно быть крайне осторожным – зачастую недобросовестный заказчик может вынудить поставщика принять условия, которые не выгодны поставщику.

Помните, каждый шаг участия должен быть продуман и проанализирован, так как любое неправильное решение может привести вас либо к недопуску, либо в Реестр недобросовестных поставщиков, либо, в самом худшем случае, на скамью подсудимых.

Как видите, тендеры и участие в них – довольно сложный процесс, но благодаря помощи специалистов, вы всегда будете в них побеждать, а ваша компания увеличит свою прибыль, приобретая все новых и новых заказчиков.

Нужна помощь? Обращайтесь, задавайте вопросы!

Мы поможем выиграть в тендерах.

Материал является собственностью bicotender.ru. Любое использование статьи без указания источника — bicotender.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Что такое тендер и как в нём участвовать?

Государственные закупки всегда вызывали повышенный интерес у предпринимателей. Каждый бизнесмен прекрасно понимает, что контракт, заключённый с госучреждением, – это гарантированная возможность реализовать товары и услуги своей компании в тех объёмах, которые заявлены заказчиком, а у госучреждений они обычно весьма солидные. Впрочем, повышенный спрос, как известно, рождает не только предложение, но и коррупцию. Редакция Informburo.kz совместно с Министерством финансов и НПП «Атамекен» подготовила материал, в котором расскажет всё о госзакупках: как в них участвовать и что делать, если права участников нарушены.

№1. Что такое тендер?

Тендер (англ. tender – предложение) – конкурентная форма отбора предложений на поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ по заранее объявленным в документации условиям, в оговорённые сроки на принципах состязательности, справедливости и эффективности. Контракт заключается с победителем тендера – участником, подавшим предложение, соответствующее требованиям документации, в котором предложены наилучшие условия. Тендеры проводятся как частными компаниями, так и государственными органами в виде госзакупок.

№2. Кто может участвовать в государственных закупках?

Основными субъектами рынка государственных услуг выступают заказчики, организаторы и поставщики.

    Заказчики – государственные органы, государственные учреждения, а также государственные предприятия. Кроме того, в эту категорию входят юридические лица, 50 и более процентов акций которых принадлежат государству, а также аффилированные с ними юридические лица. Исключение – национальные холдинги, национальные компании и аффилированные с ними юридические лица.

№3. Что представляет собой рынок государственных закупок в Казахстане?

Начиная с 2016 года, практически все госзакупки проводятся только в электронном формате на сайте «Государственные закупки РК». Существует 5 способов проведения госзакупок.

    Конкурс – наиболее распространённый способ проведения государственных закупок товаров, работ и услуг, основным критерием которого является возможность устанавливать требования к квалификации и качеству. Процедура конкурса состоит из нескольких этапов: публикации объявления о конкурсе, рассмотрения заявок, заключения договора о государственных закупках с победителем конкурса. Конкурсная процедура предусматривает предварительный отбор квалифицированных поставщиков перед проведением самого конкурса и, соответственно, потенциальные поставщики предоставляют аналогичный набор документов для каждого конкурса с целью подтверждения соответствия квалификационным требованиям и требованиям к соответствующей конкурсной документации.

№4. Как работать с порталом «Государственные закупки РК»?

Для того чтобы принять участие в государственных закупках, во-первых, необходимо получить электронно-цифровую подпись (ЭЦП) в Центре обслуживания населения, во-вторых, зарегистрироваться на портале. После этого предприниматель, готовый предоставлять свои товары или услуги, на сайте может ознакомиться с объявлениями, которые оставляют госорганы. Найти информацию о проводимых закупках можно в разделах: «Объявления», «Лоты», «Итоги», «Планы закупок», «Договоры», либо с помощью поисковой системы сайта найти свой вид товара или услуг, например, «строительные работы». В объявлениях заказчики указывают требования, которые предъявляют к поставщикам: от материально технической базы до подтверждающих её документов. Кроме того, в объявлениях обязательно указывается точная дата и время проведения тендера, для того чтобы все потенциальные участники на равных условиях могли подготовиться к конкурентной борьбе за госсзакупку.

№5. С какими сложностями чаще всего сталкиваются потенциальные поставщики?

Наиболее актуальными проблемами в НПП «Атамекен» называют: необоснованные отклонения предпринимателей от участия в тендерах и «затачивание» заказчиками технической спецификации под определённых поставщиков. Причины – непрозрачность проведения закупок и отсутствие должного контроля их процесса. Так называемое затачивание считается одним из наиболее распространённых коррупционных преступлений в сфере государственных закупок. Речь идёт о том, что госорган в лице заказчика изначально договаривается с конкретным предпринимателем в лице поставщика о сотрудничестве, в итоге конкурс или аукцион оказываются всего лишь формальностью, так как требования прописываются до мелочей, предоставить которые можно, только если о них знать заранее. Кроме того, имеются коррупционные риски в сфере строительства. Антидемпинговые меры позволяют отдельным поставщикам таких услуг в сфере строительства как проведение технического надзора снижать цены до необоснованно низких – вплоть до 0,1 тенге – и таким образом побеждать в конкурсе с минимальным ценовым предложением. Между тем стоимость услуг технического надзора согласно действующим нормативам составляет до 2% от стоимости строительства. Таким образом, технический надзор не обращает внимание на размер поданной ценовой заявки, поскольку уже на стадии оказания услуг «возвращает упущенное» через заказчика и подрядчика путём сбора дани за каждую подпись, за каждый документ, каждый отчёт.

№6. Как борются с коррупцией в сфере государственных закупок?

С 1 января 2018 года вступили в законную силу поправки в законодательство о государственных закупках, согласно которым в строительной сфере заказчики больше не вправе прописывать детальные требования для поставщиков. Для того чтобы подтвердить свою материально-тоническую базу и трудовую квалификацию, предпринимателям достаточно предоставить лицензию.

№7. Возможно ли обжаловать решение по итогам тендера?

Каждый потенциальный поставщик на сайте госсзакупок может ознакомиться с заявками конкурентов и проверить их на соответствие требованиям заказчика. Если, по его мнению, допущено нарушение, он может подать жалобу. Для удобства пользователей с 2018 года на портале внедрён специальный реестр. Однако подать жалобу необходимо в течение 5 дней после завершения конкурса. Если срок истёк, обжаловать можно будет только в суде.

№8. В каких случаях проведение госзакупок считают несостоявшимся?

Госзакупки могут быть признаны несостоявшимися:

    если не было подано ни одной заявки;

При возникновении таких случаев заказчик может принять одно из решений: провести конкурс повторно, изменить конкурсную документацию или заменить способ госзакупки с «конкурса» на «из одного источника».

№9. Кто не может участвовать в госзакупках в качестве поставщика?

Потенциальный поставщик не вправе участвовать в проводимых государственных закупках, если:

    близкие родственники, супруги или свойственники первых руководителей потенциального поставщика или уполномоченного представителя данного потенциального поставщика обладают правом принимать решение о выборе поставщика либо являются представителем заказчика или организатора государственных закупок в проводимых государственных закупках;

Основные виды банковских гарантий

Виды банковских банковских гарантий

Банковская гарантия для участия в государственных тендерах и закупках, проводимых госорганами — это документ, содержащий обязательство банка по оплате, если его клиент не выполнит данные заказчику обязательства.

Чтобы предприниматель смог принять участие в организуемых для нужд государства закупках и тендерах, ему нужно подтвердить серьезность своих намерений денежным обеспечением. Если у бизнесмена недостаточно своих средств, гарантом может выступить банк. Финансовая организация при этом рискует собственными деньгами, а потому требует за свои услуги комиссию от суммы выдаваемой гарантии.

В договоре участвуют две стороны — сам банк и заемщик. Обязательство заключается в пользу заказчика (бенефициара), являющегося третьим лицом.

Гарантия может быть оформлена в бумажной форме и заверена гербовой печатью. Отдельные виды можно получить в электронном формате с заверением при помощи электронной цифровой подписи.

В рамках гарантии речь идет о выплате конкретной суммы, условием для получении которой заказчиком является срыв подписания контракта, его неисполнение или нарушение других условий договора исполнителем. От вида зависят порядок получения выплаты и ее размер.

Виды банковских гарантий

Гарантия банка понадобится при участии как в государственных закупках, объявляемых госкомпаниями, так и в тендерах, где роли заказчиков выступают коммерческие организации. Для тендеров и госзакупок существует несколько видов гарантии, выдаваемой банками.

Гарантия на участие

Гарантию на участие используют для подстраховки в ситуациях, когда победитель конкурса отказывается от подписания выигранного им контракта.

Обеспечение заявки при данном виде может составить 0,5% — 5% начальной предельной стоимости контракта. В закупочной документации обязательно нужно прописывать точную сумму обеспечения и срок его действия. Он не может составлять менее чем 60 дней с даты завершения приема заявок на участие в конкурсном отборе.

Гарантия на исполнение

Обеспечение исполнения контракта — страхует заказчика в ситуациях, когда поставщик услуг или продукции не выполняет контракт или иным образом нарушает его условия. По завершении электронного аукциона обязанностью победителя является не только подписание контракта, но и выполнение работ или поставка товаров, указанных в документе.

Размер суммы обеспечения может составить 0,5% — 30% первоначальной цены контракта или же равняться сумме аванса (50%). Если условия контракта не будут выполнены надлежащим образом, заказчик получит от банка штрафы и пени, налагаемые на исполнителя.

Чтобы гарантию на исполнение признали действительной, она должна соответствовать двум условиям:

  • являться безотзывной;
  • иметь срок действия от 30 дней и выше с даты выполнения договорных обязательств.

Авансовая гарантия

Использование авансовой гарантии оправданно в ситуации, когда исполнитель получает от заказчика аванс. Если исполнитель окажется недобросовестным и не исполнит обязательства, предусмотренные контрактом, банк вернет аванс заказчику, после чего взыщет с него необходимую сумму самостоятельно.

Гарантия на гарантийный период

Обеспечение гарантийного периода позволяет заказчику быть уверенным в том, что исполнитель не просто выполнит взятые на себя обязательства, но и сделает это отлично. Данный вид является подтверждением того, что услуги или товары будут качественными как минимум на период действия срока по гарантии.

Основные понятия банковских гарантий

Выдавать банковскую гарантию может далеко не каждый банк. Требования к финансовым организациям, занимающимся их оформлением довольно жесткие.

Реестр добросовестных банков опубликован на сайте Министерства финансов и содержит список всех организаций, получивших право выдачи гарантий, в том числе для сферы тендеров и госзакупок.

Основные условия, предъявляемые Минфином к банкам:

  • наличие действующей лицензии ЦБ РФ;
  • пять и более лет стабильной работы;
  • сумма собственных средств банка от 1 млрд. рублей и выше.

Как выбрать банк

Министерство финансов предоставляет длинный список аккредитованных на выдачу БГ банков. Сервис Финакс поможет быстро подобрать и оформить необходимый вам вид банковской гарантии на выгодных условиях. Рассчитайте стоимость в одном из 30 банков. Не ошибиться с выбором помогут наши менеджеры, они же помогут с документами.

На что стоит обратить внимание при выборе бг:

  1. Соизмеряйте свои желания с реальными возможностями банка. Посмотрите, какой процент от суммы по договору нужно будет отдать за поручительство банка. Средний размер комиссии от 2,5% до 4% суммы гарантии.
  2. Изучите условия предоставления. Нередко банк может запросить у клиента в залог крупную сумму или дорогое имущество. С одной стороны, это позволит получить большую сумму обеспечения, с другой — придется собрать больше документов и дольше ждать оформления.
  3. Уточните предельные сроки выдачи БГ. Если они окажутся внушительными, выгодный контракт может просто “уплыть”, пока клиент будет ждать подтверждение банка.
  4. Узнайте, как именно происходит процесс подачи заявки и других необходимых документов. Многие банки предоставляют почти любые услуги дистанционно, но иногда все-таки приходится лично посетить отделение.
  5. Если вы уже обращались за выдачей БГ в определенный банк, получить ее там же повторно будет значительно проще.

Нужна банковская гарантия? Получите со скидкой 30%

Как получить гарантию

Обратиться за получением гарантии банка нужно сразу после того, как будут известны победители торгов или аукциона. Список дополнительных документов может различаться. Но есть и основные требования, которые будут одинаковы везде:

  1. Номер аукциона, где предприниматель был признан победителем.
  2. ИНН организации или ИП.
  3. Для компании — учредительная документация, паспорт гендиректора / учредителей. Для ИП — паспорт коммерсанта.
  4. Бухгалтерская отчетность.
  5. Заявка на выдачу БГ.

Чаще всего процесс выдачи БГ делится на два этапа. Вначале банк сообщает клиенту о предварительном решении, а к подготовке самого документа гарантии приступает после окончательного утверждения заявки.

Вы можете получить гарантию у нас. Рассчитайте стоимость банковской в 30 банках двумя кликами. Заявку на гарантию можно оставить сразу в нескольких банках.

Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно

Источник https://tender-rus.ru/articles/kak-zarabotat-v-sisteme-goszakaza-44-fz-i-223fz/kak-nachat-uchastvovat-v-gos-zakaze

Источник https://xn--80azex.xn--p1ai/raznoe/tender-dlya-chego-on-nuzhen-tender-chto-eto-i-zachem-celi-i-procedury-tenderov-tendery-dlya-novichkov-kak-vse-ustroeno.html

Источник https://finaxe.ru/article/vidy-bankovskix-garantii

Предыдущая запись Какой кредит выгоднее для покупки авто в 2020 году
Следующая запись Как выбрать банк для открытия депозита