Как оформить вклады в Сбербанке в 2020 году

Каждому человеку присуще делать накопления. Некоторые люди откладывают деньги на учебу детей, на отпуск, на лечение, на похороны или просто «на черный день».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но можно не только делать накопления, но и зарабатывать на них. Для этого существуют банковские вклады.

Но история нашего государства заставляет многих граждан с опаской относиться к финансово-кредитным учреждениям, так как люди преклонного возраста не однократно теряли свои сбережения, хранящиеся в банках страны.

Как оформить вклады в Сбербанке в 2020 году и застраховать себя от риска потери, мы расскажем в нашей статье.

Важные аспекты

Каждый банк испытывает потребность в заемных денежных ресурсах, для осуществления наиболее прибыльных операций – кредитования физических и юридических лиц.

Для удовлетворения своей потребности в финансах кредитные учреждения привлекают от населения вклады или депозиты.

Денежные средства банки привлекают на определенный период, а за их пользование платят проценты. Вклад может быть не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Чтобы привлечь вкладчика, финансово-кредитные организации на сегодняшний день разрабатывают разнообразные условия для вкладов, делая их предельно комфортными для своих клиентов.

Проценты по вкладу можно получать поквартально, помесячно или по окончанию договора вклада. С депозита можно частично снять денежные средства или пополнить.

В Российской федерации правительство обеспечивает гражданам защиту их депозитов, осуществляя их страхование.

Если банковское учреждение будет признано банкротом, то страховое агентство по вкладам возместит вам денежные средства в размере 1 400 000. При возмещении валютного вклада его сумма будет пересчитана в рубли, по курсу ЦБ.

Что это такое

Вклад – это сумма денежных средств, которую гражданин или юридическое лицо внесло на специальный счет в банковское учреждение, для извлечения прибыли либо для их хранения.

Депозиты можно разделить на 2 типа:

Срочный	Средства будут возвращены владельцу после завершения срока действия вклада
До востребования	Денежные ресурсы возвращаются вкладчику по его требованию

Оба вклада представлены на финансовом рынке разными банковскими продуктами. Чтобы выбрать правильный тип депозита следует изучить разновидности вкладов:

Счет «до востребования» используется для сохранения и накапливания денежных средств и является традиционным расчетным счетом	Доходность данного депозита небольшая (до 2%). Договор по данному депозиту можно заключить на срок более 15 лет
Срочный вид вклада предполагает начисление высоких процентов	Но деньги можно снять только по завершению договора банковского вклада, снимать их частями, не получиться

Срочные вклады можно подразделить:

Сберегательный	Этот тип депозита не предусматривает снятие наличных частями и внесение дополнительных денежных средств до окончания периода соглашения о депозите. Его доходность составляет до 7% годовых
Накопительный	Условия данного депозита не запрещают клиенту вносить деньги на протяжении периода действия вклада, а вот снять их частями не получится. При его досрочном закрытии, процент может быть снижен
Расчетный	Универсальный продукт банка. В течение срока действия депозита можно осуществлять его пополнение и снимать вложенные средства

Контактная информация

Чтобы узнать информацию по вкладам вы можете воспользоваться бесплатно позвонить по номеру горячей линии СБ РФ — 8-800-555-55-50 или по номеру — +7(495) 500-55-50, тарификация звонков производится согласно цен оператора связи в вашем ренмоне.

Для бесплатных звонков с сотовых телефонов нужно набрать номер —900.

Действующие нормативы

Согласно данному нормативному акту при наличии страхового случая — отзыв у кредитной организации лицензии или его банкротства, правительство обеспечивает гражданам компенсацию их вкладов.

ЦБ РФ может отозвать у кредитной организации лицензию в следующих случаях:

1. При выявлении ЦБ в отчетных данных банка недостоверной информации, на основании которых была получена лицензия.
2. Если размер собственных средств финансово-кредитного учреждения станет меньше минимального размера уставного капитала.
3. Если кредитное учреждение своевременно не приводит в соответствие объем собственных средств и уставного капитала.
4. Достаточность капитала банка составила меньше 2%, на последнюю отчетную дату.
5. Задержка в предоставлении банковской организацией ежемесячного отчета на срок более 15 дней.
6. Если финансовое предприятие осуществляет деятельность, которая не предустановленна в разрешении.
7. При не выполнении в течение года постановления судебных органов о взыскании средства со счетов своих клиентов.

Государством установлен размер компенсации, которое гарантирует сохранность денежных средств. В 2020 г. размер этих выплат – 1,4 млн руб. на одного гражданина.

Каковы процентные ставки по вкладам в Уралсиб банке смотрите в статье: вклады в Уралсиб.

Про вклады физическим лицам в Уралсиб банке, читайте здесь.

В эту сумму включены все счета и депозиты, которые открыты в одном банке. Если размер вашего депозита превышает 1 400 000 рублей, то вы будете занесены в специальный список.

После реализации имущества банка, этой категории граждан назначают выплату дополнительных компенсаций.

Но стоит отметить, что под действие данного закона не попадают:

1. Сберкнижки.
2. Счет доверительного управления.
3. Вклады, которые оформлены в иностранных отделениях банка.
4. Сберегательные сертификаты.

Некоторые банки не принимают участие в этой системе страхования.

Как открыть вклад в Сбербанке онлайн

Клиенты СБ РФ могут воспользоваться услугой «Сбербанк онлайн». Это великолепная возможность сделать вклад на выгодных условиях с повышенной ставкой. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Перед этим необходимо заключить договор банковского обслуживания в офисе банка, чтобы получить допуск к «Сбербанку онлайн».

После подписания договора следует выполнить ряд действий:

• войдите в «СБ онлайн»;
• выберите вкладку «Вклады и счета»;
• нажмите «Открытие вклада»;
• изучите условия депозитов;
• выберете понравившийся финансовый продукт;
• внимательно заполните заявку на открытие депозита;
• выберете счет, с которого будет списана денежная сумма будущего депозита, ее размер и срок размещения вклада;
• нажмите кнопку «Открыть».

Условия вкладов онлайн в 2020 году следующие:

Название депозита	Размер ставки, %	Срок действия договора	Минимальная сумма депозита
Сбербанк вклад онлайн «Пополняй»	До 5,63 в руб., до 1,05 в $, от 0,01 в €	До 3 лет	От 1 тыс. руб. (100 $/€)
Депозит «Сохраняй Онлайн»	До 6,13 в руб.; до 1,25 $; от 0,01 €	До 3 лет	От 1 000 руб. (100 $/€)
Депозит «Управляй Онлайн»	До 5,32 в руб., до 0,70 $, от 0,01 $	До 3 лет	От 30 000 руб. (1 000 $/€)

Основные виды депозитов

Большинство вкладчиков испытывают доверие к СБ РФ, который на сегодняшний день занимает лидирующие позиции на финансово-кредитном рынке.

Широкая линейка вкладов предложена Россиянам в 2020 году:

Наименование вклада	Период действия договора	Минимальный размер депозита
«До востребования»	До 5 лет	От 10 руб
«Международный»	До 3 лет	От 10 000 ф.с.
«Мультивалютный»	До 2 лет	От 5 руб., от 5 долларов США, от 5 евро
«Пенсионный плюс»	До 3 лет	От 1 руб.
«Подари жизнь»	До 1 года	От 10 000 руб.
«Пополняй»	До 3 лет	От 1 000 руб., от 100 $, 100 €
«Сохраняй»	До 3 лет	От 1 000 руб., от 100 $, 100 €
Номинальный счет для зачисления социальных выплат	Бессрочно	0
«Социальный»	До 3 лет	От 1 руб.
Cбербанк вклад «Универсальный»	До 5 лет	От 10 руб.
«Управляй»	До 3 лет от 30 000 в руб.	От 1 000 $, от 1 000 €
Сберегательный сертификат	До 91 дня	От 10 000 руб.
Сберегательный счет	Бессрочно	—

Какие потребуются для этого документы

Чтобы открыть депозит в СБ РФ, вам потребуется предоставить паспорт РФ и заполнить заявление на открытие вклада.

Процентные ставки

Наименование вклада	Размер макс. ставки по вкладу, %
Депозит «До востребования»	0,01
Депозит «Международный»	0,01% в фун. стер./в швейцарских франках/в японских йенах
Депозит «Мультивалютный»	0,01% в рублях РФ/ в $/ 0,01% в €
Депозит «Пенсионный плюс»	3,67
Депозит «Подари жизнь»	5
Депозит «Пополняй»	5,12% в рублях, 0,85% в $, 0,01% в €
Депозит «Сохраняй»	5,63% в рублях,1,05% в $, 0,01% в €
Номинальный счет для зачисления социальных выплат	3,67
Депозит «Социальный»	4,06
Депозит «Универсальный»	0,01
Депозит «Управляй»	5,82% в рублях, 0,50% в $, 0,01% в €
Сберегательный сертификат	8,45
Сберегательный счет	2,30

Как рассчитываются выплаты в зависимости от внесенной суммы

Каждый инвестор хочет знать размер дохода, который он получит при инвестировании. Часто банки указывают в рекламных роликах или буклетах максимальный размер вклада, который может получить вкладчик.

Когда человек обращается в банк, то они часто узнает, что процент по депозиту он получит значительно меньше, чем была обозначена в рекламе. Но никакого обмана тут нет.

Просто реклама направлена на привлечение новых вкладчиков и в ней указывается ставка по вкладу при инвестировании максимальной суммы на длительный период.

Для расчета доходности вашего депозита можно воспользоваться 3 способами:

1. Произвести расчет процентов по депозиту при помощи калькулятора, расположенного на официальном сайте Сбербанка.
2. Произвести расчет дохода по таблице или по формуле самостоятельно.
3. Воспользоваться калькулятором на сайте Banks.is. Воспользовавшись им можно произвести выбор кредитного учреждения с максимальной ставкой по вкладу и рассчитать по нему доход.

Рассмотри первый способ. Как воспользоваться калькулятором Сбербанка:

1. Для этого указываем период вклада, его размер и вид депозита.
2. Выбираем, нужна ли вам капитализация. При капитализации происходит перечисление к сумме вклада, начисленных процентов. В результате за новый период времени проценты будут начислены на большую сумму вклада. Соответственно доход будет выше.
3. Принимаем решение, будет ли депозит закрыт досрочно или нет. Любое досрочное расторжение соглашения о банковском вкладе влечет снижение по нему процентной ставки
4. Указываем, являетесь ли вы пенсионером. В СБ РФ для пенсионеров существует льготный вид вклада.

Можно ли досрочно закрыть депозит

Любой вклад имеет право расторгнуть договор вклада досрочно. Но при этом вы получите меньший доход по вашему депозиту.

Если депозит размещен на срок больше 6 месяцев, то при снятии средств раньше срока, вам будет начислено 2/3% ставки, предусмотренной договором.

При этом перерасчёт % будет произведен без учёта капитализации. Если депозит размещен на срок меньше 6 месяцев, то при снятии средств раньше срока, % по нему будут начислены в минимальном размере.

Преимущества и недостатки

Инвестирование денежных средств, посредством открытия депозита, осуществляется для извлечения прибыли.

Но есть и еще ряд плюсов у банковского депозита:

• минимальный размер депозита, как правило, не превышает 1 000 руб.;
• можно открыть валютный депозит;
• существует возможность пополнить вклад;
• если у банка возникли трудности, то страхование депозита гарантирует возврат денежных средств вкладчику,;
• допускается оформление депозита в режиме «онлайн»;
• на сайте СБ РФ, есть удобный калькулятор-онлайн, позволяющий произвести предварительный расчет возможного дохода;
• можно снять деньги частями;
• начисление процентов осуществляется на ежедневной основе.

Но данному банковскому продукту присущ и ряд недостатков:

• открывать вклад на небольшую сумму не выгодно, так как его доходность будет незначительной;
• в Сбербанке по вкладам достаточно консервативные ставки;
• если депозит закрыт досрочно, то начисленная ставка по большинству вкладов составит 0,01 %;
• досрочное расторжение договора банковского вклада не учитывает капитализацию.

Что это такое вклад Пополняемый в Росбанке узнайте из статьи: вклад Пополняемый в Росбанке.

Про вклад 150 лет надежности в Росбанкедля пенсионеров, читайте здесь.

Можно ли оформить вклады для физических лиц в Росбанке через официальный сайт, смотрите здесь.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Если банк закрылся как вернуть вклад

Инструкция что конкретно делать вкладчику закрытого банка, чтобы получить обратно свои деньги без обращения к адвокатам и посредническим структурам.

С 1 января по 5 мая 2014 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 28 банков, среди которых: «КБ Евротраст», «Мой Банк», «КБ Монолит» и другие учреждения. Таким образом, проблема возврата своих денег появилась у тысяч вкладчиков по всей России. К счастью, существующая система страхования позволяет рассчитывать на щедрую компенсацию.

Высокая активность регулятора сделала проблему возврата вкладов крайне актуальной. Правоотношения между разорившимся банком и его клиентами урегулированы Законом «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» (далее – Закон), действующим на протяжении 10 лет.

Согласно данному правовому акту, получить денежные средства можно в том случае, если обанкротившееся кредитно-финансовое учреждение было участником Агентства по страхованию вкладов (далее – АСВ).

Список банков участников программы страхования вы можете посмотреть на официальном сайте АСВ asv.org.ru/insurance/banks_list/.

Организация ведёт особый реестр и управляет Фондом ОСВ (обязательного страхования вкладов). На возвращение вкладов в размере до 700 тысяч руб. могут рассчитывать физические лица (с 1 января 2014 года – граждане и индивидуальные предприниматели), на имя которых открыт депозит в банке, являющимся членом АСВ. Кроме того, застрахованы вклады по именным сберегательным сертификатам.

Кстати: в настоящее время рассматривается вопрос об увеличение страховых выплат до 1 000 000 руб., Государственная дума уже приняла закон в первом чтение, осталось еще два, далее утверждение в Совете Федерации и подписание Президентом. Закон должен в ступить в силу после публикации в «Российской газете».

Не подлежат страхованию следующие категории вкладов (ч.2 ст.5 Закона):

1. Открытые в зарубежных филиалах российских банков;
2. Открытые для ведения профессиональной деятельности нотариусов, адвокатов и иных специалистов;
3. Открытые на предъявителя, включая вклады, удостоверенные неименной сберкнижкой или сертификатом;
4. Средства, переданные банку в ДУ (доверительное управление);
5. Электронные деньги.

Что такое страховой случай для возмещения вклада?

Если Ваш вклад не подпадает под вышеуказанные ограничения, а банк является участником программы, то компенсировать, по крайней мере, часть своих денег – вполне реально. Должен наступить «страховой случай», то есть отзыв у кредитно-финансовой организации лицензии либо введение Центробанком РФ моратория на погашение долгов учреждения (ст.8 Закона).

Как происходит процедура возмещения депозитов закрытых банков

1. Появление сведений о неблагонадёжности банка. Основанием для отзыва лицензии может послужить недостаточный объём собственных средств, низкая достаточность капитала, при выявлении фактов искажения отчётности, нарушениях федерального законодательства, запрещающих «сомнительные операции».

Получить информацию об отзыве лицензии можно как на официальном сайте АСВ (http://www.asv.org.ru/), так и из СМИ

Рисунок 2. Пример сообщения о наступления страхового случая в КБ «Совинком» (г. Москва) и «Сберинвестбанк» (г. Екатеринбург»)

2. Назначение временной администрации и выбор банков-агентов. В их задачи входит аккумуляция активов учреждения, у которого отозвали лицензию. Кроме того, о наступлении страхового случая уведомляются должники и кредиторы учреждения, работа которого приостановлена.

Рисунок 4. Пример сообщения о выборе банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам АКБ «Русский земельный банк» и КБ «Стройкредит».

3. Принятие мер к установлению всех вкладчиков учреждения и организация страховых выплат в их пользу. Не ранее, чем через 17 дней, начинается передача средств в офисах банков-агентов.

Таким образом, страховой случай можно признать таковым лишь для администрации учреждения и вкладчиков, деньги которых оказались в подвешенном состоянии. Для Центробанка РФ это планомерная работа по очищению системы от нежизнеспособных образований. В то же время, кажущаяся прозрачность процедуры таковой не является, и лицензии порой забирают у организаций, благополучие которых буквально год назад не вызывало никаких сомнений.

Рисунок 5. Пример сообщение о начале выплат и адресах банках-агентов в связи с наступлением страхового случая в отношения кредитной организации «Мой банк Ипотека» (г. Уфа)

Вышеуказанный алгоритм можно отследить на примере «Мастер-Банка», зарегистрированного в реестре АСВ 16.12.2004:

1. 20.11.2013: отзыв лицензии (наступление страхового случая);
2. 20.11.2013: назначение временной администрации;
3. 26.11.2013: выбраны банки-агенты (ОАО «Сбербанк России» и ОАО «ВТБ24»);
4. 02.12.2013: начало выплат денежных средств.

Аналогичным образом осуществлялась процедура и с ОАО Банк «Западный», который был внесён в реестр АСВ 24.02.2005:

1. 21.04.2014: отзыв лицензии;
2. 25.04.2014: выбраны банки-агенты (ОАО «МДМ Банк» и ОАО «Сбербанк России»);
3. 30.04.2014: опубликован список адресов и начаты страховые выплаты.

Что делать вкладчику, чтобы получить свои деньги с закрывшегося банка

1. Подготовка заявления в банк-агент АСВ. Спустя 14 дней после наступления страхового случая вкладчику необходимо обратиться в учреждение, определённое для погашения долгов, с письменным обращением (сведения об адресе организации можно получить по телефону 8 800 200-08-05). Важно: Право на возмещение убытков есть у вкладчика, его представителя, наследника (ч.1 ст.10 Закона).
2. Обращение в банк с документом, удостоверяющим личность. Для получения денег через представителя также потребуется доверенность, подписанная у нотариуса.
3. Получение денежных средств на личный счёт или наличными. В течение 3 рабочих дней (ч.4 ст.12 Закона) компенсация в сумме не более 700 тысяч рублей передаётся вкладчику выбранным им способом. Таким образом, со дня наступления страхового случая до получения денег должно пройти не менее 17 дней.

Особые случаи

• Если сумма вклада свыше 700 тысяч рублей, то получить некомпенсированный остаток можно после завершения процедуры банкротства банка. Для этого необходимо заявить свои требования как отдельного кредитора, направив их конкурсному управляющему. Компенсация будет выплачена, если по завершении процедуры банкротства у учреждения останутся какие-либо активы.
• Несвоевременная выплата банком-агентом денег является основанием для получения процентов (в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки) (ч.6 ст.12 Закона). Если сумма страхового возмещения не удовлетворяет вкладчика, и он рассчитывает получить больше денег (но в пределах 700 тысяч рублей), ему необходимо обратиться с письменным заявлением в АСВ, с приложением всех документов, которые подтверждают его правоту. В течение 10 дней обращение подлежит рассмотрению с принятием решения об удовлетворении либо об отказе в удовлетворении требований.

Рисунок 6. Порядок получения выплат

Компенсации подлежат следующие суммы

1. Основной вклад (любая сумма, находящаяся на счету);
2. Проценты на день наступления страхового случая (ниже будут рассмотрены примеры).

Обратиться с письменным заявлением в банк-агент АСВ необходимо до завершения конкурсного производства (которое, как правило, продолжается 1-3 года). Несмотря на активные рекомендации экспертов о неспешности, сделать это следует как можно скорее, так как Законом точный срок для погашения обязательств не установлен.

Если АСВ неправомерно отказало в страховой выплате, либо неверно рассчитал сумму возмещения, то данное решение можно обжаловать исковым заявлением в суд (ст.12 ч.10 Закона). Если же обращение последовало после завершения конкурсного производства, то на компенсацию могут рассчитывать отдельные категории граждан (ч.2 ст.10 Закона). Это, в частности, военнослужащие-срочники, наследники (если обращение в АСВ было невозможным до окончания оформления наследственного дела) и иные категории граждан.

Рассмотрим несколько примеров возвращения вкладов от разорившегося учреждения «Банк»:

Вкладчик, тип вклада и его особенности	Сумма/проценты	Срок размещения денежных средств к моменту наступления страхового случая	Предварительно рассчитанная сумма	Сумма к получению
Игорь Иванович, госслужащий (именной депозит)	1 вклад: 600 тысяч рублей под 12 процентов годовых 2 вклад: 300 тысяч рублей под 20 процентов годовых	1 вклад: 9 месяцев 2 вклад: 6 месяцев	654.000+330.000 =984.000	700 тысяч рублей
Тамара Фёдоровна, уборщица (оформила именной сберегательный сертификат и взяла кредит)	Вклад: 1 миллион рублей под 12 процентов годовых Кредит: 400 тысяч рублей	Вклад: 7 месяцев Кредит: не погашен в полном объёме	1.070.000-400.000=670.000	670 тысяч рублей
Ольга Валентиновна (вклад на предъявителя)	Вклад: 400 тысяч рублей под 12 процентов годовых	Вклад: 12 месяцев	448.000	0 (данные виды вкладов не страхуются)
Павел Петрович (денежные средства переданы в доверительное управление)	Сумма: 2 миллиона рублей под 35 процентов годовых	Срок использования к моменту отзыва лицензии: 6 месяцев	2.350.000	0 (средства, переданные в ДУ, не страхуются)

Таким образом, существующий порядок получения денежных средств от обанкротившихся банков достаточно прост, хотя максимальная сумма ограничена 700 тысячами рублей. Обратиться за получением страховой выплаты следует как можно скорее, так как упущенная выгода и плата за пользование средствами после наступления страхового случая не компенсируются.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Если Центральный Банк отозвал у какого-либо банка лицензию, каждый вкладчик вправе получить компенсацию по всем вкладам и другим дебетовым счетам на сумму до 1,4 млн. руб.

Выплатой занимается государственная корпорация АСВ, которая назначает банки-преемники.

Получить деньги можно в течение 2-3 недель – для этого держателю следует обратиться в офис кредитной организации с паспортом.

Специально для читателей нашего финансового портала рассмотрим, как получить свои деньги обратно, если по каким-либо причинам банк потерял лицензию или вовсе покинул рынок финансовых услуг.

Законодательная база

В соответствии с ФЗ № 177 «О страховании вкладов» каждый гражданин гарантированно может вернуть все средства на счетах одного банка в пределах общей сумму 1,4 млн. руб. В эту сумму входят как деньги, размещенные на вкладах, так и средства на зарплатной, пенсионной карте, личные сбережения и т.п.

Гарантия возврата предлагается на случай, когда Центральный Банк отозвал у банка лицензию (по причине проведения незаконных финансовых операций, в связи с невыполнением требований регулятора и т.п.). В указанную сумму 1,4 млн. руб. входит как сам вклад, так и начисленные проценты.

Например, вкладчик разместил 1,2 млн. под 8% на 1 год. В таком случае по истечению срока он должен получить 1,3 млн. руб. (в том числе 100 тыс. в качестве банковского процента). Если ЦБ отзовет лицензию до окончания действия договора вклада, клиент получает всю сумму фактически начисленных процентов до последнего рабочего дня, предшествовавшего дню отзыва лицензии. Поскольку в данном случае сумма меньше страховки 1,4 млн., клиент получит все эти деньги.

Если точно такая же сумма лежит в другом банке, держатель счета получит и эти деньги, поскольку страховка выплачивается по всем счетам вне зависимости от того, в скольких банках они открыты. Таким образом, при размещении крупной суммы желательно распределить ее между разными кредитными организациями. В противном случае клиент рискует лишиться суммы, которая превышает страховку 1,4 млн. руб.

Порядок возврата вкладов

Выплатой компенсаций занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Это государственная корпорация, которая предоставляет гарантированные страховки в соответствии с действующим законодательством.

На практике процедура выплаты выглядит так:

1. Клиент узнает об отзыве лицензии у банка, произведенной ЦБ, с помощью смс-уведомления или через публикации в СМИ.
2. В течение 14 дней с момента отзыва лицензии АСВ назначает банк-преемник, который будет заниматься выплатами.
3. Держатель счета обращается в банк или в АСВ по телефону 8 800 200 08 05, чтобы узнать название и адреса конкретных отделений.
4. Затем клиент приходит в офис банка с паспортом, чтобы закрыть договор вклада либо продлить его на условиях банка-преемника.
5. В случае закрытия он получает необходимую сумму с учетом начисленных процентов вплоть до последнего дня перед отзывом лицензии.

В июне 2019 г. стало известно о том, что агентство в ближайшие 1,5-2 года намерено отказаться от услуг банков-посредников. По расчетам сотрудников такое решение позволит выплачивать компенсации в оперативном режиме – страховку можно будет получить в течение 1 недели. Вступят ли соответствующие изменения законодательства в силу или нет – покажет время.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Государство озаботилось проблемой сохранности средств физических лиц в далеком 2004 году. Это отразилось в создании Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Для нас оно ценно тем, что в случае закрытия банка государство гарантирует возврат вложенных денег в пределах определенного лимита.

Изначально эта сумма составляла 400 000 рублей (в 2004 году), далее она все увеличивалась и росла и на данный момент составляет 1,4 миллиона рублей. Эта сумма подлежит возврату, если находится в одном банке. Соответственно, если вы планируете держать в банке более этой суммы, то целесообразнее разделить ее и хранить в нескольких разных банках, с условием, что в каждом банком не будет превышения установленного лимита (1,4 млн.) и в случае закрытия банка вы сможете получить всю сумму целиком.

Вернуть можно не только депозит в банке, но и начисленные проценты. Но здесь есть один нюанс. Нужно понимать именно буквально «начисленные проценты«. Обычно проценты начисляются в конце срока вклада. И соответственно, если банк закроется (закроют) за 1 день до окончания срока вашего вклада — про возврат не начисленных процентов можете забыть.

Изначально уйти от такой ситуации поможет вклад с ежемесячной (ежеквартальной) капитализацией процентов.

Возврату также подлежат и валютные депозиты, открытые в долларах, евро и т.д. Сумму вы получите конечно же в рублях, по официальному курсу в день объявления закрытия банка.

Какие еще средства, находящиеся в банках не подлежат возврату от АСВ?

• вклады физических лиц или сберегательные сертификаты открытые на предъявителя
• средства в иностранных банках, находящихся на территории РФ
• средства в российских банках, находящихся за территорией РФ
• деньги, переданные банкам в доверительное управление
• деньги, вложенные в металлические счета

Возврат вклада (депозита) при отзыве лицензии у банка

Отзыв лицензии у банков производит Центральный Банк России. Почему так происходит? Когда банк перестает отвечать требованиям надежности, платежеспособности и другим финансовым показателям у него отзывают лицензию. Отзыв лицензии — это по сути прекращение банковской деятельности, т.е. запрет заниматься тем, для чего изначально создан банк.

Информация об отзыве лицензии публикуется в СМИ, специальных сайтах, в том числе и на официальном сайте АСВ (asv.org.ru). Вкладчики могут получить возврат до 1,4 миллиона рублей, лежащих в одном банке.

Процедура получения денег максимально простая. Обычно после отзыва лицензии у проблемного банка в течении 14 дней публикуется информация (порядок действий): куда обратиться для получения возврата вклада. Эта информация появляется на сайте проблемного банка, официальном сайте АСВ. Обычно выплаты производить крупный банк (он же Сбербанк). Для получения достаточно прийти в отделение с паспортом и написанным заявлением о возврате средств.

Далее остается только ждать перевод денег. Обычно они поступают в течении 2-3 недель с момента подачи заявления.

Вернуть деньги из проблемного банка вы можете в течении 2-х лет, с момента отзыва у него лицензии. По истечении этого срока, про свои деньги можете забыть.

В заключение

Для того, чтобы максимально застраховать себя (и свои средства) при хранении денег в банках, нужно придерживаться ряда простых правил:

1. не хранить в одном банке сумму, превышающую 1,4 миллиона
2. желательно открывать вклад с ежемесячной капитализацией процентов
3. перед открытием вклада проверить состоит ли банк в системе страхования вкладов (на сайте Центробанка — cbr.ru)

Как видите отзыв лицензии у банков, еще не повод для паники. Следуя нехитрым инструкциям можно не только легко вернуть вклад, но и начисленные на него проценты.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Порядок продления вклада через Сбербанк Онлайн

Вклады позволяют клиентам банков заработать на собственных деньгах, отдав их в распоряжение финансового учреждения. Человек имеет возможность открыть вклад даже в интернет-системе банка, но нужно рассмотреть вопрос, можно ли продлить существующий вклад в Сбербанке Онлайн. В большинстве случаев задействуется автоматическое продление действующего договора, но в ситуации, когда есть сбой, необходимо знать, как действовать клиенту.

Преимущества и разнообразие депозитных программ Сбербанка

Плюсы программ Сбербанка в том, что предложений по депозитам достаточно много, и все они могут быть подобраны индивидуально для клиентов, согласно их требованиям. Естественно, что преимущества зависят от самого банка, и в Сбербанке они таковы:

• многие программы имеют небольшую сумму минимальных вложений, что позволяет положить средства для накоплений и заработка на процентах даже людям с ограниченным бюджетом;
• банк предлагает своим клиентам вклады как с возможностью пополнения и/или частичного снятия, так и без них;
• по большинству продуктов устанавливается конкурентоспособный процент, который позволяет получать ощутимый доход, особенно при вложениях крупных сумм.

Сами вклады можно разделить на два вида: те, которые приносят доход, но имеют ограничения в пользовании, и накопительные, то есть предназначенные в своем большинстве для сбора конкретной суммы, но на высокие проценты рассчитывать не приходится. К примеру, программа вклада «Рекордный» предполагает, что внести на счет можно минимум 50 000 рублей, а ставка начинается от 6,5% годовых. Но при выборе срока 1,5 года можно добиться ставки на уровне 7,15%.

В предыдущем депозите снятия и пополнения не предусмотрено, не позволяет это делать и вклад «Сохраняй», который имеет процент ниже предшественника. По этому продукту ставка может достигать 5,15%, а вклад «Пополняй» позволяет увеличивать суммы на счете на протяжении первой половины срока действия депозита. Учитывая эту возможность, предлагается ставка до 4,7%, в обоих продуктах сумма депозита начинается от тысячи рублей.

Финансовую мобильность предлагает Сбербанк в своем вкладе «Управляй», который позволяет и класть дополнительные деньги на счет, и частично использовать их. Сумма депозита стартует от 30 000 рублей, а ставка может достигать 4,4%. При этом снятие позволяет не терять уже начисленные проценты, что пригодится людям, чьи деньги постоянно находятся в движении. Если речь идет о детях-сиротах или ветеранах войны, то их социальные выплаты могут сразу перечисляться на вклад «Социальный», ставка по которому составляет 4,25%.

Этот продукт позволяет вкладывать суммы от одного рубля, а клиент не останется без денег, поскольку предусмотрена возможность частичного снятия имеющихся на счете средств. Социальную направленность имеет и вклад «Подари жизнь», который предлагает вкладчику 5,05% и рассчитан на год действия. С него нельзя использовать деньги или дополнительно пополнять счет, а минимальной суммой вложения установлен показатель в 10 000 рублей. Отличительной особенностью программы является то, что раз в три месяца банк перечисляет в одноименный фонд 0,3% от суммы сделанного вклада.

Естественно, Сбербанк разработал для своих клиентов и программу депозита, которая предусматривает открытие счета на имя ребенка. Это популярно, поскольку внести можно минимум 1 000 рублей, а также доступно постоянное пополнение счета. Поскольку использовать деньги сможет только сам ребенок по достижению совершеннолетия, при ставке 4,55% к его 18-летию на балансе будет находиться приличная сумма, а частичного снятия не предусмотрено.

Пенсионеры могут воспользоваться особыми условиями в случае вкладов «Пополняй» и «Сохраняй», для них по этим программам доступен вклад с минимальной суммой в 1 000 рублей. Годовая ставка формируется на уровне 5,15%, а разместить средства возможно на период до 3-х лет. А специально для тех, кто вышел на пенсию, предусмотрен вклад, на который кладутся деньги, поступающие с государственных пособий и иных выплат. «Пенсионный плюс» позволяет частично использовать средства со счета и постоянно пополнять его. При этом начинается сумма участия с одного рубля, и за мобильность процент падает не так сильно, оставаясь в фиксированной величине 3,5%.

Тем, кто готов вложить на депозит крупные суммы денег, есть возможность воспользоваться специальными предложениями. Для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» доступна ставка до 6,35%, но сумма должна быть больше, чем 5 миллионов рублей. А вот «Сбербанк Премьер» дает возможность индивидуализировать условия для людей, размещающих 1 миллион рублей и более. Сберегательные счета не имеют таких процентных показателей, поскольку предполагают ставку до 1,8%, а «Универсальный» и «До востребования» вовсе предлагают начисление 0,01% годовых для клиентов.

Вклады, которые можно открыть дистанционно

Традиционно открыть депозитный счет в Сбербанке, используя интернет, можно только в рамках самых популярных программ. В перечень продуктов, которые допускают открытие вклада дистанционно и через мобильное приложение, входят:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Управляй»;
• вклады для пенсионеров по двум первым программам;
• сберегательный счет.

Чтобы открыть вклад в онлайн-системе, нужно авторизоваться в ней, а затем перейти в соответствующий раздел, где представлены депозиты. Далее нажимается кнопка открытия счета и заполняется форма, где прописана сумма вклада, срок его размещения и счет, который применяется для списания. Далее только подтверждается заявка и вводится код, пришедший на номер телефона, после его введения вклад можно считать открытым.

Если клиенту недостаточно информации, размещенной на сайте, он может связаться с банком по «горячей линии», используя короткий номер 900, и консультант сообщит всю интересующую информацию.

Что такое автоматическая пролонгация

Автоматическая пролонгация является полезной функцией, на которую клиент соглашается еще в момент заключения договора, и по истечении срока действия вклада, если человек не сообщает о желании забрать средства, они перезакладываются. Минусом является то, что выбирается не изначально используемая ставка, а процент, действующий на момент продления, то есть он может как вырасти, так и уменьшиться, тем самым благосостояние клиента может сильно измениться.

Но в целом автоматически пролонгировать банк может без участия клиента, и ему не нужно связываться с ним. На счет при этом переходят деньги с начисленными за прошлый период процентами, но не стоит полагать, что договор просто продлевается. Банк буквально получает разрешение на оформление нового продукта, и когда приходит срок, и возражений со стороны клиента нет, то создается новый договор. Длительность вклада будет той же, что и ранее, а если продукт больше не предлагается Сбербанком, то учреждение может либо предложить клиенту иной вариант, либо разместит деньги на сберегательном счете.

Важно! Но если клиент изначально подписывал договор без автоматического продления, либо эта функция по стечению обстоятельств не сработала, ему нужно знать, как продлить вклад, используя систему Сбербанк Онлайн. И если внезапно деньги, лежавшие на депозите, были перечислены на карточку клиента, это означает, что продление не сработало. И тогда нужно знать, как можно продлять продукт.

Инструкция по продлению вклада через Сбербанк Онлайн

Если клиенту нужно продлевать действующий депозит, то это можно делать в отношении тех продуктов, которые изначально делаются дистанционными. Их перечень подан выше, но вместе с тем следует учесть, что они подключаются с автопролонгацией, и не появляется необходимости самостоятельно это выполнять. Если же продукт изначально предоставлялся без продления, то остается только переоформлять его, изучив обновленные условия. В привычном понимании, продлить вклад в Сбербанке Онлайн нельзя из-за отсутствия такой функции.

В этой ситуации следует воспользоваться тем же порядком действий, который требуется и при открытии депозитного счета с ноля. То есть, необходимо войти в свой личный кабинет, перейти в раздел вкладов и открыть там функцию оформления счета, после чего указать сумму и срок размещения денег. Когда счет был продлен в автоматическом режиме, клиент может в этом же разделе увидеть, на каких условиях это произошло, и на какой доход он вправе рассчитывать теперь.

Если же функция продления была выбрана для автоматического использования, но не сработала, необходимо обратиться в банковский офис для уточнения деталей. Обязательно стоит изучить договор, поскольку некоторые банки предлагают своим клиентам повышение ставок во время автопролонгации, но Сбербанк в большинстве случаев не ведет такой политики и устанавливает годовой процент, который действует на момент переоформления вклада.

Ручное переоформление вклада позволяет клиенту самостоятельно выбрать программу, в которой он сформирует счет и определиться с суммой и сроком вклада. Следует внимательно читать договор, который заключается с банком, поскольку именно там описываются нюансы продления, изменения ставок и возможности использовать деньги на протяжении срока действия вклада либо досрочного снятия.

Можно ли отменить автоматическую пролонгацию дистанционно

Учитывая, что клиент подписывает договор с банком даже в электронной форме, при этом аналогом подписи является введение кода, пришедшего на телефон, отменить автопролонгацию достаточно сложно. Но есть вариант закрыть вклад в день его завершения, пока он не был продлен в автоматическом режиме на тот же период. Если сделать это раньше, то можно столкнуться с тем, что банк посчитает это досрочным действием и пересчитает проценты по минимальной ставке, если же обратиться за отменой позже – новый договор начнет действовать.

Если вклад открывался в онлайн-режиме, то в день, когда он гипотетически должен закончиться, нужно зайти на страницу депозита и нажать кнопку закрытия. Таким образом, деньги вернутся на счет, а договор будет считаться закрытым. При возникновении проблем, связанных с некорректным начислением процентов или отсутствием кнопки закрытия вклада, нужно срочно обратиться в отделение или на «горячую линию» компании.

Обычно невозможность дистанционно закрыть депозит наблюдается с теми продуктами, которые не могли быть оформлены таким образом, тогда необходимо будет посетить ближайший офис со своими документами и сообщить о желании забрать средства.

Депозитные счета в Сбербанке могут быть открыты дистанционно, хотя некоторые программы подразумевают только личное оформление в банке. Продлить вклад в Сбербанке через личный кабинет нельзя, ведь это происходит автоматически, а ставка устанавливается в виде действующей на момент перезаключения соглашения. В любом случае, при желании прекратить вклад, нужно сообщить об этом банк, но не позже и не раньше дня, когда официально заканчивается договор.

Источник http://zaymrus.ru/vklady-v-sberbanke/

Источник https://eurasiafinace.ru/esli-bank-zakrylsja-kak-vernut-vklad/

Источник https://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/prodlit-vklad-v-sberbank-onlajn.html