Обналичивание денег через дебетовые карты

Для современного человека деньги перестали быть чем-то исключительно материальным. Все активнее в нашу жизнь входят виртуальные деньги, пластиковые карты и другие финансовые инструменты. Оборот безналичных денег уверенно увеличивается. Платить по счетам, совершать покупки в интернете и расплачиваться в магазине можно при помощи карточки. Однако определенную сумму наличных с собой иметь стоит всегда. Поэтому вопрос, как провести обналичивание денег через дебетовые карты, не теряет своей актуальности. Тем более при условии того, что эта процедура не так проста, как кажется. Чтобы избежать неприятных ситуаций, необходимо досконально знать все нюансы данной услуги.

Какие особенности нужно знать, чтобы провести обналичивание денег через дебетовые карты?

В первую очередь отметим, что банки имеют право устанавливать лимиты на снятие денежных средств. Это условие всегда прописывается в договоре и на него обязательно нужно обращать внимание. Лимит на снятие наличных зависит от типа банковской карты.

Чем выше ее категория, тем больше доступный лимит. Банк чаще всего устанавливает максимальную сумму, которая может быть снята через банкомат или выведена через партнеров и сторонние организации единовременно (за одну операцию). Также всегда обозначен месячный или дневной лимит на снятие наличных.

Это максимальная сумма, которую получится снять с карты независимо от состояния баланса. Например, СберБанк предлагает для держателей премиальных карт суточный лимит снятия 500 000 рублей. Объяснением выставлению лимитов служит политика постепенного перехода на безналичный способ оплаты в максимально возможном большинстве случаев. Таким образом в российских банках пытаются ограничивать операции по незаконному обналичиванию и снизить риск мошенничества.

Не стоит забывать и про комиссию. Обычно она представляет собой фиксированную плату плюс процент от снятой суммы. Однако можно найти банки, которые эту комиссию не взимают. Но для этого нужно соблюдать определенные условия (снимать не менее определенной суммы за раз и не более определенной суммы за день или месяц).

Можно ли влиять на установленный лимит на снятие наличных с карт?

Для многих держателей карт эти ограничения не играют никакой роли, так как нет необходимости располагать настолько крупными суммами в наличной форме. Однако есть те, для кого установленные лимиты неудобны. В том случае если есть необходимость снять с карты сумму больше, чем размер установленного дневного лимита, следует обратиться к специалистам банка и попросить снять ограничение.

Некоторые банки идут на определенные уступки в этом вопросе, основываясь на особенность конкретно вашей ситуации. Самостоятельно изменять лимит на обналичивание денег через дебетовые карты через терминал нельзя. Подходящим способом может стать перевод денег с карты на текущий счет, после чего забрать наличные в кассе.

Инструкция, как обналичивать деньги с дебетовых карт

Для снятия наличных денег с карты нужно использовать банкомат. Лучше найти тот, который относится к банку, который выпустил карту, либо к его партнерам. Чтобы упростить себе задачу, заранее узнайте, на каких условиях вы можете снимать деньги в том или ином месте. Некоторые банки предлагают удобную функцию, которая заключается в том, что через официальный сайт или мобильное приложение есть возможность найти ближайший банкомат с самыми выгодными условиями. Можно воспользоваться и банкоматом, который относится к другому банку.

Однако в этом случае можно столкнуться с определенными нюансами, такими как завышенные проценты и существенно сниженный лимит единовременного снятия наличных. Обратите внимание, что платежные терминалы для снятия денег не подходят. Когда банкомат найден, в него нужно вставить карту (левым торцом с лицевой стороны, на карте обычно указана стрелка в нужном направлении). После введения пин-кода (будьте внимательны, если несколько раз ввести неправильную комбинацию карта будет изъята), из появившегося меню следует выбрать пункт «Операции с наличными» (или что-либо аналогичное).

Следующий пункт – выдача наличных. Здесь можно либо выбрать сумму из предложенных, либо вручную прописать нужную (она должна быть кратной 100 рублям). В результате вы получаете желаемую сумму наличных денег и чек о проведении операции, если на подставленный вопрос ответили положительно. Не забудьте забрать свою банковскую карту (время для этого ограничено).

Будьте внимательны: последствия участия в незаконных схемах обналичивания наличных

В интернете все чаще стало встречаться предложение дополнительного заработка легким способом – снять деньги с определенной карты. Схема примерно следующая:

• мошенники создают дубликат карты своей потенциальной жертвы (для этого используется либо специальное оборудование, либо доверчивость держателя карты, который оставляет полные данные по карте (включая пин-код) в интернет-магазинах или онлайн-казино);
• далее они находят ни о чем не подозревающего о том, что существует за обналичивание денег через дебетовые карты ответственность посредника, который на определенное вознаграждение готов провести операцию.

Посредников находят не случайно, ведь за незаконное обналичивание денег через поддельные карты грозит уголовное наказание (до семи лет лишения свободы).

Что делать, если карта заблокирована: как снять деньги или перевести на другой счет

Представьте ситуацию: вы захотели снять наличные в банкомате или оплатить покупки в магазине, но система выдала сообщение, что карта заблокирована. Почему это произошло, как решить проблему и можно ли тратить заблокированные деньги на карте, пока не снято ограничение? Рассказываем обо всем по порядку.

Причины блокировки

Если человек потерял карту, он сам звонит в кредитную организацию и просит заблокировать ее. Но есть и другие причины, почему банк блокирует карту без предварительного уведомления:

• Три раза неправильно введен пин-код.
• Закончился срок действия «пластика».
• Финансовая организация заподозрила мошенничество.
• Операции по счету похожи на отмывание средств.

Первые три ситуации исправить проще всего. Наберите в банк и уточните у оператора причину. Специалист подскажет, что делать дальше.

ВАЖНО:

Когда сотрудник финансовой организации звонит сам и сообщает о подозрительной транзакции, не спешите называть ему номер карты и секретный код с обратной стороны. Положите трубку и перезвоните на горячую линию банка. Так вы защитите деньги от злоумышленников.

Разговаривая с менеджером, будьте готовы назвать свой адрес и кодовое слово, которое указывали при заключении договора. Иногда оператор спрашивает, где и на какую сумму совершали последний платеж по карте.

Вы часто получаете средства от разных лиц? Осторожнее, это похоже на отмывание доходов. Кредитные компании пристально следят за подобными транзакциями. При признаках возможного нарушения закона карту блокируют, с ее владельцем расторгают договор об обслуживании и вносят его имя в черный список. Чтобы возобновить работу, нужно связаться с клиентским отделом и объяснить характер поступлений.

Какие операции доступны с заблокированной картой

Расскажем, можно ли перевести деньги, если карта заблокирована. «Пластик» — это всего лишь физический носитель. В большинстве случаев, когда ее функционал ограничивают, доступ к самому счету открыт. То есть вы заходите в мобильное приложение либо в личный кабинет на сайте и спокойно оплачиваете товары и услуги в интернете, пополняете баланс телефона, делаете переводы.

Нет времени ждать, пока носитель восстановят и нужно снять деньги с заблокированной карты прямо сейчас? Предлагаем несколько способов, как решить проблему:

• Обратитесь в отделение финансовой организации с паспортом. Нужную сумму получите в кассе.
• Напишите в офисе заявление о расторжении договора. В этом случае кредитная компания обязана выдать на руки весь остаток средств.
• Сделайте перевод кому-то из близких и обналичьте через терминал.

Вам перевели деньги на заблокированную карту? Не волнуйтесь, они не пропадут. Просто воспользуйтесь одним из вышеуказанных вариантов и снимите наличные.

Заблокированы и карта, и счет: что делать

Запрет на все финансовые операции бывает в следующих ситуациях:

• Судебные приставы арестовали счета в связи с накопившимися долгами по налогам, алиментам, штрафам. Вопрос решают через суд. По закону средства ответчика могут быть списаны даже без его согласия.
• Банк самостоятельно ограничил доступ к активам из-за неоплаченного кредита. Подобное происходит редко и лишь в том случае, когда у должника есть достаточная сумма, но он длительное время не платит по графику.

Обычно клиенту заранее отправляют письменное уведомление о грядущей блокировке. Если извещения не было, гражданин имеет право пойти в суд и оспорить решение.

Пресс-служба Государственной думы собрала воедино информацию о главных нововведениях, которые ожидают жителей страны в текущем году. Изменения затронут разные сферы жизни граждан. Размер оплаты труда с 1 января вырос с 12792 до 13890 рублей. Прожиточный минимум также увеличен до 12654 рублей. Изменения повлияют на суммы социальных выплат и затронут 19 млн россиян. Величину материнского капитала будут теперь индексировать 1 февраля каждого года. Отныне он станет соответствовать реальной инфляции, а не прогнозируемой. Выплаты на детей до 3 лет доступны большему числу семей, а также вырос их размер. Его приравнивают к сумме прожиточного минимума. Центробанк получает право ограничивать кредитные организации в выдаче гражданам ссуд. Эта мера призвана защитить жителей страны от попадания в долговую ловушку. В текущей ситуации 30% людей, получивших займы, вынуждены отдавать банкам свыше 80% своего дохода. Правительство позволит гражданам не сдавать биометрию при прохождении идентификации для получения государственных услуг. Отказ от процедуры не повлияет на качество сервисов или доступ к ним. С 1 января правительство ввело налоговый вычет на средства, потраченные на физкультурно-оздоровительные мероприятия. Мера способствует популяризации здорового образа жизни среди населения страны. Цифровизация постепенно проникает в сферы трудовых отношений и транспортных перевозок. При устройстве на работу граждане без трудового стажа взаимодействуют с нанимателем через систему электронного документооборота. Логистическую документацию теперь также оформляют в цифровом виде. Граждане в 2022 году начнут получать информационные рассылки о льготах и уведомления, показывающие процесс формирования пенсии. Такие сообщения станут присылать раз в три года женщинам старше 40 лет и мужчинам, которые достигли 45-летнего возраста. Выплаты ФСС начали начислять напрямую на банковские счета граждан или через Почту России;. Нововведение сократит число задержек из-за сложного финансового положения компании-работодателя. Жители страны теперь могут открывать счета, оформлять кредиты и вклады в удаленном режиме. Для этого можно использовать сайты или мобильные приложения банков. Записи в кредитных историях с 2022 года хранят только 7 лет, а не 10, как было раньше. В отчетах указывают индивидуальный рейтинг заемщика, который высчитывают по методике, представленной ЦБ. Среди других нововведений увеличение лимита Пушкинской карты; для молодежи с 3 до 5 тысяч рублей, создание единого реестра данных о гражданах, открытие общероссийской экстренной службы, в которую можно позвонить по номеру 112, ужесточение контроля за оборотом оружия. Источник: Госдума России.

Банки взимают с клиентов незаконные комиссии

Клиенты банков и других финансовых организаций часто сталкиваются со списанием комиссий. Обычно условия начисления таких платежей указывают в договоре, который составлен по типовой форме и не предусматривает возможности клиента повлиять на его содержание. При этом не все комиссии являются правомерными.

Что такое комиссия?

Интересно, что понятие «комиссия» не содержится ни в Гражданском кодексе РФ, ни в Законе о банках и банковской деятельности. Законодательством предусмотрены лишь следующие виды оплаты:

• проценты за пользование кредитом (ст. 819 ГК РФ);
• проценты на сумму вклада (ст. 838 ГК РФ);
• плата за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 ГК РФ).

Тем не менее в документах, которые получают клиенты банков, часто содержится формулировка – «комиссия банка». Под ней подразумевается плата за оказание услуг по совершению операций по счетам клиента. Размер комиссии может выражаться в конкретных цифрах (например, 1000 рублей ежемесячно за ведение счета) или в процентах от суммы операции (например, 1% от суммы денежного перевода). Практика рынка кредитования показывает, что комиссии находятся на втором месте среди доходов банков после процентов по кредитам.

Когда списание комиссии будет правомерным, а когда – нет?

Законным будет списание платы за реально предоставленные услуги:

• переводы денежных средств – к примеру, если клиент оформляет кредитную карту и расплачивается ею, банк вправе удержать комиссию;
• конвертация (обмен) валюты – для оплаты услуг в заграничных поездках производится автоматическая конвертация денежных средств, которая также оплачивается согласно установленным в банке тарифам;
• снятие наличных в иных банках или с кредитных карт;
• документарные операции – если кредит был оформлен на юридическое лицо, банк может взимать дополнительную комиссию за предоставление банковской гарантии по выплате средств.

Незаконным будет списание комиссий за банковские операции, которые являются неотъемлемой частью основной услуги, для получения дополнительной выгоды. Например, предоставление кредита является основной услугой. При этом банк требует отдельной оплаты таких операций, как рассмотрение заявки на выдачу кредита, его предоставление, перечисление средств на счет заемщика, досрочное погашение кредита, открытие и ведение ссудного счета (банковский счет для перечисления кредитных средств открывается только на срок действия кредитного договора, поэтому начисление комиссии за это незаконно), информирование о задолженности и т.д. Эти операции являются частью услуги по обслуживанию кредита, которую заемщик оплачивает, ежемесячно совершая необходимые платежи. Поэтому комиссию за такие допуслуги разумно оспаривать. Об этом свидетельствуют действия регулятора рынка финансовых услуг и судебная практика.

Банк России – о взимании комиссий

В Информационном письме от 26 августа 2020 г. № ИН-06-59/126 Банк России указал некредитным финансовым организациям на недопустимость взимания платы за предоставление потребительского займа. В нем сказано, что не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за предоставление услуг, если при этом он действует в собственных интересах и для заемщика не создается отдельное имущественное благо (ч. 19 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»). Банк России полагает, что перечисление суммы займа не должно рассматриваться в качестве отдельной услуги, за которую кредитор может взимать вознаграждение, а является необходимым и сопутствующим условием для заключения договора потребительского займа и возникновения обязательств по нему. В связи с этим взимание комиссии за перечисление займа на счет заемщика неправомерно.

Таким образом, удержание банком или иной финансовой организацией комиссии будет правомерным только при наличии двух условий:

• клиенту предоставлена услуга – помимо той, которая включена в условия кредитного договора (договора займа) и уже оплачена;
• в результате оказания услуги клиент приобретает отдельное имущественное благо.

Суды – о взимании комиссий

Банк России в упомянутом выше письме обратил внимание на правовую позицию Верховного Суда РФ, изложенную в Определении от 23 декабря 2014 г. № 80-КГ14-9. Рассматривался иск физического лица о признании недействительными условий кредитного договора, в частности о взыскании комиссии за выдачу кредита. Суды первой и апелляционной инстанций в удовлетворении иска отказали. Они указали, что положения об установлении комиссии были прописаны в кредитном договоре, с условиями которого истица была ознакомлена под роспись, и сослались на принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

Верховный Суд с такими выводами не согласился. Он отметил: из п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей и ст. 168 ГК РФ следует, что заемщик-физлицо – экономически слабая сторона и нуждается в особой защите прав, и если заключенный с ним кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор условий, не предусмотренных нормами Гражданского кодекса РФ, нарушает права потребителя.

Согласно ст. 779 ГК РФ плата взимается за действие, которое является услугой. Вместе с тем действия, которые не создают для заемщика отдельное имущественное благо, не связанное с заключением кредитного соглашения, услугой как таковой не являются. При решении вопроса о признании действия кредитора услугой Верховный Суд определил оценивать, является ли оно стандартным или дополнительным. При этом под стандартными следует понимать такие действия, без совершения которых кредитор не смог бы заключить и исполнить кредитный договор (договор займа). Они не являются услугой по смыслу ст. 779 ГК РФ, и взимание за них денежных средств неправомерно.

Аналогичную позицию Верховный Суд высказывал и позднее, в 2019 и 2020 гг., например в Определении от 12 февраля 2019 г. № 16-КГ18-52. Дело было связано со взысканием комиссии, не предусмотренной в договоре и установленной банком позже. Уже после заключения договора банковского счета решением правления банка были введены тарифы, на основании которых со счета истца была списана комиссия в связи с зачислением на него денежных средств.

Верховный Суд принял позицию истца. Действительно, закон не запрещает банкам изменять условия банковского обслуживания и устанавливать новые комиссии или их иные размеры. Однако до оказания услуги с клиентом-физлицом должно быть достигнуто соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие клиента на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема услуг. На момент заключения с истцом договора банковского счета операции по зачислению денежных средств вне зависимости от суммы были бесплатными. Об утверждении новых тарифов истец не был осведомлен, согласия на изменение условий договора и удержание комиссии он не давал. Следовательно, руководствоваться необходимо было теми условиями, которые содержались в договоре в момент его заключения.

Внимания также заслуживает Определение Верховного Суда от 9 июня 2020 г. № 5-КГ20-8, 2-5744/2018. В деле рассматривалась законность удержания банком комиссии при перечислении остатков денежных средств в другую кредитную организацию в связи с закрытием расчетного счета. До предложения его закрыть для установления экономического смысла банковских операций банк направил истцу запрос о предоставлении дополнительных документов и сведений в соответствии с Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Суды первой и апелляционной инстанций посчитали, что действия банка законны и совершены в целях недопущения нарушений этого закона. Верховный Суд же отметил, что обязанность осуществлять контроль для противодействия отмыванию доходов возложена на банк законом, а не договором с клиентом. Выполнение этой публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях для извлечения выгоды за счет клиента путем повышения платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитная организация признала сомнительными, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено законодательством. Закон о противодействии отмыванию доходов не содержит норм, позволяющих кредитным организациям устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в качестве меры по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. В связи с этим недопустимо возложение на клиента банковских расходов на проведение такого контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются ли они следствием данного контроля.

Несмотря на неоднократное изложение Верховным Судом позиции по данному вопросу, финансовые организации продолжают включать в договоры условия о списании комиссий.

Что делать, если комиссию списали незаконно?

Еще на этапе заключения договора необходимо внимательно изучить его условия и проверить, не установлены ли в нем скрытые и незаконные комиссии. Сотрудник финансовой организации обязан дать подробные пояснения о сути и стоимости каждой предоставляемой услуги.

Часто клиенты финансовых организаций оказываются перед выбором: согласиться на заключение договора на стандартных условиях или вовсе отказаться от предоставления услуг. В таком случае можно оспорить взимание неправомерных комиссий уже после подписания договора.

Права физлиц – заемщиков и непрофессиональных участников рынка финансовых услуг – закреплены в Законе о защите прав потребителей и Законе о банках и банковской деятельности. Согласно нормам действующего законодательства заемщик имеет право на предоставление полной и достоверной информации о стоимости кредита и в случае нарушения прав может отказаться от договора.

В случае неправомерного списания комиссии:

1. Соберите документы, подтверждающие основание и факт взимания комиссии (кредитный договор, банковская выписка).

2. Определите, является ли комиссия платой за отдельную реально предоставленную услугу или же за действия, сопутствующие заключению договора и исполнению обязательств по нему. Например, выдача кредита невозможна без оформления заявки, следовательно, взимание платы за данную услугу неправомерно.

3. Обратитесь в финансовую организацию с претензией. Она должна быть составлена с учетом требований, указанных в договоре, и содержать доводы о незаконности и необоснованности списания комиссии. Не забудьте получить подтверждение подачи претензии (входящий номер заявления, подпись сотрудника).

4. Если финансовая организация ответила отказом или бездействует по истечении 30 дней после направления претензии, следует обратиться с жалобой в территориальное подразделение Роспотребнадзора и Центрального банка России.

5. Если вышеперечисленные действия не дали результата, придется обратиться с исковым заявлением в суд. Это позволит вернуть неправомерно списанную комиссию, взыскать проценты за незаконное удержание финансовой организацией денежных средств и компенсацию морального вреда.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-obnalichivanie-deneg-cherez-debetovyie-kartyi

Источник https://bankiroff.ru/articles/advices/services/chto-delat-esli-karta-zablokirovana-kak-snyat-dengi-ili-perevesti-na-drugoj-schet-1197

Источник https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/banki-vzimayut-s-klientov-nezakonnye-komissii/