Как определить банк по номеру карты: что таят в себе 16 цифр

Можно ли по номеру карты определить банк-эмитент, где быстро пройти эту идентификацию и что еще можно узнать с помощью номера банковской карты — примерный план этой статьи. Начнем с «секретов», которые таит в себе номер.

Всегда ли 16?

Перед тем как решить определить, какому банку принадлежит карта по номеру, читатель наверняка обратил внимание на последний. Все держатели карты привыкли, что он обычно шестнадцатизначный — четыре группы по четыре символа. Однако самые ранние выпуски содержали в себе 13-значный номер — первая группа выделялась четырьмя цифрами, а остальные включали в себя три.

Также выпускаются карты с номером из 19 символов. Обычно они в некоторой степени дублируют 16-значные, так как выходят в рамках какой-либо конкретной подпрограммы.

Что «спрятано» в номере карты?

По номеру банковской карты определить банк — это не предел возможностей. Все 16 цифр несут в себе определенную информацию.

Первая цифра обозначает принадлежность к определенной мировой платежной системе:

• 4 — «Виза»;
• 5 — «Мастер Кард», «Маэстро»;
• 3 — «Американ Экспресс».

Вторая-четвертая цифры — номер кредитной организации, которая эмиссировала (эмиссия — выпуск банковских карт) данный продукт.

Пятая-шестая — дополнительный идентификатор банковского учреждения.

Эти шесть знаков и есть БИН, подсказывающий, как определить, какого банка карта по номеру.

Седьмая-восьмая — номер программы, в рамках которой был выпущен данный продукт для банка.

Девятая-пятнадцатая — непосредственный номер данной карты.

Шестнадцатая цифра очень любопытна. Она итоговое число математических манипуляций над семизначным номером из предыдущего пункта. По какой формуле или алгоритму они проводятся, известно только специалистам, непосредственно задействованным в этой ступени производства.

Что такое БИН?

Перед тем как определить банк по номеру карты, необходимо ознакомиться с понятием «БИН». Как уже упоминалось, это первая шестерка символов.

БИН — это идентификационный номер определенного банка (Bank Identification Number). Используется он для определения банка или иной кредитной организации в процессинге, клиринге или при авторизации. Определяет тип платежной системы — службы для перевода электронных денег, имеющей набор технических, аппаратных и программных правил для передачи средств от одной стороны к другой. Наиболее известны такие международные системы: «Мастер Кард», «Американ Экпресс», «Виза».

Формат номера регулируется стандартами, которые выпускает Сообщество мировых финансовых телекоммуникаций между банковскими организациями (SWIFT) и российский ГОСТ. Однако принцип, по которому распределяются БИНы, является закрытым для массового ознакомления, он доступен лишь непосредственным членам этой банковской системы.

Как определить банк по БИН

Чаще всего стараются узнать наименование банка-эмитента в тех случаях, когда известен только номер карты адресата, а для перевода ему средств понадобились эти дополнительные сведения. Иногда это нужно и для того, чтобы узнать, отечественному или зарубежному банку принадлежит данный продукт.

Как определить банк по номеру карты? Найти через поисковик сайт Binlist или BIN Database и ввести первые шесть цифр. Появится информация о платежной системе, стране, где был выпущен продукт, банке-эмитенте и его контактной информации (сайт, горячая линия), типе карты — дебетовая или кредитная, а также об ее статусе — обычная (классическая), золотая или платиновая.

Перед тем как BIN Database будет идентифицировать БИН, нужно «собрать» несложную мозаику справа от окошка ввода цифр — подтвердить, что вы не робот. Кстати, хоть оба сайта на английском, интерфейс их вполне понятен и доступен для тех, кто не владеет этим языком.

Распространенные БИНы в РФ

Как определить банк по номеру карты через интернет, мы уже разобрали. Это также можно сделать при помощи данной таблицы, куда собраны идентификационные номера большинства известных банков в РФ.

Классическая, золотая и платиновая

Во время процесса, посвященного тому, как определить банк по номеру карты, должна была появиться и информация о статусе карты — классическая, золотая или платиновая. Следует разобраться и с этими категориями.

Большинство пользователей выбирает или уже получает по умолчанию классические карты. Их функционал весьма широк:

• международное обслуживание — обслуживание за границей по так называемому слипу — без запроса в «родной» банк;
• возможность совершения финансовых операций в сети;
• «оборудование» чипом — для безопасных платежей в терминалах, и кодом — для покупок через интернет;
• по карте предоставляется бесплатный отчет;
• можно заключить партнерскую программу с авиакомпанией «Аэрофлот».

Золотые и платиновые карты, в первую очередь, отличаются величиной цены годового обслуживания. Например, для владельцев «Мастер Кард» оно может доходить до семи тысяч рублей (в некоторых банках, однако, предоставляется и бесплатное годовое обслуживание). Для владельцев «Визы» — от 1500 рублей за золотую и до 7000 рублей за платиновую. Обслуживание «Визы Инфинити» доходит до 30 000 рублей в год.

Однако эти карты, кроме подчеркивания статуса обладателя, имеют еще и ряд иных достоинств, например, для «Визы»:

Как определить банк по номеру карты

При пользовании банковскими картами одной из наиболее распространенных операций является перечисление средств другим лицам. В том числе, на карточные счета. Для совершения транзакции требуется номер карточки. Владение информацией о том, как узнать, какого банка карты получателя, поможет перевести деньги максимально выгодно. То есть, выбрать для трансфера самый подходящий пластик.

Что такое БИН банка

До того, как определить банка по номеру карты, следует понимать, на какие параметры следует обратить внимание. Ведь в номер пластика изначально заложена определенная информация и формируется он вовсе не из случайных цифр.

Первая часть цифровой комбинации на лицевой стороне карты означает БИН банка – банковский идентификационный номер. Он состоит из 6 цифр.

Эта информация является единственным идентификатором, позволяющим определить, какому банка принадлежит карта. Остальная часть номера – данные о ее владельце, зашифрованные согласно регламенту банковского учреждения.

Что означают цифры в номере банковской карты

Любой пластиковый продукт банков России имеет 16-значный номер. В этой комбинации заложены сведения о том, кем была выпущена карта, а также о ее держателе.

Вся информация сгруппирована по типам:

• Первые шесть – БИН. По ним можно определить название банка. И для всех карточек данного учреждения они будут одинаковыми. Первая цифра БИНа обозначает платёжную систему, которой обслуживается пластик (VISA, MasterCard, Maestro, МИР и т.п.).
• Седьмая и восьмая – тип банковской программы, в рамках которой была выпущена карточка: кредитная, дебетовая, депозитная, зарплатная и пр.
• Следующие семь цифр – персонализированная информация о клиенте, созданная по специализированному банковскому алгоритму. Причем у каждого пластика эти данные индивидуальны, и не идут по порядку друг за другом.
• Последняя цифра – контрольная. Она используется для идентификации при проведении финансовых операций.

Зная этот принцип формирования, можно проверить по номеру карточки ее принадлежность к определенному банку и тип. А при необходимости, запросить дополнительную информацию в самом учреждении.

Как определить банк по номеру карты

На просторах сети интернет размещены разные ресурсы, позволяющие по номеру карты определить банк онлайн. Для того потребуется знать БИН.

Наиболее распространенными идентификаторами в России являются следующие:

• 402179 – Райффайзенбанк;
• 545789 – УралСиб банк;
• 515605 – Росбанк;
• 427455, 427491 – Сбербанк России;
• 404136 – Газпромбанк;
• 434146 – банк Открытие;
• 464787 – ВТБ 24;
• 458413 – Альфа банк;
• 599100 – Почта банк.

Найти банк по БИН может помочь сервис https://karta-banka.ru. Он содержит наиболее полную базу данных существующих идентификационных номеров банковских учреждений России. И выдает не только наименование учреждения, но и тип пластика.

Более простым вариантом является создание платежного документа через мобильный банк или интернет-банкинг. После введения номера карты платформа, как правило, автоматически определяет учреждение-эмитент.

Как узнать отделение, выпустившее банковскую карту

Лицевая сторона банковской карточки содержит информацию о выпускающей организации. Но конкретное отделение банка по номеру карты вычислить не удастся.

Филиал банковского учреждения, оформившего и выпустившего продукт, указан чуть ниже цифровой комбинации. Под именем держателя размещаются две группы цифр по 4, разделенные дробью. Первая обозначает региональный департамент банка-эмитента, а вторая – номер самого филиала.

Правда, это правила касаются пластиковой продукции Сбербанка. Другие финансовые организации шифруют сведения в персональном коде клиента. Так что за получением этих данных придется обращаться непосредственно в офис банка.

Изначально потребуется узнать по номеру карты реквизиты банка, а затем – его контактные данные. И обратиться с соответствующим запросом.

Можно ли узнать владельца по номеру карты

В стандартных ситуациях узнать, кто владелец по номеру карты, нельзя. Вернее, при перечислении средств через онлайн-банкинг система выдаст имя и фамилию держателя, но не более.

Персональная информация о клиентах банками также не разглашается, поскольку это запрещено законодательством РФ. Так что просто так по запросу получить эти сведения не получится.

Личные данные о владельце пластика могут быть предоставлены исключительно по решению суда или иных государственных органов. И только при наличии соответствующего постановления. На основании этого документа банк может раскрыть персональную информацию о своем клиенте.

Номер банковской карты формируется по определенным принципам, действующим в банковской системе на территории России. Зная эти принципы, можно по цифровой комбинации на рубашке пластика определить некоторые данные о нем. Потребуется лишь доступ к сети интернет, чтобы использовать его ресурсы для получения требуемых сведений.

Как узнать банк по номеру карты?

Номер карты расположен на лицевой стороне платежного инструмента. Он состоит из 12-20 цифр и является уникальным. Каждый банк имеет свою кодировку, поэтому по номеру можно точно определить принадлежность. Рассмотрим, как составляется номер карты и как узнать банк по номеру карты.

Что такое БИН

Номер карты и номер счета стоит строго разграничивать друг с другом. Номер счета остается неизменным за все время пользования услугами банка, а вот карта перевыпускается каждые 3 года. Каждая новая карта имеет один и тот же банковский счет, но различные номера на лицевой стороне, а также коды безопасности (на обратной стороне платежного инструмента). Именно по этой причине, при отсутствии самой карты, пользоваться счетом можно без проблем.

Номер на лицевой стороне содержит БИН, который представляет собой банковский идентификационный номер, состоящий из 6 цифр. Номер присваивается банком-эмитентом при выпуске каждой карточки. Он несет в себе следующую информацию:

• дебетовая или кредитная карта;
• принадлежность к платежной системе;
• принадлежность определенному региону;
• информация о банке-эмитенте платежного инструмента.

Дебетовые карты позволяют осуществлять расчеты, переводить средства в неограниченном режиме, а кредитные имеют ряд ограничений. Например, перевести средства с этой карты невозможно.

Платежная система – организация, обслуживающая карты и платежи по ним. Наиболее популярными являются Виза, МастерКард, АмериканЭкспресс.

Карты VISA принимаются к оплате более чем в 200 странах мира. В начале века на долю VISA приходилось около 57 % платёжных карт в мире. Главный конкурент MasterCard имел примерно 26 %, а третья система American Express чуть более 13 %.

Необходимость узнать банк может возникнуть, если нужно оплатить покупки или совершить банковский перевод, а магазин или терминал не принимают карту к оплате. Карта может быть определена как зарубежная, поэтому особенно необходима эта информация путешественникам. Также иногда необходимо узнать дебетовая карта или кредитная. Случается, что лимит исчерпан или на карте отсутствует услуга выдачи наличных средств.

Если карта является найденной, то БИН позволит вернуть ее владельцу. Для этого на сайте определения банков-эмитентов необходимо определить банк и отнести карту специалистам. Далее, по информации о владельце банк найдет своего клиента.

Принадлежность тому или иному банку можно выяснить на одном из онлайн-сервисов, которые определяют банк по первым шести цифрам номера. Для этого достаточно ввести шестизначный номер в соответствующее окно и осуществить поиск.

Также можно узнать банк-эмитент при осуществлении платежей. Например, при оплате товаров в интернете. При платеже выводится форма оплаты, где указывается наименование банка и все платежные сведения.

Ошибки при определении банка исключены, так как номера индивидуальны. Так, например, карты с номерами 4276 и 63900 принадлежат клиентам Сбербанка России. Причем 63900 – дебетовая карта, а 4276 – кредитная.

Информация БИНа

Каждая цифра БИНа несет в себе зашифрованную информацию Специалисты банка могут узнать всю информацию, лишь по номеру карты на лицевой стороне платежного инструмента.

Первая цифра определяет платежную систему карты (4 – Visa и Visa Electron, 5- MasterCard, 6 – Maestro). Карты 4 и 5 являются международными, а 6 – социальный вид карт. Существуют и прочие системы оплаты, но они являются редкими.

Последующие цифры выдают информацию о статусе карты и данные о банке, выпустившем данный платежный инструмент. Вообще, любому БИН-сервису необходимы только первые 6 цифр. Информация выводится следующим образом:

• платежная система: Visa, Master, Maestro, AmericanEcspress и т.д.;
• банк-эмитент: наименование банка;
• тип карты: дебетовая или кредитная;
• уровень карты: Классическая, Голд, Платинум;
• страна банка;
• номер горячей линии.

Таким образом, сервис позволяет получить даже номер для связи со специалистами банка.

На рисунке приведен пример запроса с сервиса по дебетовой карте Maestro (социальная), выпущенной Сбербанком:

Безопасность при определении БИНа

Системы определения банков-эмитентов полностью безопасны, поскольку не требуют введения полного номер, а карты и кода безопасности. Так, в рассматриваемом примере, номер карты 639002 принадлежит тысячам клиентов Сбербанка.

Однако, осуществляя платежи с карты в Интернете, к примеру, с целью определения банка-эмитента, нужно соблюдать требования безопасности. Во-первых, в верхнем углу сайта платежной системы должен быть расположен знак надежности. Это означает, что сайт является проверенным и осуществляет только законные операции. На таком сайте можно вводить секретный номер карты, расположенный на обратной стороне (3-4 цифры).

Во-вторых, стоит помнить, что при утере карты, необходимо ее заблокировать. Осуществить данную процедуру можно позвонив по телефону в банк-эмитент, либо зайдя в личный кабинет на сайте компании.

Таким образом, в некоторых ситуациях БИН действительно может решить ряд проблем. Стоит помнить, что одного БИНа для мошенничества по карточным счетам недостаточно, поэтому в Интернете можно спокойно вводить первые 6 цифр платежного инструмента и узнавать интересующую информацию.

Источник https://kredit.temaretik.com/1313257999155595606/kak-opredelit-bank-po-nomeru-karty-chto-tayat-v-sebe-16-tsifr/

Источник https://denegkom.ru/faq/kak-opredelit-bank-po-nomeru-karty.html

Источник https://credits.ru/publications/407619/kak-uznat-bank-po-nomeru-karty/