Какого банка выбрать кредитную карту

Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Для прочтения нужно: 3 мин.

Удобство кредитных карт очевидно — не нужно месяцами копить на необходимую покупку, постоянно оформлять все новые и новые потребительские кредиты, есть возможность погасить долг без процентов, к тому же кредитка, в отличие от крупной суммы денег, легко помещается в кошелек, и ее потеря не станет катастрофой вселенского масштаба.

Востребованность этого банковского продукта объясняет огромное количество предложений — сегодня сотни банков выпускают кредитные карты различных типов. Какая кредитная карта лучше и как ее выбрать?

На что обратить внимание при выборе кредитной карты?

Первое, на что следует обратить внимание, выбирая кредитную карту, — это условия пользования и кредитования. Самые важные показатели — кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, наличие и величина льготного периода, условия погашения долга, сложность оформления. На сегодня ставки по кредитам крупных банков колеблются в пределах 22–35%, а кредитный лимит обычно не превышает 750 000 руб. Стоимость обслуживания и оформления изменяется от банка к банку. И если выдача карты обычно осуществляется бесплатно, то за обслуживание придется заплатить от 300 до 6000 руб. в год в зависимости от категории карты. Не забудьте также поинтересоваться наличием и продолжительностью льготного периода — промежутка времени между покупкой и выплатой долга, когда вернуть деньги можно без процентов. Обычно он составляет 50–60 дней, хотя бывают и исключения.

Не забывайте о том, что погашать кредит придется регулярно — а значит, этот процесс должен быть удобным. Чем больше каналов погашения, тем лучше. Сегодня погасить долг можно не только в отделениях банка, но и через банкоматы, платежные терминалы, а также при помощи онлайн-сервисов. Наличие интернет-банкинга и sms-оповещения также повышает комфорт использования карты.

Обратите внимание на процент за снятие наличных. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги. Однако процент может быть достаточно высок, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров. В их банкоматах, как и в «своих», процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

И, наконец, некоторые карты предоставляют дополнительные возможности — например, можно получить скидки в магазинах и ресторанах, заработать бонусы в программах лояльности авиакомпаний, иногда — даже получить назад небольшой процент со своих покупок, так называемый Cash Back. Если вас интересуют такие преимущества, уточните, участвует ли карта в какой-нибудь из этих программ.

Памятка получателю кредитной карты

• Тщательно изучите условия кредитования: выясните процентную ставку, стоимость годового обслуживания и размер кредитного лимита.
• Выясните, есть ли льготный период и каков его срок: чем он больше, тем для вас выгоднее. Уточните, распространяется ли льготный период на снятие наличных.
• Изучите условия и возможности погашения кредита: каков минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать. Тщательно изучите договор, зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.
• Узнайте об условиях снятия наличных денег в банкомате: сколько процентов от снятой суммы вам придется заплатить в случае получения денег в «родных» банкоматах и чужих, попросите список банков-партнеров. Кстати, обычно он размещен на сайте банка-эмитента карты. Учтите, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.
• Изучите бонусные программы по карте: ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

Лучшие кредитные карты: предложения крупнейших банков страны

Какую кредитную карту лучше оформить? Однозначно ответить на этот вопрос очень сложно. На сегодня этот продукт предлагает более 60 банков, а количество вариантов кредитных программ перевалило за сотню. Однако некоторые советы дать все-таки можно:

• Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то есть вам важно иметь некий «запасной» кошелек с деньгами на экстренный случай, то лучше выбирать карты с длинным льготным периодом. Уложившись в «грейс-срок», вы сможете сэкономить на процентах.
• Если для вас принципиальное значение имеет возможность снятия с кредитки наличных, то отдайте предпочтение банку с широкой сетью банкоматов — своих и партнеров — и выгодными процентами за снятие наличных: не более 3%.
• Если вы часто путешествуете, вам подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или ЖД. Такие карты сейчас предлагают все ведущие российские банки.
• Женщинам можно посоветовать карты, по которым предоставляются скидки в магазинах и салонах красоты.
• Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров — обратите внимание например, на предложения ЮниКредит Банка.

Рекомендаций можно дать много, но, согласитесь, даже следуя им, сложно выбрать лучшую кредитную карту среди более сотни возможных. Именно поэтому мы решили вам помочь, проанализировав рынок и выбрав несколько лучших предложений.

Составляя рейтинг, мы постарались учесть максимум критериев и главное — предпочтения пользователей. Согласно статистике к приоритетным характеристикам держатели карт относят:

• процент по кредиту;
• стоимость обслуживания:
• размер кредитного лимита;
• длительность льготного периода;
• скорость оформления;
• удобство пользования (наличие интернет-банка и смс-оповещения, процент за снятие наличных, широта сети банкоматов и др.).

Кроме того, мы проанализировали предложения банков на предмет минимального платежа, санкций за просрочку платежа, бонусных программ и др.

АвтоКарта от ЮниКредит Банка: для тех, кто «живет» за рулем

Название карты говорит о явных преимуществах для автовладельцев: Cash Back — 1% при покупках в Интернете и 2% — при оплате товаров на АЗС, бонусные программы — от 10% до 20% скидки при аренде автомобиля за рубежом. Кроме того, стоит отметить выгодный процент за снятие наличных — от 3% (однако снять можно не более 50% от суммы кредита). Кредитный лимит невелик — до 300 000 руб. Процентную ставку (от 28,9%) можно отнести к средним показателям. Стоимость обслуживания — 900 руб. Льготный период — 55 дней. Погасить кредит можно в банкоматах и отделениях банка, через терминалы Qiwi и систему Rapida, через почту РФ или интернет-банк.

• Отличительные особенности — владельцы кредитной карты могут пользоваться рядом бесплатных услуг для автомобилистов: подвоз топлива, эвакуация автомобиля при ДТП, такси в случае поломки авто или ДТП, юридические и технические консультации по телефону.
• Достоинства — большой набор дополнительных услуг, которые действительно могут пригодиться автомобилистам.
• Недостатки — льготный период распространяется только на безналичные расчеты, к тому же действуют ограничения на обналичивание.

All Airlines от Тинькофф Банка: для тех, кто много путешествует

Кредитная карта станет отличным решением для тех, кто много времени проводит в разъездах. Бесплатная страховка для выезда за границу, выгодные условия накопления миль и возможность их потратить на покупку билета в любой авиакомпании — вот главные преимущества программы. При кредитном лимите в 700 000 руб., достаточно выгодной процентной ставке в 25,9%, небольших штрафных санкциях за просрочку (пеня по ставке 0,2% в день) и льготном периоде в 55 дней этот банковский продукт с уверенностью можно отнести к достойным внимания. Отдельного упоминания заслуживают и бонусные программы — спецпредложения для держателей карт от ZARA, МcDonalds, Starbucks, IKEA и др.

• Отличительные особенности — бесплатная страховка путешествий по всему миру с неограниченным количеством поездок.
• Достоинства — быстрое оформление (3 дня), относительно высокий кредитный лимит (600 000 рублей) и большое количество дополнительных бонусов и скидок.
• Недостатки — высокая стоимость обслуживания (1890 руб. в год), а также отсутствие у банка собственной сети «живых» отделений.

Суперкарта от Промсвязьбанка: первый год обслуживания — бесплатно

Эта карта подойдет тем, кто планирует погасить кредит до истечения достаточно большого льготного периода в 145 дней. Именно размер грейс-периода позволил включить это предложение в наш рейтинг. Если же вы не готовы отдать долг банку в течение этого срока, то будьте готовы к процентной ставке в 34.9%. И опять-таки, учтите, что за снятие наличных в банкомате с вас вычтут 4,9% от суммы полученных наличных. Стоит также отметить интересные условия по стоимости обслуживания — первый год оно предоставляется бесплатно, далее — доходит до 1500 руб. Погасить кредит можно в банкоматах, платежных терминалах и отделениях банка, через систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

• Отличительные особенности — начисление баллов по бонусной программе PSBonus. Баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка.
• Достоинства — большой льготный период, высокий лимит, обилие бесплатных опций и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.), первый год обслуживания бесплатно.
• Недостатки — очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Citi Select от Ситибанка

За счет выгодной процентной ставки (22,9%), интересных бонусных программ (скидки до 20% в магазинах-партнерах «Ситибанка», начисление бонусов за покупки), а также наличия опции Cash Back эта карта уверенно вошла в наш перечень лучших кредитных продуктов. Однако кредитный лимит здесь небольшой до 300 000 руб. Стоимость годового обслуживания 1450 руб., льготный период — 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы «Ситибанка» (в том числе и за границей) и терминалы «Элекснет».

• Отличительные особенности — бесплатное страхование держателей карт на время путешествий, возможность выбрать один из трех вариантов дизайна карты.
• Достоинства — приемлемая стоимость обслуживания карты и бесплатные информационные сервисы, а также широкая сеть компаний-партнеров.
• Недостатки — относительно небольшой кредитный лимит.

Сashback от ВТБ 24: пополняйте бюджет, расплачиваясь по карте

Эта кредитная карта попала в наш рейтинг благодаря надежности банка и широкой сети собственных банкоматов, а также наличию опции Cash Back в размере 1% на карту от суммы транзакций и невысокой цене годового обслуживания (900 руб.). Кредитный лимит приближается к среднему показателю по рынку — до 450 000 руб. Процентная ставка — от 28%, льготный период стандартный — 50 дней. Процент за снятие наличных несколько выше обычного — 5,5%.

• Отличительные особенности — беспроцентный период распространяется на все операции.
• Достоинства — наличие программы Cash Back.
• Недостатки — комиссия за обналичивание выше средней, существуют лимиты на снятие наличных — до 100 000 в день.

Подари жизнь от Сбербанка: для тех, кто готов помогать

Достоинства этой карты в первую очередь связаны с широкой сетью филиалов и банкоматов Сбербанка, надежностью кредитора. Радует небольшой процент за снятие наличных — от 3%. Стоимость обслуживания, 900 руб. в год, и лимит выше среднего — до 600 000 руб. Нижний предел процентной ставки — 25,9% (в рамках персонального предложения клиентам Сбербанка). Среди бонусных программ стоит выделить скидки при аренде автомобиля в компании Hertz и в магазинах-партнерах в рамках бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».

• Отличительные особенности — 50% платы за первый год обслуживания карты и 0,3% от сумм покупок владельца карты перечисляются в фонд «Подари жизнь».
• Достоинства — карта дает возможность заниматься благотворительностью, что само по себе хорошо, к тому же кредитный лимит достаточно высок, а процент за снятие наличных ниже среднего — 3%.
• Недостатки — относительно высокий верхний предел процентной ставки (до 33,9%) и строгие меры по отношению к должникам.

Весь мир от Бинбанка: кто хочет стать миллионером?

Главное достоинства карты высокий кредитный лимит до 1 000 000 рублей. Однако и процентная ставка ощутима — 32%. Минимальная стоимость обслуживания 900 руб. (при условии поддержания определенного баланса), что немного. Радует и низкий процент за снятие наличных — от 2,5%. Пополнить карту можно в «Банкомате 24+», в отделениях банка, а также при помощи безналичного перевода. Среди бонусных программ можно выделить начисление миль за покупки. Мили можно использовать на сайте iGlobe.ru. Приятно удивят регулярные спецпредложения и скидки (до 30%) в ресторанах, отелях, салонах красоты, фитнес-центрах, медицинских центрах, туристических компаниях и магазинах. Оформляется карта дольше обычного — от 7 рабочих дней при стандартном сроке в 5 дней.

• Отличительные особенности — в пакет услуг «Весь мир» включена бесплатная программа страхования путешественников.
• Достоинства — высокий кредитный лимит, премиальный уровень сервиса, возможность выдачи туристической телефонной SIM-карты «ГудЛайн» и специальные условия для пользования некоторыми другими продуктами банка.
• Недостатки — высокие процентная ставка и штрафы за просрочку (60% годовых при 30–40% стандартных).

Как мы уже говорили, выбирая карту, проанализируйте свой образ жизни и текущие или планируемые траты. Например, путешественникам подойдут карты All Airlines от Тинькофф Банка, «Весь мир» от Бинбанка, Citi Select от Ситибанка, автовладельцам — «АвтоКарта» от ЮниКредит Банка. Для тех, кто планирует погасить кредит в льготный период стоит выбрать «Суперкарту» от «Промсвязьбанк». Если вы решили использовать карту для покупки авто или иных крупных трат, стоит остановить свой выбор на продуктах с высоким кредитным лимитом — «Весь мир», «Подари жизнь» от Сбербанк, All Airlines, «100 дней без процентов» (платиновая версия). Если главным критерием для вас является минимальная ставка по кредиту, то вам подойдут карты Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Для постоянно снятия наличных выбирайте «Весь мир», «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Какой бы вариант вы ни предпочли, главное — правильно расставить приоритеты и рассчитать собственные силы. Помните, что 5% от суммы долга по вашей кредитной карте нужно будет ежемесячно и без задержек погашать.

Как выбрать кредитную карту?

Все потенциальные заемщики должны четко уяснить, что кредитная карта – это не только удобный кошелек для выполнения безналичной оплаты и переводов, но и необходимость постоянно гасить ежемесячный платеж и накопившуюся сумму долга.

Критерии выбора

Поэтому при выборе кредитки необходимо ориентироваться не только на то, есть ли возможность оформить карту со своим дизайном, но и на целый ряд других критериев:

1. процентную ставку по договору;
2. сколько длится льготный период;
3. сумма минимального платежа;
4. каков кредитный лимит;
5. есть ли возможность снятия наличных: лимиты на выполнение операции и получится ли обналичивать деньги с минимальным процентом;
6. платные сервисы;
7. нужно ли платить комиссию за ежегодное обслуживание;
8. каковы размеры сети обслуживающих отделений и банков;
9. опыт работы банка и его репутацию;
10. есть ли возможность получать бонусы или кэшбек.

Давайте рассмотрим основные правила выбора кредитной карты, чтобы вы могли сами оценить личную выгоду конкретно в вашем случае.

Финансовая сторона вопроса

Чтобы личными финансами с помощью кредитки стало управлять еще проще, необходимо правильно выбрать тип карты. Их есть всего два: стандартные и привилегированные.

Теперь осталось только найти подходящую карту среди пластиков типа «Classic». Обратите внимание в первую очередь на цену ежемесячного обслуживания.

Тинькофф банк

К примеру, карты Тинькофф обойдутся в среднем в 500 рублей в год, что в принципе выгодно. Но в таком случае ваша карточка будет без чипа и не именной.

В то время как карты привилегированного класса в некоторых случаях даже выпускаются с фотографией владельца и могут служить своего рода удостоверением личности. Но и плата за такую карту уже выше – от 1000 рублей.

Какой кредитный лимит доступен? Его размер будет устанавливаться исходя из кредитной истории клиента, размера его заработной платы, наличия официального места работы и многих других аспектов. Но в любом случае по платиновой кредитке лимит будет значительно выше, чем по стандартной.

Альфа банк

У стандартной карты Альфа-Банка со стоимостью годового обслуживания 1290 рублей ставка за пользование деньгами равна от 23,99% до 39,99% в зависимости от размера заработной платы клиента и его надежности в общем.

Полезная статья: Просрочка по кредитной карте.

Ситибанк

А карта Ситибанка с бесплатным годовым обслуживанием выдается на условиях процентной ставки 22,9 – 32,9% в год.

Таким образом из-за необходимости уплаты стоимости обслуживания первый вариант в использовании выйдет несколько дороже чем второй.

Процентная ставка для каждого индивидуальна

Кредитные карты		Потребительские кредиты
Дебетовые карты	Карты рассрочки

Снизить процентную ставку и тем самым улучшить условия кредитования для себя можно, если показать для банка свою надежность. Поможет несколько вариантов: обращаться за получением кредитки в тот банк, в котором у вас уже имеется зарплатная карта либо размещен депозит.

Или же можно принести справку о размере дохода и другие документы, которые покажут наличие альтернативного источника пассивной прибыли.

Будьте готовы к тому, что процентная ставка никогда не будет снижена для заемщиков, которые относятся к так называемой группе риска. В нее входят:

1. молодые люди в возрасте 18-23 года;
2. те лица, которые уже ранее имели просрочки;
3. граждане со стажем работы менее 6 месяцев;
4. пенсионеры старше 65 лет.

Есть ли бонусы?

Некоторым людям приходится тратить деньги на авиабилеты и бронь отелей, а другие предпочитают делать покупки в популярных интернет-магазинах. Чтобы привлечь внимание этих людей к банковским картам создаются новые типы пластиков, позволяющих держателю получать небольшой кэшбек за покупки или копить бонусы, которые в будущем обменивать на что-нибудь.

В таком случае кредитную карту какого банка выбрать, будет зависеть именно от того, какой бонус хочется получать. Обратите внимание, что у карточек с привилегиями бонус обычно на 1-2% выше, чем у остальных.

Скидки распространяются на покупку ж/д и авиабилетов, шопинг, покупки в разных магазинах техники, скидки в гостиницах, ресторанах, ювелирных магазинах, аптеках и т.д.

Изучите условия кэшбека заранее, чаще всего получить возврат можно только при условии, что в месяц будет сделано покупок на определённую сумму. Ко-брендинговые кредитные карты очень удобные в использовании, ведь клиент может получать немалые скидки при расчетах на заправках и т.д.

Также при выборе кредитной карты учтите требования банка к потенциальному заемщику. В первую очередь это возраст, размер заработной платы и кредитный рейтинг. Помните, что чем больше документов у вас будет при себе в процессе оформления, тем на меньший процент по кредиту вы можете рассчитывать.

Другие аспекты

Конечно же большое значение имеет надежность банка и время его существование на финансовом рынке. Намного лучше пользоваться кредиткой от известного банка, чем обратиться в малоизвестную компанию.

Хотя последние в попытке привлечь большее количество клиентов часто предлагают особенно выгодные тарифы, так что так вариант тоже стоит рассмотреть.

Некоторые клиенты в восторге от возможности дистанционно управлять счетом, такую возможность сегодня тоже предлагает каждый уважающий себя банк.

В любом случае обратите внимание на количество филиалов отделений кредитора в вашем городе и сколько у него есть банкоматов. Если деньги понадобятся оперативно, в банкомате за углом снять их получится намного быстрее, чем если банкоматов всего пара на весь город.

Как выбрать банковскую кредитную карту?

До сих пор мнение о кредитных картах в народе двоякое – одна половина вспоминает историю их проникновения на финансовый рынок, когда ещё Центробанк не регулировал эффективную процентную ставку и скрытые комиссии не были запрещены. Другая половина уже научилась правильно пользоваться кредитками и ответственно подходить к выбору.

Предлагаем рассмотреть критерии, на которые стоит опираться, когда перед вами встает вопрос – какую кредитную карту лучше оформить.

Критерии выбора:

1. Процентная ставка.
2. Льготный период.
3. Минимальный платеж.
4. Кредитный лимит.
5. Снятие наличных.
6. Дополнительные платные сервисы
7. Комиссия за ежегодное обслуживание.
8. Сеть обслуживающих банкоматов и отделений.
9. Репутация Банка
10. Кэшбэк, бонусы

Рассмотрим подробно каждый критерий, чтобы вы смогли самостоятельно определиться, какую кредитную карту выгоднее взять лично вам.

Процентная ставка

Рассматривая предложения Банков, редко можно встретить фиксированный процент. Как правило, Банки устанавливают диапазон, в пределах которого годовая ставка определяется индивидуально для каждого клиента (например: 19,9% — 39,9%) и узнать её можно только в процессе оформления.

Внимательно читайте договор: по действующему закону о регулировании финансовой деятельности Банков, с 2012 года кредитные организации обязаны указывать в договоре реальную стоимость кредита, которая называется «Эффективная процентная ставка».

Обычно для новых клиентов без кредитной истории применяется самый высокий процент, а к тем, кто хотя бы раз обслуживался в выбранном банке, отношение более лояльное. Отсюда следует:

Рекомендация №1: Лучше взять кредитную карту в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом, имеете (или имели ранее) вклад, кредит, карту.

На размер процентной ставки также влияет степень риска, которому подвергаются денежные средства. Никогда Банк не одобрит минимальный процент заёмщику, входящему в категорию повышенного риска невозврата: сюда относятся лица:

• имеющие ранее просрочки,
• молодежь 18-23 года, студенты,
• пенсионеры 65+,
• заёмщики со стажем работы до 6 месяцев,
• «ненадежные» клиенты, определенные параметрами скоринга (подробнее об этом читайте здесь).

Но: не спешите расстраиваться, все эти пункты отходят на второй план, если вы – действующий клиент Банка. Как вы понимаете, клиентом можно стать, не только оформляя кредит. Даже минимальный вклад на 1000 рублей или дебетовая карта с парой операций в месяц делают вас активным пользователем.

Льготный период

Если ставить вопрос таким ребром: какую банковскую кредитную карту лучше выбрать – с льготным периодом или с бонусами – однозначно выбирайте первое. Считайте сами – сравнится ли 1% кэшбэка, который не всегда возвращается деньгами (приходит баллами, «Спасибо», милями и пр.) с экономией от 2% до 4% в месяц. Некоторые банки, например, Тинькофф, не скупятся – и закладывают в кредитную программу обе опции.

Льготный период дает возможность пользоваться деньгами Банка без процентов на протяжении практически 2-х месяцев. Есть и более длительные сроки грэйса – 100, 145 и даже 200 дней. О них мы писали подробный материал, который вы можете прочитать здесь.

Два месяца – это вполне реальный срок для полного погашения задолженности без переплаты. Главное – запомнить:

Рекомендация №2: Льготный период – для безналичных расчетов! Большинство банков не распространяет грэйс на снятие наличных!

Минимальный платеж

Ещё один немаловажный критерий для вопроса «в каком банке лучше оформить кредитную карту» — это размер минимального ежемесячного платежа. Ошибочно полагать, что если кредитка имеет срок действия 3 года, то для расчета минимального платежа нужно просто размер задолженности разделить на 36 месяцев. Ежемесячный взнос по кредитной карте определен условиями договора и составляет от 5 до 10% (включаем математику – для погашения задолженности у нас есть от 10 до 20 месяцев). Зачем тогда карта выдана на 3 года? Чтобы вы продолжали пользоваться возобновляемым кредитным лимитом.

Кредитный лимит

Подразумевается та сумма, которая переходит в ваше распоряжение. Она, как и процентная ставка, чаще всего определяется индивидуально. Рекомендации те же: обращайтесь в Банк, где вы уже являетесь/являлись ранее клиентом.

Увеличение кредитного лимита возможно, если вы покажете себя активным пользователем, который своевременно погашает задолженность. Банк может автоматически предложить вам эту возможность через 4-6 месяцев активного использования карты, либо рассмотреть ваше письменное заявление.

Отдельной темой мы рассматривали – как оформить кредитную карту с большим лимитом.

Снятие наличных

Ещё раз повторюсь – кредитная карта – для безналичных расчетов. Сняли наличные – попрощались со льготным периодом. Но, если все же вы решили оформлять её для получения живых денег:

Рекомендация №3: Выбирайте Банк по размеру комиссии за снятие в банкомате и возможности использования альтернативных методов вывода денег с кредитной карты

Опять же, чтобы сэкономить на выводе денег, а также обеспечить себе удобство дальнейшего погашения задолженности – выгоднее обратиться за кредиткой в тот банк, где у вас уже есть дебетовая карта.

Дополнительные платные сервисы

Ни один кредитный специалист не упустит возможности навязать Вам платные сервисы: страхование, автоплатеж, смс-банк, регулярная доставка выписки и прочее. Их можно понять – работа такая. Но вам этот момент упускать не стоит:

Рекомендация №4: обязательно спрашивайте о наличии платных услуг, подключенных к карте.

Стоит ли рассказывать истории, когда человек, запомнивший сумму ежемесячного платежа, забывает о 29 рублях за какой-нибудь смс-сервис и спустя 2 года становится должником 50-80 тысяч. И суд в таких случаях становится на сторону Банка: вы были проинформированы, в договоре стоит ваша подпись.

Комиссия за ежегодное обслуживание

Единственная комиссия, разрешенная законом – за обслуживание карты. Взимается один раз в год. Составляет в среднем 590-990 рублей. Относительно карт высокого статуса: премиум, золотая, платиновая – может достигать 20 тысяч рублей.

Здесь стоит внимательно изучить условия банков: часто в рамках стимулирования продаж запускаются акции с бесплатным обслуживанием или индивидуальными условиями на основе персонального предложения. Например, Сбербанк готов обслуживать за вас даже золотую кредитку, если вы попадаете под «предложение».

Сеть обслуживающих банкоматов и отделений

Карту какого банка выбрать, если для вас важно удобство погашения? Естественно – банкоматы, отделения и пункты погашения которого расположены в непосредственной близости. Так вы сможете избежать дополнительных расходов по внесению платежей на кредитный счет. Мы много писали о том, какие альтернативные способы погашения существуют и всегда готовы подобрать для вас подходящий вариант – задавайте вопросы!

Репутация Банка

Народное мнение о банках складывается из сотни критериев и большинство негативных отзывов поступает от тех людей, кто невнимательно изучил условия договора и оказался недоволен комиссией, которую сам же подписал. Стоит ли обращать внимание на этот фактор, определяя, в каком банке лучше взять кредитную карту – решать вам.

Рекомендация №5: Вместо того, чтобы верить слухам, найдите время на изучение условий договора и наших советов по использованию кредитных карт. Приобретенная финансовая грамотность никогда не сделает вас заложником кредитной ямы.

Кэшбэк, бонусы

Закончим обзор вопроса — кредитная карта какого банка лучше на приятном моменте: речь идет о бонусах в денежном или ином выражении.

Если вы планируете активно использовать свою кредитную карту – расплачиваться за покупки в кафе, магазинах, интернете или вовсе пользоваться ей как дебетовой — обратите внимание на кредитные карты с кэшбэком.

Приятная мелочь – возврат на карту от 1 до 5% от суммы покупки может перекрыть стоимость годового обслуживания, однако в большинстве случаев Банки предлагают что-то одно: или кэшбэк, или льготный период. Выбирать Вам.

Как выбрать кредитную карту определенного банка?

18 +

Kviku

18 +

Альфабанк

18 +

Тинькофф Банк

18 +

МТС Банк

20 +
30032

Консультант

До того, как выбрать кредитную карту определенного банка можно бесконечно знакомиться с десятками предложений, а можно зайти в нашу рубрику «Кредитные карты» и все свои пожелания изложить в приложении «Выбирайбанк». Данный сервис подберет согласно Вашему запросу несколько подходящих кредитных вариантов. Главное, чтобы Вы определились с перечнем условий и характеристик, которыми должна будет обладать Ваша кредитка.

На сегодня, ни одна из кредитных карт не обходится без льготного периода. Данная услуга позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами банка под 0% в течение 50 -150 дней (в зависимости от условий кредитного учреждения). Для клиентов, которые умеют считать свои деньги – это очень выгодное и перспективное финансовое решение.

Что может быть приятней для заемщика, чем экономия и получение денежных бонусов за покупки, выполненные безналичным путем. Так, гарантированные 1%-30% от безналичных платежей, реально получить благодаря услуге «КэшБэк». В перечень торговых организаций могут входить не только партнеры банка, но и любые, случайно выбранные Вами учреждения.

И наконец, чтобы выбрать карту определенного банка, нужно знать лидеров. Разумеется, Сбербанк идет с большим отрывом от других кредитных учреждение, но Банк Тинькофф кредитные Системы сделал процесс кредитования удобным, более приемлемым для, ценящего свое время, клиента. Подробней о кредитке «Тинькофф Платинум» мы Вам расскажем прямо сейчас:

Самые лучшие варианты кредитных карт

Кредитные карты, как вид банковских услуг, приобретают все большую популярность. Но это, по мнению специалистов, является наиболее сложным банковским продуктом. Например, в зависимости от направлений использования карты процентная ставка по кредиту может быть разной.

Размер процентной ставки минимальный при осуществлении безналичных расчетов, а при снятии наличных она может вырасти в несколько раз.

Важные отличия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В соответствии со статистическими данными каждый житель нашей страны имеет 1,5 банковских карт. Большинство пластиковых карт являются зарплатными и только около 7% из них – кредитные. Но рынок кредитных карт развивается, а банки предлагают своим клиентам все больше интересных и новых видов кредиток. Таким образом, банкиры надеются, что в ближайшем будущем у каждого гражданина будет несколько кредитных карт от разных банков, как принято в Европе и США.

На сегодняшний день около 80% граждан нашей страны оформляют кредитные карты, чтобы при необходимости воспользоваться заемными средствами. При этом кредитные карты имеют разительные отличия.

Популярность данного кредитного продукта в первую очередь обусловлена довольно лояльными требованиями. Если ипотека оформляется довольно трудно, то, кредитную карту можно оформить в самые кратчайшие сроки.

Одним из главных условий, на которое обращают внимание клиенты при оформлении кредитной карты, является процентная ставка. На сегодняшний день банки предлагают оформить кредитные карты по различным процентным ставкам.

При этом процентные ставки могут отличаться: например, при осуществлении безналичных сделок размер процентной ставки может быть более низким, а при обналичивании денежных средств с кредитки, ставка может возрасти. Хотя есть и банки, которые начисляют минимальные проценты при обналичивании денежных средств.

Следующее условие – размер кредитного лимита. Банки предлагают оформить кредитки по различным кредитным лимитам. Кредитные карты отличаются также по тарифам обслуживания, по льготному периоду кредитования и т. д.

Многие граждане предпочитают оформлять кредитные карты в онлайн режиме, не посещая банк. Банков, которые предлагают подобную услугу, мало. Соответственно они пользуются большим преимуществом. Ведь оформлять карту, не выходя из дома, более удобно.

Чтобы выбрать подходящую кредитную карту, необходимо ознакомиться с предложениями многих банков, сравнить преимущества и недостатки и только после этого сделать свой выбор

Виды услуг

Банки предлагают своим клиентам самые разные кредитки различных платежных систем. Клиенту остается лишь выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Варианты счетов

На российском рынке кредитования распространены 2 платежные системы: MasterCard WordWide и Visa International. При выборе той или иной системы необходимо учесть все их отличия. Например, если вы являетесь владельцем карты системы Visa International, то вы должны знать о существующем лимите снятия наличных денежных средств. Лимит составляет 10 000 долларов. Если он был превышен, то каждую последующую операцию необходимо подтвердить путем звонка в обслуживающий центр.

Что же касается карт системы MasterCard, то для них такой лимит не установлен. Но при осуществлении любой транзакции, каждый раз необходимо вводить пин-код.

Рассмотрим несколько пластиковых карт:

• Это наиболее простые и в то же время менее безопасные пластиковые карты. Их лучше использовать только внутри страны.
• Конечно, эти карты также можно использовать заграницей, но это не очень безопасно, так как многие терминалы и банкоматы могут не принять эти пластиковые карты.
• В основном эти карты заказывают родители, чьи дети учатся заграницей, так как по ним удобно пересылать и получать денежные средства. Такие карты также пользуются популярностью среди предпринимателей.

• Это – карты среднего класса. Они более защищены, чем предыдущие.
• Особенностью таких карт можно считать сравнительно высокую стоимость обслуживания. Также очень часто требуется наличие неснижаемого остатка на карте.
• Данный вид пластиковых карт можно смело использовать заграницей, бронировать отели и оплачиваться в ресторанах: при их использовании не возникнут каких-либо проблем.

• Все вышеуказанные карты можно использовать для осуществления покупок в интернете. Конечно, безопасность сделок гарантирована, но никто не застрахован от хакеров. Именно поэтому многие банки предлагают своим клиентам специальные карты, которые можно использовать только для осуществления покупок в интернете.
• Такие карты не имеют магнитной полосы и не могут быть использованы для обналичивания денежных средств. Это – наиболее удобный вариант для тех, кто часто пользуется интернет-магазинами или оплачивает услуги через интернет.

Уровень обслуживания

Кредитные карты можно разделить на несколько видов в зависимости от суммы кредитного лимита, престижности и уровня обслуживания. Как правило чем престижнее кредитная карта, тем выше ее кредитный лимит. Владельцам более престижных кредитных карт доступно более полное обслуживание. При этом держатели кредитных карт премиум класса часто обслуживаются по более низким тарифам или совершенно бесплатно.

По престижности и уровню обслуживания кредитные карты можно разделить на следующие виды:

• электронные классические карты;
• золотые;
• платиновые;
• элитные.

При оформлении стандартной кредитной карты заемщик имеет возможность воспользоваться только заемными денежными средствами. Соответственно, держатель не может пополнить карту сверх лимита и использовать свои собственные денежные средства.

Существуют также дебетовые кредитные карты, которые дают возможность использовать собственные денежные средства держателя.

Кредитная карта с 21 года предоставляется только работающим молодым людям.

Вот тут мы покажем подробно, как узнать пин-код от кредитной карты.

Банки предлагают также оформить моментальные карты. Это вид кредитных карт, которые выпускаются в самые кратчайшие сроки. Конечно, за столь быстрое оформление кредитки банк может потребовать выплату дополнительной комиссии.

Также банки предлагают специальные бонусные программы, при участии в которых за покупки через кредитки начисляются определенные бонусы, которые можно в дальнейшем потратить на покупку подарков, приобретение авиабилетов и т. д.

Где и как оформить лучшую кредитную карту

Чтобы оформить кредитную карту и взять кредит по наиболее выгодным условиям, необходимо в первую очередь ознакомится с условиями нескольких банков и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Ниже представляем несколько примеров и условий кредитных карт от разных банков.

Список банков

Банк	Название карты	Особенности
Альфа Банк	World of Warships	Карта предназначена для любителей морских путешествий, а владельцы участвуют в специальной бонусной программе.
Санкт-Петербург	Яркая	Начисление до 10% годовых на личные средства держателя, участие в специальной бонусной программе.
СитиБанк	Cash Back	Лимит до 300 000 рублей, наличие льготного периода. Возможность получения кэш бэка за покупки.
Россельхозбанк	Карта хозяина	Кредитный лимит до 250 000 рублей, срок оформления – 3 года. Возможность получения кэш бэка за покупки.
Промсвязьбанк	All Inclusive	Мультивалютная карта, с cash back в размере до 5%, но полученная сумма может быть использована только на определенные цели.
ТКС-Банк	eBay	Карта предназначена для осуществления покупок в интернет магазине eBay.
Лето-Банк	Лето-карта	За пользование заемных средств (при осуществлении безналичных сделок) процентная ставка не начисляется.

Рейтинг ТОП-10

Ниже представлены банки, которые предлагают лучшие предложения по кредитной карте:

Название банка	Кредитный лимит	Годовые проценты	Дополнительно
Ак Барс Банк	До 500 000 рублей	Всего 19,9%	Клиентам предоставляется также льготный период в течение 56 дней. Основное требование к заемщикам – наличие положительной кредитной истории.
Уралсиб	Индивидуально	21% годовых	Льготный период кредитования – 56 дней. Комиссия за обслуживание кредитки не взимается.
ЮникредитБанк	300 000 рублей	Ставка – 22,9% годовых	За годовое обслуживание взимается комиссия в размере 700 рублей.
Русский Стандарт	До 1 500 000 рублей	24% годовых	С льготным периодом – 55 дней.
АльфаБанк	150 000 рублей	23,9%	—
Райффайзенбанк	Кредитный лимит – 600 000 рублей	24% годовых	Владелец карты участвует в специальной бонусной программе.
ВТБ24	500 000 рублей	24% годовых	Первый год обслуживания – бесплатно.
Сбербанк	Индивидуально	24% годовых	Годовое обслуживание – 750 рублей
Банк Москвы	400 000 рублей	25% годовых	—

При использовании кредитной карты необходимо обратить внимание на наличие комиссии за обналичивание и если сумма комиссии высокая, не стоит использовать карту для снятия наличных средств

Советы по выбору

На сегодняшний день банки предлагают довольно широкий выбор различных кредитных карт. Чтобы оформить кредитку и выбрать самые выгодные условия, необходимо в первую очередь определить наиболее приоритетные для вас требования. Например, если вы осуществляете безналичные сделки, то лучше всего выбрать ту кредитную карту, по условиям которой начисляются определенные бонусы за осуществление безналичных сделок.

Если вы намерены использовать кредитку заграницей, то лучше оформить ее в иностранной валюте. Есть так называемые “специализированные” карты, которые предназначены для определенной категории лиц (например, для автолюбителей, путешественников и т.д.).

Необходимо обратить внимание также на размер комиссий, стоимость годового обслуживания и т. д. Соблюдение этих советов поможет оформить и использовать кредитную карту наиболее выгодно.

Кредитная карта УБРиР имеет льготный период до 55 дней и сумму на счету до полумиллиона рублей.

Места оформления кредитных карт с льготным периодом описаны здесь.

На каких условиях оформляют кредитные карты физическим лицам в Сбербанке в 2020 году — расскажем тут.

Источник http://kakvybratvsjo.ru/raznoe/kakogo-banka-vybrat-kreditnuyu-kartu.html

Источник http://vkredit-online.ru/kreditnye-karty/otvet/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu-opredelennogo-banka/

Источник http://calculator-ipoteki.ru/luchshie-kreditnye-karty/