Как правильно открыть вклад в банке. Что влияет на процентную ставку по депозиту

Как правильно открыть вклад в банке. Что влияет на процентную ставку по депозиту

Казалось бы, совсем недавно банки только начинали внедрять для частных лиц современные интернет-сервисы, возможности которых сначала были сильно ограничены. Еще пару лет назад клиенты могли самостоятельно лишь оформлять платежи и просматривать выписки по своим счетам с помощью интернета. Но сейчас вот уже несколько десятков московских банков могут предложить вкладчикам новые технологии для традиционных услуг. Для физических лиц теперь работает упрощенная процедура открытия депозитов, которая позволяет управлять без посещения офиса банка.

Сбербанк, со своей крупнейшей клиентской базой, даже запустил специальную программу «Университеты третьего возраста». На уроках обучают обращаться с онлайн-банком пенсионеров, самых далеких от интернет-технологий клиентов. Виртуальный офис «Сбербанк Онл@йн» отныне доступен для любой категории граждан.

Достоинства

Преимущества системы Сбербанк Онлайн очевидны для той категории людей, которая дорожит своим временем и очень внимательно относится к технологическим новинкам. Им нравится возможность контролировать банковский счет через компьютер, смартфон, мобильный телефон, банкомат или терминал. Для этого не нужно тратить время на посещение офиса банка и ждать там своей очереди. Открыть вклад можно в любой момент, находясь в любом месте и даже в другом городе. Система работает семь дней в неделю, круглосуточно.

Клиенты самостоятельно управляют своими счетами: переводят с карты на вклад (открывая депозит) или обратно (для снятия наличных в банкомате), пополняют вклад дополнительными взносами, следят за остатком и капитализацией. Вкладчиков привлекают быстрота открытия нового договора и моментальные перечисления на вклад. Подключение к системе и переводы между счетами бесплатные.

Кроме того банк периодически проводит интересные акции для тех, кто пользуется интернет-банком. Например, может увеличить ставку по вкладам, если он открывается через онлайн сервис или зачислить на счет бонусные рубли в подарок от банка. В остальном вклады онлайн ничем не отличаются от открытых традиционным способом. Валютой договора могут быть как рубли, так и евро или доллары США. Сбербанком разработан ряд мер, делающих систему безопасной.

Есть и недостатки при открытии вклада в Сбербанк Онлайн, о которых нужно помнить. О них поведали клиенты, уже пользующиеся сервисом.

Вкладчики, у которых имеется несколько депозитов в разных региональных подразделениях Сбербанка, например в Московском и Северо-Западном, не могут увидеть счета разных тербанков в одной онлайн системе. В этом случае для Сбербанка существует два пользователя, для которых нужны разные входные пароли и два идентификатора, привязанные к двум разным картам.

Сегодня еще не все виды вкладов представлены для открытия онлайн, в частности нет мультивалютного и (есть только операции продажи и покупки металлов).

При большой нагрузке на интернет-сервис случается, что система «тормозит», и не сразу срабатывают все нужные функции системы. Впрочем, средства на вклад зачисляются мгновенно.

Если клиент не соблюдает всех правил безопасности, то с его личной страницы в интернет-банкинге может быть скопирована информация третьими лицами, о чем Сбербанк предупреждает при каждом входе в сервис.

Когда вкладчик намерен снять крупную сумму наличными средствами в кассе банка, то нет возможности сделать письменный заказ через систему.

Пошаговая инструкция для открытия вклада в Сбербанке онлайн

Надо сказать, что и сейчас большинство клиентов Сбербанка пользуются банковскими услугами «по старинке», т.е. непременно посещая его отделения, что называется офлайн. И этот способ общения с банком распространен не только среди пожилых людей. Сказывается недостаточная финансовая грамотность населения, боязнь сделать первый шаг и открыть для себя новые банковские технологии. Между тем, процедура работы с вкладами в «Сбербанк ОнЛ@йн» достаточна проста. Последовательности действий учат не только промоутеры в офисах банка, обучающие видеоролики, но и различные интернет-ресурсы. Расскажем коротко самые главные моменты, которые любезно поведал консультант одного из отделений Сбербанка.

Если у вас до сих пор не было в этом банке ни счетов, ни пластиковой карты, то посетить офис один раз всё-таки нужно, чтобы оформить заявление на подключение к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн». Идентифицировав вашу личность с помощью паспорта, сотрудник предложит подписать с банком универсальный договор о банковском обслуживании. Такое соглашение дает право пользоваться расширенным функционалом в интернет-банкинге. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то можно пользоваться дистанционной системой без специального договора. Но в этом случае будет ограничен функционал в онлайн-сервисе.

Получаем от сотрудника пластиковую карту моментального выпуска. Она нужна в случае отсутствия у вас любой другой карты этого банка. Например, моментальная карта оформляется бесплатно и не предусматривает платы за годовое обслуживание. Банк выдает так же виртуальные карты, у которых оплачивается небольшая сумма за годовое обслуживание.

Те, кто решил внести на вклад необходимую сумму наличными, может сразу оформить у операциониста приходный кассовый ордер для внесения средств на тот счет, с которого сумма переводится дальше на вклад ОнЛ@йн. О безналичных вариантах пополнения вклада читайте ниже.

Подходим к банкомату или терминалу, расположенному тут же в офисе. С помощью карты через устройство получаем идентификатор пользователя и постоянный пароль. Они печатаются на чек-листе. Эту же информацию можно получить через мобильный телефон, подключившись заранее к дополнительному сервису «Мобильный банк». Этот сервис имеет небольшую годовую абонентскую плату.

Если клиент не уверен в своих возможностях, то разобраться с устройством самообслуживания ему поможет банковский консультант, который обычно присутствует в зале отделений Сбербанка.

Шаг четвертый

Подключаемся к интернету через персональный компьютер дома, терминал в отделении Сбербанка или мобильный телефон в любом другом удобном месте. Заходим на главную страницу сайта Сбербанка. Тут последовательно проходим путь: «частным лицам — Онл@йн-услуги — Сбербанк ОнЛ@йн». Нажинаем на надпись «Войти в систему «Сбербанк ОнЛ@йн»» и в открывшемся окне вводим запрашиваемые идентификатор и пароль. Они уже были ранее распечатаны в терминале или заблаговременно получены в виде sms-сообщений на мобильный телефон.

Перед вами откроется страница «Условия размещения средств по вкладам в Сбербанке России». На этой странице следует подробно изучить условия, на которых можно оформить депозит. После детального изучения, выбираем вид договора. На данный момент в онлайн можно для открыть следующие: Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн и Сохраняй ОнЛ@йн. Эти три вклада отличаются процентными ставками, минимальными суммами, видами валют, сроками, возможностью дополнительного пополнения и частичного снятия, наличием капитализации процентов. Другие депозиты пока доступны только для управления, но не для открытия.

Выбираем вклад, нажимаем «Продолжить» и на экране появляется форма для заполнения заявки на открытие депозита. Здесь нужно указать номер карты, с которого списывается необходимая сумма для зачисления на новый вклад. Вспомним шаг номер два, когда в банке приобреталась карта. Для удобства пользователя на экране системы будут показаны все номера карт, имеющиеся у вкладчика. Там же видно денежный остаток на счетах. Если у владельца несколько карт, то он выбирает любой для перевода на новый депозит.

Если у владельца нет достаточной суммы в Сбербанке для открытия выбранного вклада, то средства могут быть переведены безналично из другого банка. Средства зачисляются, например, на счет моментальной карты.

Шаг седьмой

Нажимаем внизу кнопку «Открыть». Внимательно проверяем корректность заполненных полей во вкладке «Подтверждение». Если все правильно – отмечаем согласие с условиями и подтверждаем заявление на открытие вклада. Успешная операция переводится в статус «исполнено», что незамедлительно отражается на экране. На этой же странице мы увидим реквизиты открытого счета. Убедиться в том, что новый вклад действительно открыт, можно перейдя в раздел «Вклады и счета» системы Сбербанк ОнЛайн. Там же можно повторно ознакомиться с реквизитами и подробной информацией об условиях открытого вклада.

За актуальной инструкцией пользования системой советуем обратиться на сайт банка или непосредственно к его сотруднику, т.к. некоторые условия и наименования функций системы могут измениться в любой момент. Ведь банк постоянно совершенствует сервис, делая его все более удобным для простого пользователя.

Актуально на март 2019 г.

Представим такую ситуацию о том, что перед Вами стоит задача открыть банковский вклад или сразу несколько банковских вкладов в выбранном Вами же банке. И, конечно же, в такой ситуации может показаться, что открыть вклад очень просто, но в таком деле, я никому не советую спешить, потому как на самом деле, необходимо знать и всегда помнить наизусть несколько правил, которые помогут открыть банковские вклады более правильно. Что это за правила такие? Об этом далее.

Правило № 1. Банк, в котором Вы хотите открыть вклад, должен быть участником системы страхования вкладов.

Можно сказать, что это самое главное правило из всех правил в отношении открытия банковских вкладов, которое, естественно, нужно обязательно соблюдать каждому вкладчику.

Банковский рынок так устроен, что большинство банковских учреждений участвуют в системе страхования вкладов, предоставляя некую «защиту» каждому вкладчику, хотя иногда, на практике, это не совсем так — неприятные инциденты все же случаются. Но и все же, если Вы решили открыть вклад в банке, то искать и обращаться нужно именно в банк-участник системы страхования вкладов.

Отметим, что подобных банков большинство, а самые крупные банки по капиталу, по прибыли и прочим показателям — совершенно точно. Но тем не менее, еще до открытия вклада, уточняйте в самом банке или в интернете, данный факт. Именно так гласит наша памятка вкладчика о первом правиле.

Правило № 2. Всегда помните о максимальной сумме «страховки» и не превышайте ее объем

В 2016 году, сумма страховки по банковским вкладам на случай форс-мажора с самим банком (отзыв лицензии, ликвидация, банкротство и прочее) составляет ни много, ни мало — 1 миллион 400 тысяч рублей. И естественно, в любой момент, данная планка может быть изменена Агентством по страхованию вкладов в большую или меньшую сторону. Однако, какой бы она по объему не была, вкладчику не рекомендуется ее превышать по каким-либо причинам.

Дело все в том, что под так называемую страховку попадает не только сама сумма вклада (до 1,4 млн. рублей), но и «набегающие» проценты по нему. Что это значит? Это значит, что каждому вкладчику стоит регулировать баланс своих вкладов таким образом, чтобы весь суммарный объем средств по вкладам в каждом отдельно взятом банке, с учетом начисленных процентов, не превышал «потолок» от АСВ в 1,4 млн. рублей.

То есть, на практике это может означать то, что максимальный Ваш вклад в каждом отдельно взятом банке, не должен доходить именно до 1,4 млн. рублей, потому что если ее пересечь, то в случае форс-мажора, Вы получите по страховке лишь сумму своего вклада и проценты по вкладу по факту «сгорят».

Поэтому, в зависимости от того, какой вид вклада Вы открываете, вооружившись чистой математикой, периодически следите за тем, чтобы сумма на счете по вкладу или вкладам суммарно в одном банке никогда не превышала установленную страховую сумму.

И да, Вы не ослышались, учитывается сумма не только по общей сумме каждого единичного вклада с процентами, но и количество самих вкладов, но уже в каждом банке по отдельности, общая сумма которых в денежном выражении с учетом процентов, лучше, чтобы не превышала 1,4 млн. рублей (раз делаете вклады, то следите за суммами своих счетов по вкладам).

То есть само количество банков, в которых Вы делали вклады, не суммируются при выплате денег по страховым случаям. Суммироваться, причем в любых форс-мажорных случаях, могут только филиалы одного и того же банка, а не как не разные банки вместе.

Правило № 3. «Не гонитесь» за высокими процентами по вкладам

Вполне, наверняка, Вы знаете, что есть так называемое среднее значение по ставкам на банковские вклады. Допустим, что на момент открытия Вами вклада, это значение составляет 8% годовых. Однако, изучив максимальное количество предложений от банков по вкладам, некоторые банки могут предлагать открыть вклад и по ставке выше средней, например, по 10-12% годовых.

Как правило, «заманчивые» предложения от банков по вкладам превышают средний показатель на 4-5%. Но дело сейчас не в ставке, а в том, стоит ли вообще пользоваться данными банковскими предложениями? На самом деле, нельзя прямо сказать, стоит или не стоит, потому как каждый случай по предложению, необходимо изучать по отдельности.

Например, если «заманчивое» предложение по вкладам делает очень известный банк, то это одно, когда не очень известный, дело другое. Однако, в целом, «заманчивые» вклады должны, как минимум, насторожить вкладчика и прежде чем сделать выбор в пользу данного предложения, необходимо тщательно изучить информацию — какой банк предлагает вклад с повышенной ставкой, надежный он или не надежный, на каких условиях, под какие суммы, есть страховка или нет, и прочее.

Правило № 4. Будьте внимательны при заполнении документов и их получении на оформление вклада

При оформлении вкладов на практике, необходимо быть очень предусмотрительными в заполнении данных в документах, а также при получении этих документов на руки.

Дело все в том, что допущенная ошибка, причем, даже если она будет одна, это может привести к негативным последствиям, особенно при форс-мажорных условиях с банком, например, при отзыве лицензии, когда при страховых случаях по вкладам, используется реестр вкладчиков с их данными. Это как пример, а примеров может быть сколько угодно много. То есть, вывод здесь один — заполняя документы, проверяйте их на ошибки и сразу же устраняйте, если их допустили.

Что касается получения документов по открытию вклада, то банк обязан Вам выдать на руки, как минимум, следующие документы: это договор по открытию вклада (1 экземпляр) и приходный ордер на открытие вклада на определенную сумму. Данные документы необходимо хранить в течении всего времени, пока Ваш вклад действует, то есть, до его фактического закрытия.

Правило № 5. Выбирайте наиболее надежный банк из всех доступных

Банков, как мы знаем, много, но не каждый может «похвастаться» надежностью для клиента. Поэтому, в условиях нестабильности, да и не только в таких, необходимо выбирать один из самых надежных банков, особенно, когда это касается вкладов, а не просто открытия банковской карты или взятие кредита, так как это подразумевает действие о том, чтобы доверить свои «деньги на хранение» банку.

Отметим, что определить эту самую надежность банка очень сложно, потому что факторов, определяющих это очень много, и не каждый этот фактор можно распознать среднестатистическому клиенту банка.

Например, как Вы можете распознать тот факт, что руководство банка являются мошенниками? Да никак! Именно о таких факторах сейчас и идет речь, которые распознать весьма трудно.

Поэтому, какой бы ситуация не была, надежность банка стоит определять на основе оценочных и финансовых показателей, на основании всевозможных рейтингов и прочего. И при этом отметим, что действительно 100%-но надежного банка просто не существует!

Правило № 6. Помните, что есть и альтернатива банковским вкладам

Если Вы решились открыть банковский вклад, то имейте ввиду, что у каждого человека есть и различные , чтобы сохранять и приумножать свои деньги. Да, конечно, может быть они и не такие доступные как банковский вклад и «защищенные» от рисков, но и все же.

К тому же, использовать только банковские вклад для хранения и сбережения своего капитала не рекомендуется. Ведь на самом деле, на ситуацию нужно смотреть гораздо шире, предпочитая распределять свой капитал сразу на несколько направлений.

Причем, в этом плане, обратите свое внимание на следующий пункт.

Правило № 7. Не переоценивайте банковский вклад, как инструмент, на финансовом рынке

Если Вы думаете, что основное назначение банковских вкладов заключается в том, чтобы приумножить Ваши деньги, то Вы ошибаетесь. Банковский вклад служит лишь для сохранения денег, а не приумножения. Для приумножения денег, используются другие, более доходные инвестиционные инструменты.

Чтобы это было понятно, приведем банальный пример.

В мире финансов, есть такое понятие, как инфляция, то есть рост цен, которая учитывается в процентах. Доходность банковских вкладов тоже учитывается в процентах, поэтому, их можно и даже нужно сопоставлять и сравнивать. И сделав это, мы заметим, что в стране в годовом выражении. Что, собственно, и означает то, что предназначение банковских вкладов не для получения дохода и приумножения денег, а всего лишь для их сохранения.

Отдельно стоит учитывать и то, что инфляция бывает реальная, та, которую можно подсчитать самостоятельно, сравнив текущие цены на товары и услуги с прошлогодними, и «нарисованная» инфляция, та, которую Вы можете услышать по телевизору из чиновничьих уст, которая, кстати, всегда ниже реальной. Почему это так? Потому что кого-то не научили, что врать — это не хорошо.

Да, конечно, в будущем может быть что-то и поменяется в лучшую сторону, когда банковские вклады будут средством приумножения денег и их доходность будет несколько выше, чем реальная инфляция в стране, но рассчитывать на это особо не стоит.

Более того, эксперты советуют открывать банковские вклады только в тех случаях, когда Вы просто хотите . А если Вы хотите их приумножить, то рекомендуется найти для себя более доходные финансовые инструменты, которые и инфляцию годовую легко покроют и прибыль принесут.

Правило № 8. Не оставляйте в банках весь свой капитал

Подсчитайте для себя весь свой капитал в наличных деньгах и осознайте, что весь этот капитал держать в банках не нужно. Распределите его в процентном отношении среди других инвестиционных инструментов и оставляйте на банковских счетах, включая, банковские карты, скажем, не более 50% от всей суммы Ваших сбережений. Появляется вопрос, а где тогда хранить остальную часть сбережений?

Здесь все зависит от того, какие инструменты финансового рынка Вы выбрали. Например, если Вы хотите делать только вклады в банках, то для другой части капитала следует приготовить уже банку, стеклянную, без шуток, и хранить другую часть денег именно в ней. Ну или матрас, чулок и так далее, тоже Вам подойдет.

Если же Вы хотите другую часть своего капитала именно приумножить, а не просто сохранить, то обратите внимание на другие варианты инвестирования и .

Другой вопрос — какую сумму Вы хотите приумножить. И с ответом на этот вопрос нужно разбираться уже индивидуально в каждом случае.

Кроме того, если Вы не хотите приумножать деньги, а какая-то определенная часть сбережений у Вас все же останется в любом случае, после того, как Вы сделаете вклады в банках под проценты, то ее можно просто потратить, если Вы в чем-то нуждаетесь. Посыл здесь заключается в том, чтобы приобрести то, что Вам действительно необходимо, по несколько низким ценам, чем в будущем, то есть, сделав некий запас, например, не портящимися продуктами.

Но такой подход, не стоит путать с необдуманными тратами денег, здесь как раз все наоборот, покупать и потратить часть сбережений, пусть и не большую, нужно стратегически выгодно для себя с учетом будущей растущей инфляции, о которой Вам уже поведала наша памятка вкладчика — не забывайте росте цен, когда имеете дело с деньгами.

Правило № 9. В случаях нужды, открывайте вклады в разных банках

Если Вы активный вкладчик и предпочитаете делать вклады в банках, то делайте это не в одном банке, а сразу в нескольких. Особенно это касается тех вкладчиков, которые хранят весьма крупные суммы денег.

Для мелких вкладчиков с суммами, скажем менее 500 тысяч рублей, это правило может и не понадобиться, а вот, крупным, с капиталами в несколько миллионов рублей, как минимум, это правило соблюдать точно стоит, потому как это правильно и более рациональное решение для своих сбережений.

Правило № 10. По возможности, не держите деньги в банках и не открывайте вклады

Если Вам не нужно, то рекомендуется вообще не пользоваться банковскими услугами ни в каком виде — ни брать кредитов с ипотекой, ни вклады делать, ни даже просто пользоваться банковскими картами, так как это все влечет за собой различные расходы, если Вы еще не заметили. Бесплатного ничего в банках нет. Что это все значит?

Это все значит о том, что в отношении банковских услуг, необходимо максимально ограничивать себя от их потребления. Если есть возможность, и кредитов вообще, если есть возможность, откажитесь от оформления банковских карт, если есть возможность, не оформляйте банковские вклады вообще.

И, кстати, если от оформления банковской карты, хотя бы одной, отказаться весьма проблематично, такова потребность человека и тем более, технологический прорыв уже был сделан, от которого отказаться теперь сложно, потому что, все, скажем так, уже привыкли. То отказ от ипотеки, кредитов и вкладов любому человеку можно осуществить запросто.

Причины отказа от кредитов и ипотеки Вы можете найти самостоятельно. А вот причиной отказа от открытия вкладов могут заключаться в следующем.

Нет смысла открывать вклад в банке, если у Вы нашли очень хороший и стабильный вариант приумножения денег. Зачем менять его на менее доходный? Правильно, не зачем.

Если Вы занимаетесь весьма доходным бизнесом и денег Вам предостаточно, причем Вы их хотите не сохранять, а опять же, приумножать где-либо.

Если Вы не доверяете банкам в принципе, то зачем в банке вообще появляться? Правильно, .

И вообще, такие причины Вы можете найти для себя индивидуально самостоятельно, особенно, если хорошо подумать, что может натолкнуть Вас на следующую мысль: «А стоит ли вообще открывать банковский вклад? Может быть это и не нужно вовсе?». Здесь нужно действительно призадуматься и хорошо подумать над ответом.

Сбербанк с каждым днем делает сервис обслуживания клиентов более удобным и доступным, разрабатывая специальные программы и предложения. Особого внимания заслуживают Онлайн вклады Сбербанка, для открытия которых нет необходимости лично посещать ближайшее отделение банковского учреждения. Такая политика Сбербанка позволяет открыть депозитные счета даже тем клиентам, у которых нет ни времени, ни физической возможности для проведения всех формальных процедур.

Вклады Сбербанка для физических лиц можно оформить в режиме онлайн, войдя на официальный сайт банка и воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн». Чтобы понять, что это и как это работает, на сайте есть калькулятор, который подсчитает примерную сумму процентов по вкладу в каждом конкретном случае. Отзывы многих клиентов Сбербанка говорят о том, что депозитные предложения онлайн более выгодны, чем те, что оформляются непосредственно в банке, поскольку они идут с повышенной ставкой по процентам.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн

Процедура открытия вклада онлайн достаточно проста. Она не занимает много времени, да и оформить депозит можно с любой точки, где бы вы ни находились, если под рукой есть ноутбук и доступ в интернет. Для открытия депозитного счета обязательно нужно пройти регистрацию в системе « », чтобы получить доступ к личному кабинету и своим счетам в банке через официальный сайт.

Время от времени Сбербанк, как и все остальные финансовые учреждения, для привлечения клиентов и увеличения продуктовой нагрузки на них проводят различные акции, или предлагают воспользоваться их услугами на более выгодных условиях. Одним из таких мероприятий является предложение Сбербанка оформить промо-вклад. Суть идеи заключается в том, что клиенту выдается промокод при открытии вклада, наделяющий его правом воспользоваться специальными акционными условиями и открыть вклад. Каждый промокод имеет определенный срок действия, установленный в рамках проводимой акции, поэтому если клиент желает получить большую выгоду, ему нужно вложиться в сроки.

Открытие вклада в Сбербанке Онлайн имеет массу преимуществ:

  • экономия времени (открыть депозитный счет можно без посещения банка);
  • более высокие процентные ставки;
  • возможность выбора оптимального банковского предложения по депозитам (существует );
  • возможность получить промокод и соответствующие выгоды;
  • специальные условия для клиентов, получающих пенсию в Сбербанке.

Размер дохода с вложений также зависит от возможности пополнения первоначальной суммы депозита. Всего в Сбербанке есть три действующие депозитные программы онлайн и по условиям двух из них есть возможность приумножать сумму вложений, тем самым увеличивая свою прибыль.

Вклад Пополняй Онлайн

В системе «Сбербанк Онлайн» действует депозитная программа . Условия данного предложения состоят в следующем:

  • размер процентного вознаграждения за внесение средств на депозитный счет составит от 0,01 до 5,12% в зависимости от валюты вложений и срока действия договора по депозиту;
  • срок, на который может быть открыт депозитный счет, составляет от 3 до 36 календарных месяцев;
  • существует возможность пополнения первоначальной суммы;
  • минимальный размер вложений не может быть ниже 1 тысячи рублей, 100 долларов и 100 евро;
  • возможность снять деньги полностью или частично не предусмотрено условиями действующей программы.

Некоторые отзывы клиентов свидетельствуют о том, что в данном предложении банка имеются также и подводные камни:

  • если вы решили по каким-либо причинам досрочно расторгнуть договор с банком и закрыть депозитный счет, то вам будет произведен перерасчет начисленных процентов по минимальной ставке (0,01%);
  • в случае преждевременного расторжения договора по истечении срока свыше полгода, перерасчет процентов осуществляется по более высокой ставке (2/3 от действующей);
  • мнение, что чем больше срок депозита, тем выше ставка, ошибочное, и самые выгодные условия банк предлагает вкладчикам, открывающим счет на срок от 6 до 12 месяцев включительно;
  • если вы желаете положить средства на депозит под максимально высокую ставку, то размер первоначального взноса должен равняться десяти минимально допустимым суммам для открытия депозита;
  • если сумма взноса превышает десятикратный размер минимального вложения, то на разницу начисляется вознаграждение в размере ½ от максимальной ставки.

Если вы не планируете досрочно расторгать договор с банком, и вас устраивают все условия, то следующий вопрос, который вас заинтересует, будет «Как пополнить вклад через Сбербанк Онлайн?». Все достаточно просто. Для этого необходимо:

  1. Зайти в личный кабинет на официальном сайте банка.
  2. Открыть страницу «Вклады и счета».
  3. В списке «Вклады» нажать на активную вкладку «Операции».
  4. Из предложенного меню выбрать «Пополнить».
  5. На открывшейся странице выбрать счет, с которого будет произведено списание средств на депозит.
  6. Указать сумму пополнения.
  7. Подтвердить свои действия.

Всего несколько простых манипуляций и несколько минут – и сумма вашего депозита стала больше. Все просто и понятно и нет нужды бежать в банк и терять время, простаивая в длинных очередях.

Вклад «Сохраняй Онлайн»

Клиенты банка могут также открыть от Сбербанка, условия по которому являются самыми выгодными среди аналогичных предложений. Данная депозитная программа идеально подходит тем, кто желает сохранить свои сбережения и приумножить их, но она не подходит тем, кто планирует пополнять сумму вложений или снимать со счета средства, поскольку по условиям возможность пополнения и снятия не предусмотрена. Это нужно учитывать при выборе депозитной программы.

Условия по депозиту «Сохраняй Онлайн» состоят в следующем:

  • ставка по процентам зависит от валюты сбережений и срока, на который открывается депозит и составляет от 0,01 до 5,63 процентов;
  • данная программа предполагает более широкий выбор срока, на который подписывается договор, от 1 месяца до 3-х лет с возможностью автопролонгации, количество которой неограниченно;
  • минимальный взнос составляет от тысячи денежных единиц в национальной валюте и сто долларов и евро.

Важно! Минимальный срок по вложениям в европейской валюте не может быть меньше 12-ти месяцев.

Вклад «Управляй Онлайн»

Онлайн вклад, позволяющий на свое усмотрение распоряжаться средствами на депозитном счете, называется « ». Условия этой банковской депозитной программы заключаются в:

  • сравнительно низкой процентной ставке (от 0,01 до 4,82% в зависимости от валюты депозита);
  • достаточно большой сумме первоначального взноса (от 30 тысяч в рублях или от тысячи в долларах и евро);
  • возможностью снимать и пополнять счет в любое удобное время и на любую сумму при условии, что на счету останется минимальный неснижаемый остаток, который составляет 1 рубль;
  • срок, на который может быть открыт депозит, не может быть менее 3 месяцев и больше 3 лет, но при этом есть возможность пролонгировать срок действия договора без обращения в отделение банка.

Данный банковский продукт имеет и плюсы, и минусы. Его основным достоинством является возможность свободно и практически без ограничений распоряжаться финансами (снимать часть суммы, начисленные проценты, добавлять проценты к основной сумме, пополнять регулярно или когда посчитаете нужным). Подводные камни этой депозитной программы состоят в следующем:

  1. По условиям депозита установлено ограничение максимально допустимой суммы. Если же вклад превышает эту границу, то размер процентов, которые будут начисляться на разницу, составит половину или две трети от основной процентной ставки.
  2. Досрочное расторжение договора автоматически дает право банку произвести перерасчет процентов по более низким процентным ставкам, размер которых напрямую зависит от срока действия вклада и наличия пролонгаций.

При внедрении интернет-банкинга финансовые организации преследовали целью разгрузку очередей в подразделениях и устройствах самообслуживания. В дальнейшем функционал был расширен, что позволило пользователям не только оплачивать коммунальные услуги и переводить деньги через интернет, но и открывать вклады под повышенную ставку. Разберемся, как открыть срочный счет через систему «Сбербанк Онлайн».

Как правильно открыть вклад в банке. Что влияет на процентную ставку по депозитуФизическое лицо, которое хочет открыть вклад в Сбербанке через интернет-банкинг, должно подключить универсальный договор банковского обслуживания (УДБО), зарегистрироваться в системе и подключить мобильный банк. На номер телефона будут приходить СМС-сообщения с кодом подтверждения операции на этапе входа в систему, открытия счета и перевода денежных средств с карты или другого вклада на депозит.

Получить логин и пароль к системе «Сбербанк Онлайн» можно в любом устройстве самообслуживания.

Особенности депозитной линейки Онлайн

«Себестоимость» депозита, открытого через интернет, ниже оформленного в отделении банка. Это связано с тем, что не нужно оплачивать труд менеджера по обслуживанию, тратить бумагу и ресурсы печатающего устройства. Поэтому при открытии расчетного счета или вклада через систему интернет-банкинг клиентам предоставляются бонусы в виде повышенной процентной ставки. В среднем разница составляет около 1%.

Основной клиентской аудиторией Сбербанка являются пенсионеры, поэтому для них предоставляются более выгодные условия. Они могут открыть любой вклад под максимальный процент в своей суммовой градации.

Через систему можно открыть 3 срочных вклада линейки Онлайн: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». По вкладам Сбербанка предусмотрено ежемесячное начисление процентов и капитализация. При желании вкладчик может снять начисленные проценты путем перевода их на карту или другой расчетный счет.

Как правильно открыть вклад в банке. Что влияет на процентную ставку по депозиту

«Сохраняй Онлайн» оформляет на минимальный срок — 1 месяц, а максимальный — 3 года. По этой депозитной программе не предусмотрены ни приходные, ни расходные операции. Проценты начисляются на единовременную сумму, внесенную на счет.

Для клиентов процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы, внесенной на депозит, и срока. Исключение составляют лица, старше 55 лет. Для пенсионеров предусмотрена максимальная доходность независимо от величины депозита. Так, при открытии «Сохраняй» на сумму 200 тысяч рублей на срок 1 месяц доходность среднестатистического вкладчика составит 6% при пассивном доходе 1085 рублей, а пенсионера — 6,4% при прибыли в 1157 рублей.

«Пополняй Онлайн» предусматривает только приходные операции. Максимальная сумма средств на счете рассчитывается как первоначальный взнос, умноженный на 10. На пенсионеров это ограничение не распространяется.

Вклад можно открыть на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Приходные операции осуществляются путем перевода с карты или другого расчетного счета. Минимальная сумма взноса составляет 1 тысячу рублей. Для всех клиентов, кроме пенсионеров, процентная ставка зависит от суммы депозита. Она устанавливается в диапазоне от 6,25 до 7,58%.

«Управляй Онлайн» позволяет совершать приходные и расходные операции на сумму, превышающую неснижаемый остаток (сумму, которая всегда должна оставаться на счете). Величину неснижаемого остатка вкладчик определяет самостоятельно. Она может быть равна 30, 100, 400, 700 и 2 000 тысяч рублей.

Вклад открывается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Пополнить его можно с любого другого расчетного счета или с дебетовой карты. Комиссия за приходные операции и выплату процентов не взимается. В отличии от «Сохраняй» и «Пополняй» линейки Онлайн, депозитная программа не содержит специальных условий для пенсионеров.

Проценты составляют от 5,95 до 6,5%. Они начисляются ежемесячно и капитализируются. Вкладчик может их перевести на карту или другой расчетный счет.

Алгоритм открытия срочного вклада через интернет-банкинг

Как правильно открыть вклад в банке. Что влияет на процентную ставку по депозиту

Открытие депозита через интернет-банкинг — это отличная альтернатива посещению подразделения. Максимальное удобство совершения операции, повышенная доходность и возможность распоряжаться своими деньгами через интернет выгодно отличает Сбербанк от конкурентов.

Вклады. Где открыть вклад и как это сделать

вклады онлайн

Добрый день Вам, уважаемые посетители нашего финансового портала. Он создан для того, чтобы Вы были в курсе последних финансовых событий из мира банков и кредитных компаний. Этот раздел нашего сайта посвящен вкладам и всему, что с ними связано. Мы попробуем доходчиво объяснить Вам что такое вклад, где можно открыть вклад , как это сделать и в каком банке выгоднее всего открыть вклад. Давайте начнем с определения понятия вклад.

Что такое вклад?

Вкладом называются денежные средства, которые Вы передаете банку или другой компании, которая позволяет открыть у себя вклад, с целью получения прибыли. Можно однозначно сказать, что вклад – это своеобразный кредит, который вы даете банку, под определенный процент, который обговаривается в договоре между Вами и банком. В банковской сфере существует большое разнообразие вкладов для частных лиц, а так же для юридических. Давайте рассмотрим , что такое вклад для физических лиц.

Средняя процентная ставка по вкладу в банки на 2016 год России составляет 9-10% годовых. Для большинства среднестатистических частных лиц эта процентная ставка очень мала и несоразмерна ставке на потребительские кредиты, которые банк выдает. Однако. в силу того,что коммерческих банков в РФ более 1000, заметен рост конкуренции среди банков . Что толкает их на повышение процентных ставок по вкладам.

Где открыть вклад

Если у Вас есть крупная сумма денег, и Вы хотите, чтобы эти деньги приносили Вам прибыль, то Вам стоит задуматься об открытии вклада в одном из банков. Это самый простой и самый быстрый способ выгодного вложения денег. Итак где же открыть вклад ? В каком банке можно открыть вклад, получив максимальную прибыль, да ещё и так, чтобы это было удобно ? – Все банки предлагают открыть вклад на выгодных условиях, каждый из них предлагает свою процентную ставку и утверждает что именно у него самые выгодные условия. Однако, изучив рынок банковских услуг, мы Вам заявляем – Это не совсем так. Далеко не все банки предлагают выгодные вклады. Большинство банков предлагают те же 10 % годовых при невозможности закрытия вклада в любой момент.

Мы предлагаем Вам несколько банков для открытия вклада на действительно выгодных условиях – до 12,5 % годовых . и даже до 23,5 % ( перечень ниже )

Как открыть вклад

Для того, чтобы открыть вклад Вам не нужно никуда ехать и идти. Вся процедура происходит в удобной для Вас обстановке – через интернет заявку. Вклады онлайн это очень быстро и удобно. Заявки на вклад оформляются строго через официальный сайт и подтверждаются сотрудниками банка. Никуда “налево” ваши деньги не уйдут. Как открыть вклад – элементарно ! Так же перейдя на страницу с анкетой заявки на открытие вклада Вы ознакомитесь с условиями и выберете понравившуюся Вам программу.

ВКЛАДЫ УБРИР 2016:

Один из самых зарекомендовавших себя банков
Процентная ставка по вкладам до 11,5% годовых + различные варианты
Как правильно открыть вклад в банке. Что влияет на процентную ставку по депозиту

Вклады в банках: как сделать правильный выбор?

Сегодня большое количество граждан пользуются услугами банков в части накопления денежных средств. Банковская система построена так, что функционирует за счет не только своих денег, но и за счет заемных, причем доля заемного капитала иногда в десятки раз, превышает собственный. Этот парадокс существует потому, что основным источником дохода банков является разница на процентных ставках депозитов и выдаваемых кредитов. Естественно, что каждый банк предлагает свою программу, условия, сроки и процентные ставки. А вот вкладчики уже сами выбирают кредитно-финансовое учреждение и вид вклада.

Вклады в банках: как сделать правильный выбор?

Вклады, как вариант дохода – что это такое?

Вклады в банках принято называть депозитами. Этот термин означает, что клиент банка передает во временное пользование деньги банку на условиях возвратности и платности. То есть, банк обязуется вернуть деньги в целости и невредимости, плюс заплатить процент поверх того что он брал.

Депозит, как явление, имеет двойственную сущность. С одной стороны представляет собой денежную сумму, то есть реальные деньги, которыми можно воспользоваться в любое время. А с другой стороны депозитные деньги можно рассматривать как капитал, ведь он приносит еще и доход в виде процентов.

Таким образом, получается, что депозит выгоден обеим сторонам: банк получает свободные денежные средства и может ими распоряжаться по собственному усмотрению, а клиент надежно размещает свой капитал, да ещё и под проценты.

Разновидности вкладов для физических лиц

Вклады в банках: как сделать правильный выбор?

Банковские вклады имеют широкую классификацию, но чаще всего их принято классифицировать по субъекту, по условиям вклада и по способу изъятия из банка.

Банки делят вклады на две большие категории: для физических и юридических лиц. Вклады для физических лиц являются очень востребованными в России, так как это практически единственный общедоступный способ вложения денег.

Физическим лицам банки предлагают депозиты:

  1. Экспресс на 1–3 месяца. На 2018 год средняя процентная ставка по банкам составляет 7%. Оформить депозит по данной ставке можно в нескольких банках: Кредит-Экспресс, Русский Стандарт, Московский Кредитный Банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, ВТБ и Восточный Банк. Из всех трех, только Россельхозбанк отличается высокой стартовой суммой равной 1.5 млн. рублей, в остальных она составляет 1000–15000 рублей. К категории выгодных предложений можно отнести программу Московского Кредитного Банка, где предлагают вклад под 7,75% с вложением от 1000 рублей. Как правило, на краткосрочных вкладах отсутствует капитализация и возможность преждевременного снятия. Что касается капитализации процентов, то эта схема наиболее выгодная и привлекательная для клиентов. При таких условиях проценты не выплачиваются ежемесячно, а прибавляются к депозиту. Поэтому к концу срока депозита там скопится довольно большая сумма денег.
  2. Краткосрочные: 6 месяцев – 1 год. Наиболее выгодные предложения по ставкам предлагают банки РМБ, Верхневолжский, Промсвязьбанк, Роспромбанк, Морской банк, диапазон ставок в которых составляет 6.5–8%. Минимальная сумма первого взноса в зависимости от банка варьируется от 5 до 10 тыс. рублей. В некоторых из них предусмотрена возможность ежемесячного снятия без потери ставки.
  3. Среднесрочные не более 3 лет. Процентные ставки у данного типа вкладов, в этом году чуть ниже, чем на краткосрочных. Наиболее выгодные предложения – от 5 до 7,8%. В основном, минимальное первое вложение составляет 50 тыс. рублей. Такие депозиты поддерживает Межтопэнергобанк, Русский торговый банк и Морской Банк. Но, есть банки, которые значительно снизили этот показатель: Россельхозбанк и Совкомбанк предлагают депозиты с 3 тыс. рублей.
  4. Долгосрочные от 3 до 5 лет. Самый большой процент равный 6.8%, представлен в Агропромкредит. Здесь предусмотрена ежемесячная капитализация процентов и возможность постоянного пополнения.

Клиенты вправе сами выбирать срок, на который они желают положить деньги в банк. Этот срок, как правило, зависит от цели депозита. Одни желают накопить определенную сумму денег, другие просто хотят сохранить капитал на будущее, так как ещё не решили, куда его вложить. В любом случае, клиент может заключить депозитный договор на один год, но после пролонгировать его ещё на несколько лет, возможно, даже на других условиях.

Вклады в банках: как сделать правильный выбор?

В независимости от возможности снятия денег, депозиты также делятся на:

  • срочные, Из названия понятно, что срочные депозиты имеют определенный срок. Их особенность заключается в том, что банк оговаривает с клиентом невозможность досрочного снятия денег. Согласно ГК РФ, такие действия неправомерны и все вкладчики должны знать, что они имеют право вернуть свои деньги даже со срочного депозита. Единственный нюанс заключается в том, что проценты, которые накапают за период депозита, могут не сохраниться, так как банк оштрафует клиента,
  • до востребования. Депозиты до востребования подразумевают, что клиент может снять некую сумму денег со своего депозита без ущерба для суммы начисленных процентов. Банк добровольно идет на такие условия, но взамен предлагает клиенту низкую процентную ставку за свой риск. Депозиты до востребования предполагают, что без ущерба можно снять некую сумму денег, оговоренную в договоре. При снятии же всей суммы, клиент также будет оштрафован. К краткосрочным депозитам до востребования банки также относят корреспондентские счета клиентов банка. На них хранятся порой большие суммы денег, которые клиенты не торопятся снимать. Поэтому банки ими пользуются в краткосрочной перспективе также как и депозитами,
  • условные. Условные депозиты отечественные банки выдают нечасто. Они подразумевают, что клиент снимет деньги при наступлении какого-либо события либо при осуществлении какого-либо условия. Часто таким условием является достижение на счету определенной суммы денег.

Помимо этого, выделяют такой вид вклада как валютные. Под валютными депозитами стоит понимать не только счета в национальной валюте, а и счета в иностранных валютах. В России это преимущественно доллары США и евро, другие виды валют не приветствуются.

Факторы, влияющие на банковские процентные ставки

Вклады в банках: как сделать правильный выбор?

Статистика показывает, что самым важным критерием при выборе депозита и банка, который его предлагает, является размер процентной ставки. То есть чем выше размер процентной ставки, тем больше он привлекает вкладчиков. Хотя на самом деле величина процента не всегда является отображением реального дохода, на который рассчитывает клиент банка.

Чтобы выбрать для себя максимально выгодный депозит стоит разобраться в его сущности, а главное понять от чего зависит процентная ставка. Тут несколько позиций:

  1. Процентная ставка по депозиту зависит от срока вклада. Если раньше, процентная ставка повышалась в зависимости от увеличения сроков, то сейчас, наоборот. Отмечено, что чем краткосрочней период, тем больше процент. Но, по сути, длительное вложение предусматривает включение некоторых финансовых инструментов, например, капитализацию, которые в итоге увеличивают размер процентных начислений, делая их в несколько раз больше, чем при краткосрочных вложениях. Дело в том, что банк рассматривает длительные вклады как более надежные, ведь он сможет долгое время «пользоваться» чужими деньгами и неnbsp «платить» за это денег.
  2. Условия депозита. Имеется в виду возможность досрочного снятия денежных средств со счета. Если такая возможность банком предоставляется, то клиент получает минимальную процентную ставку, ведь банк в таком случае сильно рискует.
  3. Размер кредитно-финансового учреждения. В России так принято, что чем крупнее банк, тем ниже у него ставки по депозитам. Это связано с тем, что мелкие банки более рискованные и им ничего не остается делать, как увеличивать ставки по депозитам, чтобы привлечь определённую долю вкладчиков.
  4. Положение экономики страны. Бывает так, что регулятор сам начинает контролировать ставки по депозитам и кредитам (ограничивать их). Если такое происходит, то банки не могут влиять на такие изменения в силу отсутствия у них соответствующих полномочий.
  5. Величина депозита. Конечно, банк заинтересован в том, чтобы величина депозита была как можно больше, поэтому для состоятельных клиентов банк может и поднять процентную ставку в порядке исключения.
  6. Характер взаимоотношений между банком и клиентом. Если клиент постоянный и надежный, не один раз открывал депозит и не имел досрочного снятия средств, то банк будет более лояльным к такому клиенту, чем к тому, который имел опыт досрочного снятия денежных средств. Кроме того, некоторые банки, предусматривают разработку индивидуальных условий для постоянных клиентов.
  7. Уровень инфляции в стране. От масштабности и величины инфляции в стране зависят ставки не только по депозитам, но и по кредитам. Дело в том, что депозит предназначен для того чтобы накапливать деньги, а не терять их. Если процентная ставка будет меньше, чем процент инфляции, то никто не будет нести деньги в банк, так как со временем они обесценятся и на них нельзя будет купить то, что планировалось.

Как видно из приведенного списка существуют факторы, которые зависят от вкладчика и не зависят от него. Если вкладчик, определит для себя, что он хочет заработать на депозите, то ему придется отказаться от досрочного снятия, услуги динамичного счета и возможности пополнения депозита.

Источник http://centvet.ru/buildings/kak-pravilno-otkryt-vklad-v-banke-chto-vliyaet-na-procentnuyu-stavku-po/

Источник http://credits-pl.ru/vklad/vklady-gde-otkryt-vklad-i-kak-eto-sdelat/

Источник http://ibsmoscow.ru/zarabotok-v-internete/vkladyi-v-bankah-kak-sdelat-pravilnyiy-vyibor

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *