Число новых кредитных карт, выданных банками в Пермском крае, выросло почти на 70%

По данным Национального бюро кредитных историй, во втором квартале 2018 года банки выдали 45,789 тыс. новых кредитных карт в Пермском крае. Это на 68,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По словам аналитика Банка Хоум Кредит Станислава Дужинского, в этом году выросла доля клиентов, которые планируют взять потребительские кредиты, включая кредитные карты. Таковы данные опроса. «Это связано с позитивными изменениями потребительского сектора и постепенным снижением ставок по кредитам. Инфляция остается на исторически минимальном значении, реальная зарплата и располагаемые доходы растут. В сочетании с позитивной динамикой рынка труда это обеспечивает высокий уровень потребительского спроса вообще и спроса на банковские кредитные продукты для физических лиц в частности. Помимо положительной экономической ситуации, на это повлияло развитие карт с программами лояльности и карт рассрочки», – отмечает Станислав Дужинский.

Все лояльнее.

По оценкам экспертов, рост связан с расширением программ лояльности банков и повышением финансовой грамотности жителей региона. «У владельцев пластика уже сформировано понимание, что кредитная карта – это хорошая альтернатива экспресс-кредитованию. Кроме того, их можно использовать ежедневно как платежный инструмент вместо дебетовой карты», – рассказывает Дануте Раудис, руководитель пермского филиала Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР). С этим мнение согласен Михаил Красных, директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Пермскому краю. «Рост популярности кредитных карт, по моему мнению, связан, в том числе, с повышением общего уровня финансовой грамотности. Клиенты стали лучше разбираться в банковских инструментах и правилах их использования. Банки, в свою очередь, выводят на рынок продукты со все более выгодными условиями, например, увеличивают грейс-период», – отмечает Михаил Красных и добавляет, что в ряде случаев кредитка может выступать как выгодная альтернатива кредиту наличными.

Ряд экспертов, опрошенных Business Class, считают, что основной причиной роста сегмента кредитных карт стали более выгодные условия банков. «Клиентам предлагают не только длинный грейс-период, но и дополнительные программы лояльности. Например, кэшбэк, повышенные бонусы и так далее. На фоне снижения ставок по вкладам эти опции кредитных карт дают реальную возможность дополнительного заработка для клиентов: если перевести свои привычные траты на кредитные карты, можно получать доход от покупок с помощью кэшбэка», – объясняет управляющий Операционным офисом «Колизей» в Перми Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Кирилл Баев. По словам Дануте Раудис, повышение доступности карт делает их удобными для тех, кому нужен дополнительный и возобновляемый источник средств, чтобы перехватить немного денег до зарплаты.

Женатый менеджер.

По словам Кирилла Баева, для оформления кредитных карт потенциальным держателям необходимо соответствовать минимальным требования по возрасту, платежеспособности, уровню дохода и прочим показателям. «Идеальный для банка клиент – это человек в возрасте 30-50 лет, имеющий стабильный доход, желательно работающий в государственной или крупной организации либо в компании, являющейся партнером банка. Если это уже действующий клиент организации с положительной кредитной историей, то банк часто делает уже сформированные готовые предложения для таких клиентов по кредитным картам. Пол заемщика не имеет принципиального значения», – отмечает Кирилл Баев.

По оценкам Станислава Дужинского, кредитки более востребованы в группе клиентов в возрасте 30-40 лет. «Существенного различия между мужчинами и женщинами не выявляется. На первых в Перми приходится 51% от транзакций по нашим картам, проведенным в 2018 году, на вторых – 49%», – приводит статистику аналитик. Михаил Красных так описывает среднестатистический портрет держателя карты банка в Перми: «Это мужчина 31-39 лет со средним специальным образованием, менеджер или занятый по рабочим специальностям. Семейное положение – женат».

По словам Станислава Дужинского, благодаря улучшению предложений банков растет спрос на кредитки со стороны всех аудиторий, включая молодежь и людей старшего возраста. Кирилл Баев считает, что такая карта с кэшбэком – это продукт, который будет интересен абсолютно любому клиенту. «Кредитки стали привлекательны не только льготным периодом, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка без процентов, тем временем размещая собственные средства под проценты на накопительных счетах или вкладах, но и возможностью получения дополнительного дохода», – поясняет Кирилл Баев.

МИРный драйвер.

Эксперты видят развитие рынка кредитных карт в оптимистичных красках. «Планируется, что экономическая ситуация в России будет стабильной. При низкой инфляции продолжится рост реальной зарплаты и располагаемых доходов. В этих условиях можно ожидать во втором полугодии продолжения всех тенденций, которые наблюдались в первом», – сдержанно прогнозирует Станислав Дужинский.

По мнению Кирилла Баева, во второй половине 2018 года рост рынка кредитных карт продолжится, но уже не такими быстрыми темпами, как в первой. «До 1 июля 2018 года работники бюджетной сферы переводились на карту МИР, это обеспечило увеличения числа карт в обращении. Во втором полугодии драйвером роста рынка кредитных карт станет то, что теперь при назначении пенсии россияне получают платежную карту МИР. Кроме того, сохраняется активность банков в кредитовании населения с помощью карт. Рост этого сегмента происходит как за счет увеличения лимитов действующим клиентам, так и за счет выдачи кредиток новым пользователям», – заключает Кирилл Баев.

Дануте Раудис полагает, что до полного насыщения рынка еще далеко, поскольку активизация сегмента кредитных карт произошла не так давно – всего два-три года назад. «Если раньше основная аудитория держателей карт состояла из качественных, лояльных заемщиков и зарплатных клиентов, то теперь банки готовы работать и с другими категориями. Дальше рынок будет только развиваться, а конкуренция между банками станет происходить на поле выгодных тарифов и бонусных предложений», – резюмирует Дануте Раудис.

Кредит на любые
цели от 8,8%

От 8,90% — 14,00%* годовых – для клиентов с положительной кредитной историей в АО КБ «Урал ФД»**
От 8,90% — 14,00%* годовых – для зарплатных клиентов***
От 8,80%* годовых – для работников предприятий, включенных в перечень компаний, утвержденный АО КБ «Урал ФД». Список предприятий.
От 10,50% — 14,00%* годовых – для прочих клиентов

*при условии подключения к программе коллективного страхования жизни и здоровья. При отказе от страхования процентная ставка увеличивается от 3% до 7%.
** Учитывается кредитная история Заемщика за последние 3 года.
*** Работники предприятий, обслуживаемых в рамках договора по зачислению заработной платы, фактически получающие заработную плату на счет карты Банка.

Комиссия за выдачу кредита

Возраст
от 21 года на дату получения кредита и не более 68 лет на дату планового срока погашения кредита

Необходимый стаж работы

• по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте
• в собственном бизнесе – не менее 1 года

Доход
в месяц не менее 18 000 рублей

Регистрация
на территории Пермского края, Москвы, Московской области или на территории, обслуживаемой структурным подразделением Банка (включая поселки Новый и Волковский).

Фактическое место жительства
на территории Пермского края, Москвы, Московской области или на территории, обслуживаемой структурным подразделением Банка (включая поселки Новый и Волковский).

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Военный билет ( для мужчин в возрасте до 27 лет)
• Документы по доходам:
  Для клиентов, получающих заработную плату на карту «Урал ФД» — не требуется;
  Для прочих клиентов один из документов на выбор:
  — Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (форма СЗИ-ИЛС), полученная Банком в электронном виде из информационной системы Пенсионного фонда РФ (выписка из ПФР) Как подтвердить доход онлайн-выпиской из ПФР
  — Справка за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ
  — Выписка по счету с указанием назначения платежа (при предоставлении выписки из стороннего банка с выпиской обязательно должна быть предоставлена справка по оборотам по счету на фирменном бланке).

Индивидуальный предприниматель для подтверждения доходов предоставляет документы в соответствии со списком.

Внимание! Для принятия решения о кредите банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации.

Следите за нами в Instagram

Остались вопросы?

Адреса офисов

Какие документы необходимы для оформления кредита в офисе «Клюквы»

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Военный билет ( для мужчин в возрасте до 27 лет)
• Документы по доходам:
  Для клиентов, получающих заработную плату на карту «Урал ФД» — не требуется;
  Для прочих клиентов один из документов на выбор:
  — Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (форма СЗИ-6), полученная Банком в электронном виде из информационной системы Пенсионного фонда РФ (выписка из ПФР) Как подтвердить доход онлайн-выпиской из ПФР
  — Справка за последние 12 месяцев по форме 2-НДФЛ
  — Справка о доходах по форме банка
  — Выписка по счету с указанием назначения платежа (при предоставлении выписки из стороннего банка с выпиской обязательно должна быть предоставлена справка по оборотам по счету на фирменном бланке).

Индивидуальный предприниматель для подтверждения доходов предоставляет документы в соответствии со списком.

Внимание! Для принятия решения о кредите банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации.

Как подтвердить доход онлайн-выпиской из ПФР

• зайдите в личный кабинет на сайте https://www.gosuslugi.ru/
• выберите «Каталог услуг» в разделе «Пенсия, пособия и льготы», нажмите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР», а затем «Получить услугу»
• нажмите «Переслать извещение по e-mail», введите электронный адрес Банка pfr@uralfd.ru
• ознакомьтесь и согласитесь с условиями пересылки извещения, нажмите «Отправить»

Реквизиты для платежей по кредиту

• Получатель платежа: Ф.И.О.
• Банк получателя платежа: ПАО АКБ «Урал ФД»
• ИНН: 5902300072
• КПП: 590201001
• К/с: 301 01 810 8 00000000 790 в Отделении по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Пермь).
• БИК: 045773790
• Счет получателя платежа: Номер Вашего счета (указан в Договоре)
• Назначение платежа: пополнение счета (указать Номер Вашего счета), ФИО получателя средств по договору №_ (указать номер договора).

Как погасить кредит через систему быстрых платежей

В приложении кредитной организации выберите функцию перевода денежных средств через Систему быстрых платежей

Укажите номер телефона получателя

Выберите банк получателя — АО КБ Урал ФД

Введите сумму перевода и выберите счёт списания

Проверьте введенные данные и подтвердите перевод

После поступления денежных средств на счет в АО КБ Урал ФД осуществите зачисление средств на счет РСК

Адрес страницы в сети Интернет, используемой эмитентом для раскрытия информации
http://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=1601

АО КБ « Урал ФД» не выдает доверенности на бумажном носителе в письменной форме для направления нотариусу уведомлений о залоге движимого имущества

Кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Перми

Взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Перми не так просто, ведь далеко не все финансовые организации работают с проблемными клиентами. Следует помнить и то, что условия для таких заемщиков предоставляются особые. Это, как правило, увеличенные проценты и сроки гашения.

Реально ли получить кредит с испорченной историей и просрочками?

Неуплаты и задержки платежей приводят к образованию плохой кредитной истории. Самое первое, что нужно сделать, чтобы взять новый займ – погасить все текущие задолженности, потому что с открытыми просрочками получить кредит невозможно, абсолютно все банки вам будут отказывать.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Даже если говорить о микрофинансовых организациях, то их требования также ужесточились. Они тоже проверяют вашу репутацию и долговую нагрузку, и если есть текущие задолженности в крупном размере, они также могут ответить вам отказом.

Многие заемщики предпочитают обращаться за помощью к кредитному брокеру, который выступает посредником между клиентом и кредитно-финансовыми организациями, а также коллекторскими фирмами. Услуги таких специалистов стоят достаточно дорого, но оплату добросовестные брокеры берут только после получения одобрения.

Если у вас просят оплатить еще до подачи заявки в банк, то откажитесь от данного сотрудничества. Перед вами “черные” брокеры или мошенники. Больше информации о работе брокерских компаний вы получите здесь.

Некоторые заемщики идут за вторым кредитом, когда чувствуют, что больше не могут вносить платежи по первому. Так делать не стоит, так как есть риск попасть в долговую яму и испортить свою КИ окончательно. Если ваша КИ еще не испорчена, можно попробовать оформить рефинансирование, но с просрочками данная услуга не доступна.

Только после того, как вы закрыли все свои долги, можно попробовать обратиться в банк с просьбой о выдаче небольшой суммы в кредит. Лучше всего начать с кредитной карточки, как правило, для её получения действует меньше требований к заемщику, нежели по потребительскому займу.

Как нужно действовать заемщику?

Получить деньги в долг при плохой КИ сложно, но вполне реально. Не все банки отказывают тем, кто имел просрочки. Ведь каждый заинтересован в получении прибыли и увеличении клиентской базы.

Поэтому шанс взять ссуду все-такие есть. Следует доказать новому кредитору, что теперь все материальные трудности решены, и вы снова платежеспособны.

Хорошо, если у вас есть уважительные причины допущения прошлых просрочек. Соберите подтверждающие документы и отнесите их в БКИ, чтобы в вашу кредитную историю внесли соответствующую информацию. Это произойдет в таких случаях, как увольнение, срочная командировка и т.д. Так у вас появится возможность взять небольшой займ в большинстве банков.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Если вам нужна крупная сумма, то очень важно:

• Отсутствие непогашенных просрочек.
• Просрочка была образована по серьезным причинам или не по вине заемщика (к примеру, по ошибке банковского специалиста). О том, как исправить данную ситуацию, читайте по этой ссылке.
• Вы предупреждали кредитора об изменении материального положения в худшую сторону, просили предоставить реструктуризацию или кредитные каникулы.

Желательно отправить несколько заявок в разные банки. Достаточно 3-4, не больше. Все запросы фиксируются в кредитной истории. Слишком большое их количество может насторожить кредиторов. К тому же, большое количество отказов негативно сказывается на КИ.

Какие банки в Перми выдадут кредит заемщику с плохой КИ?

В Пермском крае существуют несколько банков и других финансовых организаций, которые известны плодотворной работой с проблемными клиентами:

Однако не стоит думать, что лояльность банка по отношению к проблемным заемщикам неограниченна. Напротив, к вам будут предъявляться достаточно жесткие требования: обязательно попросят справки с места работы, чтобы увидеть стаж и размер заработной платы, некоторые требуют дополнительное обеспечение в виде залога имущества или поручительства.

Не редки также случаи с навязыванием страхования здоровья и жизни заемщика. Тут главное помнить о том, что если вы соглашаетесь на личную страховку, то ваши шансы на одобрение заявки резко возрастают.

Но пользоваться этой платной услугой вовсе необязательно – в течение 14 дней с момента подписания договора вы можете от неё отказаться.

Помимо вышеперечисленных моментов, также для клиентов с испорченной репутацией также действуют максимальные процентные ставки, которые заложены политикой банка. Это делается для того, чтобы предотвратить и компенсировать возможные риски невозврата выданных средств.

Семь МФО, где дадут в Перми кредит с плохой кредитной историей

Если нужна небольшая сумма, то можно попробовать микрокредиты. В МФО предлагают до 50 тысяч рублей. При оформлении срочного займа онлайн можно получить до 30 тысяч.

Суммы небольшие, но это реальный шанс получить деньги. Кроме того, микрофинансовые копмании отправляют сведения о платежах в БКИ. Это значит, что с каждым успешно погашенным займом улучшается КИ.

Для получения ссуды не нужно предоставлять справку о доходах, искать поручителей и залог. Многие МФО даже не проверяют финансовый отчет.

Это не удивительно, ведь зачастую решение принимается всего за несколько секунд. Из документов понадобится только паспорт, иногда и второй документ, удостоверяющий личность.

Есть и минусы, самым главный из них – высокие процентные ставки, от 1% в день. Если посчитать переплату за год, то можно ужаснуться. Делать это не стоит, так как обычно займы выдаются на период до 30 дней. Поэтому переплата не такая существенная.

Источник https://www.business-class.su/news/2018/08/17/keshbek-vsemu-vinoi

Источник https://www.klookva.ru/credits/potrebitelskie-kredity-bez-obespechenieya/

Источник https://kreditorpro.ru/perm-vzyat-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-i-prosrochkami/