10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Содержание

10 лучших вкладов для пенсионеров

Наталия Гержан

Пенсионеры тоже хотят пользоваться вкладами и получать деньги с честно накопленных сбережений. И банки создают специальные продукты для этой категории населения. Отличие пенсионного вклада в том, что условия по нему зачастую более выгодные, чем для работающего населения. Но для открытия придется показать соответствующие документы – хотя бы удостоверение.

Предложений на рынке много, как же выбрать лучший вклад для пенсионеров? Мы составили рейтинг банков с самыми выгодными депозитами. В топе участвуют только надежные банки со страхованием вкладов, так что риск минимален. Но помните, что в рамках материала указана максимально возможная ставка по депозитам для пенсионеров. Часто для ее получения требуется выполнить определенные условия, так что стоит внимательнее отнестись к выбору.

ТОП-10 лучших вкладов для пенсионеров

10 «Пенсионный-плюс» (Сбербанк)

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Открыть вклад Сбербанк разрешает с самого что ни есть минимума – 1 рубля. За 3 года на эту сумму он выплатит доход в 11 копеек, хотя изначальная ставка составляет 3.5%. Дело в том, что программой предусмотрена капитализация процентов, так что со временем эффективная ставка может увеличиться почти втрое и достичь 11.02%. Логично, что при досрочном расторжении договора ее размер пересчитывается. К частичному снятию средств учреждение относится лояльно и требует только не переступать неснижаемый порог – его сумма оговорена в условиях.

Немаловажно, что банк с 2005 года состоит в Системе страхования вкладов, и все его вкладчики, включая пенсионеров, гарантированно получат свои средства в пределах 1.4 миллиона рублей. Впрочем, «Сбербанк» является крупнейшей системообразующей организацией, так что владельцы накоплений могут быть уверены в своей финансовой безопасности.

9 «Пенсионный» (Уральский банк)

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

По условиям вклада «Пенсионный» выплачивается самая высокая фиксированная ставка – 6.2% без дополнительных условий. Стартовать разрешают с суммы 50000 рублей, ее можно пополнять ежемесячно на 20000 рублей в отделении либо без ограничений по сумме – через банкомат. Срок действия не самый длительный – всего 36 месяцев, пролонгировать его можно на такой же срок. При этом частично снять деньги нельзя – только расторгнуть договор. Если это событие наступило до 390-го дня, доход начислят по минимальной ставке «До востребования» ‒ 0.1%, если после – расщедрятся на целых 5.75%.

Это предложение интересно состоятельным пенсионерам. Им выгодно, что ставка фиксируется на весь год, несмотря на то, что проценты не капитализируются. При открытии программы они могут оформить карту My Life. Каждый раз, когда ее держатель оплачивает коммуналку, ему начисляют кешбэк 5% и еще 1% ‒ за все остальные покупки.

8 «Пенсионный доход» (Газпромбанк)

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Минимальную процентную ставку в 2.6% «Газпромбанк» компенсирует полезными допами в виде капитализации суммы вклада, минимальной суммой вклада (от 500 руб.), пополнением на протяжении всего срока действия, разрешением на частичное снятие и автоматической пролонгацией на следующие 367 дней. Такой лояльный подход хоть и не обеспечит клиенту супер-доходность, зато сделает его взаимоотношения с банком спокойными.

В отзывах об учреждении и данной программе отзывы противоречивы. С одной стороны, хвалят высокую скорость работы сотрудников, приятные условия вклада и их честное выполнение, с другой – нарекают на навязчивость рекламных предложений и скромный размер ставки. Неудобно, что для открытия вклада требуется подходить в банковское отделение. Также не все учитывают, что с 2021 года доходы физических лиц в виде процентов по вкладам и счетам выше 42 500 руб. облагаются налогом в 13%.

7 «Почетный пенсионер» (Уралсиб)

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

На этот депозит можно вложить от 1 тысячи до 10 миллионов рублей. Хранить его при этом Уралсиб готов сроком от 3 месяцев до 2 лет. Пополнение депозита доступно хоть в последний день хранения средств. Но вот снимать деньги с депозита нельзя – к выводу доступны только капитализированные проценты. Также их можно сразу начислять на отдельный счет, не причисляя к общему вкладу. Ставка будет максимальной, если вложить деньги на 3 года с капитализацией.

Приятно, что Уралсиб позволяет открывать вклад по достижении предпенсионного возраста – 54 года для женщин и 59 лет для мужчин. Но документ, подтверждающий статус пенсионера или ветерана, с собой взять все равно придется. Так что не обязательно быть действующим пенсионером или ветераном и предоставлять соответствующие документы. Также радует возможность получить половину от процентной ставки за досрочный разрыв договора, но только если деньги на депозите уже пролежали хотя бы 181 день.

6 «Гранд+» (МКБ)

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Московский кредитный банк уважительно называет пенсионеров грандами и предлагает им одноименный вклад со ставкой 6%. Плюс в названии программы означает, что процент можно поднять до 6.5%, если вкладчик переведет свою пенсию на МКБ и оформит вклад после первого ее получения на новом месте. Для всех пенсионеров открывается карта «Мудрость», получение и обслуживание которой бесплатно. Ее выгоды тоже очевидны: ежемесячно от остатка поступают 4.5%, а при покупках в партнерских магазинах начисляется кешбэк до 25%.

Вкладывать можно даже 1000 рублей и вплоть до 10 миллионов. В течение 90 дней сумму можно увеличить онлайн-переводом, межбанковской операцией, по терминалу или лично – в отделении банка. Капитализировать сумму он не готов, но проценты выплачивает исправно, каждый месяц, в тот же день, когда был заключен договор. Контролировать правильность начислений предлагается дистанционно – через мобильное приложение либо интернет-банкинг.

5 «Пенсионный» (Нацинвестпромбанк)

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Один из немногих банков, готовых принимать на хранение и выплачивать проценты на валюту. Кроме рублей пенсионеры могут получать доход с долларов и евро. Проценты небольшие – максимум в 6.15 пунктов платят за вклад от 50 000 руб. сроком на 2.5 года (910 дней) и без ежемесячных выплат. В долларах и евро вознаграждение составляет max 1.2% и 0.1% соответственно. Увеличить свой взнос программа разрешает только в течение 90 дней, но в пределах максимальной суммы – 2 млн. руб., 2 тыс. дол. и 2 тыс. евро. Зато клиент может открыть до 4 вкладов с разным сроком действия.

Минус предложения от Нацинвестпромбанка – отсутствие капитализации. Это значит, что пенсионеры не могут получить доход от уже начисленных процентов, поскольку они не суммируются с денежной суммой на счету вкладчика. С другой стороны, размещение своих сбережений в разных валютах выгодно тем, что есть определенная степень защиты от падения любой из них.

4 «Пенсионный» (ОТП Банк)

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Удобный вариант с небольшими ограничениями. Позволяет комфортно разместить депозит, не потеряв возможности управления деньгами (пусть и неполного). Размеры вклада варьируются от 15 тысяч до 10 миллионов рублей. Хранить деньги ОТП Банк будет 3, 6 или 12 месяцев. В течение срока вклад можно пополнять. Но у депозита есть ограничение на дополнительные взносы, равное 10-кратно увеличенной первоначальной сумме. Также деньги нельзя вносить в течение последнего месяца срока. Допустимы расходные операции. Но только в размере полученных на вклад и капитализированных процентов.

Лучшей ставки легко добиться. Для ее получения достаточно положить сумму от 100 тысяч и 1 копейки до 10 миллионов рублей сроком на 6 месяцев. Это лучшее предложение для размещения денег на полгода – не нужна большая сумма, а ставка достаточно высока. В других случаях годовые составляют от 5,7% до 6,27%. Важно помнить, что если снять с депозита денег больше, чем было капитализировано в виде процентов, то договор с банком будет разорван.

3 «Пенсионный онлайн» (Руснарбанк)

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Пенсионеры не всегда могут разобраться в ключевых условиях вклада – им нужна квалифицированная помощь. Ее готовы оказать сотрудники банка «Русский Народный», уточнив проценты, подсказав, куда зачислят выплаты, как оформить документы и т. д. Людям пенсионного возраста они предлагают программу с повышенной до 6.10% ставкой (онлайн-вклад – до 6.15%) при небольшом первоначальном взносе от 10000 рублей. Учреждение выплачивает доход ежемесячно на карту или текущий счет, но капитализация средств не предусмотрена, равно как и частичное снятие.

Срок действия вклада можно выбрать самостоятельно – 181, 367 или 731 день. Досрочно расторгнуть договор разрешается и даже на льготных условиях – по ставке 1.5%, начиная с 61-го (или 182-го) дня его действия. Из прочих приятных плюшек – возможность пополнения сбережений, на что в других программах часто действует мораторий. Открыть вклад можно в офисе Москвы или Белгорода, также доступна подача заявки онлайн.

2 «Пенсионный Плюс» (Россельхозбанк)

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Отличный вариант вклада со множеством опций. Он позволяет управлять деньгами так, как хочется, благодаря чему считается наиболее удобным среди всех. Интересно, что положить под проценты можно даже 500 рублей – таков минимальный первый взнос. Максимальная же сумма – 10 миллионов рублей. Есть три варианта сроков – на 1, 2 и 3 года. Интересно, что женщинам от 55 лет и мужчинам от 60 лет не нужно предоставлять пенсионное удостоверение. Россельхозбанк предлагает единый процент на все сроки, независимо от суммы вклада или его длительности. Ваша ставка всегда будет 6,25% с учетом капитализации, которая включена в условия договора.

Радует обширный набор опций для пенсионеров. Вклад можно пополнять, снимать с него деньги без потери ставки (при условии, что остается минимальный остаток в 500 рублей), капитализировать или выводить накапавшие проценты. Можно даже оформить депозит на несовершеннолетнего. Россельхозбанк наиболее выгоден, когда нужно положить деньги на долгий срок – лучшая ставка 6,3% достигается при внесении средств на 3 года.

1 «Новый пенсионный» (Мособлбанк)

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Первое место занимает отличное предложение для пенсионеров, у которых много свободных для депозита денег. Вклад позволяет положить любую сумму от 10 тысяч рублей на 366 дней по максимальной ставке 7,75%. Увеличить депозит или снять часть денег нельзя. Зато есть возможность подключить капитализацию, что позволит поднять ставку до 7,85%. Так что можно будет организовать неплохую (в зависимости от размера депозита) прибавку к пенсии. Чтобы заключить договор, придется предъявить пенсионное удостоверение.

Максимальная ставка доступна для вкладчиков, положивших на счет минимум 50 миллионов рублей. Для владельцев 10 миллионов и выше процент составит 7,55%. А все, что ниже, будет лежать под 7,25% годовых. Даже при минимальном вложении вы получаете достаточно высокую ставку. Радует, что вклад позволяет досрочно снять деньги со счета (то есть разорвать договор), но при этом получить проценты. К сожалению, не все – всего лишь от 1,05 до 3,55% за год в зависимости от срока и суммы депозита.

Вклады для пенсионеров: в каких банках выгодные проценты? Вклады для пенсионеров

Разнообразие услуг, которые предлагаются сегодня банковскими учреждениями, удовлетворяет спрос совершенно разных клиентов. Среди множества имеющихся в арсенале банков продуктов каждый сможет подобрать то, что ему подходит. Особенное внимание стоит уделить предложениям для отдельных категорий граждан. Так, вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Москве позволяют получить повышенную доходность, что делает их более выгодным по сравнению с другими предложениями.

На каких условиях открываются пенсионные вклады в Москве?

Среди множества доступных для населения программ депозиты , предоставляемые пенсионерам, выделяются своими выгодными условиями. Если в числе продуктов банка есть именно такой вариант, при наличии права им воспользоваться это чаще всего является оптимальным решением.

К числу особенностей условий, на которых оформляются пенсионные вклады в банках в Москве, можно отнести такие как:

  • повышенная процентная ставка;
  • низкие пороги для открытия счета;
  • возможность как частичного снятия, так и внесения дополнительных средств.

В некоторых банках предлагается перечисление накопленных процентов сразу на банковскую карточку, что достаточно удобно.

Для того чтобы иметь возможность оформить вклады для пенсионеров в Москве, необходимо соответствовать буквально нескольким требованиям, основным из которых является следующее: достигнуть пенсионного возраста. Подтверждающим документом выступает пенсионное удостоверение, которое обязательно необходимо предъявить. Для тех, кто имеет право на досрочную пенсию, льготные условия также распространяются.

Где найти самые выгодные вклады для пенсионеров в 2019 году в Москве?

Сориентироваться во множестве имеющихся на рынке предложений поможет наш портал, где собрана актуальная информация по интересующему вопросу. Теперь каждый желающий может в одном месте узнать, какую процентную ставку по вкладу для пенсионеров на сегодня предлагают Сбербанк , ВТБ , Почта Банк и любой другой в том или ином конкретном городе.

Обратите внимание, что ставка по вкладам для пенсионеров, так и по всем остальным, не всегда является фиксированной величиной. Также важно наличие капитализации.

Процесс сравнения выгодности предложений упрощается автоматическим производимые встроенным калькулятором расчеты предполагаемого дохода. Для этого достаточно ввести в специальные пол следующие данные:

  • планируемый срок размещения вклада;
  • имеющаяся сумма денежных средств.

Наличие дополнительных фильтров позволяет быстро отобрать только те предложения, которые соответствуют пожеланиям к условиям вклада. Это избавляет от необходимости тратить время на просмотр всех вариантов.

Специальные срочные вклады для клиентов-пенсионеров сегодня предлагают практически все российские банки. Являясь социально незащищенной категорией населения, пенсионеры могут рассчитывать на достаточно выгодные условия размещения своих средств.

Особой популярностью среди пенсионеров пользуется выгодные вклады в Сбербанке, а также депозиты в других крупных банках в 2016 году.

Особенности пенсионных вкладов

Основным отличием от стандартных депозитов является необходимость предъявления пенсионного удостоверения при оформлении вклада, а также достижения возраста 55 лет для женщины и 60 — для мужчин.

Некоторые банки предлагают особые условия открытия выгодного вклада под проценты не только для пенсионеров по возрасту, но также для ветеранов, инвалидов, получающих соцвыплаты от государства, имеющих соответствующие удостоверения.

Условия оформления пенсионных депозитов в целом схожи:

  • Небольшая сумма первичного вложения. В среднем размер взноса колеблется в пределах 5-30 тысяч рублей.
  • Высокий процент. Обычно ставка ниже, чем для вкладов без возможности расходования средств и допвзносов, но выше, чем по стандартным счетам: накопительным, «До востребования».
  • Управление денежными средствами. Стандартной практикой является ежемесячная выплата процентов вкладчикам-пенсионерам путем перевода на параллельный текущий счет или специально выпущенные пластиковые карты банка, а также возможность капитализировать полученную прибыль, и тем самым еще более увеличить конечный доход.
  • Сроки в среднем равны 1-1,5 года с возможностью продления счета по окончании без визита пенсионера в отделение банка.
  • Валюта вклада. В целом пенсионные счета открываются в национальной валюте, но многие банки предлагают такие программы для размещения денег инвалютах: евро или долларах. Однако возможность конверсии по данным счетам предлагается редко.
  • В некоторых случаях клиент получает пластиковую карту для получения начисленных процентов с бесплатным первым-вторым годом обслуживания и выпуском.

Пенсионные счета Сбербанка

Гигантом банковской системы — Сбербанком РФ — для вкладчиков-пенсионеров оформляется сегодня не самый выгодный вклад в рублях «Пенсионный плюс» на следующих условиях:

  • . открывать депозит могут только граждане России, достигшие пенсионного возраста и получающие трудовую или социальную пенсию;
  • . невысокий процент — до 3,55% в год с капитализацией;
  • . пополнение счета предусмотрено в неограниченных суммах, причем есть возможность делать автоматическое перечисление из поступающей пенсии;
  • . частичный расход возможен;
  • . вложение на счет от одного рубля;
  • срок 36 месяцев;
  • процент начисляется каждый квартал и по желанию вкладчика выдается наличными, переводом на счет, капитализируется.

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Кроме того, для клиентов пенсионного возраста предусмотрены льготные условия открытия других счетов. Например, исходя из параметров выгодного вклада под высокие проценты «Сохраняй» Сбербанка, только владельцы счета — пенсионеры могут рассчитывать на максимальный размер ставок в независимости от периода вложения, в то время как для остальных клиентов максимальная ставка предлагается только при размещении средств на 3 года.

Какой вклад самый выгодный для пенсионеров в Сбербанке, зависит от имеющейся суммы и периода ее размещения.

«Банк Москвы»: пенсионный вклад

Сегодня в Москве для пенсионеров существует выгодный вклад под высокий процент и с ежемесячным получением прибыли, открыть который можно в «Банке Москвы». Основные параметры:

  • мультивалюта;
  • ставка максимально 10,25% в год;
  • вложение от 1 тысячи в рублях, 100 — в инвалютах;
  • процент разрешено снимать каждый месяц наличными, перечислять их на карту клиента или капитализировать;
  • срок от трех месяцев до 1095 дней;
  • приходные и расходные операции не разрешены;
  • есть возможность льготного снятия с сохранением части процентной прибыли при размещении от 181 дня и более;
  • возобновление возможно максимум 5 раз.

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021
Вклад можно открыть как при личном визите в подразделение банка, так и с помощью онлайн-банкинга. В последнем случае процентная ставка увеличена на 0,3 пункта в сравнении с номинальной.

Предложения Россельхозбанка

Россельхозбанк в текущем году создал для своих вкладчиков пенсионного возраста особый депозит под названием «Пенсионный плюс».

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Основные условия этого предложения следующие:

  • возможно вложение только в рублях РФ;
  • сроки — 395 или 730 дней;
  • первый взнос на счет от 500 рублей;
  • ставка исходя из периода размещения 8,3-8,5% в год;
  • данный вклад разрешено оформлять на несовершеннолетних детей;
  • частичный приход в сумме от одного рубля без ограничений по сроку;
  • капитализация ежемесячная;
  • максимально счет может достигать суммы в 10 миллионов рублей;
  • частичный расход допустим до 500 рублей на счете, притом начисленные проценты сохраняются;
  • возможно автоматическое возобновление депозита.

Основанием для заключения договора является пенсионное удостоверение и паспорт гражданина РФ, а также достижение клиентом установленного законодательством пенсионного возраста.

Пенсионные счета в подавляющем большинстве банков рассчитаны на небольшие сроки размещения и под высокие проценты. Некоторые учреждения предлагают клиентам воспользоваться услугой автоматического перечисления части пенсии, поступающей в этот же банк на картсчет или текущий счет.

Банк Москвы – это универсальная финансовая структура, предлагающая услуги для малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей, VIP-персон и обычных граждан. В отдельную линейку выделены продукты для зарплатных клиентов и пенсионеров.

Сегодня мы рассмотрим, на какие же льготы может претендовать одна из самых социально-незащищенных категорий населения в нашей стране.

Какие предлагает банк

Большинство депозитов, доступных к открытию трудоспособными гражданами, могут быть оформлены и пенсионерами. Однако для данной категории предусмотрены и специальные предложения – например, вклад Текущий пенсионный.

Совокупный перечень вкладов, доступных для пенсионеров в Банке Москвы:

Наименование продукта

Ключевые преимущества

Условия

Банк Москвы предусмотрел следующие условия для пенсионеров:

СезонныйМакс. доходМаксимальный ростНакопительный счет

Текущий пенсионный

Процентные ставки на 2019 год по вкладам для пенсионеров в банке Москвы

По депозиту Сезонный процентные ставки разделены по временным промежуткам. Такое деление необходимо для обеспечения возможности льготного досрочного расторжения.

Если пенсионер решит закрыть депозит, то за истекший полный период нахождения средств проценты будут выплачены по льготной ставке.

От срока и от валюты по данному вкладу ставки не зависят, так как срок фиксированный – 400 дней, а валюта – только рубли.

Зависимость процентов от временных интервалов:

По вкладу Максимальный доход действуют следующие проценты:

Совет! При оформлении через онлайн-банк или банкомат БМ ставка будет увеличена на 0,3 %.

Максимальный рост:

По Накопительному счету проценты начисляются:

  • на мин. остаток по счету;
  • на ежедневный остаток.

На ежедневный остаток начисляется фиксированный процент – 0,1 % годовых, а вот на минимальный – согласно значениям из таблицы ниже:

По вкладу Текущий Пенсионный установлена единая процентная ставка, не зависящая от суммы и срока хранения денежных средств – 4 % годовых. Начисление процентов производится каждый квартал.

Как оформить

Следующие вклады пенсионеры могут открыть как в отделении, так и через интернет-банк:

  • Сезонный;
  • Максимальный доход;
  • Максимальный рост.

А вот нижеуказанные – только в отделении:

  • Накопительный счет;
  • Текущий пенсионный.

Чтобы открыть через интернет-банк, достаточно зайти на страницу соответствующего продукта и нажать красную кнопку чуть ниже общих условий – “Открыть в интернет-банке”.

Для получения возможности дистанционного оформления необходимо зарегистрироваться в системе.

Для уже существующих клиентов такая возможность доступна на официальном сайте БМ на странице интернет-банка. В блоке ввода авторизационных данных достаточно нажать “Зарегистрируйтесь” и следовать подсказкам системы.

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Если же пенсионер еще ни разу не пользовался продуктами банка, то самое время сделать это. Необходимо получить либо дебетовую карточку, либо открыть вклад, либо взять кредит. Тогда зарегистрироваться в онлайн-банке можно будет и через сайт.

Уточнить, есть ли в вашем городе БМ, и по какому адресу находятся отделения, можно:

  • на сайте БМ, в верхнем правом углу есть пункт “Отделения”;

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

  • по бесплатному номеру горячей линии службы поддержки банка.

Ведь процентная ставка получается выше, да, к тому же, не нужно стоять в очередях. Все можно сделать за пару кликов и уже через несколько минут наслаждаться успешно инвестированным средствам.

Для расчета доходности можно нанести визит в отделение банка БМ. Данные, полученные таким образом, будут наиболее точными.

Но если желания идти в офис нет, и потребности в исключительной точности – тоже, то можно предварительно осуществить все расчеты через калькулятор на сайте. На информацию, выданную калькулятором, можно ориентироваться в дальнейшем.

Чтобы найти калькулятор, следует:

  • зайти на сайт БМ;
  • перейти в полное меню;
  • выбрать “Вклады и счета”;

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

  • указать “Пенсионерам”;
  • из представленного списка выбрать нужный продукт;

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

  • найти раздел “Рассчитать планируемый доход по вкладу”.

Приведем пример расчета по депозиту Максимальный доход.

Обязательно ставим галочку в поле “Я пенсионер”. Далее указываем сумму средств к размещению, срок и валюту. Также помечаем, нужно ли накапливать (капитализировать) проценты или снимать.

Наконец, выбираем, где будет оформляться депозит – от этого напрямую зависит процентная ставка, а, соответственно, и доходность.

К примеру, введем следующие значения:

  • сумма – 50 тыс.;
  • валюта – рубли;
  • срок – 181 день;
  • накопление процентов;
  • оформление – в онлайн-банке.

10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

Похожим образом производится расчет доходности и по другим продуктам, таким как Сезонный и Максимальный рост.

Дополнительные условия

При оформлении вкладов для пенсионеров в БМ будут действовать следующие дополнительные условия:

Наименование депозитаПорядок начисления и выплаты процентовУсловия пролонгацииДосрочное расторжение
СезонныйСрок делится на 4 равных периода, по 100 дней в каждом. В каждом периоде действует своя процентная ставка. По достижении следующего периода ставка меняется на соответствующуюПродление осуществляется на тот же срок, на который вклад был оформлен изначально, по ставке вклада До востребованияЗа полный период (100 дней) – по ставке 7,5 %, за неполный – по ставке вклада До востребования
Максимальный доходПроценты выплачиваются каждый месяц с возможностью их снятияПролонгация – не более 5 разПри досрочном расторжении по истечении полугода проценты выплачиваются по ставке, составляющей 60 % от базовой
Максимальный ростКаждый месяц с возможностью их снятияНе более 5 разЛьготные условия действуют после фактического нахождения средств более 180 дней на счете вклада. При меньшем сроке проценты выплачиваются по ставке вклада До востребования

По вкладу Накопительный счет проценты начисляются два раза:

  • на ежедневный остаток;
  • на минимальный остаток.

Вклад Текущий Пенсионный – это начисление процентов каждый квартал, с возможностью их снятия. Процентная ставка фиксированная – 4 % годовых – и не зависит от валюты, суммы и срока вклада.

Особенности договора

Вклады оформляются на условиях заключения единого договора, позволяющего пользоваться любыми продуктами и услугами банка – Договор комплексного банковского обслуживания.

Для его заключения необходимо:

  • ознакомиться с Правилами комплексного банковского обслуживания (скачать можно );
  • заполнить анкету (пустой бланк можно скачать ) либо самостоятельно, либо при помощи сотрудника в отделении банка.

Для заключения договора пенсионеру потребуется предоставить паспорт. Иных документов не потребуется.

Пенсионеры могут оформить практически любой продукт, доступный для трудоспособных граждан в Банке Москвы.

Для пенсионеров действует льгота – при любом сроке размещения средств и даже при минимальной сумме вклада будет действовать максимальная процентная ставка.

А если пенсионер решит воспользоваться дистанционными сервисами, то его ожидает еще один приятный бонус – надбавка в размере 0,3 %!

Видео: Как открыть вклад в банке?

В клады для пенсионеров выгодны самим вкладчикам, но вот банки не охотно предлагают такие продукты своим пожилым клиентам. Пенсионеры недаром считаются менее защищенной частью общества: возраст, отсутствие работы, ухудшение здоровья часто становятся причиной предвзятого отношения к ним.

Например, многие банки опасаются давать кредиты пожилым людям, опасаясь остаться без денег, если вдруг с заемщиками что-то случится. Не лучше обстоит ситуация и с вкладами, но уже по иным причинам.

Особые условия

В силу возраста и финансовых возможностей пожилые люди стоят в отдельной категории клиентов банков даже по вкладам.

С этим связаны следующие нюансы:

    1. Минимальная сумма: не так давно открыть вклад можно было, только имея на руках крупную сумму в несколько сотен тысяч рублей – мало кто из пенсионеров мог похвастать такими накоплениями.

    Сегодня существует немало программ, предлагающих открыть счет при наличии менее 10 тысяч рублей, а некоторые банки работают с клиентом даже тогда, когда на его счету остается всего 1 рубль.

    1. Сроки: для банков выгодно, чтобы вклад был открыт на большое количество лет, но пожилые люди не всегда могут себе позволить такое. А при досрочном снятии денег клиент полностью теряет все проценты.

    Примите во внимание: большинство счетов для пенсионеров можно открыть только при предъявлении пенсионного удостоверения.

    Эти причины побудили банки разработать для пенсионеров иные программы вкладов, в которых учитывались все потребности и давали возможность сохранить их сбережения.

    Сегодня многие крупные банки прекрасно работают с пожилыми людьми, а также с пенсионерами, получающими пенсии по инвалидности или выплаты по потере кормильца.

    Рынок предложений

    10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021Отличительной особенностью банковских программ является разделение вкладов на:

    1. Срочные: предполагают определенный срок, когда пенсионер заберет деньги. Обычно они рассчитаны на срок от 3 месяцев до 3 лет. После окончания срока счет можно открыть вновь.
    2. Несрочные: также их называют «до востребования». Отличительной особенностью является возможность не волноваться о деньгах: они будут «расти» до того дня, как клиент не снимет их полностью.

    Стоит отметить: процентная ставка по срочным вкладам обычно значительно выше, чем по несрочным – это необходимо учитывать вкладчикам, стремящимся не только защитить деньги, но и заработать на них.

    Наиболее выгодно вкладывать деньги по программам крупных банков: они достаточно отработали работу с клиентами и учли многие ошибки.

    Наиболее популярными вкладами в 2016 году являются:

    10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

      1. «Сбербанк»: предлагает сразу 2 программы для пожилых людей – «Сохраняй» (до 6,9% годовых) и «Пополняй» (до 6,6%). Каждая из них может быть растянута от 3 месяцев до 3 лет.Основное отличие программ – в возможности вносить дополнительные средства (это доступно в программе «Пополняй»). При этом каждая программа предлагает вкладчикам сразу же переводить их на другой тариф, если тот окажется более выгодным.
      2. «Московский Кредитный Банк»: предлагает вклад «Лояльный Онлайн». Его можно открыть в рублях или иностранной валюте, минимальный взнос составляет 1 тысячу рублей или 100 долларов/евро. Различаются также 3 срока: 3 месяца, полгода и год. При этом существуют ограничения на максимальную сумму: до 10 миллионов рублей или 200 тысяч в иностранной валюте.Процентная ставка составляет от 9,5 до 10,85% (до 4% в иностранной валюте), при этом увеличение вклада происходит ежемесячно. Дополнительными плюсами являются возможность ежемесячного снятия процентов и постоянного пополнения счета. При досрочном расторжении возможны некоторые льготы.

      10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

          «Росгосстрах Банк»: «Пенсионный Доход» можно открыть имея на руках всего 1 тысячу рублей, при этом процентная ставка будет составлять до 11%.Вклад можно открыть практически на любой срок до 3 лет, выбрав даже определенный день закрытия.

        При этом счет можно регулярно пополнять, а вот снимать проценты придется раз в месяц. Впрочем, их тут же можно вновь положить на счет.

        10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

          «Внешпромбанк»: по вкладу «Пенсионный Плюс» банк принимает от 10 тысяч рублей без ограничений по суммам.Процентная ставка будет составлять до 11,5%, срок действия различается и составляет от 1 до 4 кварталов.

        Пополнять счет можно регулярно, а вот досрочное снятие денег нежелательно, так как сильно урезает проценты.

        Также наиболее выгодные срочные вложения предлагают «Банк Москвы», «ВТБ 24», «Номос Банк», Промсвязьбанк» и «Россельхозбанк».

        А вот с бессрочными вкладами работает не так много банков:

        1. «Сбербанк», вклад «Пенсионный Плюс»: счет открывается на срок от 3 лет под 3,5% годовых. Начисление процентов происходит каждые 3 месяца.
        2. «Банк Москвы», нынешний пенсионный вклад: предлагает 4% годовых с ежеквартальным начислением денег.
        3. «Мособлбанк», вклад «Пополняемый пенсионный процент»: всего 1,5%, но каждый месяц.

        Выбирая банк для хранения финансов, необходимо заранее обратить внимание на предлагаемые им программы. Исходя из собственных нужд, можно выбрать наиболее надежный вариант, совместив статус организации, его процентную ставку, предлагаемые сроки и другие бонусы.

        Смотрите видео, в котором даются советы относительно того, как выбрать выгодный вклад пенсионеру:

        Пожилые люди осмотрительны, экономны и склонны хранить накопления в форме банковских депозитов. Кредитные учреждения оценили эти качества по достоинству и разрабатывают все больше финансовых продуктов, специально предназначенных для пенсионеров.

        Лучшие вклады в рублях для пенсионеров в 2019 году

        Клиенты финансовой организации часто сталкиваются с проблемой поиска лучшего предложения, вкладывая в это понятие максимальный процент пассивной доходности. В таблице представлен рейтинг кредитных учреждений Москвы, сравнив условия которых, можно выбрать оптимальный вариант:

        ТОП-7 вкладов для пенсионеров в 2019

        10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

        Пенсионеры часто предпочитают копить денежные средства для разных целей. Если у них имеется крупная сумма средств, то они задумываются о грамотном и безопасном хранении денег. Для этого наиболее часто выбираются банковские вклады.

        Некоторые банки предлагают даже высокие проценты, за счет которых значительно увеличивается начальный размер капитала. В 2019 году пенсионеры могут выбирать депозиты в разных банках, получая от такого сотрудничества многочисленные преимущества.

        «Гранд» от Московского Кредитного Банка

        Для оформления такого депозита учитываются пенсионерами следующие условия:

        • при удовлетворении всех условий банка можно рассчитывать на ставку в размере 8%;
        • минимальная сумма равна 1 тыс. руб., поэтому такой депозит является доступным для каждого вкладчика;
        • срок вложения варьируется от 1 до 2 двух лет;
        • допускается пополнение до максимальной суммы, но не разрешается снимать средства;
        • пролонгация в автоматическом режиме осуществляется два раза;
        • проценты перечисляются каждый месяц на отдельно открытый счет;
        • если владелец средств принимает решение досрочно расторгнуть контракт, то начисляются проценты по депозиту «До востребования».

        Какие самые выгодные вклады в 2019 году? Смотрите видео:

        Все вклады в данном банковском учреждении являются застрахованными. Воспользоваться таким предложением могут только люди пенсионного возраста. Для этого они должны принести в отделение банка справку пенсионера. У них должна иметься пенсионная карта «Мудрость».

        «Капитальный» Почта Банка

        Почта Банк становится все более востребованным среди многих пенсионеров. Они могут открыть вклад на выгодных условиях, к которым относится:

        • ставка до 7,5%;
        • если воспользоваться сайтом банка, то применяется повышенная ставка;
        • срок депозита может быть представлен 6 или 18 месяцами;
        • минимальный размер взноса равен 50 тыс. руб.

        Нужно ли платить за товар, если испортил его в магазине? Читайте по ссылке.

        Если досрочно забираются деньги, то проценты за весь период нахождения средств на банковском счете составляют всего 0,1% годовых.

        «Премиальный» банк Открытие

        Воспользоваться таким предложением могут только лица, являющиеся владельцами пенсионной карты банка Открытия.

        К основным условиям относится:

        • процентная ставка максимально равна 7,3%;
        • срок не может превышать двух лет;
        • минимально требуется 50 тыс. руб.;
        • не разрешается пополнение или снятие средств, а также отсутствует капитализация.

        10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021Вклад в Россельхозбанке для пенсионеров. Фото kp40.ru

        Не подходит этот вариант для пенсионеров, которые желают открыть вклад сразу в нескольких валютах.

        «Пенсионные сбережения» Газпромбанка

        По такому вкладку предлагается ставка от 6,8 до 7,5%. Минимально требуется сумма в размере 15 тыс. руб. Можно открыть такой депозит на три месяца или три года.

        Данный вклад является мультивалютным, поэтому можно вложить не только рубли, но и доллары с евро. Допускается частично снимать денежные средства, но пополнение по этому предложению не предусматривается.

        «Пенсионный Плюс» Россельхозбанка

        Он предлагается с возможностью пополнения в любой момент времени. При этом отсутствуют какие-либо ограничения по срокам открытия. Дополнительно к этому депозиту предлагается бесплатная карточка с подключенным тарифом «Амурский тигр».

        Будут ли учитывать больничный при расчете пенсии? Подробнее тут.

        10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

        «Моя копилка» Промсвязьбанка

        Этот вклад специально предлагается для пенсионеров. По нему устанавливается ставка, которая не превышает 6,87%. Если открывается депозит в долларах, то ставка равна 0,1%. Пенсионер самостоятельно определяет, каким образом будут выплачиваться проценты.

        Можно ли заработать на вкладе? Ответ в видео:

        10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021

        «Сохраняй Онлайн» от Сбербанка

        Сбербанк пользуется наибольшей популярностью среди пенсионеров, желающих сохранить свои накопления. Для этого можно выбрать разные виды вкладов, но наиболее актуальным считается вариант «Сохраняй Онлайн».

        Открывать его нужно в интернете, для чего подключается онлайн-банкинг. Многие пенсионеры не знают, как выполнить нужные действия на сайте банка, поэтому просят помощи у своих детей или других родственников.

        При выборе этого депозита предлагаются следующие условия:

        • за счет открытия вклада онлайн, предлагается ставка 5,75%, но если пенсионер лично придет в отделение, то уменьшается показатель до 5,6%;
        • минимально нужно внести 1 тыс. руб.;
        • выбрать можно разный срок, но минимально вкладывается сумма на 1 месяц, а максимальный срок составляет три года;
        • невозможно пополнить вложенную сумму, а также не разрешается снимать деньги;
        • вложить можно не только рубли, но и доллары.

        Вышеуказанные условия являются выгодными для любого пожилого человека, обладающего крупной суммой.

        Грамотный выбор банка

        Во время выбора учреждения, в котором будет открыт депозит, важно ориентироваться не только на ставку, но и на отзывы вкладчиков, а также дополнительные комиссии и иные условия. Нередко ставка предлагается высокая, но за счет разных комиссий и платежей выгода намного меньше, чем при обращении в другой банк.

        10 лучших вкладов для пенсионеров – рейтинг 2021Предложение для пенсионеров от Московского кредитного банка. Фото rbk.ru

        Чтобы не столкнуться с какими-либо подводными камнями, важно детально изучать содержание договора. Особенно много внимания уделяется информации, написанной мелким шрифтом.

        Заключение

        Пенсионерам предлагаются особые вклады практически в каждом крупном банке. В 2019 году можно выбрать разные виды депозитов, отличающиеся ставкой и другими условиями. Для оформления такого вклада нужно принести справку, подтверждающую, что человек уже вышел на пенсию.

        Источник http://markakachestva.ru/rating-of/2292-luchshie-vklady-dlja-pensionerov.html

        Источник http://bicont.ru/kitchen/vklady-dlya-pensionerov-v-kakih-bankah-vygodnye-procenty.html

        Источник http://fbm.ru/finansy/vkladi-dlya-pensionerov-2019.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *