Как открыть вклад

Вклады — удобная и практичная банковская услуга, позволяющая хранить средства на специальных счетах. Банки устанавливают по ним доходность, в итоге вкладчик увеличивает свой капитал и уберегает его от влияния инфляции. Оформление вклада — дело пары минут. Самое главное — выбрать хорошую депозитную программу.

1. Выбор программы
2. Выбора банка
3. Какие документы нужны, чтобы открыть вклад
4. Как правильно сделать вклад в банке
5. Как подтвердить наличие вклада в банке
6. Закрытие депозитного счета

Рассмотрим, как открыть вклад, как выбрать лучший банк и саму программу. На Бробанк.ру представлены многочисленные банки, принимающие вклады от населения. В каждом по несколько депозитных программ с самыми разными опциями. Если сделать правильный выбор, вы получите хороший уровень доходности.

Выбор программы

Прежде чем внести вклад в банк, нужно определиться с основами — что это будет за банк, какой именно депозит вам необходим. Для начала разберемся с ассортиментом программ, так как практически все банки предлагают идентичную линейку продуктов этого направления.

Какие есть вклады:

• классические с самой высокой доходностью. То есть вы кладете деньги в банк и забываете о них на весь срок размещения. Ни пополнять счет, ни изымать с него деньги нельзя. Точнее, снимать можно, но все проценты будут потеряны;
• пополняемые. Идеальный вариант для тех, кто планирует делать накопления. В течение жизни депозита вы регулярно вносите на него средства, увеличивая размещенную сумму и как итог — доходность;
• с частичным снятием. Такие программы обладают более низкими ставками, так как предполагают частичное снятие средств со счета. Банк устанавливает неснижаемый остаток, до его лимита можно совершать расходные операции.

Так что, изначально определитесь, будете ли вы пополнять счет, нужно ли вам снятие средств. На основании этого и выбирайте программу. Сам же процесс открытия счета простой, все делается за один визит в банк. Более подробная информация — в материале Виды вкладов: как выбрать банковский депозит.

Еще один важный момент — как вы планируете получать начисленные проценты. Можно сделать регулярный перевод на привязанную ко вкладу дебетовую карту (раз в месяц, 3 месяца, квартал — условия могут быть разными). Если не планируете снимать проценты, можно сделать капитализацию, тогда они будут причисляться к основной сумме депозита, увеличивая ее.

Выбора банка

Это самое главное. Планируя открыть депозит в банке, обязательно рассмотрите предложения разных организаций. Причем обращайте внимание не только на продукты крупных банков типа Сбербанка и ВТБ. Топовые банки стандартно предлагают самые низкие ставки по депозитам. Поэтому оптимальнее выбрать другие, которые также надежные, просто несколько ниже по рейтингу.

Для примера рассмотрим предложения разных банков. Чаще всего граждане выбирают программы с возможностью пополнения, их и сравним:

Сбербанк, Пополняй. Предлагает открытие депозита на срок 3 месяца — 3 года, минимальная сумма для открытия — 1000 рублей. Ставки зависят от суммы вклада и срока размещения. Проценты такие:

Это наглядный пример того, что крупные банки, занимающие лидирующие позиции по рынку, устанавливают меньшие проценты. Менее масштабные, но также крупные и надежные предлагают более интересную доходность.

При планировании открытия вклада рассмотрите предложение зарплатного банка. Обычно зарплатникам дают повышенные ставки, а сам вклад можно открыть в банкинге и пополнять его со своего действующего счета. Это удобно.

Какие документы нужны, чтобы открыть вклад

Если депозитный счет открывает действующий клиент, то ему вообще никакие бумаги не понадобятся. Даже в офис идти не нужно. Открытие вклада проводится через онлайн-банк за пару кликов. Сумма для открытия счета перечисляется с основного расчетного. Весь документооборот тоже будет электронным.

Если же рассматривать, какие документы нужны для открытия вклада в Сбербанке или любом другом банке, то стандартно достаточно только одного паспорта. Другие возможные дополнительные бумаги:

• если счет открывает родитель или опекун на своего ребенка, нужны его документы;
• если будет составляться доверенность, требуется присутствие доверенного лица и его паспорт.

Вкладчик может составить доверенность на любое лицо, которое получит доступ к управлению счетом. Доверенность составляется на месте при открытии вклада, в ней отражаются действия, доступные третьему лицу. Полная предполагает не только пополнение, но и снятие.

Как правильно сделать вклад в банке

Если счет открывается в том же банке, где и обслуживается ваш зарплатный или просто основной дебетовый счет, рекомендуем воспользоваться онлайн-открытием. Дело в том, что практически все банки повышают ставки таким вкладчикам, доходность будет выше.

Нужен доступ в интернет-банк. Входите в него, в разделе счетов выбираете открытие вклада, фиксируете нужную программу, срок заключения договора и сумму. После подтверждения эти деньги переведутся с расчетного счета на депозитный. При необходимости можете посетить банк и попросить предоставить договор об открытии вклада онлайн.

Как правильно открыть вклад по стандартной схеме:

1. Определиться, какие опции депозита вам нужны, выбрать подходящий банк и саму программу.
2. Взять паспорт и посетить офис этого банка. При себе также нужно иметь сумму, которую вы планируете положить на счет. Банки всегда указывают на ее минимальный предел.
3. Заключаете договор, вносите деньги на счет наличными через кассу. Все, вклад открыт.

Если рассматривать, какие документы дают при открытии вклада, то это сам договор, заключенный с банком, и приходный кассовый ордер. Это бумага, подтверждающая пополнение счета. Если в дальнейшем вы будете делать пополнение вклада через кассу, вам также будут давать приходные ордера, их нужно хранить на всякий случай.

Как подтвердить наличие вклада в банке

В некоторых ситуациях может требоваться подтверждение того, что у вас есть личные средства на вкладе. Например, это нужно для оформления каких-то государственных выплат, для подачи заявки на крупный кредит, ипотеку.

Если рассматривать документы, подтверждающие вклад в банке, то ими будут сам договор и выписка по счету. Выписку можете заказать в банке, обычно ее формируют раз в месяц. Там будет указано и состояние счета, и доходность, если она начислялась.

Закрытие депозитного счета

Если вы планируете закрыть вклад, для получения средств понадобится только паспорт. Все данные о вас и самом депозите будут в базе финансовой организации. Возможны два сценария действий:

• закрытие по окончанию срока размещения. Просто забираете деньги через кассу, но нужно предварительно сделать заказ суммы. Для этого можете просто позвонить в банк по горячей линии;
• закрытие досрочно. В этом случае вкладчик несет потери, так как при расторжении договора раньше срока ставка пересчитывается по ставке вклада до востребования, а это обычно 0,1% годовых. Если проценты ранее выплачивались, они вычитаются из положенной к возврату суммы.

Мы рассмотрели, что нужно знать, открывая вклад в банке, как его открыть. На практике это простая процедура, счет регистрируется за один визит в отделение финансовой организации. Самое главное — это выбор банка и программы. И помните, что все вклады застрахованы: даже если с банком что-то случится, вы получите возмещение вместе со всеми начисленными процентами.

Источники информации:

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 5

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Открыл вклад онлайн в Русьнарбанке в 23-30 он был датирован следующим днём. Почему? Какие есть правила ЦБ?

Александр, здравствуйте. Вы оформили вклад в послеоперационное время. Как правило, операции, совершенные по окончании операционного времени, датируются следующим рабочим днем. Подробности можно уточнить в службе поддержки Руснарбанка по номеру +7 495 664 88 00.

Здравствуйте! Если я хочу открыть счет в иностранном банке («Цитадель»), какие условия и документы нужны?

В каком банке выгоднее всего открывать вклад?

Сегодня все хотят без больших усилий накопить денег или повысить свой доход. Сегодня мы расскажем, как банковский вклад может помочь с этим и как банк выбрать.

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад – суммарное количество денежных средств, которое передается физическими или юридическими лицами банку со стремлением получить некую прибыль, предоставленную в виде процентов.

Другими словами, если у людей имеются в наличие свободные деньги, то почему бы и не дать их в пользование какую-нибудь банковскую организацию и наряду с этим получать некий процент от количества денег. Это и называется банковским вкладом или депозитом.

Вклады на протяжении долгих лет пользуются популярностью среди населения.

Главными целями вложений людей считаются:

• сохранение своего капитала, то есть надежнее копить деньги, отдав их в кредитную организацию, чем в домашних условиях. Так вероятность накопить больше будет выше;
• накопление денег. За определенный временной промежуток будет начисляться некоторая сумма, что будет увеличивать количество накопленных денежных средств;
• получение дохода можно отметить отдельным пунктом. Пускай величина дохода не так и высока, но лишняя копеечка еще никому не помешала.

Виды банковских вкладов

Существует великое множество видов вкладов в банках, которые классифицируются по различным критериям. Основными видами являются:

По срокам различают:

• Вклад до востребования. Его отличие состоит в том, что кредитная организация обязана отдать обратно средства, находящиеся во вкладе, в любое время, когда владелец денег этого захочет, с сохранением процента. Как правило, такого рода вклады даются под самые минимальные ставки процента.
• Срочный вклад. Он открывается на определенный срок, который определяется совместно между банком и вкладчиком. Процент от такого типа вклада перечисляется владельцу только по окончанию согласованного срока. Сроки бывают разные от одного месяца и до одного года и даже больше. Сейчас банки в основном предлагают вклады на короткие сроки. Однако, чем короче срок действия вклада, тем ниже процентная ставка.

По цели открывания выделяют:

• Сберегательный. Такой вид представляет собой, что клиенту не допускается возможным пополнение и снятие денег до окончания оговоренного срока.
• Накопительный. Идеально подходит тем, кто хочет накопить на какую-нибудь дорогую покупку или вложение. Преимущество его в том, что у владельца есть возможность пополнять свой вклад на протяжении длительности его действия.
• Расчетный. Имеет второе название — это универсальный вклад. Открыв расчетный вклад, клиент вправе совершать разнородные операции как приходные, так и расходные. Такого рода вклады отличаются самой низкой процентной ставкой по отличие с другими видами такими как накопительными и сберегательными.

В зависимости от установленной валюты вклада:

• Валютные, то есть в таких валютах, как евро или доллар.
• Рублевые – в рублях.
• Мультивалютные – в двух или более валютах единовременно. Обычно пользуется высоким спросом в период сильной неустойчивости валютного курса.

По аудитории (или для какой узкой группы людей предназначен вклад):

• Детские вклады открываются опекунами, родителями или родственниками, а накопленные деньги получает ребенок по достижению определенного возраста.
• Пенсионные
• Молодежные
• Студенческие и другие.

Также в настоящее время существуют онлайн-вклады, они весьма популярны среди населения, потому что управлять ими можно через Интернет, что является основным преимуществом.

Обширная разновидность банковских вкладов дает шанс людям выбрать наиболее выгодное размещение их накопленных денег. А банковские учреждения в свою очередь привлекают необходимые им средства на тех условиях, которые будут выгодны и им.

Преимущества и недостатки банковских вкладов

Как и у любых других видов инвестиций, вклады имеют свои конкурентные преимущества. К ним относятся:

1. Простота (для того чтобы открыть банковский вклад и управлять им нет необходимости обладать особыми профессиональными знаниями и навыками, к тому же в этом всегда могут помочь растолковать и разъяснить банковские работники);
2. Доступность (нет необходимости обладать огромной начальной суммой, чтобы открыть вклад, будет достаточно одной тысячи рублей или более в зависимости от банка);
3. Гарантированность получения дохода (банк должен выплачивать своему клиенту процент в виде денег за пользование его деньгами).

К сожалению, несмотря на столь привлекательные преимущества, вклады имеют рад следующих недостатков:

1. Низкий доход, которого вполне достаточно покрыть убытки от инфляции, поэтому основным назначением вклада является сбережение;
2. Маленький процент или совсем его отсутствие, если вклад будет закрыт раньше, чем завершится срок действия вложения.

Выбрать банк для вклада

Подбор безопасного банка – это весьма трудоемкая работа, которая займет достойное количество времени, поэтому необходимо основательно подойти к этой работе.

Рекомендации:

1. Изначально важно узнать отзывы людей, будет хорошо, если это будут знакомые и родственники, которые точно скажут правду.
2. Необходимо посетить выбранные банки и узнать процентные ставки и величину уставного капитала, и стартовую сумму, необходимую при открытии вклада (также это можно сделать через сайты).
3. Выяснить местоположение банков и их филиалов.
4. Акцентировать внимание на том, участвует ли банк в государственной системе страхования.
5. Узнать рейтинг выбранного организации.

Но к сожалению, многие потенциальные клиенты совершают распространенные ошибки. Во-первых, это предпочтение высокой ставки по вкладу (это говорит о том, скорее всего банку срочно нужные средства, так как он имеет трудное финансовое положение). Во-вторых, это излишнее доверие специалистам (работникам банка), которые отличаются особым умением втираться в доверие, поэтому необходимо проявлять бдительность.

На что обращать внимание при оформлении вклада:

• Плавающая процентная ставка;
• Периоды начисления (каждый месяц, или раз в год, или единым платежом по окончании срока);
• Всевозможные льготные условия (в новогодние праздники и другие).

На что обращать внимание при оформлении вклада

Начальная сумма вклада

Является важным размещать вкладываемую сумму, не превышающею определённого порога — 1,4 миллиона рублей, так как страховая компания сможет вернуть только количество денег, не превышающее этот предел. Поэтому в таком случаем будет целесообразно открыть два вклада в разных банках на похожих условиях.

Срок вложения

Срок является важным моментом в договоре, так как ставка все время находится в динамике и зависит от экономической ситуации в стране. Также важно отметить такую закономерность, как чем длиннее срок существования вклада, чем выше предлагаемая ставка.

Функция частичного снятия вкладываемых средств

Вклады с постоянной ставкой, самой низкой вкладываемой суммой и установленным сроком считаются более привлекательными, так как проценты в таких случаях обычно завышены. Но основным отличием является то, что пополнение не допустимо, но является возможными снимать уже полученные проценты. Если виду определенных обстоятельств, появится необходимость забрать деньги до окончания срока, то в лучшем случаем не будут выплачены проценты, а в худшем – штраф.

Капитализация вложения

Если частота капитализации высокая, то и выше будут полученные проценты. Особенность капитализации состоит в том аспекте, что проценты насчитываются на первоначальные вложенные средства с учетом уже полученных ранее процентов.

Пополнение вклада

Наличие этой функции дает огромное достоинство открываемому вкладу, так как владелец вклада в любой удобный период сможет приумножить размер уже открытого вклада. Однако вклады, которые включают в себя функцию пополнения, выделяются более низкой ставкой вознаграждения.

Топ 6 банков для вклада

Сравнение банков будет проходить по некоторым критериям оценки. Предоставленные данные могут быть не совсем точными, так как банковская система все время развивается. Теперь необходимо внимательно проанализировать сравнительную таблицу и сделать следующие выводы по каждому банку:

1. Тинькофф банк

Достойный банк для сотрудничества, принимает участие в государственной системе страхования, что значится не мало важным. Также основными преимуществами являются каждый вкладчик становится владельцем персонифицированной карты и имеет право решить, в какой валюте открывать вклад.

2. Сбербанк

Банк отличается своей надежностью и стабильностью, а также имеет высокую поддержку государства. Есть возможность открыть вклад дистанционно через онлайн-кабинет. Однако, из-за высокой стабильности и государственной поддержки процентные ставки значительно отличаются от предложенных другими банками.

3. ВТБ-24

Основным изъяном, который попадется в глаза, это весьма высокий объем первого взноса, потому как не каждый обладает наличием такой большой суммы. Но главной ценностью является наличие возможности дополнять вклад в любое удобное время, а также и снимать преждевременно.

4. Россельхозбанк

Нет отпугивающих условий для открытия вклада, все доступно каждому, а также нет ограничений по длительности.

5. Ренессанс кредит

Некоторые виды вкладов имеют ограничения в пополнении и снятии. Положительной стороной является управление вкладом дистанционно.

6. Газпром банк

Банк участвует в государственной системе страхования, возможно пополнение и снятие частями, предоставляется функция персонального консультирования.

Многие важным критерием оценки считают величину ставки. Но не стоит забывать, что есть и другие показатели, которые смогут существенно увеличить доходность вклада. Также как говорилось ранее высокий % может скрывать за собой некую нестабильность банка и убыточное финансовое состояние.

На сегодняшний момент дистанционное открытие и управление вкладом дает большие преимущества банку, за что некоторые банки увеличивают % ставку.

В чем риск или как не нарваться на мошенников

Как и в любой денежной сделке, при открытии вклада тоже можно наткнуться на мошенников. Сейчас высокое постоянство приобретает отзыв лицензии у кредитных организаций. И некоторые банки-мошенники в официальных документах не указывают открытие вкладов или значительно уменьшают сумму, тем самым присваивая деньги себе. Но как можно обезопасить себя от подобного рода операций? К сожалению, застраховать свои средства на все сто процентов невозможно.

Рекомендуется до конца сохранять все подлинные документы. Также изначально необходимо более тщательно проанализировать деятельность банка и его текущее финансовое состояние.

Заключение

Вся необходимая информация, советы и рекомендации по отбору надежного банка для открытия вклада предоставлена, поэтому дело остается за малым. Дерзайте и не забывайте про бдительность!

В каком банке выгоднее открыть вклад: процентные ставки, условия

Когда у человека накапливается определённое количество денег, он подумывает о том, что более практично их хранить не дома. И в голову приходит мысль открыть вклад, да ещё и под проценты. Тогда деньги будут, как говорится, работать на своего владельца. Идея неплохая, но для начала надо определиться с банком. Что ж, стоит вкратце рассказать об услугах наиболее популярных в России финансовых организаций.

Сбербанк

Многие люди решают открыть вклад в самой надежной и проверенной организации. Во всяком случае, таковой принято считать Сбербанк. Здесь потенциальных клиентов ожидает несколько выгодных предложений. Можно оформить юбилейный вклад под названием «Самое ценное». Его открывают на 175 дней. Ставка – до 8% годовых. В подарок клиенту идет программа страхования.

Ещё есть вклад «Сохраняй». Его можно открыть минимум на месяц и максимум на 3 года. Годовая ставка – до 6,49%.

Ещё есть вклады «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Мультивалютный», «Международный» и «Сберегательный». Вот о последнем стоит рассказать более подробно, так как он самый популярный, поскольку бессрочный, а ещё пополняемый, с неограниченным снятием и любой минимальной суммой. Ставка может варьироваться от 1,5 до 2,3%.

Допустим, человек решил на год открыть вклад в Сбербанке и сразу положил на счет миллион рублей. Каждый месяц он пополняет его ещё на 20 000 р. В итоге за год у него накопится 1 262 200 рублей, из которых 22 209 – чистый доход. Правда, с тем же «Пополняй» заработать получится больше. Ведь ставка – 6%. И с теми же условиями конечный доход составит 66 800 рублей.

ВТБ-24

Многие люди решают открыть вклад в этом банке. Предложений тоже достаточно. Но лучшим является «Выгодный» с максимальной ставкой в 8,55%. При первоначальном взносе в 1 000 000 рублей доход составит чуть меньше 80 000 р. Кстати, проценты можно либо оставлять на счету вклада, либо перечислять на карту. Это как захочет клиент. Ещё ВТБ-24 хорош тем, что он предоставляет автоматическое продление вклада и льготные условия досрочного расторжения.

Но «Выгодный» плох тем, что счет нельзя пополнять. Поэтому он удобен людям с солидным достатком, которые могут открыть вклад на крупную сумму. А вот «Комфортный» и «Накопительный» – пополняемые тарифы. Если ежемесячно докладывать 20 тысяч рублей, то в конце прибыль составит 62 и 78 тысяч рублей соответственно.

«Россельхозбанк»

Это ещё одна популярная финансовая организация. Многие решают открыть вклад в рублях именно тут. Одно из наиболее востребованных предложений – это тариф «Классический». Минимальная сумма для вклада составляет 3 000 рублей. Он не пополняемый, но зато максимальная ставка составляет 8,55%. Кстати, открыть вклад можно на срок от 31 до 1460 дней. Если оформить вклад на максимальный период и внести сумму в миллион рублей, то по итогу прибыль составит чуть меньше 335 000 р. Но это для многих слишком долгий срок. Однако даже если оформить вклад на 395 дней, то в итоге прибыль составит 86 000.

Ещё популярностью пользуется тариф «Амурский тигр» с максимальной ставкой до 8,1%. Предусмотрено три срока – 395, 540 и 730 дней. Минимальная сумма – 50 000 рублей. Проценты выплачиваются каждый месяц и по окончании срока начисляются на дебетовую карту, выданную клиенту после оформления вклада. Ею можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, покупки в интернет-магазинах. А ещё человек, совершая операции данной картой, помогает защищать уникальных амурских тигров. Часть вырученного дохода «Россельхозбанк» перечисляет в Центр по изучению и сохранению этих редких животных.

Нельзя не отметить вниманием и эту организацию, рассказывая о том, в каком банке открыть вклад выгодней всего. В ОТП есть несколько предложений. «Максимальный» тариф предлагает ставку в 8,3% сроком на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Минимальная сумма составляет 30 000 рублей, пополнение и снятие невозможно. У тарифа «Накопительный» проценты составляют 7,6%, у «Пенсионного» – 7,4%, а у «Гибкого» – 6,7%. Есть ещё накопительный счет со ставкой в 6,5%.

Что ж, можно в пример привести показатели потенциальной прибыли. Если человек вложил миллион рублей и каждый месяц пополнял счет на 20 000, то по итогу года на «Накопительном» у него соберется 73 200 р. Это чистая прибыль. В случае с «Пенсионным» сумма составит около 83 000. А по «Гибкому» тарифу в конце срока получится выручить 74 тысячи рублей. «Максимальный» подойдет для людей с крупным доходом, так как пополнения в его случае не предусмотрены.

«Газпромбанк»

Определенная часть россиян принимает решение открыть вклад под проценты именно в этой организации. «Газпромбанк» располагает пятью предложениями. Все они касаются базовых вкладов. Первый вариант – «Перспективный» с максимальной ставкой в 8,2%. Срок может составлять от трёх месяцев до 3 лет. Пополнение не предусмотрено.

Ещё есть «Накопительный». Ставка составляет меньше 8%, но зато можно пополнять счет, как и в случае с «Динамичным» тарифом, максимальная ставка которого – 7,9%, но зато ещё доступно частичное снятие. Также есть тариф «Рантье» (6,7%).

Самый распространенный вариант – «Накопительный». Вложив миллион, в конце года получится выручить около 74 000 рублей. А вот если воспользоваться «Перспективным» тарифом, открыв вклад на три года, то в итоге удастся заработать на процентах порядка 210 000.

Альфа-Банк

Напоследок скажем пару слов и об этой организации. Кто-то решает открыть вклад в Сбербанке, другим же больше импонирует «Альфа».

Первое предложение – это тариф «А+». Ставка составит 7,3%. Вложив миллион, по завершению года получится выручить около 75 000. Похожий тариф называется «Победа». Только в данном случае ставка составляет 7,87%, а итоговая прибыль, соответственно, — около 79 тысяч рублей. Вклад, кстати, может быть открыт на срок от трех месяцев до 750 дней.

Также тут есть тариф «Линия жизни». Банк перечисляет часть вырученного с клиентов дохода в одноимённый фонд, который формирует в обществе культуру благотворительности и финансово помогает детям с тяжелыми заболеваниями. Помимо перечисленного, клиентам предлагаются вклады «Потенциал», «Премия» и «Премьер».

В общем, как можно видеть, все банки располагают довольно выгодными условиями. Прибыль человек в любом случае получит, а насколько она будет велика – зависит от суммы его вклада и выбранного тарифа. Перед тем как отправляться в ту или иную финансовую организацию, лучше ознакомиться со всеми популярными предложениями и посчитать возможный доход с процентов.

Источник http://brobank.ru/kak-otkryt-vklad/

Источник http://kreditkarti.ru/vklad-banki

Источник http://fb.ru/article/275387/v-kakom-banke-vyigodnee-otkryit-vklad-protsentnyie-stavki-usloviya