Как открыть вклад через интернет

Для открытия вкладов сегодня не нужно лично посещать финансовую организацию. Передать деньги банку и начать зарабатывать на хранение депозита можно в режиме онлайн. Услугу предлагают большинство учреждений, стремящихся привлечь денежные средства клиента. Открыть вклад через интернет можно, воспользовавшись официальным ресурсам банка. Условия сотрудничества могут отличаться от создания депозита во время личного визита.

Особенности предложения

Если гражданин решил открыть вклад через интернет, он сможет существенно сэкономить время. Посещать отделение выбранной организации не придётся. Перечисление капитала также будет выполняться в удаленном режиме. Выполнить перевод удастся в несколько кликов мышки. Создание депозита через интернет занимает несколько минут. Финансовые организации активно развивают онлайн вклады. Дабы стимулировать владельцев денежных средств использовать именно этот метод сотрудничества, банки предлагают повышенную ставку по предложению.

Разбираясь, как открыть вклад через интернет банк, гражданин выяснит, что результатом осуществления действия станет создание классического депозита. От использования предложения во время личного визита интернет вклады ничем не отличаются. Процедура проводится с использованием электронной подписи. Такой договор считается легитимным даже без бумажной версии. Если открыть вклад через интернет, гражданин также станет участником программы страхования. В случае банкротства выбранной организации, человек получит возмещение на стандартных условиях.

Минус предложения – возможность мошенничества. Перечисляя денежные средства в режиме онлайн, стоит тщательно выбирать организацию. Лучше отдать предпочтение проверенным компаниям, о которых клиенты оставляют положительные отзывы. Сотрудничать с известными организациями безопаснее. Перевод лучше осуществлять с использованием официального ресурса компании. К помощи партнерских страниц лучше не прибегать. Их использование повышает вероятность обмана. Предварительно стоит детально изучить особенности сотрудничества.

В чем отличие от других способов создания депозита?

Сегодня многие компании предлагают открыть вклад через интернет или воспользоваться аналогичной услугой, лично посетив отделение банка. Отличия между предложениями обычно кроются только в размере процентной ставки. Она может различаться на 0,25-2%.

В зависимости от особенности сотрудничества с выбранным банком, могут присутствовать и другие различия. Например, в банке Русский Стандарт размер минимальной суммы для создания депозита через интернет ниже. Если гражданин примет решение передать денежные средства в режиме онлайн, потребуется внести 10000 руб. Для осуществления аналогичной манипуляции во время личного визита необходимо предоставить минимум 30000 руб. На другие параметры предложения способ создания депозита влияния не оказывает.

Для финансовой организации выгоднее создание вкладов через интернет. Себестоимость такого депозита ниже. Это обусловлено следующими особенностями:

• банк экономит на оплате работы кассира и операциониста;
• не расходуются физические ресурсы на оформление сделки;
• компания может сотрудничать с гражданами, которые не имеют возможности лично посетить отделение учреждения.

Часть сэкономленного дохода компания готова предоставить вкладчику. Из этого и складывается бонус к процентной ставке.

Кому доступна услуга?

Если человек не является клиентом финансовой организации, открыть вклад через интернет не получится. Для осуществления действия нужно иметь счет в компании или пластиковую карту. Предложение должно быть оформлено во время личного визита. Если гражданин ранее не сотрудничал с выбранной компанией, он не сможет получить доступ к созданию онлайн депозита. Сегодня существует несколько способов, дающих возможность использовать услугу в режиме онлайн. Клиент может:

1. Лично посетить офис учреждения и подписать необходимые документы для получения права на обслуживание. В перечень услуг, которые будут доступны гражданину, входит и возможность создания депозита в режиме онлайн.
2. Перевести вклад, открытый во время личного визита, в онлайн формат. Действие позволит увеличить процентную ставку. Некоторые компании предлагают подарки за создание онлайн-депозита.
3. Создать счёт в банке или оформить карту. Пакет дополнительных услуг в обязательном порядке включает возможность перечисления денежных средств в онлайн режиме для создания депозита.

Если гражданин решил открыть вклад через интернет, он сможет самостоятельно выполнять переводы для увеличения размера депозита или настроить автоплатеж. Услугу можно подключить к зарплатной карте. Когда на нее будут поступать денежные средства, система автоматически переведет их на депозитный счет. Все вышеперечисленные способы подразумевают подписание документов во время личного визита.

Пошаговая инструкция

Приняв решение о создании вклада через интернет, стоит ознакомиться с пошаговой инструкцией. Ее изучение упростит процедуру оформления. Гражданину предстоит выполнить следующие действия:

1. Стать клиентом банка. Гражданину предстоит открыть счёт в компании или оформить кредитную карту. Если человек уже является клиентом компании, он может сразу переходить к созданию депозита.
2. Пройти регистрацию в интернет банке компании. В процессе осуществления действия гражданин получит логин и пароль.
3. Ознакомиться с перечнем доступных услуг и выбрать наиболее подходящие предложения.
4. Заполнить онлайн анкету, указав личную информацию, а также данные для оперативной связи. Дополнительно предстоит зафиксировать номер карты или счета, с которых будет выполнено перечисление денежных средств.
5. Проверить внесенные сведения и подтвердить создание вклада. Под рукой лучше иметь телефон с активированным мобильным банком. На него может прийти сообщение для подтверждения операции.
6. Дождаться, пока система выполнит действия. Если операция прошла успешно, банк поменяет статус заявки на “исполнено”. С этого момента гражданин становится вкладчиком.

Куда обратиться?

Открыть вклад через интернет в 2017 году предлагают практически все организации, которые работают с депозитными счетами физических лиц. Чтобы воспользоваться услугой, гражданин может обратиться в:

1. Сбербанк. Организация позволяет создать счёт в рублях, долларах или евро. Максимальный размер переплаты доходит до 5,63%. Минимальная сумма денежных средств, необходимая для открытия, зависит от выбранной валюты и составляет 1000 руб. или 100 долларов, или евро. Деньги предстоит передать компании на срок от 3 месяцев до 3 лет. Некоторые предложения позволяют вносить дополнительные деньги на счёт и снимать их без потери начисленного дохода.
2. Уральский банк реконструкции и развития. Предложение позволяет получить доход на 1,65% больше, чем при создании депозита во время личного визита. Максимальный размер ставки составляет 8,55%. Услуга предоставляется новым вкладчикам, которые на 10 октября 2017 года не имеют вклады в компании. Минимальная сумма для создания депозита составляет 1000 руб. Деньги предстоит передать компании на срок до 180 дней. Разрешается выполнять пополнение счета и снятие процентов без ограничений. Начисленный доход выплачивается каждые 30 суток. Проценты капитализируются, однако банк позволяет снять их. Если гражданин решит расторгнуть договор досрочно, банк выполнит пересчет процентов по ставке до востребования. В случае снятия начисленного ранее дохода, компания вычтет выплаченный ранее капитал из суммы вклада.
3. Банк Открытие. Предложение позволяет создать депозит со ставкой 8%. Предложение подразумевает капитализацию процентов. Деньги передаются в банк на 91 или 181 день. Минимальная сумма вклада составляет 50000 руб. Или 1000 долларов, или евро. Пополнить счёт или снять часть денежных средств нельзя. Проценты могут быть капитализированы или перечислены на счет клиента в банке Открытие. Если гражданин не забрал денежные средства в момент завершения срока действия договора, вклад считается пролонгированным. Период будет соответствовать первоначальному сроку. Условия останутся прежними.

Как прекратить сотрудничество с банком удаленно?

Сегодня гражданин может не только открыть вклад через интернет, но и осуществить закрытие депозита. Для выполнения действия предстоит следовать схеме, представленной ниже:

1. Пройти процедуру авторизации и зайти в личный кабинет на сайте банка. Если гражданин забыл логин и пароль, необходимые для входа, можно воспользоваться специальной формой восстановления данных.
2. Зайти в раздел “депозиты” или “вклады”. Название пункта зависит от особенностей выбранной организации. Кнопка расположена в личном кабинете. Когда гражданин перейдет в соответствующий раздел, система предложит ему создать новый депозит или выполнить его закрытие.
3. Воспользоваться функцией “закрыть вклад”. Для этого нужно нажать на одноименную кнопку. Если у гражданина имеется несколько депозитов, нужно выбрать именно тот, открытие которого осуществляется.
4. Указать счет, на который будут переведены денежные средства. Для этого потребуется ввести реквизиты. Капитал разрешается вывести на банковскую карту или на счет, открытый в этой же компании.
5. Подтвердить выполнение операции.
6. Если все действия выполнены правильно, система перечислит денежные средства на указанный счет. Если закрытие производится досрочно, система осуществит перерасчет процентов по ставке до востребования. Ее размер обычно составляет 0,01-0,1%. Вывести денежные средства до истечения срока действия договора обычно можно только частично. Не все предложения позволяют воспользоваться такой услугой.

Открытие вклада через интернет позволяет сэкономить время и увеличить прибыльность депозита. Благодаря экономии, финансовые организации повышают размер ставки на несколько пунктов. Однако создание вклада в режиме онлайн повышает вероятность мошенничества. Стоит использовать услугу только в том случае, если ее поставщиком является проверенная финансовая организация.

Как правильно открыть вклад в системе «Сбербанк Онлайн»?

При внедрении интернет-банкинга финансовые организации преследовали целью разгрузку очередей в подразделениях и устройствах самообслуживания. В дальнейшем функционал был расширен, что позволило пользователям не только оплачивать коммунальные услуги и переводить деньги через интернет, но и открывать вклады под повышенную ставку. Разберемся, как открыть срочный счет через систему «Сбербанк Онлайн».

Что потребуется для совершения операции?

Физическое лицо, которое хочет открыть вклад в Сбербанке через интернет-банкинг, должно подключить универсальный договор банковского обслуживания (УДБО), зарегистрироваться в системе и подключить мобильный банк. На номер телефона будут приходить СМС-сообщения с кодом подтверждения операции на этапе входа в систему, открытия счета и перевода денежных средств с карты или другого вклада на депозит.

Получить логин и пароль к системе «Сбербанк Онлайн» можно в любом устройстве самообслуживания.

Особенности депозитной линейки Онлайн

«Себестоимость» депозита, открытого через интернет, ниже оформленного в отделении банка. Это связано с тем, что не нужно оплачивать труд менеджера по обслуживанию, тратить бумагу и ресурсы печатающего устройства. Поэтому при открытии расчетного счета или вклада через систему интернет-банкинг клиентам предоставляются бонусы в виде повышенной процентной ставки. В среднем разница составляет около 1%.

Основной клиентской аудиторией Сбербанка являются пенсионеры, поэтому для них предоставляются более выгодные условия. Они могут открыть любой вклад под максимальный процент в своей суммовой градации.

Через систему можно открыть 3 срочных вклада линейки Онлайн: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». По вкладам Сбербанка предусмотрено ежемесячное начисление процентов и капитализация. При желании вкладчик может снять начисленные проценты путем перевода их на карту или другой расчетный счет.

«Сохраняй Онлайн» оформляет на минимальный срок — 1 месяц, а максимальный — 3 года. По этой депозитной программе не предусмотрены ни приходные, ни расходные операции. Проценты начисляются на единовременную сумму, внесенную на счет.

Для клиентов процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы, внесенной на депозит, и срока. Исключение составляют лица, старше 55 лет. Для пенсионеров предусмотрена максимальная доходность независимо от величины депозита. Так, при открытии «Сохраняй» на сумму 200 тысяч рублей на срок 1 месяц доходность среднестатистического вкладчика составит 6% при пассивном доходе 1085 рублей, а пенсионера — 6,4% при прибыли в 1157 рублей.

«Пополняй Онлайн» предусматривает только приходные операции. Максимальная сумма средств на счете рассчитывается как первоначальный взнос, умноженный на 10. На пенсионеров это ограничение не распространяется.

Вклад можно открыть на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Приходные операции осуществляются путем перевода с карты или другого расчетного счета. Минимальная сумма взноса составляет 1 тысячу рублей. Для всех клиентов, кроме пенсионеров, процентная ставка зависит от суммы депозита. Она устанавливается в диапазоне от 6,25 до 7,58%.

«Управляй Онлайн» позволяет совершать приходные и расходные операции на сумму, превышающую неснижаемый остаток (сумму, которая всегда должна оставаться на счете). Величину неснижаемого остатка вкладчик определяет самостоятельно. Она может быть равна 30, 100, 400, 700 и 2 000 тысяч рублей.

Вклад открывается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Пополнить его можно с любого другого расчетного счета или с дебетовой карты. Комиссия за приходные операции и выплату процентов не взимается. В отличии от «Сохраняй» и «Пополняй» линейки Онлайн, депозитная программа не содержит специальных условий для пенсионеров.

Проценты составляют от 5,95 до 6,5%. Они начисляются ежемесячно и капитализируются. Вкладчик может их перевести на карту или другой расчетный счет.

Алгоритм открытия срочного вклада через интернет-банкинг

• 1 шаг — идентификация пользователя в системе «Сбербанк Онлайн». Вкладчику нужно зайти на сайт банка, выбрать опцию «Услуги Онлайн» и ввести логин и пароль для входа в систему. В течение нескольких секунд на номер мобильного телефона придет код подтверждения, который нужно ввести в соответствующее поле.
• 2 шаг — ознакомление с условиями размещения средств на срочных счетах в банке. Для этого клиенту нужно войти во вкладку «Вклады и счета».
  
• 3 шаг — выбор депозитной программы. Что выгоднее открыть: «Сохраняй Онлайн» или другую депозитную программу вкладчику нужно решить в зависимости от цели размещения средств, возможностей по пополнению и снятию.
  
• 4 шаг — непосредственное открытие депозита. Клиенту нужно выбрать карту или расчетный счет для списания, сумму и нажать «Открыть». Для пенсионеров при открытии вкладов «Сохраняй» и «Пополняй» линейки Онлайн нужно проставить дополнительную галочку, чтобы получить максимальную доходность. Далее остается только сверить персональные данные, сумму для перечисления на депозит и подтвердить операцию.
  

Открытие депозита через интернет-банкинг — это отличная альтернатива посещению подразделения. Максимальное удобство совершения операции, повышенная доходность и возможность распоряжаться своими деньгами через интернет выгодно отличает Сбербанк от конкурентов.

Открытие вклада онлайн

Открываем вклад через интернет – пошаговая инструкция

Системы онлайн-банкинга очень удобны – ведь все операции со счетами, кредитами и вкладами вы можете производить, не выходя из дома. Однако многие до сих пор не решаются открывать депозиты без визита в банк, опасаясь за сохранность своих средств.
Не стоит беспокоиться – системы интернет-платежей уже давно отлажены банками так, что открыть вклад онлайн можно не только быстро, но и абсолютно безопасно. Предлагаем вам краткую инструкцию по тому, как произвести эту операцию.

Почему именно онлайн-вклад

Если вы еще сомневаетесь, стоит ли отдать предпочтение онлайн-вкладам или отнести деньги в банк лично, предлагаем вам список преимуществ заключения договора через интернет:

• Это комфортно – вы экономите силы, время и деньги, которые потратили ба на поездку в офис банка, стояние в очередях, заполнение документов и т.д.
• Это безопасно – вам не нужно обналичивать средства и нести их в отделение банка, а значит, вероятность кражи устранена.
• Это быстро – сейчас практически у всех деньги хранятся на счетах. Чтобы перевести свои средства на депозит, достаточно нескольких кликов мыши.
• Это выгодно – многие банки, стремясь снизить нагрузку на офисы, предлагают по онлайн-вкладам ставки на 1-2% выше, чем по обычным депозитам, которые открываются лично в отделении.
• Это законно – возможность заключения договоров депозита онлайн, с использованием электронной цифровой подписи, оговаривается о основных актах, регулирующих банковскую деятельность. Таким образом, заключенный договор абсолютно легитимен даже без подписания «бумажной» версии.
• Это защищено – онлайн-депозиты, как и традиционные, подпадают под действие системы страхования вкладов.

Как мы видим, оформление депозита через интернет имеет только плюсы – а это значит, что можно спокойно доверить свои деньги банку в режиме «онлайн».

Открываем вклад онлайн

Каким же образом происходит процедура оформления онлайн-депозита? Пройдем основные шаги.

• Шаг первый. Становимся клиентом банка. Для того чтобы открыть вклад в режиме онлайн, вам нужно заключить с этим банком договор обслуживания – то есть открыть счет, с которого вы впоследствии будете переводить деньги на свой депозит. Если он у вас уже есть, то этот шаг можно пропустить. В противном случае визит в банк неизбежен.
• Шаг второй. После подписания договора вы вносите деньги на свой счет – наличным или безналичным способом.
• Шаг третий. Регистрируетесь в интернет-банке, получаете логин и пароль.
• Шаг четвертый. Выбираете вклад, который можно оформить онлайн, заполняете требуемые сведения, подтверждаете анкету. Здесь нужно будет указать номер карты или счета, с которого будут списаны средства для размещения на депозите.
• Шаг пятый. Через некоторое время операция пополнения счета депозита будет завершена, а статус заявки банк поменяет на «исполнена». С этого момента вы становитесь вкладчиком.

Таким образом, при наличии открытого счета в выбранном банке вы можете открыть вклад за считанные минуты. Это очень удобно, особенно если вы являетесь активным пользователем онлайн-банкинга, обслуживаетесь в этом финансовом учреждении в рамках зарплатного проекта, имеете ссуды, кредитные и дебетовые карты.

С помощью своего онлайн-кабинета вы сможете быстро и без проблем перебрасывать деньги между счетами, оплачивать кредиты или пополнять вклад – и все это без утомительных поездок в офис банка.

Очень часто онлайн-вклады с пополнением открывают люди, получающие зарплату на карту. Это весьма удобно – каждый месяц вы можете через свой личный кабинет за пару секунд откладывать на счет сбережений определенный процент дохода. Так минимизируется риск незапланированно потратить лишнее – ведь при расчетах картой вы не будете иметь доступ к счету вклада, а значит, накопления останутся в сохранности и даже будут приносить доход.

Выводы

Итак, вклады, открываемые в онлайн-режиме через личный кабинет, удобны как клиентам, так и самим банкам. Финансовое учреждение получает возможность разгрузить отделения и сотрудников, уменьшить документооборот, автоматизировать львиную долю процессов. Кроме того, системы вкладов онлайн в перспективе увеличивают количество клиентов. 0целящих удобство и комфорт.

С точки зрения клиента, депозиты через интернет также удобней стандартных – ведь вкладчику не приходится тратить время и силы на поездку в банк, бояться за сохранность крупной суммы наличных. Более того, клиент получает дополнительную выгоду, т.к. проценты по таким вкладам обычно выше.

Процедура заключения договора депозита через интернет очень проста. Чтобы открыть вклад онлайн, необходимо иметь деньги на банковском счете. После заполнения несложной анкеты вы переводите деньги на открытый депозит, тем самым подтверждая свое намерение заключить договор вклада.

Как открыть онлайн вклад: чем виртуальный вклад отличается от обычного

Как открыть онлайн вклад и управлять им? В последнее время многие банки стали предлагать виртуальные вклады с увеличенной ставкой по доходу. Онлайн депозит открывается дистанционно, через интернет.

Управляется такой вклад (пополнение, частичное снятие, закрытие) тоже на расстоянии, без посещения банка и общения с банковскими специалистами.

style=»font-size: medium;»>Как открыть онлайн вклад?

Итак, вы решили открыть онлайн вклад. Что нужно для этого сделать, насколько процедура будет отличаться от открытия обычного вклада?

Выберите банк

Для начала надо определиться с банком, но имейте в виду, что онлайн вклады предлагают далеко не все банки. Банки, которые имеют виртуальные вклады: Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Райффайзенбанк, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф, Океан-Банк, Банк Авангард, Банк Возрождение, Банк Русский Стандарт, Номос-Банк и другие.

Выберите вид вклада

Из предлагаемых банками онлайн вкладов нужно выбрать наиболее оптимальный для себя: сберегательный, накопительный вклад или расчетный, ориентируясь на ставку дохода и прочие нужные вам условия. Для быстрого поиска воспользуйтесь специальными сервисами по подбору вклада и банка.

Если у вас есть уже в этом банке карточный счет, например, зарплатная карта, и она подключена к интернет-банкингу, то вам надо просто зайти в свой личный кабинет и открыть вклад, это очень просто. Единственное условие — на карте должна быть минимальная сумма вклада, например, пять тысяч рублей.

Если же вклад не пополняемый или хочется положить более крупную сумму, то надо пополнить счет через платежный терминал или банкомат с функцией cash-in. На сайте банка можно найти адрес ближайшего к вам банкомата или терминала, принимающего наличные.

Пополнение вклада

У некоторых банкоматов (терминалов) есть ограничения на прием наличных, например, за один раз можно пополнить счет только на 30 000 рублей. Это конечно не страшно, карту можно вытащить и начать процедуру пополнения денег заново неограниченное количество раз.

Но если вы хотите пополнить свой вклад на сумму, например, пятьсот тысяч рублей то будет очень неудобно, долго и дискомфортно. Поэтому крупные суммы денег надо класть через кассу банка, это намного быстрее, проще и безопаснее.

Если же в выбранном вами банке у вас нет карточного счета, то это не должно остановить на пути к открытию онлайн вклад. Карту можно завести специально для вклада, для этого правда придется явиться лично в банк, еще кроме карты нужно обязательно зарегистрироваться в системе банка онлайн.

Обратите внимание, что оформляя карту, возможно, придется платить за ее годовое обслуживание. Есть банки, где карты оформляются бесплатно и без комиссии за обслуживание, например, специально для открывающих срочные вклады.

После того, как вы открыли свой вклад на желаемую вами сумму, можно спокойно заходить через личный кабинет на свой депозит и любоваться начисленными процентами и растущими сбережениями, это будет приятно греть душу. А если вдруг понадобятся срочно деньги, вклад всегда можно закрыть, минуя общение с банковскими работниками.

Договор банковского вклада

Нужно помнить о договоре банковского вклада, надо обязательно съездить в банк и получить его на руки. Не забудьте тщательно ознакомиться с условиями вклада, которые прописаны в договоре, чтобы избежать потом неприятных сюрпризов.

Какие плюсы и минусы онлайн вкладов?

Положительные стороны онлайн вкладов очевидны для всех:

• максимальная прозрачность, то есть все сразу видно: начисленные проценты, все пополнения и снятия;
  не надо контактировать с банком, простаивать в очередях;
• что совсем немаловажно — процентные ставки по таким вкладам выше.

Что касается отрицательных моментов, то многие побаиваются открывать онлайн вклады, особенно те, кто впервые собирается стать вкладчиком. Это и страх перед виртуальными мошенниками, перед техническими сбоями. Страх, что если банк обанкротится или лишится лицензии, придется доказывать с боем сумму вклада Агентству страхования вкладов (АСВ).

Но все-таки, несмотря ни на что, удобство онлайн-вкладов возьмет верх. Рано или поздно каждый вкладчик обратится к виртуальным депозитам и будет с удивлением думать, почему не пришел к этому раньше. Вопрос о том, как открыть онлайн вклад скоро станет чисто техническим, в зависимости от интернет банка или мобильного приложения.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская

Особенности вкладов, которые можно оформить онлайн: порядок оформления, процентные ставк

Елена Пазина Обновлено: 2019.09.23 395 Шрифт A A Нет времени читать?

Вклады — распространённый инструмент инвестирования, который отличают простота оформления и управления, а также надёжность. Для максимального комфорта клиентов банки предоставили возможность открывать вклад онлайн.

Особенности онлайн вкладов

Вклады, которые открываются онлайн, ничем не отличаются от депозитов, открываемых непосредственно в банковском офисе. Суть услуги та же: вкладчик оформляет соглашение с банком на конкретный срок и под определённый процент, после чего переводит денежные средства на счёт.

Все вклады онлайн принимают участие в системе страхования, как и офлайн-депозиты. Благодаря этому обеспечивается надёжность программ. Клиенты могут не переживать за свои сбережения.

Открывая депозит онлайн, вкладчик полностью соглашается с условиями выбранного продукта.

Если клиент желает, он вправе обратиться в банковское отделение и попросить документ, подтверждающий открытие депозитного счёта с отметкой банка.

Удобство дистанционного открытия вклада

Удобство онлайн-вклада заключается в том, что не требуется выходить из дома для его открытия. Клиенты освобождены от лишних поездок и длительного ожидания в очередях.

В домашних условиях можно внимательно проанализировать все программы, ознакомиться с условиями и принять самостоятельное решение. При оформлении в банковском отделении менеджер будет предлагать в первую очередь тот продукт, по которому требуется выполнить план, установленный руководством.

Также большим преимуществом онлайн-вкладов является то, что открыть его можно, находясь в любом регионе страны и даже за границей. Главное, чтобы был доступ в интернет.

Риски

Некоторые клиенты не доверяют вкладам онлайн, поэтому за открытием счёта идут непосредственно в банк. Им приходится тратить лишнее время на поездки и очереди, соглашаться на неподходящие условия под влиянием банковских сотрудников.

Наибольшая степень страха связана с риском натолкнуться на мошенников.

Чтобы обезопасить себя от действий злоумышленников, следует взять на вооружение следующие советы:

1. Подавать заявку на открытие депозитного счёта только на официальном сайте выбранного банка или с помощью его официального мобильного приложения.
2. Никому не сообщать свои пароли от приложений, личного кабинета на сайте банка.
3. Установить антивирус для своевременного выявления вирусных программ, которые способны завладеть данными.
4. Перед посещением сайта банка проверять адресную строку, так как есть риск попасть на страницу-клон.

Помимо мошенников есть ещё риск технического сбоя в системе, возможно некорректное отображение некоторых данных. Но в этом случае не стоит паниковать. Сбой способен возникнуть и при открытии депозита в офисе. К тому же в отделении присутствует ещё человеческий фактор, к примеру, банковский работник может допустить ошибки при оформлении документов.

Если произошел технический сбой, его быстро устраняют. После этого все восстанавливается. Если этого не произошло, стоит обратиться по номеру горячей линии банка и сообщить о проблеме.

Какие вклады нельзя открыть онлайн

Есть категории вкладов, которые не допускается открывать в онлайн-режиме.

К ним относятся следующие типы депозитов:

1. Вклады в пользу третьего лица, например, на ребёнка.
2. Программы с оформлением ИСЖ/НСЖ.
3. Депозиты для пенсионеров (если пенсионер не по старости, а по иным основаниям).

Указанные типы вкладов требуют личного присутствия клиента, а также предоставления более расширенного пакета бумаг и оформления дополнительной документации. К примеру, при ИСЖ/НСЖ понадобится заключить страховой договор, внести взнос по нему.

Как открыть вклад дистанционно

Открыть вклад онлайн можно в том банке, в котором клиент уже пользуется какими-либо услугами, например, имеет дебетовую, кредитную карту или иные продукты.

При открытии депозита на текущем счету вкладчика должны быть денежные средства.

Существует два способа, как открыть депозит онлайн:

1. Через браузер, посетив официальный сайт банковского учреждения.
2. С помощью телефона через мобильное приложение банка.

Процедура оформления вклада представляет собой следующую структуру:

1. Регистрация на сайте или в мобильном приложении для получения логина и пароля.
2. Авторизация в сервисе.
3. Выбор депозитной программы.
4. Заполнение анкеты с указанием счёта, с которого деньги будут переведены на вклад.
5. Ожидание ответа от банка и списания средств.

Оформление депозита через официальный сайт и мобильное приложение не имеет никаких отличий, за исключением интерфейса.

Онлайн допускается не только открывать счета, но и управлять ими, то есть продлевать срок действия, пополнять и так далее. Совершать разрешается те действия, которые предусмотрены соглашением. К примеру, не в каждой программе есть возможность пополнения депозита.

Обзор предложений по онлайн-вкладам

Банки предлагают вклады, которые можно открыть как в офисе, так и онлайн. Некоторые учреждения даже повышают процентную ставку, если вкладчик отдает предпочтение оформлению счёта через интернет. Это объясняется тем, что сотрудники банка освобождаются от лишних расходов, как материальных, так и временных. Также существуют вклады, которые допускается открывать только в онлайн-режиме.

Мы проанализировали предложения по онлайн-вкладам от самых известных банков.

Сбербанк

В Сбербанке через интернет можно открыть следующие вклады:

• «Сохраняй»: ставка до 5,44 % годовых, минимальный взнос от 1000 рублей, срок до 3 лет. Пополнять и частично снимать средства нельзя, автопролонгация предусмотрена.
• «Пополняй»: процент до 4,75 % годовых, сумма первого взноса от 1000 рублей, срок действия до 3 лет. Пополнять разрешается, снимать средства нельзя. Автопродление срока предусмотрено.
• «Управляй»: годовая ставка до 4,44 %, минимальная сумма — 30 тысяч рублей, срок до 3 лет. Опции частичного снятия, пополнения и автоматической пролонгации доступны.

Также в Сбербанке присутствуют специальные вклады, например, социальный, пенсионный, но их можно открыть только в отделении банка.

За открытие онлайн повышенный процент не предусмотрен.

В банке ВТБ онлайн можно открыть следующие вклады:

• «Время роста»: процентная ставка до 8,20 % годовых, минимальный взнос при открытии — 30 тысяч рублей, период действия — 180, 380 дней. Возможности снимать и пополнять депозит нет, автоматическое продление не предусмотрено.
• «Выгодный»: годовой процент до 7,35 %, срок от 91 до 1830 дней, взнос от 30 тысяч рублей при открытии в интернете и от 100 тысяч рублей — в офисе. Пополнять и снимать средства нельзя. Автоматическое продление возможно, но не более 2 раз.
• «Комфортный»: ставка до 5,6%, срок от 181 до 1830 дней, минимальная сумма от 30 тысяч при онлайн открытии и от 100 тысяч при офлайн. Возможно пополнение и снятие. Есть автопролонгация, но ее количество ограничено до 2 раз.
• «Пополняемый»: процент до 6,67 %, взнос при открытии онлайн от 30 тысяч и через отделение от 100 тысяч рублей, срок от 91 до 1830 дней. Снимать средства нельзя, но можно пополнять. Автопролонгация возможна только 2 раза.
• «Накопительный счёт». Для получения повышенной ставки требуется оформить Мультикарту ВТБ. Максимальный процент — 8,5 %, ограничение по минимальному взносу и сроку отсутствует. Пополнять и снимать средства разрешается.
• «Накопительный счёт Копилка». Также как и в предыдущем случае нужно оформить Мультикарту для получения высокого процента. Ставка до 8 %, ограничений по срокам и суммам нет. Опции пополнения и снятия доступны.

В ВТБ при оформлении вклада «Время роста» онлайн процентная ставка повышается до 8,20 %. При открытии в офисе максимальный процент составляет 8,05 %.

Альфа банк

В Альфа банке, не выходя из дома, можно открыть следующие программы депозитов:

• «Победа+»: процент до 7,04 %, срок от 92 дней до 3 лет, взнос при открытии от 10 тысяч рублей. Опции частичного снятия и пополнения не предусмотрены. Автопродление срока вклада возможно.
• «Потенциал+»: годовая ставка до 5,8 %, срок от 92 до 1095 дней, минимальный взнос от 10 тысяч рублей. Разрешается снимать и пополнять счёт, а также пользовать автопродление срока. Данный вклад доступен только держателям премиальных пакетов банковских услуг.

Повышенный процент за открытие депозитов через интернет в данном банке не предусмотрен.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает следующие депозиты онлайн:

• «На жизнь»: процент до 6,1 %, срок не более 91 дня, взнос при открытии от 15 тысяч рублей. Снимать средства нельзя, пополнять счёт и продлевать срок его действия разрешается.
• «Для сбережения»: годовая ставка до 6,6 %, срок от 91 до 1097 дней, сумма минимум 15 тысяч рублей. Автоматическая пролонгация присутствует. Опции снятия и пополнения нет.
• «Газпромбанк-бизнес»: ставка до 5,6 %, срок от 91 до 1097 дней, взнос при оформлении от 15 тысяч рублей. Вкладом разрешается полностью управлять, то есть снимать, пополнять, продлевать.
• «Ваш успех»: процентная ставка до 8,3 %, срок — 367, 548 или 1095 дней, минимальный взнос от 50 тысяч рублей. Снимать и пополнять счёт нельзя. Автопролонгация срока доступна.

За оформление онлайн процентная ставка повышается на 0,1 % годовых. Исключение составляет только депозит «Ваш успех».

Тинькофф

В банке Тинькофф предлагается открыть депозит через интернет на следующих условиях:

• срок до 2 лет;
• первый взнос от 50 тысяч рублей;
• ставка до 6,69 %;
• присутствие автоматической пролонгации;
• наличие опции снятия и пополнения счёта.

Тинькофф отличается от иных банков тем, что он специализируется на предоставлении всех услуг онлайн. У этой организации имеется лишь одно отделение. Если туда обратиться за оформлением депозита, будет взыскана комиссия.

Таким образом, открытие вклада онлайн — это отличная возможность завести счёт, не выходя из дома и не тратя время в очередях. Сейчас практические все банковские учреждения предлагают такой вариант оформления. В некоторых банках даже повышают процент при подаче заявки онлайн.

Вклады онлайн

Экономить время, выбирать удобный сервис – тренд, диктуемый временем и технологиями. Сегодня продвинутые пользователи открывают банковские вклады в режиме онлайн, минуя очереди в отделениях. И это не только удобно, но, зачастую, ещё и выгодно.
Портал «Финансист» в очередной раз актуализировал информацию – в каком банке и на каких условиях можно открыть вклад через интернет.

ВАЖНО! Необходимое условие для открытия вклада онлайн: уже иметь в данном банке счёт — тогда банк может опознать клиента, не вступая в противоречия с банковским законодательством.

Банки Красноярска, в которых можно открыть вклады онлайн:

Итак, Красноярцы могут открыть вклад онлайн в следующих банках: Авангард, АТБ, АК Барс Банк, Акцепт, Альфа-Банк, банк Интеза, банк Союз, банк Открытие, ББР, Восточный банк, ВТБ, Газпромбанк, Дальневосточный банк, Кредит Европа Банк, Ланта-банк, банк Левобережный, МТС-Банк, ОТП Банк, Почта Банк, Премьер БКС, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Росгосстрах банк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Сбербанк, Связь-Банк, СДМ-банк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Уралсиб, Хоум кредит, Экспобанк, ЮниКредитбанк.

Также в большинстве этих банков можно пополнять вклад, открытый дистанционно (а иногда и все вклады), таким же образом.

Все ли вклады в банке можно открыть через интернет?

Примерно в половине случаев у банков есть ограничения по выбору вклада из действующей линейки. Другими словами, любой вклад, из предлагаемых банков в режиме «офлайн», открыть «онлайн» удастся не всегда. Политика банков в этом вопросе весьма разнообразна, так что стоит уточнять детали в индивидуальном порядке. Например, в банке ВТБ такая возможность предусмотрена практически для всей линейки, а в Сбербанке в режиме онлайн открываются только несколько вкладов.

Обратите внимание, довольно часто минимальная сумма для открытия вклада через интернет существенно ниже, чем аналогичный показатель для этого продукта при открытии в отделении, что, безусловно, тоже есть большой плюс в копилку новых технологий.

Кроме того, некоторые банки даже запускают специальные вклады для интернет-банка (к примеру, банк Авангард, Банк Интеза, Дальневосточный банк, Кредит Европа банк, Промсвяьбанк, СКБ-банк, Экспобанк), а банки АТБ, АК Барс, Акцепт, Альфа-Банк, банк ВТБ, банк Союз, ББР, Газпромбанк, банк Левобережный, МТС-Банк, Премьер БКС, Почта банк, Ренессанс кредит, Россельхозбанк, Уралсиб предлагают повышенные ставки. Плюсом идёт разброс 0,05 — 1% годовых к ставке по продукту — как говорится, мелочь, а приятно.

Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный» (ПАО): «Информацию о видах вкладов доступных для открытия онлайн можно получить на сайте банка и в личном кабинете Интернет-банка. По некоторым вкладам, например, по вкладу «Копилка» на срок 270 дней, ставка по вкладу открытому онлайн выше, чем по вкладу, открытому в офисе банка».
Руслан Берёза, заместитель начальника Департамента розничного бизнеса ПАО «Дальневосточный банк», отмечает: «Дистанционно можно открыть любой срочный вклад, представленный в линейке Дальневосточного банка, кроме вкладов «Детский» и «Инвестиционный». Эти вклады могут быть открыты в любом офисе банка при личном обращении клиента. При открытии вклада через «Интернет-офис» или «Мобильный офис» процентная ставка увеличивается на 0,1% в сравнении со ставкой по тому же вкладу, привлекаемому через офис банка».

Мария Баташова, заместитель регионального директора ОО «Красноярский» по развитию розничного бизнеса Промсвязьбанка: «Нет, не все вклады в банке можно открыть онлайн. Открыть онлайн можно следующие вклады: «Мой доход», «Моя выгода», «Моя копилка», «Мои возможности», а также накопительные счета: «Честная ставка», «Акцент на процент», «Доходный». Вклад с повышенной процентной ставкой «Моя стратегия» можно открыть только в офисе банка. При открытии вклада через интернет-банка клиент получает надбавку в 0,1% к ставке по вкладу, остальные условия остаются неизменными».
Кроме того, в Промсвязьбанке недавно запущен «Онлайн — вклад». Депозит предназначен для новых клиентов и клиентов банка, не открывавших вклады в интернет- и мобильном банке за последние два года. Открытие вклада возможно только в интернет- или мобильном банках.
Пресс-служба ПАО АКБ «АВАНГАРД»: «Если у вас есть карта банка Авангард, то вы можете открывать вклады онлайн в интернет-банке. При этом завести карту банка очень просто – банк предлагает бесплатные варианты, без комиссии за годовое обслуживание. Онлайн-депозиты в Авангарде – довольно популярный продукт. Гораздо комфортнее оформить депозит в любое удобное время удаленно с компьютера, планшета или телефона, нежели ехать в офис. К тому же операция занимает меньше минуты».
В интернет-банке банка «Авангард» доступны два продукта. Первый – базовый вклад в рублях. Сумму более 10 тысяч рублей получится разместить даже на 10 или 20 дней. Это рационально, когда свободные деньги задерживаются ненадолго, и в конце месяца, например, нужно вносить очередной платеж по кредиту. В офисе предложат только стандартные сроки: 1, 3, 6 месяцев или 1 год. Минимальная сумма и процентные ставки по вкладу будут одинаковыми и в отделении, и в интернет-банке. Исключительно онлайн удастся оформить мультивалютный вклад. Депозит от 10 тысяч рублей или 300 долларов пополняется лишь в первый день размещения. После этого сколько угодно раз разрешается конвертировать любую сумму из одной валюты в другую по выгодному внутреннему курсу банка. Этот вариант подходит клиентам, которые знают, что такое волатильность валют, и следят за рынком. Все операции и весь документооборот по онлайн-вкладам проводятся в интернет-банке Авангарда. Хотя при желании можно заказать бумажный документ, где будут прописаны параметры депозита. Онлайн-вклады не пролонгируются и закрываются автоматически в условленный день. Вся сумма с начисленными процентами переводится на текущий счет.

Илья Куряков, директор по розничному бизнесу Альфа-Банка в Красноярске: «Все вклады в банке можно открыть онлайн. Достаточно стать клиентом Альфа-Банка и оформить доступ в личный кабинет через интеренет банк или пользоваться мобильным приложением Альфа-Мобайл. При открытии вклада через Альфа-Клик и Альфа-Мобайл ставка будет выше на 0,2п.п. по сравнению с вкладом, открытым в отделении банка».

Технические подробности и другие нюансы при открытии вклада через интернет

Электронная версия договора доступна клиенту в интернет-банке. Всё-таки рекомендуем вкладчику, после оформления депозита через интернет, найти потом возможность зайти в офис банка и таки получить бумажный вариант договора вклада. Во избежание гипотетических проблем с Агентством Страхования Вкладов (да, вклады сделанные онлайн, тоже застрахованы на общих условиях).

Сама процедура открытия депозита немногим отличается от обычной операции в интернет-банкинге. Клиент заполняет заявление на открытие вклада и одновременно передает поручение о списании с одного или нескольких его банковских счетов в размере суммы вклада. Подтверждением операции в настоящее время является использование клиентом разового ключа или электронно-цифровой подписи. В случае акцепта банком заявления клиента он предоставляет клиенту подтверждение об открытии вклада.

Закрыть вклад, открытый посредством интернет-банка, можно с использованием этого же канала, переведя средства со своего вклада на свои счета.

Григорий Иванюк, банк «Левобережный»: «Для открытия вклада онлайн клиенту нужно подключить сервис Интернет-банк и иметь денежные средства на банковском счете. Подключить Интернет-банк клиент может самостоятельно на сайте банка «Левобережный». Открыть вклад можно и со смартфона с помощью мобильного приложения BL-online. В личном кабинете клиент может распечатать заявление на открытие вклада. Волеизъявление клиента на открытие вклада и перевод денежных средств во вклад подтверждается одноразовым паролем в личном кабинете. В личном кабинете клиент онлайн контролирует движение между своими счетами/вкладами, дополнительно бумажных документов не требуется. При желании клиента заявление на открытие вклада можно получить, обратившись в любой офис банка. Закрытие вклада также происходит очень просто в личном кабинете интернет – банка или в любом офисе банка при личном обращении клиента».

Руслан Берёза, Дальневосточный банк: «Любой из онлайн вкладов можно открыть в системе дистанционного обслуживания «Интернет-офис» или приложении «Мобильный офис» Дальневосточного банка, где заявление на открытие вклада подается в электронной форме. При этом деньги на вклад вносятся путем безналичного перевода с текущего счета или картсчета, который указан в Заявлении. Вклад онлайн может быть открыт в рублях или валюте, соответствующей валюте текущего счета, в зависимости от Тарифа. Когда банк исполнит электронное Заявление на открытие вклада, клиенту будет направлено Уведомление о заключении договора вклада и открытии счета с реквизитами договора вклада. Уведомление представляет собой электронный отчет, который доступен в «Интернет-офисе» или «Мобильном офисе» в разделе «Письма». В день окончания срока действия вклада закрытие договора происходит автоматически. Денежные средства при этом перечисляются на текущий счет или картсчет. Также вклад может быть истребован досрочно — до истечения срока действия договора вклада. Для этого вкладчику необходимо подать заявление об истребовании вклада либо в электронной форме через «Интернет-офис» или «Мобильный офис», либо обратившись в офис банка».

Мария Баташова, Промсвязьбанк: «Для того чтобы открыть вклад онлайн, необходимо в личном кабинете мобильного банка выбрать вкладку «Открыть вклад» и ввести необходимые параметры: срок, сумму, порядок выплаты процентов – и подобрать подходящий вклад. Если у клиента не подключен интернет-банк, то необходимо обратиться в офис банка, чтобы получить возможность в дальнейшем совершать многие операции онлайн, без посещения офиса. При обращении в отделение банка клиент получает «Заявление о присоединении к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках банковского обслуживания «Срочный». Данный документ можно сформировать и в интернет банке, но с электронно-цифровой подписью. Закрыть вклад досрочно можно самостоятельно через интернет-банк, выбрав нужную операцию, или в отделении банка, заполнив заявление».

Марина Потапова, заместитель управляющего банком «Открытие» в Красноярском крае: «Банк «Открытие» предоставляет своим клиентам возможность открыть онлайн вклад. Сделать это можно как в мобильной версии, так и на сайте банка. Условия по вкладу будут аналогичны тем, что заведены в офисе. Вариант оформления в онлайн режиме позволяет сэкономить время клиента, и в этом его основное преимущество. Договор банковского вклада, открытого онлайн, можно распечатать самостоятельно из личного кабинета, либо получить, обратившись в любой офис банка».

Илья Куряков, Альфа-Банк: «Если клиент оформляет депозит дистанционно, изначально у клиента бумажных документов на руках не будет. Но вся необходимая информация по вкладу будет у него отображаться в Альфа -Клике и Альфа -Мобайле. Так же он может заказать выписку по счету на свою электронную почту, где будет указан остаток по вкладу. По запросу клиента бумажную справку с печатью он может получить в любом отделении Альфа-Банка по всей территории РФ. По истечении срока вклад закрывается автоматически, и вся сумма переводится на экспресс счет. Досрочно клиент может закрыть вклад в интернет банке или мобильном приложении. Деньги также поступят на экспресс счет. Снять деньги можно в любом отделении Альфа-Банка или в банкомате».

Удобство сервиса открытия и пролонгации вкладов, а также постоянное совершенствование прикладных приложений приводит к тому, что доля вкладов открываемых в режиме онлайн постоянно растёт, констатируют банки.

Григорий Иванюк, банк «Левобережный»: «У клиентов эта услуга очень востребована, так как не требует обращения в офис банка и клиент может самостоятельно открыть вклад в любое время, в любом месте».
Илья Куряков, Альфа-Банк: «Эта услуга востребована. Более 45 процентов в Красноярске наших клиентов активно пользуется цифровыми сервисами банка. Преимущества очевидны — это повышенная процентная ставка и экономия своего времени (не надо ехать в отделение, ожидать в очереди, совершать операции в любое время суток и т.п.). Для кого-то просто важным является личный контакт с сотрудником банка и получение сразу документа по вкладу.
Руслан Берёза, Дальневосточный банк: «Открытие вкладов через системы «Интернет-офис» и «Мобильный офис» становится все более популярным благодаря удобству и повышенным процентным ставкам. Основными преимуществами онлайн вкладов является увеличенная на 0,1% ставка, легкость и удобство оформления: вклад можно открыть в своем мобильном телефоне, а также возможность получать доход от средств на собственных счетах в любое время».
Мария Баташова, Промсвязьбанк, поддерживает коллег: «На данный момент услуги, которые оказывает банк онлайн, являются очень востребованными, т.к. не требуют визита в офис, открытие вклада не исключение. Преимуществом открытия вклада в интернет-банке является удобство, экономия времени клиента, т.к. не нужен визит в банк, а также повышение процентной ставки на 0,1%».

• Вклады физических лиц: что нужно знать вкладчику — что такое капитализация и пролонгация, налогообложение вкладов и многое другое
• Сезонные вклады — вклады с повышенным процентом и/или приятными сюрпризами для вкладчиков. Сроки приема таких вкладов, как правило, ограничены
• Мультивалютные вклады — вклад сразу в нескольких валютах
• Лицензия банка — как проверить лицензию банка перед открытием вклада. На что еще обратить внимание?

• Вклады для пенсионеров — специальные вклады с повышенной ставкой при предоставлении пенсионного удостоверения. Ставки и условия от 30 банков Красноярска
• «Калькулятор вкладов» — сервис для подбора вклада по сумме, сроку и валюте вклада. Только актуальные вклады и банки Красноярска
• Страхование вкладов, страховое возмещение — что такое страхование вкладов, максимальная сумма страхового возмещения

• Каталог банков — названия, адреса и телефоны всех банков в Красноярске (самый актуальный каталог в одном месте). А перейдя по ссылке с названия банка, можно посмотреть подробную информацию о банке и подборку новостей о нем 😉

Число банков, предлагающих своим клиентам вклады в Интернете, растет с каждым годом. То, что это удобно и выгодно – понятно всем. Не нужно тратить свое время на очереди и общение с менеджером, да и процентные ставки по таким депозитам на 0,1 – 1% выше, чем по обычным.

А насколько безопасен онлайн-вклад? Входят ли дистанционные депозиты в систему государственного страхования вкладов? Как они оформляются документально? Давайте разбираться.

Почему банки продвигают «вклады на расстоянии»

Ответ прост: «себестоимость» депозита, открытого через Интернет, гораздо ниже оформленного в отделении банка. Не тратится время и деньги на оплату труда кассира и операциониста, экономится бумага и ресурсы печатающего устройства. Частью сэкономленных средств банк готов поделиться с вкладчиком, предоставляя бонус к годовой процентной ставке.

Кто может стать онлайн-вкладчиком

Совершенно «новый» для банка клиент открыть онлайн-вклад не сможет. Чтобы воспользоваться преимуществами дистанционного депозита, нужно, как минимум, уже иметь текущий счет или пластиковую карту в этом же банке.

При оформлении любого вклада личное присутствие вкладчика или его представителя обязательно! Поэтому принимать на депозиты деньги от «незнакомых» клиентов через Интернет (то есть, анонимно) банкам запрещает закон. Ведь таким нехитрым способом можно легко отмывать доходы, полученные преступным путем. Вначале банк должен идентифицировать личность вкладчика – и только потом оформлять ему «виртуальный депозит».

Каждый банк выполняет это предписание по-разному. Но чаще всего используется два способа.

1) С клиентом подписывается «пакетное» соглашение на обслуживание в банке (например, УДБО от Сбербанка). Такой договор обязательно оформляется в отделении банка, с предъявлением паспорта и фотографированием клиента. В перечень услуг «пакета» включается и открытие онлайн-вклада.

2) Клиенту предоставляется возможность продлить (или перевести) существующий вклад в онлайн-формат. Естественно, такое действие подразумевает денежный стимул: «прибавку» к базовой процентной ставке, подарок или единоразовый бонус на счет в момент оформления.

3) При открытии классического текущего счета в банке (или получении пластиковой карты) в пакет дополнительных услуг автоматически включается возможность перечислять часть средств со счетов на онлайн-депозит.

Причем, делать это можно как «добровольно» (в любое время и на любые суммы), так и «принудительно», подключив опцию «Автоплатеж». В последнем случае определенная сумма будет перечисляться на счет депозитного вклада сразу же после зачисления средств на основной счет (например, такой «Автоплатеж» часто подключают к своей зарплатной карте).

Естественно, в любом из указанных способов придется хотя бы раз лично посетить банковское отделение для подписания документов. И уже после этого подключаться к системе Интернет-банк.

Достоинства дистанционных вкладов

Именно это преимущество чаще других называют владельцы онлайн-вкладов. Действительно, управляя своим счетом через «Личный кабинет» на домашнем ПК или с помощью мобильного приложения в телефоне, клиент избавляется от необходимости лично посещать банковское отделение для совершения каждой операции.

Такие депозиты удобно открывать и пополнять. Нажатием нескольких клавиш средства с вклада можно перевести на другую карту или счет, присоединить начисленные проценты к сумме вклада и даже закрыть депозит досрочно.

При этом владелец вклада лично контролирует КАЖДУЮ расходную или доходную операцию по счету (например, видит в выписке сумму начисленных за месяц процентов).

Как уже говорилось выше, открывать вклады в онлайн-формате выгодно для его владельца (во всяком случае, пока). Годовая процентная ставка по «виртуальным депозитам» обычно отличается от базовой, как минимум, на одну десятую процента. Причем, это касается не только рублевых депозитов, но и вкладов в иностранной валюте.

Правда, в последнем случае, разница будет не так уж и велика: + 0,25-0,5% к базовой ставке.

Интернет-вклады участвуют в системе государственного страхования вкладов на тех условиях, что и «реальные». Так что в случае банкротства банка средства со счетов вкладчиков в пределах 700 000 рублей будут выплачены их «хозяину» независимо от формата вклада.

Недостатки дистанционных вкладов

Повышенный риск мошенничества

Не секрет, что украсть деньги с виртуальной карты или счета гораздо проще, чем вытащить наличные деньги из кармана. Естественно, попытки воровства с виртуальных счетов случаются гораздо чаще, чем хотелось бы.

Справедливости ради стоит заметить, что банки делают все возможное, чтобы максимально обезопасить средства вкладчиков. К сожалению, сами же владельцы депозитов нередко провоцируют мошенников, пренебрегая элементарными правилами безопасности.

— указывают ПИН-код на самой карте;

— устанавливают слишком простой пароль на вход в «Личный кабинет» или записывают его в документе под названием «Пароли» на рабочем столе домашнего компьютера;

— не задумываясь, высылают ключи доступа третьим лицам при оплате покупок в Сети (к слову, пароли и ПИН-коды к банковским счетам не имеет права требовать даже банковский сотрудник);

— осуществляют вход в Интернет-банкинг с чужих ПК, не обращая внимания на то, что пароли на вход запоминаются автоматически;

— с целью экономии времени самостоятельно убирают все дополнительные меры безопасности (например, подтверждение на вход с помощью одноразового пароля в виде СМС на мобильный телефон).

От технических сбоев не застрахован ни один, даже самый надежный банк. Многие вкладчики, например, опасаются компьютерных вирусов или массового сбоя электропитания.

Однако не стоит забывать о том, что в каждом банке существует несколько серверов (в том числе, и запасных), куда информация копируется несколько раз в день. Активно используются всевозможные резервные копии, ко всем операциям применяются несколько способов защиты.

Единственный минус для владельцев виртуальных счетов – время от времени на сайте любого банка проводятся профилактические работы. В течение этих нескольких часов выполнять какие-либо операции со своим онлайн-депозитом будет сложно или даже невозможно. Но, с другой стороны, в любом банковском отделении тоже можно очень не вовремя попасть на «технический перерыв».

Кстати, опасения насчет того, что банк может «не признать» свою ответственность перед виртуальным вкладчиком беспочвенны. Банковское законодательство совершенствуется с каждым годом, контроль со стороны государства усиливается.

На сегодняшний день в судах еще не рассматривалось ни одного дела по поводу «пропажи» онлайн-кредита или отказа вернуть деньги вкладчику! Банки стали беречь свою деловую репутацию и всерьез опасаются лишения лицензии.

В каких банках можно оформить дистанционные вклады

Практически все крупные российские банки предлагают такую услугу.

У Сбербанка таких программ сразу три: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн». Годовая процентная ставка по таким вкладам увеличивается по сравнению с базовыми программами на 1% (в рублях) и на 0,25% — в д олларах США и евро.

Первый вариант представляет собой классический срочный вклад (без права пополнения и снятия и максимальной процентной ставкой), второй можно пополнять на сумму от 1000 рублей, третий – это универсальный вклад с правом пополнения и частичного снятия средств в пределах неснижаемого остатка.

ВТБ24

ВТБ 24 предлагает сразу четыре дистанционных вклада (один из них можно открыть через банкомат): «Доходный – Банкомат», «Доходный – Телебанк», «Целевой – Телебанк» и «Комфортный – Телебанк».

Статистика показывает, что в этом банке более 20% всех вкладов открывается дистанционно, а около 3% — через банкомат. К слову, и тот, и другой показатель уверенно растет с каждым месяцем.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке открыть депозит через Интернет могут клиенты, оформившие один из пакетов услуг (например, «Он-лайф»). За вполне умеренную абонентскую плату клиент банка получает полный набор стандартных банковских услуг (текущие счета в трех валютах, четыре дебетовые карты, накопительный счет). При этом клиент автоматически подключается к Интернет-банку «Альфа-Клик» и получает возможность управлять своими счетами дистанционно (в том числе, и депозитами).

Промсвязьбанк

Банк предлагает своеобразный способ открытия и пополнения депозита. Вначале нужно подойти в любое отделение Промсвязьбанка (с паспортом, разумеется) и подписать Правила размещения физлицами банковских вкладов с использованием банкоматов. Перед оформлением вклада у будущего вкладчика уже должна быть «на руках» любая карта этого банка (деньги на «виртуальный депозит» будут перечисляться именно с нее).

Теперь в любом банкомате Промсвзяьбанка нужно выбрать раздел «Вклады» и опцию «Открытие вкладов». После чего на вновь созданный депозит можно перечислить любую сумму со своего карточного счета (но не менее 1000 рублей).

«Виртуальный вклад» можно открыть на три месяца, полгода или год (7,1%, 7,2% и 7,3% годовых соответственно). Пополняется такой депозит также через банкоматы, а по окончании срока действия вся накопленная сумма вместе с процентами автоматически переводится на карточку, с которой они были сняты при открытии вклада.

Кстати, далеко не всегда онлайн-вклады отличаются повышенной процентной ставкой. Многих вкладчиков привлекает не столько доходность таких депозитов, сколько возможность самостоятельного управления и низкий порог входа.

Ну и в заключение, чтобы ваши вклады были больше, читайте нашу статью о том, как заработать свой первый миллион долларов!

Онлайн-вклады: плюсы и минусы

Еще несколько лет назад у человека, желающего открыть вклад в банке, не было выбора. Нужно было идти в банк, оформлять документы и отдавать через кассу деньги. Теперь все проще: достаточно включить компьютер, планшет или вовсе смартфон. Речь идет об онлайн-вкладах, которые совершили настоящую революцию на рынке банковских депозитов. Теперь открыть вклад можно быстро, удобно и из любого места, где есть подключение к интернету. Другое дело, что такая доступность таит немало опасностей. Итак, поговорим о плюсах и минусах онлайн-вкладов.

Что такое онлайн-вклад?

Суть продукта (разумеется, банковского) скрыта в названии. Онлайн-вклад – это такой вид банковского депозита, который можно открыть удаленно, без визита в банк. От клиента требуется войти в интернет-банк своего финансового учреждения, открыть наиболее выгодный депозит и пополнить его с карты или другого счета. Пополнять проценты, закрыть и пролонгировать онлайн-вклад можно тем же способом: через компьютер, смартфон или планшет.

Как открыть онлайн-вклад?

Разумеется, чтобы открыть онлайн-вклад, необходимо до этого момента установить какие-либо деловые отношения с банком. Иначе вы просто не сможете войти в онлайн-кабинет банка. Самый простой вариант – дебетовая или кредитная карта, а также номер телефона (к телефону желательно подключить услугу смс-информирования (другое название – мобильный банк). По номеру карты и номеру телефона банк идентифицирует вас как клиента и предоставить необходимые логины и пароли.

В онлайн-кабинете клиент находит раздел, посвященный вклада, выбирает наиболее подходящий и переводит на него деньги с карты или счета (к примеру, расчетного). Все, вклад открыт.

Застрахованы ли онлайн-вклады?

Да, безусловно. Закон о страхованиив кладов распространяется на все депозиты (в отличие от сберегательных сертификатов). То есть, если банк участвует в страховании вкладов, то обязательное возмещение до 1,4 млн. рублей предусмотрено как по обычным вкладам, открытым в филиале, так и по онлайн-вкладам, открытым через интернет-банк.

Как отличаются ставки по онлайн-вкладам?

Основное отличие практически всех онлайн-вкладов – более высокие ставки по сравнению с обычными вкладами. Для сравнения приведем разницу между обычными и онлайн-вкладами в Сбербанке:

Источник http://biznes-prost.ru/kak-otkryt-vklad-cherez-internet.html

Источник http://onlinevbank.com/produkty/vklad/kak-otkryt-vklad.html

Источник http://bcoll.ru/25198-otkrytie-vklada-onlajn/