Что такое депозит? Выгодно ли класть деньги на депозит?

Содержание

Что такое депозит? Выгодно ли класть деньги на депозит?

Horoshaya Pogoda

Как вложить деньги, чтобы они приносили прибыль? Если положить деньги на депозит, будет ли прибыль?

Оксана Милетдинова

депозит в банке

Депозит — это размещение на хранение в банк либо в другую кредитную организацию денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов. Этим депозит и отличается от вклада. Если у вас есть свободные деньги, то выгодно будет положить их на депозит, то есть открыть вклад. Это даст вам возможность уберечь свои вложения от инфляции и даже получить небольшой доход.

доход от вложенных средств

Виды банковских вкладов

Бессрочный (До востребования) — ставка по этому виду вклада самая низкая и не превышает 0,1% годовых. На таком вкладе деньги просто хранятся, но процент далеко не перекрывает уровень инфляции, а значит деньги все равно обесцениваются. Единственный плюс этого вклада — это то, что деньги вы можете снять в любое время, при первом требовании.

Краткосрочный — это вклад на небольшой срок от 1 месяца до 1 года. Ставка по такому виду депозита обычно бывает выше и даже порой доходит до 6 — 7 % годовых. Конечно, в разных банках разные условия и процентные ставки по вкладам. Выбирая, куда вложить свои деньги, сравните предложения нескольких банков.

Среднесрочный вклад — это вклад со сроком от 1 года до 3 х лет. По таким вкладам может быть установлена «плавающая ставка», это когда за первый год ставка одна, а в последующие годы — другая. По этому виду вкладов бывают самые высокие ставки, потому что для банков это самые выгодные вклады.

Долгосрочный депозит — это вклад сроком свыше 3 х лет. Обычно по долгосрочным вкладам ставка бывает чуть ниже, чем по среднесрочным.

Виды банковских вкладов

Как выбрать выгодный вклад?

При выборе вклада надо обращать внимание на такие условия, как:

Возможность пополнения вклада — если вы внесли в начале одну сумму, а потом у вас появились свободные деньги, и вы можете пополнить вклад в любое время. Тем самым, вы увеличите свой доход.

Возможность частичного снятия вклада, без потери процентов. Если вам вдруг срочно понадобились деньги, то вы можете снять часть вклада, в пределах оговоренной суммы, без потери процентов по вкладу. Только теперь проценты будут начисляться на меньшую сумму.

Капитализация — это когда проценты по вкладу присоединяются к сумме основного вклада, и на них также начисляются проценты. Это самое выгодное условие вклада и чем чаще предусмотренная капитализация, тем больший доход вы получите.

Есть еще такое условие, как пролонгация — это возможность автоматического продления вклада на второй срок, если вы по какой-то причине не закрыли свой вклад вовремя. Но читайте договор внимательно, ведь ставка по вкладу в этом случае может быть гораздо ниже.

Как выбрать выгодный вклад

Условия по получению процентов по вкладу тоже бывают разными:

  1. Получение процентов в конце, при закрытии вклада, вместе с основной суммой вклада.
  2. Возможность снятия процентов по вкладу, например, по истечении месяца.
  3. Проценты по вкладу могут сразу перечисляться на отдельный счет, если это предусмотрено договором.

Выбирая банк, где вы собираетесь открыть депозит, обязательно проверяйте входит ли он в программу обязательного страхования вкладов.агентство по страхованию вкладов

Государство гарантирует вам возврат вкладов и процентов по ним в сумме, не превышающей 1400000 рублей.

Если банк, где у вас был открыт депозит, лишился лицензии, то будет назначен банк приемник, который будет выплачивать страховки по вкладам.Причем нет разницы, в какой валюте был ваш вклад, страховку вы получите все равно в рублях по курсу Центробанка.

Поэтому, если вы решили инвестировать суммы, превышающие 1400 тыс. рублей, то выберите для этого разные банки. Не следует вкладывать деньги в разные филиалы одного банка — это равносильно тому, что вы отрыли несколько вкладов в одном и том же банке. Тогда в случае банкротства этого банка, вам вернут только 1400 тыс. рублей.

Здесь как нельзя кстати, будет уместно упомянуть поговорку — Не клади все яйца в одну корзину.

вклады в разные банки

Имея значительную сумму для инвестиций, вы можете открыть депозиты в разных валютах. Пользуются популярностью вклады и в долларах, и в евро. Но ставки по таким вкладам значительно ниже ставок по рублевый вкладам.

В период кризиса, когда банки изыскивают все возможности по привлечению средств, ставки по вкладам в национальной валюте обычно бывают довольно высокими. По крайней мере выше, чем в годы, когда экономика стабильна.

И напоследок — не гонитесь за высоким процентом по вкладам, который предлагают некоторые коммерческие банки. В период нестабильной экономической обстановки и кризиса многие банки лишаются лицензии, их поглощают более крупные банки или же банки становятся банкротами. Чтобы не трепать себе нервы, не стоять в очередях за получением страховки по вкладу в банке, лишившегося лицензии, выбирайте надежный, стабильно работающий банк. Пусть процент по вкладу не будет очень высоким, но зато вы будете спокойны за свои деньги и защитите свой доход от инфляций.

Куда положить деньги под проценты выгоднее

Каждый знает, что хранить деньги под подушкой невыгодно. Накопления обесценятся из-за инфляции, и очень быстро. Лучше подобрать для хранения сбережений надежный депозит. Но как выбрать, в какой банк положить деньги под проценты, чтобы не остаться вовсе без накоплений? Разберем, на какие аспекты стоит обращать внимание при выборе банковской организации.

Банковские вклады: виды предлагаемых программ

Современные банки предлагают не так уж мало инструментов для формирования и хранения сбережений. Здесь нужно отметить:

  • накопительные счета;
  • традиционные депозитные счета;
  • индивидуальные инвестиционные счета;
  • обезличенные металлические счета и т. д.

Однако последние две разновидности счетов предполагают долгосрочное использование. Снимать с них деньги раньше чем через 3–5 лет после вложения попросту невыгодно. Накопительные счета, напротив, оставляют своим владельцам свободный доступ к накоплениям. По ним не ограничены ни приходные, ни расходные операции, поэтому соблазн потратить сбережения слишком велик.

Чаще всего, выбирая, куда положить деньги под проценты, граждане отдают предпочтение традиционным депозитам, то есть, вкладам. Механизм работы с этим финансовым инструментом уже привычен и понятен. Остается только подобрать надежный банк и выгодную депозитную программу.

Плюсы и минусы депозитов

Чем хороши банковские вклады? Рассмотрим основные преимущества:

  1. Позволяют получить прибыль в виде процентов или хотя бы сохранить средства от инфляции.
  2. Действуют на определенный срок, после которого сбережения можно изъять и использовать по своему усмотрению.
  3. Лишают своего владельца соблазна потратить сбережения. Обычно расходные операции по депозитам не предусмотрены, ограничены по сроку либо лишают возможность получить проценты.
  4. Помимо перечисленного, сегодня практически все банки РФ участвуют в программе страхования вкладов. Это значит, что даже если банк разорится, клиенты получат назад свои сбережения.

Из недостатков депозитных счетов стоит выделить:

  • зависимость процентной ставки от срока хранения средств;
  • жесткие требования к минимальной сумме взноса;
  • необходимость регулярной пролонгации/переоформления.

На начальных стадиях формирования сбережений депозит вряд ли можно назвать удачным инструментом. Но для сохранения уже накопленных сумм (хотя бы от 50 000 рублей) они вполне подойдут.

На что обращать внимание

Чтобы действительно выгодно положить деньги на депозит, придется потратить некоторое время, подбирая подходящую программу. Расскажем, на что следует обратить внимание в первую очередь.

Процентные ставки

В рекламе вкладов банки обычно указывают максимально возможную процентную ставку по каждому продукту. На деле же величина процентов часто варьирует, в зависимости от:

  • наличия у вкладчика платежной карты банка;
  • поддержания определенного уровня расходов по карте банка ежемесячно;
  • срока хранения денежных средств на депозите;
  • объема первоначального взноса;
  • общей суммы на счете.

Поэтому рекомендуем перед принятием решения тщательно изучить таблицу процентных ставок по выбранному продукту. Это поможет отыскать в ней именно свой вариант.

Услуги страхования

Как уже говорилось выше, большинство российских банков участвует в системе страхования вкладов. Под действие страховки попадают депозиты объемом не более 1,4 млн руб. Если счет заведен в иностранной валюте, страхуется сумма, эквивалентная указанной. При выборе вклада стоит, во-первых, уточнить, участвует ли он в страховой программе. А во-вторых, если сумма сбережений больше 1,4 млн руб., лучше разделить ее по двум разным вкладам, чтобы она вся попадала под действие страховки.

в какой банк положить деньги под проценты

Сумма и сроки депозитов

Традиционно в банках действовало правило – чем больше срок хранения вклада, тем выше по нему процентная ставка. В последние годы ситуация изменилась. Теперь наиболее выгодные ставки предлагаются для депозитов со сроком 3–6 месяцев, но при условии нахождения на счете определенной суммы. Чтобы определить, насколько выгодным будет вклад денег в банк под проценты по выбранной программе в конкретной ситуации, необходимо тщательно изучить все условия депозитной программы.

Совет! Тем, кто не хочет заморачиваться с подсчетами, рекомендуем вклады с фиксированной ставкой. Она обычно меньше, чем плавающая, зато не будет меняться ни про пролонгации продукта, ни при увеличении суммы на счете.

Возможность капитализации

Современные вкладчики могут сами выбирать порядок распоряжения процентами по депозиту. А именно:

  • снимать наличными;
  • переводить на карту;
  • добавлять к телу вклада (капитализировать).

При долговременном хранении средств последний способ является наиболее выгодным. Но, выбирая его, стоит заранее уточнить, как часто производится начисление процентов (ежемесячно, ежеквартально или после окончания срока действия вклада). А также стоит просчитать, как изменится процентная ставка по депозитному продукту после капитализации с учетом требований к сумме и срокам хранения средств. Возможно, первая же капитализация переведет счет в ту категорию, по которой действуют более низкие проценты – тогда накопления будет выгоднее выводить на карту.

Частичное пополнение и снятие средств

В зависимости от выбранной депозитной программы, вкладчик может получать доступ к своим сбережениям по одной из определенных схем. А именно:

  • только по окончании срока действия счета;
  • пополнение неограниченно, снятие – только в конце срока;
  • расходные операции неограниченны, пополнение невозможно;
  • пополнение ограничено по объемам, но не по времени;
  • пополнение ограничено по объемам и по времени.

Также нередко банки дают возможность безлимитного пополнения и снятия средств через веб-кабинеты, но налагают ограничения на проведение этих же операций другими способами. Поэтому при открытии вклада стоит оценить собственную необходимость в этих операциях. Если есть шанс, что сбережения могут вскоре понадобиться, лучше подобрать депозит, допускающий снятие средств в любой момент с минимальным риском для процентов.

Досрочное закрытие

Закрыть раньше срока можно практически любой депозит. Главное, уточнить, каким образом будут при закрытии обстоять дела с накопленными процентами. Банк может не выплатить их вовсе либо выплатить только за какой-то определенный период. Также возможен вариант, когда объем начисления пересчитывается по сниженной ставке (обычно за последние 1–3 месяца действия вклада). Все эти обстоятельства нужно учесть и просчитать.

Важно! Если клиент выводил проценты на карту, или забирал наличными, при досрочном закрытии выданные суммы вычтут из тела вклада.

Использование онлайн-калькулятора для подбора оптимального вклада

Денежные вклады под проценты в банках обладают таким огромным количеством характеристик, что оценить их доходность без подготовки довольно сложно. К счастью, практически у каждой банковской организации имеется на сайте специальный калькулятор для подбора наиболее выгодного клиенту продукта. В небольшую форму забиваются такие параметры, как:

  • сумма первоначально взноса;
  • планируемый срок хранения средств;
  • необходимость в пополнении или снятии накоплений (и возможные суммы этих операций);
  • порядок распоряжения процентами;
  • вероятность досрочного закрытия вклада.

Исходя из этих данных сайт банка самостоятельно рассчитывает доходность конкретного депозита либо подбирает из имеющихся в ассортименте вкладов подходящие клиенту. Кстати, такие калькуляторы есть не только на банковских ресурсах, но и на независимых порталах, посвященных финансовым услугам. Наиболее авторитетными считаются системы подбора на сайтах banki.ru и sravni.ru .

Как выбрать банк

Выбирая, куда лучше положить деньги под проценты, многие люди по инерции рассматривают только программы того банка, в котором у них уже заведена платежная карточка. С одной стороны, это разумно — они уже знакомы и с сервисом, и с инфраструктурой этой финансовой организации, испытывают к ней определенное доверие. Но с другой – не всегда банк, который устраивает в повседневном обслуживании, оказывается подходящим для долговременного хранения средств. Стоит постараться найти организацию, в которой соблюден баланс между надежностью, доходностью и уровнем сервиса.

куда положить деньги под проценты

Кому стоит доверять свои сбережения

В первую очередь, выбирая банк для хранения сбережений, стоит убедиться в его надежности. По мнению Центробанка, на начало 2019 года десятка наиболее надежных финансовых организаций РФ выглядит следующим образом:

  • Росбанк;
  • Банк Открытие;
  • ПАО МКБ;
  • Сбербанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ-24;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Юникредитбанк.

Рекомендуем обратить внимание на эти организации. Ну или хотя бы убедиться, что выбранный для размещения депозита банк участвует в системе страхования вкладов.

Как должен выглядеть идеальный банк

Помимо уровня надежности, стоит учесть некоторые факторы. А именно:

  • степень доступности офисов банка и удобное их расположение;
  • количество банкоматов банка поблизости;
  • наличие мобильного приложения или системы веб-банкинга;
  • общий уровень обслуживания в отделении и в телефонной службе.

Идеальный банк должен предлагать выгодные процентные ставки и бесплатную пластиковую карту для управления вкладом.

Сравнительный анализ предложений по депозитам от банков

Наименование банкаМинимальный объем депозитаДиапазон процентных ставок
Сбербанк50 0004,55–7
ВТБ-2430 0004,0–7,2
Альфа-банк15,6–7,6
Промсвязьбанк10 0005,7–7,6
Газпромбанк10006,1–7,25

Внимание! Данные по условиям вкладов представлены для г.Москва по состоянию на январь 2019 года. Для регионов РФ разбег процентных ставок может быть другим.

Выводы

Выбор банка для хранения сбережений – довольно серьезная задача. Не стоит по инерции заводить депозит в том банке, где уже открыта платежная или зарплатная карта. Лучше обратить внимание на предложения десятки наиболее надежных, по мнению Центробанка, банковских организаций. А при выборе депозита тщательно продумать свои планы на сбережения, а затем воспользоваться калькуляторами подбора на независимых порталах или официальном сайте выбранного банка.

В какой банк лучше положить деньги под проценты

v-kakoj-bank-luchshe-polozhit-dengi-pod-procenty

Финансы и банки

В какой банк лучше положить деньги под проценты

Заниматься любимым делом, отдыхать, путешествовать и при этом получать прибыль на полном пассиве! Думаю об этом мечтает каждый, кроме тех, кто уже так живёт. Чтобы добиться этой цели необходимо либо вложить время в создание источника пассивного дохода, либо вложить деньги в какой-либо потенциально успешный проект. Но высокодоходные инвестиции подразумевают высокие риски, поэтому многие выбирают варианты с минимальными рисками, например банковские вклады под проценты. На этом конечно много заработать сложно, особенно если сумма вклада небольшая, но для тех кто копит деньги и хочет чтобы к накоплениям прибавлялись ещё и проценты, это хороший вариант. Возникает вопрос: В какой банк лучше положить деньги под проценты? И чтобы на него ответить, в этой статье мы рассмотрим предложения по вкладам от различных банков и вы сможете определить для себя какой из вариантов больше всего вам подходит.

v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty

Как работает вклад в банк под проценты:

Банк принимает сумму, предоставленную клиентом на неопределённый или фиксированный срок, и обязуется вернуть их с процентами согласно схеме и порядку, описанному в договоре. Наиболее частый выбор граждан выпадает на вклады до востребования — где вкладчик может в любое время снять свои деньги частично или полностью. Такое предложение есть практически в любом банке, отличаются они только процентными ставками, от которых зависит доходность вклада.
А ещё выбирают срочный депозит — где деньги вкладываются на определённый срок, до истечения которого снять свои денежные средства невозможно.
Самым простым, но не таким уж доходным вариантом является хранение денежных средств на дебетовой карте банка, который начисляет за это проценты. Вы можете тратить деньги с этой карты, а оставшиеся будут приумножаться согласно процентной ставке.

Кроме перечисленного есть много предложений от различных банков, и некоторых из них мы сейчас рассмотрим.

Вклады в Сбербанке

ОНЛАЙК:
Процентная ставка: 6.5% — 6.7%
Срок на выбор: 1 или 2 года;
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей.
Возможность пополнения или частичного снятия: Нет
Способы вклада: Отделение Сбербанка, Банкомат, Сбербанк Онлайн.

Процентная ставка при данном виде вклада зависит от выбранного срока: если вкладывать на 1 год, то ставка составляет 6,5%; а если на 2 года, то 6,7%;
Денежные средства можно получить только по истечению срока депозита.

Рассмотрим пример вклада Онлайк:
Пётр Иванович решил вложить 1000 000 рублей на 1 год 10 сентября 2018 года, срок депозита прошёл и 10 сентября 2019 года он получил 1 065 000 рублей. Чистый доход Петра — 65 000 рублей.
Роман Харитонович вложил в тот же день вложил 1000 000 рублей на 2 года, и по истечению срока 10 сентября 2020 года он получил 1 134 000 рублей. Чистый доход — 134 000 рублей.

ВЕСОМАЯ ВЫГОДА:
Валюта: Доллар;
Процентная ставка: от 1,5% до 3% годовых;
Срок вклада: от 6 месяцев до 3 лет;
Минимальная сумма вклада: 1000$;
Возможность пополнения или частичного снятия: Нет.
Способы вклада: Сбербанк Онлайн, Отделение Сбербанка.

sberbank-vkladi

ПОДАРИ ЖИЗНЬ:
Данный вид вклада поможет не только получить прибыль, но и помочь детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца банк перечисляет 0.3% от суммы вклада в благотворительный фонд под названием «Подари жизнь».

Процентная ставка для вклада в рублях: 4,55% годовых;
Срок вклада: 1 год;
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей;
Возможность пополнения и частичного снятия: Не предусмотрено;
Способы вклада: Отделение Сбербанка.

УПРАВЛЯЙ:
Процентная ставка: до 4% годовых;
Срок вклада: от 3-х месяцев до 3 лет;
Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей, 1000$;
Возможность пополнения и частичного снятия: Предусмотрено.
Способы вклада: Сбербанк Онлайн, Отделение Сбербанка.

Подробные условия вкладов смотрите на сайте ПАО Сбербанк — Посмотреть

Источник http://vovet.ru/q/chto-takoe-depozit-vygodno-li-klast-dengi-na-depozit-9hs.html

Источник http://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/vklady/kuda-polozhit-dengi-pod-procenty-vygodnee.html

Источник http://vseobzornik.ru/v-kakoj-bank-luchshe-polozhit-dengi-pod-procenty/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *