Карту какого банка выбрать: какая карта лучше всех, советы и рекомендации по выбору

Многие перед тем как перейти на безналичный электронный расчет по средствам начинают долго и упорно размышлять, а какой же банк у нас в стране самый лучший и как выбрать банковскую карту? Тут следует для начала решить, для чего вам нужна карта? Ведь карты различаются как по виду, типу, так и по классу, и многие карты вам просто могут не подойти. После того как вы сможете выбрать уже дальше встает другой вопрос – карту какого банка выбрать?

Какую банковскую карту выбрать?

Какая карта лучше по платежной системе?

Перед тем как ответить на вопрос – какую банковскую карту лучше выбрать? Мы постараемся ответить какого типа карта лучше? Обычно карты выпускаются в двух платежных системах Visa и MasterCard. У данных систем больше общего чем различий, но мы постараемся вам разъяснить какая из них лучше в том или ином моменте.

Какую карту обычно выбирают при поездке за границу? Тут сразу встает несколько вопросов, а в какой стране лучше та или иная карта. Дело в том, что самым основным различием является то, что у карты Visa основной валютой является доллар, а у Master Card евро. Именно при использовании за границей вам будет выгодно снимать и обналичивать средства именно там, где евро или доллар является основной валютой.

Любой работник банковского дела скажет вам – что выбор между Visa или MasterCard в нашей стране не имеет смысла, именно потому что у нас национальная валюта является рубль. И если вы ломаете голову какую карточку выбрать? – то выберите любую из них – это две очень хорошие и надежные платежные системы.

Также на картах хорошей банковской организации дополнительно пишут помимо платежной системы еще дополнительную информацию. Банковские карточки у Visa и MasterCard разделяются еще на подвиды.

Данные подвиды имеют свои плюсы и минусы, а также преимущества. Обычно разделение идет от самых примитивных карт, до карт с высокими привилегиями, которые доступны только самым богатым клиентам. Многие банки предлагают разные условия по типу карт, так что выбирать придется, отталкиваясь от условий банка.

Выбираем карту банка по отзывам

Выбрать лучшую пластиковую карту так же можно опираясь на комментарии или отзывы на сайтах. Обычно там пишут довольно развернуто, от информации – какой банковской картой пользуется клиент, до условий пользования, также упоминают некоторые минусы и недочеты самого банка.

Тут конечно будет немного сложно понять в каком банке лучшие дебетовые или кредитные карты, но саму суть и некоторую информацию вы сможете уловить. Дело в том, что на официальных сайтах, по многим картам некоторые моменты упускают и не пишут. И есть они только в самом договоре, который редко кто читает. На сайте с отзывами обычно люди указывают некоторые мелкие моменты, которые вылезают после пользования той или иной картой.

Выбираем среди банков, которые учувствуют в ССВ

Обычно клиент выбирает среди банковских организаций, которые участвуют в системе страхования вкладов или сокращенно ССВ. Этот показатель показывает насколько банк надежный и насколько твердо он стоит на ногах. Особенно это будет интересно тем, кто решил сделать вклад в банк.

На сайте Агентства страхования вкладов находится список всех банков, которые учувствуют в системе ССВ. Выбирая банковские организации следует обязательно смотреть на то входит ли тот или иной банк в данный список – это очень важно!

Кредитная или Дебетовая карта?

Любая пластиковая банковская карта имеет определенный вид – дебетовая карта или кредитная карта. Есть еще несколько других видов, но они не так распространены, как эти два. Обычно дебетовая карта привязана к вашему отдельному накопительному счету, который вы свободно можете пополнять или тратить с него деньги. Такими картами пользуются большинство граждан нашей страны, от студентов до пенсионеров.

Пластиковых кредитных карт чуть меньше, но они не менее важные. Кредитная карта имеет еще несколько дополнительных атрибутов. Так как кредитная карта привязана непосредственно к кредитному счету в банке, а данный кредитный счет является неким заёмом со стороны банка, то у вас при оформлении данной карточки есть кредитная процентная ставка, а также несколько правил по выплате долга.

Пластиковые дебетовые или кредитные карты также могут иметь платежную систему Visa или MasterCard, но условия пользования от этого сильно не меняются.

Какой банк лучше?

Если вы уже выбрали платежную систему и вид самой карты, то можно выбрать и сам банк. Каких карт больше всего в нашей стране? Тут ответ очевиден – карт Сбербанка. Но на самом деле распространенность продукции данного банка не говорит о том, что он самый лучший среди многих.

Банки предоставляют огромное количество различных программ как для всех клиентов, так и для определенной группы людей. Если вы пенсионер или студент, то вы можете выбрать среди всех карточек, которые предлагаются данным группам людей от банка, ту которая подойдет больше всего вам. Выбранным вами банк станет вашей опорой и надежным финансовым плечом, так что тут нужно будет подумать и решить, что для вас лучше.

Если банк имеет хороший рейтинг, если он имеет именно ту программу, которая вам хорошо подходит, и отзывы хорошие, то можно смело выбирать именно этот банк. Дело в том, что банки постоянно что-то придумывают и стараются угодить своим клиентам, делая более лояльные условия.

Если вы выбрали кредитную карту, то смотрите, чтобы был низкий процент по кредиту. Обязательно смотрите на все условия пользования. Нужно обращать внимание на комиссию при обналичивании, а также на годовое обслуживание. Также плюсом будет бонусная программа, кэшбэк, а также бесплатная услуга СМС-банка.

При выборе дебетовой карты, смотрите на услуги, бонусные программы и кэшбэк. Также многие банки предлагают в бонус начисление по остатку средств на карте. Некоторые банки предлагают довольно неплохие проценты, и вы не только будете с легкостью пользоваться средствами с карты, но также копить и приумножать свои деньги.

Вывод

Помните, что на карте будут лежать ваши кровные и от выбора банка и самой карты будет зависеть, насколько удобно вам будет пользоваться данным пластиком. Немаловажным фактором также станет наличие банкоматов рядом с вашим домом или работой.

В какой банк лучше положить вклад

Вклады в Москве в 2020 году — 1714 предложений по депозитам от 217 банков. Сравните ставки и условия по вкладам и найдите наиболее выгодный на Выберу.ру.

• Без капитализации
• Проценты в конце периода

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце периода

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Проценты в конце периода

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце периода

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце периода

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Проценты ежеквартально

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты в конце периода

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты в конце периода

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце периода

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце периода

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• С капитализацией
• Проценты в конце периода

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка вкладчику
• Интересное о банковских вкладах

Вклады в банках Москвы помогут вам не только сохранить накопленные средства, но и получить доход. На портале Выберу.ру вы найдете полную информацию по вкладам и депозитам, которая поможет вам принять решение, какой вклад выгодный, какой лучше открыть. В настоящий момент здесь содержатся сведения по 217 банкам, предлагающим различные депозитные программы. Общее количество программ по вкладам достигает 1714.

Сравнив условия по различным банковским вкладам в Москве, вы найдете наиболее подходящие программы. С помощью рейтинга банков определите самую надежную из выбранных финансовых организаций. А воспользовавшись специальным калькулятором, вы сможете рассчитать доходность по самым выгодным предложениям по депозитам и подобрать, а затем и открыть вклад в Москве.

50 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы

Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2020 году.

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.

Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.

Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:

• 1 месяц;
• 3 месяца;
• 6 месяцев (полгода);
• 1 год (12 месяцев).

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Думая, куда инвестировать деньги в 2020 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок.

Калькулятор вкладов

Вклады под максимальный процент в банках топ-10

«Выгодный подход»
МКБ

• Для тех, кто открывает ИИС
• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• Проценты в конце срока

«Взлет»
Райффайзенбанк

300000 — 500000
сумма

• Пополнение
• Частичное снятие
• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

«Для жизни»
ЮниКредит Банк

от 100 000
сумма

368 — 1800 дн
срок

• Оформление ИСЖ или НСЖ
• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• Проценты ежемесячно

«Доходный»
Россельхозбанк

31 дн. — 3 года
срок

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• Проценты в конце срока

«Надежный Промо»
ФК Открытие

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• Проценты ежемесячно

«Мой доход»
Промсвязьбанк

от 100 000
сумма

122 — 731 дн.
срок

• Пополнение
• Без частичного снятия
• Капитализация в конце срока
• Проценты в конце срока

«150 лет надежности»
Росбанк

от 500 000
сумма

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• Проценты в конце срока

«Для сбережения»
Газпромбанк

от 15 000
сумма

3 мес. — 3 года
срок

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• Проценты в конце срока

«Время роста»
ВТБ банк

от 30 000
сумма

180 — 380 дн
срок

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• Проценты ежемесячно

«Победа+»
Альфа-Банк

от 10 000
сумма

92 дн. — 3 г.
срок

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация
• Проценты ежемесячно

«Сохраняй»
Сбербанк

1 мес — 3 г.
срок

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• Проценты в конце срока

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Вклады под максимальный процент на 1 месяц

Вклады под максимальный процент на 3 месяца

Вклады под высокие проценты на 6 месяцев

Вклады под высокий процент на 1 год

Если вам потребуется забрать все деньги со вклада раньше окончания срока, вы можете сделать это в любое время. Однако проценты начислены, скорее всего, не будут!

На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?

Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.

Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.

Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.

Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.

Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2020

Комментариев пока нет. Будь первым! 23,233 просмотров

Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.

Это дает возможность жить на проценты (для этого понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.

Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров

В 2020 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 8,5% годовых.

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не предусмотрено, можно получить максимальный доход.

Банк «Восточный»

Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть вклад на очень выходных условиях (одни из лучших на рынке):

• «Весенний» – до 8,5%, до 12 мес.;
• «Восточный» – до 8,2%, до 36 мес. ;
• «Сберкнижка» – до 5,64%, до 24 мес.;
• «Практичный» – до 5,33%, 24 мес.

Вклад «Пенсионный» от ВТБ

В банке ВТБ предусмотрены особые условия для пенсионеров. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 6,55%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.

• максимальная ставка до 6,55%;
• сумма вклада: от 30 000 ₽;
• срок: 180, 365 дней;
• пополнение и снятие с вклада: без пополнения, нет снятия;
• выплата и капитализация %: ежемесячная выплата или капитализация %.

Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка»

В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:

Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.

«Возрождение»

Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 7,5% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 30 тыс. руб. Подробные условия вклада тут.

Данный пенсионный вклад называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.

«Промсвязьбанк»

Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Акцент на процент». В этом случае они будут получать до 7% в рублях.

Также в этой организации действуют особые условия для граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов) при оформлении депозита через онлайн-банк:

• «Онлайн вклад» – до 5,5%.
• «Накопительный счет» – до 6,5%.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 4,95%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.

Допускается ежемесячное снятие полученных процентов либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:

• в рублях – минимум 10 тыс. руб.;
• в долларах – минимум $500;
• в евро – минимум 500.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Удобный», на который будет начисляться до 5,9% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.

При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.

Предложение действует для всех типов депозитов, открытых на срок 3 мес. и более.

Банк «Открытие»

В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько видов вкладов:

• «Надежный промо» – фиксированная ставка 5,5% (без внесения и снятия денег).
• «Надежный» – до 5,3% (аналогично).

«Русский Стандарт»

Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке «Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%. При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.

Предусмотрена также возможность внесения средств на счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

«Почта Банк»

Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).

Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:

• «Максимальный» – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
• «Капитальный» – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
• «Доходный» – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
• «Накопительный» – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.) на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке 6,1%. Срок действия договора – 12 мес.

Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров

В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от общего срока депозита и его размера.

Однако для пенсионеров действуют особые условия. Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.

Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в 2018-2020 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке. Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению. Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.

«Пополняй»

Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев, вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.

Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк Онлайн». В таком случае ставка увеличивается на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.

При открытии валютного счета в долларах США банк будет начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит можно регулярно пополнять.

Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается. Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.

«Сохраняй»

Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях и до 1,85% в долларах.

Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается. Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка также составит 0,01%).

«Пенсионный плюс»

Этот депозит актуален для всех людей, которые перевели пенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобы получать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионное удостоверение.

После этого на любую сумму будет постоянно начисляться процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное количество раз.

Также социальная карта дает возможность получать бонусы «Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров).

В каком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Особенности такого депозита – средства можно снять в любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2020:

1. Накопительный счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег. Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
2. Счет «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0% (от 75 тыс. руб.).
3. Счет «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях, так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой момент.
4. Счет «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты. Пополнять и снимать также можно без ограничений.
5. «Счет-сейф» от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения. Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500 тыс. руб.
6. «Альфа-счет» от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15 млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).

Итоги: рейтинг банков по вкладам

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

1. Банк «Восточный» – 8,5% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
2. Банк «Возрождение» – 9,0% на срок до 12 мес., минимальная сумма 100 тыс. руб.
3. Банк «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
4. «Совкомбанк» – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
5. Накопительный счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует, начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
6. ВТБ – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
7. ВТБ – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять такую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание на несколько особенностей.

1. Вклад должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки. Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная банковская карта. Наиболее востребованы вклады с ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
2. Если такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн руб./12 = 375 тыс. руб.
3. Также важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125 тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении страхового случая.
4. Поскольку речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например, лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза потери средств сводится к минимуму.

Обзор актуальных предложений по вкладам для пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не предусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучше разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в валюте.

Будь на волне! Будь с нами!

Депозиты банков Казахстана: куда лучше всего вложиться?

От DA

На протяжении всей жизни нам неоднократно приходится ставить и достигать важные цели: к примеру, приобретение собственного дома, проведение свадебного торжества или переезд в другую страну. Не всегда на осуществление задуманного хватает имеющихся в наличии финансовых ресурсов.

Одним из способов решения этой проблемы является накопление. Кто-то по старинке хранит деньги дома под подушкой, некоторые инвестируют в акции, фьючерсы или драгоценные металлы, другие предпочитают более простой и надежный вариант — положить деньги в банк. Эта статья поможет узнать, в каких казахстанских банках выгодней и надежней всего открыть депозит. Информация по ставкам депозитов в банках Казахстана актуальна на декабрь 2018 года.

Страхование вкладов в Республике Казахстан

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД, KDIF) — государственная структура, объединяющая в себе 27 участников-банков страны. Его целью является повышение стабильности казахстанского финансового сектора путем защиты законных интересов вкладчиков. КФГД гарантирует, что при условии размещения средств в учреждениях, входящих в список участников этой организации, депозитор защищен в установленных пределах от риска потери своих денег в случае банкротства банка. В систему обязательного гарантирования вкладов входят все банковские организации, имеющие государственную лицензию на открытие и ведение текущих и сберегательных счетов физических лиц.

Актуальная классификация депозитов

В зависимости от условий размещения депозиты в банках Казахстана бывают трех типов: несрочные, срочные и сберегательные. На величину процентного дохода, который получает владелец депозита, влияет вид, срок и валюта вклада.

Несрочные депозиты имеют самые гибкие условия. По таким вкладам предусмотрено пополнение, снятие и досрочное изъятие средств без потери накопленного вознаграждения и наложения штрафов. Однако максимальная ставка по таким операциям является наименьшей по величине из всех предложенных — до 10,5 %.

Срочные депозиты имеют ограничения по снятию денег и более выгодны по сравнению с несрочными вкладами. Предельная ставка вознаграждения по такому виду депозитов составляет 12,5 %.

Самое большое вознаграждение выплачивают по сберегательным вкладам — до 13,5 %. Условия использования такого депозита наиболее жесткие: не допускается частичное или полное досрочное изъятие размещенных средств. В противном случае договор банковского вклада подлежит расторжению, а накопленное вознаграждение не выплачивается.

Более подробно с максимальными процентными ставками по депозитам в банках Казахстана и гарантированной суммой возмещения КФГД можно ознакомиться в таблице, приложенной ниже.

Вид депозита Предельная ставка вознаграждения с правом пополнения (ГЭСВ) Предельная ставка вознаграждения без права пополнения (ГЭСВ) Максимальная сумма гарантийного возмещения, тенге 1. Несрочный вклад в тенге 10,5 % 10 000 000 2. Срочный вклад в тенге до 3 месяцев включительно 11,0 % 10 000 000 до 6 месяцев включительно 11,0 % 11,8 % до 12 месяцев включительно 11,0 % 12,0 % свыше 12 месяцев 10,5 % 12,5 % 3. Сберегательные вклады в тенге до 3 месяцев включительно 12,0 % 15 000 000 до 6 месяцев включительно 12,0 % 12,8 % до 12 месяцев включительно 12,0 % 13,0 % свыше 12 месяцев 11,5 % 13,5 % 4. Депозиты в иностранной валюте 1,0 % 5 000 000

Куда выгодней вложиться?

Ставки вознаграждения по вкладам устанавливаются в зависимости от предписаний государственного надзорного органа, внутренней депозитной политики банков и потребности в привлеченных средствах. На декабрь 2018 года рейтинг депозитов банков Казахстана по наиболее высоким ставкам представлен в следующей таблице. В сравнении участвуют 10 наиболее крупных казахстанских банков, присутствующих в большинстве регионов страны, а в качестве показателя учитывается максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения по вкладу.

Наименование банка и депозита Величина процентной ставки Евразийский банк — «Turbo Deposit Накопительный» 12,73 % (ГЭСВ 13,5 %) на 24 и 36 месяцев без возможности дополнительных взносов;с правом внесения средств — ГЭСВ до 11,5 % на 3,6,9,12 месяцев АТФБанк — «Мечта» 12,73 % (ГЭСВ 13,5 %) на 24 и 36 месяцев без права пополнения;с возможностью взноса денег — 11,3 % (ГЭСВ 11,9 %) на 6 и 12 месяцев Цеснабанк — «Цесна Максимум» 12,72 % (ГЭСВ 13,5 %) на сроки 24, 36 месяцев без права пополнения;с правом внесения средств — 11,38 % (ГЭСВ 12 %) на сроки 6, 12 месяцев Сбербанк России (Казахстан) — «Сохраняй онлайн» 11 % (ГЭСВ 11,6 %) на 12 месяцев с правом пополнения без возможности частичного и полного досрочного изъятия средств ForteBank 10,5 % (ГЭСВ 11 %) на 12, 24, 36 месяцев с правом пополнения без возможности частичного и полного досрочного снятия средств Kaspi Bank — «Kaspi Депозит» 10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 12 месяцев с частичным снятием и пополнением средств без ограничений до неснижаемой суммы Банк RBK — Safe 10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 12, 24, 36 месяцев со правом снятия и пополнения средств без ограничений до минимального неснижаемого остатка Банк ЦентрКредит — «Чемпион» 10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 13, 18, 24 месяцев с возможностью дополнительных взносов/частичного снятия средств до минимальной суммы «Альфа Банк» (Казахстан) — «Альфа-Надежный» 9,3 % (ГЭСВ 9,7 %) на 24 месяца (для зарплатного проекта — 9,8 % (ГЭСВ 10,3 %)) с возможностью дополнительных взносов Halyk Bank — «Халык – универсальный» 9 % (ГЭСВ 9,5 %) на 12 и 24 месяцев с правом внесения и частичного снятия средств в пределах неснижаемой суммы

Какие банки наиболее популярны у вкладчиков?

Все рассматриваемые банковские организации являются участниками системы обязательного гарантирования вкладов. Вклады, открываемые в этих банках, защищены КФГД до максимальной суммы гарантии. В случае банкротства финансового учреждения выплаты по депозитам, размер которых превышает гарантированную сумму возмещения, осуществляются в пределах государственной гарантии. Невыплаченный остаток подлежит возмещению ликвидационной комиссией в порядке, установленным законодательством.

Данные в рейтинге вкладов казахстанских банков представлены статистическими отчетами центрального банка страны за октябрь 2018 года.

Название банка Вклады физических лиц, в тыс. тенге 1. «Народный банк Казахстан» 3 175 873 359 2. Kaspi Bank 1 064 918 138 3. Сбербанк России 727 447 075 4. Банк «ЦентрКредит» 554 598 050 5. «Цеснабанк» 528 930 738 6. ForteBank 486 637 394 7. «Евразийский банк» 365 716 816 8. «АТФБанк» 361 840 466 9. Банк RBK 133 148 200 10. «Альфа-Банк» 88 159 611

В каких банках минимальные требования для открытия вклада?

В следующем списке банки ранжированы по наименьшей сумме, необходимой для открытия депозита. По вкладам, условия которых позволяют частичное изъятие средств, данная сумма является также неснижаемым остатком.

Название банка Минимальная сумма для открытия/неснижаемый остаток, тенге Kaspi «Kaspi Депозит» 1 000 Банк ЦентрКредит — «Чемпион» 1 000 Сбербанк России (Казахстан) — «Сохраняй онлайн» 3 000 Евразийский банк — Turbo Deposit 7 000 Цеснабанк — «Цесна Максимум» 10 000 Банк RBK 15 000 ForteBank 15 000 «Альфа Банк» — «Альфа-Надежный» 15 000 Halyk Bank — «Халык – универсальный» 15 000 АТФБанк — «Удобный» 15 000

Куда лучше всего положить валюту?

Валютные депозиты популярны у сегмента клиентов, желающих сберечь, а не приумножить свои средства по причине скромного размера вознаграждения. В приведенной ниже таблице депозиты банков Казахстана в валюте упорядочены по максимальной величине ГЭСВ. В качестве показателя сравнения служит доллар США, являющийся наиболее распространенной иностранной валютой в стране.

Название банка и депозита Величине ГЭСВ Евразийский банк — Turbo Deposit 1 % (ГЭСВ 1 %) на 3, 6, 9, 12 месяцев АТФБанк — «Удобный» 1 % (ГЭСВ 1 %) на 12 месяцев Цеснабанк — «Моя цель!» 1 % (ГЭСВ 1 %) на 3, 6, 13, 18 месяцев Kaspi «Kaspi Депозит» 1 % (ГЭСВ 1 %) на 12 месяцев Банк ЦентрКредит — «Чемпион» 1 % (ГЭСВ 1 %) на 13, 18, 24, 37 месяцев Банк RBK — депозит Safe 0,8 % (ГЭСВ 0,8 %) на 12, 24, 36 месяцев ForteBank 0,8 % (ГЭСВ 0,8 %) на 12, 24, 36 месяцев Halyk Bank — «Халык – универсальный» 0,5 % на 9, 12, 24, 36 месяцев Альфа Банк — «Альфа-Надежный» 0,3 % (ГЭСВ 0,3 %) на 6 месяцев, 0,6 % (ГЭСВ 0,6 %) на 12 месяцев, 0,8 % (ГЭСВ 0,8 %) на 36 месяцев Сбербанк России (Казахстан) — «Популярный онлайн» 0,05 % (ГЭСВ 0,1 %) на все сроки

На чем остановиться?

При выборе депозита прежде всего стоит обратить внимание на репутацию банка, размер эффективной ставки вознаграждения, возможность управления вкладом, величину минимального неснижаемого остатка и наличие штрафов при досрочном расторжении договора.

Максимальная ставка депозитов в банках Казахстана предусмотрена по сберегательным вкладам в тенге без возможности пополнения и частичного или полного изъятия средств. Более гибкие по своим условиям срочные и несрочные вклады привлекательны для тех, кто желает иметь полный контроль над собственными финансами, однако по вознаграждению такие депозиты уступают сберегательным вкладам.

Депозит с наибольшей ставкой вознаграждения можно открыть в «Евразийском банке», «АТФБанке» и «Цеснабанке». Самыми массовыми являются депозиты в «Народном банке Казахстана», Kaspi Bank, Сбербанк России, банк «ЦентрКредит», «Цеснабанк» — на эти организации приходится максимальная доля депозитного рынка страны.

Наименьшая пороговая сумма для открытия вклада требуется в банке «ЦентрКредит», Kaspi Bank и Сбербанк России. Наиболее привлекательные ставки вознаграждения по валютным вкладам предоставляют «Цеснабанк», «Евразийский банк», банк «ЦентрКредит», «АТФбанк» и Kaspi Bank.

Источник https://finans-info.ru/banki/kak-vybrat-bankovskuyu-kartu-kakuyu-luchshe-vybrat-sovety-i-rekomendacii/

Источник https://finkurier.ru/depozity/v-kakoj-bank-luchshe-polozhit-vklad.html

Источник https://www.navolne.life/post/depozityi-bankov-kazahstana-kuda-luchshe-vsego-vlojitsya