Какая карта МИР лучше: 12 банков в которых выгоднее открыть
Содержание
Сравнение карты «Мир» 12 банков: в каких банках есть карта Мир и где её лучше оформить?
Карту МИР выпускают практически во всех крупных банках России. Однако условия ее обслуживания, кэшбэк, процент на остаток и другие параметры значительно отличаются. Поэтому при выборе следует проанализировать свои потребности, объем ежемесячных трат, основные магазины и другие нюансы.
Сравнение карт 12 банков позволяет ответить на вопрос, в каком банке выгоднее открыть эту карточку.
Рис.1. Чтобы выбрать наиболее подходящую карту МИР, лучше оценить сразу несколько предложений – например, 12 крупнейших российских банков.
Сбербанк
Сбербанк предлагает оформить классическую карту МИР, стоимость обслуживания которой составляет 750 руб. за 1 год и по 450 руб. за все последующие. Срок действия карточки 5 лет, после чего ее бесплатно перевыпускают. Отличительные преимущества этого предложения такие:
- возможность получать повышенный кэшбэк до 30% в виде бонусов «Спасибо»;
- бесплатное получение наличных до 150 тыс. руб. ежедневно;
- дополнительная карта к тому же счету (обслуживание 450 руб. за первый и 300 руб. за все остальные годы).
Основной недостаток предложения – отсутствие процента на остаток собственных средств. Однако при желании клиенты всегда могут открыть вклад в Сбербанке через личный кабинет, не выходя из дома.
Рис.2. Классическая карточка МИР от Сбербанка обслуживается бесплатно, если ее оформляют для получения зарплаты.
В 2019 году банк предлагает получить дебетовую Мультикарту МИР, которая обслуживается бесплатно при выполнении единственного условия – минимальная сумма безналичных операций должна составлять не менее 5000 руб. в месяц. В противном случае комиссия составит 249 руб. в месяц.
Преимуществ у мультикарты довольно много:
- процент на остаток до 6%
- кэшбэк до 16%;
- возможность снизить ставку по кредиту или увеличить процент по депозиту;
- бесплатное получение наличных в любых банкоматах;
- бесплатное оформление дополнительных карточек (до 5 шт.).
У этого предложения действительно много преимуществ, поэтому клиенты считают его одним из наиболее выгодных. Однако у мультикарты есть отдельные минусы:
- максимальный возврат по кэшбэку – 3000 руб.;
- комиссия за снятие наличных в других банкоматах снимается, но затем компенсируется за счет кэшбэка;
- аналогично – в случае перевода на карточки других банков;
- высокий процент на остаток 6% можно получить только при достаточно больших ежемесячных тратах (от 75 тыс.).
Альфа-Банк
Дебетовая карточка МИР от Альфа-Банка дает клиентам такие преимущества:
- бесплатное обслуживание;
- бесплатное получение наличных в банкоматах до 300 тыс. руб. за 1 день;
- кэшбэк до 20% у партнеров;
- начисление процентов на остаток до 6% годовых.
Обзор условий показывает, что это одна из самых выгодных карточек МИР. Однако если клиент планирует получать большие суммы наличными, ему стоит рассмотреть другие предложения. По классической карте МИР Альфа-Банка в месяц можно снять не более 500 тыс. (в день до 300 тыс.).
Рис.4. Благодаря проценту на собственные средства оформить карточку МИР Альфа-Банка лучше всего для сбережения денег
Газпромбанк
В Газпромбанке можно заказать кобейджинговую карту, которая обслуживается одновременно двумя платежными системами:
- МИР;
- Maestro.
Благодаря этому использовать ее можно не только в России, но и за границей. Поэтому карта сочетает в себе преимущества надежной отечественной и международной платежной системы. Стоимость выпуска – 1000 руб., срок действия – 1 или 2 года.
Вместе с тем у этого предложения есть и несколько недостатков:
- отсутствует кэшбэк;
- не начисляются проценты на остаток;
- стоимость выпуска довольно высокая (1000 руб.).
Обратите внимание! Среди действующих предложений карта Газпромбанка – единственная кобейджинговая карточка. Поэтому именно ее выгодно заказать тем клиентам, которые часто бывают за границей. Однако в остальном она значительно уступает аналогичным продуктам других банков.
Почта Банк
Этот банк предлагает оформить бесплатную карту прямо в день обращения. Среди ее преимуществ можно перечислить такие:
- мгновенное оформление за 15 минут;
- бесплатное обслуживание;
- кэшбэк 10% при покупках в сети «Пятерочка»;
- при оформлении сразу начисляется 555 руб., которые можно потратить в сети «Пятерочка».
Россельхозбанк
Классическая карта МИР от Россельхозбанка обладает такими преимуществами:
- бесплатное обслуживание и получение наличных;
- кэшбэк 1,5% за любые покупки;
- повышенный кэшбэк до 30% у партнеров;
- большой срок действия – 5 лет;
- возможность оплачивать проезд в Москве благодаря встроенному приложению «Тройка».
Ощутимых недостатков у этого предложения нет. Однако на дебетовый счет проценты банка не начисляются. Для получения % понадобится открыть вклад в Россельхозбанке: сделать это можно как в отделении, так и онлайн.
Рис.6. Классическая карточка МИР от Россельхозбанка подойдет москвичам и тем, кто часто бывает в столице.
ЮниКредит Банк
Этот банк начал выпускать карты МИР с 2017 года. Стоимость обслуживания составляет 500 руб. за 1 год. При этом снимать наличные можно только с комиссией (в любых банкоматах 1%, минимально 300 руб.). Суточный лимит снятия – 200 тыс., месячный – 500 тыс.
Рис.7. По сравнению с предложениями других банков карта МИР от ЮниКредит не отличается особыми преимуществами
Связь-Банк
Классическая карточка от Связь-Банка обслуживается за 450 руб. в год. Основные плюсы предложения:
- бесплатное получение наличных в банкоматах банка;
- в день можно снимать до 200 тыс., в месяц – до 600 тыс. руб.;
- кэшбэк до 5% у партнеров;
- скидки до 20% у партнеров;
- возможность заказать дополнительную карту (стоимость годового обслуживания – 300 руб.).
Особых недостатков у этой карточки нет. Однако для получения крупных сумм наличными клиенту лучше обратить внимание на другие предложения – например, на классическую карту Сбербанка (в месяц можно получить до 1 млн. руб.).
Рис.8. В Связь-Банке можно заказать одну из самых недорогих карточек МИР, которая обслуживается за 90 руб. в год.
Росбанк
Росбанк предлагает бесплатную классическую карту МИР при выполнении любого из 3 условий:
- постоянный баланс на всех счетах в банке от 100 тыс.;
- зарплата от 20 до 50 тыс. в месяц;
- ежемесячная сумма безналичных операций от 15 тыс.
В противном случае ежемесячно взимается по 199 руб. Карта дает возможность получения повышенного кэшбэка до 20% и процента на остаток до 8%. Поэтому в целом это достаточно выгодное предложение, если клиент сможет выполнять любое из трех указанных условий.
Рис.9. Карту МИР от Росбанка лучше оформить клиентам, которые намерены сберегать средства либо заниматься активным шопингом.
Хоум Кредит
Этот банк предлагает оформить классическую карточку за 500 руб. Сумма взимается единовременно, после чего обслуживание осуществляется бесплатно. Отличительное преимущество – возможность переводить средства на счета других банков за минимальную плату (10 руб.). В остальном предложение не отличается плюсами – отсутствует кэшбэк и процент на остаток.
Рис.10. Карточка МИР от Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые часто совершают переводы на счета других банков (например, для погашения кредита).
Банк Открытие
Этот банк выпускает бесплатную карту МИР, однако использовать ее можно только для получения социальных пособий. Владелец может оплачивать ЖКХ без комиссии, а также открывать вклады онлайн с повышенными процентами. Среди недостатков этого предложения можно назвать такие:
- карточку нельзя использовать для получения зарплаты, личных целей и т.п.;
- банк не предоставляет кэшбэк;
- проценты на остаток также не начисляются.
Тинькофф
Оформить карточку МИР можно и в банке Тинькофф. Ее заказывают онлайн по телефону, после чего представитель компании сам доставляет пластик в любое удобное место. Среди остальных преимуществ предложения можно назвать следующие:
- бесплатные переводы на счета в других банков до 20 тыс. руб. ежемесячно;
- бесплатное обслуживание при наличии на балансе 30 тыс. или открытии любого вклада в банке;
- кэшбэк 1% на все и до 10% у партнеров.
Среди недостатков можно назвать отсутствие процента на остаток собственных средств. К тому же для бесплатного обслуживания необходимо выполнять перечисленные условия (одно из двух), что доступно не каждому клиенту (например, у ВТБ эти условия намного проще – ежемесячные покупки на сумму от 5000 руб. в месяц).
Рис.12. Карту МИР Тинькофф доставят в любое удобное место, поэтому клиенту не нужно посещать отделение банка.
Какая карта МИР самая выгодная: ТОП 5 предложений
Сравнение карт МИР 12 крупнейших российских банков показывает, что их стали выпускать практически во всех кредитных организациях. Однако реальные преимущества обслуживания можно получить далеко не в каждом случае. Наиболее выгодными предложениями являются:
- Мультикарта ВТБ – клиент может сам выбирать, на чем он будет экономить: снизить ставку по кредиту, увеличить процент по вкладу либо подключить большой кэшбэк в конкретной категории. К тому же карточка обслуживается бесплатно при выполнении 1 несложного условия – минимальная сумма ежемесячных трат от 5000 руб.
- Карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет экономить несколько тысяч в месяц (в год около 30 тыс.) за счет кэшбэка при покупке продуктов в одноименной сети магазинов.
- Карта Тинькофф и Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые регулярно переводят средства на счета в других банках. В первом случае можно перевести бесплатно до 20 тыс. в месяц, во втором взимается комиссия всего 10 руб.
- Карточка от Россельхозбанка будет особенно удобна москвичам для оплаты проезда по сниженным ценам. Аналогичное предложение есть и у ВТБ.
- По классической карточке МИР от Сбербанка можно снимать довольно большую сумму не только в день (150 тыс.), но и в месяц (до 1 млн.). Поэтому она подойдет тем клиентам, которым часто необходимо получить наличные.
Наглядное сравнение условий обслуживания и преимуществ всех рассмотренных представлено в таблице.
Карта Банк Обслуживание Кэшбэк % на остаток Сбербанк 750/450 руб. до 30% — 
ВТБ 0* до 16% до 6% Альфа-Банк 0 до 20% до 6% 
Газпромбанк 1000 руб. — — 
Почта Банк 0 до 10% до 6% Россельхозбанк 0 до 30% — 
ЮниКредит Банк 500 руб. — — 
Связь-Банк 450 руб. до 5% — Росбанк 0* до 20% до 8% Хоум Кредит 500 руб. — — 
Банк Открытие 0 — — Тинькофф 0* до 10% —
*При соблюдении определенного условия.
Ответы на актуальные вопросы
Вопрос №1. В каких банках карта обслуживается бесплатно?
Если ее оформил сам работодатель, расходы по оплате несет именно он. В остальных случаях обслуживание оплачивает держатель. Однако в некоторых банках комиссия не взимается – Альфа-Банк, Открытие, Почта Банк. В остальных случаях бесплатное обслуживание также возможно, но только при соблюдении условия.
Вопрос №2. В каких странах можно рассчитаться карточкой МИР?
Повсеместно в России и в некоторых торговых точках, отелях Белоруссии, Турции, Армении и Южной Осетии.
Отзывы держателей карт МИР
Обзор отзывов показывает, что клиенты отдают предпочтение разным банкам. Большой популярностью пользуются ВТБ, Сбербанк и Почта Банк
Юрий, 56 лет, Москва:
«Просмотрел 5-6 вариантов, решил остановиться на ВТБ. Карта бесплатная, к тому же можно реально сэкономить на кэшбэке. Бесплатное обслуживание и получение наличных тоже радуют. Плюс транспортное приложение тройка – получается удобно, функционально».
Михаил, 39 лет, Астрахань:
«Среди всех вариантов больше всего понравилось у Почта Банка, потому что регулярно хожу в Пятерочку рядом с домом. А экономия пусть даже 1-2 тысяч в месяц – дело не лишнее. К тому же оформить можно за 1 день – очень удобно, без всяких ожиданий».
Кредитные карты без годового обслуживания
Многие граждане желают оформить кредитную карту без годового обслуживания, и такие варианты есть. Некоторые банки предлагают максимально выгодные условия и готовы брать с клиентов только процентную ставку. Предложений немного, но они есть, и все варианты доступны для онлайн-оформления. Кредитный эксперт Кокош Елена проанализировала доступные кредитки, сравнила условия и определила преимущества и недостатки каждого предложения.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 500 000 Р Процентная ставка От 11,99% Льгот. период До 100 дней Стоимость/год 590 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение За 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 700 000 Р Процентная ставка 12-49,9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 590 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение За 1 минуту
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 299 999 Р Процентная ставка От 11,9% Льгот. период До 111 дней Стоимость/год От 0 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 25% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 150 000 Р Процентная ставка 0% Льгот. период До 1095 дней Стоимость/год От 0 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение За 5 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 100 000 Р Процентная ставка От 29% Льгот. период До 50 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 30% Одобрение За 1 минуту
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 19,9% Льгот. период До 62 дней Стоимость/год От 0 до 4 188 р. Кэшбек/бонусы От 0,5 до 7% Одобрение 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 13,9% Льгот. период До 120 дней Стоимость/год 960 руб. Кэшбек/бонусы 1% Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 19.9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 11% Одобрение От 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 400 000 Р Процентная ставка 24% Льгот. период До 56 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 30 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 1 000 000 Р Процентная ставка 25.9% Льгот. период До 62 дней Стоимость/год От 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 1 день
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 7% Льгот. период До 180 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 26.5% Льгот. период До 110 дней Стоимость/год От 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение От 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 350 000 Р Процентная ставка 0% Льгот. период До 1080 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение За 5 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 299 999 Р Процентная ставка 24,9% Льгот. период До 51 дня Стоимость/год 900 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 9% Одобрение За 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 17% Льгот. период До 240 дней Стоимость/год 0 — 7 188 руб. Кэшбек/бонусы От 1 до 10% Одобрение 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 15% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 1 890 руб. Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 1 000 000 Р Процентная ставка 20% Льгот. период До 50 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение За 5 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 23.99% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год 990 — 1 490 руб. Кэшбек/бонусы До 8% Одобрение 2 минуты
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 29.9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 5% Одобрение 1 день
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 30,5% Льгот. период До 120 дней Стоимость/год 2 388 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 1 000 000 Р Процентная ставка 11,6%-34,9% Льгот. период До 110 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 15% Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 11,9% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год от 0 до 490 Кэшбек/бонусы От 1 до 10% Одобрение 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 25.9% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 23.99% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год 490 руб. Кэшбек/бонусы Баллы с покупок Одобрение 2 минуты
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 10,9% Льгот. период До 50 Стоимость/год 0-950 руб. Кэшбек/бонусы Баллы с покупок Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 15% Льгот. период До 120 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы От 2 до 10% Одобрение 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 10,9% Льгот. период До 50 Стоимость/год 0 — 1 188 руб. Кэшбек/бонусы Баллы с покупок Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 300 000 Р Процентная ставка 12-49,9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 590 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение За 10 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 300 000 Р Процентная ставка От 0% Льгот. период До 365 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение За 1 минуту
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 15% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 990 руб. Кэшбек/бонусы От 1 до 10% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 19.9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 1 час
Отзывы о кредитных картах без платы за обслуживание
Напишите отзыв Отменить ответ
Калькулятор одобренной суммы
Ваша оценка и репост
Если вы еще ранее не сталкивались с использованием кредитных карт, но много о них наслышаны, то перед выбором конкретного продукта нужно обязательно как можно больше узнать об их особенностях. Дело в том, что сейчас на российском рынке существует не десятки, а сотни предложений по оформлению кредитки, и чтобы найти наиболее подходящее для вас, вы должны иметь минимальные знания в этой сфере.
- Кредитные карты: особенности
- Как можно сэкономить на кредитной карте
- О плате за обслуживание
- Особенности бесплатного обслуживания кредитных карт
- Методология выбора кредитных карт без годового обслуживания
- Кредитная карта без годового обслуживания: ТОП-10 банков
- Дорожная
- Преимущества
- Недостатки
- Рули ставкой!
- Преимущества
- Недостатки
- Максимум
- Преимущества
- Недостатки
- Наличная
- Преимущества
- Недостатки
- Просто кредитная карта
- Преимущества
- Недостатки
- Комфорт
- Преимущества
- Недостатки
- Карта возможностей
- Преимущества
- Недостатки
- МТС Cashback
- Преимущества
- Недостатки
- Opencard
- Преимущества
- Недостатки
- 120 дней без процентов
- Преимущества
- Недостатки
- Кредитные карты Сбербанка без платы за обслуживание
- Кредитная карта без платы за годовое обслуживание и большим льготным периодом
- Выгодные кредитные карты без оплаты за годовое обслуживание и процентов
- Список кредитных карт без годового обслуживания и со снятием наличных
- Лучшая кредитная карта без годового обслуживания
- Как оформить кредитную карту без годового обслуживания
- После получения
- Частые вопросы и ответы
- Об авторе
Кредитные карты: особенности
Что в принципе из себя представляет этот банковский продукт? Это пластик, «привязанный» к счету, на котором хранятся денежные средства банка. Вы можете пользоваться ими взаймы, и должны платить за это проценты.
Основные характеристики карт:
- Кредитный лимит – сумма заемных средств от банка, которые вы можете тратить.
- Процентная ставка – сколько процентов нужно платить кредитору за использование его денег.
- Льготный период – срок, в течение которого банк не начисляет %.
- Бонусные программы – как можно заработать на своих покупках.
- Плата за обслуживание и смс-оповещения – обязательные расходы, которые нужно нести.
- Комиссии – необязательные платы, которые возникают при использовании денег банка не по прямому назначению, или допущению просрочки.
В чем основное отличие кредитки от потребительского кредита? Вам дается лимит денег, и вы можете распоряжаться им по своему усмотрению, тратить когда хотите и куда хотите. Как только вернете всю сумму обратно на счет, кредитный лимит восстановится. А если будете часто тратить, то доступную сумму будут постепенно повышать.
Платить тоже можно разными суммами, главное, не меньше минимального ежемесячного платежа. Он определяется тарифами банка. И здесь есть один минус – нет четкого платежного графика, вы просто вносите посильные для себя суммы, и стараетесь уложиться в льготный беспроцентный срок.
Как можно сэкономить на кредитной карте
Если посмотреть на кредитки, предлагаемые банками сегодня, то у каждой свои собственные тарифы. Отличается все – доступная сумма, проценты, сроки использования и т.д. И когда заемщик выбирает для себя карточку, он начинает сравнивать имеющиеся варианты.
Конечно, вам нужно искать кредитки с минимальными процентными ставками, ведь именно от них напрямую зависит размер вашей переплаты. Очень часто заемщики надеются на льготный период, и не успевают погасить в него долг. Начинают начислять высокие проценты, к которым клиент оказывается не готов, и из-за этого возникают проблемы по оплате. Поэтому чем ниже изначально процент, тем лучше.
Дальше – грейс-период. Чем на более длительный срок он действует, тем больше у вас будет времени для бесплатного использования и возврата кредитных средств. Особенно хорошо, если он распространяется и на снятие наличных.
Далее не совсем очевидный способ экономии – использование бонусных программ и кэшбэка. Это выгодно для тех, кто использует кредитки для совершения каких-то крупных покупок. Многие банки дают возможность своим клиентам вернуть до 5-10% от суммы потраченных средств живыми деньгами или баллами, которыми потом можно оплатить новые покупки уже со скидкой.
А теперь мы подобрались к теме нашей статьи – плата за обслуживание. На ней тоже можно сэкономить, если подобрать бесплатную карточку. Ведь зачем платить просто за то, что пластик лежит у вас в кошельке, верно? Обо всех особенностях расскажем далее.
О плате за обслуживание
Это стандартная строчка в тарификации, практически все кредитные карты предполагают затраты на обслуживание и уплату процентов. Но на сайте БанкСправка можно найти исключения и оформить максимально выгодный продукт.
Что важно знать о плате за обслуживание кредитки:
- Списывается автоматически с установленной периодичностью. Это может быть раз в месяц или ежегодно.
Даже если по счету нет задолженности, плата все равно взимается. Если в итоге баланс уйдет в минус, появится долг: нужно платить проценты, вносить ежемесячный платеж. - Просто закрыв карту, от платы не избавиться, она все равно будет списываться. Нужно посетить отделение банка и написать заявление на закрытие кредитки.
- По премиальным картам цена обслуживания всегда выше, чем по классическим.
Если рассматривать стандартные предложения, то плата за ним не окажется высокой. Например, кредитная карта банка Тинькофф Платинум характеризуется платой за обслуживание всего 590 рублей в год. Это совсем немного. В целом, цена вопроса в 500-800 рублей ежегодно — тоже выгодные условия. Но, конечно, бесплатные кредитные карты все же лучше.
В чем их принципиальное отличие? Как правило, карты с обслуживанием и без него ничем не отличаются, у них тот же набор опций и функций, тарифы тоже примерно одинаковые. Поэтому если вы нашли для себя две кредитки со схожими условиями, выгодными процентами и лимитом, и при этом одна подразумевает взимание платы, а другая нет – то однозначно, нужно выбирать вторую.
Помните о том, что именно вы выбираете для себя финансовый продукт, которым вы потом будете пользоваться долгие годы. Поэтому не стоит брать карту, которая изначально окажется для вас менее выгодной по своим расходам.
Особенности бесплатного обслуживания кредитных карт
Некоторые банки действительно исключают годовое обслуживание кредитной карты из ее тарификации. В итоге держатель платит только назначенный процент по договору, если счет находится в минусе. Дополнительно может браться оплата за СМС-информирование, если заемщик подключался к этой услуге, она стоит в районе 50 рублей ежемесячно.
Но бесплатное обслуживание может быть разным:
- Полное отсутствие этой платы без всяких условий.
- Исключение платы при выполнении заемщиком некоторых условий.
Чаще встречается именно второй вариант. Если клиент активно пользуется кредитной картой, банк готов снять плату за обслуживание. Обычно в этом случае устанавливается помесячное взимание оплаты, например 150 рублей. Но если заемщик выполняет определенный объем операций покупок, плата снимается. Например, если израсходовать таким образом 30000 за отчетный месяц.
Получается, что если условие выполняется, банк ничего не берет. Если же нет, со счета автоматически снимут 150 рублей. При неактивном пользовании такой продукт не оказывается выгодным в части платы за пользование, так как вместо стандартных 500-800 рублей заемщик отдаст за год суммарно 1800 руб.
Соответственно, если вам встретилась кредитная карта с каким-либо условием для бесплатного обслуживания, примерьте его на себя, сможете ли вы его выполнять, и держать это постоянно в голове. Например, если надо за год потратить 50000 рублей, то это вполне выполнимое условие, а вот если надо ежемесячно тратить по 10-15 тысяч рублей, то тут уже надо смотреть по своему бюджету.
Важно: многие банки хитрят, и действительно предлагают изначально карту без взимания платы за обслуживание. Но при этом они назначают очень высокую стоимость смс-оповещений, и получается, что в своей прибыли они практически ничего не теряют. Поэтому смотрите на тарифы целиком, и обязательно узнавайте, можно ли заменить смс-ки на бесплатные пуш-уведомления, как, например, в Сбербанке.
Методология выбора кредитных карт без годового обслуживания
Если вы уже пробовали самостоятельно подобрать для себя подходящую кредитку, которая бы удовлетворяла всем вашим требованиям, то вы наверняка уже столкнулись с проблемой выбора. У каждой кредитной карты, которая с виду имеет только преимущества, всегда есть также и недостатки, о которых не рассказывают в рекламе.
Как о них узнать? На личном опыте, по отзывам своих друзей, или в специальных подборках, которые делают различные информационные сайты. В том числе и портал BankSpravka.RU.
Использовать такие подборки очень удобно, ведь в них находится вся нужная вам информация, подобранная точно под ваши запросы. Вам не нужно самостоятельно просматривать десятки сайтов, искать тарифные условия, проводить сравнение по основным характеристикам, мы облегчили вам задачу, и провели все исследования самостоятельно.
Что использовалось при отборе:
- Только официальная информация из открытых источников (сайты банков, рекламная информация, сведения от Центробанка);
- Актуальные данные, которые обновляются каждый месяц;
- В выборке представлены популярные банки, которые пользуются благосклонностью у заемщиков;
- Мы обращали пристальное внимание на открытость тарифов, чтобы не было скрытых комиссий и подводных камней;
- Важную роль играет доступность продукта, чтобы для получения карточки не нужно было собирать кипу бумаг;
- Мы использовали собственный опыт и отзыв людей, которые пользовались этими кредитками.
Мы всегда рекомендуем вам смотреть на информацию целиком, и тщательно перепроверять все то, что вы слышите в рекламе. Ведь там указывается только минимальная ставка, которая доступна только отдельным категориям заемщиков, а вам могут назначить максимальную.
То же самое и с суммой кредитования – максимальная будет доступна только постоянным клиентам, которые предоставили документы о высоком заработке. А если вы обратились в банк впервые, вам вряд ли одобрят более 50-70 тысяч рублей, в среднем, до 2-ух заработных плат.
Чтобы быть готовыми ко всем нюансам, вы можете ознакомиться с нашим списком банков, которые предлагают самые выгодные предложения. Мы разместили их ниже с подробным описанием.
Кредитная карта без годового обслуживания: ТОП-10 банков
Специально для вас мы отобрали предложения российских банков, которые готовы предложить кредитки с такими выгодными условиями. Вы можете ознакомиться с ними и сразу направить запрос на выдачу. Вот некоторые варианты, которые могут вас заинтересовать:
Карта Банк Сумма кредитного лимита Процентная ставка Беспроцентный срок Дорожная Росгосстрахбанк До 500.000 От 0% До 62 Рули ставкой! на сайте банка Банк Пойдем! До 200.000 От 8% Нет Максимум на сайте банка Норвик Банк До 8.000.000 От 8,8% Нет Наличная на сайте банка УБРиР До 150.000 10% До 60 Просто кредитная карта Ситибанк До 300.000 От 7% До 180 Комфорт на сайте банка Восточный банк До 500.000 От 11,5% До 56 Карта возможностей ВТБ До 1.000.000 От 11,6% До 110 МТС Cashback МТС Банк До 500.000 От 11,9% До 111 Opencard Банк Открытие До 500.000 От 13,9% До 55 120 дней без процентов на сайте банка ОТП Банк До 300.000 От 13,9% До 120
В этой таблице мы собрали наиболее популярные предложения, которые пользуются большим спросом у наших читателей. Именно здесь самая высокая вероятность одобрения заявки, и выгодные тарифы.
Если вас заинтересовали эти программы, то рекомендуем вам более подробно ознакомиться с каждым из имеющихся вариантов:
Дорожная
Интересная карточка от Росгосстрах Банка, которая имеет выгодную бонусную программу для автолюбителей – она позволяет получать кэшбэк от 0,5% до 7% за покупки от 5000 рублей в месяц. Повышенное начисление будет за покупки в категориях Авто, рестораны и развлечения.
Подробнее о тарифах:
- Кредитный лимит может составлять от 30000 до 500000 рублей.
- Процентная ставка назначается в пределах от 0% до 19,9% в год.
- Есть беспроцентный срок до 62 дней.
- Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы задолженности.
- Снятие наличных обойдется вам в 5,9% от суммы, не менее 590 рублей.
- Обслуживание стоит 349 рублей в месяц, но если тратить за расчетный период от 30000 рублей, то платы не будет.
Требований к заемщикам немного: возраст от 21 до 65 лет, постоянная регистрация и трудовой стаж от 3 месяцев. Обязательный документ – паспорт, подтверждение дохода не требуется.
Преимущества
Можно пользоваться карточкой бесплатно, если покупать на 30 тысяч ежемесячно. Повышенное снятие наличных – до 200.000 в день. В банкоматах Сбербанка и ФК Открытие снятие собственных средств будет бесплатным. Выгодный кэшбэк до 7%. Оформление без справок.
Недостатки
Для бесплатного обслуживания нужно много тратить каждый расчетный период. Смс-оповещения обходятся в 50р. ежемесячно. Плата за неразрешенный овердрафт — 54,75% годовых. Крупная комиссия за обналичивание денег.
Рули ставкой!
Моментальная кредитка с чипом, которая является не именной картой начального уровня. Выдается в день обращения для использования кредитных средств, свои деньги там хранить нельзя.
Какие действуют условия:
- Доступная сумма – от 100.000 до 200.000 рублей.
- Срок действия – до 11 месяцев.
- Процентная ставка варьируется от 8% до 29% в год.
- Льготного периода нет.
- Обслуживание бесплатное.
- Размер минимального ежемесячного платежа – 10% от суммы долга.
- Снятие наличных бесплатное.
Что будут требовать от клиента: возраст от 22 до 75 лет, постоянная прописка, трудовой стаж общий от одного года, а на последнем месте – не менее трех месяцев. Подтверждать доход не нужно, оформление по двум документам.
Преимущества
Можно оформить и получить моментально. Нет платы за выпуск и обслуживание. Вы получаете наличные без комиссий. Справки с места работы не нужны.
Недостатки
Маленький лимит, нет беспроцентного периода. Очень короткий срок действия. За смс-оповещения надо платить по 59р. ежемесячно. Если запросить баланс в сторонних банкоматах, снимут 20р. оформить карту можно только в г. Клин, Дмитров и Орехово-Зуево в МО.
Максимум
Кредитка с привлекательной программой лояльности – по ней можно вернуть от 0,5% до 5% от суммы покупок в отдельных категориях, максимально – до 3000 рублей. На момент написания статьи самый большой возврат был за траты в категориях «Канцтовары и книжные магазины».
На каких условиях выпускают:
- Сумма от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
- Процентная ставка составляет от 8,8% до 24% годовых.
- Грейс-периода нет.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 3% от суммы задолженности + проценты.
- Платы за обслуживание нет.
- Снять наличные до 30 тысяч рублей можно бесплатно, более высокую сумму выдают с комиссией 3,9%.
Что потребуется от заемщика: возрастной диапазон от 21 до 75 лет, постоянная регистрация, минимальный трудовой стаж от полугода. Из документов – паспорт, справка 2-НДФЛ, возможно косвенное подтверждение дохода.
Преимущества
Можно снимать в день до 500.000 рублей, а в месяц лимит до 3 миллионов рублей. Обслуживание бесплатное, ставки небольшие. Можно часть средств получить наличными без взимания комиссии.
Недостатки
Для оформления этой карточки нужен залог в виде квартиры или иной недвижимости, находящейся у вас в собственности, одобрят не более 75% от рыночной стоимости жилья. Смс-оповещения в первый месяц бесплатные, а потом надо платить по 50р. ежемесячно. Нет льготного периода.
Наличная
Кредитная карта с моментальной выдачей в день обращения. Она выгодна для тех, кто часто снимает наличные, ведь их можно получать без комиссии.
Обсудим полные тарифы:
- Лимит может быть назначен в сумме не более 150000 рублей.
- Процент зафиксирован на уровне 10% в год.
- Есть грейс-период до 60 дней, распространяется и на покупки, и на обналичивание денег.
- Ежемесячно нужно вносить не менее 1% от долга.
- При наличии задолженности взимают плату за обслуживание от 1 до 60р. ежедневно.
- До 60.000 рублей в месяц можно получить бесплатно, более высокую сумму – под ставку 5,99%, не менее 500 рублей.
Обсудим требования к заемщику, они очень лояльные: возраст от 19 до 75 лет, гражданство РФ и стаж работы на последнем месте от 3 месяцев. Подтверждение дохода и прописка не важны.
Преимущества
Низкий фиксированный процент, есть грейс-период, которым можно пользоваться и для получения наличных средств. Оформление происходит по паспорту, без справок. Вы можете каждый месяц снимать до 60000 рублей бесплатно.
Недостатки
Если у вас есть долг по кредитке, вам будет начисляться ежедневная комиссия за использование кредитных средств. Сумма лимита небольшая. При снятии свыше 60 тыс. в месяц действует крупная комиссия.
Просто кредитная карта
Одна из самых популярнейших кредиток среди посетителей нашего портала. Поддерживает бесконтактную оплату проезда, для этого надо подключить специальное транспортное приложение для г.Москва.
- Одобряют до 300 тысяч рублей, при активном использовании повышают до 1 миллиона.
- Есть льготный срок до 180 дней, им можно пользоваться при безналичной оплате и при снятии наличных.
- Процентная ставка варьируется от 10,9% до 32,9% годовых.
- Можно совершать покупки в рассрочку.
- Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.
- Снимать наличные можно без комиссии.
Что будут требовать от клиента: быть старше 22 лет, иметь гражданство, постоянную регистрацию и стаж трудовой деятельности не менее трех месяцев. Нужен доход не менее 30.000 рублей, его проверяют по справке 2-НДФЛ. Если у вас есть кредит в другом банке, подтверждать доход не нужно.
Преимущества
Возможность повышения лимита до 1 миллиона рублей при активном использовании карточки. Выпуск, обслуживание, снятие наличных бесплатные. Если у вас есть любой кредитный продукт от другого банковского учреждения, то подтверждение платежеспособности не потребуется.
Недостатки
Нужно подтверждать доход, если нет кредитов в других банках, можно косвенным способом. Льготный период до 150 дней действует только до 24 марта следующего года. За смс надо будет платить высокие суммы – по 89р. ежемесячно, транспортное приложение тоже платное, требует 65р. каждый месяц.
Комфорт
Кредитная карта моментальной выдачи, которую можно получить день в день. Тут привлекательна бонусная программа – за покупки вам будут начислять достаточно высокий кэшбэк до 30-40% от суммы расходов, а также действует опция начисления дохода до 4% годовых на остаток собственных средств на счету карточки.
По ней действуют следующие тарифы:
- Одобряют от 55 до 300 тысяч рублей.
- Срок действия – до 5 лет.
- Грейс-период действует до 56 дней.
- Ставка – 11,5% на безналичные покупки, на остальные операции – 28% в год.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 1% от суммы основного долга, но не менее 500р.
- Обслуживание бесплатное, а вот за выпуск карточки надо заплатить 1000 рублей.
- Снятие наличных возможно с комиссией 4,9% от суммы + 399р.
Кто может получить: гражданин РФ в возрасте от 21 до 71 года, с постоянной пропиской и трудовым стажем от 3-ех месяцев. Без подтверждения дохода. Если вам менее 25 лет, то вам нужно принести справку о доходах, а также иметь стаж трудовой деятельности не менее 12 мес.
Преимущества
Моментальная выдача карточки с бесплатным обслуживанием. Можно получить по паспорту, без справок с работы. Очень высокий кэшбэк за покупки у партнеров банка по спец.предложениям. Возможно заказать бесплатную доставку курьером.
Недостатки
Выпуск карточки платный. Смс-оповещения дорого обходятся – 99 руб. ежемесячно. Если снимать наличные собственные, то за это также снимут комиссию в размере 90р.
Карта возможностей
Кредитка от ВТБ, которая вобрала в себя все самое лучшее от кредитных карт. Она особенно выгодна для путешественников, т.к. дает возможность участия в программе лояльности «Мультибонус», по которой за каждые 100 потраченных рублей вы будете получать по 1,5 бонусных рубля. И их потом можно обменивать на товары, услуги, сертификаты на путешествия и т.д.
- Ваш лимит может составить от 10.000 до 1.000.000 рублей.
- Срок пользования карточкой – до 3 лет.
- Ставка – от 11,6% до 34,9% годовых.
- Есть льготный период, он длится до 110 дней, действует только на покупки.
- Минимальный ежемесячный взнос равен 3% от задолженности + проценты.
- Бесплатные выпуск и обслуживание.
- Снятие наличных до 50000 рублей бесплатно в месяц, все, что свыше, облагается комиссией 5,5% от суммы, но не менее 300р.
Перечислим требования к заемщику: нужно быть старше 21 года, иметь постоянную прописку, доход от 15.000 рублей. Обязательно подтверждение дохода – справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Из документов – паспорт, СНИЛС. Если вы пенсионер, то нужна выписка по счету и пенсионное удостоверение.
Преимущества
Можно получить крупную сумму до 1 миллиона рублей в кредит. Очень продолжительный беспроцентный период, можно более 3-ех месяцев не платить по процентам. Снимать можно до 350 тысяч рублей в день. Оформляют до 5-ти дополнительных карт бесплатно. Выгодная бонусная программа.
Недостатки
Высокая плата за снятие наличных свыше 50 тысяч рублей. Если вы хотите участвовать в льготной программе, то за это нужно платить 590 руб. ежегодно. Для неработающих пенсионеров одобряют лимит не больше 100 тысяч руб.
МТС Cashback
Кредитная карточка с привлекательной бонусной программой для абонентов МТС. Они получают бонусы за покупки, которыми потом можно оплатить услуги сотовой связи, либо обменять на сертификат со скидкой. Максимально начисляют до 25% за покупки у партнеров, за остальные – от 1% до 5%.
- Одобряют сумму до 500 тысяч рублей.
- Период действия – до 3 лет.
- Ставка может составлять от 11,9% до 25,9% годовых.
- Действует беспроцентный срок до 111 дней.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от суммы долга, не менее 100р.
- Обслуживание без оплаты, за выпуск надо заплатить 299 рублей.
- За снятие наличных берут комиссию 3,9% + 350 рублей.
К заемщикам требований очень мало – только возраст от 20 до 70 лет, и российское гражданство. На прописку и трудовую занятость не смотрят.
Преимущества
Моментальная выдача карточки. Первые два месяца смс-оповещений бесплатно. Можно кредитоваться без документов о доходе, достаточно только паспорта. Нет требований по стажу и доходу.
Недостатки
Если пропустить платеж, то снимут единовременную комиссию 500 рублей и потом будут начислять по 0,1% ежедневно. С третьего месяца взимают плату за оповещения по 59р. Карта не именная, можно получить только в салонах МТС.
Opencard
Кредитка, которая также привлекательна своей бонусной программой – вы можете получать до 11% кэшбэком за свои покупки в определенных категориях. Самое высокое начисление относится к путешественникам – АЗС, транспорт, отели, билеты и т.д.
- Ваш лимит будет назначен от 20.000 до 500.000 рублей.
- Процент составит от 13,9% до 29,9% в год.
- Можно пользоваться льготным периодом до 55 дней на безналичные покупки.
- Ежемесячно нужно вносить минимальный взнос в размере 5% от суммы долга.
- Обслуживание бесплатное, за выпуск надо заплатить 590 рублей.
- Если хотите снять наличные, придется заплатить комиссию 3,9% от суммы + 390 рублей.
Теперь давайте посмотрим требования, предъявляемые к заемщику: возраст от 21 до 75 лет, постоянная регистрация, стаж работы от 3 месяцев, нужно подтвердить доход справкой. Если вы запрашиваете лимит до 100000 рублей, то возможно косвенное подтверждение дохода – загранпаспортом или свидетельством о наличии ТС, ПТС.
Преимущества
Можно получить до 100000 рублей без справок о доходах. Плата за выпуск карточки компенсируется при затратах от 10000 рублей, и возвращается обратно в виде бонусов. Выгодная программа лояльности для путешественников. Можно оформить до 5-ти дополнительных карт.
Недостатки
Нужно оплатить выпуск карточки. Если допустить овердрафт, то начисляют очень высокие проценты в размере 511% годовых. Если вы покупаете по карте товары или услуги в долларах или евро, то начисление бонусов возможно только при наличии рублевого карточного счета.
120 дней без процентов
Кредитка для любителей кэшбэка – здесь вам будут за покупки от 100 рублей начислять от 1% до 3%. Максимально можно вернуть до 2000 бонусов в месяц, без ограничения по сроку действия.
Давайте посмотрим на условия:
- Кредитный лимит может быть в пределах от 30.000 до 300.000 рублей.
- Дают льготный срок до 120 дней на покупки.
- Процент за пользование кредитом – от 13,9% до 49,9% годовых.
- Вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж 7% от суммы долга, не меньше 500 рублей.
- При обналичивании денег снимают комиссию 390 рублей + 3,99% от суммы.
- Обслуживание обойдется в 99 рублей ежемесячно, но если тратить от 5000р. ежемесячно, то плату не взимают.
Что требуется от клиента: возраст от 21 до 69 лет, наличие постоянной прописки и стажа трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Обязательный документ – паспорт гражданина РФ, подтверждение дохода не нужно.
Преимущества
Можно заказать доставку курьером бесплатно. Привлекательная бонусная программа, с возможностью возврата до 2000 рублей на карточку за покупки. Вы можете кредитоваться без справок о доходе.
Недостатки
Высокая плата за смс-информирование – по 79 рублей ежемесячно. Чтобы платы за обслуживание не было, надо ежемесячно тратить по 5000 рублей. Если совершаете покупки в иностранной валюте, то к курсу банка будут прибавлять еще 1,5% комиссии от суммы операции.
Кредитные карты Сбербанка без платы за обслуживание
Еще недавно о таком и помыслить было нельзя – абсолютно все карточки от крупнейшего российского банка имели плату за годовое обслуживание. Исключением являлись лишь кредитки моментальной выдачи, но и те можно было получать не всем, а лишь действующим клиентам и только по предварительному одобрению.
Все изменилось буквально в последние пару лет, когда тарифная политика банка начала разворачиваться лицом к людям, и кредитор понял необходимость повышения конкурентоспособности своих продуктов. На фоне достаточно высоких ставок и огромного числа требований к заемщикам, еще и взимать плату было совершенно лишним.
Поэтому часть его карточных продуктов теперь можно получать и использовать без внесения оплаты. Хотя бы небольшая экономия. На что распространяется:
- Mastercard Gold и Gold Visa;
- Classic Visa и Mastercard Standard;
- Momentum Mastercard Standard и Momentum Visa Classic;
- Цифровая;
- Подари жизнь и Подари жизнь Gold.
Тарифы везде примерно схожие – дают лимит до 600.000 рублей под ставку от 23,9% до 25,9% в годовых. Льготный период действует до 50 дней.
Кредитная карта без платы за годовое обслуживание и большим льготным периодом
Если вы внимательно читали наши советы, то вы наверняка заметили, что мы рекомендуем не просто карточки без взимания платы за обслуживание пластика, то также мы советуем обратить внимание на льготный период. Чем он длиннее, тем больше по времени вы сможете не переплачивать за пользование кредитом.
Когда это актуально? Когда вы планируете потратить значительную сумму и знаете, что не сможете быстро её вернуть. Одно дело, когда вам дают 50 дней на бесплатный возврат средств, совсем другое – когда у вас в запасе 3-4 месяца.
Это здорово выручает, когда у вас внезапно возникли финансовые проблемы, и вы можете внести в этом месяце только минимальный взнос. И даже в этом случае не возникнет проблем, будет еще время на постепенное погашение.
Где можно встретить самые большие грейс-сроки без начисления процентов:
- МТС Банк – до 1100 дней;
- Совкомбанк – до 1080 дн.;
- УБРиР – до 240 дн.;
- Ситибанк – до 150 дн.;
- МКБ – до 123 дн.;
- ФК Открытие, ОТП Банк – до 120 дней.
Давайте рассмотрим лидеров этого списка, которые предлагают не просто пару месяцев, они дают несколько лет для бесплатного возврата денег:
Параметры для сравнения
Zero от МТС Банка
Халва от Совкомбанка Кредитный лимит До 150.000 До 350.000 Процентная ставка 10% От 0 до 10% Льготный срок До 1100 дней До 1080 На что распространяется На операции покупок и на снятие наличных Только на безналичные покупки Стоимость обслуживания От 0 до 10950р 0р.
Казалось бы, первый вариант намного выгоднее за счет того, что здесь фиксированный процент, длительный грейс-период, и пользоваться им можно на все операции, но есть минус – при наличии задолженности у вас будут ежедневно снимать по 30 рублей ежедневно. А вот при обращении в Совкомбанк, у вас всегда будет нулевая плата за обслуживание и выпуск, исключение – карта с индивидуальным дизайном.
Обратите внимание, что действие льготного периода не освобождает вас от уплаты долга. Вы должны ежемесячно вносить хотя бы минимальный взнос, размер которого определен тарифами вашего кредитного договора.
Выгодные кредитные карты без оплаты за годовое обслуживание и процентов
Казалось бы, что может быть выгоднее, чем карточка с низкой ставкой и бесплатным годовым обслуживанием? Но тут можно сэкономить еще больше, если выбрать не просто кредитную карточку, а карту с функцией рассрочки.
В чем принципиальная разница? По таким картам нет процентной ставки. Вам не начисляют проценты за пользование кредитом, если вы используете средства из лимита на совершение покупок у партнеров банка.
Каждый магазин-партнер дает вам определенный срок рассрочки, где-то он составляет 3 месяца, а где-то 18. И если за это время вернуть потраченные средства в полном объеме, то переплаты у вас не будет.
Соответственно, если брать такую карту, и платить ею только внутри партнерской сети, то вы сможете экономить на процентах. Главное – изучить перечень партнеров, следить за спецпредложениями, и не снимать наличные, ведь на такую операцию рассрочка не действует.
Сегодня есть не так много банков, которые предлагают подобные продукты своим клиентам, мы их перечислили ниже:
Кредитка Банк Доступная сумма Проценты Грейс-период
ХалваСовкомбанк До 350.000 От 0% До 1080
СвободаХоум кредит банк До 290.000 От 0% До 51
Card Credit PlusКредит Европа Банка До 600.000 От 0% До 55
PlatinumРусский Стандарт банк До 300.000 От 0% До 55
Какая карта рассрочки считается лучшей? Если смотреть на результаты народного рейтинга, то лидером здесь несомненно является карта Халва от Совкомбанка. У неё больше всего партнеров, самые привлекательные условия и низкие проценты. И если вам не хватает срока рассрочки, его можно будет продлить за небольшую плату.
Список кредитных карт без годового обслуживания и со снятием наличных
Если вы ищите список кредитных карт, по которым не будет дополнительных затрат, то обратите внимание на еще одну крупную операцию, по которой взимают солидные комиссии – это снятие наличных средств. В жизни все еще бывают ситуации, когда нужны именно бумажные купюры, а единственный вариант их получить – снять с кредитки.
Вспоминаем, что кредитная карта предназначена, в первую очередь, для безналичной оплаты покупок, а получение наличности – это дополнительная услуга. И за неё следует большой сбор, который составляет немалую долю прибыли банка.
Чтобы обойти это ограничение, нужно искать кредитки с беспроцентным сроком, который распространяется на операции по обналичиванию карт. Тогда вы будете иметь в запасе несколько месяцев для того, чтобы погасить задолженность, и не переплатить за это.
Какие возможны варианты:
- МТС Банк – до 1100 дней грейс-периода.
- Ситибанк – до 180.
- Быстробанк, УБРиР – до 120.
- Банк Союз – до 115.
- Альфа-банк – до 100.
- Восточный банк – до 90.
Давайте посмотрим на таблицу, где наглядно видны все важные характеристики:
Характеристики
Просто кредитная карта от Ситибанка
Хочу больше Сумма, руб. До 300.000 До 700.000 Ставка, в год От 10,9% до 32,9% От 12% Льготный период, дн. До 150 До 120 Сколько можно снять без % Без ограничений До 50.000 руб. Плата за обслуживание 0 1188
Как видите, несмотря на то, что в Ситибанке вам предложат меньшую сумму для кредитования, здесь вы сможете снимать денежные средства без % и без ограничений. А вот в УБРиР хоть и заявлен более крупный лимит, по факту из него можно снять только 50000 рублей в месяц, а если вам понадобится больше, то нужно будет оплатить солидную комиссию в размере 5,99%.
Лучшая кредитная карта без годового обслуживания
Так какая же из предложенных выше карт будет считаться самой лучшей? К сожалению, единогласного мнения здесь быть не может, потому что каждый клиент будет подбирать карточку исключительно по своим критериям, и они редко могут совпадать.
Мы всегда рекомендуем составить перечень того, что для вас важно, и уже от этого отталкиваться при подборе кредитки. Например:
- Если не хотите переплачивать за проценты, то самые низкие ставки у банка Пойдем – от 8%, но он представлен только в Московской области.
- Не хотите вообще платить проценты, и будете использовать кредитку для определенных покупок – берите Халву от Совкомбанка.
- Ищите лидера по грейс-периоду? Тогда вам больше всего подойдет МТС Банк.
- Планируете иногда снимать купюры, но остерегаетесь высоких комиссий? Тогда для вас отличным вариантом станет Ситибанк и его линейка кредитных карт.
Как оформить кредитную карту без годового обслуживания
Изучите предложения российских банков по выдаче кредиток без оплаты обслуживания. Все предложения интересные, поэтому не торопитесь, сравните разные варианты и сделайте выбор в пользу одного из них. При необходимости изучите отзывы, они помогут более объективно посмотреть на продукт.
Подавайте онлайн-заявку, заполняя предложенную банком анкету. Нужно внести полную информацию о себе и без ошибок вписать данные паспорта и контактную информацию. После соглашайтесь с обработкой и отправляйте анкету на рассмотрение.
Многие банки дают решения за пару минут, редко рассмотрение длится больше часа. Но все равно будьте готовы к звонкам, держите телефон включенным. При одобрении позвонят, чтобы дать информацию о получении карточки.
- забрать в отделении банка. Указываете удобный по расположению офис, туда и доставят платежное средство. Приходите в банк со всеми требуемыми им документами, подписываете договор на обслуживание и получаете карточку;
- доставка на дом. После изготовления в оговоренное время приедет курьер или представитель банка, привезет карточку и договор. После сверки личности и проверки подлинников документов выдается конверт с пластиком.
Стандартно карты изготавливаются 5-10 дней. Если кредитка нужна срочно, изначально выбирайте моментальные варианты. Также можно посмотреть в сторону карт с курьерской доставкой, это, в основном, карты рассрочки.
После получения
С целью безопасности карта выдается заемщику неактивной, поэтому после клиент должен провести активацию. Это можно сделать в офисе, банкомате, по телефону или в интернете — при выдаче все расскажут. Многие банки стали выдавать карты без ПИН-кода, удобную комбинацию держатель сам выбирает при активации — это удобно.
С активацией спешить не обязательно, ее можно выполнить в течение всего срока действия пластика. Сделав карточку активной, можно приступать к ее использованию. Если планируете обналичивание, обязательно узнайте тарифы на эту операцию, обычно за нее берут серьезную комиссию. В первую очередь кредитки предназначены для без безналичных операций.
Важно: если по вашей кредитке все-таки указаны дополнительные комиссии, например, смс-оповещения, то плата за них будет взиматься ежемесячно. Вне зависимости от того, пользуетесь вы пластиком или нет. Поэтому если кредитка вам после покупки стала не нужна, погасите задолженность и сразу закройте счет, простая блокировка здесь не поможет.
Частые вопросы и ответы
Какие банки выдают кредитные карты с бесплатным обслуживанием и снятием наличных?
Если вам нужна такая карточка, рекомендуем рассмотреть предложение Альфа-Банка “100” дней без процентов. По этому продукту предусматривается плата за обслуживание, но она составляет всего 590 рублей в год. Зато можно снимать бесплатно в любых банкоматах до 50000 рублей в месяц, и на эти операции распространяется действие льготного периода, который достигает 100 дней.
Выдает ли Сбербанк кредитные карты без годового обслуживания?
С недавнего времени Сбербанк убрал плату за обслуживание по некоторым вариантам кредитных карт. Речь о Стандартной и Золотой карточке. Ранее плата не бралась только при выдаче в рамках персонального предложения, сейчас же она отсутствует вовсе.
Какие кредитные карты без платы за обслуживание дают всем?
Вам нужно выбирать лояльный банк, который дает максимально много положительных ответов. Если рассматривать кредитки без платы за обслуживание, под эти критерии подходить Восточный Банк. Плата за пользование некоторыми его картами — 0 рублей, при этом компания предельно лояльная.
Также можете рассмотреть предложение банка Тинькофф. По карте Платинум он берет плату за обслуживание в размере 590 рублей в год, что в целом совсем немного. Зато процесс выдачи и требования к заемщику предельно упрощены, карты выдаются чуть ли не всем подряд.
Может ли кредитная карта Тинькофф быть бесплатно?
Банк Тинькофф не выпускает кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Все его карточные продукты предполагают взимание ежегодной платы. Так, по карточке Платинум он составляет 590 рублей, по ALL Airlines — 1890 рублей, ALL Airlines Black Edition — 1990 рублей и так далее. По некоторым продуктам можно избежать платы, если выполнять требование по объему ежемесячных трат на покупки.
Кто может оформить кредитную карту без платы за обслуживание?
Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. В целом, предложения доступны гражданам с 18-21 года, которые имеют место работы и стаж на нем не менее трех месяцев. Если программа предполагает выдачу без справок, официальное трудоустройство не требуется. Банки работают с гражданами РФ, имеющими постоянную прописку. При оформлении по паспорту может требоваться дополнительный документ, например, СНИЛС.
Об авторе
Данный материал о кредитных картах без взимания платы за годовое обслуживание подготовлен и оформлен автором Еленой Кокош. Елена – специалист своего дела, редактор экономического портала с высшим образованием, и стажем работы в банковской сфере.
Елена не только теоретик, но и практик – многие описываемые продукты она использовала на собственной практике. Поэтому если у вас возникнут вопросы по той или иной кредитке, вы всегда можете рассчитывать на консультацию.
Дебетовые карты без годового обслуживания: правда или вымысел?
Приветствую вас, дорогие друзья! Уверен, что все вы ежедневно просматриваете тонны рекламной информации, а потому ни для кого из вас не станет открытием то, что практически все отечественные банки говорят об абсолютно бесплатном выпуске дебетовых карт. Для тех, кто только планирует обзавестись таким нужным аксессуаром для портмоне, заявление о получении дебетки без каких-либо затрат может стать настоящим откровением. Дело в том, что большая часть кредитных организаций в своих рекламных кампаниях кричит о “бесплатном” пластике, а по факту снимает годовые комиссии за обслуживание карточных счетов. Тем не менее, дебетовая карта без годового обслуживания – не такой уж редкий фрукт, каким может показаться на первый взгляд. Я предлагаю вам выяснить все факты об особенностях таких депозиток и решить, какую дебетовую карту лучше оформить именно вам.
Как получить карту: пути и особенности оформления
Поскольку банки довольно сложно назвать щедрыми и благотворительными предприятиями, преимущественное число депозиток, которые позиционируются как продукция с бесплатным годовым обслуживанием, относится к простейшим платежным инструментам. Чаще всего бесплатный «пластик» выпускается в виде неименных электронных карт – таких как Visa Electron или MasterCard Maestro.
Получение
Получить такую продукцию можно в любом отечественном банке, разумеется, предварительно подписав с ним договор об обслуживании. Для этого достаточно прийти в ближайшее отделение с паспортом и заполнить типовой бланк. Как только документы будут подписаны, банковский сотрудник тут же выдаст вам дебетку. Единственный нюанс, о котором следует помнить, — воспользоваться этой «обновкой» будет можно только по прошествии двух-трех дней.
Недостатки
Что касается слабых сторон бесплатного «пластика», то здесь я хочу сказать о его функциональной ограниченности. То есть, не слишком обнадеживайтесь касательно, к примеру, использования его для оплаты интернет-покупок. Кроме того, не спешите наивно полагать, что банки, оформившие такой «бесплатный» продукт, легко сдадутся и не попытаются заработать хотя бы несколько рублей. Будьте готовы к тому, что даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании. Уверен, что у каждого, кто имеет в своем арсенале бюджетную депозитку, рано или поздно случалось знакомство с комиссией, которую устанавливает банк за выполнение той или иной операции – обналичивания средств, денежных переводов, пополнения счета и так далее.
Даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании
Оформление
Чтобы стать держателем бесплатной карты, вам достаточно пройти стандартную процедуру подачи заявления в банке, занимающемся эмиссией. Однако, это не единственный вариант, который позволит вам утолщить бумажник. Дело в том, что во многих банках дебетовый «пластик» выдается всем вкладчикам, которые открыли в них депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Я, к примеру, стал держателем дебетовой карты Тинькофф с нулевой стоимостью обслуживания, которая была привязана к счету открытого в этом банке вклада.
Кстати, хочу заметить, что тот факт, что пластик будет работать как накопительная карта для процентов по вашему вкладу, никак не отразится на возможности использования этого банковского продукта в качестве обычного платежного инструмента. Несмотря на то, что во многих банках такая карточка будет неименной, вполне возможно, что вместе с ней вы получите привилегированный статус и особые бонусы вроде кэшбэка или начисление процента на остаток средств.
Некоторые банки выпускают бесплатные депозитки всем своим заемщикам как поощрительный бонус или с целью скорейшего и более удобного способа погашения кредита.
Если же вы не планируете брать кредит в банке или открывать депозит, но все-таки чувствуете, что вам не хватает «пластика», подумайте о том, чтобы заказать подходящую вам дебетовую карту онлайн через интернет.
Самые популярные варианты с бесплатным обслуживанием
Согласитесь, сегодня возможность безналичного расчета для оплаты всевозможных товаров и услуг интересуют всех. Наличие депозитки, которая всегда выручит в случае, когда не достает кэша, — это настоящий must-have бумажников всех активных пользователей банковского пластика. Чтобы не попасть впросак и не стать держателем дорогого, но при этом малофункционального финансового инструмента, подойти к вопросу выбора депозитки нужно очень тщательно и, я бы сказал, щепетильно. Давайте же разберемся, в каком банке нам будет лучше открыть дебетовую карту, которую не придется «кормить». Я решил составить топ-5 самых популярных вариантов, и вот, что у меня в итоге получилось.
Открытие OpenCard
Банк Открытие предлагает отличный вариант карты с бесплатным обслуживанием и массой других достоинств. Здесь дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10 000 руб., кэшбек до 11% в избранной категории и даже деньги за оформление карты (500 руб.) вернутся на счет, если расходы превысят 10 000 руб.
Пластик открывается не только в рублях, но и в евро, долларах. Учитывая высокий кэшбек, неплохие проценты на остаток (причем для них нет жестких условий по обязательным расходам) Opencard я бы порекомендовал всем без исключения. Она подойдет и для регулярных покупок в сети, и для прочих целей.
Заказать карту Открытие
Тинькофф
Дебетовая карта Тинькофф банка не выставит вам счет за ее использование только при условии, что на ней будет храниться остаток в размере не менее 50 000 рублей (или при наличии открытого вклада на такую же сумму, который будет привязан к дебетовому «пластику»). Подробный обзор этого продукта вы сможете найти в одной из моих статей.
Оформить карту Тинькофф
Карта Cashback от Альфы
Предложение выделяется тем, что здесь можно получить совершенно бесплатное обслуживание и снятие наличных:
- Комиссия не взимается при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб. Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10000 руб. или остаток на ней превышает 30000 руб.;
- Обслуживание обходится в 100 руб./мес., бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10000 руб./мес. или при балансе от 30000 руб.
Из прочего отмечу кэшбек до 10% и начисление до 6% годовых на остаток при условии, что расходы по карте превышают 70 000 руб./мес.
Источник http://m-carta.com/debet/v-kakom-banke-luchshe-oformit-kartu-mir.html
Источник http://bankspravka.ru/kreditnye-karty-bez-godovogo-obsluzhivaniya
Источник http://guide-investor.com/banki/debetovki-bez-godovogo-obsluzhivaniya/
Газпромбанк
В Газпромбанке можно заказать кобейджинговую карту, которая обслуживается одновременно двумя платежными системами:
- МИР;
- Maestro.
Благодаря этому использовать ее можно не только в России, но и за границей. Поэтому карта сочетает в себе преимущества надежной отечественной и международной платежной системы. Стоимость выпуска – 1000 руб., срок действия – 1 или 2 года.
Вместе с тем у этого предложения есть и несколько недостатков:
- отсутствует кэшбэк;
- не начисляются проценты на остаток;
- стоимость выпуска довольно высокая (1000 руб.).
Обратите внимание! Среди действующих предложений карта Газпромбанка – единственная кобейджинговая карточка. Поэтому именно ее выгодно заказать тем клиентам, которые часто бывают за границей. Однако в остальном она значительно уступает аналогичным продуктам других банков.
Почта Банк
Этот банк предлагает оформить бесплатную карту прямо в день обращения. Среди ее преимуществ можно перечислить такие:
- мгновенное оформление за 15 минут;
- бесплатное обслуживание;
- кэшбэк 10% при покупках в сети «Пятерочка»;
- при оформлении сразу начисляется 555 руб., которые можно потратить в сети «Пятерочка».
Россельхозбанк
Классическая карта МИР от Россельхозбанка обладает такими преимуществами:
- бесплатное обслуживание и получение наличных;
- кэшбэк 1,5% за любые покупки;
- повышенный кэшбэк до 30% у партнеров;
- большой срок действия – 5 лет;
- возможность оплачивать проезд в Москве благодаря встроенному приложению «Тройка».
Ощутимых недостатков у этого предложения нет. Однако на дебетовый счет проценты банка не начисляются. Для получения % понадобится открыть вклад в Россельхозбанке: сделать это можно как в отделении, так и онлайн.
Рис.6. Классическая карточка МИР от Россельхозбанка подойдет москвичам и тем, кто часто бывает в столице.
ЮниКредит Банк
Этот банк начал выпускать карты МИР с 2017 года. Стоимость обслуживания составляет 500 руб. за 1 год. При этом снимать наличные можно только с комиссией (в любых банкоматах 1%, минимально 300 руб.). Суточный лимит снятия – 200 тыс., месячный – 500 тыс.
Рис.7. По сравнению с предложениями других банков карта МИР от ЮниКредит не отличается особыми преимуществами
Связь-Банк
Классическая карточка от Связь-Банка обслуживается за 450 руб. в год. Основные плюсы предложения:
- бесплатное получение наличных в банкоматах банка;
- в день можно снимать до 200 тыс., в месяц – до 600 тыс. руб.;
- кэшбэк до 5% у партнеров;
- скидки до 20% у партнеров;
- возможность заказать дополнительную карту (стоимость годового обслуживания – 300 руб.).
Особых недостатков у этой карточки нет. Однако для получения крупных сумм наличными клиенту лучше обратить внимание на другие предложения – например, на классическую карту Сбербанка (в месяц можно получить до 1 млн. руб.).
Рис.8. В Связь-Банке можно заказать одну из самых недорогих карточек МИР, которая обслуживается за 90 руб. в год.
Росбанк
Росбанк предлагает бесплатную классическую карту МИР при выполнении любого из 3 условий:
- постоянный баланс на всех счетах в банке от 100 тыс.;
- зарплата от 20 до 50 тыс. в месяц;
- ежемесячная сумма безналичных операций от 15 тыс.
В противном случае ежемесячно взимается по 199 руб. Карта дает возможность получения повышенного кэшбэка до 20% и процента на остаток до 8%. Поэтому в целом это достаточно выгодное предложение, если клиент сможет выполнять любое из трех указанных условий.
Рис.9. Карту МИР от Росбанка лучше оформить клиентам, которые намерены сберегать средства либо заниматься активным шопингом.
Хоум Кредит
Этот банк предлагает оформить классическую карточку за 500 руб. Сумма взимается единовременно, после чего обслуживание осуществляется бесплатно. Отличительное преимущество – возможность переводить средства на счета других банков за минимальную плату (10 руб.). В остальном предложение не отличается плюсами – отсутствует кэшбэк и процент на остаток.
Рис.10. Карточка МИР от Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые часто совершают переводы на счета других банков (например, для погашения кредита).
Банк Открытие
Этот банк выпускает бесплатную карту МИР, однако использовать ее можно только для получения социальных пособий. Владелец может оплачивать ЖКХ без комиссии, а также открывать вклады онлайн с повышенными процентами. Среди недостатков этого предложения можно назвать такие:
- карточку нельзя использовать для получения зарплаты, личных целей и т.п.;
- банк не предоставляет кэшбэк;
- проценты на остаток также не начисляются.
Тинькофф
Оформить карточку МИР можно и в банке Тинькофф. Ее заказывают онлайн по телефону, после чего представитель компании сам доставляет пластик в любое удобное место. Среди остальных преимуществ предложения можно назвать следующие:
- бесплатные переводы на счета в других банков до 20 тыс. руб. ежемесячно;
- бесплатное обслуживание при наличии на балансе 30 тыс. или открытии любого вклада в банке;
- кэшбэк 1% на все и до 10% у партнеров.
Среди недостатков можно назвать отсутствие процента на остаток собственных средств. К тому же для бесплатного обслуживания необходимо выполнять перечисленные условия (одно из двух), что доступно не каждому клиенту (например, у ВТБ эти условия намного проще – ежемесячные покупки на сумму от 5000 руб. в месяц).
Рис.12. Карту МИР Тинькофф доставят в любое удобное место, поэтому клиенту не нужно посещать отделение банка.
Какая карта МИР самая выгодная: ТОП 5 предложений
Сравнение карт МИР 12 крупнейших российских банков показывает, что их стали выпускать практически во всех кредитных организациях. Однако реальные преимущества обслуживания можно получить далеко не в каждом случае. Наиболее выгодными предложениями являются:
- Мультикарта ВТБ – клиент может сам выбирать, на чем он будет экономить: снизить ставку по кредиту, увеличить процент по вкладу либо подключить большой кэшбэк в конкретной категории. К тому же карточка обслуживается бесплатно при выполнении 1 несложного условия – минимальная сумма ежемесячных трат от 5000 руб.
- Карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет экономить несколько тысяч в месяц (в год около 30 тыс.) за счет кэшбэка при покупке продуктов в одноименной сети магазинов.
- Карта Тинькофф и Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые регулярно переводят средства на счета в других банках. В первом случае можно перевести бесплатно до 20 тыс. в месяц, во втором взимается комиссия всего 10 руб.
- Карточка от Россельхозбанка будет особенно удобна москвичам для оплаты проезда по сниженным ценам. Аналогичное предложение есть и у ВТБ.
- По классической карточке МИР от Сбербанка можно снимать довольно большую сумму не только в день (150 тыс.), но и в месяц (до 1 млн.). Поэтому она подойдет тем клиентам, которым часто необходимо получить наличные.
Наглядное сравнение условий обслуживания и преимуществ всех рассмотренных представлено в таблице.
Карта Банк Обслуживание Кэшбэк % на остаток Сбербанк 750/450 руб. до 30% — ВТБ 0* до 16% до 6% Альфа-Банк 0 до 20% до 6% Газпромбанк 1000 руб. — — Почта Банк 0 до 10% до 6% Россельхозбанк 0 до 30% — ЮниКредит Банк 500 руб. — — Связь-Банк 450 руб. до 5% — Росбанк 0* до 20% до 8% Хоум Кредит 500 руб. — — Банк Открытие 0 — — Тинькофф 0* до 10% —
*При соблюдении определенного условия.
Ответы на актуальные вопросы
Вопрос №1. В каких банках карта обслуживается бесплатно?
Если ее оформил сам работодатель, расходы по оплате несет именно он. В остальных случаях обслуживание оплачивает держатель. Однако в некоторых банках комиссия не взимается – Альфа-Банк, Открытие, Почта Банк. В остальных случаях бесплатное обслуживание также возможно, но только при соблюдении условия.
Вопрос №2. В каких странах можно рассчитаться карточкой МИР?
Повсеместно в России и в некоторых торговых точках, отелях Белоруссии, Турции, Армении и Южной Осетии.
Отзывы держателей карт МИР
Обзор отзывов показывает, что клиенты отдают предпочтение разным банкам. Большой популярностью пользуются ВТБ, Сбербанк и Почта Банк
Юрий, 56 лет, Москва:
«Просмотрел 5-6 вариантов, решил остановиться на ВТБ. Карта бесплатная, к тому же можно реально сэкономить на кэшбэке. Бесплатное обслуживание и получение наличных тоже радуют. Плюс транспортное приложение тройка – получается удобно, функционально».
Михаил, 39 лет, Астрахань:
«Среди всех вариантов больше всего понравилось у Почта Банка, потому что регулярно хожу в Пятерочку рядом с домом. А экономия пусть даже 1-2 тысяч в месяц – дело не лишнее. К тому же оформить можно за 1 день – очень удобно, без всяких ожиданий».
Кредитные карты без годового обслуживания
Многие граждане желают оформить кредитную карту без годового обслуживания, и такие варианты есть. Некоторые банки предлагают максимально выгодные условия и готовы брать с клиентов только процентную ставку. Предложений немного, но они есть, и все варианты доступны для онлайн-оформления. Кредитный эксперт Кокош Елена проанализировала доступные кредитки, сравнила условия и определила преимущества и недостатки каждого предложения.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 500 000 Р Процентная ставка От 11,99% Льгот. период До 100 дней Стоимость/год 590 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение За 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 700 000 Р Процентная ставка 12-49,9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 590 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение За 1 минуту
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 299 999 Р Процентная ставка От 11,9% Льгот. период До 111 дней Стоимость/год От 0 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 25% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 150 000 Р Процентная ставка 0% Льгот. период До 1095 дней Стоимость/год От 0 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение За 5 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 100 000 Р Процентная ставка От 29% Льгот. период До 50 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 30% Одобрение За 1 минуту
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 19,9% Льгот. период До 62 дней Стоимость/год От 0 до 4 188 р. Кэшбек/бонусы От 0,5 до 7% Одобрение 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 13,9% Льгот. период До 120 дней Стоимость/год 960 руб. Кэшбек/бонусы 1% Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 19.9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 11% Одобрение От 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 400 000 Р Процентная ставка 24% Льгот. период До 56 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 30 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 1 000 000 Р Процентная ставка 25.9% Льгот. период До 62 дней Стоимость/год От 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 1 день
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 7% Льгот. период До 180 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 26.5% Льгот. период До 110 дней Стоимость/год От 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение От 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 350 000 Р Процентная ставка 0% Льгот. период До 1080 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение За 5 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 299 999 Р Процентная ставка 24,9% Льгот. период До 51 дня Стоимость/год 900 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 9% Одобрение За 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 17% Льгот. период До 240 дней Стоимость/год 0 — 7 188 руб. Кэшбек/бонусы От 1 до 10% Одобрение 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 15% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 1 890 руб. Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 1 000 000 Р Процентная ставка 20% Льгот. период До 50 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение За 5 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 23.99% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год 990 — 1 490 руб. Кэшбек/бонусы До 8% Одобрение 2 минуты
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 29.9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 5% Одобрение 1 день
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 30,5% Льгот. период До 120 дней Стоимость/год 2 388 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 1 000 000 Р Процентная ставка 11,6%-34,9% Льгот. период До 110 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 15% Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 11,9% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год от 0 до 490 Кэшбек/бонусы От 1 до 10% Одобрение 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 25.9% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 23.99% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год 490 руб. Кэшбек/бонусы Баллы с покупок Одобрение 2 минуты
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 10,9% Льгот. период До 50 Стоимость/год 0-950 руб. Кэшбек/бонусы Баллы с покупок Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 15% Льгот. период До 120 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы От 2 до 10% Одобрение 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 10,9% Льгот. период До 50 Стоимость/год 0 — 1 188 руб. Кэшбек/бонусы Баллы с покупок Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 300 000 Р Процентная ставка 12-49,9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 590 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение За 10 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 300 000 Р Процентная ставка От 0% Льгот. период До 365 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение За 1 минуту
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 15% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 990 руб. Кэшбек/бонусы От 1 до 10% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 19.9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 1 час
Отзывы о кредитных картах без платы за обслуживание
Напишите отзыв Отменить ответ
Калькулятор одобренной суммы
Ваша оценка и репост
Если вы еще ранее не сталкивались с использованием кредитных карт, но много о них наслышаны, то перед выбором конкретного продукта нужно обязательно как можно больше узнать об их особенностях. Дело в том, что сейчас на российском рынке существует не десятки, а сотни предложений по оформлению кредитки, и чтобы найти наиболее подходящее для вас, вы должны иметь минимальные знания в этой сфере.
- Кредитные карты: особенности
- Как можно сэкономить на кредитной карте
- О плате за обслуживание
- Особенности бесплатного обслуживания кредитных карт
- Методология выбора кредитных карт без годового обслуживания
- Кредитная карта без годового обслуживания: ТОП-10 банков
- Дорожная
- Преимущества
- Недостатки
- Рули ставкой!
- Преимущества
- Недостатки
- Максимум
- Преимущества
- Недостатки
- Наличная
- Преимущества
- Недостатки
- Просто кредитная карта
- Преимущества
- Недостатки
- Комфорт
- Преимущества
- Недостатки
- Карта возможностей
- Преимущества
- Недостатки
- МТС Cashback
- Преимущества
- Недостатки
- Opencard
- Преимущества
- Недостатки
- 120 дней без процентов
- Преимущества
- Недостатки
- Кредитные карты Сбербанка без платы за обслуживание
- Кредитная карта без платы за годовое обслуживание и большим льготным периодом
- Выгодные кредитные карты без оплаты за годовое обслуживание и процентов
- Список кредитных карт без годового обслуживания и со снятием наличных
- Лучшая кредитная карта без годового обслуживания
- Как оформить кредитную карту без годового обслуживания
- После получения
- Частые вопросы и ответы
- Об авторе
Кредитные карты: особенности
Что в принципе из себя представляет этот банковский продукт? Это пластик, «привязанный» к счету, на котором хранятся денежные средства банка. Вы можете пользоваться ими взаймы, и должны платить за это проценты.
Основные характеристики карт:
- Кредитный лимит – сумма заемных средств от банка, которые вы можете тратить.
- Процентная ставка – сколько процентов нужно платить кредитору за использование его денег.
- Льготный период – срок, в течение которого банк не начисляет %.
- Бонусные программы – как можно заработать на своих покупках.
- Плата за обслуживание и смс-оповещения – обязательные расходы, которые нужно нести.
- Комиссии – необязательные платы, которые возникают при использовании денег банка не по прямому назначению, или допущению просрочки.
В чем основное отличие кредитки от потребительского кредита? Вам дается лимит денег, и вы можете распоряжаться им по своему усмотрению, тратить когда хотите и куда хотите. Как только вернете всю сумму обратно на счет, кредитный лимит восстановится. А если будете часто тратить, то доступную сумму будут постепенно повышать.
Платить тоже можно разными суммами, главное, не меньше минимального ежемесячного платежа. Он определяется тарифами банка. И здесь есть один минус – нет четкого платежного графика, вы просто вносите посильные для себя суммы, и стараетесь уложиться в льготный беспроцентный срок.
Как можно сэкономить на кредитной карте
Если посмотреть на кредитки, предлагаемые банками сегодня, то у каждой свои собственные тарифы. Отличается все – доступная сумма, проценты, сроки использования и т.д. И когда заемщик выбирает для себя карточку, он начинает сравнивать имеющиеся варианты.
Конечно, вам нужно искать кредитки с минимальными процентными ставками, ведь именно от них напрямую зависит размер вашей переплаты. Очень часто заемщики надеются на льготный период, и не успевают погасить в него долг. Начинают начислять высокие проценты, к которым клиент оказывается не готов, и из-за этого возникают проблемы по оплате. Поэтому чем ниже изначально процент, тем лучше.
Дальше – грейс-период. Чем на более длительный срок он действует, тем больше у вас будет времени для бесплатного использования и возврата кредитных средств. Особенно хорошо, если он распространяется и на снятие наличных.
Далее не совсем очевидный способ экономии – использование бонусных программ и кэшбэка. Это выгодно для тех, кто использует кредитки для совершения каких-то крупных покупок. Многие банки дают возможность своим клиентам вернуть до 5-10% от суммы потраченных средств живыми деньгами или баллами, которыми потом можно оплатить новые покупки уже со скидкой.
А теперь мы подобрались к теме нашей статьи – плата за обслуживание. На ней тоже можно сэкономить, если подобрать бесплатную карточку. Ведь зачем платить просто за то, что пластик лежит у вас в кошельке, верно? Обо всех особенностях расскажем далее.
О плате за обслуживание
Это стандартная строчка в тарификации, практически все кредитные карты предполагают затраты на обслуживание и уплату процентов. Но на сайте БанкСправка можно найти исключения и оформить максимально выгодный продукт.
Что важно знать о плате за обслуживание кредитки:
- Списывается автоматически с установленной периодичностью. Это может быть раз в месяц или ежегодно.
Даже если по счету нет задолженности, плата все равно взимается. Если в итоге баланс уйдет в минус, появится долг: нужно платить проценты, вносить ежемесячный платеж. - Просто закрыв карту, от платы не избавиться, она все равно будет списываться. Нужно посетить отделение банка и написать заявление на закрытие кредитки.
- По премиальным картам цена обслуживания всегда выше, чем по классическим.
Если рассматривать стандартные предложения, то плата за ним не окажется высокой. Например, кредитная карта банка Тинькофф Платинум характеризуется платой за обслуживание всего 590 рублей в год. Это совсем немного. В целом, цена вопроса в 500-800 рублей ежегодно — тоже выгодные условия. Но, конечно, бесплатные кредитные карты все же лучше.
В чем их принципиальное отличие? Как правило, карты с обслуживанием и без него ничем не отличаются, у них тот же набор опций и функций, тарифы тоже примерно одинаковые. Поэтому если вы нашли для себя две кредитки со схожими условиями, выгодными процентами и лимитом, и при этом одна подразумевает взимание платы, а другая нет – то однозначно, нужно выбирать вторую.
Помните о том, что именно вы выбираете для себя финансовый продукт, которым вы потом будете пользоваться долгие годы. Поэтому не стоит брать карту, которая изначально окажется для вас менее выгодной по своим расходам.
Особенности бесплатного обслуживания кредитных карт
Некоторые банки действительно исключают годовое обслуживание кредитной карты из ее тарификации. В итоге держатель платит только назначенный процент по договору, если счет находится в минусе. Дополнительно может браться оплата за СМС-информирование, если заемщик подключался к этой услуге, она стоит в районе 50 рублей ежемесячно.
Но бесплатное обслуживание может быть разным:
- Полное отсутствие этой платы без всяких условий.
- Исключение платы при выполнении заемщиком некоторых условий.
Чаще встречается именно второй вариант. Если клиент активно пользуется кредитной картой, банк готов снять плату за обслуживание. Обычно в этом случае устанавливается помесячное взимание оплаты, например 150 рублей. Но если заемщик выполняет определенный объем операций покупок, плата снимается. Например, если израсходовать таким образом 30000 за отчетный месяц.
Получается, что если условие выполняется, банк ничего не берет. Если же нет, со счета автоматически снимут 150 рублей. При неактивном пользовании такой продукт не оказывается выгодным в части платы за пользование, так как вместо стандартных 500-800 рублей заемщик отдаст за год суммарно 1800 руб.
Соответственно, если вам встретилась кредитная карта с каким-либо условием для бесплатного обслуживания, примерьте его на себя, сможете ли вы его выполнять, и держать это постоянно в голове. Например, если надо за год потратить 50000 рублей, то это вполне выполнимое условие, а вот если надо ежемесячно тратить по 10-15 тысяч рублей, то тут уже надо смотреть по своему бюджету.
Важно: многие банки хитрят, и действительно предлагают изначально карту без взимания платы за обслуживание. Но при этом они назначают очень высокую стоимость смс-оповещений, и получается, что в своей прибыли они практически ничего не теряют. Поэтому смотрите на тарифы целиком, и обязательно узнавайте, можно ли заменить смс-ки на бесплатные пуш-уведомления, как, например, в Сбербанке.
Методология выбора кредитных карт без годового обслуживания
Если вы уже пробовали самостоятельно подобрать для себя подходящую кредитку, которая бы удовлетворяла всем вашим требованиям, то вы наверняка уже столкнулись с проблемой выбора. У каждой кредитной карты, которая с виду имеет только преимущества, всегда есть также и недостатки, о которых не рассказывают в рекламе.
Как о них узнать? На личном опыте, по отзывам своих друзей, или в специальных подборках, которые делают различные информационные сайты. В том числе и портал BankSpravka.RU.
Использовать такие подборки очень удобно, ведь в них находится вся нужная вам информация, подобранная точно под ваши запросы. Вам не нужно самостоятельно просматривать десятки сайтов, искать тарифные условия, проводить сравнение по основным характеристикам, мы облегчили вам задачу, и провели все исследования самостоятельно.
Что использовалось при отборе:
- Только официальная информация из открытых источников (сайты банков, рекламная информация, сведения от Центробанка);
- Актуальные данные, которые обновляются каждый месяц;
- В выборке представлены популярные банки, которые пользуются благосклонностью у заемщиков;
- Мы обращали пристальное внимание на открытость тарифов, чтобы не было скрытых комиссий и подводных камней;
- Важную роль играет доступность продукта, чтобы для получения карточки не нужно было собирать кипу бумаг;
- Мы использовали собственный опыт и отзыв людей, которые пользовались этими кредитками.
Мы всегда рекомендуем вам смотреть на информацию целиком, и тщательно перепроверять все то, что вы слышите в рекламе. Ведь там указывается только минимальная ставка, которая доступна только отдельным категориям заемщиков, а вам могут назначить максимальную.
То же самое и с суммой кредитования – максимальная будет доступна только постоянным клиентам, которые предоставили документы о высоком заработке. А если вы обратились в банк впервые, вам вряд ли одобрят более 50-70 тысяч рублей, в среднем, до 2-ух заработных плат.
Чтобы быть готовыми ко всем нюансам, вы можете ознакомиться с нашим списком банков, которые предлагают самые выгодные предложения. Мы разместили их ниже с подробным описанием.
Кредитная карта без годового обслуживания: ТОП-10 банков
Специально для вас мы отобрали предложения российских банков, которые готовы предложить кредитки с такими выгодными условиями. Вы можете ознакомиться с ними и сразу направить запрос на выдачу. Вот некоторые варианты, которые могут вас заинтересовать:
Карта Банк Сумма кредитного лимита Процентная ставка Беспроцентный срок Дорожная Росгосстрахбанк До 500.000 От 0% До 62 Рули ставкой! на сайте банка Банк Пойдем! До 200.000 От 8% Нет Максимум на сайте банка Норвик Банк До 8.000.000 От 8,8% Нет Наличная на сайте банка УБРиР До 150.000 10% До 60 Просто кредитная карта Ситибанк До 300.000 От 7% До 180 Комфорт на сайте банка Восточный банк До 500.000 От 11,5% До 56 Карта возможностей ВТБ До 1.000.000 От 11,6% До 110 МТС Cashback МТС Банк До 500.000 От 11,9% До 111 Opencard Банк Открытие До 500.000 От 13,9% До 55 120 дней без процентов на сайте банка ОТП Банк До 300.000 От 13,9% До 120
В этой таблице мы собрали наиболее популярные предложения, которые пользуются большим спросом у наших читателей. Именно здесь самая высокая вероятность одобрения заявки, и выгодные тарифы.
Если вас заинтересовали эти программы, то рекомендуем вам более подробно ознакомиться с каждым из имеющихся вариантов:
Дорожная
Интересная карточка от Росгосстрах Банка, которая имеет выгодную бонусную программу для автолюбителей – она позволяет получать кэшбэк от 0,5% до 7% за покупки от 5000 рублей в месяц. Повышенное начисление будет за покупки в категориях Авто, рестораны и развлечения.
Подробнее о тарифах:
- Кредитный лимит может составлять от 30000 до 500000 рублей.
- Процентная ставка назначается в пределах от 0% до 19,9% в год.
- Есть беспроцентный срок до 62 дней.
- Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы задолженности.
- Снятие наличных обойдется вам в 5,9% от суммы, не менее 590 рублей.
- Обслуживание стоит 349 рублей в месяц, но если тратить за расчетный период от 30000 рублей, то платы не будет.
Требований к заемщикам немного: возраст от 21 до 65 лет, постоянная регистрация и трудовой стаж от 3 месяцев. Обязательный документ – паспорт, подтверждение дохода не требуется.
Преимущества
Можно пользоваться карточкой бесплатно, если покупать на 30 тысяч ежемесячно. Повышенное снятие наличных – до 200.000 в день. В банкоматах Сбербанка и ФК Открытие снятие собственных средств будет бесплатным. Выгодный кэшбэк до 7%. Оформление без справок.
Недостатки
Для бесплатного обслуживания нужно много тратить каждый расчетный период. Смс-оповещения обходятся в 50р. ежемесячно. Плата за неразрешенный овердрафт — 54,75% годовых. Крупная комиссия за обналичивание денег.
Рули ставкой!
Моментальная кредитка с чипом, которая является не именной картой начального уровня. Выдается в день обращения для использования кредитных средств, свои деньги там хранить нельзя.
Какие действуют условия:
- Доступная сумма – от 100.000 до 200.000 рублей.
- Срок действия – до 11 месяцев.
- Процентная ставка варьируется от 8% до 29% в год.
- Льготного периода нет.
- Обслуживание бесплатное.
- Размер минимального ежемесячного платежа – 10% от суммы долга.
- Снятие наличных бесплатное.
Что будут требовать от клиента: возраст от 22 до 75 лет, постоянная прописка, трудовой стаж общий от одного года, а на последнем месте – не менее трех месяцев. Подтверждать доход не нужно, оформление по двум документам.
Преимущества
Можно оформить и получить моментально. Нет платы за выпуск и обслуживание. Вы получаете наличные без комиссий. Справки с места работы не нужны.
Недостатки
Маленький лимит, нет беспроцентного периода. Очень короткий срок действия. За смс-оповещения надо платить по 59р. ежемесячно. Если запросить баланс в сторонних банкоматах, снимут 20р. оформить карту можно только в г. Клин, Дмитров и Орехово-Зуево в МО.
Максимум
Кредитка с привлекательной программой лояльности – по ней можно вернуть от 0,5% до 5% от суммы покупок в отдельных категориях, максимально – до 3000 рублей. На момент написания статьи самый большой возврат был за траты в категориях «Канцтовары и книжные магазины».
На каких условиях выпускают:
- Сумма от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
- Процентная ставка составляет от 8,8% до 24% годовых.
- Грейс-периода нет.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 3% от суммы задолженности + проценты.
- Платы за обслуживание нет.
- Снять наличные до 30 тысяч рублей можно бесплатно, более высокую сумму выдают с комиссией 3,9%.
Что потребуется от заемщика: возрастной диапазон от 21 до 75 лет, постоянная регистрация, минимальный трудовой стаж от полугода. Из документов – паспорт, справка 2-НДФЛ, возможно косвенное подтверждение дохода.
Преимущества
Можно снимать в день до 500.000 рублей, а в месяц лимит до 3 миллионов рублей. Обслуживание бесплатное, ставки небольшие. Можно часть средств получить наличными без взимания комиссии.
Недостатки
Для оформления этой карточки нужен залог в виде квартиры или иной недвижимости, находящейся у вас в собственности, одобрят не более 75% от рыночной стоимости жилья. Смс-оповещения в первый месяц бесплатные, а потом надо платить по 50р. ежемесячно. Нет льготного периода.
Наличная
Кредитная карта с моментальной выдачей в день обращения. Она выгодна для тех, кто часто снимает наличные, ведь их можно получать без комиссии.
Обсудим полные тарифы:
- Лимит может быть назначен в сумме не более 150000 рублей.
- Процент зафиксирован на уровне 10% в год.
- Есть грейс-период до 60 дней, распространяется и на покупки, и на обналичивание денег.
- Ежемесячно нужно вносить не менее 1% от долга.
- При наличии задолженности взимают плату за обслуживание от 1 до 60р. ежедневно.
- До 60.000 рублей в месяц можно получить бесплатно, более высокую сумму – под ставку 5,99%, не менее 500 рублей.
Обсудим требования к заемщику, они очень лояльные: возраст от 19 до 75 лет, гражданство РФ и стаж работы на последнем месте от 3 месяцев. Подтверждение дохода и прописка не важны.
Преимущества
Низкий фиксированный процент, есть грейс-период, которым можно пользоваться и для получения наличных средств. Оформление происходит по паспорту, без справок. Вы можете каждый месяц снимать до 60000 рублей бесплатно.
Недостатки
Если у вас есть долг по кредитке, вам будет начисляться ежедневная комиссия за использование кредитных средств. Сумма лимита небольшая. При снятии свыше 60 тыс. в месяц действует крупная комиссия.
Просто кредитная карта
Одна из самых популярнейших кредиток среди посетителей нашего портала. Поддерживает бесконтактную оплату проезда, для этого надо подключить специальное транспортное приложение для г.Москва.
- Одобряют до 300 тысяч рублей, при активном использовании повышают до 1 миллиона.
- Есть льготный срок до 180 дней, им можно пользоваться при безналичной оплате и при снятии наличных.
- Процентная ставка варьируется от 10,9% до 32,9% годовых.
- Можно совершать покупки в рассрочку.
- Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.
- Снимать наличные можно без комиссии.
Что будут требовать от клиента: быть старше 22 лет, иметь гражданство, постоянную регистрацию и стаж трудовой деятельности не менее трех месяцев. Нужен доход не менее 30.000 рублей, его проверяют по справке 2-НДФЛ. Если у вас есть кредит в другом банке, подтверждать доход не нужно.
Преимущества
Возможность повышения лимита до 1 миллиона рублей при активном использовании карточки. Выпуск, обслуживание, снятие наличных бесплатные. Если у вас есть любой кредитный продукт от другого банковского учреждения, то подтверждение платежеспособности не потребуется.
Недостатки
Нужно подтверждать доход, если нет кредитов в других банках, можно косвенным способом. Льготный период до 150 дней действует только до 24 марта следующего года. За смс надо будет платить высокие суммы – по 89р. ежемесячно, транспортное приложение тоже платное, требует 65р. каждый месяц.
Комфорт
Кредитная карта моментальной выдачи, которую можно получить день в день. Тут привлекательна бонусная программа – за покупки вам будут начислять достаточно высокий кэшбэк до 30-40% от суммы расходов, а также действует опция начисления дохода до 4% годовых на остаток собственных средств на счету карточки.
По ней действуют следующие тарифы:
- Одобряют от 55 до 300 тысяч рублей.
- Срок действия – до 5 лет.
- Грейс-период действует до 56 дней.
- Ставка – 11,5% на безналичные покупки, на остальные операции – 28% в год.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 1% от суммы основного долга, но не менее 500р.
- Обслуживание бесплатное, а вот за выпуск карточки надо заплатить 1000 рублей.
- Снятие наличных возможно с комиссией 4,9% от суммы + 399р.
Кто может получить: гражданин РФ в возрасте от 21 до 71 года, с постоянной пропиской и трудовым стажем от 3-ех месяцев. Без подтверждения дохода. Если вам менее 25 лет, то вам нужно принести справку о доходах, а также иметь стаж трудовой деятельности не менее 12 мес.
Преимущества
Моментальная выдача карточки с бесплатным обслуживанием. Можно получить по паспорту, без справок с работы. Очень высокий кэшбэк за покупки у партнеров банка по спец.предложениям. Возможно заказать бесплатную доставку курьером.
Недостатки
Выпуск карточки платный. Смс-оповещения дорого обходятся – 99 руб. ежемесячно. Если снимать наличные собственные, то за это также снимут комиссию в размере 90р.
Карта возможностей
Кредитка от ВТБ, которая вобрала в себя все самое лучшее от кредитных карт. Она особенно выгодна для путешественников, т.к. дает возможность участия в программе лояльности «Мультибонус», по которой за каждые 100 потраченных рублей вы будете получать по 1,5 бонусных рубля. И их потом можно обменивать на товары, услуги, сертификаты на путешествия и т.д.
- Ваш лимит может составить от 10.000 до 1.000.000 рублей.
- Срок пользования карточкой – до 3 лет.
- Ставка – от 11,6% до 34,9% годовых.
- Есть льготный период, он длится до 110 дней, действует только на покупки.
- Минимальный ежемесячный взнос равен 3% от задолженности + проценты.
- Бесплатные выпуск и обслуживание.
- Снятие наличных до 50000 рублей бесплатно в месяц, все, что свыше, облагается комиссией 5,5% от суммы, но не менее 300р.
Перечислим требования к заемщику: нужно быть старше 21 года, иметь постоянную прописку, доход от 15.000 рублей. Обязательно подтверждение дохода – справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Из документов – паспорт, СНИЛС. Если вы пенсионер, то нужна выписка по счету и пенсионное удостоверение.
Преимущества
Можно получить крупную сумму до 1 миллиона рублей в кредит. Очень продолжительный беспроцентный период, можно более 3-ех месяцев не платить по процентам. Снимать можно до 350 тысяч рублей в день. Оформляют до 5-ти дополнительных карт бесплатно. Выгодная бонусная программа.
Недостатки
Высокая плата за снятие наличных свыше 50 тысяч рублей. Если вы хотите участвовать в льготной программе, то за это нужно платить 590 руб. ежегодно. Для неработающих пенсионеров одобряют лимит не больше 100 тысяч руб.
МТС Cashback
Кредитная карточка с привлекательной бонусной программой для абонентов МТС. Они получают бонусы за покупки, которыми потом можно оплатить услуги сотовой связи, либо обменять на сертификат со скидкой. Максимально начисляют до 25% за покупки у партнеров, за остальные – от 1% до 5%.
- Одобряют сумму до 500 тысяч рублей.
- Период действия – до 3 лет.
- Ставка может составлять от 11,9% до 25,9% годовых.
- Действует беспроцентный срок до 111 дней.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от суммы долга, не менее 100р.
- Обслуживание без оплаты, за выпуск надо заплатить 299 рублей.
- За снятие наличных берут комиссию 3,9% + 350 рублей.
К заемщикам требований очень мало – только возраст от 20 до 70 лет, и российское гражданство. На прописку и трудовую занятость не смотрят.
Преимущества
Моментальная выдача карточки. Первые два месяца смс-оповещений бесплатно. Можно кредитоваться без документов о доходе, достаточно только паспорта. Нет требований по стажу и доходу.
Недостатки
Если пропустить платеж, то снимут единовременную комиссию 500 рублей и потом будут начислять по 0,1% ежедневно. С третьего месяца взимают плату за оповещения по 59р. Карта не именная, можно получить только в салонах МТС.
Opencard
Кредитка, которая также привлекательна своей бонусной программой – вы можете получать до 11% кэшбэком за свои покупки в определенных категориях. Самое высокое начисление относится к путешественникам – АЗС, транспорт, отели, билеты и т.д.
- Ваш лимит будет назначен от 20.000 до 500.000 рублей.
- Процент составит от 13,9% до 29,9% в год.
- Можно пользоваться льготным периодом до 55 дней на безналичные покупки.
- Ежемесячно нужно вносить минимальный взнос в размере 5% от суммы долга.
- Обслуживание бесплатное, за выпуск надо заплатить 590 рублей.
- Если хотите снять наличные, придется заплатить комиссию 3,9% от суммы + 390 рублей.
Теперь давайте посмотрим требования, предъявляемые к заемщику: возраст от 21 до 75 лет, постоянная регистрация, стаж работы от 3 месяцев, нужно подтвердить доход справкой. Если вы запрашиваете лимит до 100000 рублей, то возможно косвенное подтверждение дохода – загранпаспортом или свидетельством о наличии ТС, ПТС.
Преимущества
Можно получить до 100000 рублей без справок о доходах. Плата за выпуск карточки компенсируется при затратах от 10000 рублей, и возвращается обратно в виде бонусов. Выгодная программа лояльности для путешественников. Можно оформить до 5-ти дополнительных карт.
Недостатки
Нужно оплатить выпуск карточки. Если допустить овердрафт, то начисляют очень высокие проценты в размере 511% годовых. Если вы покупаете по карте товары или услуги в долларах или евро, то начисление бонусов возможно только при наличии рублевого карточного счета.
120 дней без процентов
Кредитка для любителей кэшбэка – здесь вам будут за покупки от 100 рублей начислять от 1% до 3%. Максимально можно вернуть до 2000 бонусов в месяц, без ограничения по сроку действия.
Давайте посмотрим на условия:
- Кредитный лимит может быть в пределах от 30.000 до 300.000 рублей.
- Дают льготный срок до 120 дней на покупки.
- Процент за пользование кредитом – от 13,9% до 49,9% годовых.
- Вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж 7% от суммы долга, не меньше 500 рублей.
- При обналичивании денег снимают комиссию 390 рублей + 3,99% от суммы.
- Обслуживание обойдется в 99 рублей ежемесячно, но если тратить от 5000р. ежемесячно, то плату не взимают.
Что требуется от клиента: возраст от 21 до 69 лет, наличие постоянной прописки и стажа трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Обязательный документ – паспорт гражданина РФ, подтверждение дохода не нужно.
Преимущества
Можно заказать доставку курьером бесплатно. Привлекательная бонусная программа, с возможностью возврата до 2000 рублей на карточку за покупки. Вы можете кредитоваться без справок о доходе.
Недостатки
Высокая плата за смс-информирование – по 79 рублей ежемесячно. Чтобы платы за обслуживание не было, надо ежемесячно тратить по 5000 рублей. Если совершаете покупки в иностранной валюте, то к курсу банка будут прибавлять еще 1,5% комиссии от суммы операции.
Кредитные карты Сбербанка без платы за обслуживание
Еще недавно о таком и помыслить было нельзя – абсолютно все карточки от крупнейшего российского банка имели плату за годовое обслуживание. Исключением являлись лишь кредитки моментальной выдачи, но и те можно было получать не всем, а лишь действующим клиентам и только по предварительному одобрению.
Все изменилось буквально в последние пару лет, когда тарифная политика банка начала разворачиваться лицом к людям, и кредитор понял необходимость повышения конкурентоспособности своих продуктов. На фоне достаточно высоких ставок и огромного числа требований к заемщикам, еще и взимать плату было совершенно лишним.
Поэтому часть его карточных продуктов теперь можно получать и использовать без внесения оплаты. Хотя бы небольшая экономия. На что распространяется:
- Mastercard Gold и Gold Visa;
- Classic Visa и Mastercard Standard;
- Momentum Mastercard Standard и Momentum Visa Classic;
- Цифровая;
- Подари жизнь и Подари жизнь Gold.
Тарифы везде примерно схожие – дают лимит до 600.000 рублей под ставку от 23,9% до 25,9% в годовых. Льготный период действует до 50 дней.
Кредитная карта без платы за годовое обслуживание и большим льготным периодом
Если вы внимательно читали наши советы, то вы наверняка заметили, что мы рекомендуем не просто карточки без взимания платы за обслуживание пластика, то также мы советуем обратить внимание на льготный период. Чем он длиннее, тем больше по времени вы сможете не переплачивать за пользование кредитом.
Когда это актуально? Когда вы планируете потратить значительную сумму и знаете, что не сможете быстро её вернуть. Одно дело, когда вам дают 50 дней на бесплатный возврат средств, совсем другое – когда у вас в запасе 3-4 месяца.
Это здорово выручает, когда у вас внезапно возникли финансовые проблемы, и вы можете внести в этом месяце только минимальный взнос. И даже в этом случае не возникнет проблем, будет еще время на постепенное погашение.
Где можно встретить самые большие грейс-сроки без начисления процентов:
- МТС Банк – до 1100 дней;
- Совкомбанк – до 1080 дн.;
- УБРиР – до 240 дн.;
- Ситибанк – до 150 дн.;
- МКБ – до 123 дн.;
- ФК Открытие, ОТП Банк – до 120 дней.
Давайте рассмотрим лидеров этого списка, которые предлагают не просто пару месяцев, они дают несколько лет для бесплатного возврата денег:
Параметры для сравнения
Zero от МТС Банка
Халва от Совкомбанка Кредитный лимит До 150.000 До 350.000 Процентная ставка 10% От 0 до 10% Льготный срок До 1100 дней До 1080 На что распространяется На операции покупок и на снятие наличных Только на безналичные покупки Стоимость обслуживания От 0 до 10950р 0р.
Казалось бы, первый вариант намного выгоднее за счет того, что здесь фиксированный процент, длительный грейс-период, и пользоваться им можно на все операции, но есть минус – при наличии задолженности у вас будут ежедневно снимать по 30 рублей ежедневно. А вот при обращении в Совкомбанк, у вас всегда будет нулевая плата за обслуживание и выпуск, исключение – карта с индивидуальным дизайном.
Обратите внимание, что действие льготного периода не освобождает вас от уплаты долга. Вы должны ежемесячно вносить хотя бы минимальный взнос, размер которого определен тарифами вашего кредитного договора.
Выгодные кредитные карты без оплаты за годовое обслуживание и процентов
Казалось бы, что может быть выгоднее, чем карточка с низкой ставкой и бесплатным годовым обслуживанием? Но тут можно сэкономить еще больше, если выбрать не просто кредитную карточку, а карту с функцией рассрочки.
В чем принципиальная разница? По таким картам нет процентной ставки. Вам не начисляют проценты за пользование кредитом, если вы используете средства из лимита на совершение покупок у партнеров банка.
Каждый магазин-партнер дает вам определенный срок рассрочки, где-то он составляет 3 месяца, а где-то 18. И если за это время вернуть потраченные средства в полном объеме, то переплаты у вас не будет.
Соответственно, если брать такую карту, и платить ею только внутри партнерской сети, то вы сможете экономить на процентах. Главное – изучить перечень партнеров, следить за спецпредложениями, и не снимать наличные, ведь на такую операцию рассрочка не действует.
Сегодня есть не так много банков, которые предлагают подобные продукты своим клиентам, мы их перечислили ниже:
Кредитка Банк Доступная сумма Проценты Грейс-период
ХалваСовкомбанк До 350.000 От 0% До 1080
СвободаХоум кредит банк До 290.000 От 0% До 51
Card Credit PlusКредит Европа Банка До 600.000 От 0% До 55
PlatinumРусский Стандарт банк До 300.000 От 0% До 55
Какая карта рассрочки считается лучшей? Если смотреть на результаты народного рейтинга, то лидером здесь несомненно является карта Халва от Совкомбанка. У неё больше всего партнеров, самые привлекательные условия и низкие проценты. И если вам не хватает срока рассрочки, его можно будет продлить за небольшую плату.
Список кредитных карт без годового обслуживания и со снятием наличных
Если вы ищите список кредитных карт, по которым не будет дополнительных затрат, то обратите внимание на еще одну крупную операцию, по которой взимают солидные комиссии – это снятие наличных средств. В жизни все еще бывают ситуации, когда нужны именно бумажные купюры, а единственный вариант их получить – снять с кредитки.
Вспоминаем, что кредитная карта предназначена, в первую очередь, для безналичной оплаты покупок, а получение наличности – это дополнительная услуга. И за неё следует большой сбор, который составляет немалую долю прибыли банка.
Чтобы обойти это ограничение, нужно искать кредитки с беспроцентным сроком, который распространяется на операции по обналичиванию карт. Тогда вы будете иметь в запасе несколько месяцев для того, чтобы погасить задолженность, и не переплатить за это.
Какие возможны варианты:
- МТС Банк – до 1100 дней грейс-периода.
- Ситибанк – до 180.
- Быстробанк, УБРиР – до 120.
- Банк Союз – до 115.
- Альфа-банк – до 100.
- Восточный банк – до 90.
Давайте посмотрим на таблицу, где наглядно видны все важные характеристики:
Характеристики
Просто кредитная карта от Ситибанка
Хочу больше Сумма, руб. До 300.000 До 700.000 Ставка, в год От 10,9% до 32,9% От 12% Льготный период, дн. До 150 До 120 Сколько можно снять без % Без ограничений До 50.000 руб. Плата за обслуживание 0 1188
Как видите, несмотря на то, что в Ситибанке вам предложат меньшую сумму для кредитования, здесь вы сможете снимать денежные средства без % и без ограничений. А вот в УБРиР хоть и заявлен более крупный лимит, по факту из него можно снять только 50000 рублей в месяц, а если вам понадобится больше, то нужно будет оплатить солидную комиссию в размере 5,99%.
Лучшая кредитная карта без годового обслуживания
Так какая же из предложенных выше карт будет считаться самой лучшей? К сожалению, единогласного мнения здесь быть не может, потому что каждый клиент будет подбирать карточку исключительно по своим критериям, и они редко могут совпадать.
Мы всегда рекомендуем составить перечень того, что для вас важно, и уже от этого отталкиваться при подборе кредитки. Например:
- Если не хотите переплачивать за проценты, то самые низкие ставки у банка Пойдем – от 8%, но он представлен только в Московской области.
- Не хотите вообще платить проценты, и будете использовать кредитку для определенных покупок – берите Халву от Совкомбанка.
- Ищите лидера по грейс-периоду? Тогда вам больше всего подойдет МТС Банк.
- Планируете иногда снимать купюры, но остерегаетесь высоких комиссий? Тогда для вас отличным вариантом станет Ситибанк и его линейка кредитных карт.
Как оформить кредитную карту без годового обслуживания
Изучите предложения российских банков по выдаче кредиток без оплаты обслуживания. Все предложения интересные, поэтому не торопитесь, сравните разные варианты и сделайте выбор в пользу одного из них. При необходимости изучите отзывы, они помогут более объективно посмотреть на продукт.
Подавайте онлайн-заявку, заполняя предложенную банком анкету. Нужно внести полную информацию о себе и без ошибок вписать данные паспорта и контактную информацию. После соглашайтесь с обработкой и отправляйте анкету на рассмотрение.
Многие банки дают решения за пару минут, редко рассмотрение длится больше часа. Но все равно будьте готовы к звонкам, держите телефон включенным. При одобрении позвонят, чтобы дать информацию о получении карточки.
- забрать в отделении банка. Указываете удобный по расположению офис, туда и доставят платежное средство. Приходите в банк со всеми требуемыми им документами, подписываете договор на обслуживание и получаете карточку;
- доставка на дом. После изготовления в оговоренное время приедет курьер или представитель банка, привезет карточку и договор. После сверки личности и проверки подлинников документов выдается конверт с пластиком.
Стандартно карты изготавливаются 5-10 дней. Если кредитка нужна срочно, изначально выбирайте моментальные варианты. Также можно посмотреть в сторону карт с курьерской доставкой, это, в основном, карты рассрочки.
После получения
С целью безопасности карта выдается заемщику неактивной, поэтому после клиент должен провести активацию. Это можно сделать в офисе, банкомате, по телефону или в интернете — при выдаче все расскажут. Многие банки стали выдавать карты без ПИН-кода, удобную комбинацию держатель сам выбирает при активации — это удобно.
С активацией спешить не обязательно, ее можно выполнить в течение всего срока действия пластика. Сделав карточку активной, можно приступать к ее использованию. Если планируете обналичивание, обязательно узнайте тарифы на эту операцию, обычно за нее берут серьезную комиссию. В первую очередь кредитки предназначены для без безналичных операций.
Важно: если по вашей кредитке все-таки указаны дополнительные комиссии, например, смс-оповещения, то плата за них будет взиматься ежемесячно. Вне зависимости от того, пользуетесь вы пластиком или нет. Поэтому если кредитка вам после покупки стала не нужна, погасите задолженность и сразу закройте счет, простая блокировка здесь не поможет.
Частые вопросы и ответы
Какие банки выдают кредитные карты с бесплатным обслуживанием и снятием наличных?
Если вам нужна такая карточка, рекомендуем рассмотреть предложение Альфа-Банка “100” дней без процентов. По этому продукту предусматривается плата за обслуживание, но она составляет всего 590 рублей в год. Зато можно снимать бесплатно в любых банкоматах до 50000 рублей в месяц, и на эти операции распространяется действие льготного периода, который достигает 100 дней.
Выдает ли Сбербанк кредитные карты без годового обслуживания?
С недавнего времени Сбербанк убрал плату за обслуживание по некоторым вариантам кредитных карт. Речь о Стандартной и Золотой карточке. Ранее плата не бралась только при выдаче в рамках персонального предложения, сейчас же она отсутствует вовсе.
Какие кредитные карты без платы за обслуживание дают всем?
Вам нужно выбирать лояльный банк, который дает максимально много положительных ответов. Если рассматривать кредитки без платы за обслуживание, под эти критерии подходить Восточный Банк. Плата за пользование некоторыми его картами — 0 рублей, при этом компания предельно лояльная.
Также можете рассмотреть предложение банка Тинькофф. По карте Платинум он берет плату за обслуживание в размере 590 рублей в год, что в целом совсем немного. Зато процесс выдачи и требования к заемщику предельно упрощены, карты выдаются чуть ли не всем подряд.
Может ли кредитная карта Тинькофф быть бесплатно?
Банк Тинькофф не выпускает кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Все его карточные продукты предполагают взимание ежегодной платы. Так, по карточке Платинум он составляет 590 рублей, по ALL Airlines — 1890 рублей, ALL Airlines Black Edition — 1990 рублей и так далее. По некоторым продуктам можно избежать платы, если выполнять требование по объему ежемесячных трат на покупки.
Кто может оформить кредитную карту без платы за обслуживание?
Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. В целом, предложения доступны гражданам с 18-21 года, которые имеют место работы и стаж на нем не менее трех месяцев. Если программа предполагает выдачу без справок, официальное трудоустройство не требуется. Банки работают с гражданами РФ, имеющими постоянную прописку. При оформлении по паспорту может требоваться дополнительный документ, например, СНИЛС.
Об авторе
Данный материал о кредитных картах без взимания платы за годовое обслуживание подготовлен и оформлен автором Еленой Кокош. Елена – специалист своего дела, редактор экономического портала с высшим образованием, и стажем работы в банковской сфере.
Елена не только теоретик, но и практик – многие описываемые продукты она использовала на собственной практике. Поэтому если у вас возникнут вопросы по той или иной кредитке, вы всегда можете рассчитывать на консультацию.
Дебетовые карты без годового обслуживания: правда или вымысел?
Приветствую вас, дорогие друзья! Уверен, что все вы ежедневно просматриваете тонны рекламной информации, а потому ни для кого из вас не станет открытием то, что практически все отечественные банки говорят об абсолютно бесплатном выпуске дебетовых карт. Для тех, кто только планирует обзавестись таким нужным аксессуаром для портмоне, заявление о получении дебетки без каких-либо затрат может стать настоящим откровением. Дело в том, что большая часть кредитных организаций в своих рекламных кампаниях кричит о “бесплатном” пластике, а по факту снимает годовые комиссии за обслуживание карточных счетов. Тем не менее, дебетовая карта без годового обслуживания – не такой уж редкий фрукт, каким может показаться на первый взгляд. Я предлагаю вам выяснить все факты об особенностях таких депозиток и решить, какую дебетовую карту лучше оформить именно вам.
Как получить карту: пути и особенности оформления
Поскольку банки довольно сложно назвать щедрыми и благотворительными предприятиями, преимущественное число депозиток, которые позиционируются как продукция с бесплатным годовым обслуживанием, относится к простейшим платежным инструментам. Чаще всего бесплатный «пластик» выпускается в виде неименных электронных карт – таких как Visa Electron или MasterCard Maestro.
Получение
Получить такую продукцию можно в любом отечественном банке, разумеется, предварительно подписав с ним договор об обслуживании. Для этого достаточно прийти в ближайшее отделение с паспортом и заполнить типовой бланк. Как только документы будут подписаны, банковский сотрудник тут же выдаст вам дебетку. Единственный нюанс, о котором следует помнить, — воспользоваться этой «обновкой» будет можно только по прошествии двух-трех дней.
Недостатки
Что касается слабых сторон бесплатного «пластика», то здесь я хочу сказать о его функциональной ограниченности. То есть, не слишком обнадеживайтесь касательно, к примеру, использования его для оплаты интернет-покупок. Кроме того, не спешите наивно полагать, что банки, оформившие такой «бесплатный» продукт, легко сдадутся и не попытаются заработать хотя бы несколько рублей. Будьте готовы к тому, что даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании. Уверен, что у каждого, кто имеет в своем арсенале бюджетную депозитку, рано или поздно случалось знакомство с комиссией, которую устанавливает банк за выполнение той или иной операции – обналичивания средств, денежных переводов, пополнения счета и так далее.
Даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании
Оформление
Чтобы стать держателем бесплатной карты, вам достаточно пройти стандартную процедуру подачи заявления в банке, занимающемся эмиссией. Однако, это не единственный вариант, который позволит вам утолщить бумажник. Дело в том, что во многих банках дебетовый «пластик» выдается всем вкладчикам, которые открыли в них депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Я, к примеру, стал держателем дебетовой карты Тинькофф с нулевой стоимостью обслуживания, которая была привязана к счету открытого в этом банке вклада.
Кстати, хочу заметить, что тот факт, что пластик будет работать как накопительная карта для процентов по вашему вкладу, никак не отразится на возможности использования этого банковского продукта в качестве обычного платежного инструмента. Несмотря на то, что во многих банках такая карточка будет неименной, вполне возможно, что вместе с ней вы получите привилегированный статус и особые бонусы вроде кэшбэка или начисление процента на остаток средств.
Некоторые банки выпускают бесплатные депозитки всем своим заемщикам как поощрительный бонус или с целью скорейшего и более удобного способа погашения кредита.
Если же вы не планируете брать кредит в банке или открывать депозит, но все-таки чувствуете, что вам не хватает «пластика», подумайте о том, чтобы заказать подходящую вам дебетовую карту онлайн через интернет.
Самые популярные варианты с бесплатным обслуживанием
Согласитесь, сегодня возможность безналичного расчета для оплаты всевозможных товаров и услуг интересуют всех. Наличие депозитки, которая всегда выручит в случае, когда не достает кэша, — это настоящий must-have бумажников всех активных пользователей банковского пластика. Чтобы не попасть впросак и не стать держателем дорогого, но при этом малофункционального финансового инструмента, подойти к вопросу выбора депозитки нужно очень тщательно и, я бы сказал, щепетильно. Давайте же разберемся, в каком банке нам будет лучше открыть дебетовую карту, которую не придется «кормить». Я решил составить топ-5 самых популярных вариантов, и вот, что у меня в итоге получилось.
Открытие OpenCard
Банк Открытие предлагает отличный вариант карты с бесплатным обслуживанием и массой других достоинств. Здесь дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10 000 руб., кэшбек до 11% в избранной категории и даже деньги за оформление карты (500 руб.) вернутся на счет, если расходы превысят 10 000 руб.
Пластик открывается не только в рублях, но и в евро, долларах. Учитывая высокий кэшбек, неплохие проценты на остаток (причем для них нет жестких условий по обязательным расходам) Opencard я бы порекомендовал всем без исключения. Она подойдет и для регулярных покупок в сети, и для прочих целей.
Заказать карту Открытие
Тинькофф
Дебетовая карта Тинькофф банка не выставит вам счет за ее использование только при условии, что на ней будет храниться остаток в размере не менее 50 000 рублей (или при наличии открытого вклада на такую же сумму, который будет привязан к дебетовому «пластику»). Подробный обзор этого продукта вы сможете найти в одной из моих статей.
Оформить карту Тинькофф
Карта Cashback от Альфы
Предложение выделяется тем, что здесь можно получить совершенно бесплатное обслуживание и снятие наличных:
- Комиссия не взимается при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб. Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10000 руб. или остаток на ней превышает 30000 руб.;
- Обслуживание обходится в 100 руб./мес., бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10000 руб./мес. или при балансе от 30000 руб.
Из прочего отмечу кэшбек до 10% и начисление до 6% годовых на остаток при условии, что расходы по карте превышают 70 000 руб./мес.
Источник http://m-carta.com/debet/v-kakom-banke-luchshe-oformit-kartu-mir.html
Источник http://bankspravka.ru/kreditnye-karty-bez-godovogo-obsluzhivaniya
Источник http://guide-investor.com/banki/debetovki-bez-godovogo-obsluzhivaniya/
Связь-Банк
Классическая карточка от Связь-Банка обслуживается за 450 руб. в год. Основные плюсы предложения:
- бесплатное получение наличных в банкоматах банка;
- в день можно снимать до 200 тыс., в месяц – до 600 тыс. руб.;
- кэшбэк до 5% у партнеров;
- скидки до 20% у партнеров;
- возможность заказать дополнительную карту (стоимость годового обслуживания – 300 руб.).
Особых недостатков у этой карточки нет. Однако для получения крупных сумм наличными клиенту лучше обратить внимание на другие предложения – например, на классическую карту Сбербанка (в месяц можно получить до 1 млн. руб.).
Рис.8. В Связь-Банке можно заказать одну из самых недорогих карточек МИР, которая обслуживается за 90 руб. в год.
Росбанк
Росбанк предлагает бесплатную классическую карту МИР при выполнении любого из 3 условий:
- постоянный баланс на всех счетах в банке от 100 тыс.;
- зарплата от 20 до 50 тыс. в месяц;
- ежемесячная сумма безналичных операций от 15 тыс.
В противном случае ежемесячно взимается по 199 руб. Карта дает возможность получения повышенного кэшбэка до 20% и процента на остаток до 8%. Поэтому в целом это достаточно выгодное предложение, если клиент сможет выполнять любое из трех указанных условий.
Рис.9. Карту МИР от Росбанка лучше оформить клиентам, которые намерены сберегать средства либо заниматься активным шопингом.
Хоум Кредит
Этот банк предлагает оформить классическую карточку за 500 руб. Сумма взимается единовременно, после чего обслуживание осуществляется бесплатно. Отличительное преимущество – возможность переводить средства на счета других банков за минимальную плату (10 руб.). В остальном предложение не отличается плюсами – отсутствует кэшбэк и процент на остаток.
Рис.10. Карточка МИР от Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые часто совершают переводы на счета других банков (например, для погашения кредита).
Банк Открытие
Этот банк выпускает бесплатную карту МИР, однако использовать ее можно только для получения социальных пособий. Владелец может оплачивать ЖКХ без комиссии, а также открывать вклады онлайн с повышенными процентами. Среди недостатков этого предложения можно назвать такие:
- карточку нельзя использовать для получения зарплаты, личных целей и т.п.;
- банк не предоставляет кэшбэк;
- проценты на остаток также не начисляются.
Тинькофф
Оформить карточку МИР можно и в банке Тинькофф. Ее заказывают онлайн по телефону, после чего представитель компании сам доставляет пластик в любое удобное место. Среди остальных преимуществ предложения можно назвать следующие:
- бесплатные переводы на счета в других банков до 20 тыс. руб. ежемесячно;
- бесплатное обслуживание при наличии на балансе 30 тыс. или открытии любого вклада в банке;
- кэшбэк 1% на все и до 10% у партнеров.
Среди недостатков можно назвать отсутствие процента на остаток собственных средств. К тому же для бесплатного обслуживания необходимо выполнять перечисленные условия (одно из двух), что доступно не каждому клиенту (например, у ВТБ эти условия намного проще – ежемесячные покупки на сумму от 5000 руб. в месяц).
Рис.12. Карту МИР Тинькофф доставят в любое удобное место, поэтому клиенту не нужно посещать отделение банка.
Какая карта МИР самая выгодная: ТОП 5 предложений
Сравнение карт МИР 12 крупнейших российских банков показывает, что их стали выпускать практически во всех кредитных организациях. Однако реальные преимущества обслуживания можно получить далеко не в каждом случае. Наиболее выгодными предложениями являются:
- Мультикарта ВТБ – клиент может сам выбирать, на чем он будет экономить: снизить ставку по кредиту, увеличить процент по вкладу либо подключить большой кэшбэк в конкретной категории. К тому же карточка обслуживается бесплатно при выполнении 1 несложного условия – минимальная сумма ежемесячных трат от 5000 руб.
- Карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет экономить несколько тысяч в месяц (в год около 30 тыс.) за счет кэшбэка при покупке продуктов в одноименной сети магазинов.
- Карта Тинькофф и Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые регулярно переводят средства на счета в других банках. В первом случае можно перевести бесплатно до 20 тыс. в месяц, во втором взимается комиссия всего 10 руб.
- Карточка от Россельхозбанка будет особенно удобна москвичам для оплаты проезда по сниженным ценам. Аналогичное предложение есть и у ВТБ.
- По классической карточке МИР от Сбербанка можно снимать довольно большую сумму не только в день (150 тыс.), но и в месяц (до 1 млн.). Поэтому она подойдет тем клиентам, которым часто необходимо получить наличные.
Наглядное сравнение условий обслуживания и преимуществ всех рассмотренных представлено в таблице.
Карта Банк Обслуживание Кэшбэк % на остаток Сбербанк 750/450 руб. до 30% — ВТБ 0* до 16% до 6% Альфа-Банк 0 до 20% до 6% Газпромбанк 1000 руб. — — Почта Банк 0 до 10% до 6% Россельхозбанк 0 до 30% — ЮниКредит Банк 500 руб. — — Связь-Банк 450 руб. до 5% — Росбанк 0* до 20% до 8% Хоум Кредит 500 руб. — — Банк Открытие 0 — — Тинькофф 0* до 10% —
*При соблюдении определенного условия.
Ответы на актуальные вопросы
Вопрос №1. В каких банках карта обслуживается бесплатно?
Если ее оформил сам работодатель, расходы по оплате несет именно он. В остальных случаях обслуживание оплачивает держатель. Однако в некоторых банках комиссия не взимается – Альфа-Банк, Открытие, Почта Банк. В остальных случаях бесплатное обслуживание также возможно, но только при соблюдении условия.
Вопрос №2. В каких странах можно рассчитаться карточкой МИР?
Повсеместно в России и в некоторых торговых точках, отелях Белоруссии, Турции, Армении и Южной Осетии.
Отзывы держателей карт МИР
Обзор отзывов показывает, что клиенты отдают предпочтение разным банкам. Большой популярностью пользуются ВТБ, Сбербанк и Почта Банк
Юрий, 56 лет, Москва:
«Просмотрел 5-6 вариантов, решил остановиться на ВТБ. Карта бесплатная, к тому же можно реально сэкономить на кэшбэке. Бесплатное обслуживание и получение наличных тоже радуют. Плюс транспортное приложение тройка – получается удобно, функционально».
Михаил, 39 лет, Астрахань:
«Среди всех вариантов больше всего понравилось у Почта Банка, потому что регулярно хожу в Пятерочку рядом с домом. А экономия пусть даже 1-2 тысяч в месяц – дело не лишнее. К тому же оформить можно за 1 день – очень удобно, без всяких ожиданий».
Кредитные карты без годового обслуживания
Многие граждане желают оформить кредитную карту без годового обслуживания, и такие варианты есть. Некоторые банки предлагают максимально выгодные условия и готовы брать с клиентов только процентную ставку. Предложений немного, но они есть, и все варианты доступны для онлайн-оформления. Кредитный эксперт Кокош Елена проанализировала доступные кредитки, сравнила условия и определила преимущества и недостатки каждого предложения.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 500 000 Р Процентная ставка От 11,99% Льгот. период До 100 дней Стоимость/год 590 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение За 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 700 000 Р Процентная ставка 12-49,9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 590 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение За 1 минуту
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 299 999 Р Процентная ставка От 11,9% Льгот. период До 111 дней Стоимость/год От 0 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 25% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 150 000 Р Процентная ставка 0% Льгот. период До 1095 дней Стоимость/год От 0 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение За 5 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 100 000 Р Процентная ставка От 29% Льгот. период До 50 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 30% Одобрение За 1 минуту
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 19,9% Льгот. период До 62 дней Стоимость/год От 0 до 4 188 р. Кэшбек/бонусы От 0,5 до 7% Одобрение 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 13,9% Льгот. период До 120 дней Стоимость/год 960 руб. Кэшбек/бонусы 1% Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 19.9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 11% Одобрение От 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 400 000 Р Процентная ставка 24% Льгот. период До 56 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 30 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 1 000 000 Р Процентная ставка 25.9% Льгот. период До 62 дней Стоимость/год От 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 1 день
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 7% Льгот. период До 180 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 26.5% Льгот. период До 110 дней Стоимость/год От 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение От 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 350 000 Р Процентная ставка 0% Льгот. период До 1080 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение За 5 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 299 999 Р Процентная ставка 24,9% Льгот. период До 51 дня Стоимость/год 900 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 9% Одобрение За 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 17% Льгот. период До 240 дней Стоимость/год 0 — 7 188 руб. Кэшбек/бонусы От 1 до 10% Одобрение 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 15% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 1 890 руб. Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 1 000 000 Р Процентная ставка 20% Льгот. период До 50 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение За 5 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 23.99% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год 990 — 1 490 руб. Кэшбек/бонусы До 8% Одобрение 2 минуты
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 29.9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 5% Одобрение 1 день
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 30,5% Льгот. период До 120 дней Стоимость/год 2 388 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 1 000 000 Р Процентная ставка 11,6%-34,9% Льгот. период До 110 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 15% Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 11,9% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год от 0 до 490 Кэшбек/бонусы От 1 до 10% Одобрение 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 25.9% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 23.99% Льгот. период До 60 дней Стоимость/год 490 руб. Кэшбек/бонусы Баллы с покупок Одобрение 2 минуты
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 600 000 Р Процентная ставка 10,9% Льгот. период До 50 Стоимость/год 0-950 руб. Кэшбек/бонусы Баллы с покупок Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 500 000 Р Процентная ставка 15% Льгот. период До 120 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы От 2 до 10% Одобрение 15 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 10,9% Льгот. период До 50 Стоимость/год 0 — 1 188 руб. Кэшбек/бонусы Баллы с покупок Одобрение 20 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 300 000 Р Процентная ставка 12-49,9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 590 руб./год Кэшбек/бонусы От 1 до 30% Одобрение За 10 минут
Можно до 1 млн.руб! —>
Сумма кредита 300 000 Р Процентная ставка От 0% Льгот. период До 365 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы Нет Одобрение За 1 минуту
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 700 000 Р Процентная ставка 15% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 990 руб. Кэшбек/бонусы От 1 до 10% Одобрение 2 мин.
Можно до 1 млн.руб! —>
Кред. лимит 300 000 Р Процентная ставка 19.9% Льгот. период До 55 дней Стоимость/год 0 руб. Кэшбек/бонусы До 10% Одобрение 1 час
Отзывы о кредитных картах без платы за обслуживание
Напишите отзыв Отменить ответ
Калькулятор одобренной суммы
Ваша оценка и репост
Если вы еще ранее не сталкивались с использованием кредитных карт, но много о них наслышаны, то перед выбором конкретного продукта нужно обязательно как можно больше узнать об их особенностях. Дело в том, что сейчас на российском рынке существует не десятки, а сотни предложений по оформлению кредитки, и чтобы найти наиболее подходящее для вас, вы должны иметь минимальные знания в этой сфере.
- Кредитные карты: особенности
- Как можно сэкономить на кредитной карте
- О плате за обслуживание
- Особенности бесплатного обслуживания кредитных карт
- Методология выбора кредитных карт без годового обслуживания
- Кредитная карта без годового обслуживания: ТОП-10 банков
- Дорожная
- Преимущества
- Недостатки
- Рули ставкой!
- Преимущества
- Недостатки
- Максимум
- Преимущества
- Недостатки
- Наличная
- Преимущества
- Недостатки
- Просто кредитная карта
- Преимущества
- Недостатки
- Комфорт
- Преимущества
- Недостатки
- Карта возможностей
- Преимущества
- Недостатки
- МТС Cashback
- Преимущества
- Недостатки
- Opencard
- Преимущества
- Недостатки
- 120 дней без процентов
- Преимущества
- Недостатки
- Кредитные карты Сбербанка без платы за обслуживание
- Кредитная карта без платы за годовое обслуживание и большим льготным периодом
- Выгодные кредитные карты без оплаты за годовое обслуживание и процентов
- Список кредитных карт без годового обслуживания и со снятием наличных
- Лучшая кредитная карта без годового обслуживания
- Как оформить кредитную карту без годового обслуживания
- После получения
- Частые вопросы и ответы
- Об авторе
Кредитные карты: особенности
Что в принципе из себя представляет этот банковский продукт? Это пластик, «привязанный» к счету, на котором хранятся денежные средства банка. Вы можете пользоваться ими взаймы, и должны платить за это проценты.
Основные характеристики карт:
- Кредитный лимит – сумма заемных средств от банка, которые вы можете тратить.
- Процентная ставка – сколько процентов нужно платить кредитору за использование его денег.
- Льготный период – срок, в течение которого банк не начисляет %.
- Бонусные программы – как можно заработать на своих покупках.
- Плата за обслуживание и смс-оповещения – обязательные расходы, которые нужно нести.
- Комиссии – необязательные платы, которые возникают при использовании денег банка не по прямому назначению, или допущению просрочки.
В чем основное отличие кредитки от потребительского кредита? Вам дается лимит денег, и вы можете распоряжаться им по своему усмотрению, тратить когда хотите и куда хотите. Как только вернете всю сумму обратно на счет, кредитный лимит восстановится. А если будете часто тратить, то доступную сумму будут постепенно повышать.
Платить тоже можно разными суммами, главное, не меньше минимального ежемесячного платежа. Он определяется тарифами банка. И здесь есть один минус – нет четкого платежного графика, вы просто вносите посильные для себя суммы, и стараетесь уложиться в льготный беспроцентный срок.
Как можно сэкономить на кредитной карте
Если посмотреть на кредитки, предлагаемые банками сегодня, то у каждой свои собственные тарифы. Отличается все – доступная сумма, проценты, сроки использования и т.д. И когда заемщик выбирает для себя карточку, он начинает сравнивать имеющиеся варианты.
Конечно, вам нужно искать кредитки с минимальными процентными ставками, ведь именно от них напрямую зависит размер вашей переплаты. Очень часто заемщики надеются на льготный период, и не успевают погасить в него долг. Начинают начислять высокие проценты, к которым клиент оказывается не готов, и из-за этого возникают проблемы по оплате. Поэтому чем ниже изначально процент, тем лучше.
Дальше – грейс-период. Чем на более длительный срок он действует, тем больше у вас будет времени для бесплатного использования и возврата кредитных средств. Особенно хорошо, если он распространяется и на снятие наличных.
Далее не совсем очевидный способ экономии – использование бонусных программ и кэшбэка. Это выгодно для тех, кто использует кредитки для совершения каких-то крупных покупок. Многие банки дают возможность своим клиентам вернуть до 5-10% от суммы потраченных средств живыми деньгами или баллами, которыми потом можно оплатить новые покупки уже со скидкой.
А теперь мы подобрались к теме нашей статьи – плата за обслуживание. На ней тоже можно сэкономить, если подобрать бесплатную карточку. Ведь зачем платить просто за то, что пластик лежит у вас в кошельке, верно? Обо всех особенностях расскажем далее.
О плате за обслуживание
Это стандартная строчка в тарификации, практически все кредитные карты предполагают затраты на обслуживание и уплату процентов. Но на сайте БанкСправка можно найти исключения и оформить максимально выгодный продукт.
Что важно знать о плате за обслуживание кредитки:
- Списывается автоматически с установленной периодичностью. Это может быть раз в месяц или ежегодно.
Даже если по счету нет задолженности, плата все равно взимается. Если в итоге баланс уйдет в минус, появится долг: нужно платить проценты, вносить ежемесячный платеж. - Просто закрыв карту, от платы не избавиться, она все равно будет списываться. Нужно посетить отделение банка и написать заявление на закрытие кредитки.
- По премиальным картам цена обслуживания всегда выше, чем по классическим.
Если рассматривать стандартные предложения, то плата за ним не окажется высокой. Например, кредитная карта банка Тинькофф Платинум характеризуется платой за обслуживание всего 590 рублей в год. Это совсем немного. В целом, цена вопроса в 500-800 рублей ежегодно — тоже выгодные условия. Но, конечно, бесплатные кредитные карты все же лучше.
В чем их принципиальное отличие? Как правило, карты с обслуживанием и без него ничем не отличаются, у них тот же набор опций и функций, тарифы тоже примерно одинаковые. Поэтому если вы нашли для себя две кредитки со схожими условиями, выгодными процентами и лимитом, и при этом одна подразумевает взимание платы, а другая нет – то однозначно, нужно выбирать вторую.
Помните о том, что именно вы выбираете для себя финансовый продукт, которым вы потом будете пользоваться долгие годы. Поэтому не стоит брать карту, которая изначально окажется для вас менее выгодной по своим расходам.
Особенности бесплатного обслуживания кредитных карт
Некоторые банки действительно исключают годовое обслуживание кредитной карты из ее тарификации. В итоге держатель платит только назначенный процент по договору, если счет находится в минусе. Дополнительно может браться оплата за СМС-информирование, если заемщик подключался к этой услуге, она стоит в районе 50 рублей ежемесячно.
Но бесплатное обслуживание может быть разным:
- Полное отсутствие этой платы без всяких условий.
- Исключение платы при выполнении заемщиком некоторых условий.
Чаще встречается именно второй вариант. Если клиент активно пользуется кредитной картой, банк готов снять плату за обслуживание. Обычно в этом случае устанавливается помесячное взимание оплаты, например 150 рублей. Но если заемщик выполняет определенный объем операций покупок, плата снимается. Например, если израсходовать таким образом 30000 за отчетный месяц.
Получается, что если условие выполняется, банк ничего не берет. Если же нет, со счета автоматически снимут 150 рублей. При неактивном пользовании такой продукт не оказывается выгодным в части платы за пользование, так как вместо стандартных 500-800 рублей заемщик отдаст за год суммарно 1800 руб.
Соответственно, если вам встретилась кредитная карта с каким-либо условием для бесплатного обслуживания, примерьте его на себя, сможете ли вы его выполнять, и держать это постоянно в голове. Например, если надо за год потратить 50000 рублей, то это вполне выполнимое условие, а вот если надо ежемесячно тратить по 10-15 тысяч рублей, то тут уже надо смотреть по своему бюджету.
Важно: многие банки хитрят, и действительно предлагают изначально карту без взимания платы за обслуживание. Но при этом они назначают очень высокую стоимость смс-оповещений, и получается, что в своей прибыли они практически ничего не теряют. Поэтому смотрите на тарифы целиком, и обязательно узнавайте, можно ли заменить смс-ки на бесплатные пуш-уведомления, как, например, в Сбербанке.
Методология выбора кредитных карт без годового обслуживания
Если вы уже пробовали самостоятельно подобрать для себя подходящую кредитку, которая бы удовлетворяла всем вашим требованиям, то вы наверняка уже столкнулись с проблемой выбора. У каждой кредитной карты, которая с виду имеет только преимущества, всегда есть также и недостатки, о которых не рассказывают в рекламе.
Как о них узнать? На личном опыте, по отзывам своих друзей, или в специальных подборках, которые делают различные информационные сайты. В том числе и портал BankSpravka.RU.
Использовать такие подборки очень удобно, ведь в них находится вся нужная вам информация, подобранная точно под ваши запросы. Вам не нужно самостоятельно просматривать десятки сайтов, искать тарифные условия, проводить сравнение по основным характеристикам, мы облегчили вам задачу, и провели все исследования самостоятельно.
Что использовалось при отборе:
- Только официальная информация из открытых источников (сайты банков, рекламная информация, сведения от Центробанка);
- Актуальные данные, которые обновляются каждый месяц;
- В выборке представлены популярные банки, которые пользуются благосклонностью у заемщиков;
- Мы обращали пристальное внимание на открытость тарифов, чтобы не было скрытых комиссий и подводных камней;
- Важную роль играет доступность продукта, чтобы для получения карточки не нужно было собирать кипу бумаг;
- Мы использовали собственный опыт и отзыв людей, которые пользовались этими кредитками.
Мы всегда рекомендуем вам смотреть на информацию целиком, и тщательно перепроверять все то, что вы слышите в рекламе. Ведь там указывается только минимальная ставка, которая доступна только отдельным категориям заемщиков, а вам могут назначить максимальную.
То же самое и с суммой кредитования – максимальная будет доступна только постоянным клиентам, которые предоставили документы о высоком заработке. А если вы обратились в банк впервые, вам вряд ли одобрят более 50-70 тысяч рублей, в среднем, до 2-ух заработных плат.
Чтобы быть готовыми ко всем нюансам, вы можете ознакомиться с нашим списком банков, которые предлагают самые выгодные предложения. Мы разместили их ниже с подробным описанием.
Кредитная карта без годового обслуживания: ТОП-10 банков
Специально для вас мы отобрали предложения российских банков, которые готовы предложить кредитки с такими выгодными условиями. Вы можете ознакомиться с ними и сразу направить запрос на выдачу. Вот некоторые варианты, которые могут вас заинтересовать:
Карта Банк Сумма кредитного лимита Процентная ставка Беспроцентный срок Дорожная Росгосстрахбанк До 500.000 От 0% До 62 Рули ставкой! на сайте банка Банк Пойдем! До 200.000 От 8% Нет Максимум на сайте банка Норвик Банк До 8.000.000 От 8,8% Нет Наличная на сайте банка УБРиР До 150.000 10% До 60 Просто кредитная карта Ситибанк До 300.000 От 7% До 180 Комфорт на сайте банка Восточный банк До 500.000 От 11,5% До 56 Карта возможностей ВТБ До 1.000.000 От 11,6% До 110 МТС Cashback МТС Банк До 500.000 От 11,9% До 111 Opencard Банк Открытие До 500.000 От 13,9% До 55 120 дней без процентов на сайте банка ОТП Банк До 300.000 От 13,9% До 120
В этой таблице мы собрали наиболее популярные предложения, которые пользуются большим спросом у наших читателей. Именно здесь самая высокая вероятность одобрения заявки, и выгодные тарифы.
Если вас заинтересовали эти программы, то рекомендуем вам более подробно ознакомиться с каждым из имеющихся вариантов:
Дорожная
Интересная карточка от Росгосстрах Банка, которая имеет выгодную бонусную программу для автолюбителей – она позволяет получать кэшбэк от 0,5% до 7% за покупки от 5000 рублей в месяц. Повышенное начисление будет за покупки в категориях Авто, рестораны и развлечения.
Подробнее о тарифах:
- Кредитный лимит может составлять от 30000 до 500000 рублей.
- Процентная ставка назначается в пределах от 0% до 19,9% в год.
- Есть беспроцентный срок до 62 дней.
- Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы задолженности.
- Снятие наличных обойдется вам в 5,9% от суммы, не менее 590 рублей.
- Обслуживание стоит 349 рублей в месяц, но если тратить за расчетный период от 30000 рублей, то платы не будет.
Требований к заемщикам немного: возраст от 21 до 65 лет, постоянная регистрация и трудовой стаж от 3 месяцев. Обязательный документ – паспорт, подтверждение дохода не требуется.
Преимущества
Можно пользоваться карточкой бесплатно, если покупать на 30 тысяч ежемесячно. Повышенное снятие наличных – до 200.000 в день. В банкоматах Сбербанка и ФК Открытие снятие собственных средств будет бесплатным. Выгодный кэшбэк до 7%. Оформление без справок.
Недостатки
Для бесплатного обслуживания нужно много тратить каждый расчетный период. Смс-оповещения обходятся в 50р. ежемесячно. Плата за неразрешенный овердрафт — 54,75% годовых. Крупная комиссия за обналичивание денег.
Рули ставкой!
Моментальная кредитка с чипом, которая является не именной картой начального уровня. Выдается в день обращения для использования кредитных средств, свои деньги там хранить нельзя.
Какие действуют условия:
- Доступная сумма – от 100.000 до 200.000 рублей.
- Срок действия – до 11 месяцев.
- Процентная ставка варьируется от 8% до 29% в год.
- Льготного периода нет.
- Обслуживание бесплатное.
- Размер минимального ежемесячного платежа – 10% от суммы долга.
- Снятие наличных бесплатное.
Что будут требовать от клиента: возраст от 22 до 75 лет, постоянная прописка, трудовой стаж общий от одного года, а на последнем месте – не менее трех месяцев. Подтверждать доход не нужно, оформление по двум документам.
Преимущества
Можно оформить и получить моментально. Нет платы за выпуск и обслуживание. Вы получаете наличные без комиссий. Справки с места работы не нужны.
Недостатки
Маленький лимит, нет беспроцентного периода. Очень короткий срок действия. За смс-оповещения надо платить по 59р. ежемесячно. Если запросить баланс в сторонних банкоматах, снимут 20р. оформить карту можно только в г. Клин, Дмитров и Орехово-Зуево в МО.
Максимум
Кредитка с привлекательной программой лояльности – по ней можно вернуть от 0,5% до 5% от суммы покупок в отдельных категориях, максимально – до 3000 рублей. На момент написания статьи самый большой возврат был за траты в категориях «Канцтовары и книжные магазины».
На каких условиях выпускают:
- Сумма от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
- Процентная ставка составляет от 8,8% до 24% годовых.
- Грейс-периода нет.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 3% от суммы задолженности + проценты.
- Платы за обслуживание нет.
- Снять наличные до 30 тысяч рублей можно бесплатно, более высокую сумму выдают с комиссией 3,9%.
Что потребуется от заемщика: возрастной диапазон от 21 до 75 лет, постоянная регистрация, минимальный трудовой стаж от полугода. Из документов – паспорт, справка 2-НДФЛ, возможно косвенное подтверждение дохода.
Преимущества
Можно снимать в день до 500.000 рублей, а в месяц лимит до 3 миллионов рублей. Обслуживание бесплатное, ставки небольшие. Можно часть средств получить наличными без взимания комиссии.
Недостатки
Для оформления этой карточки нужен залог в виде квартиры или иной недвижимости, находящейся у вас в собственности, одобрят не более 75% от рыночной стоимости жилья. Смс-оповещения в первый месяц бесплатные, а потом надо платить по 50р. ежемесячно. Нет льготного периода.
Наличная
Кредитная карта с моментальной выдачей в день обращения. Она выгодна для тех, кто часто снимает наличные, ведь их можно получать без комиссии.
Обсудим полные тарифы:
- Лимит может быть назначен в сумме не более 150000 рублей.
- Процент зафиксирован на уровне 10% в год.
- Есть грейс-период до 60 дней, распространяется и на покупки, и на обналичивание денег.
- Ежемесячно нужно вносить не менее 1% от долга.
- При наличии задолженности взимают плату за обслуживание от 1 до 60р. ежедневно.
- До 60.000 рублей в месяц можно получить бесплатно, более высокую сумму – под ставку 5,99%, не менее 500 рублей.
Обсудим требования к заемщику, они очень лояльные: возраст от 19 до 75 лет, гражданство РФ и стаж работы на последнем месте от 3 месяцев. Подтверждение дохода и прописка не важны.
Преимущества
Низкий фиксированный процент, есть грейс-период, которым можно пользоваться и для получения наличных средств. Оформление происходит по паспорту, без справок. Вы можете каждый месяц снимать до 60000 рублей бесплатно.
Недостатки
Если у вас есть долг по кредитке, вам будет начисляться ежедневная комиссия за использование кредитных средств. Сумма лимита небольшая. При снятии свыше 60 тыс. в месяц действует крупная комиссия.
Просто кредитная карта
Одна из самых популярнейших кредиток среди посетителей нашего портала. Поддерживает бесконтактную оплату проезда, для этого надо подключить специальное транспортное приложение для г.Москва.
- Одобряют до 300 тысяч рублей, при активном использовании повышают до 1 миллиона.
- Есть льготный срок до 180 дней, им можно пользоваться при безналичной оплате и при снятии наличных.
- Процентная ставка варьируется от 10,9% до 32,9% годовых.
- Можно совершать покупки в рассрочку.
- Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.
- Снимать наличные можно без комиссии.
Что будут требовать от клиента: быть старше 22 лет, иметь гражданство, постоянную регистрацию и стаж трудовой деятельности не менее трех месяцев. Нужен доход не менее 30.000 рублей, его проверяют по справке 2-НДФЛ. Если у вас есть кредит в другом банке, подтверждать доход не нужно.
Преимущества
Возможность повышения лимита до 1 миллиона рублей при активном использовании карточки. Выпуск, обслуживание, снятие наличных бесплатные. Если у вас есть любой кредитный продукт от другого банковского учреждения, то подтверждение платежеспособности не потребуется.
Недостатки
Нужно подтверждать доход, если нет кредитов в других банках, можно косвенным способом. Льготный период до 150 дней действует только до 24 марта следующего года. За смс надо будет платить высокие суммы – по 89р. ежемесячно, транспортное приложение тоже платное, требует 65р. каждый месяц.
Комфорт
Кредитная карта моментальной выдачи, которую можно получить день в день. Тут привлекательна бонусная программа – за покупки вам будут начислять достаточно высокий кэшбэк до 30-40% от суммы расходов, а также действует опция начисления дохода до 4% годовых на остаток собственных средств на счету карточки.
По ней действуют следующие тарифы:
- Одобряют от 55 до 300 тысяч рублей.
- Срок действия – до 5 лет.
- Грейс-период действует до 56 дней.
- Ставка – 11,5% на безналичные покупки, на остальные операции – 28% в год.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 1% от суммы основного долга, но не менее 500р.
- Обслуживание бесплатное, а вот за выпуск карточки надо заплатить 1000 рублей.
- Снятие наличных возможно с комиссией 4,9% от суммы + 399р.
Кто может получить: гражданин РФ в возрасте от 21 до 71 года, с постоянной пропиской и трудовым стажем от 3-ех месяцев. Без подтверждения дохода. Если вам менее 25 лет, то вам нужно принести справку о доходах, а также иметь стаж трудовой деятельности не менее 12 мес.
Преимущества
Моментальная выдача карточки с бесплатным обслуживанием. Можно получить по паспорту, без справок с работы. Очень высокий кэшбэк за покупки у партнеров банка по спец.предложениям. Возможно заказать бесплатную доставку курьером.
Недостатки
Выпуск карточки платный. Смс-оповещения дорого обходятся – 99 руб. ежемесячно. Если снимать наличные собственные, то за это также снимут комиссию в размере 90р.
Карта возможностей
Кредитка от ВТБ, которая вобрала в себя все самое лучшее от кредитных карт. Она особенно выгодна для путешественников, т.к. дает возможность участия в программе лояльности «Мультибонус», по которой за каждые 100 потраченных рублей вы будете получать по 1,5 бонусных рубля. И их потом можно обменивать на товары, услуги, сертификаты на путешествия и т.д.
- Ваш лимит может составить от 10.000 до 1.000.000 рублей.
- Срок пользования карточкой – до 3 лет.
- Ставка – от 11,6% до 34,9% годовых.
- Есть льготный период, он длится до 110 дней, действует только на покупки.
- Минимальный ежемесячный взнос равен 3% от задолженности + проценты.
- Бесплатные выпуск и обслуживание.
- Снятие наличных до 50000 рублей бесплатно в месяц, все, что свыше, облагается комиссией 5,5% от суммы, но не менее 300р.
Перечислим требования к заемщику: нужно быть старше 21 года, иметь постоянную прописку, доход от 15.000 рублей. Обязательно подтверждение дохода – справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Из документов – паспорт, СНИЛС. Если вы пенсионер, то нужна выписка по счету и пенсионное удостоверение.
Преимущества
Можно получить крупную сумму до 1 миллиона рублей в кредит. Очень продолжительный беспроцентный период, можно более 3-ех месяцев не платить по процентам. Снимать можно до 350 тысяч рублей в день. Оформляют до 5-ти дополнительных карт бесплатно. Выгодная бонусная программа.
Недостатки
Высокая плата за снятие наличных свыше 50 тысяч рублей. Если вы хотите участвовать в льготной программе, то за это нужно платить 590 руб. ежегодно. Для неработающих пенсионеров одобряют лимит не больше 100 тысяч руб.
МТС Cashback
Кредитная карточка с привлекательной бонусной программой для абонентов МТС. Они получают бонусы за покупки, которыми потом можно оплатить услуги сотовой связи, либо обменять на сертификат со скидкой. Максимально начисляют до 25% за покупки у партнеров, за остальные – от 1% до 5%.
- Одобряют сумму до 500 тысяч рублей.
- Период действия – до 3 лет.
- Ставка может составлять от 11,9% до 25,9% годовых.
- Действует беспроцентный срок до 111 дней.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от суммы долга, не менее 100р.
- Обслуживание без оплаты, за выпуск надо заплатить 299 рублей.
- За снятие наличных берут комиссию 3,9% + 350 рублей.
К заемщикам требований очень мало – только возраст от 20 до 70 лет, и российское гражданство. На прописку и трудовую занятость не смотрят.
Преимущества
Моментальная выдача карточки. Первые два месяца смс-оповещений бесплатно. Можно кредитоваться без документов о доходе, достаточно только паспорта. Нет требований по стажу и доходу.
Недостатки
Если пропустить платеж, то снимут единовременную комиссию 500 рублей и потом будут начислять по 0,1% ежедневно. С третьего месяца взимают плату за оповещения по 59р. Карта не именная, можно получить только в салонах МТС.
Opencard
Кредитка, которая также привлекательна своей бонусной программой – вы можете получать до 11% кэшбэком за свои покупки в определенных категориях. Самое высокое начисление относится к путешественникам – АЗС, транспорт, отели, билеты и т.д.
- Ваш лимит будет назначен от 20.000 до 500.000 рублей.
- Процент составит от 13,9% до 29,9% в год.
- Можно пользоваться льготным периодом до 55 дней на безналичные покупки.
- Ежемесячно нужно вносить минимальный взнос в размере 5% от суммы долга.
- Обслуживание бесплатное, за выпуск надо заплатить 590 рублей.
- Если хотите снять наличные, придется заплатить комиссию 3,9% от суммы + 390 рублей.
Теперь давайте посмотрим требования, предъявляемые к заемщику: возраст от 21 до 75 лет, постоянная регистрация, стаж работы от 3 месяцев, нужно подтвердить доход справкой. Если вы запрашиваете лимит до 100000 рублей, то возможно косвенное подтверждение дохода – загранпаспортом или свидетельством о наличии ТС, ПТС.
Преимущества
Можно получить до 100000 рублей без справок о доходах. Плата за выпуск карточки компенсируется при затратах от 10000 рублей, и возвращается обратно в виде бонусов. Выгодная программа лояльности для путешественников. Можно оформить до 5-ти дополнительных карт.
Недостатки
Нужно оплатить выпуск карточки. Если допустить овердрафт, то начисляют очень высокие проценты в размере 511% годовых. Если вы покупаете по карте товары или услуги в долларах или евро, то начисление бонусов возможно только при наличии рублевого карточного счета.
120 дней без процентов
Кредитка для любителей кэшбэка – здесь вам будут за покупки от 100 рублей начислять от 1% до 3%. Максимально можно вернуть до 2000 бонусов в месяц, без ограничения по сроку действия.
Давайте посмотрим на условия:
- Кредитный лимит может быть в пределах от 30.000 до 300.000 рублей.
- Дают льготный срок до 120 дней на покупки.
- Процент за пользование кредитом – от 13,9% до 49,9% годовых.
- Вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж 7% от суммы долга, не меньше 500 рублей.
- При обналичивании денег снимают комиссию 390 рублей + 3,99% от суммы.
- Обслуживание обойдется в 99 рублей ежемесячно, но если тратить от 5000р. ежемесячно, то плату не взимают.
Что требуется от клиента: возраст от 21 до 69 лет, наличие постоянной прописки и стажа трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Обязательный документ – паспорт гражданина РФ, подтверждение дохода не нужно.
Преимущества
Можно заказать доставку курьером бесплатно. Привлекательная бонусная программа, с возможностью возврата до 2000 рублей на карточку за покупки. Вы можете кредитоваться без справок о доходе.
Недостатки
Высокая плата за смс-информирование – по 79 рублей ежемесячно. Чтобы платы за обслуживание не было, надо ежемесячно тратить по 5000 рублей. Если совершаете покупки в иностранной валюте, то к курсу банка будут прибавлять еще 1,5% комиссии от суммы операции.
Кредитные карты Сбербанка без платы за обслуживание
Еще недавно о таком и помыслить было нельзя – абсолютно все карточки от крупнейшего российского банка имели плату за годовое обслуживание. Исключением являлись лишь кредитки моментальной выдачи, но и те можно было получать не всем, а лишь действующим клиентам и только по предварительному одобрению.
Все изменилось буквально в последние пару лет, когда тарифная политика банка начала разворачиваться лицом к людям, и кредитор понял необходимость повышения конкурентоспособности своих продуктов. На фоне достаточно высоких ставок и огромного числа требований к заемщикам, еще и взимать плату было совершенно лишним.
Поэтому часть его карточных продуктов теперь можно получать и использовать без внесения оплаты. Хотя бы небольшая экономия. На что распространяется:
- Mastercard Gold и Gold Visa;
- Classic Visa и Mastercard Standard;
- Momentum Mastercard Standard и Momentum Visa Classic;
- Цифровая;
- Подари жизнь и Подари жизнь Gold.
Тарифы везде примерно схожие – дают лимит до 600.000 рублей под ставку от 23,9% до 25,9% в годовых. Льготный период действует до 50 дней.
Кредитная карта без платы за годовое обслуживание и большим льготным периодом
Если вы внимательно читали наши советы, то вы наверняка заметили, что мы рекомендуем не просто карточки без взимания платы за обслуживание пластика, то также мы советуем обратить внимание на льготный период. Чем он длиннее, тем больше по времени вы сможете не переплачивать за пользование кредитом.
Когда это актуально? Когда вы планируете потратить значительную сумму и знаете, что не сможете быстро её вернуть. Одно дело, когда вам дают 50 дней на бесплатный возврат средств, совсем другое – когда у вас в запасе 3-4 месяца.
Это здорово выручает, когда у вас внезапно возникли финансовые проблемы, и вы можете внести в этом месяце только минимальный взнос. И даже в этом случае не возникнет проблем, будет еще время на постепенное погашение.
Где можно встретить самые большие грейс-сроки без начисления процентов:
- МТС Банк – до 1100 дней;
- Совкомбанк – до 1080 дн.;
- УБРиР – до 240 дн.;
- Ситибанк – до 150 дн.;
- МКБ – до 123 дн.;
- ФК Открытие, ОТП Банк – до 120 дней.
Давайте рассмотрим лидеров этого списка, которые предлагают не просто пару месяцев, они дают несколько лет для бесплатного возврата денег:
Параметры для сравнения
Zero от МТС Банка
Халва от Совкомбанка Кредитный лимит До 150.000 До 350.000 Процентная ставка 10% От 0 до 10% Льготный срок До 1100 дней До 1080 На что распространяется На операции покупок и на снятие наличных Только на безналичные покупки Стоимость обслуживания От 0 до 10950р 0р.
Казалось бы, первый вариант намного выгоднее за счет того, что здесь фиксированный процент, длительный грейс-период, и пользоваться им можно на все операции, но есть минус – при наличии задолженности у вас будут ежедневно снимать по 30 рублей ежедневно. А вот при обращении в Совкомбанк, у вас всегда будет нулевая плата за обслуживание и выпуск, исключение – карта с индивидуальным дизайном.
Обратите внимание, что действие льготного периода не освобождает вас от уплаты долга. Вы должны ежемесячно вносить хотя бы минимальный взнос, размер которого определен тарифами вашего кредитного договора.
Выгодные кредитные карты без оплаты за годовое обслуживание и процентов
Казалось бы, что может быть выгоднее, чем карточка с низкой ставкой и бесплатным годовым обслуживанием? Но тут можно сэкономить еще больше, если выбрать не просто кредитную карточку, а карту с функцией рассрочки.
В чем принципиальная разница? По таким картам нет процентной ставки. Вам не начисляют проценты за пользование кредитом, если вы используете средства из лимита на совершение покупок у партнеров банка.
Каждый магазин-партнер дает вам определенный срок рассрочки, где-то он составляет 3 месяца, а где-то 18. И если за это время вернуть потраченные средства в полном объеме, то переплаты у вас не будет.
Соответственно, если брать такую карту, и платить ею только внутри партнерской сети, то вы сможете экономить на процентах. Главное – изучить перечень партнеров, следить за спецпредложениями, и не снимать наличные, ведь на такую операцию рассрочка не действует.
Сегодня есть не так много банков, которые предлагают подобные продукты своим клиентам, мы их перечислили ниже:
Кредитка Банк Доступная сумма Проценты Грейс-период
ХалваСовкомбанк До 350.000 От 0% До 1080
СвободаХоум кредит банк До 290.000 От 0% До 51
Card Credit PlusКредит Европа Банка До 600.000 От 0% До 55
PlatinumРусский Стандарт банк До 300.000 От 0% До 55
Какая карта рассрочки считается лучшей? Если смотреть на результаты народного рейтинга, то лидером здесь несомненно является карта Халва от Совкомбанка. У неё больше всего партнеров, самые привлекательные условия и низкие проценты. И если вам не хватает срока рассрочки, его можно будет продлить за небольшую плату.
Список кредитных карт без годового обслуживания и со снятием наличных
Если вы ищите список кредитных карт, по которым не будет дополнительных затрат, то обратите внимание на еще одну крупную операцию, по которой взимают солидные комиссии – это снятие наличных средств. В жизни все еще бывают ситуации, когда нужны именно бумажные купюры, а единственный вариант их получить – снять с кредитки.
Вспоминаем, что кредитная карта предназначена, в первую очередь, для безналичной оплаты покупок, а получение наличности – это дополнительная услуга. И за неё следует большой сбор, который составляет немалую долю прибыли банка.
Чтобы обойти это ограничение, нужно искать кредитки с беспроцентным сроком, который распространяется на операции по обналичиванию карт. Тогда вы будете иметь в запасе несколько месяцев для того, чтобы погасить задолженность, и не переплатить за это.
Какие возможны варианты:
- МТС Банк – до 1100 дней грейс-периода.
- Ситибанк – до 180.
- Быстробанк, УБРиР – до 120.
- Банк Союз – до 115.
- Альфа-банк – до 100.
- Восточный банк – до 90.
Давайте посмотрим на таблицу, где наглядно видны все важные характеристики:
Характеристики
Просто кредитная карта от Ситибанка
Хочу больше Сумма, руб. До 300.000 До 700.000 Ставка, в год От 10,9% до 32,9% От 12% Льготный период, дн. До 150 До 120 Сколько можно снять без % Без ограничений До 50.000 руб. Плата за обслуживание 0 1188
Как видите, несмотря на то, что в Ситибанке вам предложат меньшую сумму для кредитования, здесь вы сможете снимать денежные средства без % и без ограничений. А вот в УБРиР хоть и заявлен более крупный лимит, по факту из него можно снять только 50000 рублей в месяц, а если вам понадобится больше, то нужно будет оплатить солидную комиссию в размере 5,99%.
Лучшая кредитная карта без годового обслуживания
Так какая же из предложенных выше карт будет считаться самой лучшей? К сожалению, единогласного мнения здесь быть не может, потому что каждый клиент будет подбирать карточку исключительно по своим критериям, и они редко могут совпадать.
Мы всегда рекомендуем составить перечень того, что для вас важно, и уже от этого отталкиваться при подборе кредитки. Например:
- Если не хотите переплачивать за проценты, то самые низкие ставки у банка Пойдем – от 8%, но он представлен только в Московской области.
- Не хотите вообще платить проценты, и будете использовать кредитку для определенных покупок – берите Халву от Совкомбанка.
- Ищите лидера по грейс-периоду? Тогда вам больше всего подойдет МТС Банк.
- Планируете иногда снимать купюры, но остерегаетесь высоких комиссий? Тогда для вас отличным вариантом станет Ситибанк и его линейка кредитных карт.
Как оформить кредитную карту без годового обслуживания
Изучите предложения российских банков по выдаче кредиток без оплаты обслуживания. Все предложения интересные, поэтому не торопитесь, сравните разные варианты и сделайте выбор в пользу одного из них. При необходимости изучите отзывы, они помогут более объективно посмотреть на продукт.
Подавайте онлайн-заявку, заполняя предложенную банком анкету. Нужно внести полную информацию о себе и без ошибок вписать данные паспорта и контактную информацию. После соглашайтесь с обработкой и отправляйте анкету на рассмотрение.
Многие банки дают решения за пару минут, редко рассмотрение длится больше часа. Но все равно будьте готовы к звонкам, держите телефон включенным. При одобрении позвонят, чтобы дать информацию о получении карточки.
- забрать в отделении банка. Указываете удобный по расположению офис, туда и доставят платежное средство. Приходите в банк со всеми требуемыми им документами, подписываете договор на обслуживание и получаете карточку;
- доставка на дом. После изготовления в оговоренное время приедет курьер или представитель банка, привезет карточку и договор. После сверки личности и проверки подлинников документов выдается конверт с пластиком.
Стандартно карты изготавливаются 5-10 дней. Если кредитка нужна срочно, изначально выбирайте моментальные варианты. Также можно посмотреть в сторону карт с курьерской доставкой, это, в основном, карты рассрочки.
После получения
С целью безопасности карта выдается заемщику неактивной, поэтому после клиент должен провести активацию. Это можно сделать в офисе, банкомате, по телефону или в интернете — при выдаче все расскажут. Многие банки стали выдавать карты без ПИН-кода, удобную комбинацию держатель сам выбирает при активации — это удобно.
С активацией спешить не обязательно, ее можно выполнить в течение всего срока действия пластика. Сделав карточку активной, можно приступать к ее использованию. Если планируете обналичивание, обязательно узнайте тарифы на эту операцию, обычно за нее берут серьезную комиссию. В первую очередь кредитки предназначены для без безналичных операций.
Важно: если по вашей кредитке все-таки указаны дополнительные комиссии, например, смс-оповещения, то плата за них будет взиматься ежемесячно. Вне зависимости от того, пользуетесь вы пластиком или нет. Поэтому если кредитка вам после покупки стала не нужна, погасите задолженность и сразу закройте счет, простая блокировка здесь не поможет.
Частые вопросы и ответы
Какие банки выдают кредитные карты с бесплатным обслуживанием и снятием наличных?
Если вам нужна такая карточка, рекомендуем рассмотреть предложение Альфа-Банка “100” дней без процентов. По этому продукту предусматривается плата за обслуживание, но она составляет всего 590 рублей в год. Зато можно снимать бесплатно в любых банкоматах до 50000 рублей в месяц, и на эти операции распространяется действие льготного периода, который достигает 100 дней.
Выдает ли Сбербанк кредитные карты без годового обслуживания?
С недавнего времени Сбербанк убрал плату за обслуживание по некоторым вариантам кредитных карт. Речь о Стандартной и Золотой карточке. Ранее плата не бралась только при выдаче в рамках персонального предложения, сейчас же она отсутствует вовсе.
Какие кредитные карты без платы за обслуживание дают всем?
Вам нужно выбирать лояльный банк, который дает максимально много положительных ответов. Если рассматривать кредитки без платы за обслуживание, под эти критерии подходить Восточный Банк. Плата за пользование некоторыми его картами — 0 рублей, при этом компания предельно лояльная.
Также можете рассмотреть предложение банка Тинькофф. По карте Платинум он берет плату за обслуживание в размере 590 рублей в год, что в целом совсем немного. Зато процесс выдачи и требования к заемщику предельно упрощены, карты выдаются чуть ли не всем подряд.
Может ли кредитная карта Тинькофф быть бесплатно?
Банк Тинькофф не выпускает кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Все его карточные продукты предполагают взимание ежегодной платы. Так, по карточке Платинум он составляет 590 рублей, по ALL Airlines — 1890 рублей, ALL Airlines Black Edition — 1990 рублей и так далее. По некоторым продуктам можно избежать платы, если выполнять требование по объему ежемесячных трат на покупки.
Кто может оформить кредитную карту без платы за обслуживание?
Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. В целом, предложения доступны гражданам с 18-21 года, которые имеют место работы и стаж на нем не менее трех месяцев. Если программа предполагает выдачу без справок, официальное трудоустройство не требуется. Банки работают с гражданами РФ, имеющими постоянную прописку. При оформлении по паспорту может требоваться дополнительный документ, например, СНИЛС.
Об авторе
Данный материал о кредитных картах без взимания платы за годовое обслуживание подготовлен и оформлен автором Еленой Кокош. Елена – специалист своего дела, редактор экономического портала с высшим образованием, и стажем работы в банковской сфере.
Елена не только теоретик, но и практик – многие описываемые продукты она использовала на собственной практике. Поэтому если у вас возникнут вопросы по той или иной кредитке, вы всегда можете рассчитывать на консультацию.
Дебетовые карты без годового обслуживания: правда или вымысел?
Приветствую вас, дорогие друзья! Уверен, что все вы ежедневно просматриваете тонны рекламной информации, а потому ни для кого из вас не станет открытием то, что практически все отечественные банки говорят об абсолютно бесплатном выпуске дебетовых карт. Для тех, кто только планирует обзавестись таким нужным аксессуаром для портмоне, заявление о получении дебетки без каких-либо затрат может стать настоящим откровением. Дело в том, что большая часть кредитных организаций в своих рекламных кампаниях кричит о “бесплатном” пластике, а по факту снимает годовые комиссии за обслуживание карточных счетов. Тем не менее, дебетовая карта без годового обслуживания – не такой уж редкий фрукт, каким может показаться на первый взгляд. Я предлагаю вам выяснить все факты об особенностях таких депозиток и решить, какую дебетовую карту лучше оформить именно вам.
Как получить карту: пути и особенности оформления
Поскольку банки довольно сложно назвать щедрыми и благотворительными предприятиями, преимущественное число депозиток, которые позиционируются как продукция с бесплатным годовым обслуживанием, относится к простейшим платежным инструментам. Чаще всего бесплатный «пластик» выпускается в виде неименных электронных карт – таких как Visa Electron или MasterCard Maestro.
Получение
Получить такую продукцию можно в любом отечественном банке, разумеется, предварительно подписав с ним договор об обслуживании. Для этого достаточно прийти в ближайшее отделение с паспортом и заполнить типовой бланк. Как только документы будут подписаны, банковский сотрудник тут же выдаст вам дебетку. Единственный нюанс, о котором следует помнить, — воспользоваться этой «обновкой» будет можно только по прошествии двух-трех дней.
Недостатки
Что касается слабых сторон бесплатного «пластика», то здесь я хочу сказать о его функциональной ограниченности. То есть, не слишком обнадеживайтесь касательно, к примеру, использования его для оплаты интернет-покупок. Кроме того, не спешите наивно полагать, что банки, оформившие такой «бесплатный» продукт, легко сдадутся и не попытаются заработать хотя бы несколько рублей. Будьте готовы к тому, что даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании. Уверен, что у каждого, кто имеет в своем арсенале бюджетную депозитку, рано или поздно случалось знакомство с комиссией, которую устанавливает банк за выполнение той или иной операции – обналичивания средств, денежных переводов, пополнения счета и так далее.
Даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании
Оформление
Чтобы стать держателем бесплатной карты, вам достаточно пройти стандартную процедуру подачи заявления в банке, занимающемся эмиссией. Однако, это не единственный вариант, который позволит вам утолщить бумажник. Дело в том, что во многих банках дебетовый «пластик» выдается всем вкладчикам, которые открыли в них депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Я, к примеру, стал держателем дебетовой карты Тинькофф с нулевой стоимостью обслуживания, которая была привязана к счету открытого в этом банке вклада.
Кстати, хочу заметить, что тот факт, что пластик будет работать как накопительная карта для процентов по вашему вкладу, никак не отразится на возможности использования этого банковского продукта в качестве обычного платежного инструмента. Несмотря на то, что во многих банках такая карточка будет неименной, вполне возможно, что вместе с ней вы получите привилегированный статус и особые бонусы вроде кэшбэка или начисление процента на остаток средств.
Некоторые банки выпускают бесплатные депозитки всем своим заемщикам как поощрительный бонус или с целью скорейшего и более удобного способа погашения кредита.
Если же вы не планируете брать кредит в банке или открывать депозит, но все-таки чувствуете, что вам не хватает «пластика», подумайте о том, чтобы заказать подходящую вам дебетовую карту онлайн через интернет.
Самые популярные варианты с бесплатным обслуживанием
Согласитесь, сегодня возможность безналичного расчета для оплаты всевозможных товаров и услуг интересуют всех. Наличие депозитки, которая всегда выручит в случае, когда не достает кэша, — это настоящий must-have бумажников всех активных пользователей банковского пластика. Чтобы не попасть впросак и не стать держателем дорогого, но при этом малофункционального финансового инструмента, подойти к вопросу выбора депозитки нужно очень тщательно и, я бы сказал, щепетильно. Давайте же разберемся, в каком банке нам будет лучше открыть дебетовую карту, которую не придется «кормить». Я решил составить топ-5 самых популярных вариантов, и вот, что у меня в итоге получилось.
Открытие OpenCard
Банк Открытие предлагает отличный вариант карты с бесплатным обслуживанием и массой других достоинств. Здесь дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10 000 руб., кэшбек до 11% в избранной категории и даже деньги за оформление карты (500 руб.) вернутся на счет, если расходы превысят 10 000 руб.
Пластик открывается не только в рублях, но и в евро, долларах. Учитывая высокий кэшбек, неплохие проценты на остаток (причем для них нет жестких условий по обязательным расходам) Opencard я бы порекомендовал всем без исключения. Она подойдет и для регулярных покупок в сети, и для прочих целей.
Заказать карту Открытие
Тинькофф
Дебетовая карта Тинькофф банка не выставит вам счет за ее использование только при условии, что на ней будет храниться остаток в размере не менее 50 000 рублей (или при наличии открытого вклада на такую же сумму, который будет привязан к дебетовому «пластику»). Подробный обзор этого продукта вы сможете найти в одной из моих статей.
Оформить карту Тинькофф
Карта Cashback от Альфы
Предложение выделяется тем, что здесь можно получить совершенно бесплатное обслуживание и снятие наличных:
- Комиссия не взимается при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб. Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10000 руб. или остаток на ней превышает 30000 руб.;
- Обслуживание обходится в 100 руб./мес., бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10000 руб./мес. или при балансе от 30000 руб.
Из прочего отмечу кэшбек до 10% и начисление до 6% годовых на остаток при условии, что расходы по карте превышают 70 000 руб./мес.
Источник http://m-carta.com/debet/v-kakom-banke-luchshe-oformit-kartu-mir.html
Источник http://bankspravka.ru/kreditnye-karty-bez-godovogo-obsluzhivaniya
Источник http://guide-investor.com/banki/debetovki-bez-godovogo-obsluzhivaniya/
Тинькофф
Оформить карточку МИР можно и в банке Тинькофф. Ее заказывают онлайн по телефону, после чего представитель компании сам доставляет пластик в любое удобное место. Среди остальных преимуществ предложения можно назвать следующие:
- бесплатные переводы на счета в других банков до 20 тыс. руб. ежемесячно;
- бесплатное обслуживание при наличии на балансе 30 тыс. или открытии любого вклада в банке;
- кэшбэк 1% на все и до 10% у партнеров.
Среди недостатков можно назвать отсутствие процента на остаток собственных средств. К тому же для бесплатного обслуживания необходимо выполнять перечисленные условия (одно из двух), что доступно не каждому клиенту (например, у ВТБ эти условия намного проще – ежемесячные покупки на сумму от 5000 руб. в месяц).
Рис.12. Карту МИР Тинькофф доставят в любое удобное место, поэтому клиенту не нужно посещать отделение банка.
Какая карта МИР самая выгодная: ТОП 5 предложений
Сравнение карт МИР 12 крупнейших российских банков показывает, что их стали выпускать практически во всех кредитных организациях. Однако реальные преимущества обслуживания можно получить далеко не в каждом случае. Наиболее выгодными предложениями являются:
- Мультикарта ВТБ – клиент может сам выбирать, на чем он будет экономить: снизить ставку по кредиту, увеличить процент по вкладу либо подключить большой кэшбэк в конкретной категории. К тому же карточка обслуживается бесплатно при выполнении 1 несложного условия – минимальная сумма ежемесячных трат от 5000 руб.
- Карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет экономить несколько тысяч в месяц (в год около 30 тыс.) за счет кэшбэка при покупке продуктов в одноименной сети магазинов.
- Карта Тинькофф и Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые регулярно переводят средства на счета в других банках. В первом случае можно перевести бесплатно до 20 тыс. в месяц, во втором взимается комиссия всего 10 руб.
- Карточка от Россельхозбанка будет особенно удобна москвичам для оплаты проезда по сниженным ценам. Аналогичное предложение есть и у ВТБ.
- По классической карточке МИР от Сбербанка можно снимать довольно большую сумму не только в день (150 тыс.), но и в месяц (до 1 млн.). Поэтому она подойдет тем клиентам, которым часто необходимо получить наличные.
Наглядное сравнение условий обслуживания и преимуществ всех рассмотренных представлено в таблице.
| Карта | Банк | Обслуживание | Кэшбэк | % на остаток |
| | Сбербанк | 750/450 руб. | до 30% | — |
| | ВТБ | 0* | до 16% | до 6% |
| | Альфа-Банк | 0 | до 20% | до 6% |
| | Газпромбанк | 1000 руб. | — | — |
| | Почта Банк | 0 | до 10% | до 6% |
| | Россельхозбанк | 0 | до 30% | — |
| | ЮниКредит Банк | 500 руб. | — | — |
| | Связь-Банк | 450 руб. | до 5% | — |
| Росбанк | 0* | до 20% | до 8% | |
| | Хоум Кредит | 500 руб. | — | — |
| | Банк Открытие | 0 | — | — |
| | Тинькофф | 0* | до 10% | — |
*При соблюдении определенного условия.
Ответы на актуальные вопросы
Вопрос №1. В каких банках карта обслуживается бесплатно?
Если ее оформил сам работодатель, расходы по оплате несет именно он. В остальных случаях обслуживание оплачивает держатель. Однако в некоторых банках комиссия не взимается – Альфа-Банк, Открытие, Почта Банк. В остальных случаях бесплатное обслуживание также возможно, но только при соблюдении условия.
Вопрос №2. В каких странах можно рассчитаться карточкой МИР?
Повсеместно в России и в некоторых торговых точках, отелях Белоруссии, Турции, Армении и Южной Осетии.
Отзывы держателей карт МИР
Обзор отзывов показывает, что клиенты отдают предпочтение разным банкам. Большой популярностью пользуются ВТБ, Сбербанк и Почта Банк
Юрий, 56 лет, Москва:
«Просмотрел 5-6 вариантов, решил остановиться на ВТБ. Карта бесплатная, к тому же можно реально сэкономить на кэшбэке. Бесплатное обслуживание и получение наличных тоже радуют. Плюс транспортное приложение тройка – получается удобно, функционально».
Михаил, 39 лет, Астрахань:
«Среди всех вариантов больше всего понравилось у Почта Банка, потому что регулярно хожу в Пятерочку рядом с домом. А экономия пусть даже 1-2 тысяч в месяц – дело не лишнее. К тому же оформить можно за 1 день – очень удобно, без всяких ожиданий».
Кредитные карты без годового обслуживания
Многие граждане желают оформить кредитную карту без годового обслуживания, и такие варианты есть. Некоторые банки предлагают максимально выгодные условия и готовы брать с клиентов только процентную ставку. Предложений немного, но они есть, и все варианты доступны для онлайн-оформления. Кредитный эксперт Кокош Елена проанализировала доступные кредитки, сравнила условия и определила преимущества и недостатки каждого предложения.
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 500 000 Р |
| Процентная ставка | От 11,99% |
| Льгот. период | До 100 дней |
| Стоимость/год | 590 руб. |
| Кэшбек/бонусы | Нет |
| Одобрение | За 2 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 700 000 Р |
| Процентная ставка | 12-49,9% |
| Льгот. период | До 55 дней |
| Стоимость/год | 590 руб./год |
| Кэшбек/бонусы | От 1 до 30% |
| Одобрение | За 1 минуту |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 299 999 Р |
| Процентная ставка | От 11,9% |
| Льгот. период | До 111 дней |
| Стоимость/год | От 0 руб./год |
| Кэшбек/бонусы | От 1 до 25% |
| Одобрение | 2 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 150 000 Р |
| Процентная ставка | 0% |
| Льгот. период | До 1095 дней |
| Стоимость/год | От 0 руб./год |
| Кэшбек/бонусы | От 1 до 30% |
| Одобрение | За 5 минут |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 100 000 Р |
| Процентная ставка | От 29% |
| Льгот. период | До 50 дней |
| Стоимость/год | 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | До 30% |
| Одобрение | За 1 минуту |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 500 000 Р |
| Процентная ставка | 19,9% |
| Льгот. период | До 62 дней |
| Стоимость/год | От 0 до 4 188 р. |
| Кэшбек/бонусы | От 0,5 до 7% |
| Одобрение | 15 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 300 000 Р |
| Процентная ставка | 13,9% |
| Льгот. период | До 120 дней |
| Стоимость/год | 960 руб. |
| Кэшбек/бонусы | 1% |
| Одобрение | 20 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 500 000 Р |
| Процентная ставка | 19.9% |
| Льгот. период | До 55 дней |
| Стоимость/год | 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | До 11% |
| Одобрение | От 15 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 400 000 Р |
| Процентная ставка | 24% |
| Льгот. период | До 56 дней |
| Стоимость/год | 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | До 10% |
| Одобрение | 30 минут |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 1 000 000 Р |
| Процентная ставка | 25.9% |
| Льгот. период | До 62 дней |
| Стоимость/год | От 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | До 10% |
| Одобрение | 1 день |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 300 000 Р |
| Процентная ставка | 7% |
| Льгот. период | До 180 дней |
| Стоимость/год | 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | Нет |
| Одобрение | 20 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Процентная ставка | 26.5% |
| Льгот. период | До 110 дней |
| Стоимость/год | От 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | Нет |
| Одобрение | От 15 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 350 000 Р |
| Процентная ставка | 0% |
| Льгот. период | До 1080 дней |
| Стоимость/год | 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | До 10% |
| Одобрение | За 5 минут |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 299 999 Р |
| Процентная ставка | 24,9% |
| Льгот. период | До 51 дня |
| Стоимость/год | 900 руб./год |
| Кэшбек/бонусы | От 1 до 9% |
| Одобрение | За 2 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 700 000 Р |
| Процентная ставка | 17% |
| Льгот. период | До 240 дней |
| Стоимость/год | 0 — 7 188 руб. |
| Кэшбек/бонусы | От 1 до 10% |
| Одобрение | 15 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 700 000 Р |
| Процентная ставка | 15% |
| Льгот. период | До 55 дней |
| Стоимость/год | 1 890 руб. |
| Кэшбек/бонусы | От 1 до 30% |
| Одобрение | 2 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 1 000 000 Р |
| Процентная ставка | 20% |
| Льгот. период | До 50 дней |
| Стоимость/год | 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | Нет |
| Одобрение | За 5 минут |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 500 000 Р |
| Процентная ставка | 23.99% |
| Льгот. период | До 60 дней |
| Стоимость/год | 990 — 1 490 руб. |
| Кэшбек/бонусы | До 8% |
| Одобрение | 2 минуты |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Процентная ставка | 29.9% |
| Льгот. период | До 55 дней |
| Стоимость/год | 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | До 5% |
| Одобрение | 1 день |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 300 000 Р |
| Процентная ставка | 30,5% |
| Льгот. период | До 120 дней |
| Стоимость/год | 2 388 руб. |
| Кэшбек/бонусы | До 10% |
| Одобрение | 2 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 1 000 000 Р |
| Процентная ставка | 11,6%-34,9% |
| Льгот. период | До 110 дней |
| Стоимость/год | 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | До 15% |
| Одобрение | 20 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 500 000 Р |
| Процентная ставка | 11,9% |
| Льгот. период | До 60 дней |
| Стоимость/год | от 0 до 490 |
| Кэшбек/бонусы | От 1 до 10% |
| Одобрение | 15 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Процентная ставка | 25.9% |
| Льгот. период | До 60 дней |
| Стоимость/год | 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | До 10% |
| Одобрение | 2 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 700 000 Р |
| Процентная ставка | 23.99% |
| Льгот. период | До 60 дней |
| Стоимость/год | 490 руб. |
| Кэшбек/бонусы | Баллы с покупок |
| Одобрение | 2 минуты |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Процентная ставка | 10,9% |
| Льгот. период | До 50 |
| Стоимость/год | 0-950 руб. |
| Кэшбек/бонусы | Баллы с покупок |
| Одобрение | 20 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 500 000 Р |
| Процентная ставка | 15% |
| Льгот. период | До 120 дней |
| Стоимость/год | 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | От 2 до 10% |
| Одобрение | 15 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 300 000 Р |
| Процентная ставка | 10,9% |
| Льгот. период | До 50 |
| Стоимость/год | 0 — 1 188 руб. |
| Кэшбек/бонусы | Баллы с покупок |
| Одобрение | 20 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 300 000 Р |
| Процентная ставка | 12-49,9% |
| Льгот. период | До 55 дней |
| Стоимость/год | 590 руб./год |
| Кэшбек/бонусы | От 1 до 30% |
| Одобрение | За 10 минут |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 300 000 Р |
| Процентная ставка | От 0% |
| Льгот. период | До 365 дней |
| Стоимость/год | 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | Нет |
| Одобрение | За 1 минуту |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 700 000 Р |
| Процентная ставка | 15% |
| Льгот. период | До 55 дней |
| Стоимость/год | 990 руб. |
| Кэшбек/бонусы | От 1 до 10% |
| Одобрение | 2 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Кред. лимит | 300 000 Р |
| Процентная ставка | 19.9% |
| Льгот. период | До 55 дней |
| Стоимость/год | 0 руб. |
| Кэшбек/бонусы | До 10% |
| Одобрение | 1 час |
Отзывы о кредитных картах без платы за обслуживание
Напишите отзыв Отменить ответ
Калькулятор одобренной суммы
Ваша оценка и репост
Если вы еще ранее не сталкивались с использованием кредитных карт, но много о них наслышаны, то перед выбором конкретного продукта нужно обязательно как можно больше узнать об их особенностях. Дело в том, что сейчас на российском рынке существует не десятки, а сотни предложений по оформлению кредитки, и чтобы найти наиболее подходящее для вас, вы должны иметь минимальные знания в этой сфере.
- Кредитные карты: особенности
- Как можно сэкономить на кредитной карте
- О плате за обслуживание
- Особенности бесплатного обслуживания кредитных карт
- Методология выбора кредитных карт без годового обслуживания
- Кредитная карта без годового обслуживания: ТОП-10 банков
- Дорожная
- Преимущества
- Недостатки
- Рули ставкой!
- Преимущества
- Недостатки
- Максимум
- Преимущества
- Недостатки
- Наличная
- Преимущества
- Недостатки
- Просто кредитная карта
- Преимущества
- Недостатки
- Комфорт
- Преимущества
- Недостатки
- Карта возможностей
- Преимущества
- Недостатки
- МТС Cashback
- Преимущества
- Недостатки
- Opencard
- Преимущества
- Недостатки
- 120 дней без процентов
- Преимущества
- Недостатки
- Кредитные карты Сбербанка без платы за обслуживание
- Кредитная карта без платы за годовое обслуживание и большим льготным периодом
- Выгодные кредитные карты без оплаты за годовое обслуживание и процентов
- Список кредитных карт без годового обслуживания и со снятием наличных
- Лучшая кредитная карта без годового обслуживания
- Как оформить кредитную карту без годового обслуживания
- После получения
- Частые вопросы и ответы
- Об авторе
Кредитные карты: особенности
Что в принципе из себя представляет этот банковский продукт? Это пластик, «привязанный» к счету, на котором хранятся денежные средства банка. Вы можете пользоваться ими взаймы, и должны платить за это проценты.
Основные характеристики карт:
- Кредитный лимит – сумма заемных средств от банка, которые вы можете тратить.
- Процентная ставка – сколько процентов нужно платить кредитору за использование его денег.
- Льготный период – срок, в течение которого банк не начисляет %.
- Бонусные программы – как можно заработать на своих покупках.
- Плата за обслуживание и смс-оповещения – обязательные расходы, которые нужно нести.
- Комиссии – необязательные платы, которые возникают при использовании денег банка не по прямому назначению, или допущению просрочки.
В чем основное отличие кредитки от потребительского кредита? Вам дается лимит денег, и вы можете распоряжаться им по своему усмотрению, тратить когда хотите и куда хотите. Как только вернете всю сумму обратно на счет, кредитный лимит восстановится. А если будете часто тратить, то доступную сумму будут постепенно повышать.
Платить тоже можно разными суммами, главное, не меньше минимального ежемесячного платежа. Он определяется тарифами банка. И здесь есть один минус – нет четкого платежного графика, вы просто вносите посильные для себя суммы, и стараетесь уложиться в льготный беспроцентный срок.
Как можно сэкономить на кредитной карте
Если посмотреть на кредитки, предлагаемые банками сегодня, то у каждой свои собственные тарифы. Отличается все – доступная сумма, проценты, сроки использования и т.д. И когда заемщик выбирает для себя карточку, он начинает сравнивать имеющиеся варианты.
Конечно, вам нужно искать кредитки с минимальными процентными ставками, ведь именно от них напрямую зависит размер вашей переплаты. Очень часто заемщики надеются на льготный период, и не успевают погасить в него долг. Начинают начислять высокие проценты, к которым клиент оказывается не готов, и из-за этого возникают проблемы по оплате. Поэтому чем ниже изначально процент, тем лучше.
Дальше – грейс-период. Чем на более длительный срок он действует, тем больше у вас будет времени для бесплатного использования и возврата кредитных средств. Особенно хорошо, если он распространяется и на снятие наличных.
Далее не совсем очевидный способ экономии – использование бонусных программ и кэшбэка. Это выгодно для тех, кто использует кредитки для совершения каких-то крупных покупок. Многие банки дают возможность своим клиентам вернуть до 5-10% от суммы потраченных средств живыми деньгами или баллами, которыми потом можно оплатить новые покупки уже со скидкой.
А теперь мы подобрались к теме нашей статьи – плата за обслуживание. На ней тоже можно сэкономить, если подобрать бесплатную карточку. Ведь зачем платить просто за то, что пластик лежит у вас в кошельке, верно? Обо всех особенностях расскажем далее.
О плате за обслуживание
Это стандартная строчка в тарификации, практически все кредитные карты предполагают затраты на обслуживание и уплату процентов. Но на сайте БанкСправка можно найти исключения и оформить максимально выгодный продукт.
Что важно знать о плате за обслуживание кредитки:
- Списывается автоматически с установленной периодичностью. Это может быть раз в месяц или ежегодно.
Даже если по счету нет задолженности, плата все равно взимается. Если в итоге баланс уйдет в минус, появится долг: нужно платить проценты, вносить ежемесячный платеж. - Просто закрыв карту, от платы не избавиться, она все равно будет списываться. Нужно посетить отделение банка и написать заявление на закрытие кредитки.
- По премиальным картам цена обслуживания всегда выше, чем по классическим.
Если рассматривать стандартные предложения, то плата за ним не окажется высокой. Например, кредитная карта банка Тинькофф Платинум характеризуется платой за обслуживание всего 590 рублей в год. Это совсем немного. В целом, цена вопроса в 500-800 рублей ежегодно — тоже выгодные условия. Но, конечно, бесплатные кредитные карты все же лучше.
В чем их принципиальное отличие? Как правило, карты с обслуживанием и без него ничем не отличаются, у них тот же набор опций и функций, тарифы тоже примерно одинаковые. Поэтому если вы нашли для себя две кредитки со схожими условиями, выгодными процентами и лимитом, и при этом одна подразумевает взимание платы, а другая нет – то однозначно, нужно выбирать вторую.
Помните о том, что именно вы выбираете для себя финансовый продукт, которым вы потом будете пользоваться долгие годы. Поэтому не стоит брать карту, которая изначально окажется для вас менее выгодной по своим расходам.
Особенности бесплатного обслуживания кредитных карт
Некоторые банки действительно исключают годовое обслуживание кредитной карты из ее тарификации. В итоге держатель платит только назначенный процент по договору, если счет находится в минусе. Дополнительно может браться оплата за СМС-информирование, если заемщик подключался к этой услуге, она стоит в районе 50 рублей ежемесячно.
Но бесплатное обслуживание может быть разным:
- Полное отсутствие этой платы без всяких условий.
- Исключение платы при выполнении заемщиком некоторых условий.
Чаще встречается именно второй вариант. Если клиент активно пользуется кредитной картой, банк готов снять плату за обслуживание. Обычно в этом случае устанавливается помесячное взимание оплаты, например 150 рублей. Но если заемщик выполняет определенный объем операций покупок, плата снимается. Например, если израсходовать таким образом 30000 за отчетный месяц.
Получается, что если условие выполняется, банк ничего не берет. Если же нет, со счета автоматически снимут 150 рублей. При неактивном пользовании такой продукт не оказывается выгодным в части платы за пользование, так как вместо стандартных 500-800 рублей заемщик отдаст за год суммарно 1800 руб.
Соответственно, если вам встретилась кредитная карта с каким-либо условием для бесплатного обслуживания, примерьте его на себя, сможете ли вы его выполнять, и держать это постоянно в голове. Например, если надо за год потратить 50000 рублей, то это вполне выполнимое условие, а вот если надо ежемесячно тратить по 10-15 тысяч рублей, то тут уже надо смотреть по своему бюджету.
Важно: многие банки хитрят, и действительно предлагают изначально карту без взимания платы за обслуживание. Но при этом они назначают очень высокую стоимость смс-оповещений, и получается, что в своей прибыли они практически ничего не теряют. Поэтому смотрите на тарифы целиком, и обязательно узнавайте, можно ли заменить смс-ки на бесплатные пуш-уведомления, как, например, в Сбербанке.
Методология выбора кредитных карт без годового обслуживания
Если вы уже пробовали самостоятельно подобрать для себя подходящую кредитку, которая бы удовлетворяла всем вашим требованиям, то вы наверняка уже столкнулись с проблемой выбора. У каждой кредитной карты, которая с виду имеет только преимущества, всегда есть также и недостатки, о которых не рассказывают в рекламе.
Как о них узнать? На личном опыте, по отзывам своих друзей, или в специальных подборках, которые делают различные информационные сайты. В том числе и портал BankSpravka.RU.
Использовать такие подборки очень удобно, ведь в них находится вся нужная вам информация, подобранная точно под ваши запросы. Вам не нужно самостоятельно просматривать десятки сайтов, искать тарифные условия, проводить сравнение по основным характеристикам, мы облегчили вам задачу, и провели все исследования самостоятельно.
Что использовалось при отборе:
- Только официальная информация из открытых источников (сайты банков, рекламная информация, сведения от Центробанка);
- Актуальные данные, которые обновляются каждый месяц;
- В выборке представлены популярные банки, которые пользуются благосклонностью у заемщиков;
- Мы обращали пристальное внимание на открытость тарифов, чтобы не было скрытых комиссий и подводных камней;
- Важную роль играет доступность продукта, чтобы для получения карточки не нужно было собирать кипу бумаг;
- Мы использовали собственный опыт и отзыв людей, которые пользовались этими кредитками.
Мы всегда рекомендуем вам смотреть на информацию целиком, и тщательно перепроверять все то, что вы слышите в рекламе. Ведь там указывается только минимальная ставка, которая доступна только отдельным категориям заемщиков, а вам могут назначить максимальную.
То же самое и с суммой кредитования – максимальная будет доступна только постоянным клиентам, которые предоставили документы о высоком заработке. А если вы обратились в банк впервые, вам вряд ли одобрят более 50-70 тысяч рублей, в среднем, до 2-ух заработных плат.
Чтобы быть готовыми ко всем нюансам, вы можете ознакомиться с нашим списком банков, которые предлагают самые выгодные предложения. Мы разместили их ниже с подробным описанием.
Кредитная карта без годового обслуживания: ТОП-10 банков
Специально для вас мы отобрали предложения российских банков, которые готовы предложить кредитки с такими выгодными условиями. Вы можете ознакомиться с ними и сразу направить запрос на выдачу. Вот некоторые варианты, которые могут вас заинтересовать:
| Карта | Банк | Сумма кредитного лимита | Процентная ставка | Беспроцентный срок |
| Дорожная | Росгосстрахбанк | До 500.000 | От 0% | До 62 |
| Рули ставкой! на сайте банка | Банк Пойдем! | До 200.000 | От 8% | Нет |
| Максимум на сайте банка | Норвик Банк | До 8.000.000 | От 8,8% | Нет |
| Наличная на сайте банка | УБРиР | До 150.000 | 10% | До 60 |
| Просто кредитная карта | Ситибанк | До 300.000 | От 7% | До 180 |
| Комфорт на сайте банка | Восточный банк | До 500.000 | От 11,5% | До 56 |
| Карта возможностей | ВТБ | До 1.000.000 | От 11,6% | До 110 |
| МТС Cashback | МТС Банк | До 500.000 | От 11,9% | До 111 |
| Opencard | Банк Открытие | До 500.000 | От 13,9% | До 55 |
| 120 дней без процентов на сайте банка | ОТП Банк | До 300.000 | От 13,9% | До 120 |
В этой таблице мы собрали наиболее популярные предложения, которые пользуются большим спросом у наших читателей. Именно здесь самая высокая вероятность одобрения заявки, и выгодные тарифы.
Если вас заинтересовали эти программы, то рекомендуем вам более подробно ознакомиться с каждым из имеющихся вариантов:
Дорожная
Интересная карточка от Росгосстрах Банка, которая имеет выгодную бонусную программу для автолюбителей – она позволяет получать кэшбэк от 0,5% до 7% за покупки от 5000 рублей в месяц. Повышенное начисление будет за покупки в категориях Авто, рестораны и развлечения.
Подробнее о тарифах:
- Кредитный лимит может составлять от 30000 до 500000 рублей.
- Процентная ставка назначается в пределах от 0% до 19,9% в год.
- Есть беспроцентный срок до 62 дней.
- Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы задолженности.
- Снятие наличных обойдется вам в 5,9% от суммы, не менее 590 рублей.
- Обслуживание стоит 349 рублей в месяц, но если тратить за расчетный период от 30000 рублей, то платы не будет.
Требований к заемщикам немного: возраст от 21 до 65 лет, постоянная регистрация и трудовой стаж от 3 месяцев. Обязательный документ – паспорт, подтверждение дохода не требуется.
Преимущества
Можно пользоваться карточкой бесплатно, если покупать на 30 тысяч ежемесячно. Повышенное снятие наличных – до 200.000 в день. В банкоматах Сбербанка и ФК Открытие снятие собственных средств будет бесплатным. Выгодный кэшбэк до 7%. Оформление без справок.
Недостатки
Для бесплатного обслуживания нужно много тратить каждый расчетный период. Смс-оповещения обходятся в 50р. ежемесячно. Плата за неразрешенный овердрафт — 54,75% годовых. Крупная комиссия за обналичивание денег.
Рули ставкой!
Моментальная кредитка с чипом, которая является не именной картой начального уровня. Выдается в день обращения для использования кредитных средств, свои деньги там хранить нельзя.
Какие действуют условия:
- Доступная сумма – от 100.000 до 200.000 рублей.
- Срок действия – до 11 месяцев.
- Процентная ставка варьируется от 8% до 29% в год.
- Льготного периода нет.
- Обслуживание бесплатное.
- Размер минимального ежемесячного платежа – 10% от суммы долга.
- Снятие наличных бесплатное.
Что будут требовать от клиента: возраст от 22 до 75 лет, постоянная прописка, трудовой стаж общий от одного года, а на последнем месте – не менее трех месяцев. Подтверждать доход не нужно, оформление по двум документам.
Преимущества
Можно оформить и получить моментально. Нет платы за выпуск и обслуживание. Вы получаете наличные без комиссий. Справки с места работы не нужны.
Недостатки
Маленький лимит, нет беспроцентного периода. Очень короткий срок действия. За смс-оповещения надо платить по 59р. ежемесячно. Если запросить баланс в сторонних банкоматах, снимут 20р. оформить карту можно только в г. Клин, Дмитров и Орехово-Зуево в МО.
Максимум
Кредитка с привлекательной программой лояльности – по ней можно вернуть от 0,5% до 5% от суммы покупок в отдельных категориях, максимально – до 3000 рублей. На момент написания статьи самый большой возврат был за траты в категориях «Канцтовары и книжные магазины».
На каких условиях выпускают:
- Сумма от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
- Процентная ставка составляет от 8,8% до 24% годовых.
- Грейс-периода нет.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 3% от суммы задолженности + проценты.
- Платы за обслуживание нет.
- Снять наличные до 30 тысяч рублей можно бесплатно, более высокую сумму выдают с комиссией 3,9%.
Что потребуется от заемщика: возрастной диапазон от 21 до 75 лет, постоянная регистрация, минимальный трудовой стаж от полугода. Из документов – паспорт, справка 2-НДФЛ, возможно косвенное подтверждение дохода.
Преимущества
Можно снимать в день до 500.000 рублей, а в месяц лимит до 3 миллионов рублей. Обслуживание бесплатное, ставки небольшие. Можно часть средств получить наличными без взимания комиссии.
Недостатки
Для оформления этой карточки нужен залог в виде квартиры или иной недвижимости, находящейся у вас в собственности, одобрят не более 75% от рыночной стоимости жилья. Смс-оповещения в первый месяц бесплатные, а потом надо платить по 50р. ежемесячно. Нет льготного периода.
Наличная
Кредитная карта с моментальной выдачей в день обращения. Она выгодна для тех, кто часто снимает наличные, ведь их можно получать без комиссии.
Обсудим полные тарифы:
- Лимит может быть назначен в сумме не более 150000 рублей.
- Процент зафиксирован на уровне 10% в год.
- Есть грейс-период до 60 дней, распространяется и на покупки, и на обналичивание денег.
- Ежемесячно нужно вносить не менее 1% от долга.
- При наличии задолженности взимают плату за обслуживание от 1 до 60р. ежедневно.
- До 60.000 рублей в месяц можно получить бесплатно, более высокую сумму – под ставку 5,99%, не менее 500 рублей.
Обсудим требования к заемщику, они очень лояльные: возраст от 19 до 75 лет, гражданство РФ и стаж работы на последнем месте от 3 месяцев. Подтверждение дохода и прописка не важны.
Преимущества
Низкий фиксированный процент, есть грейс-период, которым можно пользоваться и для получения наличных средств. Оформление происходит по паспорту, без справок. Вы можете каждый месяц снимать до 60000 рублей бесплатно.
Недостатки
Если у вас есть долг по кредитке, вам будет начисляться ежедневная комиссия за использование кредитных средств. Сумма лимита небольшая. При снятии свыше 60 тыс. в месяц действует крупная комиссия.
Просто кредитная карта
Одна из самых популярнейших кредиток среди посетителей нашего портала. Поддерживает бесконтактную оплату проезда, для этого надо подключить специальное транспортное приложение для г.Москва.
- Одобряют до 300 тысяч рублей, при активном использовании повышают до 1 миллиона.
- Есть льготный срок до 180 дней, им можно пользоваться при безналичной оплате и при снятии наличных.
- Процентная ставка варьируется от 10,9% до 32,9% годовых.
- Можно совершать покупки в рассрочку.
- Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.
- Снимать наличные можно без комиссии.
Что будут требовать от клиента: быть старше 22 лет, иметь гражданство, постоянную регистрацию и стаж трудовой деятельности не менее трех месяцев. Нужен доход не менее 30.000 рублей, его проверяют по справке 2-НДФЛ. Если у вас есть кредит в другом банке, подтверждать доход не нужно.
Преимущества
Возможность повышения лимита до 1 миллиона рублей при активном использовании карточки. Выпуск, обслуживание, снятие наличных бесплатные. Если у вас есть любой кредитный продукт от другого банковского учреждения, то подтверждение платежеспособности не потребуется.
Недостатки
Нужно подтверждать доход, если нет кредитов в других банках, можно косвенным способом. Льготный период до 150 дней действует только до 24 марта следующего года. За смс надо будет платить высокие суммы – по 89р. ежемесячно, транспортное приложение тоже платное, требует 65р. каждый месяц.
Комфорт
Кредитная карта моментальной выдачи, которую можно получить день в день. Тут привлекательна бонусная программа – за покупки вам будут начислять достаточно высокий кэшбэк до 30-40% от суммы расходов, а также действует опция начисления дохода до 4% годовых на остаток собственных средств на счету карточки.
По ней действуют следующие тарифы:
- Одобряют от 55 до 300 тысяч рублей.
- Срок действия – до 5 лет.
- Грейс-период действует до 56 дней.
- Ставка – 11,5% на безналичные покупки, на остальные операции – 28% в год.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 1% от суммы основного долга, но не менее 500р.
- Обслуживание бесплатное, а вот за выпуск карточки надо заплатить 1000 рублей.
- Снятие наличных возможно с комиссией 4,9% от суммы + 399р.
Кто может получить: гражданин РФ в возрасте от 21 до 71 года, с постоянной пропиской и трудовым стажем от 3-ех месяцев. Без подтверждения дохода. Если вам менее 25 лет, то вам нужно принести справку о доходах, а также иметь стаж трудовой деятельности не менее 12 мес.
Преимущества
Моментальная выдача карточки с бесплатным обслуживанием. Можно получить по паспорту, без справок с работы. Очень высокий кэшбэк за покупки у партнеров банка по спец.предложениям. Возможно заказать бесплатную доставку курьером.
Недостатки
Выпуск карточки платный. Смс-оповещения дорого обходятся – 99 руб. ежемесячно. Если снимать наличные собственные, то за это также снимут комиссию в размере 90р.
Карта возможностей
Кредитка от ВТБ, которая вобрала в себя все самое лучшее от кредитных карт. Она особенно выгодна для путешественников, т.к. дает возможность участия в программе лояльности «Мультибонус», по которой за каждые 100 потраченных рублей вы будете получать по 1,5 бонусных рубля. И их потом можно обменивать на товары, услуги, сертификаты на путешествия и т.д.
- Ваш лимит может составить от 10.000 до 1.000.000 рублей.
- Срок пользования карточкой – до 3 лет.
- Ставка – от 11,6% до 34,9% годовых.
- Есть льготный период, он длится до 110 дней, действует только на покупки.
- Минимальный ежемесячный взнос равен 3% от задолженности + проценты.
- Бесплатные выпуск и обслуживание.
- Снятие наличных до 50000 рублей бесплатно в месяц, все, что свыше, облагается комиссией 5,5% от суммы, но не менее 300р.
Перечислим требования к заемщику: нужно быть старше 21 года, иметь постоянную прописку, доход от 15.000 рублей. Обязательно подтверждение дохода – справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Из документов – паспорт, СНИЛС. Если вы пенсионер, то нужна выписка по счету и пенсионное удостоверение.
Преимущества
Можно получить крупную сумму до 1 миллиона рублей в кредит. Очень продолжительный беспроцентный период, можно более 3-ех месяцев не платить по процентам. Снимать можно до 350 тысяч рублей в день. Оформляют до 5-ти дополнительных карт бесплатно. Выгодная бонусная программа.
Недостатки
Высокая плата за снятие наличных свыше 50 тысяч рублей. Если вы хотите участвовать в льготной программе, то за это нужно платить 590 руб. ежегодно. Для неработающих пенсионеров одобряют лимит не больше 100 тысяч руб.
МТС Cashback
Кредитная карточка с привлекательной бонусной программой для абонентов МТС. Они получают бонусы за покупки, которыми потом можно оплатить услуги сотовой связи, либо обменять на сертификат со скидкой. Максимально начисляют до 25% за покупки у партнеров, за остальные – от 1% до 5%.
- Одобряют сумму до 500 тысяч рублей.
- Период действия – до 3 лет.
- Ставка может составлять от 11,9% до 25,9% годовых.
- Действует беспроцентный срок до 111 дней.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от суммы долга, не менее 100р.
- Обслуживание без оплаты, за выпуск надо заплатить 299 рублей.
- За снятие наличных берут комиссию 3,9% + 350 рублей.
К заемщикам требований очень мало – только возраст от 20 до 70 лет, и российское гражданство. На прописку и трудовую занятость не смотрят.
Преимущества
Моментальная выдача карточки. Первые два месяца смс-оповещений бесплатно. Можно кредитоваться без документов о доходе, достаточно только паспорта. Нет требований по стажу и доходу.
Недостатки
Если пропустить платеж, то снимут единовременную комиссию 500 рублей и потом будут начислять по 0,1% ежедневно. С третьего месяца взимают плату за оповещения по 59р. Карта не именная, можно получить только в салонах МТС.
Opencard
Кредитка, которая также привлекательна своей бонусной программой – вы можете получать до 11% кэшбэком за свои покупки в определенных категориях. Самое высокое начисление относится к путешественникам – АЗС, транспорт, отели, билеты и т.д.
- Ваш лимит будет назначен от 20.000 до 500.000 рублей.
- Процент составит от 13,9% до 29,9% в год.
- Можно пользоваться льготным периодом до 55 дней на безналичные покупки.
- Ежемесячно нужно вносить минимальный взнос в размере 5% от суммы долга.
- Обслуживание бесплатное, за выпуск надо заплатить 590 рублей.
- Если хотите снять наличные, придется заплатить комиссию 3,9% от суммы + 390 рублей.
Теперь давайте посмотрим требования, предъявляемые к заемщику: возраст от 21 до 75 лет, постоянная регистрация, стаж работы от 3 месяцев, нужно подтвердить доход справкой. Если вы запрашиваете лимит до 100000 рублей, то возможно косвенное подтверждение дохода – загранпаспортом или свидетельством о наличии ТС, ПТС.
Преимущества
Можно получить до 100000 рублей без справок о доходах. Плата за выпуск карточки компенсируется при затратах от 10000 рублей, и возвращается обратно в виде бонусов. Выгодная программа лояльности для путешественников. Можно оформить до 5-ти дополнительных карт.
Недостатки
Нужно оплатить выпуск карточки. Если допустить овердрафт, то начисляют очень высокие проценты в размере 511% годовых. Если вы покупаете по карте товары или услуги в долларах или евро, то начисление бонусов возможно только при наличии рублевого карточного счета.
120 дней без процентов
Кредитка для любителей кэшбэка – здесь вам будут за покупки от 100 рублей начислять от 1% до 3%. Максимально можно вернуть до 2000 бонусов в месяц, без ограничения по сроку действия.
Давайте посмотрим на условия:
- Кредитный лимит может быть в пределах от 30.000 до 300.000 рублей.
- Дают льготный срок до 120 дней на покупки.
- Процент за пользование кредитом – от 13,9% до 49,9% годовых.
- Вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж 7% от суммы долга, не меньше 500 рублей.
- При обналичивании денег снимают комиссию 390 рублей + 3,99% от суммы.
- Обслуживание обойдется в 99 рублей ежемесячно, но если тратить от 5000р. ежемесячно, то плату не взимают.
Что требуется от клиента: возраст от 21 до 69 лет, наличие постоянной прописки и стажа трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Обязательный документ – паспорт гражданина РФ, подтверждение дохода не нужно.
Преимущества
Можно заказать доставку курьером бесплатно. Привлекательная бонусная программа, с возможностью возврата до 2000 рублей на карточку за покупки. Вы можете кредитоваться без справок о доходе.
Недостатки
Высокая плата за смс-информирование – по 79 рублей ежемесячно. Чтобы платы за обслуживание не было, надо ежемесячно тратить по 5000 рублей. Если совершаете покупки в иностранной валюте, то к курсу банка будут прибавлять еще 1,5% комиссии от суммы операции.
Кредитные карты Сбербанка без платы за обслуживание
Еще недавно о таком и помыслить было нельзя – абсолютно все карточки от крупнейшего российского банка имели плату за годовое обслуживание. Исключением являлись лишь кредитки моментальной выдачи, но и те можно было получать не всем, а лишь действующим клиентам и только по предварительному одобрению.
Все изменилось буквально в последние пару лет, когда тарифная политика банка начала разворачиваться лицом к людям, и кредитор понял необходимость повышения конкурентоспособности своих продуктов. На фоне достаточно высоких ставок и огромного числа требований к заемщикам, еще и взимать плату было совершенно лишним.
Поэтому часть его карточных продуктов теперь можно получать и использовать без внесения оплаты. Хотя бы небольшая экономия. На что распространяется:
- Mastercard Gold и Gold Visa;
- Classic Visa и Mastercard Standard;
- Momentum Mastercard Standard и Momentum Visa Classic;
- Цифровая;
- Подари жизнь и Подари жизнь Gold.
Тарифы везде примерно схожие – дают лимит до 600.000 рублей под ставку от 23,9% до 25,9% в годовых. Льготный период действует до 50 дней.
Кредитная карта без платы за годовое обслуживание и большим льготным периодом
Если вы внимательно читали наши советы, то вы наверняка заметили, что мы рекомендуем не просто карточки без взимания платы за обслуживание пластика, то также мы советуем обратить внимание на льготный период. Чем он длиннее, тем больше по времени вы сможете не переплачивать за пользование кредитом.
Когда это актуально? Когда вы планируете потратить значительную сумму и знаете, что не сможете быстро её вернуть. Одно дело, когда вам дают 50 дней на бесплатный возврат средств, совсем другое – когда у вас в запасе 3-4 месяца.
Это здорово выручает, когда у вас внезапно возникли финансовые проблемы, и вы можете внести в этом месяце только минимальный взнос. И даже в этом случае не возникнет проблем, будет еще время на постепенное погашение.
Где можно встретить самые большие грейс-сроки без начисления процентов:
- МТС Банк – до 1100 дней;
- Совкомбанк – до 1080 дн.;
- УБРиР – до 240 дн.;
- Ситибанк – до 150 дн.;
- МКБ – до 123 дн.;
- ФК Открытие, ОТП Банк – до 120 дней.
Давайте рассмотрим лидеров этого списка, которые предлагают не просто пару месяцев, они дают несколько лет для бесплатного возврата денег:
| Параметры для сравнения | Zero от МТС Банка | Халва от Совкомбанка |
| Кредитный лимит | До 150.000 | До 350.000 |
| Процентная ставка | 10% | От 0 до 10% |
| Льготный срок | До 1100 дней | До 1080 |
| На что распространяется | На операции покупок и на снятие наличных | Только на безналичные покупки |
| Стоимость обслуживания | От 0 до 10950р | 0р. |
Казалось бы, первый вариант намного выгоднее за счет того, что здесь фиксированный процент, длительный грейс-период, и пользоваться им можно на все операции, но есть минус – при наличии задолженности у вас будут ежедневно снимать по 30 рублей ежедневно. А вот при обращении в Совкомбанк, у вас всегда будет нулевая плата за обслуживание и выпуск, исключение – карта с индивидуальным дизайном.
Обратите внимание, что действие льготного периода не освобождает вас от уплаты долга. Вы должны ежемесячно вносить хотя бы минимальный взнос, размер которого определен тарифами вашего кредитного договора.
Выгодные кредитные карты без оплаты за годовое обслуживание и процентов
Казалось бы, что может быть выгоднее, чем карточка с низкой ставкой и бесплатным годовым обслуживанием? Но тут можно сэкономить еще больше, если выбрать не просто кредитную карточку, а карту с функцией рассрочки.
В чем принципиальная разница? По таким картам нет процентной ставки. Вам не начисляют проценты за пользование кредитом, если вы используете средства из лимита на совершение покупок у партнеров банка.
Каждый магазин-партнер дает вам определенный срок рассрочки, где-то он составляет 3 месяца, а где-то 18. И если за это время вернуть потраченные средства в полном объеме, то переплаты у вас не будет.
Соответственно, если брать такую карту, и платить ею только внутри партнерской сети, то вы сможете экономить на процентах. Главное – изучить перечень партнеров, следить за спецпредложениями, и не снимать наличные, ведь на такую операцию рассрочка не действует.
Сегодня есть не так много банков, которые предлагают подобные продукты своим клиентам, мы их перечислили ниже:
| Кредитка | Банк | Доступная сумма | Проценты | Грейс-период |
Халва | Совкомбанк | До 350.000 | От 0% | До 1080 |
Свобода | Хоум кредит банк | До 290.000 | От 0% | До 51 |
Card Credit Plus | Кредит Европа Банка | До 600.000 | От 0% | До 55 |
Platinum | Русский Стандарт банк | До 300.000 | От 0% | До 55 |
Какая карта рассрочки считается лучшей? Если смотреть на результаты народного рейтинга, то лидером здесь несомненно является карта Халва от Совкомбанка. У неё больше всего партнеров, самые привлекательные условия и низкие проценты. И если вам не хватает срока рассрочки, его можно будет продлить за небольшую плату.
Список кредитных карт без годового обслуживания и со снятием наличных
Если вы ищите список кредитных карт, по которым не будет дополнительных затрат, то обратите внимание на еще одну крупную операцию, по которой взимают солидные комиссии – это снятие наличных средств. В жизни все еще бывают ситуации, когда нужны именно бумажные купюры, а единственный вариант их получить – снять с кредитки.
Вспоминаем, что кредитная карта предназначена, в первую очередь, для безналичной оплаты покупок, а получение наличности – это дополнительная услуга. И за неё следует большой сбор, который составляет немалую долю прибыли банка.
Чтобы обойти это ограничение, нужно искать кредитки с беспроцентным сроком, который распространяется на операции по обналичиванию карт. Тогда вы будете иметь в запасе несколько месяцев для того, чтобы погасить задолженность, и не переплатить за это.
Какие возможны варианты:
- МТС Банк – до 1100 дней грейс-периода.
- Ситибанк – до 180.
- Быстробанк, УБРиР – до 120.
- Банк Союз – до 115.
- Альфа-банк – до 100.
- Восточный банк – до 90.
Давайте посмотрим на таблицу, где наглядно видны все важные характеристики:
| Характеристики | Просто кредитная карта от Ситибанка | Хочу больше |
| Сумма, руб. | До 300.000 | До 700.000 |
| Ставка, в год | От 10,9% до 32,9% | От 12% |
| Льготный период, дн. | До 150 | До 120 |
| Сколько можно снять без % | Без ограничений | До 50.000 руб. |
| Плата за обслуживание | 0 | 1188 |
Как видите, несмотря на то, что в Ситибанке вам предложат меньшую сумму для кредитования, здесь вы сможете снимать денежные средства без % и без ограничений. А вот в УБРиР хоть и заявлен более крупный лимит, по факту из него можно снять только 50000 рублей в месяц, а если вам понадобится больше, то нужно будет оплатить солидную комиссию в размере 5,99%.
Лучшая кредитная карта без годового обслуживания
Так какая же из предложенных выше карт будет считаться самой лучшей? К сожалению, единогласного мнения здесь быть не может, потому что каждый клиент будет подбирать карточку исключительно по своим критериям, и они редко могут совпадать.
Мы всегда рекомендуем составить перечень того, что для вас важно, и уже от этого отталкиваться при подборе кредитки. Например:
- Если не хотите переплачивать за проценты, то самые низкие ставки у банка Пойдем – от 8%, но он представлен только в Московской области.
- Не хотите вообще платить проценты, и будете использовать кредитку для определенных покупок – берите Халву от Совкомбанка.
- Ищите лидера по грейс-периоду? Тогда вам больше всего подойдет МТС Банк.
- Планируете иногда снимать купюры, но остерегаетесь высоких комиссий? Тогда для вас отличным вариантом станет Ситибанк и его линейка кредитных карт.
Как оформить кредитную карту без годового обслуживания
Изучите предложения российских банков по выдаче кредиток без оплаты обслуживания. Все предложения интересные, поэтому не торопитесь, сравните разные варианты и сделайте выбор в пользу одного из них. При необходимости изучите отзывы, они помогут более объективно посмотреть на продукт.
Подавайте онлайн-заявку, заполняя предложенную банком анкету. Нужно внести полную информацию о себе и без ошибок вписать данные паспорта и контактную информацию. После соглашайтесь с обработкой и отправляйте анкету на рассмотрение.
Многие банки дают решения за пару минут, редко рассмотрение длится больше часа. Но все равно будьте готовы к звонкам, держите телефон включенным. При одобрении позвонят, чтобы дать информацию о получении карточки.
- забрать в отделении банка. Указываете удобный по расположению офис, туда и доставят платежное средство. Приходите в банк со всеми требуемыми им документами, подписываете договор на обслуживание и получаете карточку;
- доставка на дом. После изготовления в оговоренное время приедет курьер или представитель банка, привезет карточку и договор. После сверки личности и проверки подлинников документов выдается конверт с пластиком.
Стандартно карты изготавливаются 5-10 дней. Если кредитка нужна срочно, изначально выбирайте моментальные варианты. Также можно посмотреть в сторону карт с курьерской доставкой, это, в основном, карты рассрочки.
После получения
С целью безопасности карта выдается заемщику неактивной, поэтому после клиент должен провести активацию. Это можно сделать в офисе, банкомате, по телефону или в интернете — при выдаче все расскажут. Многие банки стали выдавать карты без ПИН-кода, удобную комбинацию держатель сам выбирает при активации — это удобно.
С активацией спешить не обязательно, ее можно выполнить в течение всего срока действия пластика. Сделав карточку активной, можно приступать к ее использованию. Если планируете обналичивание, обязательно узнайте тарифы на эту операцию, обычно за нее берут серьезную комиссию. В первую очередь кредитки предназначены для без безналичных операций.
Важно: если по вашей кредитке все-таки указаны дополнительные комиссии, например, смс-оповещения, то плата за них будет взиматься ежемесячно. Вне зависимости от того, пользуетесь вы пластиком или нет. Поэтому если кредитка вам после покупки стала не нужна, погасите задолженность и сразу закройте счет, простая блокировка здесь не поможет.
Частые вопросы и ответы
Какие банки выдают кредитные карты с бесплатным обслуживанием и снятием наличных?
Если вам нужна такая карточка, рекомендуем рассмотреть предложение Альфа-Банка “100” дней без процентов. По этому продукту предусматривается плата за обслуживание, но она составляет всего 590 рублей в год. Зато можно снимать бесплатно в любых банкоматах до 50000 рублей в месяц, и на эти операции распространяется действие льготного периода, который достигает 100 дней.
Выдает ли Сбербанк кредитные карты без годового обслуживания?
С недавнего времени Сбербанк убрал плату за обслуживание по некоторым вариантам кредитных карт. Речь о Стандартной и Золотой карточке. Ранее плата не бралась только при выдаче в рамках персонального предложения, сейчас же она отсутствует вовсе.
Какие кредитные карты без платы за обслуживание дают всем?
Вам нужно выбирать лояльный банк, который дает максимально много положительных ответов. Если рассматривать кредитки без платы за обслуживание, под эти критерии подходить Восточный Банк. Плата за пользование некоторыми его картами — 0 рублей, при этом компания предельно лояльная.
Также можете рассмотреть предложение банка Тинькофф. По карте Платинум он берет плату за обслуживание в размере 590 рублей в год, что в целом совсем немного. Зато процесс выдачи и требования к заемщику предельно упрощены, карты выдаются чуть ли не всем подряд.
Может ли кредитная карта Тинькофф быть бесплатно?
Банк Тинькофф не выпускает кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Все его карточные продукты предполагают взимание ежегодной платы. Так, по карточке Платинум он составляет 590 рублей, по ALL Airlines — 1890 рублей, ALL Airlines Black Edition — 1990 рублей и так далее. По некоторым продуктам можно избежать платы, если выполнять требование по объему ежемесячных трат на покупки.
Кто может оформить кредитную карту без платы за обслуживание?
Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. В целом, предложения доступны гражданам с 18-21 года, которые имеют место работы и стаж на нем не менее трех месяцев. Если программа предполагает выдачу без справок, официальное трудоустройство не требуется. Банки работают с гражданами РФ, имеющими постоянную прописку. При оформлении по паспорту может требоваться дополнительный документ, например, СНИЛС.
Об авторе
Данный материал о кредитных картах без взимания платы за годовое обслуживание подготовлен и оформлен автором Еленой Кокош. Елена – специалист своего дела, редактор экономического портала с высшим образованием, и стажем работы в банковской сфере.
Елена не только теоретик, но и практик – многие описываемые продукты она использовала на собственной практике. Поэтому если у вас возникнут вопросы по той или иной кредитке, вы всегда можете рассчитывать на консультацию.
Дебетовые карты без годового обслуживания: правда или вымысел?
Приветствую вас, дорогие друзья! Уверен, что все вы ежедневно просматриваете тонны рекламной информации, а потому ни для кого из вас не станет открытием то, что практически все отечественные банки говорят об абсолютно бесплатном выпуске дебетовых карт. Для тех, кто только планирует обзавестись таким нужным аксессуаром для портмоне, заявление о получении дебетки без каких-либо затрат может стать настоящим откровением. Дело в том, что большая часть кредитных организаций в своих рекламных кампаниях кричит о “бесплатном” пластике, а по факту снимает годовые комиссии за обслуживание карточных счетов. Тем не менее, дебетовая карта без годового обслуживания – не такой уж редкий фрукт, каким может показаться на первый взгляд. Я предлагаю вам выяснить все факты об особенностях таких депозиток и решить, какую дебетовую карту лучше оформить именно вам.
Как получить карту: пути и особенности оформления
Поскольку банки довольно сложно назвать щедрыми и благотворительными предприятиями, преимущественное число депозиток, которые позиционируются как продукция с бесплатным годовым обслуживанием, относится к простейшим платежным инструментам. Чаще всего бесплатный «пластик» выпускается в виде неименных электронных карт – таких как Visa Electron или MasterCard Maestro.
Получение
Получить такую продукцию можно в любом отечественном банке, разумеется, предварительно подписав с ним договор об обслуживании. Для этого достаточно прийти в ближайшее отделение с паспортом и заполнить типовой бланк. Как только документы будут подписаны, банковский сотрудник тут же выдаст вам дебетку. Единственный нюанс, о котором следует помнить, — воспользоваться этой «обновкой» будет можно только по прошествии двух-трех дней.
Недостатки
Что касается слабых сторон бесплатного «пластика», то здесь я хочу сказать о его функциональной ограниченности. То есть, не слишком обнадеживайтесь касательно, к примеру, использования его для оплаты интернет-покупок. Кроме того, не спешите наивно полагать, что банки, оформившие такой «бесплатный» продукт, легко сдадутся и не попытаются заработать хотя бы несколько рублей. Будьте готовы к тому, что даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании. Уверен, что у каждого, кто имеет в своем арсенале бюджетную депозитку, рано или поздно случалось знакомство с комиссией, которую устанавливает банк за выполнение той или иной операции – обналичивания средств, денежных переводов, пополнения счета и так далее.
Даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании
Оформление
Чтобы стать держателем бесплатной карты, вам достаточно пройти стандартную процедуру подачи заявления в банке, занимающемся эмиссией. Однако, это не единственный вариант, который позволит вам утолщить бумажник. Дело в том, что во многих банках дебетовый «пластик» выдается всем вкладчикам, которые открыли в них депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Я, к примеру, стал держателем дебетовой карты Тинькофф с нулевой стоимостью обслуживания, которая была привязана к счету открытого в этом банке вклада.
Кстати, хочу заметить, что тот факт, что пластик будет работать как накопительная карта для процентов по вашему вкладу, никак не отразится на возможности использования этого банковского продукта в качестве обычного платежного инструмента. Несмотря на то, что во многих банках такая карточка будет неименной, вполне возможно, что вместе с ней вы получите привилегированный статус и особые бонусы вроде кэшбэка или начисление процента на остаток средств.
Некоторые банки выпускают бесплатные депозитки всем своим заемщикам как поощрительный бонус или с целью скорейшего и более удобного способа погашения кредита.
Если же вы не планируете брать кредит в банке или открывать депозит, но все-таки чувствуете, что вам не хватает «пластика», подумайте о том, чтобы заказать подходящую вам дебетовую карту онлайн через интернет.
Самые популярные варианты с бесплатным обслуживанием
Согласитесь, сегодня возможность безналичного расчета для оплаты всевозможных товаров и услуг интересуют всех. Наличие депозитки, которая всегда выручит в случае, когда не достает кэша, — это настоящий must-have бумажников всех активных пользователей банковского пластика. Чтобы не попасть впросак и не стать держателем дорогого, но при этом малофункционального финансового инструмента, подойти к вопросу выбора депозитки нужно очень тщательно и, я бы сказал, щепетильно. Давайте же разберемся, в каком банке нам будет лучше открыть дебетовую карту, которую не придется «кормить». Я решил составить топ-5 самых популярных вариантов, и вот, что у меня в итоге получилось.
Открытие OpenCard
Банк Открытие предлагает отличный вариант карты с бесплатным обслуживанием и массой других достоинств. Здесь дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10 000 руб., кэшбек до 11% в избранной категории и даже деньги за оформление карты (500 руб.) вернутся на счет, если расходы превысят 10 000 руб.
Пластик открывается не только в рублях, но и в евро, долларах. Учитывая высокий кэшбек, неплохие проценты на остаток (причем для них нет жестких условий по обязательным расходам) Opencard я бы порекомендовал всем без исключения. Она подойдет и для регулярных покупок в сети, и для прочих целей.
Заказать карту Открытие
Тинькофф
Дебетовая карта Тинькофф банка не выставит вам счет за ее использование только при условии, что на ней будет храниться остаток в размере не менее 50 000 рублей (или при наличии открытого вклада на такую же сумму, который будет привязан к дебетовому «пластику»). Подробный обзор этого продукта вы сможете найти в одной из моих статей.
Оформить карту Тинькофф
Карта Cashback от Альфы
Предложение выделяется тем, что здесь можно получить совершенно бесплатное обслуживание и снятие наличных:
- Комиссия не взимается при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб. Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10000 руб. или остаток на ней превышает 30000 руб.;
- Обслуживание обходится в 100 руб./мес., бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10000 руб./мес. или при балансе от 30000 руб.
Из прочего отмечу кэшбек до 10% и начисление до 6% годовых на остаток при условии, что расходы по карте превышают 70 000 руб./мес.
Источник http://m-carta.com/debet/v-kakom-banke-luchshe-oformit-kartu-mir.html
Источник http://bankspravka.ru/kreditnye-karty-bez-godovogo-obsluzhivaniya
Источник http://guide-investor.com/banki/debetovki-bez-godovogo-obsluzhivaniya/