Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия вклада

Содержание

Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия банковского вклада

Как открыть вклад в банке

Вопрос о том, как открыть вклад в банке стоит только перед людьми, которые решились впервые вложить свои деньги в банковский депозит. Процедура эта простая, быстрая и не обременительная, по времени зависит от наличия очереди и оперативности банковского работника, обслуживающего вас.

Как открыть вклад в банке

Банковский вклад или депозит — это самый распространенный финансовый инструмент среди населения нашей страны и таким он и останется на ближайшее время. Это объясняется прежде всего следующими причинами:

  • минимальный риск – денежные средства вкладчика застрахованы в Системе Страхования вкладов (ССВ) на случай отзыва у банка лицензии Центрального Банка на осуществление банковских операций;
    понятная и простая процедура открытия;
  • доход (проценты) от срочного вклада легко рассчитать, он будет гарантированно получен при соблюдении некоторых условий;
  • сам депозит, при возможной полной или частичной потери процентов, никак не пострадает и будет в любом случае возвращен клиенту.

Чтобы открыть депозит, возраст вкладчика должен быть старше 14 лет. Вкладчик до своего совершеннолетия не сможет свободно распоряжаться личным вкладом. Ему понадобится письменное разрешение органов опеки и попечительства по месту жительства и письменное разрешение одного из родителей.

Документы для открытия вклада

Для того, чтобы открыть вклад понадобится предъявить документ, удостоверяющий личность.

Для россиян это:

  • паспорт гражданина РФ,
  • в случае утери паспорта нужно получить и предъявить в банк временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П), выдаваемое миграционной службой (ФМС);
  • военные во время прохождения службы предъявляют военный билет или удостоверение личности военнослужащего РФ;

Для иностранцев документ, удостоверяющий личность — это паспорт иностранного гражданина, а также банк может потребовать документ, на основании которого клиент пребывает на территории РФ (миграционная карта).

Часто возникает вопрос: должен ли россиянин предоставить банку временную регистрацию, если он постоянно прописан в одном регионе, а проживает и вклад открывает в другом регионе? По законодательству не должен, и банки обычно не спрашивают регистрацию.

Банк также может попросить ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) у клиента, если он имеется.

Если депозит является специализированным, то понадобится дополнительный документ: пенсионное удостоверение для пенсионных вкладов, студенческое удостоверение для студенческих, свидетельство о рождении для детских вкладов и так далее.

Процедура открытия банковского вклада

На оформление документов понадобится примерно 10-20 минут. Служащий банка оформит с Вами договор банковского вклада и выдаст Вам на руки один экземпляр.

Кроме договора Вы получите сберегательную книжку, в которой будут отражаться приходы и расходы, начисленные проценты, правда, далеко не все банки выдают сберкнижки. Некоторые банки могут выпускать своим вкладчикам дебетовые карты для перевода на них начисленных процентов.

Суть процедуры открытия депозита такова:

Вы озвучиваете банковскому специалисту какой вклад, на какой срок и на какую сумму хотите открыть.
Происходит оформление документов (договор, карточка с образцом подписи).

Вы передаете свои деньги в банк, а взамен получаете сберегательную книжку, если она выдается в данном банке и приходный ордер.

Что делать, если договор банковского вклада утерян

Утеря договора никак не влияет на условия вклада. Банк просто выдает копию договора.

Доверенность

Можно ли пользоваться вкладом одновременно с другим лицом? Да, для этого нужно только оформить доверенность, обычно в самом банке. Оформление доверенности чаще всего платная услуга.

Самое главное при открытии вклада

Самое главное для будущего вкладчика — это заранее определиться с условиями, на которых он хочет открыть вклад:

  • срок размещения (от 1 месяца до 5 лет) ; ;
  • процентная ставка (всегда указывается в годовом выражении);
  • периодичность начисления процентов;
  • можно ли пополнять и в каких пределах;
  • возможность досрочного закрытия без потери процентов;
  • наличие или отсутствие капитализации;
  • валюта вклада;
  • сумма;
  • возможность автоматической пролонгации.

Теперь нужно выбрать банк, ориентируясь на наиболее подходящие вам банковские продукты, помочь в этом могут интернет-сервисы для подбора вкладов.

Все банки, имеющие лицензию Центрального Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц являются участниками системы страхования вкладов (ССВ). Правда можно попасть к мошенникам, выдающим себя за банк, но на сайте Агентства страхования вкладов можно проверить, является ли банк участником ССВ.

Не забудьте, перед тем как покинуть банк еще раз внимательно проверить, верно ли указаны ваши паспортные данные в договоре, нет ли ошибок, стоит ли круглая печать банка. Если есть неточности надо их сразу исправлять, чтобы потом избежать проблем.

Все вопросы о том, как открыть вклад в банке, можно и нужно задавать банковскому специалисту, он должен на них ответить и посоветовать наиболее выгодный для вас.

Хорошей альтернативой традиционному банковскому депозиту будет открыть онлайн вклад, он намного удобнее, да и ставки по нему выше. Помните, что доход по вкладу подлежит налогообложению.

Как разместить деньги в иностранном банке?

Опубликовано: 08 мая 2019 2743 Шрифт A A Нет времени читать?

В связи с упрощением процедуры открытия счетов за рубежом и нестабильностью экономики РФ, многие граждане стали делать вклады в иностранные банки под проценты. Но перед тем как решиться на вложение денег в иностранные финансовые организации, следует узнать обо всех особенностях процедуры, действующих условиях и требованиях ко вкладчикам.

Денежные вклады в иностранные банки под проценты

Еще 10 лет назад для открытия счета в одном из зарубежных банков гражданину из России нужно было получить специальный разрешительный документ от Центробанка, который выдавался ограниченному кругу лиц. Из-за этого более 90% россиян делали вклады в отечественные финансовые учреждения. В 2015 году в Федеральный закон «О валютном регулировании» были внесены поправки. Благодаря этому россияне получили возможность делать вложения в банковских организациях, находящихся за пределами РФ. Исключение составляют лица, занимающие государственные должности. Для них зарубежные вклады остаются под запретом.

Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия вклада

Несмотря на введение упрощенной системы россияне обязаны соблюдать налоговые обязательства и отчислять в казну часть прибыли, полученной от вложений за рубежом. Поэтому в течение месяца после размещения вклада требуется оповещать об этом контролирующий орган, направив соответствующее уведомление установленного образца. Если вкладчик не сделает этого, то будет обязан выплатить штраф от 4 000 до 5000 рублей.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

К вложению денег нужно подходить основательно. Важно не запутаться в понятиях, для этого следует ознакомиться с используемой терминологией:

  • вкладчик – лицо, которое заключает с банком договор на размещение денег для получения прибыли;
  • банковский вклад – сумма денег, размещаемая клиентом в финансовой организации;
  • депозит – внесенная средства на банковский счет с целью хранения и получения дохода;
  • проценты – доход, который получает вкладчик от размещенных в банковском учреждении денежных средств;
  • депозитные средства – деньги вкладчика, которые отданы на хранение в финансовую организацию;
  • первоначальный взнос – сумма, которую требуется разместить сразу после открытия банковского счета;
  • кредитные средства – деньги, получаемые клиентом в долг от организации на определенных условиях;
  • сроки вклада – временные рамки, на которые размещаются денежные средства;
  • условия – регламенты, на которых клиент передает свои сбережения банку;
  • заключение договора – подписание соглашения между финансовым учреждением и вкладчиком;
  • расторжение договора – досрочное завершение соглашения по требованию одной из сторон;
  • неустойка – сумма, которую удерживают с вкладчика при досрочном снятии средств со счета.

Опираясь на эти термины, будет легче изучать предложения и анализировать предлагаемые условия.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

В России запрещена работа зарубежных банков на территории страны. Однако особенность законодательной базы состоит в возможности открытия дочерних организаций. Они представляют собой обычные филиалы известных организаций, большая часть акций принадлежит зарубежных финансовым группам. Обязательным условием является наличие у дочерней компании лицензии ЦБ РФ.

Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия вклада

Требования к вкладчику

Иностранные банки предъявляют повышенные требования к вкладчикам из России. Гражданин должен быть совершеннолетним резидентом РФ. Важное условие – возможность подтвердить происхождение денежных средств, которые планируется разместить на счету. Без этого зарубежная компания не примет депозит. Потребуется предоставить разные виды бумаг, чтобы подтвердить источник происхождения финансов. К ним прилагается дополнительный пакет документов.

При вложениях в зарубежные компании также важна финансовая репутация клиента. Плюсом является наличие положительных рекомендаций от отечественных финансовых организаций. Дополнительное преимущество – наличие у вкладчика бизнеса в стране, где планируется разместить депозит. При этом обязательным условием является наличие постоянного места работы или собственного дела.

Граждане России вправе делать депозиты в банках тех стран, которые входят в число членов международных финансовых организаций (например, ФАТФ).

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

При выборе зарубежного партнера нужно обращать внимание на многие характеристики. Следует изучить следующие особенности:

  1. Надежность – у компании должна быть не только лицензия, но и опыт работы на рынке.
  2. Конфиденциальность – предоставление гарантии о неразглашении личных и финансовых данных третьим лицам.
  3. Репутация – наличие положительных отзывов от вкладчиков, сотрудничество с известными организациями.
  4. Самые выгодные условия – повышенные процентные ставки, умеренная стоимость обслуживания, низкая комиссия при финансовых транзакциях.
  5. Валюта вклада – некоторые зарубежные организации принимают депозиты в валюте своей страны.
  6. Действующие штрафные санкции при досрочном расторжении договора – размер неустоек не должен быть слишком большим.

Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия вклада

Регулярный рейтинг журнала Forbes будет полезен при выборе надежного партнера

При выборе банка для сравнения следует опираться на условия в популярных и надежных зарубежных организациях:

БанкВалюта депозитаНачисляемый процент в годГарантия в процентах
Bank of Cyprus (Кипр)доллары США4,590
Edvard и Jones Vanguard Group (США)доллары США2,96100
ING Direct Italia (Италия)евро1,4100
Nordea (Швеция)крона1100
Postfinance (Швейцария)франки0,15100
ING DiBaевро1100
Citadele (Латвия)евро3100

Предлагаемые процентные ставки являются базовыми. Любая зарубежная компания может снизить уровень доходности по депозиту для нерезидента.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Чтобы открыть вклад, физическому лицу требуется выбрать один из банков и отправить заявку. На нее поступит ответ с перечнем требуемых документов. Обычно пакет бумаг включает в себя:

  1. Копия паспорта (должна быть обязательно заверена нотариусом).
  2. Справка с места жительства (оригинал).
  3. Резюме на английском языке установленной формы.
  4. Справка из российского банка, где обслуживается клиент.
  5. Заявление на открытие счета на английском языке, где обязательно указывается цель финансовых вложений, ожидаемый доход и срок вклада.
  6. Справки о доходах за последние 2-3 года.
  7. Документы, подтверждающие законность происхождения денег.
  8. Документ об отсутствии судимости, подтверждающий, что заявитель не находится под следствием.
  9. Номер ИНН.
  10. Справка о составе семьи.
  11. Квитанции об оплате коммунальных услуг.

В зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы. Важно запрашивать перечень бумаг заранее, чтобы успеть собрать к оговоренному сроку. После предоставления пакета документов, потребуется дождаться рассмотрения бумаг. В случае положительного ответа происходит подписание договора и внесения депозита. В течение месяца россиянин подает сведения о совершенном вкладе в ФНС России.

Видео об открытии счета за пределами РФ можно посмотреть здесь:

Алгоритм открытия счета и внесения денег несколько усложнен по сравнению с вложениями в России, но за счет большей надежности и конфиденциальности россияне соглашаются на процедуру.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

Перед тем как положить деньги в один из иностранных банков, следует внимательно изучить предлагаемые условия. Они часто отличаются от тех, которые предоставляют российские финансовые организации. Условия для нерезидентов в зарубежных банковских учреждениях могут меняться.

Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия вклада

Сспециализированный ресурс, на котором можно ознакомиться с особенностями конкретной организации

  • пополнение счета – внесение депозитов наличными или посредством безналичного расчета;
  • срок оформления вклада – от 1 недели до 3 месяцев;
  • доступные валюты – чаще всего евро и доллары США либо валюта страны;
  • управление депозитом – посредством карты, онлайн-банкинга или другими методами;
  • конфиденциальность – обеспечивается за счет хранения информация в зашифрованном виде на отдельных серверах;
  • минимальный размер страховки в случае банкротства банка – в большинстве стран Евросоюза она составляет 20 000 евро;
  • минимальная сумма депозита – 10 000 – 50 000$ в зависимости от компании;
  • условия получения прибыли – каждый месяц или по истечении договора;
  • доступность транзакций между иностранными и российскими банками с минимальным уровнем комиссий;
  • предоставление сведений в ФНС России – обязательное условие.

Вышеперечисленные особенности требуют от вкладчика внимательного отношения к выбору финансового партнера, иначе в последующем могут возникнут сложности и проблемы.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

Для получения большей прибыли от вкладчика требуется выбрать правильную валюту для депозита. Доллар США и евро больше защищены от резких скачков, поэтому финансовые эксперты рекомендуют делать вложения в них.

Некоторые граждане рассматривают японскую йену, которая показывает стабильность на протяжении многих лет. Швейцарский франк также относится к надежной валюте. Однако важно помнить, что процентные ставки для доллара и евро находятся на уровне 2-3%, а для других валют составляют 0,5-1%.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

С первыми трудностями граждане России сталкиваются еще на этапе выбора зарубежного банка. Из-за антироссийских санкций некоторые иностранные организации отказывают в открытии счетов. Те же банковские учреждения, которые принимают депозиты от физических лиц из РФ, тщательно проверяют потенциальных вкладчиков и требуют предоставлять значительный перечень обязательных документов.

Россияне при открытии банковского счета за рубежом сталкиваются и с другими сложностями:

  1. Требуются лично присутствовать при открытии счета и общаться со специалистом банка на английском языке. Потребуется оплатить не только авиаперелет и проживание, но и услуги квалифицированного переводчика.
  2. Наличие минимальных порогов на депозиты и взимание денег за обслуживание расчетного счета. Нужно объективно оценить свои финансовые возможности и выгодность открытия депозита с учетом банковских расходов. Как утверждают финансовые специалисты, делать вложения за рубежом менее чем на 50 000$ нерентабельно.
  3. В большинстве банков действуют ограничения на количество внесенных депозитов и количество финансовых транзакций, остаток на счете, возможность пополнять счет. В некоторых случаях клиенты не могут вывести более 10 000$ за один раз – подобные операции приводят к тщательным проверкам клиентов.

Важно учитывать дополнительные условия. Нередко они становятся поводом для отказа от вкладов за рубежом.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Потенциальному вкладчику рекомендуется проанализировать существующие преимущества и недостатки размещения средств в иностранных государствах перед совершением депозита.

ПлюсыМинусы
Высокая степень стабильности и надежности зарубежных банковских учрежденийНизкие процентные ставки – от 1% до 5%. В российских компаниях доходность может превышать 10%
Высокий порог на возмещение при банкротстве банка – до 100 000$, в России вкладчик вправе рассчитывать на сумму до 1 400 000 рублейНеобходимость делать вклады на значительные суммы – не менее 10 000$. В России можно открыть счет от 100$
Возможность снизить ущерб от колебания валютных курсовУдержание денег за обслуживание счета. За год расход может составить до 2 000$. В России некоторые банки не взимают денег за обслуживание при внесении депозитов
Возможность выбирать валюту депозитаДлительный процесс рассмотрения заявок, который может затянуться на несколько месяцев. В российских банках можно оформить вклад за 1-3 дня
Необходим большой перечень документов.

У иностранных вкладов весомые плюсы и минусы. Отечественным клиентам приходится мириться с более длительным оформлением депозитов и соглашаться на меньшую доходность с целью защитить свои деньги за счет более высокой надежности зарубежных банков и наличия более высоких квот по возмещению в случае банкротства.

Если гражданин РФ задумался о вкладах за рубежом, рекомендуется внимательно и досконально изучить специфику работы организаций, условия сотрудничества с отечественными банками и ФНС, правовую и документальную базы, оценить минусы и плюсы. Важно также правильно выбрать компанию для выгодного сотрудничества на перспективу – удобнее всего размещать депозиты в тех организациях, которые имеют филиалы на территории России.

Вклад в иностранном банке – привлекательный для многих способ сохранить средства, будучи уверенным в надежности и стабильности работы финансовой структуры. В связи с тем, что в Российской Федерации и многих других странах бывшего СНГ последние годы наблюдается сложная ситуация в финансово-экономической сфере, вклады за границей в проверенные банки выглядят более привлекательными.

Перед тем, как открыть счет в одном из зарубежных банков, необходимо очень тщательно изучить все предложения, ознакомиться с особенностями оформления и законодательными требованиями, выбрать самые привлекательные условия. Кроме того, есть определенные нюансы и в законодательстве РФ, согласно которым должны действовать граждане, желающие открыть счет за границей.

Денежные вклады под проценты в иностранные банки

Еще десятилетие тому вклады в иностранные банки граждане России могли открыть лишь после получения специального разрешения от Центробанка, которое предоставляли только ограниченному кругу лиц. По причине таких ограничений 90% россиян вкладывали средства в отечественные финансовые структуры. Но в 2015 году в ФЗ «О валютном регулировании» сделали поправки, благодаря которым открылась возможность делать вклады в любые зарубежные банки.

Исключением являются лишь лица, которые занимают государственные должности. Им по-прежнему на законодательном уровне запрещено открывать счета за границей.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

Прежде, чем вкладывать средства в любой банк, необходимо хорошо разобраться в теме. Особенно когда речь идет о зарубежных финансовых организациях, которые работают по другому законодательству, находятся в разных странах.

Основные понятия, которые нужно знать:

  • Вкладчик – это лицо, пришедшее в отделение заключить договор с банком про размещение средств на счету с целью хранения и получения прибыли.
  • Банковский вклад – определенная сумма, которую клиент размещает в банке.
  • Депозит – средства на счету, которые хранит и использует банк, выплачивает за это проценты.
  • Проценты – прибыль, которую выплачивают физическому лицу за размещение в банке средств (их структура может использовать по своему усмотрению).
  • Депозитные средства – сумма денег вкладчика, которая хранится в финорганизации.
  • Первоначальный взнос – точная сумма, которую клиент сразу размещает при открытии счета.
  • Кредитные средства – сумма средств, которые клиент может одолжить у банка на указанных в договоре условиях.
  • Условия – регламенты, которые действуют при передаче клиентом банку средств.
  • Сроки вклада – время, на которое средства размещаются в банке.
  • Заключение договора – клиент и банк подписывают соглашение про сотрудничество.
  • Расторжение договора – завершение соглашения досрочно по требованию одной/двух сторон.
  • Неустойка – сумма средств, которые удержит банк с клиента в случае снятия денег ранее оговоренного срока.

Зная значение вышеперечисленных терминов, клиенту будет проще разобраться со всеми условиями. Принцип сотрудничества банка и вкладчика прост: физическое лицо отдает свои средства банку на хранение на определенных условиях (сроки, сумма, условия досрочного снятия/пополнения и т.д.), а в конце периода получает проценты в дополнение к сумме.

Средства сохранены, небольшая прибыль начислена. Хотя, обычно счета за границей выбирают из-за надежности и более высоких шансов сохранности средств, чем ради заработка.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

На территории РФ запрещено функционирование зарубежных банков, но вот дочерние организации работать могут. Речь идет об обычных филиалах известных банков, которые принадлежат зарубежным финансовым группам. При этом, у дочерней компании обязательно должна быть действующая лицензия Центрального Банка РФ.

С другой же стороны, при открытии счета в любой структуре за рубежом граждане страны обязаны сообщать о вкладах в течение месяца по зарегистрированному месту жительства в налоговую инспекцию. Также нужно сообщать и про закрытие счета.

Чтобы контролировать данное требование, закон обязывает российские банки, через которые средства переводятся в зарубежные финансовые структуры, требовать от клиентов уведомление налоговой инспекции или свидетельство про регистрацию счета. Без этой бумаги банки, которые дорожат репутацией, средства за рубеж не переведут.

Требования ко вкладчику

Ко вкладчикам из России иностранные банки часто предъявляют повышенные требования. Клиент обязан быть совершеннолетним, резидентом РФ, иметь возможность подтвердить происхождение средств, которые планируется класть на счет. В противном случае депозит принят не будет. Для подтверждения источника финансов предоставляют целый список бумаг с дополнительным пакетом документов.

Для россиян, желающих открыть счет за рубежом, также важна финансовая репутация. Наличие хороших рекомендаций от российских финорганизаций, функционирование бизнеса в стране размещения вклада (лучшее преимущество), указание постоянного места работы – все это говорит в пользу клиента.

Граждане РФ могут открывать вклады в зарубежных банках только тех государств, которые внесены в число членов международных финорганизаций (ФАТФ, к примеру).

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

Выбирая зарубежный банк, необходимо очень хорошо изучить сами организации и условия, на которых можно открыть вклад иностранным гражданам. Тут важно учитывать весь комплекс данных и использовать всевозможные способы получения информации о финансовых структурах.

На что обратить внимание при выборе банка:

  • Уровень надежности – компания обязательно должна иметь лицензию, опыт работы на рынке (и чем дольше, тем лучше).
  • Конфиденциальность – гарантия сохранения в тайне от третьих лиц всех данных.
  • Репутация – отзывы клиентов, место банка на современном рынке, сотрудничество с известными серьезными организациями и т.д.
  • Валюта вклада – есть организации, что принимают средства лишь в валюте своего государства, что может быть не совсем удобным и подходящим клиенту.
  • Условия – должны быть максимально выгодными (высокие процентные ставки, разумная стоимость обслуживания, невысокие комиссии при совершении трансакций и т.д.).
  • Штрафные санкции в случае досрочного расторжения договора и прекращения сотрудничества – неустойки не должны быть огромными.

Наиболее надежные и популярные зарубежные банки:

  • Кипр – предлагают самые высокие годовые (до 4.5% в долларе США): Cyprus Popular Bank Ltd., Bank of Cyprus, AlphBank.
  • Латвия – самые выгодные условия у BIGBAN и Citadele (до 3%).
  • США – самые востребованные у россиян Edvard и Jones Vanguard Croup, которые дают до 2.96% годовых.
  • Великобритания – лидером является Bank of London and the Middle East со ставкой до 2.8% в фунтах стерлингов.
  • Италия – депозит в ING Direct Italia со ставкой 1.4 в евро.
  • Бельгия – лучшим считается ING Belgium, ставки до 1.25% в евро.
  • Германия – ING DiBa со ставкой в районе 1% годовых в евро.
  • Швеция – привлекает Nordea со ставкой 1% в кронах.
  • Нидерланды – евровый вклад в ABN AMRO со ставкой до 1%.
  • Швейцария – надежный банк Postfinance предлагает всего 0.15% в год в местной валюте (швейцарские франки) и с учетом расходов на обслуживание это наиболее привлекательный вариант. Самая высокая ставка в стране у Credit Suisse (до 0.72%), но расходы на обслуживание больше прибыли.

Указанные процентные ставки базовые, зарубежный банк может понижать уровень прибыльности по оформленному депозиту для нерезидентов.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Иностранные банки хотят знать своего клиента, поэтому открытие счета предполагает определенные требования и этапы процедуры. Чтобы открыть счет, клиенту нужно обратиться в отделение банка, заполнить анкету с указанием всех данных про место жительства, рождения, работы, контакты и т.д. Информация про место жительства подтверждается документально – в большинстве случаев это выписанные на имя клиента платежи за коммунальные услуги.

Также банк может потребовать рекомендательные письма от другого известного банка, работодателя. Прекрасно, если работодателем выступает известная компания, в предоставивший рекомендацию банк включен в SWIFT. Хорошо бы добавить письмо от клиента банка, в котором предполагается открывать вклад. Это не обязательное условие, но повышает шансы на реализацию задуманного.

Перечень документов, которые нужно предоставить в банк, чаще всего стандартный, но каждая финансовая организация может что-то добавлять.

Стандартный пакет документов для открытия вклада в зарубежном банке:

  • Заверенная нотариусом копия паспорта обычного и заграничного.
  • Оригинал справки с места жительства.
  • Резюме установленного образца на английском языке.
  • Справка из российских банков, где клиент обслуживался.
  • Справки про доходы на протяжении предыдущих 2-3 лет и документы для подтверждения законности финансовых поступлений.
  • Заявление на открытие счета с указанием цели вложений, ожидаемой прибыли, сроков вклада (на английском языке).
  • Документ про отсутствие судимости и для подтверждения, что по заявителю не ведется следствие.
  • Справка о составе семьи.
  • Номер ИНН.
  • Квитанции про оплату коммунальных услуг.

В качестве дополнительных документов могут потребовать самые разные бумаги, список которых лучше попросить заранее до прихода в отделение для открытия счета. Как только документы будут поданы, клиент ждет рассмотрения.

Если ответ положительный, подписывается договор и вносятся средства на депозит. Далее в течение месяца нужно отправить сведения про вклад в ФСН России.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

До того, как открыть вклад в зарубежном банке, нужно очень хорошо изучить все условия. Ведь потом, даже при условии, что клиент что-то пропустил или не понял, никто не освободит его от ответственности и последствий необдуманных действий. Следует помнить, что для нерезидентов условия в иностранных банках могут меняться.

Стандартные условия в зарубежных банках:

  • Срок оформления вклада – от 7 дней до 3 месяцев.
  • Пополнение счета – наличным/безналичным расчетом.
  • Валюты – обычно это доллары США, евро или валюта страны.
  • Конфиденциальность – гарантирована благодаря хранению информации на отдельных серверах в зашифрованном виде.
  • Управление депозитом – через онлайн-банкинг, карту и с использованием других доступных методов.
  • Минимальная сумма депозита – обычно от 10000 до 50000 долларов США (зависит от банка и условий конкретного вклада).
  • Минимальная сумма страховки на случай банкротства финансовой организации – в Евросоюзе составляет 20000 евро, но условия нужно уточнять дополнительно.
  • Условия получения дохода – ежемесячно либо в конце срока.
  • Возможность осуществления трансакций между иностранными/российскими банками с небольшими комиссиями.
  • Предоставление данных в ФНС России – обязательное условие, независимо от выбранного банка и государства, в которой он работает.

Эксперты уверяют, что суммы для размещения в зарубежных банках должны быть внушительными. Так, швейцарские банки, которые специализируются на private banking, не работают с клиентами, которые хотят разместить меньше 100000 долларов США. Аналогично работают и многие европейские банки.

Есть банки, которые согласятся открыть частному клиенту из-за рубежа вклад на 50000 долларов или евро, но с меньшими суммами вряд ли будут работать. У Кипрских банков более низкий порог.

Стоит помнить, что обычно расходы на открытие и обслуживание счетов в банках составляют до 1000 долларов США (есть и больше), требования касательно неснижаемого остатка могут быть равными десяткам тысяч евро или долларов. Также нужно учесть такую особенность: банк оставляет за собой исключительное право остановить операции по клиентскому счету при выяснении факта, что предоставленная личная информация недействительна.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

При выборе валюты нужно учитывать не только процентные ставки, но и надежность вложений. Ввиду немалых расходов на обслуживание и довольно-таки низких процентов годовых, речь о прибыли не идет. А вот сохранить средства и защитить их – актуальная задача.

От резких скачков лучше всего защищены евро и доллар США, поэтому все эксперты единогласно советуют выбирать одну из этих валют. Некоторые рассматривают японскую йену, которая много лет демонстрирует стабильность. Также объективно надежным считается швейцарский франк.

Для евро/доллара обычно указывают процентные ставки на уровне 2-3%, другие же валюты принесут максимум 0.5-1% годовых.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

Планируя открыть вклад в зарубежном банке, граждане России сталкиваются с самой большой трудностью в виде выбора банка. Часто клиенты не знают ничего о банках, их репутации, истории появления и особенностях развития. Поэтому выбрать порой бывает непросто и лучше всего воспользоваться услугами финансовых экспертов.

Бывают сложности с самим открытием счетов – иностранные организации нередко из-за санкций отказываются это делать. А те, что соглашаются, проверяют вкладчиков чрезвычайно тщательно и требуют обязательного предоставления большого пакета документов.

Распространенные сложности при открытии счета в зарубежном банке:

  • Необходимость лично общаться в отделении с сотрудниками банка на английском языке – сюда, кроме знания языка или оплаты услуг квалифицированного переводчика, нужно включить расходы на перелет, проживание.
  • Большие суммы для открытия счета – с несколькими тысячами долларов или евро нерентабельно в принципе рассматривать такой вариант.
  • Наличие ограничений на разрешенное количество внесенных депозитов и совершенных трансакций, на минимальный остаток на счете и т.д. Иногда клиенты не могут вывести даже 10000 долларов США за раз без тщательных проверок банком.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Рассматривая условия и особенности открытия вкладов в зарубежных банках, стоит остановиться на основных плюсах и минусах.

Главные достоинства открытия счета в зарубежном банке:

  • Высокий уровень надежности за счет хорошей репутации и квалификации сотрудников банка, стабильности экономики страны, в которой он работает.
  • Большие суммы для страхового возмещения в случае банкротства или потери банком лицензии.
  • Возможность диверсифицировать имеющиеся средства, защитить их от курсовых колебаний.
  • Гарантия прибыльности (пусть минимальной, но все же).
  • Доступ к средствам в случае обучения в стране, желания купить недвижимость, открыть бизнес.

Из недостатков стоит упомянуть такие: сложность проверок и сбор большого числа документов, существенные расходы на обслуживание, высокие суммы минимальных вкладов, длительный процесс рассмотрения заявки. Так, если в Москве можно открыть счет за несколько минут, то в Лондоне или Брюсселе иностранному гражданину придется ждать несколько дней, а то и месяцев.

Самый выгодный вклад

Самый выгодный вклад

Само собой любые дополнительные сбережения можно потратить на что-нибудь, но согласитесь, куда лучше будет, если заставить эти сбережения работать на вас и приносить тем самым прибыль. Однако как сделать это правильно и выгодно? Об этом мы и поговорим в рамках данной статьи.

Выгодный вклад в банке – это мечта любого.
Перед тем как сделать вклад денег, важно выбрать надежный и хорошо зарекомендовавший себя банк. После чего вам остается определиться ещё и с видом вклада. Запомните, что выгоднее и безопаснее будет сделать вклад всей суммы не в одном конкретном банке, а в нескольких. Это обезопасит вас от банкротства. Если вы собираетесь внести большую сумму, то будет лучше открыть ещё и несколько депозитов. Выгодные вклады в банк – это реальность, нужно просто подойти к делу внимательно.
В какой валюте делать вклад в банке?

Ещё один важный вопрос, который стоит перед каждым вкладчиком. В какой же валюте хранить свои сбережения? Без этого выбора выгодный вклад в банке не сделать. Однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя, ведь курсы всех валют постоянно меняются. Отсюда можно сделать вывод, что хранить сбережения лучше всего в нескольких валютах. Это застрахует вас от падения той или иной валюты. Рост одной валюты покроет убыток, полученный от падения второй. Вклад денег всегда должен быть обдуманным.

Самый выгодный вид вклада в банк

С основными моментами мы определились, теперь давайте перейдем к немаловажной вещи, какой же вид вклада самый выгодный? Самые выгодные вклады в банк – это вклады с капитализацией процентов. Нужно немного пояснить. Капитализация представляет из себя процесс, когда уже начисленные проценты начисляются на новые проценты. Такой вклад дает гораздо больший доход, чем вклады других типов.

Не забывайте так же, что чем больше ваш вклад, тем быстрее будет увеличиваться ваш доход. Размер процентной ставки же зависит от срока вложения. Чем больше срок – тем выше процентная ставка. Выгодный вклад в банке зависит и от этих факторов тоже.

Выгодные вклады Альфа банка

К примеру, в списке услуг Альфа Банка можно найти депозиты «Потенциал» — пополняемый депозит с произвольным сроком, в зависимости от объёма вложенных денег и срока находятся в диапазоне от 6,5% до 9,10%. Также в данном банке есть более выгодный вклад — «Премия» — процентные ставки от 6,75% до 10,25%, но при этом проценты выплачиваются в последний календарный день месяца и по окончании срока депозита. Вклад «Капитал» может показаться более привлекательным для серьёзных вложений, но предназначен только для вложения больших сумм, минимальный лимит установленный для депозита — 300000 руб.

Выгодные вклады ВТБ 24

В линейке депозитов банка ВТБ 24 можно выделить две большие группы: вклады до востребования в любой валюте, процентная ставка составляет 0,10% годовых. Срочные вклады — ставки в диапазоне от 3,5% до 11% в зависимости от суммы вклада и срока размещения средств в банке.
Выгодные вклады Газпромбанка

Одним из самых выгодных депозитов в процентном соотношении можно отметить вклад «Газпромбанк — Срочный Плюс» — 9,50% годовых, минимальная сумма для открытия вклада составляет 1000 руб., максимальный период действия вклада 550 дней. Также Газпромбанк предлагает вклад «до востребования» и «срочные вклады»: «Газпромбанк — Срочный Плюс», «Газпромбанк — Рантье Плюс», «Газпромбанк — Казна», «Газпромбанк — Оптимальный», «Газпромбанк — Жилищный», «ГАЗФОНД — Пенсионный».

Выгодные вклады банка Москвы

В банке Москвы Вы сможете оформить вклады до востребования и срочные вклады: «Успешный год», «Новый Пенсионный», «Всероссийский», «Инвестиционный». По депозитным программам «Престиж», «Новый Капитал 2008», «Новое поколение» можно получить до 9,7% годовых, специальное предложение банка Москвы вклад «Жилищный» открывается участникам программы «Молодой семье — доступное жилье».

Обзор выгодных вкладов Сбербанка РФ

Большой перечень депозитов предлагает Сбербанк РФ: «Депозит Сбербанка России», «Пополняемый депозит Сбербанка России», «Особый Сбербанка России» диапазон процентных ставок по данным вкладам от 4,25% до 9,5% в зависимости от срока размещения средств и размера суммы вклада. «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России» — 4% годовых, «Пенсионный депозит Сбербанка России», «Пенсионный-плюс Сбербанка России», «Зарплатный Сбербанка России» — 1% годовых, «До востребования Сбербанка России» — 0,1% годовых, «Универсальный Сбербанка России» — 1% годовых.

Выгодные вклады банка Уралсиб

Банк УРАЛСИБ предлагает вложить деньги в 3 основные депозитные программы срочных вкладов: «УРАЛСИБ. Стабильный», «УРАЛСИБ. БИЗНЕС-КЛАСС», «УРАЛСИБ. Социальный», для более активного привлечения клиентов банк постоянно разрабатывает специальные предложения для основных программ по вкладам.

Вклады банка Возрождение

Банк Возрождение предлагает широкий выбор выгодных вкладов, предусматривающих капитализацию процентов, автопролонгацию, плавающую ставку, градацию по срокам и периодичности выплаты процентов. Срочные вклады: «Возрождение — Доходный», «Возрождение — Универсальный», «Возрождение — Мультивалютный». Для накопления средств на имя ребёнка банк предлагает вклад «Возрождение — Детский»

Помните о том, что все решения должны приниматься обдуманно. Хорошенько изучите все нюансы банковских услуг, сопоставьте все за и против и только потом уже делайте вклад денег. Если к делу подходить серьезно и с должной долей внимания все получится и ваши деньги будут по настоящему работать на вас.

Источник http://finansoviyblog.ru/vklady/kak-otkryt-vklad-v-banke.html

Источник http://vipstylelife.ru/kak-razmestit-dengi-v-inostrannom-banke/

Источник http://banksandcredits.ru/content/samyi-vygodnyi-vklad.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *