Как оформить зарплатную карту?

Несмотря на то, что у многих есть кредитные карты, не все понимают, как оформить и получить зарплатную карту в банке. Речь идет о специальной дебетовой карточке, которую используют для получения заработной платы официально трудоустроенные граждане. Хотя также этот платежный инструмент можно использовать для получения и осуществления переводов, оплаты товаров в магазинах и интернете.

Решив открыть зарплатную карту, можно также рассчитывать на доступ ко множеству полезных функций, среди которых кэшбэк, бонусы и программы лояльности. Используя наш сервис, вы сможете выбрать подходящий платежный инструмент и оформить его в два клика.

Особенности зарплатных карт

Каждая зарплатная карта, по сути, это дебетовая карта. Но получить их могут только те пользователи, которые являются часть зарплатного проекта банка. Присоединиться к проекту может, как целая компания, так и отдельный гражданин. Но в последнем случае, пользователю нужно самостоятельно написать заявление о присоединении к зарплатному проекту банка и переводе дебетовой карты в статус «зарплатной». Как только запрос будет одобрен, вся заработная плата будет перечисляться на эту карточку.

Условия пользования и оформления для каждого платежного инструмента могут отличаться. Но обычно речь идет о следующем:

• Выпуск – бесплатный, как и пользование;
• Платежная система – Виза, Мастеркард или Мир;
• Валюта – российский рубль;
• Снимать наличные в банкоматах банка и осуществлять переводы внутри системы можно без комиссии;
• Есть дополнительные функции, например, кэшбэк, программы лояльности и бонусы;
• Часто предусмотрен чип для совершения бесконтактных транзакций;
• Срок действия карты – до трех-четырех лет.

Чтобы определиться и выбрать лучший платежный инструмент, решите, какие функции для вас особенно важны, например, кэшбэк или программы лояльности. Также стоит обратить внимание на ограничения по максимальной сумме, которую можно снимать в день и в месяц.

Как проходит оформление?

Если к зарплатному проекту присоединилось ваше предприятие, то вам не придется тратить время на оформление зарплатной карты. Будет достаточно посетить отделение банка со своим паспортом и забрать готовый платежный инструмент. Если к зарплатному проекту решил присоединиться конкретный гражданин, то ему нужно будет написать и отдать соответствующее заявление в бухгалтерию на своем предприятии, а также обратиться с этим запросом в банк.

После заполнения и передачи менеджеру банка заявления, дебетовая карта станет зарплатной, и вся заработная плата будет приходить только на нее. Чтобы подать запрос в банк, можно скачать специальный бланк на официальном сайте выбранной компании, заполнить и отправить на рассмотрение.

Что понадобится для получения зарплатной карты?

Открыть зарплатную карту могут граждане, которые соответствуют таким требованиям:

• Полное совершеннолетие;
• Российское гражданство;
• Временная или постоянна прописка на территории страны;
• Официальное трудоустройство.

Из документов требуется только паспорт и ИНН, хотя в некоторых случаях банк может запросить страховой полис или заграничный паспорт. Если оформлением зарплатной карты занимается предприятие, тогда будущему пользователю карты не придется лично передавать в банк никакую информацию. Он должен будет прийти в банк после выпуска карты, забрать ее и активировать (через терминал, банкомат или личный кабинет). А для того, чтобы подобрать выгодный платежный инструмент для получения зарплаты, используйте рейтинг на нашем сайте.

Лучшие зарплатные карты в 2022 году

Эксперты Много-Кредитов.ру отобрали лучшие дебетовые карты для начисления заработной платы.

• Стоимости обслуживания
• Кэшбэку
• Проценту на остаток

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 10 %
Процент на остаток	До 7.5 %

Обслуживание	0–99₽
Кэшбэк	До 3 % на всё
Процент на остаток	До 8 %

Обслуживание	0–99₽
Кэшбэк	До 15 %
Процент на остаток	До 4 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 5 %
Процент на остаток	До 5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 2.5 % на всё
Процент на остаток	До 7 %

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

• название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
• ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
• просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
• дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

1 место. Газпромбанк — Умная дебетовая карта

Умная карта от Газпромбанка — это дебетовка с полностью бесплатным обслуживанием и выгодной бонусной программой. Карточку можно использовать для зачисления заработной платы, оплаты покупок и совершения прочих банковских операций.

Сильные стороны Умной карты:

1. Бесплатное обслуживание независимо от суммы остатка и торгового оборота. Выпуск карточки также осуществляется без комиссии.
2. Лояльные тарифы на снятие наличных. Клиент может до 3-х раз в месяц бесплатно снимать деньги в банкоматах любых банков на сумму до 100 000 рублей. В случае превышения начисляется комиссия 1,5% от суммы (минимум 200 рублей). Лимиты на обналичивание — 200 000 рублей в сутки и 1 500 000 рублей в месяц.
3. Начисление кэшбэка за покупки по карте. При оплате товаров и услуг в категории максимальных трат на счёт рублями возвращается до 10%. Базовый кэшбэк за все остальные покупки составляет 1%. При желании вместо денежного кэшбэка можно получать бонусные мили, которые используются для оплаты билетов и отелей на ресурсе «Газпромбанк — Travel».
4. Бесплатная доставка. После заполнения онлайн-заявки на сайте банка курьер привезёт карточку по указанному адресу в удобное время.

2 место. Банк Уралсиб — дебетовая карта Прибыль

При выборе карты для зачисления заработной платы настоятельно рекомендуется обратить внимание на дебетовку «Прибыль» от банка Уралсиб. Для данного продукта характерны следующие преимущества:

1. Выполнимое условие бесплатного обслуживания. Комиссии за карту не будет, если сумма покупок превысит 10 000 рублей в месяц. В противном случае за обслуживание карточки спишется ежемесячная плата 99 рублей.
2. Наличие кэшбэк-программы. Возврат за все покупки составляет до 3%.
3. Начисление процентов на остаток. Ставка составляет 8% годовых. Такой процент начисляется на сумму до 1 000 000 рублей при условии торгового оборота по карте от 10 000 рублей в месяц.
4. Бесплатная выдача наличных. При снятии денег в банкоматах сторонних банков комиссия не взимается, если сумма операции превышает 3 000 рублей.

Также для клиентов банка Уралсиб действует услуга бесплатной курьерской доставки карты.

3 место. Тинькофф Банк — дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовка от Тинькофф Банка выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 4% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), от 2 до 15% начисляется за приобретения в спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 000 рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 000 рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

4 место. Хоум Кредит Банк — дебетовая карта Польза

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Обслуживание карты полностью бесплатное без каких-либо условий.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

• в трёх выбранных категориях — 5%;
• у партнёров из каталога программы — до 30%;
• по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 500 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 7 000 рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются. При тратах от 30 000 рублей в месяц действует повышенный процент на остаток в размере 5% годовых.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате до 100 000 рублей в месяц.

5 место. Банк Открытие — дебетовая карта Opencard

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 000 рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 1 500 рублей. Базовый размер кэшбэка может составлять 2,5% за все покупки при выполнении следующих условий:

1. Оплата покупок телефоном или смарт-устройством.
2. Поддержание неснижаемого остатка на счетах от 500 000 рублей (учитываются накопительные, карточные и инвестиционные счета).

В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 2,5%.

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
4. Льготные условия кредитования в некоторых банках при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Как заказать оформление зарплатной карты самостоятельно и выбрать лучшее банковское предложение

Карта, на которую банк переводит заработную плату сотрудникам какого-либо предприятия или организации, называется зарплатной. В последнее время она получила широкое распространение, и все больше компаний делают ежемесячные выплаты работникам именно этим способом. С зарплатной карты можно снимать необходимую сумму наличных в банкомате, оплачивать ею покупки в супермаркетах и интернете, а можно хранить финансы на депозите. Осталось лишь выбрать программой какого банка воспользоваться будет выгоднее всего.

Использование зарплатных пластиковых карточек выгодно всем: работодатель может перечислять зарплату сотруднику через интернет, снижая оборот наличности и обходясь без инкассации и кассира, владелец же освобождается от расходов на обслуживание, которые ложатся на плечи предприятия.

Банк в этом случае выступает в роли эмитента, то есть он занимается выпуском и обслуживанием карт, а также является гарантом выполнения всех финансовых обязательств. Он приобретает новых клиентов: корпоративных и физических лиц, использующих зарплатные проекты, которым, как правило, предоставляются дополнительные льготы и бонусы в виде, например, сниженной кредитной ставки.

Зарплатная и дебетовая карты: основные отличия

Мнение, что зарплатный пластик – это то же самое что и дебетовая карта, ошибочно. Да, они обе являются банковским продуктом, схожи внешне, и на них хранятся деньги, но между ними есть существенные различия.

Особенности зарплатной карты:

• Выдача производится бесплатно;
• Срок обслуживания ограничен временем работы владельца в организации;
• Держателям таких карт всегда предоставляются льготы, скидки на обслуживание, для них действуют специальные предложения по некоторым банковским продуктам.

Особенности дебетовой карты:

• Часто предполагают платное годовое обслуживание;
• Срок действия можно продлевать практически неограниченное количество раз, меняя пластик;
• Держатели не получают возможность воспользоваться некоторыми спецпредложениями банка, им не предоставляются льготы и скидки.

Виды карт для перечисления зарплаты

Заработные карточки бывают нескольких видов. Самыми ходовыми являются дебетовые, но по желанию клиент банка может оформить пластик с овердрафтом или кредитный – ему предоставляется ряд дополнительных услуг, и владелец берет на себя обязательства по их оплате.

Дебетовая карта

Главная ее функция – обслуживание зарплатного счета, куда работодатель переводит заработанные деньги. Это самый простой вид карт, которые принимаются банкоматами для снятия наличных и магазинами для оплаты покупок. К дебетовому пластику можно подключить интернет-банкинг, что расширяет возможности держателя, позволяя оплачивать услуги и товары в онлайн-режиме.

Дебетовая с овердрафтом

При оформлении таковой владелец может воспользоваться банковской кредитной линией. Такая услуга оплачивается по отдельному тарифу, то есть предполагает дополнительные расходы. Деньги за пользование кредитом снимаются со счета владельца карты, как только на нее поступают новые средства. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, прописывается в договорном соглашении.

Кредитная

Она предполагает, что лимит будет в несколько раз выше, чем у пластика с овердрафтом, а владельцу предоставлен кредит на более выгодных условиях. Например, получателям зарплаты на карту «Сбербанка» доступен займ в размере до 200 тысяч рублей под 19% годовых, в то время как для клиента, не имеющего такой карты, ставка будет равняться 24%.

Чтобы воспользоваться этим предложением, держателю не придется собирать пакет документов – нужно будет просто предъявить паспорт, так как вся другая необходимая информация о нем у банка уже есть.

Достоинства и недостатки карт для получения зарплаты

Перечисление зарплаты на карту имеет свои плюсы и минусы как для сотрудников, так и для работодателя. Среди основных положительных моментов использования подобной системы для компании выделяются:

• Возможность безналичного расчета с персоналом;
• Отсутствие расходов на организацию отдельного помещения под кассу и найм штатного кассира;
• Отсутствие необходимости в инкассаторской доставке наличных из банка на предприятие;
• Отсутствие очередей у кассы и экономия рабочего времени.

Сотрудники организации также получают немало преимуществ, когда им перечисляют зарплату на пластиковую карту:

• Вся информация становится закрытой, и никто не может увидеть расчетную ведомость;
• Не приходится беспокоиться о сохранности денежных средств, и даже в случае утери карточки ее можно заблокировать, позвонив в банк;
• Владелец может дополнительно заключить договор с финансовой организацией о начислении процентов на остаток средств на счете;
• Держатели зарплатного пластика получают возможность пользоваться льготами на отдельные банковские услуги и продукты;
• Зарплатный проект – это возможность пользоваться интернет-банкингом для оплаты мобильной связи, счетов за коммунальные услуги и других кредитов;
• За обслуживание платит не владелец, а работодатель.

Заказать зарплатную карту выгодно – преимуществ у такого продукта не мало, но у него есть и некоторые недостатки. Например, работодатель может столкнуться с тем, что сотрудник не захочет получать деньги на карту, и он имеет на это полное право.

Во-вторых, необходимо внимательно отнестись к выбору банка для перечисления зарплаты, так как разные финансовые организации предлагают разные условия. В-третьих, компания оказывается «под прицелом» налоговиков, так как все перечисляемые средства могут быть отнесены к категории «Доходы» и, соответственно, с них должны производиться определенные отчисления.

Для держателя карты тоже могут возникнуть некоторые трудности, связанные, например, с недостаточной развитостью сети банкоматов и большими очередями у них. Конечно, можно снять деньги в отделении другого банка, но в этом случае обязательно берется комиссия за обслуживание. Многие привыкли к «бумажным» деньгам, и электронные вызывают определенного рода волнения.

Плюс к этому соблазн потратить «ненастоящие» деньги намного велик – из кошелька не пропадают купюры, следовательно, создается ощущение, что все сбережения находятся в целости и сохранности. Также существует определенный риск, связанный с деятельностью мошенников.

Таким образом, у карт для зарплаты достоинств больше, и они полностью перекрывают все недостатки, особенно это касается непосредственных держателей пластика.

Как открыть зарплатную карту самостоятельно

Как правило, такая карта выдается работодателем, но при желании ее можно заказать самостоятельно. Процедура получения не является сложной и не занимает много времени. Порядок оформления – это несколько последовательных этапов:

1. В самом начале всегда встает вопрос: «Какой банк выбрать?». А выбирать придется из достаточно большого количества предложений. Для этого стоит изучить предложения разных финансовых организаций и, возможно, проконсультироваться с их специалистами – на основании ваших потребностей сотрудники банка подберут оптимальный вариант.
2. Далее необходимо лично обратиться в отделение и заполнить заявление на выдачу пластика с указанием конкретной программы обслуживания.
3. Последний этап – получение карты. Как правило, на ее выпуск уходит порядка 2-3 недель. Вместе с ней выдается памятка, где указан номер счета – эту информацию необходимо предоставить в бухгалтерию по месту работы.

При самостоятельном оформлении, заказывая карту важно помнить, что расходы на обслуживание будет нести именно владелец карты, а не работодатель.

Многие банки выдают карты для получения зарплаты. В каждом случае владельцу предлагаются разные условия. Например, держатели зарплатной карты Тинькофф могут снимать наличные в любом банкомате (при этом комиссия за обслуживание не взимается), возвращать до 30% кэшбэка за покупки и пользоваться удобным мобильным приложением для контроля состояния счета.

Сбербанк выдает и обслуживает зарплатный пластик бесплатно, предоставляет льготные кредитные ставки и возможность участия в бонусном проекте «Спасибо от Сбербанка».

Карты Газпромбанка оснащены особым микропроцессором, что в разы увеличивает их безопасность, на пластике ВТБ24 можно копить мили и обменивать их на разные вознаграждения, а Альфа-банк выдает карты международного образца, которые действуют в любой точке мира. Как видно, каждое из предложений включает в себя массу всего хорошего.

Как получить карту через интернет

Во многих банках реализована система оформления карты через интернет: будущему владельцу не нужно идти в отделение, все делается через компьютер.

Схема такая же, как и в вышеописанном случае: необходимо выбрать банк, перейти на соответствующую страницу сайта, указать тип карты и заполнить заявку, прописав личные данные. Она направляется в отделение, и также через пару-тройку недель за ней можно прийти в офис.

Какая зарплатная карта лучше

Для получения зарплатного пластика можно обратиться в любую организацию, которая предоставляет подобного рода услуги. Выбор банка – весьма щепетильный вопрос, наверняка вам потребуется сравнение удобств того или иного кредитного учреждения, созданных специально для зарплатной карты. Как правило, такие карточки оформляются достаточно быстро, одновременно банк открывает вам счет. Чтобы пользование продуктом было максимально удобным и выгодным, стоит учитывать ряд критериев:

• Большое значение для многих приобретают акции и специальные предложения для держателей, которые предлагает финансовое учреждение. Сюда же относится кэшбэк с оплаты покупок, благодаря которому можно вернуть несколько тысяч рублей за год.
• Желательно, чтобы карта поддерживала возможности интернет-банкинга для быстрой оплаты покупок и осуществления денежных переводов в режиме онлайн.
• Необходимо обращать внимание и на стоимость обслуживания, которая начисляется за пользование не всеми дебетовыми зарплатными картами. Во многих банках плата за первый год не предусмотрена, и, чтобы сохранить этот бонус в последующие периоды, нужно всегда иметь на счету неснижаемый остаток в 10 тысяч рублей.
• Потребность в наличных деньгах может возникнуть неожиданно, поэтому важно чтобы сеть банкоматов была достаточно развитой. Получая деньги в «родном» банкомате, можно быть уверенным в отсутствии комиссии.

Что делать при увольнении

Когда держатель карты увольняется из организации, ситуация с пластиком может развиваться в двух направлениях:

• Если карта была выдана работодателем, то владелец может сдать ее в бухгалтерию или продолжать ею пользоваться, но теперь уже лично платить за обслуживание.
• Если карта была оформлена самостоятельно, то для владельца ничего не меняется, кроме того, естественно, что на нее не будет переводиться зарплата от бывшего работодателя.

Возможности карт для получения заработной платы широки, и даже если какая-то услуга в настоящее время для владельца не актуальна, то это не значит, что она не понадобится в будущем. Сегодня, например, все более возрастает интерес к кэшбэку, и более половины оплат покупок производятся через интернет. Пользоваться зарплатными проектами банка «Тинькофф», «Сбербанка», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанка» и других финансовых организаций удобно и выгодно.

Источник https://kartarasrochki.ru/kak-oformit-zarplatnuju-kartu/

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html

Источник https://nujenkredit.ru/karty/kak-oformit-zarplatnuyu-kartu.html