Как выбрать банк для кредитной карты

• Вы здесь:  
• Главная
• Планирование финансов
• Как сохранить деньги
• Кредитные, дебетовые и виртуальные банковские карты
• Урок 22. Что такое мобильный банк (мобильный банкинг)

Урок 6. Как правильно выбрать кредитную банковскую карту

• кредитные карты
• банковская карта
• кредитная банковская карта
• выбрать кредитную карту
• как выбрать кредитную карту

Какая кредитная банковская карта лучше и как ее выбрать

Б анковские кредитные карты всё активнее входят в нашу повседневную жизнь, и каким бы ярым противником современных банковских технологий вы не были, от кредитных банковских карт не удастся просто так отмахнуться и по привычке иметь дело только с наличными деньгами.

В предыдущих материалах раздела «Кредитные и дебетовые банковские карты» Школы Жизни:

мы уже рассмотрели, что представляют собой кредитные карты банков, чем они отличаются от дебетовых (привычных нам зарплатных) банковских карт и основные их особенности.

В этом материале разберемся:

а зачем вообще получать кредитную банковскую карту;

какие основные параметры кредитных банковских карт надо учитывать при их выборе;

какие лучшие предложения по кредитным картам от крупнейших банков страны.

Зачем получать кредитную банковскую карту

Чтобы ответить на этот вопрос приведем лишь несколько фактов:

и в нашей стране, как и во всем цивилизованном мире, зарплату уже во многих организациях выдают на банковские карты, а с учетом борьбы государства с уходом от налогов и с серыми зарплатами, скоро это будет обязательной практикой. В правительстве уже давно обсуждают необходимость повсеместной обязательной оплаты труда на банковские карты;

в большинстве предприятий торговли уже имеются терминалы для приёма к оплате банковских карт. Государство даже установило законодательно обязательный приём банковских карт для крупных и средних торговых организаций.

Кроме этого, у банковских карт есть ряд неоспоримых преимуществ перед наличными деньгами, о чем мы уже говорили в материале:

Однако одно дело, если вам бухгалтерия выдала зарплатную дебетовую банковскую карту, с которой можно сразу же снять деньги или оплачивать по ней покупки в магазинах – это основное предназначение банковской карты, а другое дело – самостоятельный выбор кредитной банковской карты.

Вот тут есть над чем поломать голову:

большинство банков сейчас, почувствовав вкус легких кредитных денег, предлагают нам сотни своих карточных кредитных продуктов с уникальными тарифами, условиями обслуживания и требованиями к заёмщикам;

в этом материале мы поговорим о том, как правильно выбрать банковскую кредитную карту, которая в большей степени подходила бы именно вам и в наименьшей степени угрожала бы вашей финансовой безопасности.

Что необходимо учесть еще до выбора кредитной банковской карты

Важно понимать, что, несмотря на желание банков всеми правдами и неправдами «впарить» свою кредитную карту, не получится просто так взять и получить сразу несколько кредитных карт у различных банков.

При оформлении кредитных карт банк оценивает платёжеспособность заемщика:

по чистоте кредитной истории;

по величине его зарплаты,

по наличию собственности и т.д.

Критериев оценки для выдачи кредитной карты у банка может быть много, и наличие у заемщика кредитной карты другого банка будет восприниматься не в пользу заемщика. Для банка кредитный лимит имеющейся у владельца кредитной карты, пусть даже им владелец кредитной карты не воспользовался, равносилен для банка взятому кредиту.

Этот же принцип действует при оформлении обычного потребительского кредита.

Поэтому уже с самого начала надо подойти к выбору кредитной карты банка ответственно, а не оформлять кредитную карту «на всякий случай».

Хотя в определённых случаях, благодаря появившейся в последнее время возможности оформить кредитную банковскую карту онлайн, принцип одновременной подачи онлайн заявки на кредитную карту в разные банки одновременно может быть оправдан.

Какую кредитную банковскую карту выбрать

Для большинства наших граждан кредитная банковская карта – один из самых непонятных банковских продуктов, хотя они, приобретая очередную кредитную карту, не очень об этом задумываются. А напрасно.

Есть столько нюансов в применении кредитных карт разных банков, что разобраться в них даже не новичку в банковских технологиях совсем непросто:

чем банковская карта с овердрафтом отличается от кредитной карты;

где реальная выгода в использовании кредитной карты, а где маркетинговая уловка банка;

по какому принципу работают программы лояльности кредитных карт и

главное – как выбрать нужную и выгодную кредитную банковскую карту.

В чем разница между кредитной и дебетовой банковскими картами

Между кредитной и дебетовой картой с разрешенным овердрафтом есть принципиальное различие:

дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом обычно используются в качестве зарплатных банковских карт;

на такой банковской карте можно хранить собственные денежные средства;

льготный период у такой карты обычно не предусмотрен;

многие банки не берут комиссию за снятие наличных денег с дебетовой карты, в то же время у кредитных карт эта операция всегда платная.

Пользоваться собственными средствами, внесенными на кредитную банковскими карту, нельзя:

даже если владелец кредитной карты внесет большую сумму, чем требуется для погашения задолженности по кредиту, то излишек зачислится на отдельный счет, деньги с которого могут тратиться только на погашение задолженности по кредиту;

использовать эти деньги их для оплаты каких-либо покупок или для снятия наличных денежных средств невозможно.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

В остальном кредитные банковские карты можно разделить:

по классу обслуживания – стандартные и премиальные и

наличию дополнительных возможностей – скидки и бонусы.

Выбор кредитной карты: Определитесь с целями

В первую очередь при выборе кредитной карты определитесь:

зачем вам нужна кредитная карта;

сколько заемных денег вам необходимо получить;

сколько денег готовы тратить ежемесячно на обслуживание кредитной карты;

планируете ли пользоваться кредитной картой за рубежом и т.д.

В зависимости от ответов на эти вопросы и стоит выбирать тип кредитной карты. А тип кредитной карты определяет и затраты по ней. Вот небольшая «шпаргалка» по выбору типа кредитной банковской карты.

Периодически приходится занимать небольшие денежные суммы до зарплаты:

• Вам нужна кредитная карта с максимально возможным льготным периодом кредитования.

Любите получать различного рода скидки:

• Выбирайте кредитную карту банка, у которого предусмотрены разнообразные программы лояльности.

Предпочитаете, чтобы вас в банке обслуживали по высшему разряду:

• Оформляйте привилегированные предложения.

Желаете создать страховой резерв на непредвиденный случай:

• Берите стандартную кредитную карту банка без дополнительных услуг и с минимальными комиссиями по ее обслуживанию.

Приходится часто пользоваться кредитной картой за границей:

• Тогда платежная система кредитной карты должна быть международной (Visa, MasterCard, American Express).

Требуется снимать с кредитной карты наличные денежные средства:

• В этом случае кредитная карта не подходит. Она предназначена для совершения безналичных платежей. За получение наличных денег (обналичиваеие) взимаются внушительные комиссии.

Выбор кредитной карты: Определитесь с банком

Выгоднее всего выбирать кредитную карту того банка, услугами которого вы уже пользуетесь. Например, в банке:

где у вас открыт депозитный вклад или

где вы являетесь зарплатным клиентом.

Обратите внимание на степень удобства пользования банковскими услугами данного банка:

количество банкоматов, обслуживающих кредитные карты этого банка;

разнообразие способов пополнения счета кредитной карты;

наличие у банка интернет-банкинга и т.д.

Многие банки выдают кредитные карты без заявки клиента:

например, если вы взяли потребительский кредит и исправно его выплачиваете, то банк может по своей инициативе выпустить для вас кредитную карту;

обычно такую кредитную карту банк присылает почтой;

для активации кредитной карты достаточно позвонить в банк и назвать прилагаемое к письму кодовое слово.

Однако не стоить спешить активировать такой подарок банка:

сначала досконально изучите условия пользования картой и тарифы этой кредитной карты;

если вас все устраивает, то можете пользоваться этой картой. При отсутствии просрочек банк будет периодически повышать лимит кредитной карты.

При выборе кредитной карты не стоит ориентироваться лишь на десятку крупнейших банков, ограничиваясь их предложениями. Если вас полностью устраивают условия пользования кредитной картой вашего банка, пусть он и не самый популярный банк, это не повод отказываться от понравившейся кредитной карты.

Выбор кредитной карты: Изучите условия обслуживания и тарифы

Если в случае с обычным банковским кредитом расходы могут ограничиться только процентной ставкой, то использование кредитной карты всегда предполагает уплату дополнительных комиссий.

Например:

кредитная карта «Привилегия» банка «ВТБ24» имеет заманчивую процентную ставку 18%,

зато комиссия за ее годовое обслуживание может составить более 10 тысяч рублей.

Поэтому не поленитесь тщательно разобраться с тарифами по выбираемой кредитной карте. Процентная ставка по кредитной карте – это не главный параметр, на который нужно ориентироваться при выборе кредитной карты.

Учитывайте, что банк может брать:

комиссию за годовое обслуживание кредитной карты;

за снятие наличных денежных средств в своих и чужих банкоматах,

за формирование выписок по платежам;

за запрос баланса по кредитной карте;

за страховку по кредитной карте;

за оплату коммунальных платежей;

за внесение платежей на кредитную карту и за множество других операций с кредитной картой.

Если сложно сориентироваться в выборе банка для кредитной карты, вернитесь к первому шагу и еще раз продумайте ваши цели оформления кредитной карты. Затем сравнивайте тарифы по нужным вам операциям с кредитными картами.

Затем выясните условия использования кредитной карты:

льготный период по выплатам кредита;

размер минимального ежемесячного платежа;

способы пополнения счета кредитной карты.

Даже если у вас есть уверенность в своей платежеспособности, тем не менее уделите особое внимание пункту о штрафных санкциях по кредитной карте. В разных банках размер штрафных санкций за просрочки выплат по кредиту сильно варьируется.

Не отказывайтесь от изучения всех предложений банка по кредитным картам. Довольно часто бывает, что идеальным оказывается именно тот тип кредитной карты, который изначально был отброшен как неподходящий.

Выбор кредитной карты: Изучите требования к заемщику

Кредитная карта — это тоже заем. Поэтому клиент, которому банк оформляет кредитную карту, должен быть благонадежным и платежеспособным. Чем более благонадежен и платежеспособен заявитель на кредитную карту, тем дешевле будет для него кредитная карта.

Стандартный набор требований к получателю кредитной карты:

наличие российского гражданства и регистрации в регионе расположения кредитного банка;

возраст заемщика — от 25 до 40 лет;

наличие официального трудоустройства;

наличие достаточного стажа работы в стабильной компании;

наличие хорошей официальной зарплаты;

наличие востребованной специальности;

наличие справок о доходах.

Выбор кредитной карты: Определитесь с валютой кредитной карты

Если в планах частое использование кредитной карты в другой стране, то оформляйте кредитную карту в соответствующей иностранной валюте.

Либо заведите две кредитные карты:

кредитную карту в рублях и

кредитную карту в долларах США или евро.

Иначе будете терять значительные суммы на комиссиях за конвертацию и в результате курсовой разнице.

Выбор кредитной карты: Рассмотрите экспресс-предложения

Во многих торговых центрах имеются стойки, за которыми работают представители банков. Они могут оформить кредитную карту буквально за 10-15 минут, не требуя никаких справок о доходах.

Эта услуга может быть целесообразной только в двух случаях:

если у вас плохая история в бюро кредитных историй (БКИ) и

если деньги нужны настолько срочно, что цена их получения не имеет никакого значения.

Других причин быть не может:

во-первых, уровень безопасности такой кредитной карты значительно ниже и

во-вторых, процентная ставка у таких кредитных карт чрезмерно завышена.

Выбор кредитной карты: Рассмотрите возможность подключения бонусов и программ лояльности

Не игнорируйте этот шаг при выборе кредитной карты:

понятно, что бонусы – это маркетинговый ход банков, и

существенную экономию при использовании кредитной карты приносят редко,

но, как говорится, копейка рубль бережет.

Поэтому есть смысл рассмотреть возможность подключения к кредитной карте различных бонусов и программ лояльности более подробно.

Подключение к кредитной карте опции возврата наличных (cash back)

Если к кредитной карте подключена опция Cash Back, то при оплате кредитной картой банк возвращает на счет кредитной карты определенный процент от суммы покупки.

При этом необходимо различать опцию Cash Back и бонусные программы, так как один бонус не всегда равен одному рублю:

• опция Cash Back – это не бонусы и баллы,
• а именно деньги.

И это обстоятельство, несомненно, может повлиять на выбор кредитной карты.

Подключение к кредитной карте бонусов и скидок

При оплате товаров с помощью кредитной карты банк начисляет определенный процент от суммы покупки:

этот процент накапливается на специальном счете;

в дальнейшем можно будет использовать эти проценты в качестве скидки.

Как правило, получить скидку за указанные проценты можно только в определенных торговых организациях.

Скидки могут предоставляться и без сложной накопительной системы бонусов – просто при оплате кредитной картой в торговых организациях – партнерах банка.

Подключение к кредитной карте возможности экономии на транспортных расходах

Принцип тот же, что и при накоплении бонусов для скидок при покупке товаров, только копятся не бонусы или баллы, а мили/километры. Также становятся популярными кредитные карты, которыми можно оплачивать транспортные услуги метро и наземного транспорта.

Примеры:

кредитная карта «Транспортная карта» от банка Ренессанс Кредит,

кредитная карта «Метрокарта» от Альфа Банка.

Подключение к кредитной карте специализированных возможностей

Такие кредитные карты отличаются от стандартных кредитных карт тем, что предназначены для оплаты определенных видов услуг.

Например:

кредитная карта «WebMoney MasterCard Standard» банка Русский Стандарт — автоматическая привязка к электронному кошельку WebMoney для перевода средств с банковской карты на электронный кошелек и обратно. При оплате кредитной картой начисляются бонусные учетные единицы WebMoney;

кредитная карта «Ингосстрах» (MasterCard Standard) банка Союз — для оплаты услуг «Ингосстраха».

Подключение к кредитной карте привилегированных возможностей

Держателям привилегированных кредитных карт предоставляются дополнительные эксклюзивные условия, и обеспечивается банковское обслуживание высокого класса в России и за рубежом. Такие кредитные карты подчеркивают высокий социальный статус держателя карты.

Например:

кредитная карта «Привилегия» от банка ВТБ 24 — лимит до 3 миллионов рублей, возможность выбора из трех валют, специальные предложения и скидки при оплате покупок у партнеров банка, срочная (в течение суток) замена кредитной карты при необходимости, выпуск дополнительных карт;

платиновая кредитная карта Visa Альфа-Банка — специальные скидки и предложения в России и за рубежом, дополнительная защита от мошенничества, выделенная линия консультационного телефонного центра банка, страховка покупок на 90 дней и увеличение гарантийных сроков товаров, оплаченных с ее помощью, медицинская и юридическая поддержка держателей кредитной карты.

И в заключение рассмотрим, как можно сэкономить при использовании кредитных карт.

Как сэкономить при использовании кредитных карт

Способ 1 — не снимайте с кредитной карты наличные деньги

Если нужно срочно снять наличные деньги с кредитной карты только один раз, то можно и потратиться:

• для экономии воспользуйтесь банкоматами банка-эмитента или его партнеров.

Но если планируете регулярно снимать наличные деньги с кредитной карты, а получить обычный кредит по каким-то причинам не имеете возможности, то откройте в банке-эмитенте кредитной карты банковский счет.

И если нужны наличные деньги, то:

сначала переводите деньги с кредитной карты на этот банковский счет,

а затем уже с него снимайте наличные деньги.

Это имеет смысл, если переводы между счетами, открытыми на одно физическое лицо, в этом банке бесплатны (обычно так и бывает). Обязательно учтите это обстоятельство при выборе кредитной карты.

У Альфа-Банка есть кредитные карты, специально предназначенные для обналичивания денежных средств. Комиссия при снятии суммы от 10 тысяч рублей не взимается. Однако список городов, в которых действует такая услуга, ограничен.

Способ 2 — используйте льготный период (грейс период)

Льготный период (грейс период) – это срок, в течение которого можно пользоваться кредитными деньгами банка, не выплачивая проценты. Обычно это 50-55 дней.

При выборе кредитной карты уточните условия пользования льготным (грейс) периодом и способы его расчета. Часто он не предусмотрен для операции снятия наличных денег по кредитной карте.

Способ 3 — используйте рефинансирование кредита по кредитной карте

Если вы обнаружили, что процентная ставка по вашей кредитной карте чрезмерно завышена по сравнению с текущими средними процентными ставками, или у вас накопилась крупная задолженность по кредитной карте с невыгодной процентной ставкой, то имеет смысл обратиться в другой банк, чтобы рефинансировать долг по кредитной карте.

Способ 4 — следите за расходами по кредитной карте

Догадываться, что вы много тратите денег, и видеть сумму трат своими глазами – это две большие разницы. Письменное наглядное подтверждение трат стимулирует в следующий раз быть более экономным.

Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы ежемесячно получать выписки расходов по кредитной карте от банка:

можно заказать услугу получения выписок на электронную почту или

Способ 5 – определитесь с использованием кредитной картой за границей

Если предполагается использование кредитной карты за границей, то валюта кредитной карты должна соответствовать валюте той страны, где предполагается использование кредитной карты.

Иначе придется платить за конвертацию и терять на разнице валютных курсов:

рубли конвертируются в доллары США, затем в местную валюту;

платить придется за обе конвертации.

Наличные деньги снимать за границей с кредитной карты нежелательно. Если при безналичной оплате товаров и услуг комиссия не взимается, то за снятие наличных денег вы заплатите не только банку – эмитенту кредитной карты, но и местному банку.

Резюме.

В данном материале приведены лишь основные подходы к выбору кредитной карты.

На практике подобрать конкретную кредитную карту или набор кредитных карт, подходящих именно вам из огромнейшего многообразия кредитных банковских карт представленных на рынке банковских услуг дело весьма не простое и ответственное.

В любом случае при выборе кредитной карты придерживайтесь описанных в данном материале принципов — сбалансированность параметров и максимальная выгода от владения кредитной кредиткой.

В этом случае кредитная карта будет вашим финансовым помощником, а не кредитной обузой.

Как выбрать кредитную карту правильно

Последнее обновление:9 января 2015

Зачем вообще её получать?

Банковские карты всё плотнее входят в нашу жизнь, и каким бы противником современных банковских технологий вы ни были, от пластиковых карточек не удастся отмахнуться и по старинке иметь дело только с наличностью. Вот навскидку несколько показательных фактов:

• зарплату уже практически везде выдают на карты, а с учетом борьбы государства с серыми схемы оплаты, скоро это будет действительно всюду (в правительстве уже давно обсуждают необходимость повсеместной обязательной оплаты труда на пластик);
• во всех крупных (и не очень) торговых точках есть терминалы для приёма к оплате банковских карт – государство даже установило законодательно обязательный приём карточек при обороте торговой точки свыше определённой суммы.

Кроме этого, у карточек есть ряд неоспоримых преимуществ перед наличными (см. здесь).

Одно дело, если вам выдали зарплатную дебетовую карту (с которой можно сразу же снять деньги или оплачивать по ней покупки – это основное предназначение пластика), что дали – тем и приходится пользоваться.

Но совсем другое, когда человек сам решил выбрать банковскую карточку – вот тут и открывается бескрайний простор для выбора («голову сломаешь»), особенно когда мы выбираем кредитную карту (у дебетовых тоже есть неплохие экземпляры).

Десятки банков (это только из крупных и известных, не говоря о мелких) предлагают нам сотни своих карточных продуктов с уникальными тарифами, условиями обслуживания и требованиями к заёмщику. В этой заметке мы поговорим о том, как правильно выбрать карту, подходящую именно вам.

4 основных параметра кредитки, которые надо учитывать при выборе

Начнём с того, что у вас не получится просто взять и получить сразу пяток-другой кредиток у различных банков. При оформлении банк оценивает вашу платёжеспособность (по чистоте кредитной истории, вашей зарплате, наличии собственности и т.д., критериев оценки может быть много), и наличие у вас пластика другого банка будет восприниматься как дополнительная финансовая нагрузка.

Кредитный лимит имеющейся у вас кредитки (пусть вы даже им не воспользовались) равносилен для банка взятому кредиту. Этот же принцип действует при оформлении обычного потребительского кредита.

Поэтому уже с самого начала надо подойти к выбору ответственно, а не оформлять карточку «на всякий случай, а вдруг в другом месте не дадут». Хотя в определённых случаях благодаря возможности заказать пластик онлайн, принцип стрельбы из пушки по воробьям (заявка в разные банки одновременно) и будет оправдан.

Автор статьи оценивает кредитку по 4-ти основным параметрам:

• Льготный период;
• Кредитный лимит (а точнее, его максимальная величина, но лучше сразу прикинуть его реальное значение, которое можно приблизительно оценить самому – суммарный официальный доход за 2-3 месяца);
• Годовая процентная ставка (часто у банков сильный разброс от минимальной величины к максимальной, поэтому предпочтительнее, если ставка указана точно);
• Обслуживание.

Отдельно разберём последний, пожалуй, самый важный параметр – обслуживание. Это не только стоимость годового обслуживания, комиссии по различным операциям (указаны в тарифах), бонусы и кэшбэк. Это также удобство оформления, способ получения продукта (доставка почтой/курьером или посещение отделения), удалённость и удобство расположения банкоматов и офисов (надо ведь и счёт пополнить, а не только тратить), качество поддержки по телефону (горячая линия) и онлайн в интернете (оперативные ответы на вопросы), интернет-банк и прочее.

В общем, не только затраты но и сервис, а это, кстати, услуга, которую оказывают нам, клиентам банка, за наши деньги.

В поисках идеальной карты в соответствии с нашими потребностями

Обычно успешные карты такие, у которых все 4 параметра сбалансированы. Хотя бывает и так, что сильно рекламируется один из параметров, а другие не выдерживают конкуренции с подобными параметрами у других карточных продуктов. Например, вы выбираете кредитку с большим льготным периодом, а процентная ставка и штрафные санкции за просрочку у неё заоблачные – налицо небаланс. Все параметры должны быть приемлемыми для вас.

Кстати, можно на примере карты Мои правила Альфа-Банка посмотреть, как улучшение одного параметра влияет на другие (очень занятный процесс) – часто так и бывает, но наиболее выгодное соотношение всех характеристик всё же можно подобрать.

Как выбрать кредитную карту правильно

Решив выбрать кредитную карту, человек может столкнуться с трудностями. Современный рынок предложений отличается разнообразием. Анализируя доступные тарифные планы, можно запутаться. Дабы упростить подбор подходящего платежного средства, стоит ознакомиться с важными критериями, оказывающими влияние на выгодность предложения.

На что обращать внимание при выборе?

Решив выбрать кредитную карту, в первую очередь стоит определить цель, для которой оформляется платежное средство. Идеальной будет карточка, которая максимально близко подходит под требования заемщика. Не всегда клиент знает, для чего ему нужна кредитка. Наличие потребности в денежных средствах – слишком расплывчатая цель. Чтобы определить наиболее подходящее предложение, стоит определить:

• планирует ли человек снимать наличные, или карточка нужна для безналичного расчёта;
• собирается ли заемщик расходовать весь предоставленный кредитный лимит, или ему нужна только часть денежных средств;
• необходим ли банкомат для совершения операций, или все покупки будут выполнены без его использования;
• обладает ли потенциальный клиент стабильным заработком;
• какие покупки и услуги человек планирует оплачивать карточкой;

Изначально может быть трудно выяснить перечень покупок, которые будут совершены с помощью кредитки. Однако стоит выявить приоритетное направление. Платежные средства позволяет выбрать 1-3 категории товаров и услуги, в которых можно получать максимальный кэшбэк или скидки. Если гражданин хочет выбрать кредитную карту для решения нескольких задач, лучше оформить несколько платежных средств.

Разбираясь, какую кредитную карту выбрать, стоит учитывать, что банки в первую очередь хотят заработать на предоставлении платежного средства. Стоит заранее подготовиться к наличию скрытых комиссий. Их можно выявить заранее, внимательно прочитав договор. Особое внимание стоит уделять информации, написанной мелким шрифтом.

Чтобы получить максимально выгодное предложение, нужно не только правильно выбрать кредитную карту, но и ее грамотно использовать. Деньги с карточки лучше не снимать. За это взимается дополнительная комиссия. Кроме того, это приведет к прекращению срока действия льготного периода. Если гражданин нуждается в наличных, лучше взять стандартный потребительский займ.

Критерии отбора предложения

Определившись с целью, можно переходить к дальнейшему анализу предложения. Внимание стоит сосредоточить на условиях кредитования. Они должны максимально близко соответствовать желанию заемщика. Особое внимание стоит уделить кредитному договору. В нём не должно быть непонятных для потенциального клиента положений. Не стоит стесняться обращаться к кредитному специалисту за разъяснениями.

Решив выбрать кредитную карту, клиент столкнется с целым перечнем параметров. Чтобы заранее понимать, как каждый из них оказывает влияние на выгодность предложения, стоит изучить их.

Процентная ставка

Пытаясь определить, кредитную карту какого банка выбрать, в первую очередь стоит уделить внимание процентной ставке. От неё зависит стоимость услуги. Средняя ставка по кредиткам сегодня составляет 20-50%. Не стоит отдавать предпочтение платежным средствам, позволяющим пользоваться денежными средствами с минимальной переплатой. Такие тарифные планы обычно подразумевают наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей.

Бонусы

Сегодня практически все кредитные карты позволяют потенциальному заемщику воспользоваться дополнительными бонусами. Они могут накапливаться в качестве баллов или милей, а затем направляться на приобретение товаров и услуг или авиабилетов.

Стоит отдавать предпочтение карточкам с теми видами бонусов, которые распространяются на услуги, которыми клиент чаще всего пользуется. Однако не стоит ставить дополнительные возможности и скидки во главу угла. Обычно они не позволяют сильно сэкономить на использовании кредитки, однако могут служить приятным дополнением.

Кэшбэк

Приняв решение выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание и на наличие кэшбэка. За покупки, совершаемые по платежному средству, банки готовы вернуть часть израсходованных денежных средств. Обычно они начисляются в виде бонусов. Но присутствуют и предложения, позволяющие получить на счёт часть наличных. Размер кэшбэка может варьироваться от 1% до 10%.

Обычно максимальный возврат начисляется на определенные категории покупок, которые можно выбрать в личном кабинете на сайте кредитора. Некоторые банки позволяют периодически менять категории кэшбэка. Наличие возможности получать часть денежных средств обратно будет важным преимуществом при выборе карточки. Лучше отдавать предпочтение кредиткам, позволяющим получить максимальный кэшбэк на те товары и услуги, которыми заемщик пользуется чаще других.

Наличие банкоматов

Если человек хочет разобраться, как выбрать кредитную карту правильно, он должен принять во внимание и наличие банкоматов по городу. Не все коммерческие банки имеют большое количество оборудования для совершения операций с платежными средствами. Нужно учитывать распространение в сети банкоматов не только по стране, но и за рубежом.

Параметр имеет особую актуальность для лиц, которые любят путешествовать или предпочитают снимать денежные средства с карты. Некоторые компании позволяют получать наличные без процентов, но только в своем банкомате. Если оборудования по городу мало, гражданину придется, либо потратить дополнительные средства на уплату процентов, либо израсходовать время на поиск банкомата для совершения операции.

Плата за обслуживание

Решив выбрать кредитную карту Сбербанка или другой финансовой организации, стоит учитывать, что компания взимает плату за годовое обслуживание. Ее размер обычно зависит от статуса банковского “пластика” и может составлять от нескольких сотен до десятков тысяч.

Эксперты советуют постараться обнаружить платежное средство, которое позволяет вовсе не оплачивать годовое обслуживание. Это позволит существенно сэкономить. Карту без внесения платы за годовое обслуживание можно вовсе не использовать, а хранить на случай возникновения экстренной потребности в капитале.

Процент за снятие наличных

Банки разрабатывали кредитные карты, как способ осуществления безналичного расчёта. Если человек оплачивает карточкой покупки, он сможет воспользоваться всеми преимуществами. Снятие наличных приведет к прекращению срока действия льготного периода и списанию комиссии за вывод средств. Ее размер обычно составляет 3-5 %.

Сегодня можно найти тарифные планы, позволяющие выводить деньги с карточного счета без процентов. Однако условия использования таких предложений обычно менее выгодные. Принимая во внимание критерий, нужно изначально определиться, будет ли гражданин снимать деньги со счёта. Если подобная потребность отсутствует, лучше отдать предпочтение стандартной карточке. В случае, если вероятность выведения денежных средств из системы велика, стоит задаться целью найти предложение, позволяющее снимать наличные без комиссии.

Платежная система

Обычно кредитные карты выпускают на базе одно из двух платежных систем: Виза или MasterCard. Если человек планирует использовать капитал в России, он может выбрать карту любого типа. Если заемщик планирует отправиться в США и расходовать средства там, лучше отдать предпочтение банковскому “пластику”, выпущенному на базе платежной системы Виза. Она связана с конвертацией доллара. Основная валюта карт, выпущенных на базе MasterCard – евро. Если гражданин отправляется в Европу, лучше взять с собой банковский “пластик” именно этого типа.

Размер кредитного лимита

Разбираясь, какую кредитную карту Сбербанка выбрать, стоит уделить внимание размеру доступного кредитного лимита. Правило действует и в случае, если человек собирается оформить платежное средство в другой финансовой организации. Обычно максимальное значение показателя обозначается в рекламной продукции. Однако не все потенциальные клиенты финансовых организаций смогут рассчитывать на большой лимит. Определяя доступную сумму, банки принимают во внимание:

• кредитную историю заемщика;
• размер заработной платы;
• желаемое количество денежных средств, обозначенное в анкете.

Кредитный лимит может быть впоследствии увеличен. Банк согласится предоставить большую сумму, если гражданин активно пользуется карточкой и тратит все предоставленные денежные средства. Если заемщик израсходовал весь лимит, а потом в течение длительного промежутка времени осуществлял расчет по обязательствам, рассчитывать на увеличение доступной суммы не стоит.

Скорость оформления

Решив выбрать кредитную карту, во внимание стоит принять и скорость оформления. Сегодня существуют моментальные карточки, позволяющие получить деньги в течение 15 минут с момента подачи заявки. Однако такие предложения обычно предоставляются лицам, которые являются клиентами банка и зарекомендовали себя, как благонадежные заемщики. Средний период оформления кредитки составляет 14 дней.

Эксперты не советуют отдавать предпочтение тарифным планам, позволяющим оформить банковский пластик максимально быстро. Экспресс предложения обычно связаны с высоким размером переплаты и невыгодны.

Чтобы выбрать кредитную карту, использование которой будет максимально выгодно для конкретного заемщика, стоит принять во внимание совокупный набор критериев. Отдавать предпочтение стоит банковскому “пластику”, который наиболее полно удовлетворяет требования заемщика. Руководствоваться только процентной ставкой не стоит. Нужно учитывать, что банки могут начислять скрытые комиссии и переплаты, которые также отразятся на стоимости предложения. Наличие дополнительных скидок и бонусов может стать приятным дополнением к услуге и позволит сэкономить.

Источник http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/kreditnye-karty/1576-urok-6-kak-pravilno-vybrat-kreditnuyu-bankovskuyu-kartu

Источник http://privatbankrf.ru/karty/kak-vyibrat-kreditnuyu-kartu-pravilno.html

Источник http://biznes-prost.ru/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu-pravilno.html