Самые низкие проценты по ипотеке в этом году

Практически каждый из нас сталкивается с вопросом о том, как с наименьшими потерями для своего бюджета решить жилищный вопрос для себя и своей семьи. Мы предлагаем вам узнать, какие банки предлагают в этом году самые низкие проценты по ипотеке.

Стоит сразу сказать о том, что не может быть одинаково выгодных предложений даже для двух разных людей, потому что каждая заявка рассматривается индивидуально, и условия всегда назначаются разные. И если вашему соседу одобрили кредит под 7%, то это вовсе не означает, что и вам в этом же банке предложат такую же ставку.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Почему различия? Все дело в том, что банк смотрит на множество вещей – семейное положение, доход, трудовой стаж, возраст, количество детей и т.д., и на основе этих параметров определяет вашу надежность, как заемщика. И уже исходя из этой оценки определяет те условия, которые он сможет вам предложить.

В каком банке самые маленькие проценты?

Если говорить о том, где можно найти самую низкую процентную ставку, то это однозначно будет НС банк. Это небольшая финансовая организация, отделения которой можно найти всего в 8 городах России, головной офис находится в Москве.

Какие здесь есть программы:

Это наиболее популярные предложения, более подробно они описаны в этой статье. Если вы хотите сделать предварительные расчеты по ипотеке, тогда воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Где самая выгодная ипотека?

Если вам не подходят предложения НС банка, то вы можете попробовать воспользоваться всевозможными льготными и государственными проектами, которые будут доступны определенным категориям заемщиков.

Перечислим те из них, которые могут рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования:

Молодые работники бюджетной сферы, а именно – врачи, учителя, научные сотрудники, которые готовы переехать и работать в Московской области, смогут воспользоваться Социальной ипотекой, которая реализуется в сотрудничестве с АИЖК. Данной категории заемщиков предоставляется льготное кредитование со сниженной ставкой и 100% оплата основной части долга. Подробности можно узнать по ссылке;

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В каком банке предлагают самый низкий процент по ипотеке?

Невысокие процентные ставки у Сбербанка, ВТБ 24, ДельтаКредита, Банка Москвы и Россельхозбанка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В зависимости от категории заемщика и определенных условий, процентная ставка будет ниже или выше.

Выгодные предложения

Предложения для военнослужащих являются самыми популярными и выгодными на сегодняшний день.

Молодые семьи тоже могут рассчитывать на льготные условия. Выгодна ипотека и с господдержкой, но приобрести жилье можно только в новостройке у застройщика.

Ставки

Ипотека для военнослужащих в Связь-Банке выдается под 11% в год. Программа государственной поддержки предусматривает 11,4%. Для залогового жилищного займа (когда закладывается уже имеющаяся квартира или дом) ставка от 12%.

Остальные категории граждан могут рассчитывать на ипотеку от 12,5% при соблюдении нескольких условий.

От чего зависят?

Ставки по ипотечному кредиту зависят от многих факторов.

Банк учитывает:

• кредитную историю;
• хозяйственно-финансовую деятельность заемщика;
• уровень дохода;
• наличие детей;
• возможный залог;
• место работы;
• трудовой стаж;
• получение заработной платы на карту;
• если клиент в браке, то уровень дохода каждого члена семьи;
• сумма первоначального взноса.

Если когда-либо были просрочки или есть неоплаченный кредит, были суды по поводу невозврата займов, то на низкий процент можно не рассчитывать. Кроме того, банк может и вовсе отказать в ипотеке.

Даже одна просрочка по выплате может привести к тому, что ставку повысят на 2-5 пунктов, посчитав клиента рисковым заемщиком.

Но банк может и потребовать залог – квартиру, или поручительство физических лиц (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Клиент, который работает в компании-партнере банка, может рассчитывать на льготные условия по кредитованию.

Если заемщик не является работником по найму, а индивидуальным предпринимателем, то получение ипотеки потребует намного больше времени и бумаг.

ИП должно:

• быть не менее 2-х лет;
• иметь штат не менее 30-ти человек;
• иметь все отчеты по налогам;
• не иметь штрафов и задолженности;
• предоставить справки о доходах и прибыли предприятия (берутся в налоговой).

Любой банк требует в обязательном порядке предоставить справку о доходах. Можно взять в бухгалтерии 2-НДФЛ и заверить у руководителя предприятия, а можно по форме банка, но она тоже потребует печать и подпись директора организации.

Чем выше уровень дохода, тем больше вероятность, что ставка будет минимальной.

Если клиент находится в браке, то супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика. Тогда доход будет учтен. В некоторых банках требуют и от созаемщика подтверждение дохода справкой.

Возможны следующие условия:

1. Когда кредит на недвижимость берется семьей с детьми или одним из родителей, у которого на иждивении несовершеннолетние дети, то в некоторых банках могут предоставить льготные условия по программе «Молодая Семья», где процентная ставка ниже. Также учитывается и материнский капитал.
2. Квартира, дом с участком или коттедж могут оставляться банку в залог. Но сумма займа будет до 60% от стоимости имущества. Кроме того, оно должно соответствовать некоторым критериям, чтобы в случае неуплаты по ипотеке банк легко смог его реализовать.
3. Военнослужащие имеют свою льготу.
4. Врачи, учителя, госслужащие могут рассчитывать на понижение процентной ставки.
5. Трудовой стаж должен быть от года, а на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев. Банк требует обязательное предоставление копии трудовой заверенной нотариусом и подписью руководителя. Если ипотека оформляется вместе с созаёмщиком, то и он должен подтвердить трудовой стаж.
6. Для клиентов, получающих заработную плату на карту, действуют специальные предложения.
7. Если первоначальный взнос более 40%, то банк понизит ставу на 0,5–1%.

В целом ставки по ипотекам различаются между банками в 1–5%, чем крупнее кредитор, тем ниже процент.

Но и требования предъявляются высокие, таким образом банк страхует себя от неуплаты по долговому обязательству.

Самый низкий процент по ипотеке

Получить пониженную ставку можно, если клиент соответствует всем условиям – не имеет просрочек, у него большой первоначальный взнос, хороший уровень дохода и чистая кредитная история. Этих условий достаточно, чтобы рассчитывать на 13% годовых.

Сбербанк держится в лидерах по выдаче жилищных займов, именно в нем проще всего получить льготные условия.

В 2020 году

В начале 2020 Центробанк повысил ключевую ставку и вслед выросли проценты на все виды займов. Был период, когда ипотеки не выдавали совсем.

После запуска господдержки число принятых положительных решений по жилищным займам заметно увеличилось.

Но эта программа рассчитана на оставшийся 2020 год и до марта 2020 и только на новостройки у застройщика.

На вторичное жилье

Вторичка пользуется не малым спросом. Это связано с невысокой ценой, по сравнению с новостройками, за квадратный метр. Ипотеки на такой вид недвижимости банк выдает.

Можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Условия ипотеки в Совкомбанке в 2020 году выгодны для многих заемщиков.

Интересует коммерческая ипотека для физических лиц? Смотрите тут.

Как выбрать?

Выбирать банк и предложение следует исходя из своих возможностей.

Если есть зарплатная карта, клиент является государственным служащим, или оформлять займ планирует молодая семья, то лучший вариант – это ипотека на льготных условиях.

Военнослужащие тоже могут рассчитывать на низкие проценты.

В каком банке?

Сбербанк или ВТБ 24 – в основном между этими двумя банками и выбирают.

Для военнослужащих самый низкий процент предлагает Связь-Банк.

Остальные категории граждан могут выбирать исходя из суммы первоначального взноса, если он достаточно высокий, то Сбербанк предоставит льготные условия.

А в Банке Москвы и в Россельхозбанке ставки выше, но требования ниже.

Рейтинг

В таблице представлен рейтинг банков по выдаче ипотечных кредитов за первое полугодие 2020 года:

При выборе предложения каждый заемщик интересуется – в каком банке самый маленький процент по ипотеке?

2015 год показал, что по-прежнему лидирует Сбербанк:

• ставки для молодых семей начинаются от 12,5% годовых, особое преимущество – от 15% первоначальный взнос;
• военнослужащие и желающие приобрести квартиру на вторичном рынке тоже могут рассчитывать на 12,5%;
• остальные категории граждан на 13%.

Если брать займ на строительство дома, то ставка будет выше – 13,5%.

ВТБ 24

ВТБ 24 дает ипотеку под залог всего на 12% годовых:

• военнослужащим одобряется 12,5%;
• остальные категории – 13,5%.

В данном банке можно оформить ипотеку по 2-м документам, но первоначальный взнос должен быть не менее 40%, а ставка будет 14,5 годовых.

Это предложение удобно для тех, кто не может подтвердить трудовую занятость. Но необходимо оформление страховки.

Другие

В других банках процентные ставки начинаются от 14% годовых для льготных категорий и от 15,5% для остальных. Первоначальный взнос почти везде одинаковый – от 20%. Сроки варьируются от 5 до 30 лет.

Сравнительная таблица по процентной ставке по ипотеке в банках:

Банк

Остальные категории

Могут ли измениться условия?

Условия могут поменяться при обстоятельствах, которые внесены отдельными пунктами в договор. В основном это инфляция и прекращение страхования.

В последнем случае банк может повысить процентную ставку на 2-7% в год! По итогу получится очень большая переплата.

Но нужно обратить внимание при подписании договора – есть ли этот пункт в нем.

Ипотеку на таунхаус без первоначального взноса можно взять только на определенных условиях.

Как оформить возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в 2020 году? Читайте здесь.

Стоит ли брать квартиру в ипотеку? Полезная информация в этой статье.

Риски

Перед подписанием нужно внимательно изучить весь договор, особенно раздел «Обязательства заемщика».

Там могут быть запреты на:

• прописку;
• сдачу квартиры в аренду;
• ремонт без согласования.

И клиент должен будет обязательно ставить банк в известность об изменении дохода, места жительства или работы.

На видео о процентах по ипотеке

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

В каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Решиться взять ипотеку — это одно из тех решений, принятие которых может повлиять на всю вашу жизнь. Положительно или отрицательно — все зависит от того, насколько взвешенным и продуманным будет ваше решение, относительно того как удобно вам будет совершать ежемесячные платежи по кредиту. Поэтому рекомендуется всегда искать низкий процент по по ипотеке, без понижения качества предоставляемых кредитором услуг. Но как же это правильно сделать при таком разнообразии предложений на первичном и вторичном рынках кредитования? Об этом читайте далее в нашем обзоре.

Где взять ипотеку под низкий процент

Итак, вы приняли решение взять ипотеку. Теперь вам предстоит выбрать банк с наиболее выгодными финансовыми условиями и самой низкой процентной ставкой по кредиту. Абсолютно все заемщики ищут такие условия, ведь никто не хочет зря переплачивать. Но тут стоит иметь ввиду, что банки часто могут снижать качество предоставляемых услуг, чтобы не уходить в убыток. Также банки могут намеренно предоставлять по «специальным акционным программам» недвижимость с заведомо худшими жилищными условиями, чем в имеющихся в стандартных предложениях по более высокой процентной ставке. Поэтому старайтесь занимать лишь у надежных проверенных кредиторов, чтобы избежать риска быть обманутыми на крупную сумму.

На случай, если низкий процент по ипотеке является вашим приоритетом, рассмотрим все актуальные российские ипотечные программы.

Ознакомимся со списком перспективных российских банков, где проценты по ипотечным кредитам самые низкие, благодаря их актуальным предложениям и стратегиям развития на 2018 год:

• Газпромбанк: «Ипотека в строящемся дома (Газпромбанк Инвест);
• Тинькофф Банк: ипотечное посредничество;
• Райффайзен Банк: «Квартира в новостройке»;
• Дельтакредит: «Квартира или доля»;
• ВТБ Банк Москвы: «Новостройки»;
• Московский Кредитный Банк: «Кредит по одному документу».

Именно с этими банками рекомендуется сотрудничать по вопросам ипотечного финансирования населения в 2018 году. Правда, важно помнить, что банк может отказать по причине плохой кредитной истории у заемщика, поэтому предварительно рекомендуется проверить долги в банках. Все о том, как это сделать здесь:

Самый низкий процент по ипотеке 2018 на вторичное жилье

Если вам по каким-то причинам не подходят условия предлагаемые на первичном рынке недвижимости, то вы всегда можете воспользоваться услугами вторичного рынка. На этом рынке шире границы минимальных-максимальных процентных ставок и меньше цены на жилье. Ипотека на вторичку под самый низкий процент может быть приобретена сейчас в следующих банках:

• ДельтаКредит: от 10,75%;
• Тинькофф банк: от 10,75%;
• Славия: от 10,75%;
• РайффайзенБанк: от 11,5%;
• Газпромбанк: от 11,5%.

Условия, предлагаемые этими банками отличаются друг от друга и могут часто изменяться, поэтому рекомендуется отдельно консультироваться у сотрудников банка по вашему конкретному случаю. Однако ваш визит в банк будет намного эффективнее, если вы его совершите после консультации с риэлтором.

Рекомендуется пользоваться услугами риэлторов, чтобы максимально оградить ипотечную сделку от рисков.

Где взять ипотеку под низкий процент без первоначального взноса

В последние годы значительно сократилось число финансовых учреждений, предоставляющих кредиты на покупку жилья без первоначального взноса. Все значимые для экономики РФ банки и вовсе отказались от предоставления кредитов на жилье без уплаты заемщиком первоначального взноса. Сегодня лишь мелкие финансовые учреждения предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако делают они это на невыгодных заемщику условиях, которые предлагают.

Однако все же есть способ это сделать на довольно выгодных условиях. Для того чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо состоять в одной из следующих льготных социальных групп:

• Работники бюджетных организаций;
• Военнослужащие;
• Работники РЖД;
• Многодетные семьи;
• Для молодых семей.

Наиболее выгодной социальной группой для получения кредита на недвижимость на льготных условиях является, как раз, последняя. Рассмотрим ее подробнее, так как она является самой доступной для населения РФ.

Ипотека для молодой семьи

Если вы собираетесь завести семью или уже ее завели и вам нет еще 35 лет, то вы подпадаете под условия социальной государственной льготной программы. В таком случае, вы сможете взять ипотеку под низкий процент и с гораздо более выгодными условиями, предназначенными исключительно для молодых семей. На сегодняшний день это самый востребованный и самый выгодный вариант кредитования на покупку недвижимости. По его условиям, банк может вам оплатить от 35% до 40% от общей стоимости приобретаемого жилья. Также, по условиям государственной социальной программы, вы сможете брать «кредитные каникулы» на случай рождения детей или потери главой семейства основного источника дохода.

Самые надежные банки, предоставляющие наиболее оптимальные ипотечные условия молодым семьям на 2018 год, по расчетам ведущих риэлторских агентств:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• Дельтакредит.

Для подробной информации о постоянно изменяющейся ситуации в секторе финансирования молодых семей на первичном и вторичном рынках, обязательно консультируйтесь у менеджеров интересующего вас банка.

• +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
• +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

По прошлогодним итогам можно сделать вывод, что в России процентная ставка по ипотеке самая низкая оказалась в банках ВТБ24, Сбербанке, Нордеа Банке. То есть, лишь пару крупных государственных банков и шведский филиал более лояльно относятся к процентам на кредит – менее 10 % годовых. И все они дают ипотеку с условием, что у клиента будет первоначальная сумма, порядка 10-ти процентов от всей стоимости приобретаемой собственности.

Рейтинг банков

Статистически он составлялся на основе анализирования множества кредитных программ, появляющихся в течение года. Рейтинг составлялся по критерию самого низкого процента по ипотеке. Но при этом не брали во внимание льготные программы для отдельных людей, пользующихся привилегиями в государстве. Именно этот рейтинг определил главные банковские учреждения, на первых местах которого и появились эти три банка. Рейтинг имел следующий вид:

1. Сбербанк – его срок кредита до 30 лет, с первым взносом 10 % и процентами по ипотеке от 9,5 %;
2. ВТБ 24 – срок ипотеки до 50 лет с минимальными 9,9 % и первым взносом 10 %;
3. Нордеа Банк – срок кредита до 30 лет от 9,95 % и первым взносом 10 %;
4. Банк «УралСиб» — кредит дается до 30 лет от 10,5 % с взносом 20 %;
5. Номос-Банк – ипотека до 30 лет с 10,5 % и взносом от 10 %;
6. Связь Банк – кредит до 30 лет с минимальными 10,5 % и взносом 0 %;
7. Дельта Кредит – ипотека до 25 лет с минимальным процентом от 10,75 и взносом от 15 %;
8. Банк «Открытие» — ипотека дается до 30 лет с процентами от 10,9 и взносом от 10%;
9. Абсолют Банк – кредит до 25 лет с минимум 11,49 % и взносом от 15 %;
10. Райффайзенбанк – ипотека до 25 лет с минимальным процентом от 11,5 % и взносом от 15 %;
11. ЮниКредит Банк – ипотека до 30 лет с минимум 11,5 % и взносом от 20 %.

Дальше продолжать не имеет смысла, так как проценты увеличиваются. Естественно, каждое банковское учреждение имеет свои требования к своим клиентам, от которых и строится та или иная кредитная программа. Но в большинстве случаев процентная ставка зависит от определенных условий.

Итак, от чего же зависит процент кредита?

В первую очередь процентная ставка напрямую зависит от валюты, в которой берется кредитная ипотека. И как, это не странно, но в рублях ипотека оказывается дороже, чем в иностранной валюте, но это не значит, что нужно брать в долларах или евро. Здесь нужно знать одно – берите ипотеку в той валюте, в которой вы зарабатываете. Далее важным фактором является первоначальный взнос и период кредита – чем больше вы сможете дать первый взнос, тем же меньше и придется платить, все довольно просто.

Банк ВТБ 24

Сегодня не только статистически, но и при помощи анализа аналитических компаний наиболее выгодное оформление ипотеки осуществляется в ВТБ 24. Основной плюс – это наименьшие проценты. Сумма ипотеки начинается от 300 тысяч рублей с 8,9 % годовых. Эти условия наиболее выгодные для покупки квартиры или другой недвижимости.

Сбербанк России

Данный банк имеет в спектре своих услуг и ипотеку с более-менее выгодными условиями, так как программа под заем предлагает брать кредит от 9,5 % годовых. Но при этом интересно то, что если брать ипотеку в другой валюте, процент немного снизится, и будет равняться около 8,8 % годовых. Плюсом этого банковского заведения является лояльные методы погашения задолженности и сроки относительно длиннее.

Нордеа Банк

У банка имеется около 12-ти типов ипотечных программ («Целевой», «Классический», «Нецелевой» и прочие), имеющими различные условия. Но в среднем можно получить ипотеку от 11-13,25 % годовых в российской валюте, и 6,5-10 % в другой валюте. Однозначно процентная ставка зависит от выбранной программы кредитования. Этот банк все время развивается и шагает в ногу со временем. Плюсом его на данный момент есть то, что он не взимает санкций за заранее погашение кредита и не имеет комиссионных сборов при выдаче.

И в заключение можно сказать, чтобы понять, в каком банке лучше взять ипотеку попробуйте обратиться в несколько учреждений, в каждом из которых все просчитают (количество платежей и сумму переплаты). Тогда вы будете иметь примерную картину о деталях ипотечного предложения. Если вы человек довольно грамотный по финансовым вопросам, то стоит поинтересоваться о новой плавающей процентной ставке, которая может оказаться выгодной, так как ее максимальный размер не превышает 16 % годовых.

Ипотека на вторичку под самый низкий процент в 2017 году: условия

Ипотечное кредитование – это бремя, которое будет с человеком в течение долгих лет, потому так важно выбрать оптимальное предложение. Рассмотрим, в каких банках у ипотеки на вторичку самый низкий процент.

Популярные предложения

Рассмотрим, где именно самая низкая ставка по ипотеке на вторичное жильё в 2017 году. Так как ипотека предлагается огромным количеством банков, выберем только лучшие предложения, которые имеются на рынке.

Как понизить процент по ипотеке?

Чтобы получить минимальные ставки по ипотеке на вторичное жилье, необходимо не только выбрать корректный банк, но ещё и правильно выбрать условия кредита. Ставка по ипотеке зависит сразу от нескольких факторов:

• Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка.
• Чем дольше период, на который берётся кредит, тем выше ставка.
• Если человек получает зарплату в том же банке, где берёт ипотеку, то процент также будет ниже.

Также имеется прямая зависимость от дохода заемщика, от типа жилья, от его месторасположения и так далее. Так что, если вы обратились в выгодный банк, но условия вас всё равно не устраивают, стоит пересмотреть условия, на которых вы брали ипотеку. Если и это не поможет, а кредитный договор уже оформлен, то тогда можно подумать о рефинансировании ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.

Как мы видим, недостаточно только лишь найти, в каком банке самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье, необходимо ещё и выбрать правильные условия, на которых оформляется договор. Если вы сомневаетесь, что сможете сделать это самостоятельно, то посоветуйтесь с кредитным брокером – или хотя бы просто со специалистом банка, который вы выбрали.

Ставка ипотеки на вторичное жилье Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке Первоначальный взнос 10 ипотека

В каком банке самый низкий процент по ипотеке — Все о финансах

Для многих семей, особенно молодых, ипотечное кредитование — единственный вариант переехать в собственную квартиру, поэтому прежде чем улучшить жилищные условия, они стремятся узнать, в каком банке самый низкий процент по ипотеке. Если просто копить деньги, то новоселье, скорее всего, можно будет отпраздновать одновременно с выходом на пенсию. На западе подобный способ приобретения недвижимости обрел популярность очень давно, у нас же стал активно развиваться лишь 10-15 лет назад. Несмотря на этого, огромное количество жителей нашей страны благодаря ипотеке сегодня живут в собственных квартирах, причем многие уже успели рассчитаться с кредитом. Нужно лишь правильно выбрать банк, ведь речь идет о достаточно крупной сумме, поэтому разница даже в 0,5% годовых позволит значительно сэкономить.

Какая ипотека считается выгодной

Заемщики, воспользовавшиеся ипотечным кредитом, расплачиваются за него в течение многих лет. В результате переплата становится весьма значительной, она минимум вдвое превышает первоначальный размер займа. Поэтому так важно найти ипотечную программу с самыми выгодными условиями. Но выгода — понятие индивидуальное. Одни люди считают самым удачным кредитом тот, у которого минимальная ставка. Другие предпочитают вариант, где первоначальный взнос совсем не нужен или его размер минимален. С одной стороны это позволяет въехать в новую квартиру практически сразу — не нужно копить деньги. Но при этом сумма ипотеки будет больше и переплата, естественно, тоже. Поэтому подбирать ипотеку заемщик должен, исходя из своего финансового положения, существующего на текущий момент. Заметно сэкономить могут люди, имеющие право оформить ссуду на льготных условиях. Есть три вида льгот:

1. Пониженная процентная ставка;
2. Размер первоначального взноса равен нулю.
3. Кредитные каникулы. К примеру, если рождается ребенок, заемщик может определенное время приостановить выплаты кредита.

Такие преференции предоставляются малообеспеченными гражданами, но не всем. Ими могут воспользоваться молодые семьи (мужу и жене менее 35 лет), молодые учителя, некоторые другие категории лиц.

Правильный выбор банка

Чтобы привлечь потенциальных ипотечных заемщиков, многие финансовые учреждения проводят масштабные рекламные компании, обещая удивительно низкие процентные ставки.

При этом банки не сообщают всех подробностей, поэтому настоящие условия выдачи ипотеки доверчивые клиенты узнают лишь при ее оформлении.

К примеру, с экранов телевизоров банки обещают 12% годовых, но скромно умалчивают, что это предложение распространяется далеко не на всех. Поэтому предпочтительнее зайти на сайт конкретного банка и узнать полную информацию об ипотечных продуктах там. Хотя некоторые учреждения не считают нужным предоставлять все сведения, ограничиваясь лишь указанием минимальной ставки (к примеру, «от 11%»). Ипотечная ставка обусловлена несколькими обстоятельствами:

1. Категорией потенциального заемщика;
2. Сроком кредитования;
3. Суммой первоначального взноса и др.

Большинство граждан нашей страны уверено, что самые выгодные ипотечные кредиты предоставляются исключительно крупными банками. Особым доверием среди населения традиционно пользуется Сбербанк, а также ВТБ24, Газпромбанк и Россельхозбанк. На самом деле, в этих финансовых учреждениях часто можно найти очень интересные предложения. Но небольшие банки также игнорировать не стоит, в них нередко можно найти ипотечные кредитные продукты с весьма привлекательными условиями. Если организация, в которой работает потенциальный заемщик, перечисляет зарплату на счет определенного банка, стоит поинтересоваться, на каких условиях последний предоставляет ипотеку. Обычно для зарплатных клиентов предусмотрены некоторые льготы.

На что обратить внимание

Чтобы не ошибиться с выбором ипотеки, необходимо провести анализ имеющихся предложений. При подписании договора заемщик должен быть предельно внимательным и прочитать весь текст, в том числе написанный мелким шрифтом. Особенно большое значение следует придавать таким пунктам:

• Валюте ипотеки;
• Размеру первоначального взноса.
• Процентной ставке;
• Есть ли страховки, и какова величина платежей по ним;
• Условия досрочного погашения;
• Величина комиссий.

Иногда банковские учреждения предлагают оформить ипотеку в иностранной валюте, соблазняя клиентов более низкой ставкой.

Но специалисты настоятельно советуют брать кредит в той валюте, в которой клиент получает зарплату.

Размер первоначального взноса (чаще 10-30%), который готов внести заемщик, демонстрирует банку серьезность намерений. Ведь если человек смог собрать такую большую сумму, велика вероятность того, что он расплатится и со всем долгом. Если предлагается ипотека без первого взноса, остальные условия обычно более жесткие. Большая часть заемщиков считают этот критерий основным. Но не стоит ориентироваться только на него. Размер предстоящей переплаты зависит не только от этого, но и наличия страховок и комиссий. Ведь банки, желая максимально себя обезопасить, предлагаю клиентам застраховать, помимо платежей, здоровье и др. Между тем эти страховки необязательны.

Повышенное внимание стоит уделять и наличию комиссий. Как правило, чем они выше, тем процентная ставка ниже. Поэтому нужно внимательно оценить размер переплаты в каждом конкретном случае.

Многие заемщики особое значение придают возможности досрочного погашения ипотеки. Ведь каждый нормальный человек хочет избавиться от такого груза как можно раньше. Но кредитору это невыгодно, так как переплата, а следовательно и их прибыль уменьшится. Поэтому в некоторых банках за такие действия предусмотрена комиссия.

Предложения банков

Сейчас наблюдается тенденция к постоянному снижению размеров ипотечных процентных ставок. Взять кредит на приобретение жилья можно практически в каждом банке. Вот несколько из них.

1. Сбербанк

Многие люди любым другим предпочитают именно это финансовое учреждение, тем более, что оно достаточно активно предоставляет гражданам ипотеку. Особенно выгодные условия предлагаются клиентам, зарплата которых перечисляется на карты Сбербанка. К примеру, для покупки готовой квартиры клиент может взять деньги на 10 лет при первоначальном взносе 20% под 9,9 % годовых. Если зарплата перечисляется на карту Сбербанка, ставка снижается на 0,5%. Сейчас действует акция, в рамках которой молодым семьям предлагается весьма выгодная ставка 8,6%. При это величина первого взноса не должна быть менее 15%. Период кредитования — 1-30 лет.

Квартира в новостройке обойдется заметно дешевле. При тех же параметрах ставка соответственно составляет 8,9 и 8,4%. Но на таких условиях можно взять ипотечный кредит лишь на срок до 12 лет. Размер ставки повышается при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье.

2. ВТБ 24

В этом учреждении тоже можно получить достаточно большой ипотечный кредит. На сайте банка посетители не смогут найти подробной информации. Там только указана ставка по кредиту — 9,95%. Причем она едина и для готового жилья, и для квартир в новостройках. Зарплатные клиенты имеют преимущество — скидку по процентам 0,5%. При отказе от комплексного страхования ставка повышается на 1%. До конца текущего года действует выгодное предложение. При покупке квартиры площадью свыше 65 м2 ставка составляет 9,25%. Кредит дается максимум на 30 лет, размер первого взноса — 20%. Комплексное страхование обязательно.

3. Газпромбанк

Этот крупный российский банк предлагает клиентам ипотеку под 9,5% как в новостройках, так и на вторичном рынке (не зарплатным клиентам 10%). Первый взнос — минимум 10%. Ссуда предоставляется на период 1-30 лет. Ее величина 0,5-60 млн. рублей.

4. Райффайзенбанк

В этом банковском учреждении граждане также могут рассчитывать на достаточно выгодную ипотеку под 9,25%.

5. Россельхозбанк

Учреждение выдает ипотеку на срок до 30 лет. Предельная сумма — 20 млн. рублей. Первый взнос составляет минимум 15%. Ставка — 9,3% (зарплатным клиентам 9,2%).

Рефинансирование ипотеки

Для заемщиков, у которых появились материальные трудности, и им стало сложно ежемесячно выплачивать обязательную часть ссуды, предусмотрено рефинансирование. При этом оформляется еще один ипотечный кредит, условия которого несколько мягче. К примеру, предлагается более низкая ставка, продлевается период кредитования и т.д. Оформить рефинансирование можно в том же банке, с которым заключен договор по ипотеке или в другом, предлагающим приемлемые условия. При этом заемщик с помощью новой ссуды осуществляет погашение старого кредита, после чего постепенно расплачивается с новым долгом, условия которого более выгодны.

Советы заемщикам

Ипотечный кредит — большие деньги, поэтому при выборе лучшего предложения необходимо просмотреть как можно больше вариантов (как минимум 10) от различных банков. Не нужно ограничиваться лишь ознакомлением с кредитными продуктами больших учреждений, иногда очень интересные варианты встречаются в небольших региональных банках. Рассчитывать переплату нужно не только с помощью онлайн-калькуляторов на сайтах. Желательно заходить в отделения банков и просить сотрудников предоставить график платежей. Такое мероприятие у непрофессионалов отнимает много времени, и превращается в настоящую пытку, к тому же не всегда удается разобраться в этом вопросе самостоятельно. В этом случае поиск самого подходящего варианта лучше доверить специалистам.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Карта сайта. . Копирование материалов только с разрешения автора.

Источник http://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-samye-nizkie-procenty-po-ipoteke-v-etom-godu/

Источник http://77metrov.ru/samyj-nizkij-procent-po-ipoteke.html

Источник http://stins-kredit.ru/kredit/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-na-ipotechnyj-kredit.html